Transcorreguts tres mesos del 2024, tenim novetats que m'agradaria compartir amb tu. Hem aconseguit una fita històrica en termes financers pel que fa a resultats financers del Grup, havent superant els 20,5 milions d'euros de benefici net i dotació al Fons d'Educació i Promoció (FEP), el que ens permet reforçar el “triple” dividend cooperatiu; això és una excel·lent remuneració de les aportacions al capital social, l'acció social i la sostenibilitat, així com el notable reforç de la solvència del Grup, per seguir avançant amb convicció en els reptes que tenim formulats com a banca cooperativa i els detalls dels quals es presentaran en l'Assemblea del proper mes de juny.

És una gran notícia que s'emmarca dins del primer any del pla estratègic Transforma 2026, l'objectiu del qual és posicionar-nos com a referents en model de banca cooperativa i com una Entitat que treballa per generar valor social compartit, tenir cura del nostre planeta i protegir la salut financera dels nostres socis i sòcies.

Durant aquests tres mesos, hem continuat avançant per complir el nostre compromís amb l'educació financera. Recentment, hem dut a terme, a través dels nostres professionals experts, l'acte Perspectives econòmiques i financeres, en el qual oferim una visió del panorama econòmic i financer per tal d'aportar informació d'ajuda en la presa de decisions, perquè aquestes es prenguin de una manera més conscient i consistent.

D'altra banda, també hem fet passos significatius en matèria de responsabilitat ambiental. Caixa Enginyers Gestió, entitat gestora del Grup, ha destacat en la darrera edició dels prestigiosos premis “Champions ESG” del 2024 com l’única entitat espanyola a obtenir la certificació ASG de MainStreet Partners. A més, el fons Caixa Enginyers Environment ISR ha obtingut la primera posició com a fons sostenible entre un univers de 7.700 fons d’inversió d’Europa. Aquests reconeixements reforcen el nostre compromís amb la sostenibilitat i amb el planeta que deixarem a les futures generacions.

Per a Caixa Enginyers, humanitzar les finances també és tenir en compte totes les necessitats dels qui confien en aquesta Entitat allà on siguin. Per això, posarem en marxa un nou servei, #CEApropa. Un servei d'oficines mòbils que neix gràcies a la Generalitat de Catalunya per apropar els nostres serveis de caixer automàtic i assessorament financer a més de 300 poblacions de Catalunya que no disposen d'oficina bancària, i així poder garantir-ne la inclusió financera. És el nostre compromís: estar al teu costat.

Finalment, seguim actualitzant les nostres oficines per adaptar-les a la nova imatge corporativa de Caixa Enginyers, però en volem destacar una per la seva rellevància i perquè va ser la que ens va veure néixer ja fa 56 anys: l'oficina de Via Laietana. Recentment, hem inaugurat aquesta oficina totalment renovada amb la presència del president de la Generalitat de Catalunya, el Molt Honorable Sr. Pere Aragonès, qui ens va acompanyar en l'acte d'inauguració.

Estem molt il·lusionats amb aquest inici del nou exercici i els ambiciosos projectes en què estem treballant per construir un futur més cooperatiu i sostenible, en què creiem fermament i pel qual apostem. Gràcies, una vegada més, per la vostra confiança i per ser una part essencial d'aquest viatge.

Joan Cavallé
Director general Grup Caixa Enginyers

Pots llegir la publicació completa aquí.

El Grup cooperatiu registra els millors resultats financers de la seva història, amb un benefici net de 19,6 milions d'euros (+71,9%), en un context general de creixement del PIB impulsat pel consum, un actiu mercat laboral fort, així com per l'aportació del sector exterior, millorant en el seu conjunt les previsions de principis de l'exercici.

2023 ha estat el primer any del pla estratègic Transforma 2026, mitjançant el qual el Grup Caixa Enginyers continua reforçant la seva condició de referent en banca cooperativa amb vocació de servei als seus socis i sòcies, i amb un impacte social positiu.

Compromís ASG: Caixa Enginyers Gestió, gestora del Grup, ha destacat en l'última edició dels prestigiosos premis Champions ESG 2024, com a única entitat estatal que ha obtingut la certificació ASG de MainStreet Partners.

En un exercici marcat per la inflació i la normalització dels tipus d'interès, el Grup apuntala la tendència alcista estable en els seus indicadors de rendibilitat (8,22%, +3,30 pp), eficiència (71,51%, -11,12 pp), Solvència CET-1 (17,05%, +1,27 pp) i liquiditat estructural (171%, +1 pp)

La forta pujada dels tipus d'interès desplaça bona part de l'estalvi cap a l'amortització anticipada de crèdit i, juntament amb la reducció en la concessió creditícia, frena l'avanç de la inversió creditícia en un 7%, fins a 2.012 milions d'euros

El Grup Caixa Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha tancat amb dades financeres rècord un 2023 en el que el Grup ha treballat intensament en la seva transformació per a dotar-se d'una estructura més sòlida davant el nou cicle econòmic i financer, i seguir cuidant de la salut financera dels seus socis i sòcies a través d'un servei de qualitat i proximitat.

En un context marcat per la normalització dels tipus d'interès, una alta inflació i unes dades macroeconòmiques favorables, entre altres factors, Grup Caixa Enginyers ha posat en marxa el seu pla estratègic Transforma 2026. Aquest pla té per objectiu continuar consolidant al Grup com a referent en banca cooperativa al servei dels seus socis i sòcies generant al seu torn impacte social positiu. Un model que es construeix sobre el creixement sostenible i la creació de valor a llarg termini per als socis i sòcies del Grup Caixa Enginyers, que també es reflecteix en el canvi d'identitat corporativa, sota el claim “Humanitzem les teves finances”.

Seguint aquest full de ruta, el Grup ha avançat de manera substancial en la gestió interna de processos basats en la transversalitat i en l'impuls del talent de l'equip professional, amb un increment del seu equip del 5%, fins a 535 persones, així com en el major impacte i qualitat dels indicadors no financers. Alhora, s'ha prioritzat la personalització del servei als socis i sòcies, cadascun en els diferents segments, i impulsat la transformació digital focalitzant l'ampliació de serveis en el llançament de nous productes de banca online. La prudència en la gestió ha permès apuntalar la tendència alcista, estable i sense grans fluctuacions, registrada durant els últims deu anys en els seus indicadors més rellevants de rendibilitat, eficiència, capital i liquiditat.

Així, pel que fa la rendibilitat, el ROE mitjà a tancament de 2023 es va situar en el 8,22%, en comparació al 5% de 2022. Aquest increment ve secundat per la normalització dels tipus d'interès, que ha comportat una millora generalitzada del sector bancari, encara que en el cas del Grup Caixa Enginyers destaca especialment la seva estabilitat durant els últims deu anys, que contrasta amb les fluctuacions de la resta de les entitats financeres.

La ràtio d'eficiència del Grup es va situar en el 71,51% i va millorar en 11,12 pp en comparació amb el percentatge obtingut l’exercici anterior, que va ser inusualment elevat. Per part seva, la ràtio de capital CET1 va acabar el passat exercici en el 17,05%, 1,27 pp per sobre de la de 2022 i 4,45 pp per sobre de la mitjana espanyola a setembre de 2023, segons les últimes dades disponibles d’AFI.

De la mateixa manera que la millora de la ràtio de solvència, fruit d'una gestió prudent basada en la generació orgànica de capital, els indicadors de liquiditat del Grup Caixa Enginyers van demostrar una gran solidesa tant en el curt com en el llarg termini. Així, la liquiditat estructural, que és el quocient entre els dipòsits i el crèdit dels socis, va aconseguir el 171%, un pp més que en 2022 i molt per sobre de la mitjana del sector (120%, segons les estimacions d'Analistes Financers Internacionals, AFI). També la ràtio de liquiditat a curt termini LCR, calculada sobre la base d'un escenari d'estrès de liquiditat a 30 dies, va créixer 28 pp i es va col·locar en el 376%, en tant que la liquiditat estable NSFR, que calcula el finançament disponible per a un escenari d'estrès de liquiditat a un any, va ser del 185%, 4 pp més que l'exercici anterior.

El balanç, el compte de resultats i les ràtios d'eficiència i rendibilitat de l'exercici 2022 han estat reexpressats, a efectes comparatius, d'acord amb els impactes de la NIIF 17.

Un dels aspectes més destacables del Grup Caixa Enginyers és el seu compromís amb els valors ASG (Medi ambient, Social, Governança). Exemple d'això és el fet que Caixa Enginyers Gestió, gestora del Grup, ha destacat en l'última edició dels prestigiosos premis Champions ESG 2024, com a única entitat estatal que va obtenir la certificació ASG de MainStreet Partners. Un reconeixement que, després d'analitzar 7.700 fons i més de 360 gestores, ha premiat els fons d'inversió sostenibles i responsables de la gestora que des de 2018 està adherida al Pacte Mundial de les Nacions Unides per a la consecució dels ODS.

Resultats financers

El passat exercici, el Grup Caixa Enginyers va obtenir els millors resultats financers en els seus més de 56 anys d'història, que permeten reforçar la solvència de l'organització i, alhora, incrementar la retribució als socis i sòcies del Grup cooperatiu. El benefici net del Grup va créixer en un 71,9% fins a situar-se en 19,6 milions d'euros, mentre els resultats abans d'impostos es van disparar un 85,79%, fins als 23,74 milions d'euros, en comparació amb les dades de l'exercici anterior. Tots dos indicadors es van veure impulsats pel context general del sector d'uns marges d'interès i rendibilitats més alts.

Així, en 2023 el marge brut va créixer un 42,2%, fins als 99,5 milions d'euros, gràcies a l'increment exponencial del marge d'interessos, que va contribuir en dos terços a la composició del marge brut. El marge d'interès de la companyia va sumar el 2023 66,37 milions d'euros, un 83,32% més que el 2022. Aquest augment s'explica amb l'increment dels tipus d'interès oficials de l’Eurozona, que van acabar 2023 en el 4,5% després d'anys en negatiu, i pel rellevant nivell d'indexació a tipus variable de la cartera creditícia, que va incrementar substancialment els ingressos del Grup. En tot cas, l'encariment dels préstecs ha estat compatible amb un manteniment de la qualitat de l'actiu, atès que la morositat s'ha mantingut en nivells molt reduïts (en 2023 es va situar en el 2,71%, en comparació al 2,47% de 2022).

Aquest nou context de negoci amb tipus d'interès “normalitzats” ha suposat una redistribució del pes de cadascun dels segments de negoci en el marge brut del Grup Caixa Enginyers. Així, el negoci tradicional, que inclou la inversió creditícia i els depòsits, va aportar el 31% del marge brut del Grup (versus el 21% de 2022); mentre que la aportació al marge brut de la gestió d’actius es va mantenir més o menys estable, amb un lleuger increment, i la aportació de les assegurances i els mitjans de pagament i serveis bancaris es va reduir.

El nou escenari financer de fort despalanquejament va propiciar, al seu torn, una reducció en el volum de negoci. Per aquest motiu, el volum de negoci dels socis (que inclou el crèdit i els recursos gestionats, així com els recursos fora de balanç de socis) va caure un 1,3% en 2023, fins a 8.139 milions d'euros. Tanmateix, el volum total de negoci del Grup Caixa Enginyers es va situar en 10.222 milions d'euros, un descens del 2,9%.

En aquest sentit, i en línia amb el conjunt del sector, el crèdit als socis gestionat (brut) va baixar en 2023 un 7,4%, fins a 2.010 milions d'euros. El context de tipus d'interès a l'alça ha reduït substancialment la demanda de finançament d'inversions, tant en el mercat hipotecari per a les famílies com per al finançament d'inversió empresarial, cosa que ha suposat un rellevant procés de reajustament, atès que els crèdits de nova concessió van retrocedir un 20% respecte a 2022, situant-se en 450 milions d'euros.

En 2023, els recursos gestionats dels socis (recursos gestionats de clients en balanç i fora de balanç) van créixer lleugerament fins als 5.672 milions d'euros (+0,1%), registrant-se un notable traspàs de dipòsits cap al conjunt de productes fora de balanç (fons d'inversió, renda fixa, pensions i estalvi vida), que van registrar un creixement significatiu del 13,3%, fins a 2.238 M€. Per part seva, els dipòsits dels socis es van reduir en un 6,9%, situant-se en 3.434 milions d'euros.

Retribució al capital

En línia amb els excel·lents resultats, el Grup proposarà durant l'Assemblea General de Socis relativa a l'exercici 2023 una retribució del 4,25% sobre les aportacions al capital social, 1,25 pp més que l'any anterior. Així, el Grup incrementarà un 7% la contribució al Fons d'Educació i Promoció (FEP), fins als 1,38 milions d'euros, mentre que 4,6 milions d'euros (+43% respecte a 2022) es distribuiran entre els socis i sòcies i 15 milions d'euros (+78%) es destinaran a les reserves. Cal destacar que, en el conjunt dels últims cinc exercicis, el Grup ha incrementat les seves reserves, per la distribució dels resultats generats fins a 2023, en més de 57 milions d'euros, el que representa un increment del 32% dels fons propis, increment que permet al Grup assolir un bon nivell de solvència, que és la base per potenciar el seu creixement.

Entre les accions que el Grup Caixa Enginyers ha implementat enguany, en el marc del pla estratègic Transforma 2026, està la reconfiguració de la seva base social per a reforçar la vinculació cooperativa dels socis i sòcies. En aquest sentit, el Grup ha revisat la quantitat de socis històrics per a donar de baixa aquells que continuaven actius, però sense interacció des de fa anys. Així, la xifra neta de socis va baixar en 2023 un 0,9% fins als 213.000 socis i sòcies. En canvi, els socis actius del Grup han crescut de mitjana un 2,5% durant els últims cinc anys, fins als 175.000 socis i sòcies.

La satisfacció dels socis i sòcies amb l'Entitat es va mantenir estable en 8,28 punts (8,34 en 2022) i es col·loca en 1,4 punts per sobre de la mitjana del sector. A més, l'índex de recomanació, mesurat pel NPS (Net Promoter Score), que es va situar en el 44% en 2023, destacant el seu nivell molt per sobre de la mitjana bancària, que cau fins al -18,1%.

Sobre els resultats de 2023, Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers, ha destacat que “aquest 2023 hem aconseguit uns resultats financers històrics. Hem llançat el pla estratègic Transforma2026, reforçat els nostres nivells de solvència, la qual cosa ens dona confiança per afrontar els reptes de futur d'un sistema financer en transformació. I, gràcies al nostre model de banca cooperativa, hem continuat aportant valor a la societat i als nostres socis i sòcies, a través d'unes finances sostenibles amb les quals hem prioritzat cuidar de la salut financera dels nostres socis amb una mirada constant en el llarg termini com a horitzó de gestió”.

Per part seva, el president del Grup Caixa Enginyers, Félix Masjuan, ha assenyalat que “la nostra organització ha celebrat en 2023 el seu 56 aniversari amb fites tan destacades com l'enfortiment de la cultura corporativa, amb un canvi d'identitat corporativa i la definició d'un propòsit com ‘Humanitzem les teves finances’, que recull l'esperit del nostre model de banca cooperativa i el nostre compromís de continuar aportant valor compartit a través de l'economia social i de les finances sostenibles”.

Vida, pensions i fons d’inversió

El 2023, Caixa Enginyers Vida i Pensions va celebrar el seu 15 aniversari i va tancar l'any amb un patrimoni gestionat de 664 milions d'euros, un 6,28% més que a la fi de 2022. Al tancament del passat exercici, el 94% del patrimoni dels plans d'estalvi i pensions gestionats compleix l'article 8 de la SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation), és a dir, s'integra en fons que promouen característiques mediambientals i/o socials. En concret, 6 dels 7 plans de pensions individuals gaudeixen de la màxima qualificació de sostenibilitat atorgada per Morningstar.

A més, el 75% del patrimoni compta amb etiqueta ISR (“Inversió Socialment Responsable”), amb el que la filial del Grup Caixa Enginyers garanteix als seus gairebé 46.000 partícips que estan invertint en solucions d'estalvi que contribueixen a un creixement sostingut de l'economia. Amb una rendibilitat acumulada anual del voltant del 5,3% en els últims exercicis, Caixa Enginyers Vida i Pensions ofereix un ampli ventall de plans de pensions, rendes vitalícies, assegurances de vida risc i assegurances de vida estalvi mitjançant actius d'alta solvència i liquiditat, sota criteris de màxima prudència.

Per part seva, Caixa Enginyers Gestió, la gestora de fons del Grup, va incrementar en 2023 el patrimoni dels fons d'inversió fins als 1.595 milions d'euros (dels que 1.091 corresponen a fons propis gestionats), la qual cosa representa un augment del 15,5% respecte a 2022 i la col·loca més de 6 pp per sobre de la mitjana del sector, segons les dades d’INVERCO.

El 2023 la Gestora va obtenir la màxima qualificació en l'avaluació dels Principis d'Inversió Responsable (PRI) en tots els mòduls avaluats, cosa que reflecteix la solidesa dels seus processos generals d'inversió sostenible i la integració dels principis de ASG (ambiental, social i governança).

A tancament de l'exercici 2023, el 72% del patrimoni complia l'article 8 de la SFDR, i 11 dels 17 fons propis van obtenir la màxima qualificació en sostenibilitat segons criteris de Morningstar. A finals 2023 la Gestora tenia més de 25.000 partícips en els seus fons.

Pel que respecta a l'operadora de bancaassegurances, el volum total de primes mitjançades va ser de 24,6 milions d'euros, un 8,94% més que l'exercici anterior. La composició de la cartera es va distribuir entre assegurances de vida (35%), decessos (21%), llar (19%), protecció de pagaments (12%), salut (9%) i altres assegurances (10%).

Fundació Caixa Enginyers

La Fundació Caixa Enginyers ha continuat amb la seva activitat de promoció social, adaptant-la al nou propòsit del Grup. Durant 2023 s'ha reforçat la quantitat d'accions orientades a promoure la formació acadèmica, l'enginyeria i la generació de coneixement. El Grup manté el seu compromís amb el desenvolupament sostenible i la reducció de les desigualtats i com a mostra d'això ha destinat el 40% de la inversió social de la Fundació a projectes de sensibilització i protecció del medi ambient i a projectes per al suport i acompanyament a col·lectius vulnerables.

El 2023, la Fundació Caixa Enginyers va desenvolupar 65 projectes d'acció social i aliances de les quals s'han beneficiat més de 4.000 persones. D'altra banda, més de 130 persones han rebut beques, premis i ajudes per a la formació universitària i s'han presentat més de 220 candidatures als programes d'acceleració d'idees i emprenedoria. En total, el retorn de l'impacte social de la inversió realitzada per la Fundació es calcula en una ràtio de 5,2, el que suposa una inversió social de més de mig milió d'euros.

Perspectives per al 2024

Per a l'exercici en curs, el Grup Caixa Enginyers espera un context macroeconòmic marcat per la incertesa i protagonitzat per la progressiva reducció de la liquiditat derivada de les polítiques del Banc Central Europeu (BCE), la feblesa de la demanda de finançament hipotecari, una menor demanda de finançament d'inversions per part de les empreses a causa d'unes condicions financeres més exigents, que es conjuguen amb una deterioració econòmica, especialment als països que tradicionalment han estat tractors d'Europa.

En aquest context, el Grup Caixa Enginyers assumeix el repte de créixer en volum de negoci més d'un 9%, augmentar la seva base social i continuar reforçant la seva solvència mantenint la seva prudència en la gestió de riscos. Per a assolir aquests objectius, l'entitat preveu construir sobre les principals fortaleses del Grup, que estan relacionades amb la generació de valor i un compte de resultats consistent i la seva capacitat per a créixer preservant la qualitat de servei i la personalització de la relació amb els socis i sòcies. Grup Caixa Enginyers pretén reforçar la seva estructura de negoci dual, amb un model de banca de serveis (ingressos via comissions) i banca de balanç (ingressos via interessos) a través dels 4 segments de socis als que es presten els serveis: Banca de particulars, Banca Personal/Premium, Banca d'Empreses i Majorista i Banca d'Administracions Públiques.

Un dels projectes més destacats d'aquest 2024 és CE#Apropa, un projecte de col·laboració públic-privada mitjançant el qual, a través de tres oficines bancàries mòbils, l'Entitat oferirà els seus serveis d'assessorament financer a més de 237.000 persones que viuen en 313 municipis catalans sense oficines bancàries ni caixer automàtic. La iniciativa es desenvoluparà durant la segona meitat de l'any i té com a objectiu promoure i millorar la inclusió financera i també digital per al conjunt de la societat.

La filial de Caixa Enginyers es situa dins del primer quartil de les millors gestores boutique internacionals amb best practices en processos d'Inversió Sostenible

Caixa Enginyers Gestió, gestora del Grup Caixa Enginyers, renova la seva posició com a primera gestora del mercat espanyol a obtenir la certificació ASG (Ambiental, Social i de Governança) atorgada per MainStreet Partners, boutique d’ESG Advisory establerta a Londres i creada el 2008. La Gestora de fons del Grup també ha obtingut la màxima qualificació a totes les categories realitzades als Informes de Principis per a la Inversió Responsable (PRI), que tenen com a objectiu construir un llenguatge comú i un estàndard de la indústria per informar sobre activitats d'inversió socialment responsable (ISR).

A més, des de MainStreet Partners remarquen que la Gestora de fons del Grup es situa dins del primer quartil de les millors gestores boutique internacionals amb best practices en processos d'Inversió Sostenible. Aquest reconeixement manté a Caixa Enginyers Gestió en una posició de lideratge a nivell nacional quant a la solidesa de processos generals d'inversió sostenible i integració ASG. En concret, cal assenyalar que la filial de Caixa Enginyers destaca per situar-se entre les 10 principals gestores nacionals amb major nombre de fons d'inversió sostenibles sota l'article 8 del Reglament de Divulgació de Finances Sostenibles (SFDR), que garanteix que són fons que promouen característiques socials i/o mediambientals, i entre les 20 gestores nacionals amb més patrimoni d'inversió que promou característiques mediambientals i/o socials.

Daniel Sullà, director general de Caixa Enginyers Gestió, afirma que “renovar la certificació ASG i obtenir la màxima qualificació en totes les categories analitzades en l'Informe anual PRI, és una mostra del nostre ferm compromís com a Grup amb les pràctiques i la inversió sostenible”. En aquest sentit, reconeix que “com a gestora de fons som conscients de la importància de promoure una inversió financera conscient i respectuosa amb el planeta i amb la societat, un aspecte que forma part de l'ADN cooperatiu del nostre Grup”.

CI Iberian Equity, un fons cinc estrelles, segons Morningstar

L'excel·lència dels fons de Caixa Enginyers Gestió no és solament una qüestió de sostenibilitat, també es troba en la rendibilitat i el risc d'aquests. De fet, Morningstar, empresa referent en el món de l'anàlisi financera que cataloga i classifica els fons d'inversió en funció de la seva relació rendibilitat-risc, ha qualificat amb cinc estrelles el fons CI Iberian Equity. Amb aquest exitós resultat CI Iberian Equity es manté entre el 10% de fons que aconsegueixen obtenir la màxima puntuació en aquest rànquing de gestores espanyoles. Addicionalment, el fons ha aconseguit la màxima qualificació al Ràting de Sostenibilitat de Morningstar, la qual cosa reflecteix el seu ferm enfocament i dedicació amb la inversió sostenible. El director general de Caixa Enginyers Gestió assegura que “obtenir les cinc estrelles i els cinc planetes en el Ràting de Morningstar ens enorgulleix enormement ja que reconeix el nostre compromís de proporcionar oportunitats d'inversió sòlides i equilibrades als nostres socis i sòcies”.

En línia amb el seu clar compromís amb la inclusió financera, Caixa Enginyers és pionera en la implementació d'eines i serveis innovadors que permeten humanitzar i fer arribar les finances al conjunt de la població.

Caixa Enginyers, amb el seu model de banca cooperativa, on els seus socis són alhora clients i propietaris, segueix apostant pel model presencial a través de les seves 33 oficines, combinat amb un entorn digital de qualitat que permet donar el millor assessorament als seus socis i sòcies.

Caixa Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha estat adjudicatària del concurs públic de la Generalitat de Catalunya per posar en marxa CE#Apropa: un nou servei d'oficina bancària mòbil amb caixer automàtic que donarà servei a més de 237.000 persones residents a 313 municipis catalans que no compten amb oficines bancàries i han de desplaçar-se a altres localitats per cobrir les seves necessitats financeres.

El nou servei CE#Apropa està alineat amb els valors de l'Entitat, amb un model de Banca Cooperativa, i busca promoure i millorar la inclusió financera en el conjunt de la societat. Així, CE#Apropa permetrà a les persones fer les mateixes operacions que a una oficina bancària tradicional, sense cobrar comissió per treure diners en efectiu en el seu caixer automàtic i sense necessitat que siguin socis de l'Entitat.

“Fidels a l'essència de Banca Cooperativa de proximitat de Caixa Enginyers, CE#Apropa, que és com hem batejat aquest nou servei d'oficines mòbils, ens permetrà oferir el nostre assessorament i ajudar en la inclusió financera de més de 237.000 persones que no disposen d'oficina bancària en els seus municipis. Alhora, també oferirem els nostres serveis a empreses i institucions per afavorir el desenvolupament econòmic local, que és un dels rols que caracteritza a les cooperatives de crèdit”, ha declarat Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers.

L'entitat cooperativa continua obrint oficines, apostant així pel model presencial amb les seves 33 oficines repartides per tota Espanya, amb la finalitat d'oferir el millor servei als seus socis i sòcies, un servei de qualitat i multicanal, que també es reforça amb els canals digitals: BancaONLINE, BancaMOBILE, BancaTELEFÒNICA, canal WhatsApp i web. Així, amb aquest nou servei l'Entitat reafirma la seva aposta per continuar treballant la proximitat i vertebrant el territori, sent coherent amb el procés d'obertura d'oficines.

313 municipis catalans rebran el servei de CE#Apropa

CE#Apropa, que s'implementarà el segon semestre d'aquest 2024, serà present a les següents comarques catalanes: Alt Camp, Alt Penedès, Anoia, Baix Camp, Baix Penedès, Conca de Barberà, Garraf, Tarragonès, Alt Empordà, Baix Empordà, Garrotxa, Gironès, Pla de l'Estany, Selva, Bages, Baix Llobregat, Berguedà, Lluçanès, Maresme, Moianès, Osona, Ripollès, Vallès Occidental i Vallès Oriental.

D'aquesta manera, l'oficina mòbil formada per un vehicle recorrerà entre 5 i 6 poblacions diàries. Aquests municipis ja compten amb més de 3.900 socis i sòcies de l'Entitat, que ara podran disposar de l'assessorament presencial i dels serveis d'una oficina de Caixa Enginyers.

Més de 55 anys acostant i humanitzant les finances a tothom

Des de la seva creació l'any 1967, Caixa Enginyers treballa per eliminar les barreres tecnològiques, oferint productes i serveis adaptats a les necessitats de cada col·lectiu. D'aquesta manera, CE#Apropa es suma a les eines i prestacions innovadores que ja proveeix l'Entitat per acostar les finances al conjunt de la societat, i s'alinea amb el ODS 8 “Treball Decent i Creixement Econòmic” i el ODS 11 “Ciutats i Comunitats Sosteninbles”.

Cavallé ha afirmat que: “Aquest projecte impulsarà i reforçarà la nostra estratègia d'obertura d'oficines, que és un dels nostres objectius. En els últims 6 anys hem incrementat el número d'oficines en un 37%, un 90% anés de la ciutat de Barcelona. Continuem acostant la salut financera a tots els racons de Catalunya i per això vull donar gràcies a aquesta iniciativa de la Generalitat de Catalunya i a l'esforç dels nostres socis i sòcies que creïn en el nostre model de Banca Cooperativa i en la nostra manera de fer i entendre les finances”.

D'altra banda, l'Entitat també presta especial atenció als majors de 65 anys i col·lectius vulnerables, als quals ofereix formacions específiques per millorar la comprensió i coneixement financer, amb tallers presencials per millorar i potenciar les seves competències digitals, a més de l'ampli horari presencial de les seves oficines i l'horari ininterromput del seu servei d'atenció telefònica.

La primera oficina, i seu històrica que va veure néixer a l'Entitat fa més de 55 anys, renova la seva imatge per adaptar-se a la nova identitat corporativa del Grup i posar en valor el seu model cooperatiu i de proximitat, així com la seva forma diferent d'entendre les finances.

Sota el lema “Humanitzem les teves finances” l'Entitat reforça el seu compromís amb els seus socis i sòcies, amb l'objectiu de continuar aportant valor compartit.

A més de Pere Aragonès, a la inauguració han estat presents el president de l'Entitat, Félix Masjuan i el seu director general, Joan Cavallé; així com directors de diferents oficines a la Ciutat Comtal i altres professionals del Grup.

El Grup Caixa Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha inaugurat avui la renovació de la seva primera oficina a l'edifici on també es situa la seva seu històrica, a la Via Laietana de Barcelona. Un espai que s'adapta a la nova identitat corporativa del Grup i posa en valor el model cooperatiu i de proximitat de l'Entitat.

L'acte ha estat presidit per Pere Aragonès, president de la Generalitat de Catalunya; Félix Masjuan, president de Caixa Enginyers; i Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers i ha comptat amb la participació d'Eduard Coll, director de l'oficina, i altres càrrecs de Caixa Enginyers.

Situada a l'històric edifici de l'Associació d'Enginyers Industrials de Catalunya, la de Via Laietana és la primera oficina que va veure néixer a l'Entitat fa 57 anys. Des de la seva creació el 1967, l'Entitat no ha deixat de créixer i evolucionar, mantenint sempre la seva ànima de banca cooperativa i de proximitat al servei d'una societat millor.

Durant l'acte d'inauguració, el president de la Generalitat, Pere Aragonès, ha destacat que “hi ha tres elements que expliquen la bona trajectòria de Caixa d’Enginyers”. En primer lloc, “el cooperativisme, que ha permès al nostre país superar moltíssims reptes i que és una bona mostra de la vocació de servei que sempre heu defensat”. En segon lloc, “la sostenibilitat”, ja que “el fet d'alinear les inversions amb criteris ambientals i socials és absolutament clau per fer front a un canvi climàtic que requereix el compromís de tothom”. I, en tercer lloc, “la proximitat” a la ciutadania, un àmbit en el qual ha agraït expressament el “compromís de Caixa d’Enginyers” amb el projecte d’inclusió financera que permetrà que “més de 200 municipis de Catalunya tinguin accés a serveis financers”.

Per part seva, Joan Cavallé ha afirmat que: “Durant els nostres 57 anys, Caixa Enginyers s'ha anat construint sobre la base dels socis i sòcies a través d'un model de creixement orgànic, sense fusions, adquisicions o altres tipus d'operacions. Soci a soci i dia a dia. Hem preservat la confiança de persones que fan possible que aquesta Entitat hagi crescut fidel a la seva essència i als seus orígens. I continuem treballant perquè el nostre model de Banca Cooperativa continuï consolidant-se i contribuint al desenvolupament econòmic i social als territoris on som presents”.

“En l'actualitat estem presents amb 22 oficines a tota Catalunya. Més de 215.000 socis i socis confien en la nostra manera d'entendre les finances i en els nostres més de 500 professionals que cuiden de la seva salut financera. En aquest context, continuem treballant per crear valor compartit i demostrant que el nostre model de Banca Cooperativa és un model de futur”, ha afegit Félix Masjuan.

“Humanitzem les teves finances”

“Humanitzem les teves finances” és el nou propòsit amb el qual Caixa Enginyers busca continuar reforçant el compromís amb els seus socis i sòcies, mantenint la seva essència i els seus orígens, amb l'objectiu de continuar aportant valor compartit a través de l'economia social i de les finances sostenibles, i situant-se com a referent en banca cooperativa.

La nova imatge corporativa, que es va presentar el mes d'octubre passat, és present en tota l'oficina a través del nou logo, inspirat en la Creu de Malta o Roda de Ginebra que, d'una banda, rendeix homenatge al món de l'enginyeria, i la forma de la qual també representa un grup de persones unides, transmetent la força del cooperativisme, i al seu torn recorda a elements de la naturalesa, encaixant amb el compromís de l'Entitat amb el medi ambient i la sostenibilitat.

Proximitat i inclusió financera

La inauguració d'avui suposa el colofó a la qual ha estat una setmana clau per a l’Entitat que, fidel als seus valors i al propòsit de promoure i millorar la inclusió financera en el conjunt de la societat, ha anunciat la posada en marxa de CE#Apropa: un nou servei de col·laboració públic-privada juntament amb la Generalitat de Catalunya.

Es tracta d'una oficina bancària mòbil amb caixer automàtic que donarà servei a més de 237.000 persones residents a 313 municipis catalans que no compten amb oficines d'aquest tipus, per la qual cosa els habitants han de desplaçar-se a altres localitats per cobrir les seves necessitats financeres.

L'èxit posa de manifest la fortalesa i el compromís de Caixa Enginyers Gestió i la consolida com una entitat de referència en aquest sector en constant creixement i evolució.

Caixa Enginyers Gestió, gestora del Grup Caixa Enginyers, ha destacat a la darrera edició dels prestigiosos premis “Champions ESG 2024”, sent l'única entitat espanyola a obtenir la certificació ASG de MainStreet Partners. Un reconeixement que, després d'analitzar 7.700 fons i més de 360 gestores, ha premiat els fons d'inversió sostenibles i responsables (ASG) de la gestora del Grup Caixa Enginyers.

Concretament, el fons Caixa Enginyers Environment ISR ha obtingut la primera posició com a millor fons sostenible destacat a la seva categoria, demostrant la qualitat i el compromís de la gestora espanyola amb la inversió sostenible davant d'altres gestores internacionals. Un èxit que posa de manifest la fortalesa i el compromís de Caixa Enginyers Gestió en l'àmbit de la inversió sostenible, consolidant-se com a Entitat de referència en aquest sector en constant creixement i evolució.

Daniel Sullà, director general de Caixa Enginyers Gestió, afirma que “aquest reconeixement suposa un pas més en el nostre ferm compromís amb les pràctiques i la inversió sostenible. El nostre fons CE Environment ISR no sols cerca rendiments financers a curt termini, sinó que també aspira a contribuir al medi ambient a través d'inversions estratègiques en companyies acuradament seleccionades”

A més d'aquest reconeixement, el mateix fons de Caixa Enginyers Gestió destaca en l'àmbit de la inversió sostenible amb més de 200 milions d'euros sota gestió, i ha estat reconegut amb 5 estrelles Morningstar i la màxima qualificació de sostenibilitat de 5 planetes.

Cal destacar que, en aquesta quarta edició dels Premis de MainStreet Partners, els títols “Champions ESG” s'atorguen únicament quan les gestores d'actius compleixen o superen els paràmetres estrictes establerts pels experts de MainStreet Partners. La metodologia ha evolucionat al llarg de 16 anys i inclou una avaluació integral de tres pilars essencials, cosa que significa que les credencials ASG de les entitats no només s'analitzen pel que fa a les carteres de valors, sinó també pel que fa a l'estratègia del fons i de la societat gestora d’actius en conjunt.

L'excel·lència dels fons de Caixa Enginyers Gestió no és només una qüestió de sostenibilitat, també es troba en la rendibilitat i el risc d'aquests. De fet, altres fons de l'Entitat, com CE Iberian Equity, també han estat qualificats amb cinc estrelles Morningstar i es mantenen entre el 10% de fons que aconsegueixen obtenir la màxima puntuació en aquest rànquing de gestores espanyoles.

Des de Caixa Enginyers apunten que s'esperen retallades graduals en els tipus d'interès, però sense deixar de mantenir polítiques relativament restrictives

Els fonaments empresarials romanen extremadament sòlids, amb els nivells de palanquejament financer reduïts, cosa que pot continuar afavorint acceleracions en la remuneració dels accionistes

Tendències seculars com ara la descarbonització, la digitalització de la societat o la silver economy seguiran oferint oportunitats d'inversió interessants a mig i llarg termini

Grup Caixa Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha presentat a la Borsa de Barcelona el seu informe per a sòcies i socis sobre les perspectives econòmiques i financeres per a 2024. Una presentació que té l'objectiu d'orientar als socis i sòcies de l'Entitat en la presa de decisions financeres i d'inversió.

Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers, ha iniciat la jornada parlant de la importància de ser optimistes, però prudents, i ha afirmat que “les perspectives parlen de molts factors que afecten els mercats, entre els quals es troba la geopolítica, la tecnologia, el canvi climàtic o la intel·ligència artificial, que evidentment tenen un impacte en l'activitat econòmica”.

Resiliència i fonaments econòmics sòlids

Els experts de l'Entitat han destacat que 2024 es presenta amb un entorn geopolític marcat per riscos, conflictes i incertesa, cosa que pot portar a episodis de volatilitat i possibles impactes en inflació i activitat econòmica. Però, malgrat els diferents riscos, l'evolució dels mercats ha demostrat resiliència davant d’episodis d'incertesa i l'any es presenta amb uns fonaments econòmics sòlids, a diferència del context de la crisi de 2008. Aquests fonaments imposen un criteri molt selectiu a l'inversor, a l'hora de decidir on invertir.

En aquest sentit, Bas Fransen, director de mercat de capitals de Caixa Enginyers, ha declarat: “Des de l'Entitat compartim les preocupacions del mercat, però tenim confiança en els factors positius i en les oportunitats. En aquest sentit, la normalització de la inflació, caient des d'un nivell elevat, presenta un escenari positiu per a la inversió en accions, si bé en última instància dependrà del fet que no es produeixi una forta deterioració en el creixement econòmic”.

Light Recession:  una desacceleració suau

Els experts de Caixa Enginyers vaticinen que l'economia viurà en 2024 una desacceleració moderada, motivada pel previsible descens gradual dels tipus d'interès, que afectarà tant els Estats Units com l'Eurozona. Aquesta Light Recession es donaria en un context de taxes de desocupació en mínims, i després que els tipus d'interès toquessin sostre el 2023. Així i tot, des de la Cooperativa adverteixen que, probablement, no es deixarà de mantenir una política relativament restrictiva, amb l'objectiu d'ancorar les expectatives d'inflació i evitar el risc de segona ronda via els salaris. L'IPC continuarà moderat, tot i que factors estructurals apunten al risc d'una estabilització de la inflació superior al 2%.

Segons Dídac Pérez, director d'inversions de Caixa Enginyers Gestió: “preveiem que la desacceleració econòmica comportarà una moderació en el creixement de vendes de les companyies durant 2024, però augurem una certa estabilització dels marges empresarials en la mesura que la caiguda del preu de les matèries primeres, la moderació dels increments salarials i la finalització del període d’estucatge compensen l'increment de les despeses financeres”. Així, des de l'Entitat afirmen que els fonaments empresarials romanen extremadament sòlids, amb els nivells de palanquejament financer reduïts, la qual cosa pot continuar afavorint acceleracions en la remuneració dels accionistes, tant pel costat de dividends com pel costat de recompra d'accions.

Pel que fa a la Renda Variable, després de ser un dels millors selectius els últims anys, l'índex espanyol podria seguir demostrant una determinada solvència en cas de mantenir-se l'actual entorn restrictiu, sempre que l'economia espanyola no visqués cap procés recessiu. Els experts de Caixa Enginyers opinen que les baixes expectatives dels inversors podrien ajudar en aquest sentit i posen el focus en la seva preferència per la gran capitalització, així com un lleuger biaix cap a accions nord-americanes per la seva visibilitat i major creixement.

El progressiu impacte de la sostenibilitat i la IA

El canvi climàtic i la innovació tecnològica, especialment en l'àmbit de la IA, comencen ja a agafar rellevància i a contribuir de manera positiva en la productivitat i en l'economia. De fet, els experts de la Cooperativa destaquen que les tendències com la descarbonització o la digitalització de la societat continuaran oferint oportunitats d'inversió interessants durant 2024, al costat de la silver economy, també a l'alça en un context de repte demogràfic derivat d'un envelliment de la població no només a països desenvolupats sinó recentment també a països com ara la Xina.

Prova d'això és el comportament de les tecnològiques nord-americanes, que continuen liderant el mercat en matèria de rendibilitats, influenciades pel comportament del bloc de les denominades ‘Set Magnífiques’ (Amazon, Apple, Microsoft, Google, Meta, Nvidia i Tesla). Aquesta tendència també aplica als mercats europeus, tot i que amb menor intensitat donada la falta de grans companyies tecnològiques.

Caixa Enginyers contribueix activament a una economia sostenible, mitjançant un ambiciós pla de sostenibilitat a 4 anys basat en un model de banca responsable, sostenible i generadora d'impactes positius. A través del seu servei “Impacte Ambiental”, un espai que proporciona informació sobre la petjada de carboni i la petjada hídrica que cada soci genera amb el seu consum de targeta i rebuts bàsics. A més, la majoria dels fons de la Cooperativa tenen etiqueta ISR (Inversió Socialment Responsable), dirigida a inversors que es concentren en sectors i empreses respectuoses amb la societat, l'equitat i el medi ambient.

Aquí pots veure la conferència completa: Perspectives econòmiques i financeres. 

Aquí pots descarregar-te la presentació.

Estem a punt de tancar el 2023, un any que, per al Grup Caixa Enginyers, ha suposat un progrés significatiu durant els nostres 56 anys d'història, amb fites com ara la renovació de la nostra identitat corporativa o el nou propòsit “Humanitzem les teves finances”. Un any en què hem treballat per fer unes finances més sostenibles, més properes i personalitzades per cuidar la salut financera de tots els nostres socis i sòcies, i també unes finances més sòlides per reforçar la nostra proposta de servei i de valor compartit projectant a futur Caixa Enginyers amb el nou pla estratègic Transforma 2026.

Acabem de llançar un nou servei: Impacte Ambiental. Es tracta d'una nova i pionera eina que permet mesurar l'impacte ambiental de les teves compres, consums i transaccions financeres. Amb aquest nou servei podràs conèixer la petjada de carboni i hídrica que generen les teves transaccions i, el que és més important, posar en marxa accions per a la seva mitigació i reducció. Petits gestos del teu dia a dia per fomentar, entre tots, un futur més sostenible.

Comencem l'any commemorant el nostre 55è aniversari amb la publicació del llibre “55 anys de Banca Cooperativa. Caixa d'Enginyers, una història de futur”. D’aleshores ençà, no hem deixat d'avançar. Hem celebrat els 25 anys de servei de la nostra primera oficina de Sevilla i Andalusia, comunitat que compta amb més de 13.000 socis i sòcies que ens confien les seves finances. També les nostres oficines de Manresa i Vic han fet 5 anys de vida, dues oficines encara joves i que posen l'accent en la proximitat i enfocament de territori, fet que també defineix Caixa Enginyers.

Després de 12 anys a la ciutat de Palma, hem inaugurat una nova oficina en un espai propi, molt cèntric de la ciutat, on es reflecteix la nova imatge i realitat de la nostra Entitat i on no només hem reforçat l'equip professional, sinó també la proposta de valor per als socis i sòcies de les Balears. I la nostra filial Caixa Enginyers Vida i Pensions ha celebrat 15 anys de sòlida trajectòria en l'àmbit de la previsió social gestionant els serveis enfocats a l'estalvi vida i pensió i avançant, a més, a aportar solucions al repte que planteja una societat cada vegada més madura.

2023 ha estat un any en què hem superat grans reptes i en què hem treballat intensament en la translació de l'esperit sostenible i humà que ens defineix com a Banca Cooperativa, així com en millors i més adequades respostes a les teves necessitats i als reptes que ens planteja una societat que evoluciona ràpidament amb unes tecnologies en què el repte és no perdre la imprescindible humanització de totes les nostres activitats. Humanitzar les teves finances ens mou a avançar i proposar noves solucions per als nous reptes.

Per això, ara que arriba el Nadal, és un bon moment de reflexió perquè els nostres objectius siguin coherents amb els valors que defineixen el nostre model de Banca Cooperativa i ens permetin seguir treballant per cuidar la salut financera de tots els nostres socis i sòcies i seguir estant al teu costat i assessorar-te creant valor compartit.
La nostra nova icona ens il·lusiona perquè la imaginem com una estrella que ens guia cap a un 2024 ple d'esperit cooperatiu i de salut financera per a tots els que confieu en el Grup Caixa Enginyers i compartiu la manera d'entendre i humanitzar les finances.

Bon Nadal!

Joan Cavallé
Director general Grup Caixa d'Enginyers

Pots llegir la publicació completa aquí.

Una nova imatge que posa en valor el model de banca cooperativa i la seva forma diferent d'entendre i fer finances, i reforça el seu compromís amb els seus socis i sòcies, mantenint la seva essència, amb l'objectiu de continuar aportant valor compartit.

L'Entitat, que ha incrementat la seva base social en gairebé un 20% en els últims 6 anys a l'illa, i gestiona un volum de negoci de 57 milions d'euros, canvia la seva ubicació per potenciar un servei personalitzat, tot això amb l'objectiu de cuidar de la salut financera dels seus socis per fomentar la cultura financera

L'acte d'inauguració ha estat presidit per Jaime Martínez Llabrés, alcalde de Palma, acompanyat per Félix Masjuan, president de Caixa Enginyers, i Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers

Grup Caixa Enginyers, entitat cooperativa de serveis financers i asseguradors, ha inaugurat avui la seva nova oficina a Palma (Avinguda Alemanya número 17). L'acte ha estat presidit per Jaime Martínez Llabrés, alcalde de Palma, acompanyat per Félix Masjuan, president de Caixa Enginyers, i Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers. També han assistit personalitats destacades com Mateu Oliver, degà del Col·legi Oficial d'Enginyers Industrials de les Balears, des d'on fins ara l'Entitat oferia els seus serveis als socis i sòcies.

Caixa Enginyers gestiona un volum de negoci de 57 milions d'euros a Palma. L'Entitat, que compta entre els seus socis amb particulars, empreses i administracions públiques, ha augmentat gairebé un 20% en nombre de socis i ha experimentat un creixement del 159% en volum de negoci en els últims sis exercicis. Tenint en compte aquesta tendència positiva i, alhora, que les Balears és l'única comunitat autònoma que acumula dos anys consecutius amb creixements del PIB superiors al 10%, la zona de les Balears es posiciona com una plaça estratègica per a l'Entitat, on preveu augmentar el nombre de socis en els pròxims anys.

A l'acte d'inauguració, Joan Cavallé ha comentat, “Sota la ferma aposta de Caixa Enginyers per oferir un servei de proximitat i de qualitat, i coincidint amb el llançament de la nova identitat corporativa del Grup, inaugurem aquesta nova oficina a Palma dotze anys després de la nostra arribada a aquesta ciutat, que reflecteix el que som avui, un Grup consolidat i solvent. M'agradaria posar l'accent en l'esperit emprenedor de Palma i Balears en el seu conjunt, i el destacat paper de les empreses i professionals que estan fent que les Balears sigui un referent de serveis turístics europeu abordant l'adaptació al canvi climàtic, i fomentant un model de creixement sostenible i inclusiu. Aquestes ganes de continuar creixent del teixit empresarial local ens motiven com a Entitat a apostar per aquest territori impulsant el nostre segment de Banca Professional i d'Empreses, sense deixar de costat el de Banca Institucional i d'administracions públiques.”

Per part seva, Jaime Martínez Llabrés, alcalde de Palma, ha comentat que “Amb aquesta oficina, Palma reforça la diversitat i la pluralitat del seu teixit socioeconòmic acollint una modalitat cada vegada més demandada dintre del sector financer, com és la banca cooperativa. Aquest model bancari resulta atractiu, útil i necessari a l’hora de vertebrar les necessitats d’un territori, ja que introdueix una concepció del sector que no té en compte únicament les pràctiques relacionades amb les transaccions comercials i econòmiques. En aquesta línia, atorga també una rellevància especial a altres factors indispensables en la societat del benestar del segle XXI, com són la governança responsable, la transparència i la sostenibilitat”.

Caixa Enginyers a Palma, una nova etapa en les Balears

Caixa Enginyers va arribar a Palma fa dotze anys i, fins avui, atenia els socis i sòcies de l'illa a través d'un centre d'atenció personalitzada situat al Col·legi Oficial d'Enginyers Industrials de les Balears (COEIB). La inauguració de la nova oficina forma part d'una decisió estratègica que recau en la ferma aposta de Caixa Enginyers per oferir un servei proper, personalitzat i de qualitat en aquest territori. A més, aquesta fita coincideix amb el llançament de la nova identitat corporativa del Grup que reflecteix el que és avui Caixa Enginyers i en el que s'ha convertit, un Grup consolidat i solvent que té una forma diferent d'entendre les finances, a través del seu model de Banca Cooperativa.

En paraules de Félix Masjuan: “Aquesta nova identitat reflecteix el que és avui dia Caixa Enginyers, un model de banca cooperativa basat en la qualitat de servei, la proximitat amb els nostres socis i sòcies on l'assessorament i la cura de la seva salut financera és la nostra màxima prioritat”. Sota el propòsit “Humanitzem les teves finances”, Caixa Enginyers busca continuar reforçant el compromís amb els seus socis i sòcies, mantenint la seva essència i els seus orígens, amb l'objectiu de continuar aportant valor compartit a través de l'economia social i de les finances sostenibles; situant-se com a referent en banca cooperativa.

En aquest sentit, cal destacar també la vinculació amb la ciutat que l'Entitat canalitza a través de Fundació Caixa Enginyers, expressió de la vocació de Responsabilitat Social Corporativa del Grup. Fidels als seus orígens, la Fundació Caixa Enginyers promou accions que impulsen l'educació i la formació en enginyeria i, a la vegada, dona suport a les futures generacions de les Balears. Des de 2022 col·labora amb la Universitat de les Illes Balears oferint beques de mobilitat, reconeixent als millors estudiants i fomentant les vocacions STEAM a través de tallers, concursos i seminaris, entre altres activitats. De fet, el guanyador del Premi Idees Innovadores Isabel P. Trabal 2022 atorgat per la Fundació el va obtenir Nereidas, un projecte que facilita la regeneració de la biodiversitat marina impulsada per un palmesà.

En línia amb la voluntat del Grup d'aportar valor compartit, des de 2023 també s'ha establert una col·laboració amb Save the Med, una fundació amb base a Mallorca que treballa per protegir el Mediterrani, especialment la costa de les illes Balears i la seva diversitat. Específicament, des de la Fundació participen en l'ECODESIGN & ECO-SOCIAL INNOVATION LAB, que persegueix buscar solucions relacionades amb l'economia circular.

Aquest nou fons ofereix una oportunitat d'inversió per a l'entorn actual de tipus d'interès, on la renda fixa torna a ser una opció real

CE HORIZON 2027 té com a horitzó temporal d'inversió el 18 de gener de 2027

Grup Caixa Enginyers, grup cooperatiu de crèdit i serveis financers i asseguradors, ha llançat CE HORIZON 2027, un nou fons d'inversió de renda fixa corporativa que promou característiques mediambientals i socials, donant prioritat als actius de qualitat creditícia mitjana i alta (>60%). El nou fons té un horitzó temporal d'inversió a tres anys, fins a 18 de gener de 2027, i ofereix possibilitat de reemborsament cada 6 mesos sense comissió. A més, CE HORIZON 2027 va en línia amb l'ADN de Caixa enginyers en classificar-se com a Article 8 segons el Reglament de Divulgació de Finances Sostenibles, excloent als sectors més controvertits i integrant factors Ambientals, Socials i de Bon Govern (ASG) amb la finalitat d'impactar positivament en els Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS).

Des de Caixa Enginyers Gestió afirmen que “el llançament de CE HORIZON 2027 és una alternativa en l'àmbit de la inversió en renda fixa corporativa que es presenta com una oportunitat d'inversió per a un entorn de tipus d'interès que retorna l'atractiu a la inversió en renda fixa”. D'aquesta manera, tenint en compte la rendibilitat esperada en el venciment de l'horitzó temporal (2027) aquest nou fons es tracta d'una opció atractiva dins de la cartera d'inversió. “L'objectiu és tractar d'obtenir una rendibilitat d'acord amb la inversió majoritària en renda fixa corporativa de qualitat creditícia mitjana o alta” apunten els experts.

Quant al perfil d'inversió, des de l'Entitat apunten que aquest fons aporta la diversificació pròpia dels fons d'inversió i pot ser interessant per a un perfil de risc moderat. D'altra banda, per al perfil de risc arriscat també és una opció interessant per a reubicar les posicions de la cartera d'inversions amb un perfil agressiu i per a buscar retorns significatius.

El nou producte se suma a la cartera de fons de renda fixa, variable, mixtos i multiactiu que el Grup ofereix als seus socis i sòcies, adaptats a cada etapa de la seva vida i a les seves circumstàncies personals.

L’eina s’ha desenvolupat en col·laboració amb Mastercad i la fintech sueca Doconomy.

Caixa Enginyers, que cuida de la salut financera dels seus socis i sòcies, ofereix aquest nou servei amb l'objectiu de seguir fomentant unes finances sostenibles i cuidar la salut del nostre planeta.

Grup Caixa Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, és pionera a llançar el servei “Impacte Ambiental” que permet mesurar l'impacte ambiental de les compres, consums i transaccions financeres dels seus socis i sòcies, calculant la seva empremta de carboni i hídrica. Aquest nou servei ha estat desenvolupat en col·laboració amb Mastercard i la fintech sueca Doconomy – proveïdor per a la calculadora d'empremta de carboni de les Nacions Unides. Aquesta nova eina fomenta decisions de compra més conscients amb la protecció del medi ambient.

La innovadora eina és una mostra més del ferm compromís de Caixa Enginyers per fomentar les finances sostenibles i per contribuir com a referent de banca cooperativa a assolir els Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS). Aquesta nova incorporació tecnològica posa en valor la forma que l'Entitat té d'entendre i de fer finances, orientant les inversions cap a companyies amb principis ètics i socials, que lluiten contra el canvi climàtic.

Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers, explica que “aquest nou servei s'emmarca dins de la nostra clara aposta i estratègia per unes finances sostenibles i la cura del nostre planeta, a través de totes les nostres activitats, i ara volem ajudar també els nostres socis i sòcies, que coneguin quin és l'impacte ambiental que generen les compres, els consums i els moviments financers. D'aquesta manera els assessorem i acompanyem, i fomentem una educació financera compromesa amb la salut del planeta”.

Paloma Real, directora general de Mastercard Espanya, apunta que “Mastercard treballa sempre per aconseguir un impacte positiu a la societat i al planeta. Cada dia ens esforcem per ajudar els nostres socis a desenvolupar iniciatives a gran escala que posin la sostenibilitat a l'avantguarda, per tal de proporcionar solucions i eines als seus clients que marquin una diferència real a la seva vida diària. Estem molt orgullosos d'aquesta col·laboració amb Caixa Enginyers i Doconomy i compartim el vostre desig de protegir el nostre planeta. Esperem que aquest primer pas sigui un exemple a seguir per a molts altres”.

Pel que fa al funcionament, cal assenyalar que el nou servei Impacte Ambiental, estima la petjada de carboni i hídrica mitjançant un càlcul ponderat que té en compte la quantitat econòmica gastada i la categoria de la despesa. A més, un dels punts més interessants és que ofereix als usuaris accions i reptes per reduir-ne l'impacte, fàcils d'entendre i aplicar. En aquesta mateixa línia, l'eina també ofereix consells per viure de manera més sostenible.

Caixa Enginyers, ferma aposta per un futur sostenible

Per la seva banda, Caixa Enginyers segueix un model de banca cooperativa on els principis ètics i socials són fonamentals. Com a prova d'això, l'Entitat ofereix un ventall ampli de productes i serveis sostenibles que promouen unes finances sostenibles i d'impacte positiu. De fet, actualment el 81% del patrimoni gestionat en fons d’inversió i el 95% en plans de pensions de l’Entitat, promou característiques socials i/o mediambientals segons la normativa SFDR. 

Grup Caixa Enginyers està totalment compromès amb els Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS) fixats per l'Agenda 2030, en concret amb els que tenen més capacitat d'impacte són l'ODS 8, el treball decent i el creixement econòmic; l'ODS 9, indústria, innovació i infraestructura; i l'ODS 31, acció pel clima.

Com a prova d'això, Caixa Enginyers promou entre els seus socis i sòcies l'ús de targetes biodegradables i ofereix fons d'inversió i plans de pensions que tenen en compte els criteris d'Inversió Socialment Responsable (ISR), sent pionera al mercat espanyol en el llançament de plans de pensions individuals gestionats sota una estratègia d'Inversió Socialment Responsable.

L'Entitat també impulsa iniciatives que tenen com a objectiu contribuir a millorar l'eficiència energètica i reduir l'empremta ecològica, així com aliances estratègiques per a la sostenibilitat amb organitzacions mundials clau entre les quals hi ha la Iniciativa Financera del Programa de les Nacions Unides per al Medi Ambient, els Principis d'Inversió Responsable (PRI), el Pacte Mundial de les Nacions Unides o el Carbon Disclosure Project, entre d'altres.

En definitiva, Caixa Enginyers integra a tots els seus serveis la seva visió cooperativista i el seu compromís per impulsar la sostenibilitat des d'un punt de vista econòmic i social. Tot això des de l'assessorament als seus socis i sòcies en temes financers i asseguradors, i la cura de la salut financera. Des de la proximitat i la qualitat de servei i garantint l'acompanyament al llarg de les diferents etapes vitals, buscant la seva màxima satisfacció, com a clients i alhora propietaris de l'Entitat.

Més de 13.000 socis i sòcies andalusos, el 88 % dels quals viuen a Sevilla, confien en l'Entitat i en el seu model cooperatiu, que combina la proximitat i la qualitat d'un servei personalitzat i que té com a objectiu cuidar la salut de tots ells i fomentar la cultura financera.

La celebració d'aquests 25 anys coincideix amb la nova identitat corporativa de Caixa Enginyers. Una nova imatge que reflecteix allò en què avui s'ha convertit l'Entitat i que reforça el seu compromís amb els seus socis i sòcies, mantenint-ne l'essència, amb l'objectiu de continuar aportant valor compartit.

Caixa Enginyers, entitat cooperativa de crèdit i serveis financers i asseguradors, celebra aquest any el 25è aniversari de la seva arribada a Sevilla -amb la seva oficina situada al carrer Pedro de Castro, 11-, que representa la seva arribada a Andalusia, comunitat on actualment té tres oficines, dues a la ciutat de Sevilla i una a Màlaga.

L'Entitat, que dona servei a més de 13.000 socis i sòcies a Andalusia, el 88 % dels quals viuen a Sevilla, ha commemorat el seu 25è aniversari a través d'un acte que ha estat presidit per l'alcalde de Sevilla, José Luis Sanz, i que també ha comptat amb la presència de Fèlix Masjuan, president de Caixa Enginyers, i de Joan Cavallé, director general de l'entitat cooperativa.

En paraules de Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers: “És la nostra manera diferent d'entendre les finances gràcies al model de banca cooperativa i també a la confiança dels nostres socis i sòcies, als quals ajudem a cuidar la seva salut financera, cosa que ens ha permès continuar creixent durant aquests 25 anys. Gràcies als més de 13.000 socis. Amb ells seguirem construint una història de futur”.

Per la seva banda, José Luis Sanz, alcalde de Sevilla, ha declarat: “M'agradaria felicitar-vos per aquests 25 anys i per la decisió d'implantar Caixa Enginyers a Sevilla com a tercera ciutat a Espanya. Sevilla avui és capital empresarial d'Andalusia, capital tecnològica i capital aeronàutica del sud d'Europa. Amb la vostra ajuda, Sevilla ha aconseguit convertir-se en tot això. Gràcies per continuar invertint en aquesta ciutat.”

25 anys d'èxits a Sevilla: una plaça estratègica per a l'Entitat

Caixa Enginyers va arribar a Sevilla fa 25 anys a través del Col·legi d'Enginyers Industrials d'Andalusia Occidental. D'aleshores ençà, l'entitat cooperativa ha anat construint una reputació excel·lent no només a Sevilla, sinó també a Andalusia, on ha crescut un 30 % en socis durant els últims cinc exercicis i gestiona un volum de negoci d'uns 350 milions d'euros.

Caixa Enginyers, que mitjançant les seves dues oficines a Sevilla i la seva oficina a Màlaga, combina un servei de qualitat i un assessorament personalitzat amb l'atenció a través dels seus canals digitals, i compta amb una de les ràtios de recomanació de clients més altes del sector, concretament del 46 %. "Els nostres socis senten que Caixa Enginyers també és seva, i realment és així. La nostra naturalesa cooperativa fa possible que els socis siguin alhora clients i propietaris de l'Entitat i que, per tant, els beneficis també els reverteixin", ha afegit Joan Cavallé.

D'altra banda, la vinculació amb la ciutat va més enllà, i des de l'any 2011, a través de la Fundació Caixa Enginyers, expressió de la vocació de responsabilitat social corporativa del Grup Caixa Enginyers, s'ha posat el focus a impulsar accions que fomenten l'educació i la formació en la branca de l'enginyeria i el suport a les generacions futures a la ciutat de Sevilla. En total s'han concedit més de 70 beques d'estudis i premis de reconeixement als millors expedients gràcies als acords amb la Universitat de Sevilla i la Universitat de Loiola.

Aquest any, a més de celebrar aquests 25 anys de presència a la ciutat de Sevilla, és un any molt especial per al Grup Caixa Enginyers perquè estrena nova identitat corporativa amb la qual reflecteix què és avui Caixa Enginyers i en què s'ha convertit: un Grup consolidat i solvent que pel seu model de banca cooperativa té una manera diferent d'entendre les finances.

“Aquesta oficina s’ha renovat per adaptar-ne la imatge a la nova identitat corporativa del Grup. Un dels canvis més rellevants que ha comportat aquesta nova identitat és el canvi de logotip. Una nova icona inspirada en la creu de Malta o roda de Ginebra, que ret homenatge als nostres orígens en el món de l'enginyeria. El nou logotip és símbol també de la nostra essència cooperativa, representant un grup de persones unides, transmetent així la força del cooperativisme”, ha explicat Félix Masjuan, president de Caixa Enginyers.

Sota el propòsit “Humanitzem les teves finances”, Caixa Enginyers busca continuar reforçant el compromís amb els seus socis i sòcies, mantenint intacta la seva essència, amb l'objectiu de continuar aportant valor compartit i cuidant la salut financera de tots els socis i sòcies de la ciutat de Sevilla i Andalusia a través de l'economia social i de les finances sostenibles. I situar-se com a referent en baca cooperativa.

Des de Caixa Enginyers apunten que l'actual política monetària restrictiva impactarà en l'economia provocant una situació de recessió o deterioració moderada, la qual cosa han denominat com a light recession

L'interès mediàtic per la inflació i la recessió són els principals riscos per a la inversió

Grup Caixa Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha presentat el seu informe per a socis i socis sobre les perspectives econòmiques i financeres per a l'últim trimestre de 2023. La Cooperativa realitza aquesta presentació amb l'objectiu d'orientar als socis i sòcies de l'Entitat en la presa de decisions financeres i d'inversió.

Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers, va iniciar la jornada reflexionant sobre la profunda transformació que ha comportat per al sector bancari i financer la caiguda de Lehman Brothers ara fa ja 15 anys. En concret, ha assenyalat que, com a conseqüència a la crisi de 2008, a Espanya han desaparegut 40 entitats bancàries o caixes d'estalvi, s'han tancat 26.000 oficines i s'ha reduït en un 41% l'ocupació que hi havia en el sector. No obstant això, ha reconegut que “la crisi de Lehman Brothers ha posat en valor el model de la nostra entitat com a banca cooperativa”.

A més, ha aprofitat l'ocasió per posar en valor la quantitat de factors que impacten de manera directa en els mercats financers. En aquest sentit, ha reconegut que “les autoritats monetàries han desenvolupat polítiques i mesures que ens estan portant a una situació de complexitat màxima en la interpretació de l'economia”. En aquesta mateixa línia, s'ha referit a qüestions com la importància que estan adquirint els criteris de sostenibilitat, la irrupció de noves tecnologies com la Intel·ligència Artificial o la influència de la situació geopolítica tant en el mercat financer com en els mercats borsaris.

Light recession i estabilització de la inflació a nivells superiors al 2%

Bas Fransen, director de Mercat de Capitals de Caixa Enginyers, va reflexionar sobre el risc de recessió de l'economia actual. “Encara que els economistes porten temps dient que les polítiques monetàries tan agressives de l'últim any haurien de desembocar en una recessió, encara no el veiem avui dia” ha comentat. Sobre aquesta situació, ha afirmat que les polítiques monetàries restrictives triguen un temps a provocar canvis (normalment entre 18 mesos i 3 anys) i ha destacat que la demanda interna (consum i demanda empresarial) es manté forta gràcies als excessos d'estalvi acumulats durant la pandèmia. A més, ha destacat que el sector públic continua amb un impuls fiscal elevat. Davant aquesta tessitura, Bas Fransen ha afirmat que els experts de l'Entitat sí que creuen que vindrà una recessió o una deterioració moderada de l'economia, la qual cosa ha definit com una situació de light recession.

Quant a la inflació, ha reconegut que estem en un procés de moderació que es mantindrà en els pròxims mesos. No obstant això, ha assenyalat que existeixen diferents factors estructurals que dificultaran aconseguir els objectius d'inflació del 2% en el mitjà termini degut a diferents factors de risc com la relocalització i la desglobalització, la transició cap a la descarbonització, les tendències demogràfiques o l'elevat deute públic. En aquest context, Bas Fransen ha explicat que la política monetària està prop de la fi de les pujades, però lluny de les retallades. Segons apunta l'expert, “FED i BCE estan prop de la fi del cicle de pujades dels tipus d'interès, però previsiblement trigaran a aplicar retallades amb l'objectiu d'ancorar les expectatives d'inflació i evitar el risc de segona ronda via els salaris”.

Bas Fransen també ha aprofitat la seva intervenció per incidir en l'evolució de les diferents tipologies de carteres. Després d'un any molt dur tant per a la renda fixa com per a la variable, Bas Fransen s'ha mostrat optimista de cara al 2024. “La nostra recomanació és la incorporació de deute públic en les carteres, via fons d'inversió, carteres gestionades o altres opcions, amb l'objectiu de generar income i incrementar l'estabilitat” ha afirmat. En concret, ha assegurat que els tipus d'interès que s'estan veient en països com Espanya, Alemanya, Itàlia i els EUA són elevats i es mantindran en el temps. Quant a la renda fixa corporativa, reconeix que la inversió ha de ser selectiva, diversificada, cautelosa i enfocada en la qualitat creditícia.

Principals riscos en la inversió: interès mediàtic per la inflació i la recessió

Dídac Pérez, director d'Inversions de Caixa Enginyers Gestió, ha centrat la seva intervenció a integrar les variables macroeconòmiques dins de l'entorn microeconòmic i empresarial actual. En primer lloc, ha afirmat que per analitzar com serà l'evolució del mercat en els pròxims mesos, és necessari tenir en compte sis variables clau: vendes, marges empresarials, beneficis empresarials, els fonamentals empresarials, les valoracions i els factors tècnics del mercat.

Sobre aquestes variables, Dídac Pérez ha destacat que les vendes, els fonamentals i els factors tècnics albiren un escenari favorable. “Les expectatives de vendes empresarials es situen en zona de màxims històrics ajudades a pujar per una inflació més persistent del que inicialment esperava el mercat”, ha afirmat. D'altra banda, s'ha mostrat moderadament positiu respecte als beneficis per acció. En concret, ha afirmat que “els marges empresarials estan en màxims però és possible que continuïn retrocedint lleugerament” i ha assenyalat que “els beneficis per acció seran sòlids i, encara que les expectatives del mercat es troben una mica elevades, esperem que millorin a futur”.

Finalment, ha reconegut que els principals riscos del mercat són factors tècnics com l'alta inflació, els problemes geopolítics i l'interès mediàtic per la recessió. No obstant això, ha reconegut que “els inversors ja s'estan posicionant per protegir-se enfront de la recessió” i, per tant, les cotitzacions en renda variable ja incorporen una probabilitat elevada que això succeeixi, la qual cosa ofereix cert suport als preus futurs.

Aquí pots veure la conferència completa 'Outlook 2023: Perspectives econòmiques i financeres'.

Aquí pots descarregar la presentació de l’acte.

Sota el propòsit “Humanitzem les teves finances”, Caixa Enginyers reforça el compromís amb els seus socis i sòcies, mantenint intacta la seva essència, amb l'objectiu de seguir aportant valor compartit i cuidant la salut financera de les persones, a través de l'economia social i de les finances sostenibles

Excel·lència, enginy, integritat, claredat i passió són els valors que identifiquen el Grup Caixa Enginyers i amb què busca seguir donant resposta als nous reptes de la societat

Grup Caixa Enginyers, grup cooperatiu de crèdit i serveis financers i asseguradors amb més de 55 anys d'història, presenta nova identitat corporativa. Com a grup consolidat i solvent, Caixa Enginyers busca seguir connectant amb els seus més de 215.000 socis i sòcies, oferint-los productes i serveis adaptats a les seves necessitats i, alhora, continuar construint aquesta forma diferent de fer i d'entendre les finances que tant els caracteritza.

Sota el propòsit “Humanitzem les teves finances”, Caixa Enginyers reflecteix l'essència dels seus orígens, centrats sempre en les persones, en la força de la unió i en el tracte proper. Aquesta nova imatge renovada reafirma la força d'una marca sòlida, que deu el nom als seus orígens, als i a les professionals enginyers, i la seva aposta per continuar construint un futur millor i més sostenible, cooperatiu i social. Aquest nou propòsit emmarca els objectius del Pla Estratègic 2026 del Grup, el nou full de ruta de l'Entitat amb què cerca posicionar-se com a referent en banca cooperativa gràcies a una àmplia oferta de productes i serveis financers i asseguradors de qualitat, i una atenció personalitzada i propera, tot això sense oblidar seguir impactant positivament a la societat i al planeta amb totes les seves activitats.

 Amb la nova identitat s'han reafirmat els valors que formen part de l'ADN de l'Entitat: Excel·lència, enginy, integritat, claredat i passió. En aquest sentit, Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers ha afirmat que “Amb la nova identitat corporativa busquem seguir construint entre tots una història de futur, millorant la salut financera dels nostres socis i sòcies, i generant un benefici social compartit, posicionant el Grup Caixa Enginyers com a motor del canvi econòmic i social. Són valors que reflecteixen la nostra manera de ser i de connectar amb les persones, sempre amb el propòsit d'humanitzar les finances.”

Les claus de la nova imatge corporativa

La nova identitat corporativa també implica un canvi de logotip, amb una nova icona inspirada en la Creu de Malta o Roda de Ginebra, que ret homenatge als seus orígens al món de l'enginyeria. El nou logotip és símbol de la seva essència cooperativa, representant un grup de persones unides, transmetent així la força del cooperativisme. D'altra banda, és un emblema que recorda elements de la natura, i que per tant encaixa amb el compromís de l'Entitat amb el medi ambient i la sostenibilitat del planeta.

A més de la icona, el nom de l'Entitat es consolida com a marca ressaltant els seus orígens en l'àmbit de l'enginyeria, reafirmant que Caixa Enginyers avui és una entitat oberta a tothom.

“Vam néixer fa més de 55 anys amb el propòsit de donar resposta a les necessitats financeres dels enginyers. Ara som una Entitat propera, sostenible i oberta a tothom i així ens volem mostrar. Volem continuar potenciant el nostre model de banca cooperativa mitjançant una nova identitat coherent amb el que avui som, i amb la història de futur que junts volem continuar construint. Alhora, també volem agrair a tots els nostres socis i sòcies i al nostre equip de professionals haver-nos portat fins aquí i haver fet possible l'èxit d'un model de banca cooperativa referent a Europa”, ha conclòs Joan Cavallé.

La Fundació Caixa d'Enginyers té un vincle molt estret amb la ciutat, mitjançant la concessió de beques i premis en col·laboració amb la Universitat de Manresa i l'Escola Politècnica Superior d'Enginyeria de Manresa

El Grup Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit i serveis financers i asseguradors, amb més de 33 oficines repartides a tot el territori espanyol, continua consolidant el seu model cooperatiu amb el pas dels anys. Així, l'oficina que l'Entitat va obrir el 2018 a la ciutat de Manresa (Bages) fa 5 anys aquest 2023 i ja suma més de 3.000 socis i sòcies, creixent un 18% des de la seva obertura.

Situada a les instal·lacions de MGC Mútua, al Passeig Pere III 66, l'oficina de Manresa ofereix una atenció i assessorament personalitzats i de proximitat, que complementa amb l'atenció a través dels canals digitals, els socis de la ciutat i també de la comarca del Bages, gestionant actualment un volum de negoci de més de 80.497 milers d’euros. Es tracta d´un model d´oficina AVANT, basat en la multicanalitat, on els professionals de l´Entitat ofereixen un servei de valor afegit per a empreses, autònoms i particulars

Imatge: D’esquerra a dreta: Oriol Solà, tècnic comercial de Caixa d’Enginyers, i Marcos Lazo, director de l’oficina Caixa d’Enginyers Manresa. 

Marcos Lazo, director de l'oficina de Manresa de Caixa d'Enginyers, ha declarat que “durant aquests cinc anys a la ciutat de Manresa hem pogut contribuir a impulsar iniciatives i projectes dels nostres socis i sòcies, a través d'un assessorament personalitzat, proper i de qualitat. A més, Manresa, com a ciutat amb una important herència industrial, té un gran vincle amb la nostra Entitat, i és per això que juntament amb la Fundació Caixa d'Enginyers vam establir una aliança amb la Universitat de Manresa des del 2021 i l'Escola Politècnica Superior d'Enginyeria de Manresa, a fi de continuar fomentant l'educació, l'emprenedoria i l'enginyeria”.

En relació amb aquest darrer punt, entre les col·laboracions de la Fundació Caixa d'Enginyers amb la formació, destaquen iniciatives com “l'eHealthinking” de la Fundació Universitària del Bages, que cerca el foment i l'acompanyament de l'emprenedoria relacionada amb iniciatives empresarials d'impacte social i a l'àmbit de la salut.

Des de la seva constitució l'any 2008, Caixa Enginyers Vida i Pensions s'ha consolidat d'una manera extraordinària dins del Grup Caixa d'Enginyers, oferint un servei personalitzat i de proximitat, i gestionant un patrimoni total de 663 milions al tancament del primer semestre del 2023

Gràcies al seu equip de professionals, expert en la gestió d'assegurances, pensions i riscos, l'Entitat juga un paper clau en la previsió i l'educació financera

En línia amb el compromís amb les inversions socialment responsables, el 75% del patrimoni gestionat en plans de pensions incorpora l'etiqueta ISR a la seva denominació i 6 dels 7 plans de pensions individuals compten amb la màxima qualificació de sostenibilitat atorgada per Morningstar

Caixa Enginyers Vida i Pensions, filial del Grup Caixa d'Enginyers, celebra 15 anys d'una sòlida trajectòria. Des del seu naixement l'any 2008, l'Entitat ha experimentat un creixement sostingut i en línia amb el compromís del Grup de contribuir al creixement sostenible de l'economia, i és pionera al mercat espanyol en el llançament de productes ISR –inversió socialment responsable–. Actualment, segons està establert a l'article 8 del Reglament de Divulgació sobre Finances Sostenibles (SFDR), el 95% del patrimoni de plans de pensions gestionats s'integren en fons que promouen característiques mediambientals i/o socials. En concret, 6 dels 7 plans de pensions individuals tenen la màxima qualificació de sostenibilitat atorgada per Morningstar.

15 anys d'una trajectòria sòlida, sempre al servei dels socis i sòcies de l'Entitat

Amb un patrimoni gestionat actual de 663 milions d'euros i en un context de variabilitat de tipus d'interès, la filial Caixa Enginyers Vida i Pensions ha evolucionat al llarg d'aquests 15 anys el model de gestió i de riscos, adaptant-lo als diferents entorns econòmics i marcs normatius en matèria de pensions. Va iniciar el seu camí el 2008 amb el llançament de Caixa Enginyers Vida i el seu primer producte d'assegurances de vida (CE Pla de Previsió Assegurat, PPA). Amb l'objectiu d'enfortir l'àrea de previsió, el 2009 va tenir lloc la fusió de Caixa Enginyers Vida amb Caixa Enginyers Pensions, donant lloc a l'actual Caixa Enginyers Vida i Pensions.

El 2010, Caixa Enginyers Vida i Pensions es va consolidar en el negoci assegurador amb un creixement del 16%. Aquest mateix any, i gràcies al seu Pla de Pensions CE Multigestió, va obtenir el premi Morningstar al millor pla de pensions de renda variable global. Reconeixement que s'atorga als fons i les operadores que més valor aporten als seus clients. Els bons resultats van permetre ampliar la gamma de productes disponibles el 2011, incorporant el servei CE Rentas Vitalicias, servei que recentment ha estat modernitzat de forma àmplia incorporant noves modalitats gràcies al fet que l'actual entorn de tipus d'interès ha augmentat la gana per aquestes solucions tan importants en la culminació de la planificació financera de les persones. El 2012, Caixa Enginyers Vida i Pensions va experimentar un creixement del 23,1% i va superar els 200 milions d'euros de patrimoni gestionat, obtenint el Premi Expansió All Funds al millor pla d'Espanya multiactiu moderat pel pla de pensions CE Mixt PP.

El seu camí com a entitat pionera en productes ISR es va iniciar l'any 2013 amb el llançament del primer Pla de Pensions gestionat sota criteris ISR avançats, el CE Global Sustainability ISR, PP. Un any després, Caixa Enginyers Vida va inaugurar la seva seu al carrer Casp de Barcelona i va ser el 2015 quan es va convertir en la primera asseguradora en creixement en volum de primes, i alhora va llançar un nou servei personalitzat per als socis i sòcies, el simulador de previsió familiar. L'any 2016, l'Entitat va obtenir el Premi IPE (Investment&Pensions Europe) al millor Pla de pensions Individual d'Espanya gràcies al servei CE Multigestió.

Una altra gran fita per a l'Entitat va tenir lloc el 2017 quan va llançar el primer Pla de Pensions Climàtic d'Espanya, CE Climate Sustainability ISR, PP. El 2018, els Plans de Pensions CE Global Sustainability ISR, PP i CE Climate Sustainability, ISR, PP van obtenir la certificació AENOR com a producte financer socialment responsable. Els anys següents, 2019 i 2020, CE Climate Sustainability ISR, PP va obtenir durant dos anys consecutius el reconeixement a Millor Pla de Pensions Mixt de Morningstar.

El 2021, Caixa Enginyers Vida i Pensions va fer un pas important per reforçar el seu compromís amb la sostenibilitat, amb la seva adhesió Principis per a la Sostenibilitat a Assegurances (PSI), per abordar els riscos socials, mediambientals i de govern en la seva estratègia. A més, el Pla de Pensions CE Multigestió ISR, PP, es va afegir al catàleg de productes amb etiqueta ISR de l'Entitat, aconseguint que el 75% del patrimoni gestionat en plans de pensions individuals incorpori la citada etiqueta ISR a la seva denominació. D'altra banda, també el 2021, l'Entitat va ser pionera a introduir la ISR a l'estalvi sistemàtic a través del CdE PIAS GO, una assegurança de vida que incorpora un nou concepte d'estalvi-inversió 100% flexible que s'adapta a tots els perfils inversors.

L'any 2022, l'Entitat va obtenir el Premi IPE (Investment&Pensions Europe) al millor vehicle d'inversió de la categoria Silver regional gràcies al servei CE Skyline, PP. A més, el Pla de Pensions del Grup Caixa d'Enginyers va obtenir el segon lloc com el millor vehicle d'inversió europeu als IPE Awards 2022 a la categoria Active Management.

Durant aquest exercici 2023, l'Entitat ha inaugurat la nova seu corporativa a la Rambla Catalunya que acull, al cor de Barcelona, la totalitat de col·laboradors de l'Entitat. A més, Caixa d'Enginyers i Pensions ha començat a desenvolupar la seva línia estratègica d'evolucionar cap a una entitat especialista en Previsió Social Complementària Empresarial amb el llançament dels serveis My Company dirigits a l'estalvi col·lectiu a l'àmbit de les empreses i amb el llançament del Pla Autcat Futur Autònoms, un pla de pensions d'ocupació simplificat pioner dirigit exclusivament a totes les persones treballadores per compte propi.

En aquests 15 anys de trajectòria, Caixa Enginyers Vida i Pensions ha tancat més de 60.863 contractes d'assegurances de vida i pensions nous, amb una pujada acumulada del 55% de recursos gestionats en els darrers cinc exercicis. Cal destacar que en els darrers deu anys (2012-2022) ha tingut creixements importants, tant en nombre de contractes com en patrimoni gestionat, situant la taxa de creixement anual composta (CAGR) en nous contractes en un 10,4% i l'increment de patrimoni gestionat es xifra en 8,68%.

Experts en educació financera

Des de la seva creació, Caixa Enginyers Vida i Pensions treballa amb l'objectiu de millorar la salut financera dels seus socis i sòcies oferint solucions asseguradores i d'estalvi-previsió de qualitat i sostenibles. Sota aquesta premissa, l'Entitat acompanya els seus socis i sòcies en el procés de planificació financera; realitza, promou i comparteix jornades de divulgació financera, i ofereix solucions que garanteixen la millor salut financera dels seus socis i sòcies. Així ho afirma Antoni Fernández, director general de Caixa Enginyers Vida i Pensions: “Per nosaltres és molt important conscienciar i assessorar els nostres socis i sòcies de la importància de la protecció personal i la planificació financera de cara a la jubilació. Gràcies al nostre equip de professionals experts en la gestió d'assegurances, pensions i riscos, oferim propostes d'estalvi adequades a les necessitats i expectatives de cada persona, posant a la vostra disposició totes les eines necessàries per assegurar-vos un futur, sempre sense oblidar el vostre present”.

Amb la solidesa i la solvència com a valors principals, l'Entitat ofereix una àmplia gamma de plans de pensions, rendes vitalícies, assegurances de vida risc i assegurances de vida estalvi mitjançant actius d'alta solvència i liquiditat sota criteris de màxima prudència.

Gràcies a aquesta nova incorporació, el Grup reforça el seu posicionament i estratègia en matèria de serveis asseguradors des d'una visió cooperativa i advoca per ser un referent en assessorament personalitzat i de qualitat amb els socis i les sòcies

El Grup Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha incorporat Santiago Ibernón com a Director de l'Operador de Banca Assegurances (OBS). L'objectiu és potenciar la proposta asseguradora als socis i sòcies en les diferents fases de la vida per tal de garantir-los la màxima protecció davant de qualsevol eventualitat.

Santiago Ibernón, llicenciat en Dret, compta amb més de 20 anys d'experiència al sector d'empreses mediadores i asseguradores, i s'incorpora a la Direcció de l'Operador de Banca Assegurances per impulsar el negoci assegurador, pilar estratègic de creixement per al Grup Caixa d’Enginyers, passant a liderar, no només la companyia mediadora d'assegurances, sinó també l'estratègia comercial i de distribució de les assegurances de vida i no vida del Grup."M'uneixo a una entitat cooperativa amb més de 55 anys de trajectòria amb l'objectiu de seguir impulsant aquesta àrea per optimitzar l'assessorament i oferir la millor solució asseguradora als socis i sòcies segons el seu perfil i moment vital." ha subratllat Ibernón.

La Fundació ha signat una aliança estratègica d’impacte social amb Càritas per incrementar el número de persones que puguin beneficiar-se del seu programa d’ajudes i acompanyament a famílies vulnerables i amb urgència social.

L’acció es desenvoluparà en el marc del Programa de Servei d’Ajudes Econòmiques (SAE) i donarà cobertura als municipis de Badalona, Granollers, Vilanova, Manresa, Mataró i Terrassa, per ajudar a aquest col·lectiu.

Els socis i sòcies de Caixa d’Enginyers podrán col·laborar en aquest programa amb l’objectiu de fer reduir les desigualtats i el nombre de beneficiaris que actualment és de 10.000.

La Fundació Caixa d’Enginyers, l’expressió de la vocació de Responsabilitat Social Corporativa del Grup Caixa d’Enginyers, ha signat un acord de col·laboració amb Càritas Catalunya gràcies al qual més de 3.500 llars de la província de Barcelona se’n beneficiaran. L’objeciu de la Fundació Caixa d´Enginyers és incrementar el seu impacte social i que més de 10.000 persones puguin tenir accés a una vida millor.

Aquest projecte pretén ajudar col·lectius amb dificultats per a la seva integració a la societat i que puguin accedir a una millor qualitat de vida. L’Iñaki Irisarri, coordinador de la Fundació Caixa d'Enginyers ha destacat que: “Amb aquesta aliança volem enfortir el nostre compromís per resoldre un dels principals problemes socials, millorar la qualitat de vida dels col·lectius vulnerables i afavorir que puguin desenvolpar un projecte personal de vida a llarg termini”.

L'acció és possible gràcies al Servei d’Ajudes Econòmiques (SAE), un projecte ja consolidat dins d’Acció Social que desenvolupa Càritas des dels seus inicis. És un pla obert a tothom que necessiti ajuda i reuneixi unes condicions. Aquesta col·laboració donarà cobertura als municipis de Badalona, Granollers, Vilanova, Manresa, Mataró i Terrassa, amb la intenció de promoure un canvi en els beneficiaris i proporcionar-los suport fins que puguin gaudir d’autonomia. 

L'any passat ja es van beneficiar prop de deu mil persones i vora de quatre mil llars, gràcies a uns ajuts que garanteixen cobertura de les necessitats bàsiques de les persones que es troben en situació de vulnerabilitat i urgència social.

“És un projecte que es complementa amb altres programes de Càritas i que posa en valor l’acompanyament a les persones i famílies ateses envers una situació de vida digna, autònoma i inclusiva superant les situacions de vunerabilitat detectades. Gràcies a l’ajuda de la Fundació Caixa d’Enginyers podem seguir impulsant projectes que són fonamentals per cobrir les necessitats", declara Francesc Roig, President de Càritas Catalunya.

Aquesta aliança forma part del pla d’actuació dins el programa de suport social de la Fundació Caixa d’Enginyers, on la reinserció laboral i l’acció social són uns dels seus principals eixos, com també ho són la protecció del medi ambient i la sostenibilitat, el recolzament a l’excel·lència professional i l’enginyeria.

Durant l'Assemblea, les sòcies i els socis de l'Entitat Cooperativa han aprovat els comptes anuals del 2022 – més de 10.500 milions d'euros en volum de negoci i una ràtio de capital del 15,78% – així com els estats d'informació no financera

L'any de la celebració del 55è aniversari, el Grup ha assolit els 215.489 socis cooperativistes, i ha aconseguit un índex de recomanació del 49,9% (+3pp) segons l'NPS (Net Promoter Score)

L'Entitat continua millorant els seus indicadors no financers, la gestió del negoci, el desenvolupament del seu equip professional i la consolidació del model de banca cooperativa, promovent la proximitat, la responsabilitat, la generació de valor compartit i un servei de qualitat

El Grup Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha presentat com cada any als seus sòcies i socis els resultats obtinguts l'exercici 2022. L'Entitat, que l'any passat va celebrar 55 anys d'història, ha consolidat el seu posicionament al mercat el 2022, enfortint la seva estructura de balanç per preparar-la per a un nou cicle de normalització dels tipus d'interès, després d'un exercici fortament marcat per les disrupcions als mercats financers i als indicadors econòmics.

A l'Assemblea General Ordinària del Grup Caixa d'Enginyers, celebrada el passat 7 de juny, els socis i sòcies de l'Entitat van aprovar els comptes anuals de l'exercici 2022, els estats d'informació no financera, la reelecció dels auditors de comptes per a l'exercici 2023 i la proposta d'ampliació del Fons d'Educació i Promoció, entre d'altres punts de l'ordre del dia.

Pel que fa al benefici net, el Grup va assolir el passat exercici els 11,7 milions d'euros. El resultat consolidat de l'exercici abans d'impostos i dotacions al Fons d'Educació i Promoció ( FEP) el 2022 va ser de 14,4 milions d'euros, cosa que representa un retrocés del 20,3% sobre la xifra del 2021. Tot i la baixada, l'Entitat aposta per retribuir el capital i mantindrà per sobre del milió d'euros la dotació al FEP, concretament en 1,29 milions d'euros (+17,6%). Alhora, el Grup ha proposat a l'Assemblea una retribució del 3% sobre les aportacions al capital social, cosa que representa un pay-out del 26,84% del benefici del Grup Caixa d'Enginyers. Aquesta remuneració és conseqüència dels resultats assolits l'exercici 2022 i de la voluntat d'oferir als socis i sòcies una remuneració del capital consistent, i alhora reforçar la solidesa i la solvència de l'Entitat, complint a més amb els principis de prudència que les autoritats reguladores i supervisores exigeixen al sector.

El Grup Caixa d'Enginyers ha aconseguit mantenir la morositat en nivells molt reduïts: una ràtio del 2,47%, respecte del 2,70% el 2021. Així, la ràtio de cobertura s'ha mantingut estable, situant-se al 51,99% , superior al 51,62% existent a l'exercici anterior, després de reforçar les provisions.

D'aquesta manera, Caixa d'Enginyers, que el passat mes de maig va llançar la seva campanya de comunicació de notorietat de marca amb les seves sòcies i socis com a protagonistes, segueix creixent de manera sòlida i constant recolzant-se en els seus valors i consolidant el seu model de banca cooperativa, aconseguint més de 215.000 socis.

Joan Cavallé, director general de Caixa d'Enginyers, va destacar la trajectòria de l'Entitat, i la seva capacitat d'adaptació davant els canvis i els desafiaments: “des dels nostres orígens, ja fa 55 anys, l'ajuda mútua i la confiança dels nostres socis i sòcies, així com el nostre interès a tenir cura de la seva salut financera, ha estat i és la nostra prioritat. A més, la nostra trajectòria i valors ens avalen i ens consoliden com a referents del model de banca cooperativa malgrat la volàtil situació geopolítica, econòmica i social que hem viscut”. També va destacar el compromís de l'Entitat amb la inclusió i la salut financera, i va anunciar el llançament, juntament amb UNACC, CECA i AEB de l'Observatori de la Inclusió Financera. I sobretot, el compromís per continuar desenvolupant una oferta pionera de productes financers socialment responsables: “durant el passat exercici canalitzem més de 248,5 milions d'euros d'inversió a través dels nostres fons i plans de pensions cap a companyies que treballen per reduir les emissions de CO2 i els efectes del canvi climàtic. A més, el Grup Caixa d'Enginyers va concedir finançament a empreses i particulars amb projectes d'eficiència energètica per un valor de 2,52M€”.

D'altra banda, també s'ha valorat la tasca de la Fundació Caixa d'Enginyers, l'entitat de caràcter privat i sense ànim de lucre que canalitza el compromís socioambiental del Grup. Des de la creació del 2011, la Fundació Caixa d'Enginyers ha destinat més de 3,2 milions d'euros d'inversió social, realitzant 680 projectes d'acció social, i més de 4.440 persones s'han beneficiat de beques d'estudi i formació gràcies a diferents aliances. El 2022, cada euro que va destinar la Fundació a projectes ha multiplicat per 5,2 el seu impacte social, fet que ha suposat una inversió social equivalent a 3,2MM€.

Fèlix Masjuan, president del Grup Caixa d'Enginyers, ha comentat que “han estat els valors del nostre Grup els que ens han convertit en l'entitat cooperativa, solvent, transparent i rigorosa que som”. Masjuan també ha reconegut la tasca de l'equip de professionals que formen part de Caixa d'Enginyers: “Gràcies als nostres equips, hem demostrat la nostra gran capacitat per gestionar la incertesa i els temps convulsos”. I ha afegit: “2022 ha estat un exercici de transició, en què ha prevalgut la prudència financera i la contenció de la despesa, sense deixar d'invertir a les àrees estratègiques per al futur de l'Entitat, i estar al costat dels nostres socis i sòcies”.

Caixa d'Enginyers inicia la seva campanya de comunicació corporativa i notorietat de marca “Ni caixa ni banc, sòcies i socis. Oberta a tothom”. Amb aquest claim, l'Entitat, que l'any passat va celebrar els seus 55 anys d'història, posa en valor el seu model de banca cooperativa, on els seus socis i sòcies són alhora clients i propietaris.

El fil narratiu de la campanya de 2023 està centrat en un dels insights del model que representa Caixa d'Enginyers: la importància dels socis i sòcies com a pedra angular de l'Entitat. A més, la campanya d'enguany destaca que es tracta d'una entitat cooperativa oberta a tota mena de professionals, més enllà dels enginyers.

El model d'entitat cooperativa del qual fa gala Caixa d'Enginyers, forma part de l'economia social on el soci se situa en el centre i es busca la creació de valor compartit per a ell i per a la societat en general. És aquí on resideix l'essència d'entitat oberta a tothom i la raó per la qual Caixa d'Enginyers no té clients sinó socis i sòcies.

Caixa d'Enginyers té actualment més de 215.000 socis que són alhora clients i propietaris de l'Entitat. Aquest fet fa que la relació amb ells estigui basada en la proximitat, la flexibilitat i la transparència. A més, la seva missió és oferir-los un servei personalitzat i adaptat a les seves necessitats i expectatives, amb l'objectiu de vetllar per la salut financera de tots els seus socis i sòcies.

L'entitat Caixa d'Enginyers es va fundar fa ja més de 55 anys a la ciutat de Barcelona com una iniciativa d'un grup d'enginyers i per a donar resposta a les necessitats d'aquest col·lectiu en temes de finançament. No obstant això, i ja des de fa més de 40 anys, l'Entitat està oberta a tota mena de professionals i avui dia, disposa de 33 oficines repartides per tot el territori nacional.

“Ni caixa ni banc, sòcies i socis”

Una vegada més, Caixa d'Enginyers ha optat per un to de comunicació transparent i honest reflectint així la seva proximitat i compromís amb la societat. Aquesta vocació de servei tan pròxim, i també personalitzat, ha permès a Caixa d'Enginyers créixer de manera sòlida i constant secundant-se en els seus valors per a consolidar així el seu model de banca cooperativa.

La campanya de publicitat d'enguany té especial incidència a Catalunya ja que és on es troba el 66% de les oficines i el 90% de la base social de l'Entitat. Es tracta d'una campanya 360 amb un ambiciós pla de mitjans a través de diferents canals i suports: televisió, ràdio i premsa digital, i com a novetat enguany inclou una acció d'exteriors en autobusos a Barcelona i Tarragona, que cobriran les principals línies d'aquestes ciutats.

Montse Carbó, directora de comunicació, RSC i Fundació de Caixa d'Enginyers, afirma que “estem convençuts que aquesta campanya de notorietat i marca posa en valor la nostra essència i el nostre model de Banca cooperativa així com els sòlids valors que ens han portat a celebrar 55 anys d'història. Si bé és cert que vam néixer de la mà dels enginyers, avui som una entitat oberta a tothom, i això és el que hem volgut transmetre amb aquesta campanya.”

Segons Maria Vidal, responsable de comunicació corporativa de Caixa d'Enginyers, aquesta segona campanya, que ha estat realitzada una vegada més per l'agència APPLE TREE, “evoluciona respecte a la primera apostant per un pla de mitjans de comunicació molt més ampli i per primera vegada en la nostra història incloem una campanya d'exteriors, un mix que ens ajudarà a reforçar el nostre missatge i ens acosta a la ciutadania”.