Participants a l’acte de presentació del llibre.

Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, posa el colofó a la celebració dels seus 55 anys de trajectòria amb la presentació del llibre: “55 anys de banca cooperativa, Caixa de Enginyers, una història de futur” amb un acte al Recinte Modernista de l'Hospital de Sant Pau de Barcelona. El llibre té com a objectiu posar en valor l’aportació del model de banca cooperativa a l’economia social, a través d’un viatge per les més de 5 dècades d’història del Grup Caixa d’Enginyers.

Álvaro López, director general del Tresor i Política Financera, ha estat l'encarregat d'obrir l'acte, que també ha comptat amb Josep M. Sánchez Pascual, director general de Política Financera, Assegurances i Tresor de la Generalitat; i amb Félix Masjuan, President de Caixa d'Enginyers. L’esdeveniment s’ha desenvolupat al voltant d’una taula rodona moderada pel periodista Ramón Pellicer, que ha comptat amb la participació dels autors del llibre, Yolanda Blasco Martel i Eloi Serrano y Robles; Nina Schindler, Chief Executive Officer de l'Associació Europea de Bancs Cooperatius (EACB); Cristina Freijanes, Secretària General de la Unió Nacional de Cooperatives de Crèdit (UNACC); i Joan Cavallé, director general del Grup Caixa d’Enginyers. Els participants han debatut sobre el present i el futur del model cooperatiu, la resiliència del model davant d'una crisi econòmica i la contribució de la banca cooperativa al desenvolupament econòmic d'un país.

Joan Cavallé, director general del Grup Caixa d'Enginyers, ha declarat durant la presentació del llibre: “Avui és un dia molt especial per a nosaltres. Després de diversos anys de treball, finalment podem presentar la nostra història, un testimoni de la importància del model de banca cooperativa que ha estat capaç de convertir-se en un actor rellevant al sector financer i a la societat.”

El model de banca cooperativa a Europa

Els participants de la taula rodona han parlat també de la situació i la importància del model de banca cooperativa a Espanya, on només representa un 9% del sector financer. En altres països de la Unió Europea, com França, aquest model ja ha esdevingut la primera opció bancària, amb un 60% del sector financer, i en el cas d'Àustria, amb un 30%. Així, s'ha posat de manifest la necessitat d'impulsar aquest model al nostre país, demostrant les aportacions que aquest té tant a l'economia, com a la societat i a l'estabilitat financera.

Segons Nina Schindler, Chief Executive Officer de l'EACB: “Per als bancs cooperatius mantenir la seva essència serà fonamental per afrontar els reptes que encara han d'arribar, però també demostrar als socis i sòcies que els poden oferir assessorament i diferents alternatives a les seves necessitats de finançament . A més, a l'era de la digitalització hem de fer front a l'alta competitivitat que hi ha, i és clau i necessari buscar un balanç entre ser competitiu i ampliar la cartera de serveis digitals, així com de serveis en general. Caixa d'Enginyers és un bon exemple de tot això, ja que ha realitzat un treball excel·lent a nivell digital i de diversificació de serveis i negocis; i la seva sòlida trajectòria de 55 anys demostra que està llest per afrontar el futur.”

El model de banca cooperativa de Caixa d’Enginyers

Caixa d'Enginyers és un cas d'èxit a l'economia social i al model de banca cooperativa a Espanya. L'Entitat representa alhora una alternativa al model bancari tradicional, basada en una gestió inclusiva, sostenible i compromesa amb l'impacte social i mediambiental.

En paraules de Félix Masjuan, president de Caixa d'Enginyers: “La història econòmica del nostre país s'ha transformat en els darrers 55 anys i Caixa d'Enginyers ha estat actor i testimoni d'aquest canvi. El model cooperatiu ens ha permès mantenir-nos, però especialment créixer, malgrat les diferents crisis econòmiques que ha patit el nostre país. Ens hem adaptat als canvis tecnològics i hem apostat per la innovació, mantenint sempre l'equilibri entre allò digital i allò humà, per oferir un servei de qualitat als nostres socis i sòcies. I tot això sense perdre la nostra essència i els nostres valors, que ens fan únics i diferents.”

Amb més de 215.000 socis, que són alhora clients i propietaris de l'Entitat, i 55 anys després de la seva creació, Caixa d’Enginyers segueix apostant per oferir un servei de qualitat, amb un model basat en l'assessorament, la proximitat, la transparència i el tracte personalitzat, sense deixar de banda el seu compromís social i mediambiental, creant valor compartit, més enllà del benefici econòmic.

Laura Roigé, presidenta de la Cambra de Tarragona, i Eduard Barcons, director de Banca Institucional a Catalunya i Balears del Grup Caixa d’Enginyers, han signat el conveni Premium de la Cambra de Tarragona. Un acord pel qual el Grup Caixa d’Enginyers farà costat a aquelles iniciatives que en matèria de dinamització econòmica, vertebració del territori i foment de la internacionalització de les empreses s'impulsen des de la Corporació tarragonina.

El Grup Caixa d'Enginyers és un grup cooperatiu de crèdit i serveis financers i asseguradors dirigit a professionals i a empreses de tot el territori espanyol, ja siguin del sector de l'enginyeria o d'altres àmbits, que desenvolupa un model de negoci propi (els clients són també socis) i sostenible. A més de ser solvent, transparent i rigorosa, Caixa d'Enginyers és una entitat cooperativa propera, compromesa, amb una clara vocació de servei personalitzat i amb la missió de generar valor compartit a més del component financer.

La sostenibilitat és un dels eixos vertebradors del Grup, visible en tots els seus àmbits d'actuació més enllà dels projectes de responsabilitat social corporativa. En aquest sentit, a més de ser una entitat neutra en carboni o d’estar adherida al Pacte Mundial de les Nacions Unides, és innovadora en l'oferta de productes i serveis responsables, com ara el CdE ODS Impact ISR, FI, el primer fons d'una gestora nacional en què els Objectius de Desenvolupament Sostenible, ODS, i el seu mesurament determinen la política d'inversió del fons.

D'acord amb el compromís del Grup de contribuir al creixement sostenible de l'economia, Caixa Enginyers Vida i Pensions ha estat pionera en el mercat espanyol en el llançament de plans de pensions individuals gestionats sota una estratègia d'inversió socialment responsable. Actualment, el 75 per cent del patrimoni gestionat en plans de pensions incorpora l'etiqueta ISR a la seva denominació.

L'any 2021 l'Entitat va desenvolupar una metodologia pròpia que mesura l'impacte ambiental dels fons d'inversió. Es tracta de CIMS, la Calculadora d’Impacte Mediambiental i Social, que ofereix una perspectiva diferent de com analitzar els fons d'inversió des de l'òptica ambiental, social i de governança. Actualment, el 85 per cent del patrimoni gestionat en fons d'inversió i plans de pensions promou característiques socials i/o mediambientals segons la normativa SFDR.

Caixa d'Enginyers aposta per la digitalització i, paral·lelament, per un model de proximitat que preveu l'atenció i l'assessorament personalitzat a través d'oficines, l'Entitat en té un total de 33. Per potenciar aquest ADN digital, proper i una atenció personalitzada integral, Caixa d'Enginyers té disponible un servei innovador a socis amb metodologia agile, una nova manera de treballar flexible que permet als gerents una atenció digital que complementa l'assessorament presencial.

Amb els convenis Premium, la institució que presideix Laura Roigé està creant tot un seguit de sinèrgies amb les principals empreses de les Comarques de Tarragona, o amb aquelles amb interessos al territori, i assolint d'aquesta manera el múscul necessari per seguir fent de la Cambra de Tarragona un proactiu referent de la societat civil en l'impuls de l'economia i al servei de l'emprenedoria.

Caixa d’Enginyers ha nomenat a José Antonio Pérez Muriel com a nou director de la seva oficina de Màlaga. Després de més de trenta anys dedicat al sector financer, José Antonio s’incorpora a Caixa d’Enginyers amb la màxima d’assessorar i ajudar a tots els socis i sòcies de l’Entitat perquè prenguin les millors decisions financeres en funció de la seva realitat personal i professional.

“M’enfronto a un nou repte, i ho faig amb moltes ganes. Ara l’important és connectar amb l’ADN de Caixa d’Enginyers, una entitat que acaba de celebrar els seus 55 anys d’història, la qual cosa demostra la seva sòlida trajectòria. Per a mi és molt important conèixer en profunditat els valors de l’Entitat, la seva visió i missió. Un model de banca cooperativa que es desenvolupa seguint criteris de bona governança, impacte social i mediambiental, tot això per a generar un impacte positiu en el medi ambient i en la societat”, ha declarat el nou director.

L'oficina de Màlaga de Caixa d’Enginyers, que aquest 2023 celebra el seu desè aniversari, té socis i sòcies entre els quals es troben tant particulars, com empreses i institucions, i per als quals l’Entitat ofereix un conjunt de serveis financers i asseguradors adaptats a les seves necessitats. En aquest sentit, Pérez Muriel ha declarat: “incorporar-me a l’Entitat l’any del seu desè aniversari a Màlaga, i quan acaba de complir els 55 anys d’història, és per a mi tot un orgull. Al costat de tot l’equip continuarem treballant per a aconseguir incrementar, d’una banda el nombre de socis i sòcies que confiïn en aquest model de banca cooperativa, on els socis són alhora clients i propietaris de l’Entitat, i per l’altre potenciar la vinculació amb els socis i sòcies actuals, i acompanyar-los sempre en les seves decisions financeres”.

Caixa d’Enginyers compta amb 3 oficines en tot el territori andalús i gràcies a aquesta nova incorporació, l’Entitat cooperativa continuarà treballant en el seu propòsit, amb responsabilitat i compromesa amb la societat i el planeta, i sobretot amb una clara vocació de servei personalitzat als seus socis i sòcies, per a generar valor compartit més enllà del component financer i assegurador.

La Fundació ha creat el 'Bosc Caixa d'Enginyers' plantant 5.500 arbres a Espanya dins les activitats commemoratives dels 55 anys del Grup Caixa d'Enginyers

La plantació de 150 hectàrees compensarà 1.423,8 tones de CO2 generant un impacte positiu al medi ambient i a les comunitats de Catalunya, Madrid, Andalusia i València

La sostenibilitat és una de les línies d'actuació principals de la Fundació Caixa d'Enginyers i per això treballa activament per mitigar els efectes del canvi climàtic

La Fundació Caixa d'Enginyers, l'expressió de la vocació de responsabilitat social corporativa de Caixa d'Enginyers, ha animat els seus socis i sòcies que s'uneixin a la plantació de 5.500 arbres a diferents comunitats autònomes d’Espanya en commemoració del 55è aniversari de l’Entitat. Els socis, que han estat convocats a través de les xarxes socials, el newsletter i la pàgina web de la Fundació, podran seguir l'evolució dels seus arbres a través d'una app.

L'Entitat ha creat el 'Bosc Caixa d'Enginyers', amb el qual ajudarà a reforestar un total de més de 150 hectàrees i a compensar 1.423,8 tones de CO₂, generant un impacte positiu al medi ambient i a les comunitats d'aquestes zones. Les comunitats autònomes on s'ha dut a terme la plantació d'arbres han estat Catalunya, Madrid, Andalusia i València.

“La sostenibilitat i el medi ambient és una de les línies d’actuació de la Fundació de Caixa d’Enginyers i per a nosaltres és prioritari treballar activament en sensibilitzar la societat de la importància de preservar i regenerar la biodiversitat amb iniciatives com aquesta. Amb aquesta acció, tanquem les activitats commemoratives de la celebració dels 55 anys de la nostra entitat, 55 anys que es tradueixen en 5.500 arbres”, ha explicat Iñaki Irrisarri, Coordinador General de la Fundació Caixa d'Enginyers.

La Fundació participa en altres iniciatives per promoure la sostenibilitat mediambiental i preservar la biodiversitat, com el projecte 'Boscos que curen', amb l'objectiu d'establir les bases per a la consolidació d'un futur santuari forestal de biodiversitat a l'Albera, amb una extensió de 2.500 hectàrees de bosc salvatge, o el projecte Ramats de foc que involucra ramaders rurals que a través del pasturatge contribueixen a eliminar el risc d'incendis alhora que el projecte promou i fomenta una economia local i circular i dinamitza l'economia rural. La Fundació també impulsa altres iniciatives de sensibilització, com el projecte Ciència Ciutadana liderat pel CREAF, que busca involucrar la societat en la recollida d'informació i dades que identifiquin senyals de possibles riscos i canvis ambientals per al seu ús científic.

Focus en la sostenibilitat

El Grup Caixa d'Enginyers promou les Finances Sostenibles i l'economia verda i és pioner en ISR (Inversió Socialment Responsable). El 65% dels fons i els plans de l'Entitat són ISR i més del 80% està categoritzat com a inversió sostenible segons la normativa SFDR. A més, el Grup Caixa d'Enginyers promou la inversió en companyies que lluiten contra el canvi climàtic, i és pioner en mesurar l'impacte ambiental dels fons d'inversió, a través d'aliances estratègiques amb organitzacions alineades amb els ODS, com a membre del Climate Action 100+ o estant adherit al Pacte Mundial de les Nacions Unides.

D'altra banda, el 2022 el Grup ha reduït la seva petjada de carboni en un 16% respecte al 2018. A més, Caixa d'Enginyers compensa el 100% de les seves emissions i, per cinquè any consecutiu, és Grup neutre en carboni.

En un any fortament marcat pel context econòmic, el Grup aconsegueix enfortir la seva ràtio de capital CET1 fins al 15,77 % i demostra una extraordinària liquiditat estructural del 170 %, 5 punts percentuals més que el 2021 i 53 punts percentuals per sobre de la mitjana del sector.

El Grup incrementa el volum total gestionat un 6 %, fins a més de 10.500 milions d'euros, mentre que la inversió creditícia gestionada (bruta) augmenta un 3,7 %, fins a 2.170 milions d'euros, impulsada per l'increment de la nova concessió a particulars (un +6 %).

El Grup continua guanyant socis i assoleix els 215.489 cooperativistes (un +1,6 %). El seu índex de recomanació, mesurat per l’NPS (Net Promoter Score), va ser del 49,9 % (+3 punts percentuals).

El Grup registra un benefici net de 11,7 milions (un -22,7 %), xifra similar a la dels anys previs al rècord del 2021, i sosté la tendència positiva alcista a llarg termini.

El Grup Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha consolidat el seu posicionament en el mercat el 2022. L'exercici ha estat fortament marcat per les disrupcions en els mercats financers i en els indicadors econòmics. Tot i així, el Grup ha aconseguit l'objectiu d'enfortir la seva estructura de balanç per preparar-la per a un nou cicle de normalització dels tipus d'interès. A més, ha fet progressos significatius en els seus indicadors no financers, en aspectes relacionats amb la gestió del negoci, en el desenvolupament del seu equip professional i en una transversalitat més gran. Per fer-ho, s’ha basat en un model cooperatiu que promou la proximitat, la generació de valor compartit i un servei de qualitat.

El Grup ha consolidat els nivells de solvència i liquiditat registrats durant l'exercici anterior, malgrat les dificultats associades al context econòmic global: la invasió d'Ucraïna i les seves conseqüències econòmiques, especialment l'encariment dels preus de l'energia i els colls d'ampolla en els subministraments internacionals, que han consolidat les tendències inflacionistes mundials i han donat lloc a les polítiques monetàries més restrictives de la darrera dècada. Per al Grup Caixa d’Enginyers, el 2022 ha estat un exercici de transició, en el qual ha prioritzat la prudència financera i la contenció de la despesa, sense deixar d'invertir en les àrees estratègiques per al futur de l'Entitat.

El volum total gestionat del Grup Caixa d'Enginyers va augmentar l'exercici passat un 6 %, en comparació del 2021, i es va situar en 10.526 milions d'euros. El volum de negoci dels socis (que inclou els recursos gestionats de socis, el crèdit brut gestionat a la clientela i els valors dipositats de socis) s'ha mantingut pràcticament sense variació en 8.243 milions d’euros (un +0,1 %).

El 2022, el Grup ha avançat en la diversificació de la seva estructura en obtenir un equilibri més gran en la contribució als ingressos procedents dels diferents segments de negoci. Així, ha crescut la contribució de la xifra de negoci derivada de la inversió creditícia, que aporta un 30 % dels ingressos (+6 punts percentuals), i dels mitjans de pagament i serveis bancaris, que contribueixen en un 16 % al total (+2 punts percentuals). La gestió d’actius aporta un 37 % dels ingressos del banc (-9 punts percentuals), i l’àrea d’assegurances registra un 17 % del total dels ingressos (+1 punt percentual respecte a 2021).

La inversió creditícia gestionada (bruta) va créixer un 3,7 % el 2022, fins a 2.170 milions d'euros, malgrat que els crèdits de nova concessió van baixar un 8 % respecte a l'exercici anterior, fins a 560 milions d'euros. Aquest descens va estar motivat per la caiguda de la demanda de finançament procedent d'empreses i institucions (un 17 %), que es va poder compensar parcialment amb l'increment dels préstecs a particulars (un +6 %). Al tancament de l'exercici, els préstecs al teixit empresarial representaven un 26,6 % de la inversió creditícia bruta total, fruit de la aposta ferma del Grup per l'àrea de Banca d'Empreses.

El Grup Caixa d'Enginyers ha aconseguit mantenir la morositat en nivells molt reduïts, amb una ràtio del 2,47 % (un 2,70 % el 2021). La disminució dels actius dubtosos, per una millora en la qualitat dels actius, ha permès reduir les provisions mantenint estable la ràtio de cobertura, després de reforçar les provisions, i registra un nivell del 51,99 % (un 51,62 % el 2021).

Els recursos gestionats dels socis (recursos en balanç, fora de balanç i dipositats) el 2022 es van mantenir pràcticament sense canvis en 6.073 milions d'euros (un -1,1 %), malgrat la baixada significativa de la valoració de mercat dels productes d'inversió (fons i estalvi de vida, pensions i jubilació), fins a situar-se en 1.974 milions d'euros (un -12,5 %), baixada motivada per la forta caiguda de les places financeres globals. Els dipòsits dels socis en el balanç van créixer fins a 3.690 milions d'euros, un +7,5 % que el 2021.

Liquiditat i solvència, reforçades

En un context molt determinat per la inestabilitat econòmica i financera, l'activitat del Grup Caixa d'Enginyers el 2022 es va orientar cap a dos objectius. El primer, reforçar la potència financera del Grup, protegint les ràtios de capital i de solvència, alhora que vigilava el comportament del crèdit i la liquiditat per la incertesa en l'entorn global. El segon objectiu va ser absorbir els impactes de les caigudes en els mercats i reposicionar l'estructura de balanç per fer front al nou cicle financer de normalització dels tipus d'interès, després d'anys en taxes negatives.

Els actius totals del Grup Caixa d'Enginyers van pujar l'exercici passat fins a 4.727 milions d'euros, un 11,9 % més que l'exercici anterior. A més, la societat cooperativa va continuar incrementant els indicadors de liquiditat i de solvència.

Pel que fa a la solvència, la ràtio de capital CET1 va acabar situada l’exercici passat en el 15,77 %, cosa que representa un creixement de 31 punts bàsics respecte a la dada del 2021 i 77 punts bàsics per sobre de la mitjana europea de l'any passat , segons les dades de l'autoritat bancària europea EBA. Aquesta estabilitat en la ràtio de solvència permet acompanyar el creixement de l'activitat del negoci i de la inversió creditícia.

El Grup va demostrar una extraordinària solidesa dels índexs de liquiditat tant a curt termini com estructural: la liquiditat estructural va assolir el 170 %, 5 punts percentuals més que el 2021 i molt per sobre de la mitjana del sector (un 117 %, segons estimació d'Analistes Financers Internacionals, AFI). També la ràtio de liquiditat a curt termini, LCR, calculada sobre la base d'un escenari d'estrès de liquiditat a 30 dies, es va situar en el 348 % enfront del 100 % que estableix Basilea III, mentre que la liquiditat estable, NSFR, que calcula el finançament disponible per a un escenari d'estrès de liquiditat a 1 any, va seguir en el 181 %, 3 punts més que l'exercici anterior.

Pel que fa a la rendibilitat, el ROE mitjà al tancament del 2022 es va situar en el 5 % (un 6,85 % el 2021). Mesurat sobre el requisit mínim de capital, considerant la ràtio de capital reguladora exigida per les autoritats financeres, el ROE se situaria en el 6,29 %.

El resultat abans d'impostos va disminuir el 2022 fins a 13,1 milions d'euros, un 22,8 % menys que l'exercici anterior. Alhora, el benefici net va ser d’11,7 milions d'euros, un 22,7 % menys que el 2021. Aquesta reducció respon a l'impacte en els ingressos de les caigudes del 15 % i del 25 % dels mercats de renda fixa i de renda variable com a reacció a l'incert context econòmic durant l'exercici 2022. No obstant això, l'evolució del resultat de l'exercici consolidat continua sent molt positiva: el benefici net del Grup ha crescut un 38 % en els darrers deu exercicis. A més, la xifra se situa en un rang similar al dels exercicis previs al 2021, que va ser un exercici rècord.

El marge brut del Grup cooperatiu va assolir el 2022 els 70,3 milions d'euros, fet que suposa una baixada del 12,6 % respecte a la xifra del 2021.

El marge d'interès es va situar en 38,17 milions d'euros, fet que suposa una millora del 13,6 %, impulsat per l'augment dels tipus d'interès oficials. Mentre que els ingressos per prestació de serveis (comissions netes) es van reduir en un 15,8 %, fins a 36,4 milions d’euros, afectats, principalment, per les caigudes dels mercats.

El resultat consolidat de l'exercici abans d'impostos i de dotacions al Fons d'Educació i Promoció (FEP) el 2022 va ser de 14,4 milions d'euros, fet que representa una retrocés del 20,3 % sobre la xifra del 2021. Malgrat la baixada, l’Entitat aposta per retribuir el capital i mantindrà per sobre del milió d’euros la dotació al FEP, concretament en 1,29 milions d’euros, un 17,6 % més. Alhora, el Grup proposarà en l'Assemblea General de Socis relativa a l'exercici 2022 una retribució del 3 % sobre les aportacions al capital social, fet que representa un pay-out del 26,84 % del benefici del Grup Caixa d'Enginyers.

Resultats financers 2022

Entre els principals indicadors, destaquen els de la taula següent.

Sobre les dades del Grup, Joan Cavallé, director general del Grup Caixa d'Enginyers, ha destacat que “el 2022 hem establert el nostre posicionament gràcies al fet que hem generat noves propostes i millores rellevants per a l'organització, com ara una nova estructura del balanç, noves condicions en productes i serveis i noves metodologies d’organització del treball. També hem mantingut la nostra aposta pel model cooperatiu, que representa els valors d’una banca de proximitat. Apostem per un model de relació adaptat a les necessitats dels socis i les sòcies, que combini l'atenció presencial i les eines digitals”.

El 2022, el Grup Caixa d'Enginyers va incrementar el nombre de socis, fins a assolir els 215.489, fet que representa una pujada de l'1,6 %. La transaccionalitat dels socis va créixer un 9,5 %, fins als 47,6 milions d'operacions. La satisfacció dels socis amb l'Entitat es posa de manifest en l'índex de recomanació, mesurat per l’NPS (Net Promoter Score), que es va situar en el 49,9 % el 2022, 3 punts percentuals per sobre de la xifra del 2021.

La proximitat amb els socis és un dels trets distintius del Grup Caixa d'Enginyers, com demostra l'increment de l'activitat de l'equip professional amb els clients: el 2022, hi va haver més de 500.000 interaccions amb els clients (visites, trucades, correus i contactes proactius ), un 37 % més que el 2021. Alhora, els usuaris dels canals digitals continuen en ascens: el 2022, la societat cooperativa va registrar més de 26,3 milions d'accessos a través dels seus canals digitals, i la ràtio de socis digitals, és a dir, aquells que van fer servir aquesta via més de dotze vegades l'any, va ser del 79,89 %, 0,35 punts percentuals més que el 2021.

El president del Grup Caixa d'Enginyers, Félix Masjuan, ha destacat avui en roda de premsa que “a més del 55è aniversari, i malgrat la volàtil situació econòmica, social i política que hem viscut, valorem l'exercici 2022 de manera molt positiva, ja que ens ha permès progressos en la gestió del negoci, en el nostre equip professional i, en definitiva, en els indicadors no financers i en el posicionament de Caixa d'Enginyers”.

Criteris ASG com a guia de gestió

El progrés en qüestions ambientals, socials i de gestió (ASG) s'ha fet palès aquest 2022 amb mesures transversals dirigides a reforçar el propòsit del negoci: ser una Entitat responsable que genera impacte positiu. En aquest sentit, el Grup Caixa d'Enginyers ha incidit en l’alineació de la seva activitat amb el compromís amb el medi ambient, el desenvolupament sostenible, la inversió responsable, l'ocupació de qualitat i el retorn a la societat del resultat de la seva activitat.

Durant el passat exercici, el Grup Caixa d'Enginyers va canalitzar més de 248,5 milions d'euros d'inversió a través dels seus fons i els plans de pensions cap a companyies que treballen per reduir les emissions de CO2 i els efectes del canvi climàtic. A més, va concedir finançament a empreses i a particulars amb projectes d'eficiència energètica per un valor de 2,52 milions d’euros.

Així mateix, la petjada de carboni dels fons gestionats per Caixa d'Enginyers Gestió s'ha reduït un 48 % respecte al 2019 (any base de càlcul). De fet, el 60 % del patrimoni gestionat en fons d’inversió i el 75 % dels actius sota gestió en plans de pensions tenen l’etiqueta d’inversió sostenible i responsable ISR. A més, el 81 % del patrimoni en fons d'inversió i plans de pensions promou característiques socials i/o mediambientals segons la normativa SFDR (Reglament de Divulgació de Finances Sostenibles, per les seves sigles en anglès).

L'any 2022, el Grup Caixa d'Enginyers ha continuat alineant les seves inversions amb els Acords de París. Actualment, només l'1,2 % de la inversió creditícia en empreses correspon a companyies que contribueixen al canvi climàtic, i només un 20,7 % de la renda fixa corporativa correspon a sectors d'activitat que contribueixen al canvi climàtic, dels quals el 67 % formen part del sector energètic, que està alineat amb els Acords de París gràcies a la sobreponderació en energies renovables.

Amb aquestes xifres, la gestora del Grup, Caixa Enginyers Gestió, es troba entre les principals deu gestores nacionals amb més fons d'inversió sota l’article 8 d'SFDR i entre les vint gestores nacionals amb més patrimoni d'inversió que promou característiques mediambientals i/o socials. Aquesta Entitat va gestionar el 2022 un patrimoni de 907 milions d'euros en fons d'inversió propis i 24.689 partícips, amb un augment del 49 % en la seva variació patrimonial durant els últims cinc exercicis.

Per la seva banda, un 75 % dels 625 milions d'euros en patrimoni gestionat en la divisió de vida i pensions està invertit en plans amb etiqueta de sostenibilitat ISR. En un context d'increment de la inversió en renda fixa i deute, seguint l'alça dels tipus d'interès, aquesta àrea de negoci ha adaptat el seu model de gestió i de riscos a l'actual entorn econòmic i al nou marc normatiu en pensions. S'han llançat noves solucions d'estalvi per a la jubilació enfocades a empreses, i s'han tancat 44.804 contractes d'estalvi i pensions nous, amb una pujada acumulada del 55 % en els últims cinc exercicis. La composició de la cartera d'assegurances, que va assolir els 22,4 milions d'euros en primes intermediades (un 12 % més que l'exercici anterior), es va distribuir en 31 % vida, 19 % habitatges, 18 % decessos, 13 % protecció de pagaments i 9 % salut.

Fundació Caixa d'Enginyers, retorn a la societat

La Fundació Caixa d'Enginyers és una entitat privada i sense ànim de lucre que des del seu naixement, el 2011, canalitza el compromís social del Grup amb la societat. Entre la seva activitat hi ha accions que promouen la sostenibilitat i la protecció del medi ambient, la integració laboral i social dels col·lectius vulnerables i/o afectats per l'actual situació econòmica i l'impuls de la formació acadèmica, l'enginyeria i la generació de coneixement.

El 2022, la Fundació va destinar més de 617.000 euros a projectes d'impacte social (un 24 % més que l'exercici anterior), amb els quals va generar 3,2 milions d'euros en valor social, ja que es calcula que cada euro destinat multiplica el seu valor per 5,2. Durant l'exercici passat va fer, a més, una aportació extraordinària de 115.000 euros a la Creu Roja per ajudar els afectats pel conflicte d'Ucraïna.

El 2022, la Fundació va impulsar 73 nous projectes i aliances. L'exercici passat, el 48 % dels recursos de la Fundació es van destinar a projectes d'inserció sociolaboral i de sensibilització i protecció del medi ambient. Els cursos formatius sobre reinserció laboral i sostenibilitat van comptar amb 1.750 participants, i 230 persones es van beneficiar de beques, premis i ajudes per a formació universitària.

Perspectives per al 2023

Les previsions financeres del Grup Caixa d'Enginyers per a aquest any són molt positives perquè el canvi de cicle econòmic, amb una normalització en els tipus d'interès, fa preveure un increment dels ingressos i dels marges. La reordenació de l’estructura del balanç de l’Entitat i el desenvolupament d’una nova línia de negoci amb administracions públiques serviran de base per materialitzar aquestes bones perspectives. A més, el Grup té un equip de professionals preparat i amb una enorme capacitat d'adaptació i resiliència gràcies als aprenentatges dels darrers anys.

L'estratègia del Grup per al 2023 té com a objectiu principal reforçar la solvència i els resultats: situar la ràtio de solvència per sobre del 16 % i el ROE per sobre del 7,5 %. Per aconseguir aquest objectiu, l’Entitat preveu dotar de més autonomia i lideratge cadascun dels segments de negoci en la definició de l’estratègia corporativa, amb focus especial a incrementar la contribució de l’àrea asseguradora i de previsió. Els pilars de gestió d'aquest any, i del proper pla estratègic a tres anys que arrenca el 2023, seran la prudència financera, el creixement, la transformació digital, el talent, la qualitat i la sostenibilitat.

Alhora, el Grup donarà més rellevància al seu impacte social en tota l'activitat corporativa i, especialment, a través dels projectes i les iniciatives de la Fundació. Impulsarà un creixement basat a ampliar la base social de l'Entitat i a divulgar el model cooperatiu, donant més visibilitat als valors propis i a la visió i missió del Grup Caixa d'Enginyers com a banca cooperativa.

Joan Cavallé, director general del Grup Caixa d’Enginyers, i Xavier Panès, president de la Cecot, durant la signatura de l’acord

Caixa d’Enginyers ha renovat i ampliat la seva col·laboració amb la patronal Cecot i amb l’Organització d’Autònoms de Catalunya (Autcat) amb el llançament del primer Pla de Pensions Simplificat per a Autònoms. Amb aquest nou instrument, es preveu incrementar els serveis financers als autònoms que siguin membres d’Autcat i/o socis Caixa d’Enginyers. Es tracta d'un acord pioner en el llançament d'un servei de pensions destinat a autònoms que permetrà a aquests treballadors complementar les seves aportacions amb 4.250 euros anuals addicionals.

Caixa d’Enginyers ofereix, des de l’any 2015, serveis i suport financer als membres de Cecot i Autcat. Aquest nou acord atén les necessitats financeres d’aquest col·lectiu professional i empresarial, tant si ja estan constituïts com si encara estan en fase d’emprenedoria. L’objectiu del conveni és apropar l’accés al crèdit dels autònoms de Catalunya de la mà de la patronal Cecot, facilitant-los l’assessorament financer, així com les prestacions i els serveis bancaris dels que disposa el Grup Caixa d’Enginyers.

Joan Cavallé, director general del Grup Caixa d'Enginyers, ha assenyalat: “Portem molts anys col·laborant amb Cecot i Autcat, mostra de la bona sintonia i dels valors compartits que tenim amb ells, entre els quals destaca la nostra ferma aposta per la sostenibilitat. Amb aquesta signatura, avui hem fet un pas més amb l’ampliació del nostre acord i posem al servei del autònoms i autònomes una eina que els suposarà una gran ajuda de cara a la seva jubilació. Aquest acord s’emmarca dins la nostra voluntat d’ajudar al desenvolupament d’aquest col·lectiu tan rellevant en la economia catalana i està obert a socis i sòcies autònoms de Caixa d’Enginyers, i als associats d´Autcat, i altres col·lectius amb els que Autcat tingui acords territorials”.

Enric Rius, president de l’Autcat, ha afegit: “estem convençuts que aquest acord amb el Grup Caixa d'Enginyers, que ja s’ha demostrat beneficiós per als nostres autònoms associats, ens permetrà abastar enguany un aspecte que ens preocupa i ens ocupa i que és la celeritat de la longevitat social i l’impacte que pot tenir en l’activitat i la vida dels autònoms. De fet, la setmana passada ja vam començar a plantejar aquest tema a la primera jornada d’autònoms societaris de Catalunya que vam organitzar de la mà, precisament, de Caixa d’Enginyers. És important que els autònoms comencem a planificar la jubilació tenint en compte l’actual situació de longevitat poblacional, la demografia, així com preveure l’accés i els recursos per a futurs serveis”.

A més, en la seva aposta per l’economia social i responsable, i amb l’objectiu de generar valor compartit més enllà del component financer, Caixa d’Enginyers serà el patrocinador oficial en exclusiva de les activitats impulsades per l’Autcat. L’entitat mantindrà els seus serveis de finançament a aquelles empreses – que es troben a l’Oficina per a la Transició Energètica de la Cecot - que vulguin tirar endavant projectes d’autoconsum fotovoltaic però aquest any fa una passa més i entra a formar part de la nova Oficina de Finançament, Ajuts i Subvencions que la Cecot acaba de posar en marxa per a les empreses associades.

“El finançament serà un element cabdal en el repte de les transformacions econòmiques que han de dur a terme autònoms i empreses”, ha recordat Xavier Panés, president de la Cecot. “Hem d’ajudar-los a poder fer aquestes transformacions com la digital o la transició energètica que han de ser palanca de canvi del nostre model econòmic. Disposar de partners com Caixa d’Enginyers a l’oficina de Finançament ens permet oferir un ampli ventall de solucions de qualitat per donar suport a projectes empresarials tant per la creació de noves línies de negoci, com de creixement de l’activitat, entre altres”, ha explicat Panés.

Segons ha declarat, Antoni Fernández, Director de la filial Vida i Pensions del Grup Caixa d´Enginyers, “Amb aquest nou servei, que estarà a disposició a partir del proper mes d’abril, donem resposta a la reforma de pensions que per primera vegada contempla la possibilitat d’oferir plans de pensions específics per a treballadors autònoms. El treball conjunt que estem realitzant amb els membres d’Autcat, ens permetrà posar a disposició un nou pla de pensions sota criteris d’inversió socialment responsable que respon a l’ADN d’ambdues Entitats.

A través d’aquest conveni, ambdues entitats facilitaran l’accés al crèdit als autònoms de Catalunya membres de la patronal Cecot com ho han estat fent en els darrers 8 anys.

Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha presentat el seu informe per a socis i sòcies de la Cooperativa les perspectives econòmiques i financeres per al primer semestre de 2023, i ajudar així als seus socis a prendre les millors decisions financeres i d'inversió.

Joan Cavallé, director general de Caixa d'Enginyers, ha llançat un missatge positiu respecte a l'últim trimestre de 2022: “Des del setembre passat, malgrat que continuem experimentant nivells molt alts d'incertesa i volatilitat, el comportament dels mercats financers torna a una certa normalitat, per la qual cosa ha estat un últim trimestre bastant positiu”. Cavallé també ha assenyalat que, pesi a l'alt nivell d'inflació que ha portat als tipus d'interès a créixer quatre punts en només un any, tant estalviadors com inversors i entitats financeres han recuperat les eines de gestió financera “el que redunda en un impacte positiu per a l'economia global”, ha apuntat Cavallé.

Bas Fransen, director de Mercat de Capitals de Caixa d’Engiyers, ha explicat que 2022 ha estat un any molt dolent per a les inversions de renda fixa i de renda variable, precisament a causa de la inflació i la pujada de tipus d’interès. Encara així, Fransen ha estat relativament optimista amb les perspectives per a 2023: “Estem amb polítiques monetàries ultra-restrictives amb fortes pujades de tipus d’interès. Però pensem que, de cara a 2023, veurem una moderació en aquesta inflació. I és fácil dir-ho perquè ja anem veient-ho a poc a poc. A Espanya i, en general, a Europa i als EUA, estem veient una ràpida recuperació de la inflació, amb índexs que s’allunyen del 10% i ens situen al voltant del 6%-8%”, ha afirmat Fransen.

Per part seva, Xavier Fàbregas, director de Caixa Enginyers Gestió, destaca que la situació és complexa des del punt de vista de l'inversor. “El mercat ha caigut més que els beneficis corporatius. En aquest sentit, diversos indicadors apunten a un 2023 amb un lleu creixement dels beneficis per acció tant als EUA com a Europa, no obstant això les dades econòmiques en aquestes regions mostren una certa fortalesa especialment des del mercat laboral”. No obstant això, Fàbregas ha assenyalat que una recessió, sense ser el nostre escenari central, no és descartable i de produir-se els beneficis solen corregir-se entre un 10% i un 15%.

Fàbregas també ha volgut destacar que: “Malgrat l'escenari d'incertesa, les companyies tornen a incrementar la retribució a l'accionista ja sigui mitjançant dividend o recompra d'accions. Aquesta és sens dubte una bona notícia per a l'accionista”, afegeix el director de Caixa Enginyers Gestió.

Possibilitat de tendència a l’alça

Segons l'informe de 2023, el mercat europeu, mirat a través de l'Euro Stoxx, brinda un possible recorregut a l'alça d'al voltant d'un 4%, depenent del que ocorri respecte a la inflació. Fàbregas ha apuntat que: “si no es materialitzen els riscos de recessió, tenim per davant un important recorregut a l'alça, mentre que el recorregut a la baixa és més limitat”.

Respecte a Espanya, els indicadors de la bossa espanyola marquen una clara tendència a l'alça, tenint en compte que és una borsa molt condicionada pels sectors financer i serveis públics. “Estem en una situació on, més enllà del nivell amb el qual creiem que acabarà un determinat indicador, la qual cosa realment és crític en aquests moments és tenir una tolerància al risc ben identificada. Des del punt de vista estratègic, la opcionalitat en renda fixa és menor al de la renda variable, sent Europa o mercats emergents on trobem més valor en termes de múltiples”, ha afegit Fàbregas.

Recessió econòmica “gestionable”

Els experts de l'Entitat consideren que els bancs centrals seguiran amb polítiques restrictives durant bastant temps, la qual cosa mantindrà els tipus d'interès a uns nivells alts durant un període més prolongat respecte al que vaticinen ara els mercats financers. “A nivell de l'economia estem veient un panorama desfavorable; la qual cosa és comprensible ja que tenim, d'una banda, als consumidors sofrint amb el cost energètic, amb una menor renda disponible per la inflació i amb incertesa general; i a les empreses vivint una situació molt similar marcada per l'increment de costos i reducció de marges”, ha explicat Fransen.

No obstant això, els experts assenyalen que, davant les perspectives de menor creixement en 2023 respecte a 2022, la recessió pot ser “gestionable i lleu” gràcies a que els fonaments de moltes economies són molt forts i no tenen els desequilibris que sí que es van veure durant la crisi financera de 2008. “Hi ha diversos factors que ens fan ser optimistes: l'endeutament privat d'empreses i famílies és bastant raonable, els nivells de desocupació són relativament baixos en moltes economies el que ofereix seguretat per al consum, comptem amb un sector bancari molt fort quant a capital i liquiditat gairebé a nivell global, comptem amb suport fiscal com són els fons europeus Next Generation, i comptem amb la gran reobertura de l'economia xinesa post-Covid”, ha conclòs Fransen.

Aquí pots veure la conferència completa ‘Outlook 2023: Perspectives econòmiques i financeres’.

Els resultats reflecteixen la confiança dels socis i sòcies en l’Entitat i en el seu model cooperatiu, on els socis i sòcies són alhora clients i propietaris de l’Entitat

Un model que conjuga la seva naturalesa digital, amb criteris de proximitat i compromís amb els socis bilbaïns

Caixa d’Enginyers, cooperativa de crèdit i serveis financers i asseguradors, ha celebrat aquest mes de gener el desè aniversari de l’obertura de la seva oficina a Bilbao, que ha obtingut una xifra de negoci de 49,5 milions d’euros en 2022 (un 13% més que en 2020) i supera els 1.200 socis i sòcies.

En paraules de Laura González Ibáñez, directora de l’oficina, “Els resultats obtinguts al llarg d’aquests deu anys d’activitat a Bilbao demostren que el model cooperatiu de l’Entitat genera confiança i que els socis estan plenament satisfets amb el servei personalitzat que brindem, a través d’un equip de professionals altament qualificat i compromès per a donar resposta a tota mena de necessitats”. I afegeix: “Bilbao és una plaça estratègica per al Grup Caixa d’Enginyers, tant per ser el nucli econòmic del País Basc, com per albergar les seus de nombroses empreses de rellevància nacional i internacional. La ciutat és, sens dubte, un emplaçament molt important per a nosaltres.”

A la seva arribada a Bilbao l’any 2013, Caixa d’Enginyers va desenvolupar la seva activitat en les instal·lacions del Col·legi Oficial d’Enginyers Industrials de Biscaia. Actualment l’entitat està situada en la seva oficina pròpia del carrer Albereda Rekalde número 2, inaugurada en el 2018, des de la qual dona cobertura a tota la cornisa cantàbrica. Aquest espai acull als socis i sòcies de l’Entitat, que està al servei de tots els professionals del territori espanyol (no sols els enginyers), per a oferir serveis i assessorament personalitzat i de qualitat que es combina també amb l’atenció a través dels canals digitals del Grup.

El nou espai corporatiu, situat al cor de Barcelona, acollirà els equips de Caixa Enginyers Gestió, Caixa Enginyers Vida i Pensions i Caixa Enginyers Bancaassegurances

El Grup Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, en el marc del 55è aniversari, ha inaugurat avui una nova seu corporativa a Barcelona. L’acte ha estat presidit per Natàlia Mas Guix, Consellera d´Economia i Hisenda; Fèlix Masjuan, president de Caixa d'Enginyers; i Joan Cavallé, director general de Caixa d’Enginyers. També han estat presents a la inauguració Álvaro Porro, comissionat d'Economia Social, Desenvolupament Local i Política Alimentària de l’Ajuntament de Barcelona; Josep Vidal, director general d’Economia Social i Solidària, el Tercer Sector i les Cooperatives de la Generalitat de Catalunya; i Josep Maria Sánchez Pascual, director general de Política Financera, Assegurances i Tresor de la Generalitat de Catalunya; així com els directors de cadascuna de les 3 filials del Grup.

El nou espai, situat a Rambla Catalunya número 2, acollirà els equips de Caixa Enginyers Gestió, Caixa Enginyers Vida i Pensions i Caixa Enginyers Bancassegurances, format per un equip de més de 40 professionals.

Natàlia Mas Guix ha declarat durant la inauguració: “Caixa d’Enginyers és una entitat de més de mig segle de compromís amb els seus socis, amb un model de banca cooperativa que ha sabut fer-se un lloc al mercat com alternativa a la banca tradicional i ha demostrat així que a Catalunya també es poden impulsar models de banca cooperativa de màxima solvència, amb bona visió de futur, capaços d’ampliar la seva presencia territorial i de fer-ho de forma sostinguda”.

Per la seva part, Joan Cavallé ha explicat: “Al llarg d’aquests 55 anys, a Caixa d’Enginyers hem estat sempre treballant en base als nostres valors cooperatius, prioritzant la creació de valor compartit i amb un creixement orgànic. Volem que els nostres socis i sòcies estiguin satisfets amb el servei que estem prestant”. I afegeix: “Aquesta seu és molt important pel Grup Caixa d’Enginyers, ja que acull 3 joies: Caixa Enginyers Gestió, Caixa Enginyers Vida i Pensions i Caixa Enginyers Bancaassegurances. A més, com a grup cooperatiu, tenim les tres palanques: el valor de servei, el valor com empresa que genera uns resultats que també els socis perceben via la retribució del capital i, per últim, la creació de valor compartit”.

En aquest sentit, Caixa Enginyers Gestió, amb més de 20 anys de creixement, valor i sostenibilitat, és líder en impacte sostenible, sent una de les primeres entitats en registrar un fons ISR (Inversió Socialment Responsable) el 2006 i a crear el 2021 la calculadora CIMS, una innovadora eina que permet mesurar l’impacte ambiental i social dels fons d’inversió. Aquests productes, units a la integració de factors ambientals, socials i de governança al model d'inversió, són una demostració de la convicció del Grup amb la inversió socialment responsable.

Félix Masjuan ha comentat: “Més de 40 persones treballen aquí per oferir les millors solucions als nostres socis, tant particulars com empreses, i és per a mi un orgull saber que la nostra Entitat està formada per grans professionals que tenen molt presents els valors del cooperativisme i la sostenibilitat“.

En línia amb aquest compromís amb les persones i amb el medi ambient, Caixa Enginyers Vida i Pensions, treballa des del 2008 integrant a la selecció d'inversions la gestió d'aspectes socials i de bon govern, per tal de construir propostes d'estalvi adaptades a les necessitats i expectatives dels socis i sòcies. Va ser el 2017, quan Caixa Enginyers Vida i Pensions va assolir els 400 milions d'euros en patrimoni gestionat i va llançar aquell mateix any el primer pla de pensions climàtic d'Espanya, el CE Climate Sustainability ISR, PP.

Per la seva banda, Caixa Enginyers Bancassegurances té com a principal focus d'activitat oferir productes que s'adaptin a la demanda dels seus socis i sòcies, per tal de brindar la millor opció asseguradora i garantir la màxima protecció davant de qualsevol eventualitat. A més, el Grup compta amb un model d'assessorament personalitzat i integral, el Servei d'Assessorament en Assegurances, que té com a objectiu ajudar els socis a efectuar una gestió global dels riscos assegurables, incloent-hi la revisió periòdica dels riscos i cobertures.

La Fundació Caixa d'Enginyers, l'expressió de la vocació de responsabilitat social corporativa de Caixa d'Enginyers, ha atorgat la 10ª edició del Premi Emprenedoria a UniSCool, una spin-off sorgida de la Universitat de Lleida i la Universitat de Sherbrooke (Canadà) que té l'objectiu de reduir el consum elèctric dels centres de dades i alhora incrementar-ne la velocitat i fiabilitat del processament.

L'empresa lleidatana ofereix un producte que elimina les restriccions tèrmiques per incrementar la capacitat de processament dels centres de dades i permet el creixement ràpid d'aplicacions com 5G, RV o IA amb un baix consum energètic, alt rendiment i espai reduït de forma sostenible i respectuosa amb el medi ambient. UniSCool ha rebut una dotació econòmica de 15.000€ per impulsar i desenvolupar el seu projecte.

UniSCool va ser creada el 2022 per Montse Vilarrubí i Jérôme Barrau, investigadors de l'Escola Politècnica Superior de la UdL juntament amb Luc Fréchette (Universitat de Sherbrooke) i Ramón Jiménez (CEO de l'empresa).

“És tot un orgull haver estat guardonats amb el Premi Emprenedoria, sens dubte, el reconeixement a tota la nostra feina. Busquem convertir-nos en la solució referent de refredament transversal als problemes tèrmics de centres de processament de dades, dispositius electrònics, plaques fotovoltaiques i vehicles elèctrics, creiem realment en el nostre projecte i que a més serem una solució real per a les empreses. A més, és tot un orgull per a nosaltres poder tenir un impacte real a la societat i millorar-la”, ha declarat Ramón Jiménez, CEO de UniSCool.

A diferència de les anteriors edicions d'aquest premi, la Fundació Caixa d'Enginyers ha incorporat un programa d'acceleració personalitzat que va finalitzar el mes de desembre passat, amb l'objectiu de millorar els projectes empresarials dels finalistes: Oniria Therapeutics, Kreios Space, Clevergy, AirCO2, Mapsi, Jolt, Theker, Ecomagnet, Recobo i, la guanyadora, UniSCool. Totes han rebut mentories personalitzades i formacions seguint la metodologia de desenvolupament de negocis i productes “Lean Startup”. Així mateix, les startups finalistes han pogut accedir a un campus virtual amb 24 mòduls de Formació Lean Startup.

Aquesta 10ª edició del Premi Emprenedoria posa èmfasi en projectes relacionats amb el desenvolupament sostenible, la tecnologia i la innovació, amb especial atenció a la indústria 4.0, l'energia sostenible, l'economia circular, l'alta tecnologia, i els sectors que es trobin dins els objectius de desenvolupament sostenible de les Nacions Unides.

El guanyador ha estat escollit per un panell d'experts que ha valorat la viabilitat i la solidesa establerts conforme el mercat, l'avantatge competitiu, l'equip i la possibilitat de generar valor a la societat.

Per a Iñaki Irisarri, responsable de la Fundació Caixa d'Enginyers: “Amb aquest premi donem suport i impulsem el talent dels emprenedors que busquen dur a terme projectes innovadors en el marc de la indústria 4.0 i el desenvolupament sostenible. Tot i això, un dels factors més importants és que aquestes startups aconsegueixin generar un valor i un impacte positiu en la societat fent realitat els seus projectes”.

La Fundació Caixa d’Enginyers centra la seva actuació en accions relacionades amb la sostenibilitat i el medi ambient, el suport a les persones en risc d’exclusió social i el foment d’activitats de recerca que contribueixin a perfeccionar el món laboral i empresarial.

El projecte està impulsat pel centre ASSÍS i suposa un salt cap endavant en la lluita per donar una resposta a aquesta situació, garantint els drets bàsics de les dones, atenent-ne les necessitats i acompanyant-ne els processos.

El sensellarisme femení és una realitat actual invisibilitzada que ha incrementat en un 60% en els darrers 10 anys. Tot i que el 68% de dones sense llar està treballant actualment -una xifra que contrasta amb la dels homes, que és d'un 10%- principalment en l'àmbit de les cures, el sou no els permet tenir una llar estable.

En total, es van superar els 16.000€ en donacions per part dels socis i sòcies de Caixa d'Enginyers i de la Fundació. Aquesta xifra permetrà a l'Associació ASSÍS acompanyar més de 270 dones sense llar, garantint els seus drets bàsics com l'alimentació, l'accés a la salut i la higiene, la tecnologia, un allotjament estable i segur i el seguiment psicosocial; així com facilitant la formació i la inserció laboral.

L’Institut Català d’Energia (ICAEN) ha publicat la Resolució ACC/3806/2022, de 2 de desembre, que amplia el pressupost de la convocatòria d’ajuts del Programa d’incentius a la mobilitat elèctrica (Programa MOVES III), en el marc del Pla de Recuperació, Transformació i Resiliència finançat amb fons europeus Next Generation.

L’import màxim inicial destinat a la concessió de les subvencions va ser de prop de 64 milions d’euros, procedents de l’Institut per a la Diversificació i Estalvi de l’Energia (IDAE), un organisme adscrit al Ministeri per a la Transició Ecològica i el Repte Demogràfic. La finalitat dels ajuts és promoure l’electrificació de la mobilitat i donar impuls a la indústria i al sector empresarial associat.

El termini de presentació de sol·licituds al Programa MOVES III finalitza el 31 de desembre de 2023.

Per a més informació segueix aquest enllaç.

Caixa d’Enginyers participa activament en la distribució i aplicació dels Fons Europeus, assessorant els socis i les sòcies en l’accés als mateixos i analitzant el finançament addicional que puguin requerir els projectes d’inversió escollits. A més, l’Entitat també proporciona finançament previ fins que arribin les subvencions publiques.

El Ministeri per a la Transició Ecològica i el Repte Demogràfic ha anunciat l’aprovació de l'ampliació del pressupost d'aquelles comunitats autònomes que ho han sol·licitat, pel Programa de rehabilitació energètica per a edificis existents en municipis de repte demogràfic (Programa PREE 5000), inclòs en el Pla de Recuperació, Transformació i Resiliència.

El programa està dotat amb una quantia inicial de 50.000.000 euros, amb origen al pressupost de l’IDAE. Aquest pressupost es va distribuir entre les comunitats autònomes, beneficiàries directes de l’ajut.

La convocatòria del programa d’ajuts PREE 5000 roman oberta. Podeu trobar aquí tota la informació.

Per part seva, en la seva aposta per contribuir en la sostenibilitat i el medi ambient, el Grup Caixa d’Enginyers ha reforçat la seva cartera de productes amb el llançament del nou Préstec ECO Rehabilita, que està disponible pels seus socis i sòcies, amb l’objectiu de col·laborar en la concessió de finançament a particulars, empreses i comunitats de propietaris per a la rehabilitació d'habitatges en matèria de millora de l'eficiència, transició energètica, accessibilitat o conservació.

Caixa d’Enginyers participa activament en la distribució i aplicació dels Fons Europeus, assessorant els socis i les sòcies en l’accés als mateixos i analitzant el finançament addicional que puguin requerir els projectes d’inversió escollits. A més, l’Entitat també proporciona finançament previ fins que arribin les subvencions publiques.

Per això, la Fundació Caixa d'Enginyers col·labora amb el projecte "Cap dona sense llar", impulsat per ASSÍS, que treballa per donar una resposta específica a aquestes situacions amb recursos específics i professionals especialitzats.

Segons les dades de l'enquesta de perfil d'ASSÍS, en els darrers 10 anys el percentatge de dones obligades a viure en espais públics ha incrementat un 60% i més de la meitat de les dones estan treballant actualment.

En aquestes dates tan assenyalades, la Fundació Caixa d'Enginyers ha llançat una campanya de crowdfunding per donar veu i suport a les dones sense llar a través del programa "Cap dona sense llar". Impulsat per l'associació ASSÍS, aquest projecte suposa un salt endavant en la lluita per donar una resposta a aquesta situació, garantint els drets bàsics de les dones, atenent-ne les necessitats i acompanyant-ne els processos.

El sensellarisme femení és una realitat actual invisibilitzada que ha incrementat en un 60% en els darrers 10 anys. Tot i que la societat situa les dones en situació de desavantatge en l'àmbit econòmic, elles tenen més capacitat de consolidar xarxes de suport i de mobilitzar recursos personals. De fet, el 68% de dones sense llar està treballant actualment -una xifra que contrasta amb la dels homes, que és d'un 10%- principalment en l'àmbit de les cures, però el sou no els permet tenir una llar estable.

Iñaki Irisarri, coordinador de la Fundació Caixa d'Enginyers, explica que: "És moment que la societat visibilitzi la realitat del col·lectiu i impulsi la recuperació de les vides de les dones sense llar. Per això, hem decidit apostar per aquest projecte de caràcter social a través de la nostra Fundació, per donar veu a un problema social del qual gairebé no es parla."

Les causes, conseqüències i necessitats són molt diferents i estan relacionades principalment amb ruptures sentimentals i la violència de gènere. Així mateix, la invisibilització és també una forma de violència estructural, ja que les dones sense llar es troben amb recursos i serveis profundament masculinitzats, on no hi ha espais segurs. A més, rebre un acompanyament intensiu i continuat i recuperar xarxes socials són els factors protectors més valorats per elles, necessitats que sovint queden diluïdes per manca de professionals específics i de temps.

Per a Elena Sala, responsable del programa "Cap dona sense llar" d'ASSÍS, "les dones sense llar estan invisibilitzades, principalment perquè tendim a fixar-nos en la realitat més evident i colpidora: les persones dormint al carrer. I en això les dones són una minoria. Però si ampliem la mirada, ens trobem amb un ampli ventall de situacions en què les dones en són les protagonistes". ASSÍS atén des de fa 20 anys per a persones sense llar, amb recursos específics i professionals especialitzats.

D'esquerra a dreta: Joan Cavallé, director general de Caixa d'Enginyers; Emili Rousaud, CEO de Factorenergía; Juan José Llopis, subdirector general de Caixa d'Enginyers; i Xavier Farriols, Director General de negoci elèctric de Factorenergia 

Amb aquest acord, ambdues entitats facilitaran el finançament i la instal·lació fotovoltaica a empreses i particulars, promovent i fomentant la lluita contra el canvi climàtic i el respecte amb el medi ambient

Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, i Factorenergia, empresa dedicada a la comercialització d'electricitat, gas natural i solucions d'eficiència energètica, han signat un acord per promoure les energies renovables, en línia amb el compromís amb el medi ambient.

Aquest acord suposa un pas més dins de l'estratègia de Caixa d'Enginyers d'oferir productes i serveis responsables, i és una oportunitat perquè els socis i les sòcies puguin obtenir condicions de compra i finançament especials en la instal·lació de plaques solars d'autoconsum, que comporta també una reducció a la factura de la llum. En aquest sentit, els socis de l'entitat cooperativa podran gaudir, a través de la plataforma Ingenium Shopping, d'avantatges exclusius a Factorenergia.

A més, Caixa d'Enginyers disposa d'opcions de finançament específiques per a projectes d'eficiència energètica com el Préstec ECO, que té com a objectiu el finançament d'inversions destinades a la transició ecològica mitjançant les millores en eficiència energètica, així com l'ús d'energies renovables. Així, aquesta opció està enfocada a la millora de l'eficiència energètica a habitatges o locals, l'adquisició d'un vehicle ecològic o d'electrodomèstics de classe energètica A o superior, entre d'altres.

En paraules de Juan José Llopis, subdirector general i director de negoci de Caixa d'Enginyers: “Amb aquest acord, Caixa d'Enginyers demostra una vegada més el seu compromís amb totes aquelles companyies que proporcionen un benefici a les persones i tenen cura del planeta, posant a l’abast d'empreses, particulars, socis i sòcies, alternatives que en minimitzin l'empremta mediambiental”.

Per la seva banda, Emilio Rousaud, CEO de Factorenergia, explica que: "Volem impulsar les polítiques d’estalvi, eficiència energètica i de lluita contra el canvi climàtic, que són els pilars de la companyia des dels seus orígens, a través de la mobilitat sostenible i l’autoconsum elèctric posant per impulsar la transició energètica".

L'entitat cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors ha incorporat a Xavier Ballano com a nou director de l'àrea per continuar impulsant el negoci assegurador.

Davant la conjuntura actual, en què la societat cada vegada és més conscient de la necessitat d'estar protegida, el Grup consolida la seva estratègia en matèria de serveis d'assegurances i advoca per continuar posicionant-se com a referent en assessorament, personalització i servei als seus socis.

Les assegurances tenen un paper fonamental a l'horitzó del progrés econòmic i social, ja que permeten i promouen l'activitat econòmica protegint vides i béns contra els riscos assegurables

El Grup Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha desenvolupat un pla per assessorar tots els seus socis i sòcies a l'àmbit assegurador i impulsar així aquesta àrea de negoci. El seu objectiu és poder oferir la millor opció asseguradora en les diferents fases de la vida dels seus socis i garantir la màxima protecció davant de qualsevol eventualitat.

Així, l'Entitat ha incorporat a Xavier Ballano com a nou director del negoci assegurador del Grup. El seu objectiu és impulsar aquesta àrea i continuar ampliant el catàleg de productes i serveis oferts als socis i sòcies de l'Entitat, per optimitzar l'assessorament i oferir la millor solució asseguradora segons el perfil i el moment vital.

Segons Xavier Ballano, director del negoci assegurador, “assumeixo aquesta nova responsabilitat amb il·lusió i orgullós de passar a formar part del Grup Caixa d'Enginyers, una Entitat amb uns sòlids valors que comparteixo. Un gran repte que per mi té com a objectiu oferir a tots els nostres socis i sòcies l'assessorament en assegurances que s'adapta millor a les seves necessitats en cada moment”.

Amb aquesta incorporació, el Grup de serveis financers i asseguradors suma al seu equip un directiu amb una dilatada experiència de més de 30 anys en distribució per xarxes clàssiques (agents i corredors), xarxes bancàries i xarxes tecnològiques. “És fonamental entendre què és el que volen les famílies i què necessiten les empreses per desenvolupar productes que ajudin els nostres socis” conclou Ballano.

En aquest sentit, amb el focus en oferir nous productes que s'adaptin a la demanda dels seus socis i sòcies, l'Entitat ha ampliat la seva oferta de serveis enfocats a empreses, perquè puguin desenvolupar els seus projectes professionals. Així mateix, el Grup compta amb un model d'assessorament personalitzat i integral anomenat Servei d'Assessorament en Assegurances, l'objectiu del qual és ajudar els seus socis a efectuar una gestió global dels seus riscos assegurables i proposar-los les millors solucions, amb la garantia d'un servei personalitzat que també inclou la revisió periòdica dels seus riscos i cobertures.

En el marc del seu compromís amb el medi ambient i amb oferir productes i serveis sostenibles, Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, llança MOVE, una nova targeta ECO fabricada amb material PVC reciclat al 80%, certificat pel Laboratori de Mastercard, i que compta amb el segell “eco-badge” llançat al juny de 2021 per Mastercard.

Per celebrar el llançament d'aquesta nova targeta i fidel al seu compromís amb el medi ambient, per cada nova targeta donada d'alta, l'Entitat es compromet a recollir mig quilo de plàstic del Mediterrani. L'objectiu del Grup és assolir els 1.000 quilos.

La nova targeta MOVE està adreçada a joves de 14 a 25 anys, i ofereix l'opció de crèdit i de dèbit. Una targeta sense comissió de manteniment ni d'emissió, que compta amb descomptes exclusius i avantatges específics per al seu ús a l'estranger (assegurança d'accidents, zero comissions per canvi de divisa i cinc retirades d'efectiu gratuïtes en caixers amb acord i internacionals al mes) . A més, en línia amb la seva aposta per la digitalització, amb MOVE és possible també pagar a través del telèfon intel·ligent (Google Pay i Apple Pay) o smartwatch (Garmin o Fitbit), o activar la targeta a través del servei de Banca ONLINE i Banca MOBILE .

Juan José Llopis, subdirector general de Caixa d'Enginyers, ha explicat que “la sostenibilitat és un dels nostres eixos vertebradors i està present a tots els nostres àmbits d'actuació. Amb MOVE posem a disposició dels joves una targeta ecològica i reciclable per facilitar-ne el dia a dia, no només a l'estranger, sinó amb multitud de descomptes exclusius a través de la plataforma Priceless.com de Mastercard”.

Joan Pere Ràfols i Jordi Rivera, nous consellers de Caixa Enginyers Vida i Pensions.

Caixa Enginyers Vida i Pensions, entitat asseguradora del Grup Caixa d'Enginyers, ha incorporat dos nous consellers que compten amb una dilatada experiència al sector. Joan Pere Ràfols i Jordi Rivera són les noves incorporacions, que contribuiran a fer que l'Entitat desenvolupi el negoci d'assegurances de vida i plans de pensions dins de la seva estratègia d'assessorament i ajuda als socis i sòcies en l'àmbit de la protecció personal i la planificació financera per a la jubilació.

Joan Pere Ràfols és Actuari d'Assegurances, llicenciat en Ciències Econòmiques i Dret per la Universitat Central de Barcelona. Compta amb una sòlida i dilatada experiència a l'àmbit assegurador i a les àrees actuarials i jurídiques. Ràfols ha ocupat diferents càrrecs a entitats asseguradores i de mediació referents en aquest sector.

Per la seva banda, Jordi Rivera també és Actuari d'Assegurances i llicenciat en Ciències Econòmiques per la Universitat de Barcelona i compta amb una extensa trajectòria en la gestió directiva d'entitats asseguradores i financeres. Ha ocupat diferents càrrecs en entitats financeres i asseguradores referents al sector.

Ambdós s’uneixen a l’equip de Ferran Sicart, president de Caixa Enginyers Vida i Pensions, del qual també forma part Montse Bertran, consellera i membre de la Comissió delegada d’Auditoria i del Comitè d’Auditoria de Caixa Enginyers Vida. Reforçant així el màxim òrgan de govern de l'asseguradora del Grup per donar un impuls al seu pla de desenvolupament estratègic en l'àmbit de les assegurances de vida i els plans de pensions i poder satisfer així les necessitats dels seus socis i sòcies.

En paraules de Ferran Sicart, president de Caixa Enginyers Vida: “La incorporació de Joan Pere Ràfols i Jordi Rivera contribuirà a la consolidació de la nostra Entitat a l'àmbit assegurador, gràcies a la seva consolidada trajectòria en companyies referents i al seu profund coneixement en aquest àmbit”.

Caixa Enginyers Vida ofereix als seus socis serveis especialitzats de previsió social complementària i de protecció personal adaptats a la realitat i necessitats individuals dels socis amb un servei diferencial, segell del Grup Caixa d'Enginyers. L'Entitat ofereix una àmplia gamma de plans de pensions, assegurances de vida risc i assegurances de vida estalvi mitjançant actius d'alta solvència i liquiditat sota criteris de màxima prudència.

Així mateix, Caixa Enginyers Vida és pionera al mercat espanyol en el llançament de plans de pensions gestionats sota estratègies socialment responsables i aposta pel compliment dels Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS). Per això, els seus plans de pensions compleixen la funció d'aportar un benefici per a la societat i canalitza l'estalvi en inversions que generen avenços i millores per al conjunt de la societat. Actualment, aproximadament el 75% del patrimoni gestionat en plans de pensions incorpora l'etiqueta ISR (Inversió Socialment Responsable) a la seva denominació.

Acte de presentació del fons CdE Horizon. D’esquerra a dreta: Mario Guardia, director de banca personal i Premium de Caixa d'Enginyers; Sébastien Senegas, director per a Espanya i Portugal i Amèrica Llatina d'Edmond de Rothschild AM; Celia Benedé, directora de Distribució i Gestió Discrecional de Carteres de Caixa d'Enginyers; Bas Fransen, director de Mercat de Capitals de Caixa d'Enginyers.

En la conjuntura econòmica actual, en què l'alça dels tipus d'interès i la incertesa dominen els mercats financers i l'economia global, Caixa d'Enginyers llança, de la mà de la reconeguda gestora Edmond de Rothschild Asset Management (EDRAM), CdE HORIZON 2028, un nou fons d'inversió de renda fixa a venciment que té com a objectiu obtenir una rendibilitat neta anualitzada superior al 3,50%.

El nou producte financer, que té com a horitzó temporal d'inversió el 31 de desembre del 2028, estarà disponible per als socis de l'Entitat a partir del proper 2 de novembre. Classificat com a Article 8 segons el Reglament de Divulgació de Finances Sostenibles (SFDR), amb aquest nou fons l'Entitat demostra la seva ferma aposta pels productes i serveis financers socialment responsables, integrant factors Ambientals, Socials i de Bon Govern (ASG), amb la finalitat d’impactar positivament en els Objectius de Desenvolupament Sostenible.

En paraules de Celia Benedé, directora de Distribució i Gestió Discrecional de Carteres de Caixa d'Enginyers, “conscients de la situació actual, ara és el moment de comptar amb productes i serveis que ofereixin bones condicions de rendibilitat i que alhora no es veuen massa afectats per la variació dels tipus d’interès, els diferencials de crèdit i l’evolució dels mercats financers en general. Tot això sense deixar de banda el compromís amb el medi ambient i la societat tan present sempre a Caixa d'Enginyers. Gràcies a l'aliança amb Edmond de Rothschild Asset Management, gestora de prestigi internacional reconegut, podem oferir als nostres socis el nou fons CdE Horizon 2028”.

“Des d'Edmond de Rothschild Asset Management, estem il·lusionats amb aquest acord amb Caixa d'Enginyers i convençuts que és el moment de mercat adequat per llançar un nou fons de Renda Fixa a venciment. La nostra experiència en la gestió d'aquest tipus de productes, després de 10 fons llançats en els darrers 15 anys, ens permet confiar que aconseguirem l'objectiu d'aquest fons”, confirma Sébastien Senegas, director per a Espanya i Portugal i l'Amèrica Llatina d'Edmond de Rothschild Asset Management.

Amb un perfil de risc moderat i amb una cartera que inverteix en bons corporatius amb un enfocament a venciment de comprar i gestionar, aquest nou vehicle d'inversió es configura com una opció atractiva que permet obtenir una rendibilitat coherent amb l'escenari actual, marcat per l’alça dels tipus d’interès i els diferencials de crèdit. En definitiva, una gestió basada en conviccions sobre el mercat de deute corporatiu, amb el suport de l'experiència de l'ampli equip de gestió de renda fixa del grup Edmond de Rothschild en aquesta classe d'actius.

La titubejant recuperació del 2021, amb una economia que intentava redimir-se dels estralls provocats per la pandèmia, ha vingut acompanyada d'una evolució econòmica cada cop més incerta aquest 2022, a causa dels riscos que van començar materialitzar-se durant la primera meitat de l'any.

Davant d'aquesta conjuntura, Bas Fransen, director de Mercat de Capitals de Caixa d'Enginyers, i Xavier Fàbregas, director de Caixa Enginyers Gestió, han presentat les perspectives econòmiques i financeres previstes per als propers mesos en una sessió moderada per Joan Cavallé, director general de Caixa d'Enginyers, on han assistit més de 600 socis i sòcies de l'Entitat. Durant la presentació s'han analitzat els diferents impactes que han sacsejat la conjuntura econòmica actual i la situació dels mercats financers.

Joan Cavallé, director general de Caixa d'Enginyers, ha iniciat la sessió amb un missatge de confiança: "Ens trobem davant d'un procés de transformació, en què ara no podem veure la realitat que, probablement, entreveurem en els propers sis mesos i que suposarà un nou escenari amb condicions econòmiques diferents de les actuals. Els riscos existeixen, però també suposen, a mitjà i llarg termini, una generació de valor. Existeixen sectors amb una posició sòlida, en unes condicions de resiliència molt rellevants i amb una posició financera folgada. El sistema és fort i aquest element genera confiança en el futur”.

L'esdevenir dels propers mesos està entelat per la pertorbació que travessa l'economia mundial: les tensions geopolítiques, unides pel conflicte a Ucraïna i la crisi energètica.

En paraules de Bas Fransen, director de Mercat de Capitals de Caixa d'Enginyers "L'entorn econòmic i financer és molt complex i les tensions geopolítiques elevades i, en conseqüència, la incertesa és molt rellevant. Per això recomanem cautela, prudència i paciència en la presa de decisions d'inversió. En aquest cas, la prudència es tradueix en la diversificació de les carteres, la incorporació d'actius reals com a cobertura contra la inflació, la definició d'un horitzó temporal a mitjà i llarg termini i la consideració d'oportunitats de inversió en renda fixa".

Davant d'una inflació que puja a màxims de diverses dècades i pressions de pricing, els bancs centrals advoquen per actuar amb més pressa endurint ràpidament la seva política monetària. En conseqüència, els diferents indicadors de sentiment assenyalen un pessimisme creixent sobre la conjuntura econòmica per part dels diferents agents econòmics. Els Bancs Centrals s'han concentrat a donar prioritat a controlar la inflació, cosa que combinada amb el deteriorament de les perspectives econòmiques han precipitat un empitjorament clar en els indicadors avançats i de sentiment dels inversors.

Així mateix, la pujada substancial dels preus energètics, particularment en el cas del gas, és un altre dels components inflacionistes. "Aquest any, els beneficis a Europa i els Estats Units han seguit creixent, fins i tot malgrat el conflicte a Ucraïna, ja que les empreses han estat capaces de traslladar al producte final l'increment de costos derivat de l'alça dels preus energètics. A més, sectors com l'energètic han vist com els seus beneficis per acció s'incrementaven de forma exponencial en relació amb l'any anterior” ha afirmat Xavier Fàbregas, director general de Caixa Enginyers Gestió.

El risc climàtic, una prioritat

Des de començament d'any, les estratègies d'inversió socialment responsables (ISR) han experimentat un comportament significativament pitjor que el de les estratègies tradicionals, en part per una infra ponderació clara en sectors com l'energètic, que compta amb una petjada de carboni elevada. Addicionalment, tant les estratègies d'exclusió com les d'integració en factors ASG (Ambientals, Socials i de Governança) que seleccionen companyies amb mètriques ambientals o socials millors, han experimentat un pitjor retorn borsari que les dels índexs tradicionals.

L'evidència empírica dona suport a la idea que les companyies amb una qualificació millor de la seva informació extra financera tenen un cost de capital menor i, per tant, tenen millors condicions d'accés al finançament. En aquest sentit, els actius que integren factors ASG tenen: un marge de beneficis més gran, per sobre de la mitjana; una major disponibilitat de capital; i, en termes de marges estan pel mig de la mitjana. “Des d'un punt de vista de salut financera, estem plenament convençuts que hi ha valor en aquest tipus de companyies”, ha conclòs Xavier Fàbregas.

Fes clic aquí per visualitzar el webinar.