Fidel al seu compromís amb l'ecosistema d'innovació i emprenedoria en l'àmbit financer, Caixa Enginyers, amb el seu model de banca cooperativa, se suma com Corporate Brand Partner al Barcelona Finance Hub by Aticco (BFH), espai físic i virtual que reuneix el sector financer per a transformar-lo a través de la innovació.

Mitjançant aquesta aliança estratègica, l'Entitat contribuirà a impulsar el Hub com a centre de referència en innovació financera, participant en el desenvolupament de noves idees i solucions per al sector. En aquest sentit, part de l'equip d'innovació de Caixa Enginyers estarà present a l'espai físic del centre, situat en el prestigiós edifici de la Borsa de Barcelona del Passeig de Gràcia. La seva presència els permetrà integrar-se en el dia a dia i fomentar sinèrgies, coneixements i experiències amb altres professionals del ecosistema financer: des de professionals independents, startups i scaleups FinTech, InsurTech, LegalTech i PropTech, fins a empreses, grans corporacions, associacions, fons d'inversió o centres de formació.

“Estem molt contents de poder formar part d'aquest projecte amb el Barcelona Finance Hub, acostant els nostres més de 55 anys d'experiència i compartint amb l'entramat emprenedor la nostra manera de fer i entendre les finances, basada en un model de governança i de serveis i productes responsables amb un clar component social; principis del nostre model de banca cooperativa. Estic segur que, plegats, impulsarem un ecosistema financer innovador i inclusiu”, explica Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers.

“La unió de Caixa Enginyers com Corporate Brand Partner és un gran pas per al Hub i per a l'ecosistema financer espanyol. La seva experiència serà clau per a ajudar en el creixement de la nostra comunitat”, indica per part seva Quino Fernández, director del Barcelona Finance Hub.

El Barcelona Finance Hub, gestionat per Aticco després de la seva adjudicació per la Generalitat de Catalunya, ja compta amb una forta comunitat, composta per professionals del sector, startups, media partners i entitats de formació, a més d'una sèrie de proveïdors de serveis per a aquesta comunitat.

Tanquem el primer semestre d’activitat d’aquest 2024 i, un any més, el passat 7 de juny vam celebrar l’Assemblea General Ordinària amb els nostres socis i sòcies en què vam compartir els resultats obtinguts durant l'exercici 2023, que han estat els millors dels 56 anys d’història de Caixa Enginyers. També es van aprovar els comptes anuals de l'exercici 2023, els estats d'informació no financera, la proposta d’aplicació del Fons d’Educació i Promoció i la de resultats, que va donar com a resultat una retribució a les aportacions del 4,25% i una generació de reserves de més de 14 milions d’euros, entre altres punts.

L’Assemblea ens va permetre fer un repàs d’un 2023 en el qual, tot i el context de política monetària restrictiva i d'incertesa geopolítica a escala global, hem assolit uns resultats rècord amb un benefici net de 19,6 milions d'euros, que representa un creixement d'un 71,9%. Però el 2023 també va ser un any especial per a nosaltres perquè vam llençar el nostre Pla Estratègic Transforma 2026, el qual té l'objectiu de convertir la nostra Entitat en referent de la banca cooperativa. Aquest pla es reflecteix en el canvi d'identitat corporativa que vam dur a terme sota el claim “Humanitzem les teves finances”, que il·lustra a la perfecció el nostre propòsit i el nostre compromís amb una manera diferent de pensar i de fer les finances amb impacte positiu.

Aquest compromís es fa palès a través de l’actuació de la nostra Fundació, que durant el 2023 ha reforçat la quantitat d'accions orientades a promoure la formació acadèmica, l'enginyeria i la creació de coneixement. Així, l’any passat, la Fundació Caixa Enginyers va desenvolupar 65 projectes d'acció social i aliances de les quals s'han beneficiat més de 4.300 persones. Més de 130 persones han rebut beques, premis i ajudes per a la formació universitària i més de 220 candidatures s'han presentat als programes d'acceleració d'idees i emprenedoria. I més de 500 dones, nenes i nens han participat en els tallers de promoció de las vocacions STEM i igualtat de gènere en el sector.

Encetem un segon semestre d’any amb un entorn geopolític global complex que alimenta la incertesa i condiciona la macroeconomia per uns comportaments més prudents per part dels diferents agents econòmics i que donen com a resultat una reducció de la inversió tant immobiliària com productiva, i tant la progressiva reducció de la liquiditat derivada de les polítiques del Banc Central Europeu (BCE) com la persistència de la inflació estan generant una lleu recuperació, a causa d’unes condicions financeres  més exigents, que es conjuguen amb un deteriorament econòmic, especialment als països que tradicionalment han estat tractors d'Europa.

El segon semestre també arriba un dels projectes més destacats d'aquest 2024: #CEApropa, una iniciativa de col·laboració publicoprivada que ens permetrà, a través de tres oficines bancàries mòbils, oferir els nostres serveis d'assessorament financer a més de 237.000 persones que viuen en 313 municipis catalans sense oficines bancàries ni caixer automàtic. Aquest projecte s’inicia a la tardor, fidel als nostres valors cooperatius i al nostre objectiu d´oferir una banca de proximitat i de promoure i millorar la inclusió financera per al conjunt de la societat.

Comencem, doncs, aquesta segona meitat de l’any força il·lusionats i amb l’ambició de continuar cuidant la salut financera dels nostres socis i sòcies, sense oblidar la del nostre planeta. En altres paraules: en perfecta sintonia amb el propòsit i la raó de ser de la banca cooperativa. En aquest sentit, el dia 6 de juliol, Dia Internacional de les Cooperatives, vam fer valer, una vegada més, els pilars del nostre model a través de la publicació d’un decàleg de la banca cooperativa que explica les singularitats de la nostra manera d’entendre i fer les finances en relació amb els models bancaris tradicionals.  

En aquest context, però, assumim el repte de tancar el 2024 amb un volum de negoci de 8.900 milions d’euros, mantenint el CET-1 per damunt del 17 % i assolint un ROE superior al 8,2 %. Volem créixer en l’NPS fins a un 45 %, mantenint-nos molt per sobre de la percepció mitjana del sector, que l’any passat estava en un -18 %. Volem continuar ampliant el nostre equip, que ara es compon de 554 professionals.

Durant aquest trimestre, hem continuat implementant la nova imatge corporativa a totes les oficines per donar el millor servei als nostres socis i sòcies. A principis de juliol hem inaugurat una nova oficina a Madrid, i acabarem el mes amb la nova oficina a Alacant. 

També hem posat en marxa una nova campanya de publicitat corporativa, en què el nostre propòsit és el protagonista i en la qual reafirmem els valors del model de banca cooperativa. Amb aquest anunci volem demostrar que el sector financer també pot tenir una visió més humana i sostenible i que, a més, hi ha moltes persones que s'identifiquen amb el nostre compromís i el comparteixen. Una història que no deixa indiferent a ningú i que convida a la reflexió.

La teva confiança és essencial per continuar construint la nostra història de futur, un futur més cooperatiu i més sostenible. Et desitjo un bon estiu i unes bones vacances.

Joan Cavallé
Director general Grup Caixa Enginyers

Pots llegir la publicació completa aquí.

Caixa Enginyers, en el marc de la presentació per part de la Conselleria d'Economia i Hisenda de la Generalitat de Catalunya del nou servei financer d'oficina bancària mòbil, ha anunciat que posa en marxa #CEApropa el proper 16 de setembre a Girona. Un servei que promou la inclusió financera de 237.000 persones de 313 municipis de Catalunya.

#CEApropa és un projecte públic-privat totalment alineat amb els valors de Caixa Enginyers, la seva banca de proximitat i la seva ferma aposta per la inclusió financera com a model de Banca Cooperativa.
Durant l'acte, que s'ha celebrat al Districte Administratiu de la Generalitat de Catalunya i que ha comptat amb la presència de Natàlia Mas i Guix, consellera del departament d'Economia i Hisenda, Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers, ha destacat que “a Caixa Enginyers creiem que els serveis bancaris i financers han d'estar prop de l'economia real, de les persones, les empreses i les institucions, però també creiem que el territori ha de formar part de l'economia i el servei de #CEApropa contribueix a construir una societat més equilibrada i una economia més diversa, resilient i sostenible basada en els principis de la banca cooperativa” ha explicat durant la presentació.

Aquests premis posen en valor la transparència i el lideratge en divulgació pública, i informació sobre criteris de sostenibilitat que utilitza la Gestora del Grup Cooperatiu en les seves decisions d'inversió sota principis responsables i sostenibles

Caixa Enginyers Gestió, gestora del Grup Caixa Enginyers, ha destacat en la darrera edició dels premis “ALAS20 2024”, sent premiada en les dues categories més prestigioses: “Inversor Líder a Espanya en Inversió Responsable” i “Grand Prix”, que premia l'organització amb més lideratge i excel·lència ESG a nivell hispanoamericà. Reconeixements que, després d'analitzar les 14 gestores d’actius nominades en el cas espanyol, han premiat el compromís de Caixa Enginyers Gestió amb la inversió socialment responsable.

Tots dos premis destaquen tant la transparència com el lideratge de l'Entitat en la divulgació pública d'informació sobre els criteris de sostenibilitat que es fan servir en les decisions d'inversió i subratllen la gestió de les inversions sota principis sostenibles. També reconeixen la publicació d'estudis o la col·laboració amb altres empreses per millorar l'eficàcia en la implementació de pràctiques ESG.

Daniel Sullà, director general de Caixa Enginyers Gestió, afirma que “aquests reconeixements reafirmen el nostre compromís amb les pràctiques i la inversió socialment responsable i ens motiven a seguir impulsant i liderant amb transparència, enginy i responsabilitat el sector financer sense renunciar a excel·lents rendibilitats. És tot un honor ser l'Entitat referent entre totes les analitzades”.

L'avaluació tècnica ha estat realitzada a través de la metodologia GovernArt, basada en el mòdul Policy, Governance and Strategy dels Principis d'Inversió Responsable de l'ONU (UNPRI). ALAS20 és l'Agenda de Líders Sostenibles, una iniciativa pionera a Amèrica Llatina i Espanya que des del 2014 avalua, qualifica i reconeix integralment l'excel·lència en la divulgació pública d'informació sobre pràctiques de desenvolupament sostenible, relacions amb inversors i inversions responsables d'empreses i inversors de Brasil, Xile, Colòmbia, Espanya, Mèxic i Perú.

El rol de la Banca Cooperativa en el futur d'Europa: Caixa Enginyers un referent a Espanya

En ocasió del Dia Internacional de les Cooperatives (#CoopsDay), que se celebra el dissabte 6, Caixa Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha presentat en un esmorzar de premsa els 10 Principis de la Banca Cooperativa, un document, basat en l'informe de la European Association of Co-operative Banks (EACB), “Una visió positiva de la banca cooperativa a Europa”. Aquest decàleg recull els principals aspectes que caracteritzen aquesta manera de fer i entendre les finances, responsable, social, inclusiva, estable i orientada al soci. Un model d'èxit que no deixa de créixer a Europa, on les més de 2.500 entitats que conformen el sector de la Banca Cooperativa representen ja un 22% de la quota de mercat, servint a més de 210 milions de socis i sòcies gràcies a un equip humà de 718.000 professionals. Es tracta d'un model amb rellevants quotes de mercat en països com França (63%), Finlàndia (39%), Àustria (38%) o Alemanya (23%).

“Aquesta manera de fer i entendre les finances, basada en la responsabilitat, la generació de valor compartit i un servei de qualitat per als nostres socis i sòcies que són, alhora, clients i propietaris, és la que ha permès a la nostra Entitat créixer de manera solvent i sostenible en els nostres gairebé 57 anys d'història”, ha argumentat Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers, durant l'esmorzar, que ha tingut lloc en la seu corporativa de la Via Laietana de Barcelona.

Un dels aspectes més rellevants és la visió a llarg termini del model cooperatiu respecte a la banca tradicional, que exerceix una pressió competitiva positiva en els mercats i és una important font de finançament per a les petites i mitjanes empreses. Alhora, les seves conservadores polítiques de riscos se centren en maximitzar el valor per als socis, en lloc de distribuir beneficis entre els accionistes, i la governança democràtica basada en la propietat dels socis garanteix un enfocament centrat en el consens, evitant la dominació per part de grups d'interès.

Aquestes polítiques es reflecteixen en els elevats índexs de satisfacció dels socis de la Banca Cooperativa, respecte als clients d'altres models bancaris. En el cas de Caixa Enginyers, en 2023 la satisfacció dels socis i sòcies va ser de 8,28 punts i es va col·locar 1,4 punts per sobre de la mitjana del sector. A més, l'índex de recomanació, mesurat pel NPS (Net Promoter Score), es va situar en el 44%, un nivell molt per sobre de la mitjana bancària (-18,1%).

Un model estable que creix

Entre els atributs de la Banca Cooperativa, Cavallé ha destacat l'estabilitat d'un sector que no ha viscut fallides ni rescats. “La caiguda de Lehman Brothers, en 2008, va causar una profunda transformació en el sector bancari i financer. Des de llavors, a Espanya han desaparegut 40 entitats bancàries o caixes d'estalvi, s'han tancat 26.000 oficines i s'ha reduït un 43% l'ocupació del sector. S'ha concedit un 24% menys de crèdits i el volum de negoci ha decrescut un 12%. En aquest context, Caixa Enginyers ha augmentat en un 62% el nombre d'empleats i en un 136% el nombre d'oficines a Espanya, el nostre volum de negoci s'ha incrementat en un 146% i la inversió creditícia en un 70%”.

L'Entitat, que ha experimentat un fort impuls durant l'última dècada, s'ha adaptat als canvis tecnològics i ha apostat per la innovació, mantenint sempre l'equilibri entre el digital i l'humà i oferint un servei d'assessorament de proximitat i qualitat als seus socis i sòcies. Un creixement que s'ha traduït en el tancament del passat exercici amb els millors resultats de la seva història, amb un benefici net de 19,6 milions d'euros (+71,9% respecte a l'any anterior).
Però, a més d'aquests resultats, 2023 també ha estat un any especial per a Caixa Enginyers gràcies al llançament del Pla Estratègic Transforma 2026, que té l'objectiu de convertir l'Entitat en referent de la Banca Cooperativa a partir dels productes i serveis financers i asseguradors de qualitat, mitjançant una atenció personalitzada i pròxima amb impacte positiu en la societat i el planeta.

Proximitat i inclusió financera

Mentre que la tendència del sector bancari ha estat tancar oficines, la Banca Cooperativa ha continuat creixent a Europa gràcies al seu criteri de proximitat i atenció personalitzada als socis i sòcies.

Precisament en línia amb aquest compromís, enguany l'Entitat posa en marxa un nou projecte, #CEApropa: “el nostre nou servei d'oficines bancàries mòbils que donarà servei a més de 237.000 persones de 313 municipis catalans que no disposen d'oficines bancàries. Una mostra més del nostre gran compromís amb la inclusió financera”, ha explicat el director general de Caixa Enginyers.

Amb impacte positiu

Entre els principis que regeixen els bancs cooperatius, es troba la seva condició de principals proveïdors de productes d'inversió socialment responsable. Aquest compromís és un aspecte en la que Caixa Enginyers destaca des dels seus orígens.
Caixa Enginyers Gestió ha estat l'única gestora espanyola a obtenir la certificació ASG de MainStreet Partners (boutique ASG Advisory) gràcies als seus fons d'inversió sostenibles i responsables. Una clara mostra del ferm compromís de l'Entitat amb les pràctiques i la inversió sostenible. Alhora, el 94% del patrimoni dels plans d'estalvi i pensions gestionats per Caixa Enginyers Vida i Pensions compleix amb l'article 8 del SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation), és a dir, s'integra en fons que promouen característiques mediambientals i/o socials. A més, Caixa Enginyers és una entitat neutra en carboni i està adherida al Pacte Mundial de les Nacions Unides. En àmbit social, des dels seus orígens ha generat feina estable i mai no ha hagut de destruir llocs de treball.
Des de la seva Fundació, Caixa Enginyers canalitza el seu compromís social amb la societat. Durant 2023 va desenvolupar 65 projectes d'acció social i aliances de les quals s'han beneficiat més de 4.000 persones. En total, la Fundació va dur a terme en 2023 una inversió social de més de mig milió d'euros.

Descobreix els 10 Principis de la Banca Cooperativa

David Murano és el primer representant de la Unió Nacional de Cooperatives de Crèdit (UNACC) que assumeix una funció de màxim nivell a l’EACB

David Murano, Sotsdirector General de Caixa Enginyers i Director de l'Àrea de Gestió Global del Risc, ha estat nomenat auditor intern independent de la European Association of Cooperative Banks (EACB), entitat que representa, promou i defensa els interessos de la banca cooperativa a Europa. Amb una dilatada experiència de 28 anys al sector financer, en el qual ha ocupat diferents càrrecs, i 15 anys d'experiència en la banca cooperativa, Murano reporta al Consell de l’EACB i actua com a garant independent davant l'Assemblea des de l'1 de juliol.

El nomenament de David Murano es va formalitzar a la 53ªAssemblea General de l’EACB i el situa com el primer representant de la Unió Nacional de Cooperatives de Crèdit (UNACC) que assumeix una funció de màxim nivell a l’EACB. Com a nou auditor intern, Murano afirma que “és un plaer formar part durant els pròxims dos anys d'una organització que posa en valor la gran contribució que la banca cooperativa aporta al futur d'Europa. La banca cooperativa ha demostrat ser fonamental per a l'estabilitat financera de la UE i és clau per als objectius europeus d'autonomia estratègica”.

Joan Cavallé, representant de la UNACC a l'Assemblea General de la EACB, conseller de la UNACC i Director General del Grup Caixa Enginyers, assenyala que “amb el nomenament de David Murano com a auditor intern de la EACB impulsem i enfortim la nostra contribució en el posicionament d'aquesta associació; referent i veu de la banca cooperativa europea i el lloc comú en el qual els més de 2.500 bancs cooperatius que avui dia operen a Europa compartim els reptes del sector per reforçar la nostra contribució a les persones, a la societat, al planeta, a l'economia i a l'estabilitat financera d'Europa”.

A més del nomenament del professional de Caxia Enginyers, la EACB també va nomenar a Priscille Szeradzki, Directora General Adjunta de la Confédération National du Crédit Mutuel (CNMC) com a presidenta; a Vicent Maagdenberg, Director de Riscos de Rabobank, i Daniel Quinten, membre del Board de BVR, com a vicepresidents; i a Sergio Gatti, Director General de Federcasse, Johannes Rehulka, Secretari General de Österreichischer Raiffeisenverband (ÖRV), i a Alban Aucoin, Cap d'Assumptes Públics de Crédit Agricole, com a membres de la Junta Directiva de la EACB.

Els missatges de la campanya són tota una declaració de principis, i una invitació a una reflexió profunda sobre el propòsit de l'Entitat "Humanitzem les teves finances"

La campanya, realitzada per APPLE TREE, compta amb un ampli pla de mitjans a tot el territori espanyol basat en una comunicació 360º en diferents suports i canals: televisió, ràdio, premsa -online i offline-, publicitat exterior i xarxes socials

Caixa Enginyers dóna el tret de sortida a la seva nova campanya de comunicació corporativa. Després del llançament de la primera campanya fa dos anys, amb què mostrava el seu ADN com a entitat financera cooperativa, sostenible i responsable, i després de l'estrena de la seva nova identitat corporativa a finals del 2023, Caixa Enginyers reforça el seu propòsit i els seus valors com a Banca Cooperativa, convidant a plantejar-se el paper de les finances a la nostra societat.

"Aquest anunci no és per a tu" és el lema que defineix una campanya que convida a una reflexió profunda sobre el propòsit de l'Entitat "Humanitzem les teves finances", que es va donar a conèixer el mes d'octubre passat i que reforça el compromís del Grup Caixa Enginyers amb els seus socis i sòcies, mantenint la seva essència, i amb l'objectiu de seguir aportant valor compartit i cuidant la salut financera de les persones, a través de l'economia social i de les finances sostenibles. Així, Caixa Enginyers reflecteix l'essència dels seus orígens, centrats sempre en les persones, en la força de la unió i en el tracte proper i de proximitat.

La peça central de la campanya és un espot que explica directament l'ADN de l'entitat cooperativa, i ho fa a través d'una història que no deixa indiferent. En ella, la protagonista a través de diferents moments es qüestiona tot el que passa al seu voltant i es planteja si el canvi és possible. Una veu en off ens convida a reflexionar sobre aquesta manera diferent d'entendre les finances i la nostra responsabilitat per tenir cura del nostre planeta.

En definitiva, cada peça de la campanya és una declaració de principis, una crida als que comparteixen una visió humana de les finances i un compromís amb la nostra societat i un futur millor per a tothom. Totes transmeten el missatge que els socis i sòcies de Caixa Enginyers comparteixen uns mateixos valors, perquè són persones que veuen i entenen el món i les finances d'una manera diferente però, sobretot, d'una forma humana.

Per a Montse Carbó, directora de comunicació, RSC i Fundació de Caixa Enginyers, “Tenim molt clar que no a totes les persones ens mou el mateix, que no tots compartim els mateixos valors. I és precisament per a totes aquelles persones que creuen que encara podem treballar junts per un futur més just, més social, més humà i més sostenible, i que ho podem fer des de les finances, i a través d'un model de banca cooperativa, compromesa amb la societat i amb el planeta, als quals va dirigida aquesta campanya. Realment ha estat tot un repte i volem demostrar que és possible canviar el món des del sector financer, i que a Caixa Enginyers cuidem de la salut financera dels nostres socis i sòcies sense oblidar la salut del nostre planeta, que és la casa de tots” .

Segons Maria Vidal, responsable de comunicació externa de Caixa Enginyers, aquesta nova campanya realitzada també per l'agència APPLE TREE, "compta amb un equilibrat pla de mitjans basat en una comunicació 360º a tot el territori espanyol en diferents suports i canals: televisió, ràdio , premsa -offline i online-, OOH (publicitat exterior) i xarxes socials. Un mix de mitjans que ajudarà a donar a conèixer el que significa el nostre propòsit - humanitzem les teves finances -”.

La campanya ja està activa i es podrà veure fins a mitjans de juliol en una primera onada.

Un any més, Grup Caixa Enginyers, grup cooperatiu de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha celebrat la seva Assemblea General Ordinària per a presentar els resultats obtinguts en l'exercici 2023 –els millors en els 56 anys d'història de l'Entitat- als seus socis i sòcies. Aquests van aprovar, el passat 7 de juny, els comptes anuals de l'exercici 2023, els estats d'informació no financera, una retribució del títol d'aportació al capital social del 4,25%, la reelecció dels auditors de comptes per a l'exercici 2024 i la proposta d'ampliació del Fons d'Educació i Promoció, entre altres punts de l'ordre del dia.

Pel que fa al benefici net, el Grup va aconseguir el passat exercici els 19,6 milions d'euros, cosa que representa un creixement d'un 71,9% respecte a l'any anterior. El Grup incrementarà un 7% la contribució al Fons d'Educació i Promoció (FEP), fins als 1,38 milions d'euros, mentre 4,6 milions d'euros (+43% respecte a 2022) es distribuiran entre els socis i sòcies i 15 milions d'euros (+78%) es destinaran a les reserves. Alhora, en 2023 s'ha mantingut una prudent política de pay-out del 25% que ha permès a l'Entitat aconseguir una ràtio de solvència de capital CET-1 del 17,1%.

En 2023, el Grup Caixa Enginyers ha aconseguit mantenir la morositat en nivells molt reduïts: una ràtio del 2,71% (+0,24% en 2022). Cal destacar que, en el conjunt dels últims cinc exercicis, el Grup ha incrementat les seves reserves, per la distribució dels resultats generats fins a 2023, en més de 57 milions d'euros, la qual cosa representa un increment del 32% dels fons propis, increment que permet al Grup assolir un bon nivell de solvència, que és la base per a potenciar-ne creixement.

En un context de política monetària restrictiva i d'incertesa geopolítica a nivell global, durant 2023 Grup Caixa Enginyers es va focalitzar en la seva transformació per a dotar-se d'una estructura més sòlida davant el nou cicle econòmic i financer, amb l'objectiu de seguir cuidant de la salut financera dels seus socis i sòcies a través d'un servei de qualitat i proximitat. Aquest propòsit va prendre forma en el Pla Estratègic Transforma 2026, que té l'objectiu de convertir Caixa Enginyers en referent de la banca cooperativa al nostre país a partir dels productes i serveis financers i asseguradors de qualitat, mitjançant una atenció personalitzada i pròxima que busca generar un impacte positiu per a la societat i el planeta. Aquest pla també es reflecteix en el canvi d'identitat corporativa dut a terme per l'Entitat i en el seu nou propòsit: “Humanitzem les teves finances”.

Un altre aspecte que ha tingut especial rellevància durant l'Assemblea ha sigut l'activitat de la Fundació Caixa Enginyers durant 2023. L'any passat, l'ànima social de l'Entitat va desenvolupar 65 projectes d'acció social i aliances de les quals s'han beneficiat més de 4.000 persones. D'altra banda, més de 130 persones han rebut beques, premis i ajudes per a la formació universitària i s'han presentat més de 220 candidatures als programes d'acceleració d'idees i emprenedoria. En total, el retorn de l'impacte social de la inversió realitzada per la Fundació es calcula en una ràtio de 5,2, que suposa una inversió social de més de mig milió d'euros.

“Aquests bons resultats han estat possibles gràcies a la dedicació, l'extraordinària professionalitat i la vocació de les persones que treballen al Grup Caixa Enginyers, i per descomptat a la confiança de tots els nostres socis i sòcies”, ha agraït durant l'Assemblea Joan Cavallé, director general del Grup Caixa Enginyers, qui ha posat en valor la visió a llarg termini sobre la qual es basen la gestió i govern de l'Entitat, prioritzant sempre els seus socis i sòcies. “Estem optimitzant encara més l'organització de Caixa Enginyers per a millorar la nostra eficàcia, eficiència i qualitat del servei”.

“Les nostres previsions són certament optimistes. Els nostres objectius són créixer en volum de negoci, ampliar la nostra base social i continuar complint amb els estàndards de qualitat que ens representen. Tot això en un any en què posarem en marxa un nou projecte estratègic, #CEApropa: el nostre nou servei d'oficines bancàries mòbils que donarà servei a més de 237.000 persones de 313 municipis catalans que ara mateix no disposen d'oficines bancàries. Una mostra més del nostre gran compromís amb la inclusió financera”, ha argumentat Félix Masjuan, president del Grup Caixa Enginyers.

El jurat de Caixa Enginyers al costat dels tres equips guanyadors del repte plantejat per l'Entitat al hackaton.

Caixa Enginyers, entitat cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha participat al ‘UAB THE HACK’, el hackaton celebrat a l'Escola d'Enginyeria de la Universitat Autònoma de Barcelona (UAB) en el qual tres empreses han exposat reptes reals perquè els futurs enginyers proposin solucions innovadores i amb un impacte real. Caixa Enginyers ha presentat als més de 130 participants un repte enfocat a dissenyar un software que proposi les rutes més eficients per a #CEApropa, la nova oficina bancària mòbil amb caixer automàtic que recorrerà 313 municipis catalans amb l'objectiu de cobrir les necessitats financeres de més de 237.000 persones.

Durant més de 32 hores seguides, els estudiants s'han dividit en grups per buscar solucions al repte plantejat. Amb el suport i l'assessorament de professionals de l'Entitat que han actuat com a mentors durant tota la jornada, els estudiants han posat en pràctica els seus coneixements en àrees com la Intel·ligència Artificial, el machine learning, el llenguatge de programació o l'anàlisi de dades. Les solucions plantejades havien de complir amb els criteris fixats en el concurs públic de la Generalitat de Catalunya a través del qual se li ha adjudicat a Caixa Enginyers el servei, #CEApropa.

Sobre la participació de l'Entitat al hackaton, Juanjo Llopis, director de l'Àrea de Negoci i Serveis al Soci de Caixa Enginyers, assegura que “la participació de l'Entitat en ‘UAB THE HACK’ ha estat una oportunitat que ens ha permès connectar amb el talent jove i obtenir idees innovadores que ens ajudin a fer front a un dels nostres pròxims reptes: la posada en marxa del servei bancari mòbil #CEApropa”. A més, afegeix que “s'ha creat un entorn d'aprenentatge molt enriquidor tant per als futurs enginyers com per a nosaltres, que també hem gaudit i après veient la passió amb la que treballaven i l’enginy en les idees que s'anaven generant, així com la motivació dels equips a l’hora de treballar amb el nostre repte, i per descomptat del resultat final”.

Entre els reptes als quals s'enfrontaven els estudiants, estava la conceptualització de les rutes de la manera més eficient possible, tenint en compte variables com la meteorologia, el trànsit, la velocitat o el temps mínim de permanència en cada municipi o el nivell d'afluència.

Solucions back end i front end per a les rutes de #CEApropa

Després de 32 hores de treball, un total de 33 estudiants dividits en deu grups van presentar solucions d'allò més innovadores que poden contribuir a fer més eficients les rutes del servei #CEApropa. El jurat de l'Entitat format per Gemma Roig, Directora de desenvolupament de negoci; Marta Regina Cano, Directora d'Intel·ligència de Negoci; Manel González, Director de Daya i Anàlisi de dades; i Tòfol Borràs, responsable del Departament de Compres, va valorar molt positivament les solucions presentades. Destacant aquelles que incloïen desenvolupament de front end i back end i que plantejaven un prototip de software amb capacitat real per ser implementat.

La Fundació Caixa Enginyers que té acords de col·laboració amb la UAB, va recompensar als 3 primers equips que van donar resposta al repte presentat amb una dotació econòmica de 500€ per al primer premi, 400€ per al segon i 300€ per al tercer.

La certificació de compres sostenibles que emet AERCE verifica el sistema de gestió de compres d'acord amb els principis de la contractació sostenible, inclosa la rendició de comptes, la transparència, el respecte dels Drets Humans i el comportament ètic.

Adherida al Pacte Mundial de les Nacions Unides des de 2018, Caixa Enginyers està fortament compromesa amb els valors ASG (Medi ambient, Social i Governança)

En línia amb el seu compromís amb els pilars de sostenibilitat ASG (Medi ambient, Social i Governança), Grup Caixa Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, és la primera entitat bancària a obtenir la certificació ISO 20400 de Compres Sostenibles per part de l'Associació Espanyola de Professionals de Compres, Contractació i Aprovisionaments (AERCE). Aquesta certificació, que verifica el sistema de gestió de compres d'acord amb els principis de la contractació sostenible, inclou aspectes com la rendició de comptes, la transparència, el respecte pels Drets Humans i el comportament ètic, cobrint alhora diferents etapes del procés d'adquisició i destacant els passos necessaris per a integrar la responsabilitat social en la funció de compres

L'obtenció d'aquesta certificació suposa un ulterior pas en el compromís de Grup Caixa Enginyers en matèria de sostenibilitat, que es veurà traduït en l'impuls d'un Pla Director que s'implementarà en el transcurs de l'actual Pla estratègic Transforma 2026. Un pla emmarcat en els quatre blocs en què es basa l'ISO 20400: comprensió dels fonaments de compra sostenible dirigit a tot l'equip de l'Entitat; integració de la política i estratègia corporativa dirigida a la direcció executiva; organització de la funció de compres cap a la sostenibilitat dirigida cap a la direcció de compres, i integració al procés de compres dirigida a l'equip de compres de Caixa Enginyers.

“Estem molt orgullosos de rebre aquest reconeixement que posa en valor el nostre compromís per dur a terme les nostres activitats sota principis ètics, de transparència i de bon govern des d'un model cooperatiu que integra criteris de sostenibilitat i de responsabilitat social. Caixa Enginyers està adherida des de 2018 al Pacte Mundial de les Nacions Unides, i les més de 500 persones que conformem l'equip humà i professional de l'Entitat treballem per a impulsar el retorn a la societat mitjançant un ampli ventall d'accions que impacten en els ODS”, argumenta Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers.

ualment, el 46% del patrimoni gestionat en fons d'inversió i el 71% dels actius sota gestió en plans de pensions de Caixa Enginyers tenen l'etiqueta d'inversió sostenible i responsable ISR. Alhora, el 94% del patrimoni gestionat per l'entitat en fons d'inversió i el 72% en plans de pensions, promou característiques socials i/o mediambientals segons la normativa SFDR.

Exemple d'aquest compromís és el fet que Caixa Enginyers Gestió, gestora del Grup, hagi destacat en l'última edició dels prestigiosos premis Champions ESG 2024 com a única entitat estatal a obtenir la certificació ASG de MainStreet Partners. Un reconeixement que, després d'analitzar 7.700 fons i més de 360 gestores, ha premiat els fons d'inversió sostenibles i responsables de la gestora que des de 2018 està adherida al Pacte Mundial de les Nacions Unides per a la consecució dels ODS.

Fidel al seu esperit innovador, pioner i proper, Caixa Enginyers treballarà amb el CIDAI per posar la IA al servei dels seus socis i sòcies, mantenint la dimensió humana i propera que defineix l’essència de l’Entitat i el seu propòsit: “humanitzar les teves finances”. 

Caixa Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, és l’única entitat bancària que el Centre d’Innovació en Tecnologies de Dades i Intel·ligència Artificial (CIDAI) incorpora amb l’objectiu d’impulsar l’ecosistema català de la IA.

Emmarcat dins de l’Estratègia d’Intel·ligència Artificial de Catalunya, Catalonia AI, el CIDAI és una iniciativa publico-privada que promou i impulsa la transferència de solucions tecnològiques basades en dades i IA fiable i d’alt valor per al teixit social i empresarial català.

“Estem molt orgullosos de formar part d’aquesta ferma aposta per convertir Catalunya en un pol de referència internacional en IA, d’on neixin idees i projectes engrescadors que beneficiïn les persones i les empreses del país”, comenta Marta Cano, directora d’Intel·ligència de Negoci de Caixa Enginyers.

Fidel al seu esperit innovador, l’Entitat incorpora la IA en solucions que permeten oferir un servei millor als seus més de 215.000 socis i sòcies, “però tot i que vivim un moment històric apassionant, caracteritzat pels canvis que es deriven de l’arribada de la IA a les nostres vides, això no altera l’essència humana i propera de la nostra Banca Cooperativa: les dones i homes que posen tot el seu enginy, el seu esperit i la seva passió al servei de la salut financera de les persones”, afegeix Cano. L’Entitat es mantindrà, en aquest sentit, fidel al que és el seu propòsit: “humanitzem les teves finances”.

Per la seva part, i en relació amb les últimes incorporacions d’entitats membres, entre les quals hi ha la de Caixa Enginyers, Marco Orellana, gerent del CIDAI, assenyala que “la relació i el treball conjunt amb els nous membres permet identificar els reptes que afronten aquestes entitats, per així desenvolupar projectes que els donin resposta i siguin tractors de l’arribada d’aquestes tecnologies als diversos sectors empresarials, cercant també un major impacte territorial”.

Coordinat pel centre tecnològic Eurecat, el CIDAI integra com a socis la Generalitat de Catalunya, l’Ajuntament de Barcelona, els centres Barcelona Supercomputing Center, el Centre de Visió per Computador, la Fundació i2CAT i l’Intelligent Data Science and Artificial Intelligence Research Center (IDEAI)-UPC, a més de les empreses Huawei, NTT DATA, Microsoft, SAP i SDG Group. I compta com a membres amb AMB Informació i Serveis, S.A., l’Autoritat del Transport Metropolità de l’àrea de Barcelona (ATM), el Centre Tecnològic de l’Aigua (CETAQUA), 3Cat (Corporació Catalana de Mitjans Audiovisuals), el Festival Cruïlla i, com a única entitat bancària membre d’aquesta iniciativa, Caixa Enginyers.

Transcorreguts tres mesos del 2024, tenim novetats que m'agradaria compartir amb tu. Hem aconseguit una fita històrica en termes financers pel que fa a resultats financers del Grup, havent superant els 20,5 milions d'euros de benefici net i dotació al Fons d'Educació i Promoció (FEP), el que ens permet reforçar el “triple” dividend cooperatiu; això és una excel·lent remuneració de les aportacions al capital social, l'acció social i la sostenibilitat, així com el notable reforç de la solvència del Grup, per seguir avançant amb convicció en els reptes que tenim formulats com a banca cooperativa i els detalls dels quals es presentaran en l'Assemblea del proper mes de juny.

És una gran notícia que s'emmarca dins del primer any del pla estratègic Transforma 2026, l'objectiu del qual és posicionar-nos com a referents en model de banca cooperativa i com una Entitat que treballa per generar valor social compartit, tenir cura del nostre planeta i protegir la salut financera dels nostres socis i sòcies.

Durant aquests tres mesos, hem continuat avançant per complir el nostre compromís amb l'educació financera. Recentment, hem dut a terme, a través dels nostres professionals experts, l'acte Perspectives econòmiques i financeres, en el qual oferim una visió del panorama econòmic i financer per tal d'aportar informació d'ajuda en la presa de decisions, perquè aquestes es prenguin de una manera més conscient i consistent.

D'altra banda, també hem fet passos significatius en matèria de responsabilitat ambiental. Caixa Enginyers Gestió, entitat gestora del Grup, ha destacat en la darrera edició dels prestigiosos premis “Champions ESG” del 2024 com l’única entitat espanyola a obtenir la certificació ASG de MainStreet Partners. A més, el fons Caixa Enginyers Environment ISR ha obtingut la primera posició com a fons sostenible entre un univers de 7.700 fons d’inversió d’Europa. Aquests reconeixements reforcen el nostre compromís amb la sostenibilitat i amb el planeta que deixarem a les futures generacions.

Per a Caixa Enginyers, humanitzar les finances també és tenir en compte totes les necessitats dels qui confien en aquesta Entitat allà on siguin. Per això, posarem en marxa un nou servei, #CEApropa. Un servei d'oficines mòbils que neix gràcies a la Generalitat de Catalunya per apropar els nostres serveis de caixer automàtic i assessorament financer a més de 300 poblacions de Catalunya que no disposen d'oficina bancària, i així poder garantir-ne la inclusió financera. És el nostre compromís: estar al teu costat.

Finalment, seguim actualitzant les nostres oficines per adaptar-les a la nova imatge corporativa de Caixa Enginyers, però en volem destacar una per la seva rellevància i perquè va ser la que ens va veure néixer ja fa 56 anys: l'oficina de Via Laietana. Recentment, hem inaugurat aquesta oficina totalment renovada amb la presència del president de la Generalitat de Catalunya, el Molt Honorable Sr. Pere Aragonès, qui ens va acompanyar en l'acte d'inauguració.

Estem molt il·lusionats amb aquest inici del nou exercici i els ambiciosos projectes en què estem treballant per construir un futur més cooperatiu i sostenible, en què creiem fermament i pel qual apostem. Gràcies, una vegada més, per la vostra confiança i per ser una part essencial d'aquest viatge.

Joan Cavallé
Director general Grup Caixa Enginyers

Pots llegir la publicació completa aquí.

El Grup cooperatiu registra els millors resultats financers de la seva història, amb un benefici net de 19,6 milions d'euros (+71,9%), en un context general de creixement del PIB impulsat pel consum, un actiu mercat laboral fort, així com per l'aportació del sector exterior, millorant en el seu conjunt les previsions de principis de l'exercici.

2023 ha estat el primer any del pla estratègic Transforma 2026, mitjançant el qual el Grup Caixa Enginyers continua reforçant la seva condició de referent en banca cooperativa amb vocació de servei als seus socis i sòcies, i amb un impacte social positiu.

Compromís ASG: Caixa Enginyers Gestió, gestora del Grup, ha destacat en l'última edició dels prestigiosos premis Champions ESG 2024, com a única entitat estatal que ha obtingut la certificació ASG de MainStreet Partners.

En un exercici marcat per la inflació i la normalització dels tipus d'interès, el Grup apuntala la tendència alcista estable en els seus indicadors de rendibilitat (8,22%, +3,30 pp), eficiència (71,51%, -11,12 pp), Solvència CET-1 (17,05%, +1,27 pp) i liquiditat estructural (171%, +1 pp)

La forta pujada dels tipus d'interès desplaça bona part de l'estalvi cap a l'amortització anticipada de crèdit i, juntament amb la reducció en la concessió creditícia, frena l'avanç de la inversió creditícia en un 7%, fins a 2.012 milions d'euros

El Grup Caixa Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha tancat amb dades financeres rècord un 2023 en el que el Grup ha treballat intensament en la seva transformació per a dotar-se d'una estructura més sòlida davant el nou cicle econòmic i financer, i seguir cuidant de la salut financera dels seus socis i sòcies a través d'un servei de qualitat i proximitat.

En un context marcat per la normalització dels tipus d'interès, una alta inflació i unes dades macroeconòmiques favorables, entre altres factors, Grup Caixa Enginyers ha posat en marxa el seu pla estratègic Transforma 2026. Aquest pla té per objectiu continuar consolidant al Grup com a referent en banca cooperativa al servei dels seus socis i sòcies generant al seu torn impacte social positiu. Un model que es construeix sobre el creixement sostenible i la creació de valor a llarg termini per als socis i sòcies del Grup Caixa Enginyers, que també es reflecteix en el canvi d'identitat corporativa, sota el claim “Humanitzem les teves finances”.

Seguint aquest full de ruta, el Grup ha avançat de manera substancial en la gestió interna de processos basats en la transversalitat i en l'impuls del talent de l'equip professional, amb un increment del seu equip del 5%, fins a 535 persones, així com en el major impacte i qualitat dels indicadors no financers. Alhora, s'ha prioritzat la personalització del servei als socis i sòcies, cadascun en els diferents segments, i impulsat la transformació digital focalitzant l'ampliació de serveis en el llançament de nous productes de banca online. La prudència en la gestió ha permès apuntalar la tendència alcista, estable i sense grans fluctuacions, registrada durant els últims deu anys en els seus indicadors més rellevants de rendibilitat, eficiència, capital i liquiditat.

Així, pel que fa la rendibilitat, el ROE mitjà a tancament de 2023 es va situar en el 8,22%, en comparació al 5% de 2022. Aquest increment ve secundat per la normalització dels tipus d'interès, que ha comportat una millora generalitzada del sector bancari, encara que en el cas del Grup Caixa Enginyers destaca especialment la seva estabilitat durant els últims deu anys, que contrasta amb les fluctuacions de la resta de les entitats financeres.

La ràtio d'eficiència del Grup es va situar en el 71,51% i va millorar en 11,12 pp en comparació amb el percentatge obtingut l’exercici anterior, que va ser inusualment elevat. Per part seva, la ràtio de capital CET1 va acabar el passat exercici en el 17,05%, 1,27 pp per sobre de la de 2022 i 4,45 pp per sobre de la mitjana espanyola a setembre de 2023, segons les últimes dades disponibles d’AFI.

De la mateixa manera que la millora de la ràtio de solvència, fruit d'una gestió prudent basada en la generació orgànica de capital, els indicadors de liquiditat del Grup Caixa Enginyers van demostrar una gran solidesa tant en el curt com en el llarg termini. Així, la liquiditat estructural, que és el quocient entre els dipòsits i el crèdit dels socis, va aconseguir el 171%, un pp més que en 2022 i molt per sobre de la mitjana del sector (120%, segons les estimacions d'Analistes Financers Internacionals, AFI). També la ràtio de liquiditat a curt termini LCR, calculada sobre la base d'un escenari d'estrès de liquiditat a 30 dies, va créixer 28 pp i es va col·locar en el 376%, en tant que la liquiditat estable NSFR, que calcula el finançament disponible per a un escenari d'estrès de liquiditat a un any, va ser del 185%, 4 pp més que l'exercici anterior.

El balanç, el compte de resultats i les ràtios d'eficiència i rendibilitat de l'exercici 2022 han estat reexpressats, a efectes comparatius, d'acord amb els impactes de la NIIF 17.

Un dels aspectes més destacables del Grup Caixa Enginyers és el seu compromís amb els valors ASG (Medi ambient, Social, Governança). Exemple d'això és el fet que Caixa Enginyers Gestió, gestora del Grup, ha destacat en l'última edició dels prestigiosos premis Champions ESG 2024, com a única entitat estatal que va obtenir la certificació ASG de MainStreet Partners. Un reconeixement que, després d'analitzar 7.700 fons i més de 360 gestores, ha premiat els fons d'inversió sostenibles i responsables de la gestora que des de 2018 està adherida al Pacte Mundial de les Nacions Unides per a la consecució dels ODS.

Resultats financers

El passat exercici, el Grup Caixa Enginyers va obtenir els millors resultats financers en els seus més de 56 anys d'història, que permeten reforçar la solvència de l'organització i, alhora, incrementar la retribució als socis i sòcies del Grup cooperatiu. El benefici net del Grup va créixer en un 71,9% fins a situar-se en 19,6 milions d'euros, mentre els resultats abans d'impostos es van disparar un 85,79%, fins als 23,74 milions d'euros, en comparació amb les dades de l'exercici anterior. Tots dos indicadors es van veure impulsats pel context general del sector d'uns marges d'interès i rendibilitats més alts.

Així, en 2023 el marge brut va créixer un 42,2%, fins als 99,5 milions d'euros, gràcies a l'increment exponencial del marge d'interessos, que va contribuir en dos terços a la composició del marge brut. El marge d'interès de la companyia va sumar el 2023 66,37 milions d'euros, un 83,32% més que el 2022. Aquest augment s'explica amb l'increment dels tipus d'interès oficials de l’Eurozona, que van acabar 2023 en el 4,5% després d'anys en negatiu, i pel rellevant nivell d'indexació a tipus variable de la cartera creditícia, que va incrementar substancialment els ingressos del Grup. En tot cas, l'encariment dels préstecs ha estat compatible amb un manteniment de la qualitat de l'actiu, atès que la morositat s'ha mantingut en nivells molt reduïts (en 2023 es va situar en el 2,71%, en comparació al 2,47% de 2022).

Aquest nou context de negoci amb tipus d'interès “normalitzats” ha suposat una redistribució del pes de cadascun dels segments de negoci en el marge brut del Grup Caixa Enginyers. Així, el negoci tradicional, que inclou la inversió creditícia i els depòsits, va aportar el 31% del marge brut del Grup (versus el 21% de 2022); mentre que la aportació al marge brut de la gestió d’actius es va mantenir més o menys estable, amb un lleuger increment, i la aportació de les assegurances i els mitjans de pagament i serveis bancaris es va reduir.

El nou escenari financer de fort despalanquejament va propiciar, al seu torn, una reducció en el volum de negoci. Per aquest motiu, el volum de negoci dels socis (que inclou el crèdit i els recursos gestionats, així com els recursos fora de balanç de socis) va caure un 1,3% en 2023, fins a 8.139 milions d'euros. Tanmateix, el volum total de negoci del Grup Caixa Enginyers es va situar en 10.222 milions d'euros, un descens del 2,9%.

En aquest sentit, i en línia amb el conjunt del sector, el crèdit als socis gestionat (brut) va baixar en 2023 un 7,4%, fins a 2.010 milions d'euros. El context de tipus d'interès a l'alça ha reduït substancialment la demanda de finançament d'inversions, tant en el mercat hipotecari per a les famílies com per al finançament d'inversió empresarial, cosa que ha suposat un rellevant procés de reajustament, atès que els crèdits de nova concessió van retrocedir un 20% respecte a 2022, situant-se en 450 milions d'euros.

En 2023, els recursos gestionats dels socis (recursos gestionats de clients en balanç i fora de balanç) van créixer lleugerament fins als 5.672 milions d'euros (+0,1%), registrant-se un notable traspàs de dipòsits cap al conjunt de productes fora de balanç (fons d'inversió, renda fixa, pensions i estalvi vida), que van registrar un creixement significatiu del 13,3%, fins a 2.238 M€. Per part seva, els dipòsits dels socis es van reduir en un 6,9%, situant-se en 3.434 milions d'euros.

Retribució al capital

En línia amb els excel·lents resultats, el Grup proposarà durant l'Assemblea General de Socis relativa a l'exercici 2023 una retribució del 4,25% sobre les aportacions al capital social, 1,25 pp més que l'any anterior. Així, el Grup incrementarà un 7% la contribució al Fons d'Educació i Promoció (FEP), fins als 1,38 milions d'euros, mentre que 4,6 milions d'euros (+43% respecte a 2022) es distribuiran entre els socis i sòcies i 15 milions d'euros (+78%) es destinaran a les reserves. Cal destacar que, en el conjunt dels últims cinc exercicis, el Grup ha incrementat les seves reserves, per la distribució dels resultats generats fins a 2023, en més de 57 milions d'euros, el que representa un increment del 32% dels fons propis, increment que permet al Grup assolir un bon nivell de solvència, que és la base per potenciar el seu creixement.

Entre les accions que el Grup Caixa Enginyers ha implementat enguany, en el marc del pla estratègic Transforma 2026, està la reconfiguració de la seva base social per a reforçar la vinculació cooperativa dels socis i sòcies. En aquest sentit, el Grup ha revisat la quantitat de socis històrics per a donar de baixa aquells que continuaven actius, però sense interacció des de fa anys. Així, la xifra neta de socis va baixar en 2023 un 0,9% fins als 213.000 socis i sòcies. En canvi, els socis actius del Grup han crescut de mitjana un 2,5% durant els últims cinc anys, fins als 175.000 socis i sòcies.

La satisfacció dels socis i sòcies amb l'Entitat es va mantenir estable en 8,28 punts (8,34 en 2022) i es col·loca en 1,4 punts per sobre de la mitjana del sector. A més, l'índex de recomanació, mesurat pel NPS (Net Promoter Score), que es va situar en el 44% en 2023, destacant el seu nivell molt per sobre de la mitjana bancària, que cau fins al -18,1%.

Sobre els resultats de 2023, Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers, ha destacat que “aquest 2023 hem aconseguit uns resultats financers històrics. Hem llançat el pla estratègic Transforma2026, reforçat els nostres nivells de solvència, la qual cosa ens dona confiança per afrontar els reptes de futur d'un sistema financer en transformació. I, gràcies al nostre model de banca cooperativa, hem continuat aportant valor a la societat i als nostres socis i sòcies, a través d'unes finances sostenibles amb les quals hem prioritzat cuidar de la salut financera dels nostres socis amb una mirada constant en el llarg termini com a horitzó de gestió”.

Per part seva, el president del Grup Caixa Enginyers, Félix Masjuan, ha assenyalat que “la nostra organització ha celebrat en 2023 el seu 56 aniversari amb fites tan destacades com l'enfortiment de la cultura corporativa, amb un canvi d'identitat corporativa i la definició d'un propòsit com ‘Humanitzem les teves finances’, que recull l'esperit del nostre model de banca cooperativa i el nostre compromís de continuar aportant valor compartit a través de l'economia social i de les finances sostenibles”.

Vida, pensions i fons d’inversió

El 2023, Caixa Enginyers Vida i Pensions va celebrar el seu 15 aniversari i va tancar l'any amb un patrimoni gestionat de 664 milions d'euros, un 6,28% més que a la fi de 2022. Al tancament del passat exercici, el 94% del patrimoni dels plans d'estalvi i pensions gestionats compleix l'article 8 de la SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation), és a dir, s'integra en fons que promouen característiques mediambientals i/o socials. En concret, 6 dels 7 plans de pensions individuals gaudeixen de la màxima qualificació de sostenibilitat atorgada per Morningstar.

A més, el 75% del patrimoni compta amb etiqueta ISR (“Inversió Socialment Responsable”), amb el que la filial del Grup Caixa Enginyers garanteix als seus gairebé 46.000 partícips que estan invertint en solucions d'estalvi que contribueixen a un creixement sostingut de l'economia. Amb una rendibilitat acumulada anual del voltant del 5,3% en els últims exercicis, Caixa Enginyers Vida i Pensions ofereix un ampli ventall de plans de pensions, rendes vitalícies, assegurances de vida risc i assegurances de vida estalvi mitjançant actius d'alta solvència i liquiditat, sota criteris de màxima prudència.

Per part seva, Caixa Enginyers Gestió, la gestora de fons del Grup, va incrementar en 2023 el patrimoni dels fons d'inversió fins als 1.595 milions d'euros (dels que 1.091 corresponen a fons propis gestionats), la qual cosa representa un augment del 15,5% respecte a 2022 i la col·loca més de 6 pp per sobre de la mitjana del sector, segons les dades d’INVERCO.

El 2023 la Gestora va obtenir la màxima qualificació en l'avaluació dels Principis d'Inversió Responsable (PRI) en tots els mòduls avaluats, cosa que reflecteix la solidesa dels seus processos generals d'inversió sostenible i la integració dels principis de ASG (ambiental, social i governança).

A tancament de l'exercici 2023, el 72% del patrimoni complia l'article 8 de la SFDR, i 11 dels 17 fons propis van obtenir la màxima qualificació en sostenibilitat segons criteris de Morningstar. A finals 2023 la Gestora tenia més de 25.000 partícips en els seus fons.

Pel que respecta a l'operadora de bancaassegurances, el volum total de primes mitjançades va ser de 24,6 milions d'euros, un 8,94% més que l'exercici anterior. La composició de la cartera es va distribuir entre assegurances de vida (35%), decessos (21%), llar (19%), protecció de pagaments (12%), salut (9%) i altres assegurances (10%).

Fundació Caixa Enginyers

La Fundació Caixa Enginyers ha continuat amb la seva activitat de promoció social, adaptant-la al nou propòsit del Grup. Durant 2023 s'ha reforçat la quantitat d'accions orientades a promoure la formació acadèmica, l'enginyeria i la generació de coneixement. El Grup manté el seu compromís amb el desenvolupament sostenible i la reducció de les desigualtats i com a mostra d'això ha destinat el 40% de la inversió social de la Fundació a projectes de sensibilització i protecció del medi ambient i a projectes per al suport i acompanyament a col·lectius vulnerables.

El 2023, la Fundació Caixa Enginyers va desenvolupar 65 projectes d'acció social i aliances de les quals s'han beneficiat més de 4.000 persones. D'altra banda, més de 130 persones han rebut beques, premis i ajudes per a la formació universitària i s'han presentat més de 220 candidatures als programes d'acceleració d'idees i emprenedoria. En total, el retorn de l'impacte social de la inversió realitzada per la Fundació es calcula en una ràtio de 5,2, el que suposa una inversió social de més de mig milió d'euros.

Perspectives per al 2024

Per a l'exercici en curs, el Grup Caixa Enginyers espera un context macroeconòmic marcat per la incertesa i protagonitzat per la progressiva reducció de la liquiditat derivada de les polítiques del Banc Central Europeu (BCE), la feblesa de la demanda de finançament hipotecari, una menor demanda de finançament d'inversions per part de les empreses a causa d'unes condicions financeres més exigents, que es conjuguen amb una deterioració econòmica, especialment als països que tradicionalment han estat tractors d'Europa.

En aquest context, el Grup Caixa Enginyers assumeix el repte de créixer en volum de negoci més d'un 9%, augmentar la seva base social i continuar reforçant la seva solvència mantenint la seva prudència en la gestió de riscos. Per a assolir aquests objectius, l'entitat preveu construir sobre les principals fortaleses del Grup, que estan relacionades amb la generació de valor i un compte de resultats consistent i la seva capacitat per a créixer preservant la qualitat de servei i la personalització de la relació amb els socis i sòcies. Grup Caixa Enginyers pretén reforçar la seva estructura de negoci dual, amb un model de banca de serveis (ingressos via comissions) i banca de balanç (ingressos via interessos) a través dels 4 segments de socis als que es presten els serveis: Banca de particulars, Banca Personal/Premium, Banca d'Empreses i Majorista i Banca d'Administracions Públiques.

Un dels projectes més destacats d'aquest 2024 és CE#Apropa, un projecte de col·laboració públic-privada mitjançant el qual, a través de tres oficines bancàries mòbils, l'Entitat oferirà els seus serveis d'assessorament financer a més de 237.000 persones que viuen en 313 municipis catalans sense oficines bancàries ni caixer automàtic. La iniciativa es desenvoluparà durant la segona meitat de l'any i té com a objectiu promoure i millorar la inclusió financera i també digital per al conjunt de la societat.

La filial de Caixa Enginyers es situa dins del primer quartil de les millors gestores boutique internacionals amb best practices en processos d'Inversió Sostenible

Caixa Enginyers Gestió, gestora del Grup Caixa Enginyers, renova la seva posició com a primera gestora del mercat espanyol a obtenir la certificació ASG (Ambiental, Social i de Governança) atorgada per MainStreet Partners, boutique d’ESG Advisory establerta a Londres i creada el 2008. La Gestora de fons del Grup també ha obtingut la màxima qualificació a totes les categories realitzades als Informes de Principis per a la Inversió Responsable (PRI), que tenen com a objectiu construir un llenguatge comú i un estàndard de la indústria per informar sobre activitats d'inversió socialment responsable (ISR).

A més, des de MainStreet Partners remarquen que la Gestora de fons del Grup es situa dins del primer quartil de les millors gestores boutique internacionals amb best practices en processos d'Inversió Sostenible. Aquest reconeixement manté a Caixa Enginyers Gestió en una posició de lideratge a nivell nacional quant a la solidesa de processos generals d'inversió sostenible i integració ASG. En concret, cal assenyalar que la filial de Caixa Enginyers destaca per situar-se entre les 10 principals gestores nacionals amb major nombre de fons d'inversió sostenibles sota l'article 8 del Reglament de Divulgació de Finances Sostenibles (SFDR), que garanteix que són fons que promouen característiques socials i/o mediambientals, i entre les 20 gestores nacionals amb més patrimoni d'inversió que promou característiques mediambientals i/o socials.

Daniel Sullà, director general de Caixa Enginyers Gestió, afirma que “renovar la certificació ASG i obtenir la màxima qualificació en totes les categories analitzades en l'Informe anual PRI, és una mostra del nostre ferm compromís com a Grup amb les pràctiques i la inversió sostenible”. En aquest sentit, reconeix que “com a gestora de fons som conscients de la importància de promoure una inversió financera conscient i respectuosa amb el planeta i amb la societat, un aspecte que forma part de l'ADN cooperatiu del nostre Grup”.

CI Iberian Equity, un fons cinc estrelles, segons Morningstar

L'excel·lència dels fons de Caixa Enginyers Gestió no és solament una qüestió de sostenibilitat, també es troba en la rendibilitat i el risc d'aquests. De fet, Morningstar, empresa referent en el món de l'anàlisi financera que cataloga i classifica els fons d'inversió en funció de la seva relació rendibilitat-risc, ha qualificat amb cinc estrelles el fons CI Iberian Equity. Amb aquest exitós resultat CI Iberian Equity es manté entre el 10% de fons que aconsegueixen obtenir la màxima puntuació en aquest rànquing de gestores espanyoles. Addicionalment, el fons ha aconseguit la màxima qualificació al Ràting de Sostenibilitat de Morningstar, la qual cosa reflecteix el seu ferm enfocament i dedicació amb la inversió sostenible. El director general de Caixa Enginyers Gestió assegura que “obtenir les cinc estrelles i els cinc planetes en el Ràting de Morningstar ens enorgulleix enormement ja que reconeix el nostre compromís de proporcionar oportunitats d'inversió sòlides i equilibrades als nostres socis i sòcies”.

En línia amb el seu clar compromís amb la inclusió financera, Caixa Enginyers és pionera en la implementació d'eines i serveis innovadors que permeten humanitzar i fer arribar les finances al conjunt de la població.

Caixa Enginyers, amb el seu model de banca cooperativa, on els seus socis són alhora clients i propietaris, segueix apostant pel model presencial a través de les seves 33 oficines, combinat amb un entorn digital de qualitat que permet donar el millor assessorament als seus socis i sòcies.

Caixa Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha estat adjudicatària del concurs públic de la Generalitat de Catalunya per posar en marxa CE#Apropa: un nou servei d'oficina bancària mòbil amb caixer automàtic que donarà servei a més de 237.000 persones residents a 313 municipis catalans que no compten amb oficines bancàries i han de desplaçar-se a altres localitats per cobrir les seves necessitats financeres.

El nou servei CE#Apropa està alineat amb els valors de l'Entitat, amb un model de Banca Cooperativa, i busca promoure i millorar la inclusió financera en el conjunt de la societat. Així, CE#Apropa permetrà a les persones fer les mateixes operacions que a una oficina bancària tradicional, sense cobrar comissió per treure diners en efectiu en el seu caixer automàtic i sense necessitat que siguin socis de l'Entitat.

“Fidels a l'essència de Banca Cooperativa de proximitat de Caixa Enginyers, CE#Apropa, que és com hem batejat aquest nou servei d'oficines mòbils, ens permetrà oferir el nostre assessorament i ajudar en la inclusió financera de més de 237.000 persones que no disposen d'oficina bancària en els seus municipis. Alhora, també oferirem els nostres serveis a empreses i institucions per afavorir el desenvolupament econòmic local, que és un dels rols que caracteritza a les cooperatives de crèdit”, ha declarat Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers.

L'entitat cooperativa continua obrint oficines, apostant així pel model presencial amb les seves 33 oficines repartides per tota Espanya, amb la finalitat d'oferir el millor servei als seus socis i sòcies, un servei de qualitat i multicanal, que també es reforça amb els canals digitals: BancaONLINE, BancaMOBILE, BancaTELEFÒNICA, canal WhatsApp i web. Així, amb aquest nou servei l'Entitat reafirma la seva aposta per continuar treballant la proximitat i vertebrant el territori, sent coherent amb el procés d'obertura d'oficines.

313 municipis catalans rebran el servei de CE#Apropa

CE#Apropa, que s'implementarà el segon semestre d'aquest 2024, serà present a les següents comarques catalanes: Alt Camp, Alt Penedès, Anoia, Baix Camp, Baix Penedès, Conca de Barberà, Garraf, Tarragonès, Alt Empordà, Baix Empordà, Garrotxa, Gironès, Pla de l'Estany, Selva, Bages, Baix Llobregat, Berguedà, Lluçanès, Maresme, Moianès, Osona, Ripollès, Vallès Occidental i Vallès Oriental.

D'aquesta manera, l'oficina mòbil formada per un vehicle recorrerà entre 5 i 6 poblacions diàries. Aquests municipis ja compten amb més de 3.900 socis i sòcies de l'Entitat, que ara podran disposar de l'assessorament presencial i dels serveis d'una oficina de Caixa Enginyers.

Més de 55 anys acostant i humanitzant les finances a tothom

Des de la seva creació l'any 1967, Caixa Enginyers treballa per eliminar les barreres tecnològiques, oferint productes i serveis adaptats a les necessitats de cada col·lectiu. D'aquesta manera, CE#Apropa es suma a les eines i prestacions innovadores que ja proveeix l'Entitat per acostar les finances al conjunt de la societat, i s'alinea amb el ODS 8 “Treball Decent i Creixement Econòmic” i el ODS 11 “Ciutats i Comunitats Sosteninbles”.

Cavallé ha afirmat que: “Aquest projecte impulsarà i reforçarà la nostra estratègia d'obertura d'oficines, que és un dels nostres objectius. En els últims 6 anys hem incrementat el número d'oficines en un 37%, un 90% anés de la ciutat de Barcelona. Continuem acostant la salut financera a tots els racons de Catalunya i per això vull donar gràcies a aquesta iniciativa de la Generalitat de Catalunya i a l'esforç dels nostres socis i sòcies que creïn en el nostre model de Banca Cooperativa i en la nostra manera de fer i entendre les finances”.

D'altra banda, l'Entitat també presta especial atenció als majors de 65 anys i col·lectius vulnerables, als quals ofereix formacions específiques per millorar la comprensió i coneixement financer, amb tallers presencials per millorar i potenciar les seves competències digitals, a més de l'ampli horari presencial de les seves oficines i l'horari ininterromput del seu servei d'atenció telefònica.

La primera oficina, i seu històrica que va veure néixer a l'Entitat fa més de 55 anys, renova la seva imatge per adaptar-se a la nova identitat corporativa del Grup i posar en valor el seu model cooperatiu i de proximitat, així com la seva forma diferent d'entendre les finances.

Sota el lema “Humanitzem les teves finances” l'Entitat reforça el seu compromís amb els seus socis i sòcies, amb l'objectiu de continuar aportant valor compartit.

A més de Pere Aragonès, a la inauguració han estat presents el president de l'Entitat, Félix Masjuan i el seu director general, Joan Cavallé; així com directors de diferents oficines a la Ciutat Comtal i altres professionals del Grup.

El Grup Caixa Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha inaugurat avui la renovació de la seva primera oficina a l'edifici on també es situa la seva seu històrica, a la Via Laietana de Barcelona. Un espai que s'adapta a la nova identitat corporativa del Grup i posa en valor el model cooperatiu i de proximitat de l'Entitat.

L'acte ha estat presidit per Pere Aragonès, president de la Generalitat de Catalunya; Félix Masjuan, president de Caixa Enginyers; i Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers i ha comptat amb la participació d'Eduard Coll, director de l'oficina, i altres càrrecs de Caixa Enginyers.

Situada a l'històric edifici de l'Associació d'Enginyers Industrials de Catalunya, la de Via Laietana és la primera oficina que va veure néixer a l'Entitat fa 57 anys. Des de la seva creació el 1967, l'Entitat no ha deixat de créixer i evolucionar, mantenint sempre la seva ànima de banca cooperativa i de proximitat al servei d'una societat millor.

Durant l'acte d'inauguració, el president de la Generalitat, Pere Aragonès, ha destacat que “hi ha tres elements que expliquen la bona trajectòria de Caixa d’Enginyers”. En primer lloc, “el cooperativisme, que ha permès al nostre país superar moltíssims reptes i que és una bona mostra de la vocació de servei que sempre heu defensat”. En segon lloc, “la sostenibilitat”, ja que “el fet d'alinear les inversions amb criteris ambientals i socials és absolutament clau per fer front a un canvi climàtic que requereix el compromís de tothom”. I, en tercer lloc, “la proximitat” a la ciutadania, un àmbit en el qual ha agraït expressament el “compromís de Caixa d’Enginyers” amb el projecte d’inclusió financera que permetrà que “més de 200 municipis de Catalunya tinguin accés a serveis financers”.

Per part seva, Joan Cavallé ha afirmat que: “Durant els nostres 57 anys, Caixa Enginyers s'ha anat construint sobre la base dels socis i sòcies a través d'un model de creixement orgànic, sense fusions, adquisicions o altres tipus d'operacions. Soci a soci i dia a dia. Hem preservat la confiança de persones que fan possible que aquesta Entitat hagi crescut fidel a la seva essència i als seus orígens. I continuem treballant perquè el nostre model de Banca Cooperativa continuï consolidant-se i contribuint al desenvolupament econòmic i social als territoris on som presents”.

“En l'actualitat estem presents amb 22 oficines a tota Catalunya. Més de 215.000 socis i socis confien en la nostra manera d'entendre les finances i en els nostres més de 500 professionals que cuiden de la seva salut financera. En aquest context, continuem treballant per crear valor compartit i demostrant que el nostre model de Banca Cooperativa és un model de futur”, ha afegit Félix Masjuan.

“Humanitzem les teves finances”

“Humanitzem les teves finances” és el nou propòsit amb el qual Caixa Enginyers busca continuar reforçant el compromís amb els seus socis i sòcies, mantenint la seva essència i els seus orígens, amb l'objectiu de continuar aportant valor compartit a través de l'economia social i de les finances sostenibles, i situant-se com a referent en banca cooperativa.

La nova imatge corporativa, que es va presentar el mes d'octubre passat, és present en tota l'oficina a través del nou logo, inspirat en la Creu de Malta o Roda de Ginebra que, d'una banda, rendeix homenatge al món de l'enginyeria, i la forma de la qual també representa un grup de persones unides, transmetent la força del cooperativisme, i al seu torn recorda a elements de la naturalesa, encaixant amb el compromís de l'Entitat amb el medi ambient i la sostenibilitat.

Proximitat i inclusió financera

La inauguració d'avui suposa el colofó a la qual ha estat una setmana clau per a l’Entitat que, fidel als seus valors i al propòsit de promoure i millorar la inclusió financera en el conjunt de la societat, ha anunciat la posada en marxa de CE#Apropa: un nou servei de col·laboració públic-privada juntament amb la Generalitat de Catalunya.

Es tracta d'una oficina bancària mòbil amb caixer automàtic que donarà servei a més de 237.000 persones residents a 313 municipis catalans que no compten amb oficines d'aquest tipus, per la qual cosa els habitants han de desplaçar-se a altres localitats per cobrir les seves necessitats financeres.

L'èxit posa de manifest la fortalesa i el compromís de Caixa Enginyers Gestió i la consolida com una entitat de referència en aquest sector en constant creixement i evolució.

Caixa Enginyers Gestió, gestora del Grup Caixa Enginyers, ha destacat a la darrera edició dels prestigiosos premis “Champions ESG 2024”, sent l'única entitat espanyola a obtenir la certificació ASG de MainStreet Partners. Un reconeixement que, després d'analitzar 7.700 fons i més de 360 gestores, ha premiat els fons d'inversió sostenibles i responsables (ASG) de la gestora del Grup Caixa Enginyers.

Concretament, el fons Caixa Enginyers Environment ISR ha obtingut la primera posició com a millor fons sostenible destacat a la seva categoria, demostrant la qualitat i el compromís de la gestora espanyola amb la inversió sostenible davant d'altres gestores internacionals. Un èxit que posa de manifest la fortalesa i el compromís de Caixa Enginyers Gestió en l'àmbit de la inversió sostenible, consolidant-se com a Entitat de referència en aquest sector en constant creixement i evolució.

Daniel Sullà, director general de Caixa Enginyers Gestió, afirma que “aquest reconeixement suposa un pas més en el nostre ferm compromís amb les pràctiques i la inversió sostenible. El nostre fons CE Environment ISR no sols cerca rendiments financers a curt termini, sinó que també aspira a contribuir al medi ambient a través d'inversions estratègiques en companyies acuradament seleccionades”

A més d'aquest reconeixement, el mateix fons de Caixa Enginyers Gestió destaca en l'àmbit de la inversió sostenible amb més de 200 milions d'euros sota gestió, i ha estat reconegut amb 5 estrelles Morningstar i la màxima qualificació de sostenibilitat de 5 planetes.

Cal destacar que, en aquesta quarta edició dels Premis de MainStreet Partners, els títols “Champions ESG” s'atorguen únicament quan les gestores d'actius compleixen o superen els paràmetres estrictes establerts pels experts de MainStreet Partners. La metodologia ha evolucionat al llarg de 16 anys i inclou una avaluació integral de tres pilars essencials, cosa que significa que les credencials ASG de les entitats no només s'analitzen pel que fa a les carteres de valors, sinó també pel que fa a l'estratègia del fons i de la societat gestora d’actius en conjunt.

L'excel·lència dels fons de Caixa Enginyers Gestió no és només una qüestió de sostenibilitat, també es troba en la rendibilitat i el risc d'aquests. De fet, altres fons de l'Entitat, com CE Iberian Equity, també han estat qualificats amb cinc estrelles Morningstar i es mantenen entre el 10% de fons que aconsegueixen obtenir la màxima puntuació en aquest rànquing de gestores espanyoles.

Des de Caixa Enginyers apunten que s'esperen retallades graduals en els tipus d'interès, però sense deixar de mantenir polítiques relativament restrictives

Els fonaments empresarials romanen extremadament sòlids, amb els nivells de palanquejament financer reduïts, cosa que pot continuar afavorint acceleracions en la remuneració dels accionistes

Tendències seculars com ara la descarbonització, la digitalització de la societat o la silver economy seguiran oferint oportunitats d'inversió interessants a mig i llarg termini

Grup Caixa Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha presentat a la Borsa de Barcelona el seu informe per a sòcies i socis sobre les perspectives econòmiques i financeres per a 2024. Una presentació que té l'objectiu d'orientar als socis i sòcies de l'Entitat en la presa de decisions financeres i d'inversió.

Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers, ha iniciat la jornada parlant de la importància de ser optimistes, però prudents, i ha afirmat que “les perspectives parlen de molts factors que afecten els mercats, entre els quals es troba la geopolítica, la tecnologia, el canvi climàtic o la intel·ligència artificial, que evidentment tenen un impacte en l'activitat econòmica”.

Resiliència i fonaments econòmics sòlids

Els experts de l'Entitat han destacat que 2024 es presenta amb un entorn geopolític marcat per riscos, conflictes i incertesa, cosa que pot portar a episodis de volatilitat i possibles impactes en inflació i activitat econòmica. Però, malgrat els diferents riscos, l'evolució dels mercats ha demostrat resiliència davant d’episodis d'incertesa i l'any es presenta amb uns fonaments econòmics sòlids, a diferència del context de la crisi de 2008. Aquests fonaments imposen un criteri molt selectiu a l'inversor, a l'hora de decidir on invertir.

En aquest sentit, Bas Fransen, director de mercat de capitals de Caixa Enginyers, ha declarat: “Des de l'Entitat compartim les preocupacions del mercat, però tenim confiança en els factors positius i en les oportunitats. En aquest sentit, la normalització de la inflació, caient des d'un nivell elevat, presenta un escenari positiu per a la inversió en accions, si bé en última instància dependrà del fet que no es produeixi una forta deterioració en el creixement econòmic”.

Light Recession:  una desacceleració suau

Els experts de Caixa Enginyers vaticinen que l'economia viurà en 2024 una desacceleració moderada, motivada pel previsible descens gradual dels tipus d'interès, que afectarà tant els Estats Units com l'Eurozona. Aquesta Light Recession es donaria en un context de taxes de desocupació en mínims, i després que els tipus d'interès toquessin sostre el 2023. Així i tot, des de la Cooperativa adverteixen que, probablement, no es deixarà de mantenir una política relativament restrictiva, amb l'objectiu d'ancorar les expectatives d'inflació i evitar el risc de segona ronda via els salaris. L'IPC continuarà moderat, tot i que factors estructurals apunten al risc d'una estabilització de la inflació superior al 2%.

Segons Dídac Pérez, director d'inversions de Caixa Enginyers Gestió: “preveiem que la desacceleració econòmica comportarà una moderació en el creixement de vendes de les companyies durant 2024, però augurem una certa estabilització dels marges empresarials en la mesura que la caiguda del preu de les matèries primeres, la moderació dels increments salarials i la finalització del període d’estucatge compensen l'increment de les despeses financeres”. Així, des de l'Entitat afirmen que els fonaments empresarials romanen extremadament sòlids, amb els nivells de palanquejament financer reduïts, la qual cosa pot continuar afavorint acceleracions en la remuneració dels accionistes, tant pel costat de dividends com pel costat de recompra d'accions.

Pel que fa a la Renda Variable, després de ser un dels millors selectius els últims anys, l'índex espanyol podria seguir demostrant una determinada solvència en cas de mantenir-se l'actual entorn restrictiu, sempre que l'economia espanyola no visqués cap procés recessiu. Els experts de Caixa Enginyers opinen que les baixes expectatives dels inversors podrien ajudar en aquest sentit i posen el focus en la seva preferència per la gran capitalització, així com un lleuger biaix cap a accions nord-americanes per la seva visibilitat i major creixement.

El progressiu impacte de la sostenibilitat i la IA

El canvi climàtic i la innovació tecnològica, especialment en l'àmbit de la IA, comencen ja a agafar rellevància i a contribuir de manera positiva en la productivitat i en l'economia. De fet, els experts de la Cooperativa destaquen que les tendències com la descarbonització o la digitalització de la societat continuaran oferint oportunitats d'inversió interessants durant 2024, al costat de la silver economy, també a l'alça en un context de repte demogràfic derivat d'un envelliment de la població no només a països desenvolupats sinó recentment també a països com ara la Xina.

Prova d'això és el comportament de les tecnològiques nord-americanes, que continuen liderant el mercat en matèria de rendibilitats, influenciades pel comportament del bloc de les denominades ‘Set Magnífiques’ (Amazon, Apple, Microsoft, Google, Meta, Nvidia i Tesla). Aquesta tendència també aplica als mercats europeus, tot i que amb menor intensitat donada la falta de grans companyies tecnològiques.

Caixa Enginyers contribueix activament a una economia sostenible, mitjançant un ambiciós pla de sostenibilitat a 4 anys basat en un model de banca responsable, sostenible i generadora d'impactes positius. A través del seu servei “Impacte Ambiental”, un espai que proporciona informació sobre la petjada de carboni i la petjada hídrica que cada soci genera amb el seu consum de targeta i rebuts bàsics. A més, la majoria dels fons de la Cooperativa tenen etiqueta ISR (Inversió Socialment Responsable), dirigida a inversors que es concentren en sectors i empreses respectuoses amb la societat, l'equitat i el medi ambient.

Aquí pots veure la conferència completa: Perspectives econòmiques i financeres. 

Aquí pots descarregar-te la presentació.

Estem a punt de tancar el 2023, un any que, per al Grup Caixa Enginyers, ha suposat un progrés significatiu durant els nostres 56 anys d'història, amb fites com ara la renovació de la nostra identitat corporativa o el nou propòsit “Humanitzem les teves finances”. Un any en què hem treballat per fer unes finances més sostenibles, més properes i personalitzades per cuidar la salut financera de tots els nostres socis i sòcies, i també unes finances més sòlides per reforçar la nostra proposta de servei i de valor compartit projectant a futur Caixa Enginyers amb el nou pla estratègic Transforma 2026.

Acabem de llançar un nou servei: Impacte Ambiental. Es tracta d'una nova i pionera eina que permet mesurar l'impacte ambiental de les teves compres, consums i transaccions financeres. Amb aquest nou servei podràs conèixer la petjada de carboni i hídrica que generen les teves transaccions i, el que és més important, posar en marxa accions per a la seva mitigació i reducció. Petits gestos del teu dia a dia per fomentar, entre tots, un futur més sostenible.

Comencem l'any commemorant el nostre 55è aniversari amb la publicació del llibre “55 anys de Banca Cooperativa. Caixa d'Enginyers, una història de futur”. D’aleshores ençà, no hem deixat d'avançar. Hem celebrat els 25 anys de servei de la nostra primera oficina de Sevilla i Andalusia, comunitat que compta amb més de 13.000 socis i sòcies que ens confien les seves finances. També les nostres oficines de Manresa i Vic han fet 5 anys de vida, dues oficines encara joves i que posen l'accent en la proximitat i enfocament de territori, fet que també defineix Caixa Enginyers.

Després de 12 anys a la ciutat de Palma, hem inaugurat una nova oficina en un espai propi, molt cèntric de la ciutat, on es reflecteix la nova imatge i realitat de la nostra Entitat i on no només hem reforçat l'equip professional, sinó també la proposta de valor per als socis i sòcies de les Balears. I la nostra filial Caixa Enginyers Vida i Pensions ha celebrat 15 anys de sòlida trajectòria en l'àmbit de la previsió social gestionant els serveis enfocats a l'estalvi vida i pensió i avançant, a més, a aportar solucions al repte que planteja una societat cada vegada més madura.

2023 ha estat un any en què hem superat grans reptes i en què hem treballat intensament en la translació de l'esperit sostenible i humà que ens defineix com a Banca Cooperativa, així com en millors i més adequades respostes a les teves necessitats i als reptes que ens planteja una societat que evoluciona ràpidament amb unes tecnologies en què el repte és no perdre la imprescindible humanització de totes les nostres activitats. Humanitzar les teves finances ens mou a avançar i proposar noves solucions per als nous reptes.

Per això, ara que arriba el Nadal, és un bon moment de reflexió perquè els nostres objectius siguin coherents amb els valors que defineixen el nostre model de Banca Cooperativa i ens permetin seguir treballant per cuidar la salut financera de tots els nostres socis i sòcies i seguir estant al teu costat i assessorar-te creant valor compartit.
La nostra nova icona ens il·lusiona perquè la imaginem com una estrella que ens guia cap a un 2024 ple d'esperit cooperatiu i de salut financera per a tots els que confieu en el Grup Caixa Enginyers i compartiu la manera d'entendre i humanitzar les finances.

Bon Nadal!

Joan Cavallé
Director general Grup Caixa d'Enginyers

Pots llegir la publicació completa aquí.

Una nova imatge que posa en valor el model de banca cooperativa i la seva forma diferent d'entendre i fer finances, i reforça el seu compromís amb els seus socis i sòcies, mantenint la seva essència, amb l'objectiu de continuar aportant valor compartit.

L'Entitat, que ha incrementat la seva base social en gairebé un 20% en els últims 6 anys a l'illa, i gestiona un volum de negoci de 57 milions d'euros, canvia la seva ubicació per potenciar un servei personalitzat, tot això amb l'objectiu de cuidar de la salut financera dels seus socis per fomentar la cultura financera

L'acte d'inauguració ha estat presidit per Jaime Martínez Llabrés, alcalde de Palma, acompanyat per Félix Masjuan, president de Caixa Enginyers, i Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers

Grup Caixa Enginyers, entitat cooperativa de serveis financers i asseguradors, ha inaugurat avui la seva nova oficina a Palma (Avinguda Alemanya número 17). L'acte ha estat presidit per Jaime Martínez Llabrés, alcalde de Palma, acompanyat per Félix Masjuan, president de Caixa Enginyers, i Joan Cavallé, director general de Caixa Enginyers. També han assistit personalitats destacades com Mateu Oliver, degà del Col·legi Oficial d'Enginyers Industrials de les Balears, des d'on fins ara l'Entitat oferia els seus serveis als socis i sòcies.

Caixa Enginyers gestiona un volum de negoci de 57 milions d'euros a Palma. L'Entitat, que compta entre els seus socis amb particulars, empreses i administracions públiques, ha augmentat gairebé un 20% en nombre de socis i ha experimentat un creixement del 159% en volum de negoci en els últims sis exercicis. Tenint en compte aquesta tendència positiva i, alhora, que les Balears és l'única comunitat autònoma que acumula dos anys consecutius amb creixements del PIB superiors al 10%, la zona de les Balears es posiciona com una plaça estratègica per a l'Entitat, on preveu augmentar el nombre de socis en els pròxims anys.

A l'acte d'inauguració, Joan Cavallé ha comentat, “Sota la ferma aposta de Caixa Enginyers per oferir un servei de proximitat i de qualitat, i coincidint amb el llançament de la nova identitat corporativa del Grup, inaugurem aquesta nova oficina a Palma dotze anys després de la nostra arribada a aquesta ciutat, que reflecteix el que som avui, un Grup consolidat i solvent. M'agradaria posar l'accent en l'esperit emprenedor de Palma i Balears en el seu conjunt, i el destacat paper de les empreses i professionals que estan fent que les Balears sigui un referent de serveis turístics europeu abordant l'adaptació al canvi climàtic, i fomentant un model de creixement sostenible i inclusiu. Aquestes ganes de continuar creixent del teixit empresarial local ens motiven com a Entitat a apostar per aquest territori impulsant el nostre segment de Banca Professional i d'Empreses, sense deixar de costat el de Banca Institucional i d'administracions públiques.”

Per part seva, Jaime Martínez Llabrés, alcalde de Palma, ha comentat que “Amb aquesta oficina, Palma reforça la diversitat i la pluralitat del seu teixit socioeconòmic acollint una modalitat cada vegada més demandada dintre del sector financer, com és la banca cooperativa. Aquest model bancari resulta atractiu, útil i necessari a l’hora de vertebrar les necessitats d’un territori, ja que introdueix una concepció del sector que no té en compte únicament les pràctiques relacionades amb les transaccions comercials i econòmiques. En aquesta línia, atorga també una rellevància especial a altres factors indispensables en la societat del benestar del segle XXI, com són la governança responsable, la transparència i la sostenibilitat”.

Caixa Enginyers a Palma, una nova etapa en les Balears

Caixa Enginyers va arribar a Palma fa dotze anys i, fins avui, atenia els socis i sòcies de l'illa a través d'un centre d'atenció personalitzada situat al Col·legi Oficial d'Enginyers Industrials de les Balears (COEIB). La inauguració de la nova oficina forma part d'una decisió estratègica que recau en la ferma aposta de Caixa Enginyers per oferir un servei proper, personalitzat i de qualitat en aquest territori. A més, aquesta fita coincideix amb el llançament de la nova identitat corporativa del Grup que reflecteix el que és avui Caixa Enginyers i en el que s'ha convertit, un Grup consolidat i solvent que té una forma diferent d'entendre les finances, a través del seu model de Banca Cooperativa.

En paraules de Félix Masjuan: “Aquesta nova identitat reflecteix el que és avui dia Caixa Enginyers, un model de banca cooperativa basat en la qualitat de servei, la proximitat amb els nostres socis i sòcies on l'assessorament i la cura de la seva salut financera és la nostra màxima prioritat”. Sota el propòsit “Humanitzem les teves finances”, Caixa Enginyers busca continuar reforçant el compromís amb els seus socis i sòcies, mantenint la seva essència i els seus orígens, amb l'objectiu de continuar aportant valor compartit a través de l'economia social i de les finances sostenibles; situant-se com a referent en banca cooperativa.

En aquest sentit, cal destacar també la vinculació amb la ciutat que l'Entitat canalitza a través de Fundació Caixa Enginyers, expressió de la vocació de Responsabilitat Social Corporativa del Grup. Fidels als seus orígens, la Fundació Caixa Enginyers promou accions que impulsen l'educació i la formació en enginyeria i, a la vegada, dona suport a les futures generacions de les Balears. Des de 2022 col·labora amb la Universitat de les Illes Balears oferint beques de mobilitat, reconeixent als millors estudiants i fomentant les vocacions STEAM a través de tallers, concursos i seminaris, entre altres activitats. De fet, el guanyador del Premi Idees Innovadores Isabel P. Trabal 2022 atorgat per la Fundació el va obtenir Nereidas, un projecte que facilita la regeneració de la biodiversitat marina impulsada per un palmesà.

En línia amb la voluntat del Grup d'aportar valor compartit, des de 2023 també s'ha establert una col·laboració amb Save the Med, una fundació amb base a Mallorca que treballa per protegir el Mediterrani, especialment la costa de les illes Balears i la seva diversitat. Específicament, des de la Fundació participen en l'ECODESIGN & ECO-SOCIAL INNOVATION LAB, que persegueix buscar solucions relacionades amb l'economia circular.