A les 12,30h es va realitzar l'Assemblea de Caixa d'Enginyers, a la qual van assistir un gran nombre de socis, de fet va ser la més nombrosa dels darrers anys, on es van aprovar els dos primers punts de l'ordre del dia: en primer lloc la proposta de modificació de l'article 27 dels Estatuts Socials en relació al Fons de Reserva Obligatòria (donat que l'aplicació de la regulació europea en matèria de solvència de les entitats de Crèdit implica immobilitzar un elevat volum de reserves, amb independència  de la seva consideració legal i comptable en reserves obligatòries o voluntàries, amb l'objectiu d'alinear la distribució de les reserves de la seva consideració com obligatòries als esmentats requeriments en matèria de solvència, es proposa elevar del 20% al 50% l'aportació al Fons de Reserva Obligatòria, acollint-se a un millor tractament fiscal que l'Agència Tributaria dona a les cooperatives per promoure la capitalització de les anomenades entitats de caràcter social, que basen la seva gestió de negoci en principis d'ètica, compromís i confiança, responsabilitat social i retorn a la Societat).

En segon lloc també es va aprovar la renovació de càrrecs d'acord amb la candidatura presentada. Es va procedir a l'elecció de quatre interventors per la posterior aprovació de l'Acta y, abans del capítol final de precs i preguntes, el President va llegir el seu discurs, que adjuntem íntegre.

A les 16,30h va tenir lloc l'Assemblea de Consumidors.

El primer punt del ordre del dia va ser la renovació de càrrecs d'acord amb la candidatura presentada que va ser aprovada per unanimitat, de la mateixa manera que en la Assemblea del matí, amb la designació dels quatre interventors i el capítol final de precs i preguntes. El President, el Sr. Sala, va realitzar el seu discurs, que adjuntem en la seva versió íntegra, on destacava el nostre passat (celebració del 50 aniversari), el nostre present (extraordinària  fortalesa i capacitat d'assimilar el canvis en la societat) i del nostre futur (continuem compartint els nostres valors i serem un port segur pels nostres socis).

 

 

A continuació els hi deixem amb l'entrevista completa: 

Joan Cavallé
Director general de Caixa d'Enginyers

"Les polítiques d'austeritat van ser resultat de la manca de confiança respecte al sud, amb les conseqüències negatives per a aquests països"

Pregunta. Ha treballat tota la vida vinculat al sector bancari o també s'ha mogut en altres àmbits?

Resposta. La meva carrera professional es va iniciar en l'àmbit docent i de recerca en economia i ha estat vinculada principalment al sector financer, combinant-ho amb l'activitat docent a la Universitat de Barcelona, a la Universitat Politècnica de Catalunya ia ESADE, entre d'altres.

P. Vostè va assumir el càrrec de director general de Caixa d'Enginyers en 2005. Era un moment difícil per a l'entitat?

R. Els temps que van ser especialment difícils van ser els de la crisi financera de 2008. Al principi, era general la idea que només les entitats més grans podien fer front a aquesta crisi. Seguir la nostra pròpia estratègia, per cert allunyada del comú, ens va permetre superar els primers anys de la crisi i trencar amb el "mantra" instal·lat.

P. Després d'aquesta crisi de 2008 van tancar moltes caixes d'estalvis i el país va haver de viure un rescat bancari. I malgrat tot això, la seva entitat no ha parat de créixer. Per què?

R. La crisi de 2008 es va produir per un excés de risc i deute, mentre que a Caixa d'Enginyers vam mantenir l'objectiu de satisfacció dels socis -un servei eficaç, transparent i de qualitat-, però amb paràmetres de risc consistent. No perdre aquest enfocament ens va atorgar la confiança dels socis i, per tant, ens ha permès créixer intensament.

P. Quants socis i oficines tenen ara?

R. Actualment, som uns 150.000 socis i operem a través de 25 oficines "clásicas" i dels nostres canals web i Mobile, que presten servei 24 * 7. A Caixa d'Enginyers, el 95% de les operacions es fan per aquests canals, un fet que situa les oficines "clásicas" com a centres d'assessorament expert per als socis.

P. En què consisteix el pla Impulsa 2019?

R. ncera sorgida arran de la crisi financera i del seu procés de digitalització. Els dos elements transformen la manera de prestar i gaudir dels serveis financers. Impulsa 2019 ha de permetre a l'entitat aconseguir noves metes i mantenir-se en el procés de millora constant en la creació de valor compartit. De fet, el principal objectiu és la satisfacció dels socis de Caixa d'Enginyers. I per fer-ho es basa en tres pilars que són l'enfortiment de la solvència i liquiditat, l'augment del volum de negoci i l'increment de l'eficiència operativa potenciant especialment la RSC.

P. Tornem a la gran recessió de 2008. Quin va ser el motiu principal? ¿La manca de regulació? ¿La crisi creditícia i hipotecària ...?

R. La cobdícia i la visió a curt termini van portar una assumpció de risc en els balanços bancaris descomunal: la no observança de la normativa de gestió de riscos (Basilea II) i la complaença dels supervisors i reguladors financers, derivada d'una època llarga d'estabilitat i creixement, van crear les bases de la crisi financera, que ha estat lluny de ser una crisi cíclica pròpia de l'economia.

P. Es podria haver evitat?

R. La complaença de les autoritats i de la majoria d'agents econòmics considerant les dades quantitatives de creixement va ser paral·lela a una gran ceguesa en la valoració qualitativa del model de creixement, en el que era evident que s'estaven produint importants desequilibris, especialment en el sector financer. També és veritat que la crisi financera no va afectar a tothom de la mateixa manera.

P. Li semblen encertades les polítiques d'austeritat aplicades a la UE, sobretot en els països del sud?

R. Un dels principals elements de la sobirania econòmica és l'absència d'un endeutament excessiu. El 2008, els països del sud d'Europa mantenien els més alts nivells d'endeutament i, per tant, han estat els més perjudicats per les polítiques d'austeritat que va imposar la UE. Les polítiques d'austeritat van ser resultat de la manca de confiança respecte al sud, amb les conseqüències negatives per a aquests països.

P. Com veu l'actual situació econòmica? Ens estem recuperant?

R. Des de fa 3 anys, gran part dels desequilibris econòmics estan reconduint. El creixement és més elevat, i l'atur, l'endeutament privat i el dèficit públic s'estan reduint, però cal recordar que tot això està sent possible per l'aplicació d'una política monetària del Banc Central Europeu ultraexpansiva basada en afavorir als deutors amb tipus d'interès zero, i que està propiciant una transferència de recursos dels creditors cap als deutors molt rellevant. Aquesta política presenta símptomes d'esgotament i s'haurà de veure si en un entorn monetari més normalitzat es manté la correcció dels desequilibris econòmics.

P. Ens trobem davant d'una nova bombolla immobiliària?

R. Amb tipus d'interès ultrarreducidos, manca de rendibilitat de l'estalvi més tradicional, millor percepció de les expectatives econòmiques dels agents econòmics i una predisposició del sector financer a facilitar nou crèdit, es donen els elements per veure un creixement de la inversió en actius immobiliaris. Ara bé, pensar en una bombolla generalitzada requerirà que l'actual conjuntura es mantingui en el temps, un fenomen no previsible per ara.

P. Creu que, en contra del que molts diuen, és possible combinar banca i ètica?

R. Per descomptat que ho crec. La creació de valor compartit és la visió de la qual partim. Nosaltres, a més, creiem en els nostres valors cooperatius, que són la guia de la nostra activitat i el que ens defineix. Responsabilitat, transparència, prudència o compromís són alguns dels valors que compartim amb els nostres socis. L'ètica en l'activitat financera també té a veure amb el nostre objecte: la gestió d'un bé públic com són els diners i, per tant, la garantia dels dipòsits i el finançament de l'economia preservant l'estabilitat financera i potenciant el desenvolupament social i econòmic. En definitiva, la gestió responsable de l'activitat financera i estar atents a les necessitats de la societat per donar-los resposta.

En un entorn macroeconòmic que planteja importants reptes, Caixa d'Enginyers segueix destacant per l'elevada solvència (CET 1 Fully Loaded 15,51%) i per la liquiditat estructural del 142%, àmpliament superior al conjunt del sector i per sobre dels requeriments regulatoris.

Actualment, la qualitat de l'actiu, la disponibilitat de liquiditat i la solvència del Grup, juntament amb la confiança dels nostres socis i de l'equip de professionals que integrem, són els eixos sobre els quals empara l'actual política de creixement del negoci. I tot això, sota l'objectiu d'oferir un major i millor servei als nostres socis en un marc responsable i sostenible.

Feu clic en auest enllaç per descarregar el document complet.

Amb el tancament del primer semestre de l'any, les entitats de crèdit espanyoles més grans en volum d'actius han publicat els seus resultats i les seves magnituds principals.

A partir de l'esmentada informació, es pot observar que Caixa d'Enginyers continua destacant en el sector per la seva elevada solvència i liquiditat.

En un entorn macroeconòmic que planteja importants reptes, en particular per l'escenari de tipus d'interès negatius i el seu efecte en el marge d'interessos, és rellevant destacar les capacitats que aporta el model de negoci dut a terme pel Grup Caixa d'Enginyers per tal de sustentar la rendibilitat futura.

Solvència

La ràtio de capital CET1 fully loaded mesura els recursos propis de màxima qualitat disponibles per fer front a possibles imprevistos i és un bon indicador de la salut financera de les entitats de crèdit.

Caixa d'Enginyers, en el primer semestre de l'any, presenta una ràtio de CET1 fully loaded del 15,51%, superior a la de les 6 grans entitats de crèdit espanyoles.

Font: elaboració pròpia. Bloomberg i dades publicades per les entitats financeres.

Per a Caixa d'Enginyers, la gestió del risc constitueix un pilar essencial de la seva estratègia competitiva, tenint per objectiu preservar els seus nivells de solvència i impulsar, al seu torn, el desenvolupament del negoci.

El notable creixement orgànic, l'àmplia diversificació en les fonts d'ingressos, la reduïda taxa de morositat i l'elevada col·lateralització del crèdit, juntament amb una adequada estructura de recursos propis, han permès continuar enfortint el nivell de solvència del Grup.

Liquiditat

La liquiditat estructural mesura el volum de crèdits que es troben finançats per dipòsits de la clientela. Quan la liquiditat estructural és superior al 100%, l'entitat de crèdit té la capacitat de prescindir dels mercats financers per finançar els seus crèdits.

Caixa d'Enginyers compta amb una liquiditat estructural del 142%, àmpliament superior a la de les entitats més grans en volum del sistema bancari espanyol. 

 Font: elaboració pròpia. Bloomberg i dades publicades per les entitats financeres.

La posició excel·lent de liquiditat permet a Caixa d'Enginyers fer front a canvis de l'entorn financer, així com a episodis d'estrès en els mercats financers. Al seu torn, aquesta òptima situació de liquiditat permet disposar d'una àmplia oferta de finançament als socis i a l'economia, fins i tot en situacions de crisi en l'entorn.

La qualitat de l'actiu, la disponibilitat de liquiditat i la solvència del Grup, juntament amb la confiança dels seus socis i de l'equip de professionals que l'integren, són els eixos sobre els quals el Grup empara l'actual política de creixement del negoci, amb la qual cosa es posiciona amb notables garanties en el marc de reconsideració del model regulador i de negoci que afronta el sistema financer a escala global.

 Veure disclaimer.

Grup Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit i de serveis financers i asseguradors, ha rebut dos certificacions UNE 165001 per part d'AENOR, que reconeixen l'enfoc social i mediambiental del Pla de Pensions Global Sustainability ISR i el Fons d'Inversió Fonengin ISR.

Les dos certificacions de qualitat ressalten l'esforç del Grup Caixa d'Enginyers per aplicar polítiques socialment responsables en els seus productes financers i asseguradors, els quals s'ofereixen als seus més de 143.000 socis a tot el país. La normativa obtinguda recull les millors pràctiques internacionals, comporta una sèrie de requisits i busca millorar el coneixement i la confiança en aquest tipus de productes a través de la transparència i la independència, incorporant criteris mediambientals, socials i de govern corporatiu (ASG) en la definició i gestió d'aquest tipus de productes financers.

"El Pla de Pensions Global Sustainability ISR i el Fons de Inversió Fonengin ISR representen un gran orgull per a l'entitat, no només per las seves qualitats financeres sinó també pel seu enfoc social i mediambiental. Són els dos únics productes financer i assegurador que tenen aquesta certificació AENOR a Espanya" comenta Víctor Cardona, Director de RSC del Grup Caixa d'Enginyers.

El Pla de Pensions Global Sustainability ISR, a més dels criteris financers, incorpora en l'anàlisi d'inversió i en els processos de presa de decisions criteris de Inversió Socialment Responsable (ISR), compatibles amb els criteris de composició de les inversions. Des del Grup Caixa d'Enginyers s'aposta de forma consistent per la ISR en els plans de pensions individuals, que representen el 26% del total del patrimoni gestionat dels mateixos.

El Fons de Inversió Fonengin ISR és l'únic fons nacional en aconseguir la certificació. Es tracta d'un producte que promou les Inversions Socialment Responsables integrant criteris mediambientals, socials i de govern corporatiu, afavorint així les inversions sostenibles a llarg termini.

Tant el Pla de Pensions Global Sustainability ISR com el Fons de Inversió Fonengin ISR estan adherits als Principis de la Inversió Responsable de les Nacions Unides (PRI).

Certificat del Pla de Pensions Global Sustainability ISR.

Certificat del Fons d'Inversió Fonengin ISR.

Aquest premi, concedit en el marc de la IPE Conference & Awards 2016 (celebrada els dies 1 i 2 de desembre a Berlín), i en el qual participaven 400 candidatures de 25 països repartits en diferents categories, és atorgat per un jurat extern compost per importants consultors d'inversions, gestors de plans i acadèmics del sector financer. El reconeixement a CE Multigestió PP posa de manifest el seu bon comportament així com la seva excel·lent gestió, maximitzant la rendibilitat a llarg termini i assumint un risc controlat.

Consulta tots els premis.

El Director General de Caixa d'Enginyers, Joan Cavallé, rebrà el proper 14 de novembre el Premi a l'Excel·lència Financera a la Carrera Professional lliurat per l'Institut d'Estudis Financers. L'entitat vol ressaltar així la seva àmplia trajectòria professional en diverses entitats i, en particular, l'excel·lència en la seva gestió al capdavant de Caixa d'Enginyers. La seva capacitat de lideratge, així com la gestió ètica i responsable han estat aspectes determinants per a l'obtenció d'aquest guardó.

El Grup Caixa d'Enginyers, que compta amb més de 140.000 socis, és un grup cooperatiu de crèdit i de serveis financers i asseguradors especialitzat en l'atenció a professionals i empreses. L'entitat aposta per un model propi d'entitat bancària basat en l'atenció personalitzada, el rigor i la transparència en la gestió i en el compromís amb la societat. Sobre la base d'aquests principis de gestió, el Grup Caixa d'Enginyers ha protagonitzat un creixement constant al llarg de tota la seva història, incloent els períodes de crisi financera, un aspecte fonamental per enfortir la seva estructura i preservar el seu model de gestió.

La integritat, el compromís, la transparència i la proximitat són pilars del model de Caixa d'Enginyers que realitza una labor de diferenciació constant encaminada a ser un referent en la trajectòria vital de cadascun dels seus socis. Per això, l'entitat manté un alt compromís amb l'educació financera dotant-los de les eines, habilitats i coneixements necessaris per adoptar decisions financeres apropiades i fomentar així relacions a llarg termini basades en la confiança, la seguretat i l'empatia.

Joan Cavallé (Barcelona, 1956)

Actualment és Director General de Caixa d'Enginyers, posició que ocupa des de 2006 en aquesta entitat a la qual es va unir en 2002 com a Sotsdirector General. A més, també exerceix com a vicepresident segon del consell rector de la Unió Nacional de Cooperatives de Crèdit, i des de l'any 2014 és membre del Comitè Executiu de la European Association of Co-operative Banks (EACB). Anteriorment també va desenvolupar tasques com a Director General de Riscos de Bankpyme i va ocupar el càrrec de conseller de AIAF, Comprats de Renda Fixa i Europea de Titulización. Llicenciat en Ciències Econòmiques per la Universitat de Barcelona, diplomat en International Capital Markets pel Euromoney Institute i AMP per Esade-Wharton i SMB per INSEAD. La seva activitat professional ha combinat la direcció al sector financer amb l'activitat docent, que ha desenvolupat en la UB, la UPC i Esade, entre altres centres.

Recordem que, entre els avantatges disponibles actualment per ser soci de Caixa d'Enginyers, es troba el servei gratuït de transferències nacionals per a particulars. Aquest servei permet transferir diners amb disponibilitat el mateix dia a un altre compte de qualsevol entitat, sempre que es faci abans de les 12h del migdia.

El compromís de Caixa d'Enginyers amb l'accessibilitat i usabilitat en els diferents canals de comunicació i servei de l'Entitat es va iniciar el 2012, amb la certificació en accessibilitat web del nostre canal on-line, que ratifica que Banca ONLINE de Caixa d'Enginyers compleix amb el nivell Doble A (AA) d'accessibilitat web, segons les pautes WCAG 1.0 W3C/ WAI, fet que redunda en la seva facilitat i agilitat d'ús i permet que els socis amb alguna discapacitat puguin accedir sense barreres a totes les operacions i consultes disponibles.

De llavors ençà, es continua treballant per eliminar qualsevol barrera d'accés als diferents canals i portals de l'Entitat. En aquest sentit, Caixa d'Enginyers Gestió ha obtingut el 2016 la certificació en accessibilitat web nivell Doble A (AA) d'Enginyers FONS, la seva nova web de fons d'inversió.

Així mateix, Caixa d'Enginyers posa a la disposició dels seus socis una targeta de coordenades de firma en format braille i en format macro caràcters per facilitar a les persones amb alguna discapacitat visual (disminució visual total, disminució visual lleu, persones daltòniques, persones grans, etc.) que puguin operar a través de Banca ONLINE, Banca MÒBIL i Banca TELEFÒNICA. Amb aquests diferents formats de targetes de coordenades de firma assegurem a tots els nostres socis l'accés als seus comptes i firma d'operacions totalment accessibles i sense barreres tecnològiques.

Com a reconeixement a l'esforç de Caixa d'Enginyers per potenciar l'accessibilitat universal i la inclusió de les persones amb discapacitat, ILUNION Tecnologia i Accessibilitat li ha atorgat un diploma, "Amb ILUNION per l'accessibilitat", en el qual es descriuen les accions desenvolupades en accessibilitat durant tot aquest temps.