Aquest nou fons ofereix una oportunitat d'inversió per a l'entorn actual de tipus d'interès, on la renda fixa torna a ser una opció real

CE HORIZON 2027 té com a horitzó temporal d'inversió el 18 de gener de 2027

Grup Caixa Enginyers, grup cooperatiu de crèdit i serveis financers i asseguradors, ha llançat CE HORIZON 2027, un nou fons d'inversió de renda fixa corporativa que promou característiques mediambientals i socials, donant prioritat als actius de qualitat creditícia mitjana i alta (>60%). El nou fons té un horitzó temporal d'inversió a tres anys, fins a 18 de gener de 2027, i ofereix possibilitat de reemborsament cada 6 mesos sense comissió. A més, CE HORIZON 2027 va en línia amb l'ADN de Caixa enginyers en classificar-se com a Article 8 segons el Reglament de Divulgació de Finances Sostenibles, excloent als sectors més controvertits i integrant factors Ambientals, Socials i de Bon Govern (ASG) amb la finalitat d'impactar positivament en els Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS).

Des de Caixa Enginyers Gestió afirmen que “el llançament de CE HORIZON 2027 és una alternativa en l'àmbit de la inversió en renda fixa corporativa que es presenta com una oportunitat d'inversió per a un entorn de tipus d'interès que retorna l'atractiu a la inversió en renda fixa”. D'aquesta manera, tenint en compte la rendibilitat esperada en el venciment de l'horitzó temporal (2027) aquest nou fons es tracta d'una opció atractiva dins de la cartera d'inversió. “L'objectiu és tractar d'obtenir una rendibilitat d'acord amb la inversió majoritària en renda fixa corporativa de qualitat creditícia mitjana o alta” apunten els experts.

Quant al perfil d'inversió, des de l'Entitat apunten que aquest fons aporta la diversificació pròpia dels fons d'inversió i pot ser interessant per a un perfil de risc moderat. D'altra banda, per al perfil de risc arriscat també és una opció interessant per a reubicar les posicions de la cartera d'inversions amb un perfil agressiu i per a buscar retorns significatius.

El nou producte se suma a la cartera de fons de renda fixa, variable, mixtos i multiactiu que el Grup ofereix als seus socis i sòcies, adaptats a cada etapa de la seva vida i a les seves circumstàncies personals.

L’eina s’ha desenvolupat en col·laboració amb Mastercad i la fintech sueca Doconomy.

Caixa Enginyers, que cuida de la salut financera dels seus socis i sòcies, ofereix aquest nou servei amb l'objectiu de seguir fomentant unes finances sostenibles i cuidar la salut del nostre planeta.

Grup Caixa Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, és pionera a llançar el servei “Impacte Ambiental” que permet mesurar l'impacte ambiental de les compres, consums i transaccions financeres dels seus socis i sòcies, calculant la seva empremta de carboni i hídrica. Aquest nou servei ha estat desenvolupat en col·laboració amb Mastercard i la fintech sueca Doconomy – proveïdor per a la calculadora d'empremta de carboni de les Nacions Unides. Aquesta nova eina fomenta decisions de compra més conscients amb la protecció del medi ambient.

La innovadora eina és una mostra més del ferm compromís de Caixa Enginyers per fomentar les finances sostenibles i per contribuir com a referent de banca cooperativa a assolir els Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS). Aquesta nova incorporació tecnològica posa en valor la forma que l'Entitat té d'entendre i de fer finances, orientant les inversions cap a companyies amb principis ètics i socials, que lluiten contra el canvi climàtic.

Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers, explica que “aquest nou servei s'emmarca dins de la nostra clara aposta i estratègia per unes finances sostenibles i la cura del nostre planeta, a través de totes les nostres activitats, i ara volem ajudar també els nostres socis i sòcies, que coneguin quin és l'impacte ambiental que generen les compres, els consums i els moviments financers. D'aquesta manera els assessorem i acompanyem, i fomentem una educació financera compromesa amb la salut del planeta”.

Paloma Real, directora general de Mastercard Espanya, apunta que “Mastercard treballa sempre per aconseguir un impacte positiu a la societat i al planeta. Cada dia ens esforcem per ajudar els nostres socis a desenvolupar iniciatives a gran escala que posin la sostenibilitat a l'avantguarda, per tal de proporcionar solucions i eines als seus clients que marquin una diferència real a la seva vida diària. Estem molt orgullosos d'aquesta col·laboració amb Caixa Enginyers i Doconomy i compartim el vostre desig de protegir el nostre planeta. Esperem que aquest primer pas sigui un exemple a seguir per a molts altres”.

Pel que fa al funcionament, cal assenyalar que el nou servei Impacte Ambiental, estima la petjada de carboni i hídrica mitjançant un càlcul ponderat que té en compte la quantitat econòmica gastada i la categoria de la despesa. A més, un dels punts més interessants és que ofereix als usuaris accions i reptes per reduir-ne l'impacte, fàcils d'entendre i aplicar. En aquesta mateixa línia, l'eina també ofereix consells per viure de manera més sostenible.

Caixa Enginyers, ferma aposta per un futur sostenible

Per la seva banda, Caixa Enginyers segueix un model de banca cooperativa on els principis ètics i socials són fonamentals. Com a prova d'això, l'Entitat ofereix un ventall ampli de productes i serveis sostenibles que promouen unes finances sostenibles i d'impacte positiu. De fet, actualment el 81% del patrimoni gestionat en fons d’inversió i el 95% en plans de pensions de l’Entitat, promou característiques socials i/o mediambientals segons la normativa SFDR. 

Grup Caixa Enginyers està totalment compromès amb els Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS) fixats per l'Agenda 2030, en concret amb els que tenen més capacitat d'impacte són l'ODS 8, el treball decent i el creixement econòmic; l'ODS 9, indústria, innovació i infraestructura; i l'ODS 31, acció pel clima.

Com a prova d'això, Caixa Enginyers promou entre els seus socis i sòcies l'ús de targetes biodegradables i ofereix fons d'inversió i plans de pensions que tenen en compte els criteris d'Inversió Socialment Responsable (ISR), sent pionera al mercat espanyol en el llançament de plans de pensions individuals gestionats sota una estratègia d'Inversió Socialment Responsable.

L'Entitat també impulsa iniciatives que tenen com a objectiu contribuir a millorar l'eficiència energètica i reduir l'empremta ecològica, així com aliances estratègiques per a la sostenibilitat amb organitzacions mundials clau entre les quals hi ha la Iniciativa Financera del Programa de les Nacions Unides per al Medi Ambient, els Principis d'Inversió Responsable (PRI), el Pacte Mundial de les Nacions Unides o el Carbon Disclosure Project, entre d'altres.

En definitiva, Caixa Enginyers integra a tots els seus serveis la seva visió cooperativista i el seu compromís per impulsar la sostenibilitat des d'un punt de vista econòmic i social. Tot això des de l'assessorament als seus socis i sòcies en temes financers i asseguradors, i la cura de la salut financera. Des de la proximitat i la qualitat de servei i garantint l'acompanyament al llarg de les diferents etapes vitals, buscant la seva màxima satisfacció, com a clients i alhora propietaris de l'Entitat.

Més de 13.000 socis i sòcies andalusos, el 88 % dels quals viuen a Sevilla, confien en l'Entitat i en el seu model cooperatiu, que combina la proximitat i la qualitat d'un servei personalitzat i que té com a objectiu cuidar la salut de tots ells i fomentar la cultura financera.

La celebració d'aquests 25 anys coincideix amb la nova identitat corporativa de Caixa Enginyers. Una nova imatge que reflecteix allò en què avui s'ha convertit l'Entitat i que reforça el seu compromís amb els seus socis i sòcies, mantenint-ne l'essència, amb l'objectiu de continuar aportant valor compartit.

Caixa Enginyers, entitat cooperativa de crèdit i serveis financers i asseguradors, celebra aquest any el 25è aniversari de la seva arribada a Sevilla -amb la seva oficina situada al carrer Pedro de Castro, 11-, que representa la seva arribada a Andalusia, comunitat on actualment té tres oficines, dues a la ciutat de Sevilla i una a Màlaga.

L'Entitat, que dona servei a més de 13.000 socis i sòcies a Andalusia, el 88 % dels quals viuen a Sevilla, ha commemorat el seu 25è aniversari a través d'un acte que ha estat presidit per l'alcalde de Sevilla, José Luis Sanz, i que també ha comptat amb la presència de Fèlix Masjuan, president de Caixa Enginyers, i de Joan Cavallé, director general de l'entitat cooperativa.

En paraules de Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers: “És la nostra manera diferent d'entendre les finances gràcies al model de banca cooperativa i també a la confiança dels nostres socis i sòcies, als quals ajudem a cuidar la seva salut financera, cosa que ens ha permès continuar creixent durant aquests 25 anys. Gràcies als més de 13.000 socis. Amb ells seguirem construint una història de futur”.

Per la seva banda, José Luis Sanz, alcalde de Sevilla, ha declarat: “M'agradaria felicitar-vos per aquests 25 anys i per la decisió d'implantar Caixa Enginyers a Sevilla com a tercera ciutat a Espanya. Sevilla avui és capital empresarial d'Andalusia, capital tecnològica i capital aeronàutica del sud d'Europa. Amb la vostra ajuda, Sevilla ha aconseguit convertir-se en tot això. Gràcies per continuar invertint en aquesta ciutat.”

25 anys d'èxits a Sevilla: una plaça estratègica per a l'Entitat

Caixa Enginyers va arribar a Sevilla fa 25 anys a través del Col·legi d'Enginyers Industrials d'Andalusia Occidental. D'aleshores ençà, l'entitat cooperativa ha anat construint una reputació excel·lent no només a Sevilla, sinó també a Andalusia, on ha crescut un 30 % en socis durant els últims cinc exercicis i gestiona un volum de negoci d'uns 350 milions d'euros.

Caixa Enginyers, que mitjançant les seves dues oficines a Sevilla i la seva oficina a Màlaga, combina un servei de qualitat i un assessorament personalitzat amb l'atenció a través dels seus canals digitals, i compta amb una de les ràtios de recomanació de clients més altes del sector, concretament del 46 %. "Els nostres socis senten que Caixa Enginyers també és seva, i realment és així. La nostra naturalesa cooperativa fa possible que els socis siguin alhora clients i propietaris de l'Entitat i que, per tant, els beneficis també els reverteixin", ha afegit Joan Cavallé.

D'altra banda, la vinculació amb la ciutat va més enllà, i des de l'any 2011, a través de la Fundació Caixa Enginyers, expressió de la vocació de responsabilitat social corporativa del Grup Caixa Enginyers, s'ha posat el focus a impulsar accions que fomenten l'educació i la formació en la branca de l'enginyeria i el suport a les generacions futures a la ciutat de Sevilla. En total s'han concedit més de 70 beques d'estudis i premis de reconeixement als millors expedients gràcies als acords amb la Universitat de Sevilla i la Universitat de Loiola.

Aquest any, a més de celebrar aquests 25 anys de presència a la ciutat de Sevilla, és un any molt especial per al Grup Caixa Enginyers perquè estrena nova identitat corporativa amb la qual reflecteix què és avui Caixa Enginyers i en què s'ha convertit: un Grup consolidat i solvent que pel seu model de banca cooperativa té una manera diferent d'entendre les finances.

“Aquesta oficina s’ha renovat per adaptar-ne la imatge a la nova identitat corporativa del Grup. Un dels canvis més rellevants que ha comportat aquesta nova identitat és el canvi de logotip. Una nova icona inspirada en la creu de Malta o roda de Ginebra, que ret homenatge als nostres orígens en el món de l'enginyeria. El nou logotip és símbol també de la nostra essència cooperativa, representant un grup de persones unides, transmetent així la força del cooperativisme”, ha explicat Félix Masjuan, president de Caixa Enginyers.

Sota el propòsit “Humanitzem les teves finances”, Caixa Enginyers busca continuar reforçant el compromís amb els seus socis i sòcies, mantenint intacta la seva essència, amb l'objectiu de continuar aportant valor compartit i cuidant la salut financera de tots els socis i sòcies de la ciutat de Sevilla i Andalusia a través de l'economia social i de les finances sostenibles. I situar-se com a referent en baca cooperativa.

Des de Caixa Enginyers apunten que l'actual política monetària restrictiva impactarà en l'economia provocant una situació de recessió o deterioració moderada, la qual cosa han denominat com a light recession

L'interès mediàtic per la inflació i la recessió són els principals riscos per a la inversió

Grup Caixa Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha presentat el seu informe per a socis i socis sobre les perspectives econòmiques i financeres per a l'últim trimestre de 2023. La Cooperativa realitza aquesta presentació amb l'objectiu d'orientar als socis i sòcies de l'Entitat en la presa de decisions financeres i d'inversió.

Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers, va iniciar la jornada reflexionant sobre la profunda transformació que ha comportat per al sector bancari i financer la caiguda de Lehman Brothers ara fa ja 15 anys. En concret, ha assenyalat que, com a conseqüència a la crisi de 2008, a Espanya han desaparegut 40 entitats bancàries o caixes d'estalvi, s'han tancat 26.000 oficines i s'ha reduït en un 41% l'ocupació que hi havia en el sector. No obstant això, ha reconegut que “la crisi de Lehman Brothers ha posat en valor el model de la nostra entitat com a banca cooperativa”.

A més, ha aprofitat l'ocasió per posar en valor la quantitat de factors que impacten de manera directa en els mercats financers. En aquest sentit, ha reconegut que “les autoritats monetàries han desenvolupat polítiques i mesures que ens estan portant a una situació de complexitat màxima en la interpretació de l'economia”. En aquesta mateixa línia, s'ha referit a qüestions com la importància que estan adquirint els criteris de sostenibilitat, la irrupció de noves tecnologies com la Intel·ligència Artificial o la influència de la situació geopolítica tant en el mercat financer com en els mercats borsaris.

Light recession i estabilització de la inflació a nivells superiors al 2%

Bas Fransen, director de Mercat de Capitals de Caixa Enginyers, va reflexionar sobre el risc de recessió de l'economia actual. “Encara que els economistes porten temps dient que les polítiques monetàries tan agressives de l'últim any haurien de desembocar en una recessió, encara no el veiem avui dia” ha comentat. Sobre aquesta situació, ha afirmat que les polítiques monetàries restrictives triguen un temps a provocar canvis (normalment entre 18 mesos i 3 anys) i ha destacat que la demanda interna (consum i demanda empresarial) es manté forta gràcies als excessos d'estalvi acumulats durant la pandèmia. A més, ha destacat que el sector públic continua amb un impuls fiscal elevat. Davant aquesta tessitura, Bas Fransen ha afirmat que els experts de l'Entitat sí que creuen que vindrà una recessió o una deterioració moderada de l'economia, la qual cosa ha definit com una situació de light recession.

Quant a la inflació, ha reconegut que estem en un procés de moderació que es mantindrà en els pròxims mesos. No obstant això, ha assenyalat que existeixen diferents factors estructurals que dificultaran aconseguir els objectius d'inflació del 2% en el mitjà termini degut a diferents factors de risc com la relocalització i la desglobalització, la transició cap a la descarbonització, les tendències demogràfiques o l'elevat deute públic. En aquest context, Bas Fransen ha explicat que la política monetària està prop de la fi de les pujades, però lluny de les retallades. Segons apunta l'expert, “FED i BCE estan prop de la fi del cicle de pujades dels tipus d'interès, però previsiblement trigaran a aplicar retallades amb l'objectiu d'ancorar les expectatives d'inflació i evitar el risc de segona ronda via els salaris”.

Bas Fransen també ha aprofitat la seva intervenció per incidir en l'evolució de les diferents tipologies de carteres. Després d'un any molt dur tant per a la renda fixa com per a la variable, Bas Fransen s'ha mostrat optimista de cara al 2024. “La nostra recomanació és la incorporació de deute públic en les carteres, via fons d'inversió, carteres gestionades o altres opcions, amb l'objectiu de generar income i incrementar l'estabilitat” ha afirmat. En concret, ha assegurat que els tipus d'interès que s'estan veient en països com Espanya, Alemanya, Itàlia i els EUA són elevats i es mantindran en el temps. Quant a la renda fixa corporativa, reconeix que la inversió ha de ser selectiva, diversificada, cautelosa i enfocada en la qualitat creditícia.

Principals riscos en la inversió: interès mediàtic per la inflació i la recessió

Dídac Pérez, director d'Inversions de Caixa Enginyers Gestió, ha centrat la seva intervenció a integrar les variables macroeconòmiques dins de l'entorn microeconòmic i empresarial actual. En primer lloc, ha afirmat que per analitzar com serà l'evolució del mercat en els pròxims mesos, és necessari tenir en compte sis variables clau: vendes, marges empresarials, beneficis empresarials, els fonamentals empresarials, les valoracions i els factors tècnics del mercat.

Sobre aquestes variables, Dídac Pérez ha destacat que les vendes, els fonamentals i els factors tècnics albiren un escenari favorable. “Les expectatives de vendes empresarials es situen en zona de màxims històrics ajudades a pujar per una inflació més persistent del que inicialment esperava el mercat”, ha afirmat. D'altra banda, s'ha mostrat moderadament positiu respecte als beneficis per acció. En concret, ha afirmat que “els marges empresarials estan en màxims però és possible que continuïn retrocedint lleugerament” i ha assenyalat que “els beneficis per acció seran sòlids i, encara que les expectatives del mercat es troben una mica elevades, esperem que millorin a futur”.

Finalment, ha reconegut que els principals riscos del mercat són factors tècnics com l'alta inflació, els problemes geopolítics i l'interès mediàtic per la recessió. No obstant això, ha reconegut que “els inversors ja s'estan posicionant per protegir-se enfront de la recessió” i, per tant, les cotitzacions en renda variable ja incorporen una probabilitat elevada que això succeeixi, la qual cosa ofereix cert suport als preus futurs.

Aquí pots veure la conferència completa 'Outlook 2023: Perspectives econòmiques i financeres'.

Aquí pots descarregar la presentació de l’acte.

Sota el propòsit “Humanitzem les teves finances”, Caixa Enginyers reforça el compromís amb els seus socis i sòcies, mantenint intacta la seva essència, amb l'objectiu de seguir aportant valor compartit i cuidant la salut financera de les persones, a través de l'economia social i de les finances sostenibles

Excel·lència, enginy, integritat, claredat i passió són els valors que identifiquen el Grup Caixa Enginyers i amb què busca seguir donant resposta als nous reptes de la societat

Grup Caixa Enginyers, grup cooperatiu de crèdit i serveis financers i asseguradors amb més de 55 anys d'història, presenta nova identitat corporativa. Com a grup consolidat i solvent, Caixa Enginyers busca seguir connectant amb els seus més de 215.000 socis i sòcies, oferint-los productes i serveis adaptats a les seves necessitats i, alhora, continuar construint aquesta forma diferent de fer i d'entendre les finances que tant els caracteritza.

Sota el propòsit “Humanitzem les teves finances”, Caixa Enginyers reflecteix l'essència dels seus orígens, centrats sempre en les persones, en la força de la unió i en el tracte proper. Aquesta nova imatge renovada reafirma la força d'una marca sòlida, que deu el nom als seus orígens, als i a les professionals enginyers, i la seva aposta per continuar construint un futur millor i més sostenible, cooperatiu i social. Aquest nou propòsit emmarca els objectius del Pla Estratègic 2026 del Grup, el nou full de ruta de l'Entitat amb què cerca posicionar-se com a referent en banca cooperativa gràcies a una àmplia oferta de productes i serveis financers i asseguradors de qualitat, i una atenció personalitzada i propera, tot això sense oblidar seguir impactant positivament a la societat i al planeta amb totes les seves activitats.

 Amb la nova identitat s'han reafirmat els valors que formen part de l'ADN de l'Entitat: Excel·lència, enginy, integritat, claredat i passió. En aquest sentit, Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers ha afirmat que “Amb la nova identitat corporativa busquem seguir construint entre tots una història de futur, millorant la salut financera dels nostres socis i sòcies, i generant un benefici social compartit, posicionant el Grup Caixa Enginyers com a motor del canvi econòmic i social. Són valors que reflecteixen la nostra manera de ser i de connectar amb les persones, sempre amb el propòsit d'humanitzar les finances.”

Les claus de la nova imatge corporativa

La nova identitat corporativa també implica un canvi de logotip, amb una nova icona inspirada en la Creu de Malta o Roda de Ginebra, que ret homenatge als seus orígens al món de l'enginyeria. El nou logotip és símbol de la seva essència cooperativa, representant un grup de persones unides, transmetent així la força del cooperativisme. D'altra banda, és un emblema que recorda elements de la natura, i que per tant encaixa amb el compromís de l'Entitat amb el medi ambient i la sostenibilitat del planeta.

A més de la icona, el nom de l'Entitat es consolida com a marca ressaltant els seus orígens en l'àmbit de l'enginyeria, reafirmant que Caixa Enginyers avui és una entitat oberta a tothom.

“Vam néixer fa més de 55 anys amb el propòsit de donar resposta a les necessitats financeres dels enginyers. Ara som una Entitat propera, sostenible i oberta a tothom i així ens volem mostrar. Volem continuar potenciant el nostre model de banca cooperativa mitjançant una nova identitat coherent amb el que avui som, i amb la història de futur que junts volem continuar construint. Alhora, també volem agrair a tots els nostres socis i sòcies i al nostre equip de professionals haver-nos portat fins aquí i haver fet possible l'èxit d'un model de banca cooperativa referent a Europa”, ha conclòs Joan Cavallé.

La Fundació Caixa d'Enginyers té un vincle molt estret amb la ciutat, mitjançant la concessió de beques i premis en col·laboració amb la Universitat de Manresa i l'Escola Politècnica Superior d'Enginyeria de Manresa

El Grup Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit i serveis financers i asseguradors, amb més de 33 oficines repartides a tot el territori espanyol, continua consolidant el seu model cooperatiu amb el pas dels anys. Així, l'oficina que l'Entitat va obrir el 2018 a la ciutat de Manresa (Bages) fa 5 anys aquest 2023 i ja suma més de 3.000 socis i sòcies, creixent un 18% des de la seva obertura.

Situada a les instal·lacions de MGC Mútua, al Passeig Pere III 66, l'oficina de Manresa ofereix una atenció i assessorament personalitzats i de proximitat, que complementa amb l'atenció a través dels canals digitals, els socis de la ciutat i també de la comarca del Bages, gestionant actualment un volum de negoci de més de 80.497 milers d’euros. Es tracta d´un model d´oficina AVANT, basat en la multicanalitat, on els professionals de l´Entitat ofereixen un servei de valor afegit per a empreses, autònoms i particulars

Imatge: D’esquerra a dreta: Oriol Solà, tècnic comercial de Caixa d’Enginyers, i Marcos Lazo, director de l’oficina Caixa d’Enginyers Manresa. 

Marcos Lazo, director de l'oficina de Manresa de Caixa d'Enginyers, ha declarat que “durant aquests cinc anys a la ciutat de Manresa hem pogut contribuir a impulsar iniciatives i projectes dels nostres socis i sòcies, a través d'un assessorament personalitzat, proper i de qualitat. A més, Manresa, com a ciutat amb una important herència industrial, té un gran vincle amb la nostra Entitat, i és per això que juntament amb la Fundació Caixa d'Enginyers vam establir una aliança amb la Universitat de Manresa des del 2021 i l'Escola Politècnica Superior d'Enginyeria de Manresa, a fi de continuar fomentant l'educació, l'emprenedoria i l'enginyeria”.

En relació amb aquest darrer punt, entre les col·laboracions de la Fundació Caixa d'Enginyers amb la formació, destaquen iniciatives com “l'eHealthinking” de la Fundació Universitària del Bages, que cerca el foment i l'acompanyament de l'emprenedoria relacionada amb iniciatives empresarials d'impacte social i a l'àmbit de la salut.

Des de la seva constitució l'any 2008, Caixa Enginyers Vida i Pensions s'ha consolidat d'una manera extraordinària dins del Grup Caixa d'Enginyers, oferint un servei personalitzat i de proximitat, i gestionant un patrimoni total de 663 milions al tancament del primer semestre del 2023

Gràcies al seu equip de professionals, expert en la gestió d'assegurances, pensions i riscos, l'Entitat juga un paper clau en la previsió i l'educació financera

En línia amb el compromís amb les inversions socialment responsables, el 75% del patrimoni gestionat en plans de pensions incorpora l'etiqueta ISR a la seva denominació i 6 dels 7 plans de pensions individuals compten amb la màxima qualificació de sostenibilitat atorgada per Morningstar

Caixa Enginyers Vida i Pensions, filial del Grup Caixa d'Enginyers, celebra 15 anys d'una sòlida trajectòria. Des del seu naixement l'any 2008, l'Entitat ha experimentat un creixement sostingut i en línia amb el compromís del Grup de contribuir al creixement sostenible de l'economia, i és pionera al mercat espanyol en el llançament de productes ISR –inversió socialment responsable–. Actualment, segons està establert a l'article 8 del Reglament de Divulgació sobre Finances Sostenibles (SFDR), el 95% del patrimoni de plans de pensions gestionats s'integren en fons que promouen característiques mediambientals i/o socials. En concret, 6 dels 7 plans de pensions individuals tenen la màxima qualificació de sostenibilitat atorgada per Morningstar.

15 anys d'una trajectòria sòlida, sempre al servei dels socis i sòcies de l'Entitat

Amb un patrimoni gestionat actual de 663 milions d'euros i en un context de variabilitat de tipus d'interès, la filial Caixa Enginyers Vida i Pensions ha evolucionat al llarg d'aquests 15 anys el model de gestió i de riscos, adaptant-lo als diferents entorns econòmics i marcs normatius en matèria de pensions. Va iniciar el seu camí el 2008 amb el llançament de Caixa Enginyers Vida i el seu primer producte d'assegurances de vida (CE Pla de Previsió Assegurat, PPA). Amb l'objectiu d'enfortir l'àrea de previsió, el 2009 va tenir lloc la fusió de Caixa Enginyers Vida amb Caixa Enginyers Pensions, donant lloc a l'actual Caixa Enginyers Vida i Pensions.

El 2010, Caixa Enginyers Vida i Pensions es va consolidar en el negoci assegurador amb un creixement del 16%. Aquest mateix any, i gràcies al seu Pla de Pensions CE Multigestió, va obtenir el premi Morningstar al millor pla de pensions de renda variable global. Reconeixement que s'atorga als fons i les operadores que més valor aporten als seus clients. Els bons resultats van permetre ampliar la gamma de productes disponibles el 2011, incorporant el servei CE Rentas Vitalicias, servei que recentment ha estat modernitzat de forma àmplia incorporant noves modalitats gràcies al fet que l'actual entorn de tipus d'interès ha augmentat la gana per aquestes solucions tan importants en la culminació de la planificació financera de les persones. El 2012, Caixa Enginyers Vida i Pensions va experimentar un creixement del 23,1% i va superar els 200 milions d'euros de patrimoni gestionat, obtenint el Premi Expansió All Funds al millor pla d'Espanya multiactiu moderat pel pla de pensions CE Mixt PP.

El seu camí com a entitat pionera en productes ISR es va iniciar l'any 2013 amb el llançament del primer Pla de Pensions gestionat sota criteris ISR avançats, el CE Global Sustainability ISR, PP. Un any després, Caixa Enginyers Vida va inaugurar la seva seu al carrer Casp de Barcelona i va ser el 2015 quan es va convertir en la primera asseguradora en creixement en volum de primes, i alhora va llançar un nou servei personalitzat per als socis i sòcies, el simulador de previsió familiar. L'any 2016, l'Entitat va obtenir el Premi IPE (Investment&Pensions Europe) al millor Pla de pensions Individual d'Espanya gràcies al servei CE Multigestió.

Una altra gran fita per a l'Entitat va tenir lloc el 2017 quan va llançar el primer Pla de Pensions Climàtic d'Espanya, CE Climate Sustainability ISR, PP. El 2018, els Plans de Pensions CE Global Sustainability ISR, PP i CE Climate Sustainability, ISR, PP van obtenir la certificació AENOR com a producte financer socialment responsable. Els anys següents, 2019 i 2020, CE Climate Sustainability ISR, PP va obtenir durant dos anys consecutius el reconeixement a Millor Pla de Pensions Mixt de Morningstar.

El 2021, Caixa Enginyers Vida i Pensions va fer un pas important per reforçar el seu compromís amb la sostenibilitat, amb la seva adhesió Principis per a la Sostenibilitat a Assegurances (PSI), per abordar els riscos socials, mediambientals i de govern en la seva estratègia. A més, el Pla de Pensions CE Multigestió ISR, PP, es va afegir al catàleg de productes amb etiqueta ISR de l'Entitat, aconseguint que el 75% del patrimoni gestionat en plans de pensions individuals incorpori la citada etiqueta ISR a la seva denominació. D'altra banda, també el 2021, l'Entitat va ser pionera a introduir la ISR a l'estalvi sistemàtic a través del CdE PIAS GO, una assegurança de vida que incorpora un nou concepte d'estalvi-inversió 100% flexible que s'adapta a tots els perfils inversors.

L'any 2022, l'Entitat va obtenir el Premi IPE (Investment&Pensions Europe) al millor vehicle d'inversió de la categoria Silver regional gràcies al servei CE Skyline, PP. A més, el Pla de Pensions del Grup Caixa d'Enginyers va obtenir el segon lloc com el millor vehicle d'inversió europeu als IPE Awards 2022 a la categoria Active Management.

Durant aquest exercici 2023, l'Entitat ha inaugurat la nova seu corporativa a la Rambla Catalunya que acull, al cor de Barcelona, la totalitat de col·laboradors de l'Entitat. A més, Caixa d'Enginyers i Pensions ha començat a desenvolupar la seva línia estratègica d'evolucionar cap a una entitat especialista en Previsió Social Complementària Empresarial amb el llançament dels serveis My Company dirigits a l'estalvi col·lectiu a l'àmbit de les empreses i amb el llançament del Pla Autcat Futur Autònoms, un pla de pensions d'ocupació simplificat pioner dirigit exclusivament a totes les persones treballadores per compte propi.

En aquests 15 anys de trajectòria, Caixa Enginyers Vida i Pensions ha tancat més de 60.863 contractes d'assegurances de vida i pensions nous, amb una pujada acumulada del 55% de recursos gestionats en els darrers cinc exercicis. Cal destacar que en els darrers deu anys (2012-2022) ha tingut creixements importants, tant en nombre de contractes com en patrimoni gestionat, situant la taxa de creixement anual composta (CAGR) en nous contractes en un 10,4% i l'increment de patrimoni gestionat es xifra en 8,68%.

Experts en educació financera

Des de la seva creació, Caixa Enginyers Vida i Pensions treballa amb l'objectiu de millorar la salut financera dels seus socis i sòcies oferint solucions asseguradores i d'estalvi-previsió de qualitat i sostenibles. Sota aquesta premissa, l'Entitat acompanya els seus socis i sòcies en el procés de planificació financera; realitza, promou i comparteix jornades de divulgació financera, i ofereix solucions que garanteixen la millor salut financera dels seus socis i sòcies. Així ho afirma Antoni Fernández, director general de Caixa Enginyers Vida i Pensions: “Per nosaltres és molt important conscienciar i assessorar els nostres socis i sòcies de la importància de la protecció personal i la planificació financera de cara a la jubilació. Gràcies al nostre equip de professionals experts en la gestió d'assegurances, pensions i riscos, oferim propostes d'estalvi adequades a les necessitats i expectatives de cada persona, posant a la vostra disposició totes les eines necessàries per assegurar-vos un futur, sempre sense oblidar el vostre present”.

Amb la solidesa i la solvència com a valors principals, l'Entitat ofereix una àmplia gamma de plans de pensions, rendes vitalícies, assegurances de vida risc i assegurances de vida estalvi mitjançant actius d'alta solvència i liquiditat sota criteris de màxima prudència.

Gràcies a aquesta nova incorporació, el Grup reforça el seu posicionament i estratègia en matèria de serveis asseguradors des d'una visió cooperativa i advoca per ser un referent en assessorament personalitzat i de qualitat amb els socis i les sòcies

El Grup Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha incorporat Santiago Ibernón com a Director de l'Operador de Banca Assegurances (OBS). L'objectiu és potenciar la proposta asseguradora als socis i sòcies en les diferents fases de la vida per tal de garantir-los la màxima protecció davant de qualsevol eventualitat.

Santiago Ibernón, llicenciat en Dret, compta amb més de 20 anys d'experiència al sector d'empreses mediadores i asseguradores, i s'incorpora a la Direcció de l'Operador de Banca Assegurances per impulsar el negoci assegurador, pilar estratègic de creixement per al Grup Caixa d’Enginyers, passant a liderar, no només la companyia mediadora d'assegurances, sinó també l'estratègia comercial i de distribució de les assegurances de vida i no vida del Grup."M'uneixo a una entitat cooperativa amb més de 55 anys de trajectòria amb l'objectiu de seguir impulsant aquesta àrea per optimitzar l'assessorament i oferir la millor solució asseguradora als socis i sòcies segons el seu perfil i moment vital." ha subratllat Ibernón.

La Fundació ha signat una aliança estratègica d’impacte social amb Càritas per incrementar el número de persones que puguin beneficiar-se del seu programa d’ajudes i acompanyament a famílies vulnerables i amb urgència social.

L’acció es desenvoluparà en el marc del Programa de Servei d’Ajudes Econòmiques (SAE) i donarà cobertura als municipis de Badalona, Granollers, Vilanova, Manresa, Mataró i Terrassa, per ajudar a aquest col·lectiu.

Els socis i sòcies de Caixa d’Enginyers podrán col·laborar en aquest programa amb l’objectiu de fer reduir les desigualtats i el nombre de beneficiaris que actualment és de 10.000.

La Fundació Caixa d’Enginyers, l’expressió de la vocació de Responsabilitat Social Corporativa del Grup Caixa d’Enginyers, ha signat un acord de col·laboració amb Càritas Catalunya gràcies al qual més de 3.500 llars de la província de Barcelona se’n beneficiaran. L’objeciu de la Fundació Caixa d´Enginyers és incrementar el seu impacte social i que més de 10.000 persones puguin tenir accés a una vida millor.

Aquest projecte pretén ajudar col·lectius amb dificultats per a la seva integració a la societat i que puguin accedir a una millor qualitat de vida. L’Iñaki Irisarri, coordinador de la Fundació Caixa d'Enginyers ha destacat que: “Amb aquesta aliança volem enfortir el nostre compromís per resoldre un dels principals problemes socials, millorar la qualitat de vida dels col·lectius vulnerables i afavorir que puguin desenvolpar un projecte personal de vida a llarg termini”.

L'acció és possible gràcies al Servei d’Ajudes Econòmiques (SAE), un projecte ja consolidat dins d’Acció Social que desenvolupa Càritas des dels seus inicis. És un pla obert a tothom que necessiti ajuda i reuneixi unes condicions. Aquesta col·laboració donarà cobertura als municipis de Badalona, Granollers, Vilanova, Manresa, Mataró i Terrassa, amb la intenció de promoure un canvi en els beneficiaris i proporcionar-los suport fins que puguin gaudir d’autonomia. 

L'any passat ja es van beneficiar prop de deu mil persones i vora de quatre mil llars, gràcies a uns ajuts que garanteixen cobertura de les necessitats bàsiques de les persones que es troben en situació de vulnerabilitat i urgència social.

“És un projecte que es complementa amb altres programes de Càritas i que posa en valor l’acompanyament a les persones i famílies ateses envers una situació de vida digna, autònoma i inclusiva superant les situacions de vunerabilitat detectades. Gràcies a l’ajuda de la Fundació Caixa d’Enginyers podem seguir impulsant projectes que són fonamentals per cobrir les necessitats", declara Francesc Roig, President de Càritas Catalunya.

Aquesta aliança forma part del pla d’actuació dins el programa de suport social de la Fundació Caixa d’Enginyers, on la reinserció laboral i l’acció social són uns dels seus principals eixos, com també ho són la protecció del medi ambient i la sostenibilitat, el recolzament a l’excel·lència professional i l’enginyeria.

Durant l'Assemblea, les sòcies i els socis de l'Entitat Cooperativa han aprovat els comptes anuals del 2022 – més de 10.500 milions d'euros en volum de negoci i una ràtio de capital del 15,78% – així com els estats d'informació no financera

L'any de la celebració del 55è aniversari, el Grup ha assolit els 215.489 socis cooperativistes, i ha aconseguit un índex de recomanació del 49,9% (+3pp) segons l'NPS (Net Promoter Score)

L'Entitat continua millorant els seus indicadors no financers, la gestió del negoci, el desenvolupament del seu equip professional i la consolidació del model de banca cooperativa, promovent la proximitat, la responsabilitat, la generació de valor compartit i un servei de qualitat

El Grup Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha presentat com cada any als seus sòcies i socis els resultats obtinguts l'exercici 2022. L'Entitat, que l'any passat va celebrar 55 anys d'història, ha consolidat el seu posicionament al mercat el 2022, enfortint la seva estructura de balanç per preparar-la per a un nou cicle de normalització dels tipus d'interès, després d'un exercici fortament marcat per les disrupcions als mercats financers i als indicadors econòmics.

A l'Assemblea General Ordinària del Grup Caixa d'Enginyers, celebrada el passat 7 de juny, els socis i sòcies de l'Entitat van aprovar els comptes anuals de l'exercici 2022, els estats d'informació no financera, la reelecció dels auditors de comptes per a l'exercici 2023 i la proposta d'ampliació del Fons d'Educació i Promoció, entre d'altres punts de l'ordre del dia.

Pel que fa al benefici net, el Grup va assolir el passat exercici els 11,7 milions d'euros. El resultat consolidat de l'exercici abans d'impostos i dotacions al Fons d'Educació i Promoció ( FEP) el 2022 va ser de 14,4 milions d'euros, cosa que representa un retrocés del 20,3% sobre la xifra del 2021. Tot i la baixada, l'Entitat aposta per retribuir el capital i mantindrà per sobre del milió d'euros la dotació al FEP, concretament en 1,29 milions d'euros (+17,6%). Alhora, el Grup ha proposat a l'Assemblea una retribució del 3% sobre les aportacions al capital social, cosa que representa un pay-out del 26,84% del benefici del Grup Caixa d'Enginyers. Aquesta remuneració és conseqüència dels resultats assolits l'exercici 2022 i de la voluntat d'oferir als socis i sòcies una remuneració del capital consistent, i alhora reforçar la solidesa i la solvència de l'Entitat, complint a més amb els principis de prudència que les autoritats reguladores i supervisores exigeixen al sector.

El Grup Caixa d'Enginyers ha aconseguit mantenir la morositat en nivells molt reduïts: una ràtio del 2,47%, respecte del 2,70% el 2021. Així, la ràtio de cobertura s'ha mantingut estable, situant-se al 51,99% , superior al 51,62% existent a l'exercici anterior, després de reforçar les provisions.

D'aquesta manera, Caixa d'Enginyers, que el passat mes de maig va llançar la seva campanya de comunicació de notorietat de marca amb les seves sòcies i socis com a protagonistes, segueix creixent de manera sòlida i constant recolzant-se en els seus valors i consolidant el seu model de banca cooperativa, aconseguint més de 215.000 socis.

Joan Cavallé, director general de Caixa d'Enginyers, va destacar la trajectòria de l'Entitat, i la seva capacitat d'adaptació davant els canvis i els desafiaments: “des dels nostres orígens, ja fa 55 anys, l'ajuda mútua i la confiança dels nostres socis i sòcies, així com el nostre interès a tenir cura de la seva salut financera, ha estat i és la nostra prioritat. A més, la nostra trajectòria i valors ens avalen i ens consoliden com a referents del model de banca cooperativa malgrat la volàtil situació geopolítica, econòmica i social que hem viscut”. També va destacar el compromís de l'Entitat amb la inclusió i la salut financera, i va anunciar el llançament, juntament amb UNACC, CECA i AEB de l'Observatori de la Inclusió Financera. I sobretot, el compromís per continuar desenvolupant una oferta pionera de productes financers socialment responsables: “durant el passat exercici canalitzem més de 248,5 milions d'euros d'inversió a través dels nostres fons i plans de pensions cap a companyies que treballen per reduir les emissions de CO2 i els efectes del canvi climàtic. A més, el Grup Caixa d'Enginyers va concedir finançament a empreses i particulars amb projectes d'eficiència energètica per un valor de 2,52M€”.

D'altra banda, també s'ha valorat la tasca de la Fundació Caixa d'Enginyers, l'entitat de caràcter privat i sense ànim de lucre que canalitza el compromís socioambiental del Grup. Des de la creació del 2011, la Fundació Caixa d'Enginyers ha destinat més de 3,2 milions d'euros d'inversió social, realitzant 680 projectes d'acció social, i més de 4.440 persones s'han beneficiat de beques d'estudi i formació gràcies a diferents aliances. El 2022, cada euro que va destinar la Fundació a projectes ha multiplicat per 5,2 el seu impacte social, fet que ha suposat una inversió social equivalent a 3,2MM€.

Fèlix Masjuan, president del Grup Caixa d'Enginyers, ha comentat que “han estat els valors del nostre Grup els que ens han convertit en l'entitat cooperativa, solvent, transparent i rigorosa que som”. Masjuan també ha reconegut la tasca de l'equip de professionals que formen part de Caixa d'Enginyers: “Gràcies als nostres equips, hem demostrat la nostra gran capacitat per gestionar la incertesa i els temps convulsos”. I ha afegit: “2022 ha estat un exercici de transició, en què ha prevalgut la prudència financera i la contenció de la despesa, sense deixar d'invertir a les àrees estratègiques per al futur de l'Entitat, i estar al costat dels nostres socis i sòcies”.

Caixa d'Enginyers inicia la seva campanya de comunicació corporativa i notorietat de marca “Ni caixa ni banc, sòcies i socis. Oberta a tothom”. Amb aquest claim, l'Entitat, que l'any passat va celebrar els seus 55 anys d'història, posa en valor el seu model de banca cooperativa, on els seus socis i sòcies són alhora clients i propietaris.

El fil narratiu de la campanya de 2023 està centrat en un dels insights del model que representa Caixa d'Enginyers: la importància dels socis i sòcies com a pedra angular de l'Entitat. A més, la campanya d'enguany destaca que es tracta d'una entitat cooperativa oberta a tota mena de professionals, més enllà dels enginyers.

El model d'entitat cooperativa del qual fa gala Caixa d'Enginyers, forma part de l'economia social on el soci se situa en el centre i es busca la creació de valor compartit per a ell i per a la societat en general. És aquí on resideix l'essència d'entitat oberta a tothom i la raó per la qual Caixa d'Enginyers no té clients sinó socis i sòcies.

Caixa d'Enginyers té actualment més de 215.000 socis que són alhora clients i propietaris de l'Entitat. Aquest fet fa que la relació amb ells estigui basada en la proximitat, la flexibilitat i la transparència. A més, la seva missió és oferir-los un servei personalitzat i adaptat a les seves necessitats i expectatives, amb l'objectiu de vetllar per la salut financera de tots els seus socis i sòcies.

L'entitat Caixa d'Enginyers es va fundar fa ja més de 55 anys a la ciutat de Barcelona com una iniciativa d'un grup d'enginyers i per a donar resposta a les necessitats d'aquest col·lectiu en temes de finançament. No obstant això, i ja des de fa més de 40 anys, l'Entitat està oberta a tota mena de professionals i avui dia, disposa de 33 oficines repartides per tot el territori nacional.

“Ni caixa ni banc, sòcies i socis”

Una vegada més, Caixa d'Enginyers ha optat per un to de comunicació transparent i honest reflectint així la seva proximitat i compromís amb la societat. Aquesta vocació de servei tan pròxim, i també personalitzat, ha permès a Caixa d'Enginyers créixer de manera sòlida i constant secundant-se en els seus valors per a consolidar així el seu model de banca cooperativa.

La campanya de publicitat d'enguany té especial incidència a Catalunya ja que és on es troba el 66% de les oficines i el 90% de la base social de l'Entitat. Es tracta d'una campanya 360 amb un ambiciós pla de mitjans a través de diferents canals i suports: televisió, ràdio i premsa digital, i com a novetat enguany inclou una acció d'exteriors en autobusos a Barcelona i Tarragona, que cobriran les principals línies d'aquestes ciutats.

Montse Carbó, directora de comunicació, RSC i Fundació de Caixa d'Enginyers, afirma que “estem convençuts que aquesta campanya de notorietat i marca posa en valor la nostra essència i el nostre model de Banca cooperativa així com els sòlids valors que ens han portat a celebrar 55 anys d'història. Si bé és cert que vam néixer de la mà dels enginyers, avui som una entitat oberta a tothom, i això és el que hem volgut transmetre amb aquesta campanya.”

Segons Maria Vidal, responsable de comunicació corporativa de Caixa d'Enginyers, aquesta segona campanya, que ha estat realitzada una vegada més per l'agència APPLE TREE, “evoluciona respecte a la primera apostant per un pla de mitjans de comunicació molt més ampli i per primera vegada en la nostra història incloem una campanya d'exteriors, un mix que ens ajudarà a reforçar el nostre missatge i ens acosta a la ciutadania”.

Núria Agell i José Maria Joana, noves incorporacions del Consell Rector de Caixa d’Enginyers.

Els nous càrrecs del Consell Rector designats a la passada Assemblea General Extraordinària de Caixa d'Enginyers, José Maria Joana com a vocal primer i Núria Agell vocal sisena, ja han pres possessió.

L'evolució del sector bancari, l'impuls de la normativa relativa a la Governança i les perspectives de desenvolupament de l'Entitat han derivat en un nou model de governança per donar resposta als reptes que Caixa d'Enginyers afrontarà els propers anys. Aquest nou model ha suposat una nova estructura al màxim òrgan de Govern de l'Entitat, el seu Consell Rector, passant a assemblar-se més a les entitats cooperatives financeres europees, que compten amb una sòlida i dilatada trajectòria d'èxit al model de banca cooperativa.

Aquests canvis a més suposen la reducció del nombre de membres que fins ara formaven part del Consell Rector, eliminant la figura del suplent, i per primera vegada, l'Entitat incorpora altres professionals més enllà dels enginyers.

José Maria Joana és físic de formació i compta amb una dilatada experiència al món de la consultoria estratègica, el lideratge d'equips i l'assessorament directiu. Per la seva banda, Núria Agell és doctora en Matemàtica Aplicada i disposa d'un coneixement ampli en el desenvolupament de tècniques d'intel·ligència artificial i d'orientació a les organitzacions cap a la presa de decisions a partir de dades.

"Estem convençuts que aquest nou model de Governança és clau i ens permetrà alinear els nostres valors a l'actuació que duem a terme amb la nostra base social i amb els diferents stakeholders, recollint el model d'èxit de la banca cooperativa europea. A més ampliem la diversitat de gènere i seguim evolucionant, amb una representació del 30% de dones, reforçant a més la nostra representació territorial i l'espai estratègic que desenvolupa el Consell Rector”, assenyala Fèlix Masjuan, president de Caixa d'Enginyers.

En els més de 55 anys d'història de Caixa d'Enginyers, la seva governança i, especialment, el rol exercit pel Consell Rector com a òrgan no executiu, ha estat una de les fortaleses del seu model cooperatiu, facilitant el correcte equilibri entre els òrgans de govern i l'executiu, i permetent preservar els interessos dels seus socis i sòcies, d'acord amb el propòsit i els valors de l'Entitat.

Participants a l’acte de presentació del llibre.

Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, posa el colofó a la celebració dels seus 55 anys de trajectòria amb la presentació del llibre: “55 anys de banca cooperativa, Caixa de Enginyers, una història de futur” amb un acte al Recinte Modernista de l'Hospital de Sant Pau de Barcelona. El llibre té com a objectiu posar en valor l’aportació del model de banca cooperativa a l’economia social, a través d’un viatge per les més de 5 dècades d’història del Grup Caixa d’Enginyers.

Álvaro López, director general del Tresor i Política Financera, ha estat l'encarregat d'obrir l'acte, que també ha comptat amb Josep M. Sánchez Pascual, director general de Política Financera, Assegurances i Tresor de la Generalitat; i amb Félix Masjuan, President de Caixa d'Enginyers. L’esdeveniment s’ha desenvolupat al voltant d’una taula rodona moderada pel periodista Ramón Pellicer, que ha comptat amb la participació dels autors del llibre, Yolanda Blasco Martel i Eloi Serrano y Robles; Nina Schindler, Chief Executive Officer de l'Associació Europea de Bancs Cooperatius (EACB); Cristina Freijanes, Secretària General de la Unió Nacional de Cooperatives de Crèdit (UNACC); i Joan Cavallé, director general del Grup Caixa d’Enginyers. Els participants han debatut sobre el present i el futur del model cooperatiu, la resiliència del model davant d'una crisi econòmica i la contribució de la banca cooperativa al desenvolupament econòmic d'un país.

Joan Cavallé, director general del Grup Caixa d'Enginyers, ha declarat durant la presentació del llibre: “Avui és un dia molt especial per a nosaltres. Després de diversos anys de treball, finalment podem presentar la nostra història, un testimoni de la importància del model de banca cooperativa que ha estat capaç de convertir-se en un actor rellevant al sector financer i a la societat.”

El model de banca cooperativa a Europa

Els participants de la taula rodona han parlat també de la situació i la importància del model de banca cooperativa a Espanya, on només representa un 9% del sector financer. En altres països de la Unió Europea, com França, aquest model ja ha esdevingut la primera opció bancària, amb un 60% del sector financer, i en el cas d'Àustria, amb un 30%. Així, s'ha posat de manifest la necessitat d'impulsar aquest model al nostre país, demostrant les aportacions que aquest té tant a l'economia, com a la societat i a l'estabilitat financera.

Segons Nina Schindler, Chief Executive Officer de l'EACB: “Per als bancs cooperatius mantenir la seva essència serà fonamental per afrontar els reptes que encara han d'arribar, però també demostrar als socis i sòcies que els poden oferir assessorament i diferents alternatives a les seves necessitats de finançament . A més, a l'era de la digitalització hem de fer front a l'alta competitivitat que hi ha, i és clau i necessari buscar un balanç entre ser competitiu i ampliar la cartera de serveis digitals, així com de serveis en general. Caixa d'Enginyers és un bon exemple de tot això, ja que ha realitzat un treball excel·lent a nivell digital i de diversificació de serveis i negocis; i la seva sòlida trajectòria de 55 anys demostra que està llest per afrontar el futur.”

El model de banca cooperativa de Caixa d’Enginyers

Caixa d'Enginyers és un cas d'èxit a l'economia social i al model de banca cooperativa a Espanya. L'Entitat representa alhora una alternativa al model bancari tradicional, basada en una gestió inclusiva, sostenible i compromesa amb l'impacte social i mediambiental.

En paraules de Félix Masjuan, president de Caixa d'Enginyers: “La història econòmica del nostre país s'ha transformat en els darrers 55 anys i Caixa d'Enginyers ha estat actor i testimoni d'aquest canvi. El model cooperatiu ens ha permès mantenir-nos, però especialment créixer, malgrat les diferents crisis econòmiques que ha patit el nostre país. Ens hem adaptat als canvis tecnològics i hem apostat per la innovació, mantenint sempre l'equilibri entre allò digital i allò humà, per oferir un servei de qualitat als nostres socis i sòcies. I tot això sense perdre la nostra essència i els nostres valors, que ens fan únics i diferents.”

Amb més de 215.000 socis, que són alhora clients i propietaris de l'Entitat, i 55 anys després de la seva creació, Caixa d’Enginyers segueix apostant per oferir un servei de qualitat, amb un model basat en l'assessorament, la proximitat, la transparència i el tracte personalitzat, sense deixar de banda el seu compromís social i mediambiental, creant valor compartit, més enllà del benefici econòmic.

Laura Roigé, presidenta de la Cambra de Tarragona, i Eduard Barcons, director de Banca Institucional a Catalunya i Balears del Grup Caixa d’Enginyers, han signat el conveni Premium de la Cambra de Tarragona. Un acord pel qual el Grup Caixa d’Enginyers farà costat a aquelles iniciatives que en matèria de dinamització econòmica, vertebració del territori i foment de la internacionalització de les empreses s'impulsen des de la Corporació tarragonina.

El Grup Caixa d'Enginyers és un grup cooperatiu de crèdit i serveis financers i asseguradors dirigit a professionals i a empreses de tot el territori espanyol, ja siguin del sector de l'enginyeria o d'altres àmbits, que desenvolupa un model de negoci propi (els clients són també socis) i sostenible. A més de ser solvent, transparent i rigorosa, Caixa d'Enginyers és una entitat cooperativa propera, compromesa, amb una clara vocació de servei personalitzat i amb la missió de generar valor compartit a més del component financer.

La sostenibilitat és un dels eixos vertebradors del Grup, visible en tots els seus àmbits d'actuació més enllà dels projectes de responsabilitat social corporativa. En aquest sentit, a més de ser una entitat neutra en carboni o d’estar adherida al Pacte Mundial de les Nacions Unides, és innovadora en l'oferta de productes i serveis responsables, com ara el CdE ODS Impact ISR, FI, el primer fons d'una gestora nacional en què els Objectius de Desenvolupament Sostenible, ODS, i el seu mesurament determinen la política d'inversió del fons.

D'acord amb el compromís del Grup de contribuir al creixement sostenible de l'economia, Caixa Enginyers Vida i Pensions ha estat pionera en el mercat espanyol en el llançament de plans de pensions individuals gestionats sota una estratègia d'inversió socialment responsable. Actualment, el 75 per cent del patrimoni gestionat en plans de pensions incorpora l'etiqueta ISR a la seva denominació.

L'any 2021 l'Entitat va desenvolupar una metodologia pròpia que mesura l'impacte ambiental dels fons d'inversió. Es tracta de CIMS, la Calculadora d’Impacte Mediambiental i Social, que ofereix una perspectiva diferent de com analitzar els fons d'inversió des de l'òptica ambiental, social i de governança. Actualment, el 85 per cent del patrimoni gestionat en fons d'inversió i plans de pensions promou característiques socials i/o mediambientals segons la normativa SFDR.

Caixa d'Enginyers aposta per la digitalització i, paral·lelament, per un model de proximitat que preveu l'atenció i l'assessorament personalitzat a través d'oficines, l'Entitat en té un total de 33. Per potenciar aquest ADN digital, proper i una atenció personalitzada integral, Caixa d'Enginyers té disponible un servei innovador a socis amb metodologia agile, una nova manera de treballar flexible que permet als gerents una atenció digital que complementa l'assessorament presencial.

Amb els convenis Premium, la institució que presideix Laura Roigé està creant tot un seguit de sinèrgies amb les principals empreses de les Comarques de Tarragona, o amb aquelles amb interessos al territori, i assolint d'aquesta manera el múscul necessari per seguir fent de la Cambra de Tarragona un proactiu referent de la societat civil en l'impuls de l'economia i al servei de l'emprenedoria.

Caixa d’Enginyers ha nomenat a José Antonio Pérez Muriel com a nou director de la seva oficina de Màlaga. Després de més de trenta anys dedicat al sector financer, José Antonio s’incorpora a Caixa d’Enginyers amb la màxima d’assessorar i ajudar a tots els socis i sòcies de l’Entitat perquè prenguin les millors decisions financeres en funció de la seva realitat personal i professional.

“M’enfronto a un nou repte, i ho faig amb moltes ganes. Ara l’important és connectar amb l’ADN de Caixa d’Enginyers, una entitat que acaba de celebrar els seus 55 anys d’història, la qual cosa demostra la seva sòlida trajectòria. Per a mi és molt important conèixer en profunditat els valors de l’Entitat, la seva visió i missió. Un model de banca cooperativa que es desenvolupa seguint criteris de bona governança, impacte social i mediambiental, tot això per a generar un impacte positiu en el medi ambient i en la societat”, ha declarat el nou director.

L'oficina de Màlaga de Caixa d’Enginyers, que aquest 2023 celebra el seu desè aniversari, té socis i sòcies entre els quals es troben tant particulars, com empreses i institucions, i per als quals l’Entitat ofereix un conjunt de serveis financers i asseguradors adaptats a les seves necessitats. En aquest sentit, Pérez Muriel ha declarat: “incorporar-me a l’Entitat l’any del seu desè aniversari a Màlaga, i quan acaba de complir els 55 anys d’història, és per a mi tot un orgull. Al costat de tot l’equip continuarem treballant per a aconseguir incrementar, d’una banda el nombre de socis i sòcies que confiïn en aquest model de banca cooperativa, on els socis són alhora clients i propietaris de l’Entitat, i per l’altre potenciar la vinculació amb els socis i sòcies actuals, i acompanyar-los sempre en les seves decisions financeres”.

Caixa d’Enginyers compta amb 3 oficines en tot el territori andalús i gràcies a aquesta nova incorporació, l’Entitat cooperativa continuarà treballant en el seu propòsit, amb responsabilitat i compromesa amb la societat i el planeta, i sobretot amb una clara vocació de servei personalitzat als seus socis i sòcies, per a generar valor compartit més enllà del component financer i assegurador.

La Fundació ha creat el 'Bosc Caixa d'Enginyers' plantant 5.500 arbres a Espanya dins les activitats commemoratives dels 55 anys del Grup Caixa d'Enginyers

La plantació de 150 hectàrees compensarà 1.423,8 tones de CO2 generant un impacte positiu al medi ambient i a les comunitats de Catalunya, Madrid, Andalusia i València

La sostenibilitat és una de les línies d'actuació principals de la Fundació Caixa d'Enginyers i per això treballa activament per mitigar els efectes del canvi climàtic

La Fundació Caixa d'Enginyers, l'expressió de la vocació de responsabilitat social corporativa de Caixa d'Enginyers, ha animat els seus socis i sòcies que s'uneixin a la plantació de 5.500 arbres a diferents comunitats autònomes d’Espanya en commemoració del 55è aniversari de l’Entitat. Els socis, que han estat convocats a través de les xarxes socials, el newsletter i la pàgina web de la Fundació, podran seguir l'evolució dels seus arbres a través d'una app.

L'Entitat ha creat el 'Bosc Caixa d'Enginyers', amb el qual ajudarà a reforestar un total de més de 150 hectàrees i a compensar 1.423,8 tones de CO₂, generant un impacte positiu al medi ambient i a les comunitats d'aquestes zones. Les comunitats autònomes on s'ha dut a terme la plantació d'arbres han estat Catalunya, Madrid, Andalusia i València.

“La sostenibilitat i el medi ambient és una de les línies d’actuació de la Fundació de Caixa d’Enginyers i per a nosaltres és prioritari treballar activament en sensibilitzar la societat de la importància de preservar i regenerar la biodiversitat amb iniciatives com aquesta. Amb aquesta acció, tanquem les activitats commemoratives de la celebració dels 55 anys de la nostra entitat, 55 anys que es tradueixen en 5.500 arbres”, ha explicat Iñaki Irrisarri, Coordinador General de la Fundació Caixa d'Enginyers.

La Fundació participa en altres iniciatives per promoure la sostenibilitat mediambiental i preservar la biodiversitat, com el projecte 'Boscos que curen', amb l'objectiu d'establir les bases per a la consolidació d'un futur santuari forestal de biodiversitat a l'Albera, amb una extensió de 2.500 hectàrees de bosc salvatge, o el projecte Ramats de foc que involucra ramaders rurals que a través del pasturatge contribueixen a eliminar el risc d'incendis alhora que el projecte promou i fomenta una economia local i circular i dinamitza l'economia rural. La Fundació també impulsa altres iniciatives de sensibilització, com el projecte Ciència Ciutadana liderat pel CREAF, que busca involucrar la societat en la recollida d'informació i dades que identifiquin senyals de possibles riscos i canvis ambientals per al seu ús científic.

Focus en la sostenibilitat

El Grup Caixa d'Enginyers promou les Finances Sostenibles i l'economia verda i és pioner en ISR (Inversió Socialment Responsable). El 65% dels fons i els plans de l'Entitat són ISR i més del 80% està categoritzat com a inversió sostenible segons la normativa SFDR. A més, el Grup Caixa d'Enginyers promou la inversió en companyies que lluiten contra el canvi climàtic, i és pioner en mesurar l'impacte ambiental dels fons d'inversió, a través d'aliances estratègiques amb organitzacions alineades amb els ODS, com a membre del Climate Action 100+ o estant adherit al Pacte Mundial de les Nacions Unides.

D'altra banda, el 2022 el Grup ha reduït la seva petjada de carboni en un 16% respecte al 2018. A més, Caixa d'Enginyers compensa el 100% de les seves emissions i, per cinquè any consecutiu, és Grup neutre en carboni.

En un any fortament marcat pel context econòmic, el Grup aconsegueix enfortir la seva ràtio de capital CET1 fins al 15,77 % i demostra una extraordinària liquiditat estructural del 170 %, 5 punts percentuals més que el 2021 i 53 punts percentuals per sobre de la mitjana del sector.

El Grup incrementa el volum total gestionat un 6 %, fins a més de 10.500 milions d'euros, mentre que la inversió creditícia gestionada (bruta) augmenta un 3,7 %, fins a 2.170 milions d'euros, impulsada per l'increment de la nova concessió a particulars (un +6 %).

El Grup continua guanyant socis i assoleix els 215.489 cooperativistes (un +1,6 %). El seu índex de recomanació, mesurat per l’NPS (Net Promoter Score), va ser del 49,9 % (+3 punts percentuals).

El Grup registra un benefici net de 11,7 milions (un -22,7 %), xifra similar a la dels anys previs al rècord del 2021, i sosté la tendència positiva alcista a llarg termini.

El Grup Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha consolidat el seu posicionament en el mercat el 2022. L'exercici ha estat fortament marcat per les disrupcions en els mercats financers i en els indicadors econòmics. Tot i així, el Grup ha aconseguit l'objectiu d'enfortir la seva estructura de balanç per preparar-la per a un nou cicle de normalització dels tipus d'interès. A més, ha fet progressos significatius en els seus indicadors no financers, en aspectes relacionats amb la gestió del negoci, en el desenvolupament del seu equip professional i en una transversalitat més gran. Per fer-ho, s’ha basat en un model cooperatiu que promou la proximitat, la generació de valor compartit i un servei de qualitat.

El Grup ha consolidat els nivells de solvència i liquiditat registrats durant l'exercici anterior, malgrat les dificultats associades al context econòmic global: la invasió d'Ucraïna i les seves conseqüències econòmiques, especialment l'encariment dels preus de l'energia i els colls d'ampolla en els subministraments internacionals, que han consolidat les tendències inflacionistes mundials i han donat lloc a les polítiques monetàries més restrictives de la darrera dècada. Per al Grup Caixa d’Enginyers, el 2022 ha estat un exercici de transició, en el qual ha prioritzat la prudència financera i la contenció de la despesa, sense deixar d'invertir en les àrees estratègiques per al futur de l'Entitat.

El volum total gestionat del Grup Caixa d'Enginyers va augmentar l'exercici passat un 6 %, en comparació del 2021, i es va situar en 10.526 milions d'euros. El volum de negoci dels socis (que inclou els recursos gestionats de socis, el crèdit brut gestionat a la clientela i els valors dipositats de socis) s'ha mantingut pràcticament sense variació en 8.243 milions d’euros (un +0,1 %).

El 2022, el Grup ha avançat en la diversificació de la seva estructura en obtenir un equilibri més gran en la contribució als ingressos procedents dels diferents segments de negoci. Així, ha crescut la contribució de la xifra de negoci derivada de la inversió creditícia, que aporta un 30 % dels ingressos (+6 punts percentuals), i dels mitjans de pagament i serveis bancaris, que contribueixen en un 16 % al total (+2 punts percentuals). La gestió d’actius aporta un 37 % dels ingressos del banc (-9 punts percentuals), i l’àrea d’assegurances registra un 17 % del total dels ingressos (+1 punt percentual respecte a 2021).

La inversió creditícia gestionada (bruta) va créixer un 3,7 % el 2022, fins a 2.170 milions d'euros, malgrat que els crèdits de nova concessió van baixar un 8 % respecte a l'exercici anterior, fins a 560 milions d'euros. Aquest descens va estar motivat per la caiguda de la demanda de finançament procedent d'empreses i institucions (un 17 %), que es va poder compensar parcialment amb l'increment dels préstecs a particulars (un +6 %). Al tancament de l'exercici, els préstecs al teixit empresarial representaven un 26,6 % de la inversió creditícia bruta total, fruit de la aposta ferma del Grup per l'àrea de Banca d'Empreses.

El Grup Caixa d'Enginyers ha aconseguit mantenir la morositat en nivells molt reduïts, amb una ràtio del 2,47 % (un 2,70 % el 2021). La disminució dels actius dubtosos, per una millora en la qualitat dels actius, ha permès reduir les provisions mantenint estable la ràtio de cobertura, després de reforçar les provisions, i registra un nivell del 51,99 % (un 51,62 % el 2021).

Els recursos gestionats dels socis (recursos en balanç, fora de balanç i dipositats) el 2022 es van mantenir pràcticament sense canvis en 6.073 milions d'euros (un -1,1 %), malgrat la baixada significativa de la valoració de mercat dels productes d'inversió (fons i estalvi de vida, pensions i jubilació), fins a situar-se en 1.974 milions d'euros (un -12,5 %), baixada motivada per la forta caiguda de les places financeres globals. Els dipòsits dels socis en el balanç van créixer fins a 3.690 milions d'euros, un +7,5 % que el 2021.

Liquiditat i solvència, reforçades

En un context molt determinat per la inestabilitat econòmica i financera, l'activitat del Grup Caixa d'Enginyers el 2022 es va orientar cap a dos objectius. El primer, reforçar la potència financera del Grup, protegint les ràtios de capital i de solvència, alhora que vigilava el comportament del crèdit i la liquiditat per la incertesa en l'entorn global. El segon objectiu va ser absorbir els impactes de les caigudes en els mercats i reposicionar l'estructura de balanç per fer front al nou cicle financer de normalització dels tipus d'interès, després d'anys en taxes negatives.

Els actius totals del Grup Caixa d'Enginyers van pujar l'exercici passat fins a 4.727 milions d'euros, un 11,9 % més que l'exercici anterior. A més, la societat cooperativa va continuar incrementant els indicadors de liquiditat i de solvència.

Pel que fa a la solvència, la ràtio de capital CET1 va acabar situada l’exercici passat en el 15,77 %, cosa que representa un creixement de 31 punts bàsics respecte a la dada del 2021 i 77 punts bàsics per sobre de la mitjana europea de l'any passat , segons les dades de l'autoritat bancària europea EBA. Aquesta estabilitat en la ràtio de solvència permet acompanyar el creixement de l'activitat del negoci i de la inversió creditícia.

El Grup va demostrar una extraordinària solidesa dels índexs de liquiditat tant a curt termini com estructural: la liquiditat estructural va assolir el 170 %, 5 punts percentuals més que el 2021 i molt per sobre de la mitjana del sector (un 117 %, segons estimació d'Analistes Financers Internacionals, AFI). També la ràtio de liquiditat a curt termini, LCR, calculada sobre la base d'un escenari d'estrès de liquiditat a 30 dies, es va situar en el 348 % enfront del 100 % que estableix Basilea III, mentre que la liquiditat estable, NSFR, que calcula el finançament disponible per a un escenari d'estrès de liquiditat a 1 any, va seguir en el 181 %, 3 punts més que l'exercici anterior.

Pel que fa a la rendibilitat, el ROE mitjà al tancament del 2022 es va situar en el 5 % (un 6,85 % el 2021). Mesurat sobre el requisit mínim de capital, considerant la ràtio de capital reguladora exigida per les autoritats financeres, el ROE se situaria en el 6,29 %.

El resultat abans d'impostos va disminuir el 2022 fins a 13,1 milions d'euros, un 22,8 % menys que l'exercici anterior. Alhora, el benefici net va ser d’11,7 milions d'euros, un 22,7 % menys que el 2021. Aquesta reducció respon a l'impacte en els ingressos de les caigudes del 15 % i del 25 % dels mercats de renda fixa i de renda variable com a reacció a l'incert context econòmic durant l'exercici 2022. No obstant això, l'evolució del resultat de l'exercici consolidat continua sent molt positiva: el benefici net del Grup ha crescut un 38 % en els darrers deu exercicis. A més, la xifra se situa en un rang similar al dels exercicis previs al 2021, que va ser un exercici rècord.

El marge brut del Grup cooperatiu va assolir el 2022 els 70,3 milions d'euros, fet que suposa una baixada del 12,6 % respecte a la xifra del 2021.

El marge d'interès es va situar en 38,17 milions d'euros, fet que suposa una millora del 13,6 %, impulsat per l'augment dels tipus d'interès oficials. Mentre que els ingressos per prestació de serveis (comissions netes) es van reduir en un 15,8 %, fins a 36,4 milions d’euros, afectats, principalment, per les caigudes dels mercats.

El resultat consolidat de l'exercici abans d'impostos i de dotacions al Fons d'Educació i Promoció (FEP) el 2022 va ser de 14,4 milions d'euros, fet que representa una retrocés del 20,3 % sobre la xifra del 2021. Malgrat la baixada, l’Entitat aposta per retribuir el capital i mantindrà per sobre del milió d’euros la dotació al FEP, concretament en 1,29 milions d’euros, un 17,6 % més. Alhora, el Grup proposarà en l'Assemblea General de Socis relativa a l'exercici 2022 una retribució del 3 % sobre les aportacions al capital social, fet que representa un pay-out del 26,84 % del benefici del Grup Caixa d'Enginyers.

Resultats financers 2022

Entre els principals indicadors, destaquen els de la taula següent.

Sobre les dades del Grup, Joan Cavallé, director general del Grup Caixa d'Enginyers, ha destacat que “el 2022 hem establert el nostre posicionament gràcies al fet que hem generat noves propostes i millores rellevants per a l'organització, com ara una nova estructura del balanç, noves condicions en productes i serveis i noves metodologies d’organització del treball. També hem mantingut la nostra aposta pel model cooperatiu, que representa els valors d’una banca de proximitat. Apostem per un model de relació adaptat a les necessitats dels socis i les sòcies, que combini l'atenció presencial i les eines digitals”.

El 2022, el Grup Caixa d'Enginyers va incrementar el nombre de socis, fins a assolir els 215.489, fet que representa una pujada de l'1,6 %. La transaccionalitat dels socis va créixer un 9,5 %, fins als 47,6 milions d'operacions. La satisfacció dels socis amb l'Entitat es posa de manifest en l'índex de recomanació, mesurat per l’NPS (Net Promoter Score), que es va situar en el 49,9 % el 2022, 3 punts percentuals per sobre de la xifra del 2021.

La proximitat amb els socis és un dels trets distintius del Grup Caixa d'Enginyers, com demostra l'increment de l'activitat de l'equip professional amb els clients: el 2022, hi va haver més de 500.000 interaccions amb els clients (visites, trucades, correus i contactes proactius ), un 37 % més que el 2021. Alhora, els usuaris dels canals digitals continuen en ascens: el 2022, la societat cooperativa va registrar més de 26,3 milions d'accessos a través dels seus canals digitals, i la ràtio de socis digitals, és a dir, aquells que van fer servir aquesta via més de dotze vegades l'any, va ser del 79,89 %, 0,35 punts percentuals més que el 2021.

El president del Grup Caixa d'Enginyers, Félix Masjuan, ha destacat avui en roda de premsa que “a més del 55è aniversari, i malgrat la volàtil situació econòmica, social i política que hem viscut, valorem l'exercici 2022 de manera molt positiva, ja que ens ha permès progressos en la gestió del negoci, en el nostre equip professional i, en definitiva, en els indicadors no financers i en el posicionament de Caixa d'Enginyers”.

Criteris ASG com a guia de gestió

El progrés en qüestions ambientals, socials i de gestió (ASG) s'ha fet palès aquest 2022 amb mesures transversals dirigides a reforçar el propòsit del negoci: ser una Entitat responsable que genera impacte positiu. En aquest sentit, el Grup Caixa d'Enginyers ha incidit en l’alineació de la seva activitat amb el compromís amb el medi ambient, el desenvolupament sostenible, la inversió responsable, l'ocupació de qualitat i el retorn a la societat del resultat de la seva activitat.

Durant el passat exercici, el Grup Caixa d'Enginyers va canalitzar més de 248,5 milions d'euros d'inversió a través dels seus fons i els plans de pensions cap a companyies que treballen per reduir les emissions de CO2 i els efectes del canvi climàtic. A més, va concedir finançament a empreses i a particulars amb projectes d'eficiència energètica per un valor de 2,52 milions d’euros.

Així mateix, la petjada de carboni dels fons gestionats per Caixa d'Enginyers Gestió s'ha reduït un 48 % respecte al 2019 (any base de càlcul). De fet, el 60 % del patrimoni gestionat en fons d’inversió i el 75 % dels actius sota gestió en plans de pensions tenen l’etiqueta d’inversió sostenible i responsable ISR. A més, el 81 % del patrimoni en fons d'inversió i plans de pensions promou característiques socials i/o mediambientals segons la normativa SFDR (Reglament de Divulgació de Finances Sostenibles, per les seves sigles en anglès).

L'any 2022, el Grup Caixa d'Enginyers ha continuat alineant les seves inversions amb els Acords de París. Actualment, només l'1,2 % de la inversió creditícia en empreses correspon a companyies que contribueixen al canvi climàtic, i només un 20,7 % de la renda fixa corporativa correspon a sectors d'activitat que contribueixen al canvi climàtic, dels quals el 67 % formen part del sector energètic, que està alineat amb els Acords de París gràcies a la sobreponderació en energies renovables.

Amb aquestes xifres, la gestora del Grup, Caixa Enginyers Gestió, es troba entre les principals deu gestores nacionals amb més fons d'inversió sota l’article 8 d'SFDR i entre les vint gestores nacionals amb més patrimoni d'inversió que promou característiques mediambientals i/o socials. Aquesta Entitat va gestionar el 2022 un patrimoni de 907 milions d'euros en fons d'inversió propis i 24.689 partícips, amb un augment del 49 % en la seva variació patrimonial durant els últims cinc exercicis.

Per la seva banda, un 75 % dels 625 milions d'euros en patrimoni gestionat en la divisió de vida i pensions està invertit en plans amb etiqueta de sostenibilitat ISR. En un context d'increment de la inversió en renda fixa i deute, seguint l'alça dels tipus d'interès, aquesta àrea de negoci ha adaptat el seu model de gestió i de riscos a l'actual entorn econòmic i al nou marc normatiu en pensions. S'han llançat noves solucions d'estalvi per a la jubilació enfocades a empreses, i s'han tancat 44.804 contractes d'estalvi i pensions nous, amb una pujada acumulada del 55 % en els últims cinc exercicis. La composició de la cartera d'assegurances, que va assolir els 22,4 milions d'euros en primes intermediades (un 12 % més que l'exercici anterior), es va distribuir en 31 % vida, 19 % habitatges, 18 % decessos, 13 % protecció de pagaments i 9 % salut.

Fundació Caixa d'Enginyers, retorn a la societat

La Fundació Caixa d'Enginyers és una entitat privada i sense ànim de lucre que des del seu naixement, el 2011, canalitza el compromís social del Grup amb la societat. Entre la seva activitat hi ha accions que promouen la sostenibilitat i la protecció del medi ambient, la integració laboral i social dels col·lectius vulnerables i/o afectats per l'actual situació econòmica i l'impuls de la formació acadèmica, l'enginyeria i la generació de coneixement.

El 2022, la Fundació va destinar més de 617.000 euros a projectes d'impacte social (un 24 % més que l'exercici anterior), amb els quals va generar 3,2 milions d'euros en valor social, ja que es calcula que cada euro destinat multiplica el seu valor per 5,2. Durant l'exercici passat va fer, a més, una aportació extraordinària de 115.000 euros a la Creu Roja per ajudar els afectats pel conflicte d'Ucraïna.

El 2022, la Fundació va impulsar 73 nous projectes i aliances. L'exercici passat, el 48 % dels recursos de la Fundació es van destinar a projectes d'inserció sociolaboral i de sensibilització i protecció del medi ambient. Els cursos formatius sobre reinserció laboral i sostenibilitat van comptar amb 1.750 participants, i 230 persones es van beneficiar de beques, premis i ajudes per a formació universitària.

Perspectives per al 2023

Les previsions financeres del Grup Caixa d'Enginyers per a aquest any són molt positives perquè el canvi de cicle econòmic, amb una normalització en els tipus d'interès, fa preveure un increment dels ingressos i dels marges. La reordenació de l’estructura del balanç de l’Entitat i el desenvolupament d’una nova línia de negoci amb administracions públiques serviran de base per materialitzar aquestes bones perspectives. A més, el Grup té un equip de professionals preparat i amb una enorme capacitat d'adaptació i resiliència gràcies als aprenentatges dels darrers anys.

L'estratègia del Grup per al 2023 té com a objectiu principal reforçar la solvència i els resultats: situar la ràtio de solvència per sobre del 16 % i el ROE per sobre del 7,5 %. Per aconseguir aquest objectiu, l’Entitat preveu dotar de més autonomia i lideratge cadascun dels segments de negoci en la definició de l’estratègia corporativa, amb focus especial a incrementar la contribució de l’àrea asseguradora i de previsió. Els pilars de gestió d'aquest any, i del proper pla estratègic a tres anys que arrenca el 2023, seran la prudència financera, el creixement, la transformació digital, el talent, la qualitat i la sostenibilitat.

Alhora, el Grup donarà més rellevància al seu impacte social en tota l'activitat corporativa i, especialment, a través dels projectes i les iniciatives de la Fundació. Impulsarà un creixement basat a ampliar la base social de l'Entitat i a divulgar el model cooperatiu, donant més visibilitat als valors propis i a la visió i missió del Grup Caixa d'Enginyers com a banca cooperativa.

Joan Cavallé, director general del Grup Caixa d’Enginyers, i Xavier Panès, president de la Cecot, durant la signatura de l’acord

Caixa d’Enginyers ha renovat i ampliat la seva col·laboració amb la patronal Cecot i amb l’Organització d’Autònoms de Catalunya (Autcat) amb el llançament del primer Pla de Pensions Simplificat per a Autònoms. Amb aquest nou instrument, es preveu incrementar els serveis financers als autònoms que siguin membres d’Autcat i/o socis Caixa d’Enginyers. Es tracta d'un acord pioner en el llançament d'un servei de pensions destinat a autònoms que permetrà a aquests treballadors complementar les seves aportacions amb 4.250 euros anuals addicionals.

Caixa d’Enginyers ofereix, des de l’any 2015, serveis i suport financer als membres de Cecot i Autcat. Aquest nou acord atén les necessitats financeres d’aquest col·lectiu professional i empresarial, tant si ja estan constituïts com si encara estan en fase d’emprenedoria. L’objectiu del conveni és apropar l’accés al crèdit dels autònoms de Catalunya de la mà de la patronal Cecot, facilitant-los l’assessorament financer, així com les prestacions i els serveis bancaris dels que disposa el Grup Caixa d’Enginyers.

Joan Cavallé, director general del Grup Caixa d'Enginyers, ha assenyalat: “Portem molts anys col·laborant amb Cecot i Autcat, mostra de la bona sintonia i dels valors compartits que tenim amb ells, entre els quals destaca la nostra ferma aposta per la sostenibilitat. Amb aquesta signatura, avui hem fet un pas més amb l’ampliació del nostre acord i posem al servei del autònoms i autònomes una eina que els suposarà una gran ajuda de cara a la seva jubilació. Aquest acord s’emmarca dins la nostra voluntat d’ajudar al desenvolupament d’aquest col·lectiu tan rellevant en la economia catalana i està obert a socis i sòcies autònoms de Caixa d’Enginyers, i als associats d´Autcat, i altres col·lectius amb els que Autcat tingui acords territorials”.

Enric Rius, president de l’Autcat, ha afegit: “estem convençuts que aquest acord amb el Grup Caixa d'Enginyers, que ja s’ha demostrat beneficiós per als nostres autònoms associats, ens permetrà abastar enguany un aspecte que ens preocupa i ens ocupa i que és la celeritat de la longevitat social i l’impacte que pot tenir en l’activitat i la vida dels autònoms. De fet, la setmana passada ja vam començar a plantejar aquest tema a la primera jornada d’autònoms societaris de Catalunya que vam organitzar de la mà, precisament, de Caixa d’Enginyers. És important que els autònoms comencem a planificar la jubilació tenint en compte l’actual situació de longevitat poblacional, la demografia, així com preveure l’accés i els recursos per a futurs serveis”.

A més, en la seva aposta per l’economia social i responsable, i amb l’objectiu de generar valor compartit més enllà del component financer, Caixa d’Enginyers serà el patrocinador oficial en exclusiva de les activitats impulsades per l’Autcat. L’entitat mantindrà els seus serveis de finançament a aquelles empreses – que es troben a l’Oficina per a la Transició Energètica de la Cecot - que vulguin tirar endavant projectes d’autoconsum fotovoltaic però aquest any fa una passa més i entra a formar part de la nova Oficina de Finançament, Ajuts i Subvencions que la Cecot acaba de posar en marxa per a les empreses associades.

“El finançament serà un element cabdal en el repte de les transformacions econòmiques que han de dur a terme autònoms i empreses”, ha recordat Xavier Panés, president de la Cecot. “Hem d’ajudar-los a poder fer aquestes transformacions com la digital o la transició energètica que han de ser palanca de canvi del nostre model econòmic. Disposar de partners com Caixa d’Enginyers a l’oficina de Finançament ens permet oferir un ampli ventall de solucions de qualitat per donar suport a projectes empresarials tant per la creació de noves línies de negoci, com de creixement de l’activitat, entre altres”, ha explicat Panés.

Segons ha declarat, Antoni Fernández, Director de la filial Vida i Pensions del Grup Caixa d´Enginyers, “Amb aquest nou servei, que estarà a disposició a partir del proper mes d’abril, donem resposta a la reforma de pensions que per primera vegada contempla la possibilitat d’oferir plans de pensions específics per a treballadors autònoms. El treball conjunt que estem realitzant amb els membres d’Autcat, ens permetrà posar a disposició un nou pla de pensions sota criteris d’inversió socialment responsable que respon a l’ADN d’ambdues Entitats.

A través d’aquest conveni, ambdues entitats facilitaran l’accés al crèdit als autònoms de Catalunya membres de la patronal Cecot com ho han estat fent en els darrers 8 anys.

Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha presentat el seu informe per a socis i sòcies de la Cooperativa les perspectives econòmiques i financeres per al primer semestre de 2023, i ajudar així als seus socis a prendre les millors decisions financeres i d'inversió.

Joan Cavallé, director general de Caixa d'Enginyers, ha llançat un missatge positiu respecte a l'últim trimestre de 2022: “Des del setembre passat, malgrat que continuem experimentant nivells molt alts d'incertesa i volatilitat, el comportament dels mercats financers torna a una certa normalitat, per la qual cosa ha estat un últim trimestre bastant positiu”. Cavallé també ha assenyalat que, pesi a l'alt nivell d'inflació que ha portat als tipus d'interès a créixer quatre punts en només un any, tant estalviadors com inversors i entitats financeres han recuperat les eines de gestió financera “el que redunda en un impacte positiu per a l'economia global”, ha apuntat Cavallé.

Bas Fransen, director de Mercat de Capitals de Caixa d’Engiyers, ha explicat que 2022 ha estat un any molt dolent per a les inversions de renda fixa i de renda variable, precisament a causa de la inflació i la pujada de tipus d’interès. Encara així, Fransen ha estat relativament optimista amb les perspectives per a 2023: “Estem amb polítiques monetàries ultra-restrictives amb fortes pujades de tipus d’interès. Però pensem que, de cara a 2023, veurem una moderació en aquesta inflació. I és fácil dir-ho perquè ja anem veient-ho a poc a poc. A Espanya i, en general, a Europa i als EUA, estem veient una ràpida recuperació de la inflació, amb índexs que s’allunyen del 10% i ens situen al voltant del 6%-8%”, ha afirmat Fransen.

Per part seva, Xavier Fàbregas, director de Caixa Enginyers Gestió, destaca que la situació és complexa des del punt de vista de l'inversor. “El mercat ha caigut més que els beneficis corporatius. En aquest sentit, diversos indicadors apunten a un 2023 amb un lleu creixement dels beneficis per acció tant als EUA com a Europa, no obstant això les dades econòmiques en aquestes regions mostren una certa fortalesa especialment des del mercat laboral”. No obstant això, Fàbregas ha assenyalat que una recessió, sense ser el nostre escenari central, no és descartable i de produir-se els beneficis solen corregir-se entre un 10% i un 15%.

Fàbregas també ha volgut destacar que: “Malgrat l'escenari d'incertesa, les companyies tornen a incrementar la retribució a l'accionista ja sigui mitjançant dividend o recompra d'accions. Aquesta és sens dubte una bona notícia per a l'accionista”, afegeix el director de Caixa Enginyers Gestió.

Possibilitat de tendència a l’alça

Segons l'informe de 2023, el mercat europeu, mirat a través de l'Euro Stoxx, brinda un possible recorregut a l'alça d'al voltant d'un 4%, depenent del que ocorri respecte a la inflació. Fàbregas ha apuntat que: “si no es materialitzen els riscos de recessió, tenim per davant un important recorregut a l'alça, mentre que el recorregut a la baixa és més limitat”.

Respecte a Espanya, els indicadors de la bossa espanyola marquen una clara tendència a l'alça, tenint en compte que és una borsa molt condicionada pels sectors financer i serveis públics. “Estem en una situació on, més enllà del nivell amb el qual creiem que acabarà un determinat indicador, la qual cosa realment és crític en aquests moments és tenir una tolerància al risc ben identificada. Des del punt de vista estratègic, la opcionalitat en renda fixa és menor al de la renda variable, sent Europa o mercats emergents on trobem més valor en termes de múltiples”, ha afegit Fàbregas.

Recessió econòmica “gestionable”

Els experts de l'Entitat consideren que els bancs centrals seguiran amb polítiques restrictives durant bastant temps, la qual cosa mantindrà els tipus d'interès a uns nivells alts durant un període més prolongat respecte al que vaticinen ara els mercats financers. “A nivell de l'economia estem veient un panorama desfavorable; la qual cosa és comprensible ja que tenim, d'una banda, als consumidors sofrint amb el cost energètic, amb una menor renda disponible per la inflació i amb incertesa general; i a les empreses vivint una situació molt similar marcada per l'increment de costos i reducció de marges”, ha explicat Fransen.

No obstant això, els experts assenyalen que, davant les perspectives de menor creixement en 2023 respecte a 2022, la recessió pot ser “gestionable i lleu” gràcies a que els fonaments de moltes economies són molt forts i no tenen els desequilibris que sí que es van veure durant la crisi financera de 2008. “Hi ha diversos factors que ens fan ser optimistes: l'endeutament privat d'empreses i famílies és bastant raonable, els nivells de desocupació són relativament baixos en moltes economies el que ofereix seguretat per al consum, comptem amb un sector bancari molt fort quant a capital i liquiditat gairebé a nivell global, comptem amb suport fiscal com són els fons europeus Next Generation, i comptem amb la gran reobertura de l'economia xinesa post-Covid”, ha conclòs Fransen.

Aquí pots veure la conferència completa ‘Outlook 2023: Perspectives econòmiques i financeres’.

Els resultats reflecteixen la confiança dels socis i sòcies en l’Entitat i en el seu model cooperatiu, on els socis i sòcies són alhora clients i propietaris de l’Entitat

Un model que conjuga la seva naturalesa digital, amb criteris de proximitat i compromís amb els socis bilbaïns

Caixa d’Enginyers, cooperativa de crèdit i serveis financers i asseguradors, ha celebrat aquest mes de gener el desè aniversari de l’obertura de la seva oficina a Bilbao, que ha obtingut una xifra de negoci de 49,5 milions d’euros en 2022 (un 13% més que en 2020) i supera els 1.200 socis i sòcies.

En paraules de Laura González Ibáñez, directora de l’oficina, “Els resultats obtinguts al llarg d’aquests deu anys d’activitat a Bilbao demostren que el model cooperatiu de l’Entitat genera confiança i que els socis estan plenament satisfets amb el servei personalitzat que brindem, a través d’un equip de professionals altament qualificat i compromès per a donar resposta a tota mena de necessitats”. I afegeix: “Bilbao és una plaça estratègica per al Grup Caixa d’Enginyers, tant per ser el nucli econòmic del País Basc, com per albergar les seus de nombroses empreses de rellevància nacional i internacional. La ciutat és, sens dubte, un emplaçament molt important per a nosaltres.”

A la seva arribada a Bilbao l’any 2013, Caixa d’Enginyers va desenvolupar la seva activitat en les instal·lacions del Col·legi Oficial d’Enginyers Industrials de Biscaia. Actualment l’entitat està situada en la seva oficina pròpia del carrer Albereda Rekalde número 2, inaugurada en el 2018, des de la qual dona cobertura a tota la cornisa cantàbrica. Aquest espai acull als socis i sòcies de l’Entitat, que està al servei de tots els professionals del territori espanyol (no sols els enginyers), per a oferir serveis i assessorament personalitzat i de qualitat que es combina també amb l’atenció a través dels canals digitals del Grup.