Celia Benedé, directora i responsable de Distribució i Gestió Discrecional de Carteres de Mercat de Capitals a Caixa d’Enginyers, ha estat seleccionada entre els 30 selectors de fons més rellevants del territori nacional i Andorra de 2019 per Citywire Espanya, un dels grups editorials independents d'informació financera més rellevants.

La Celia lidera l'equip de selecció de fons de Caixa d'Enginyers, des d'on es gestionen els perfils de gestió discrecional, les propostes d'inversió a través de fons i la llista de fons recomanats.

Es va incorporar a l'Entitat el 2015 després de més de deu anys d'experiència en gestió de fons en BMN Gestió d'Actius SGIIC i Caixa Penedès Gestió SGIIC.

Des d'aquí volem felicitar a Celia i al seu equip per l'excel·lent treball de selecció de fons i de gestió de carteres que realitzen.

L'Observatori de Divulgació Financera (ODF), iniciativa de l'Institut d'Estudis Financers, i de la Fundació Caixa Enginyers ha organitzat una conferència sobre l'ús de la intel·ligència artificial i el Machine Learning en la gestió de les inversions. La presentació ha estat a càrrec de Josep Soler, director general de l'Institut d'Estudis Financers, i Joan Cavallé, director general de Caixa d'Enginyers, i han posat en valor la tasca de divulgació i educació financera que es realitza des de l’ODF.

A continuació Salvador Torra, membre del comitè editor ODF, ha introduït el ponent de l'acte, Emilio Llorente-Cano, de BBVA Asset Management, qui ha explicat la seva experiència en la utilització d'algorismes en les finances.

A continuació s'ha dut a terme un debat en el qual han participat Xavier Fàbregas, director general de Caixa d'Enginyers Gestió, Miquel Noguer, expert en Big Data i professor de l’IEF, i Jaume Puig director general de GVC GAESCO Gestió. Han explicat com es pot utilitzar la intel·ligència artificial i el Machine Learning a l'hora d'invertir, destacant que es tracta d'una tecnologia que es preveu sigui molt més extensa i precisa en els pròxims cinc anys.

Caixa Enginyers Skyline, PP, de Caixa d'Enginyers s'ha situat entre els tres millors plans de pensions immobiliaris en la categoria ‘Altres països i regions’ dels premis IPE Real State Awards 2019. Les inversions de CE Skyline, PP, són de categoria renda variable mixta i s'orienten a companyies del sector immobiliari i d'altres sectors relacionats, com ara construcció i infraestructures.

IPE Magazine (Investment and Pensions Europe) és una revista financera internacional especialitzada en fons de pensions europeus que porta atorgant aquests premis des de l'any 2005. En aquesta edició, els premis han comptat amb 220 candidatures per a les 29 categories.

En 2016 IPE Magazine també ens va atorgar el premi al millor pla de pensions d'Espanya en la modalitat individual i en la categoria ‘Country and Regional’ pel pla de pensions CE Multigestió, PP.

Disposar d'una àmplia gamma de plans de pensions amb diversos reconeixements a nivell nacional i europeu reforça el nostre propi model d'assessorament en previsió social, mitjançant el qual posem tota la nostra experiència i coneixements per a ajudar els socis del Grup Caixa Enginyers a dissenyar el seu propi pla de previsió personalitzat en qualsevol de les etapes del seu cicle vital.

Des d'aquí volem felicitar a tot l'equip de professionals que ho ha fet possible. Al següent enllaç podreu trobar el detall sobre CE Skyline, PP.

En concret, el Grup va aconseguir un volum de negoci de 6.190 milions d'euros, un 7,65% més que l'exercici anterior. A més, l'Entitat va aconseguir una elevada solvència amb una ràtio de capital del 14,24%, molt per sobre dels requisits reguladors actuals del 8%.

Gràcies al seu objectiu d'oferir el millor servei als seus socis, l'Entitat va aconseguir durant el 2018 un índex de recomanació del 56%, segons la metodologia NPS (Net Promoter Score) molt superior al 2,5% del sector, situant a Caixa d'Enginyers en una posició de lideratge en la satisfacció dels seus 187.410 socis, un 16,83% més que l'any anterior.

Aquests resultats es van aprovar durant la celebració de l'Assemblea General Ordinària, que va tenir lloc el dimarts 4 de juny. A més dels comptes anuals corresponents a l'exercici 2018, els socis també van aprovar la Memòria i la distribució de beneficis i la retribució dels títols.

Al matí, també va tenir lloc l'Assemblea General de la Cooperativa de Consumidors i Usuaris, on es va presentar l'Informe Anual i es va aprovar el Balanç, el Compte de Resultats i l'Informe de Gestió.

A la sessió sobre ‘Bones pràctiques de Responsabilitat Social i verificació externa de la Informació no financera’, el Javier va destacar que la Informació No Financera és positiva i necessària, ja que ajuda a formar-se una imatge completa del valor de marca de l'entitat, no només reflectida per la seva solvència financera, si no pel retorn que fa a la societat, empleats, mercats i accionistes.

A continuació va esmentar que Caixa d'Enginyers abans de la Llei 11/2018 ja aplicava pautes de transparència i compromís amb els seus socis, el mercat, els supervisors i la societat en general, a través per exemple, de l'Informe de Rellevància Prudencial, on s'identifica el seu sistema de govern corporatiu, el seu model de gestió de riscos, la Memòria de Sostenibilitat, així com el retorn que a través de la Fundació Caixa d'Enginyers es realitza a la societat.

Amb motiu de la Setmana de la ISR Spainsif 2019, Caixa d’Enginyers, va organitzar ahir una taula rodona “La inclusió dels ODS en el món de la inversió col·lectiva”. L’acte ha sigut un punt de trobada per debatre sobre la importància del compliment dels ODS per a contribuir al desenvolupament social i sostenible en la inversió col·lectiva. .

“Els ODS són de màxima actualitat i han arribat per quedar-se, o com a mínim fins al 2030”, va comentar Iñaki Irisarri, assessor en sostenibilitat del Grup Caixa d’Enginyers, qui va donar inici a l’acte.

Actualment, el Grup Caixa d’Enginyers contribueix en 14 dels 17 ODS que promou Nacions Unides. Aquesta iniciativa, la major en Responsabilitat Social del món, va en línia amb els valors de Caixa d’Enginyers, com la integritat, el compromís, l’excel·lència, la professionalitat i la proximitat i, a més, amb el compromís de ser responsables amb el medi ambient i contribuir en la sostenibilitat.

Caixa d’Enginyers ha sigut l’entitat pionera en l’aposta pels productes d’inversió amb criteris ISR al llançar, en el 2009, el primer fons d’inversió -CE Fonengin ISR, FI. En aquest sentit, Xosé Garrido, Portfolio Manager a Caixa d’Enginyers Gestió, va explicar que: “Els nostres fons ISR tenen un impacte mesurable. De fet, podem dir que més del 70% de les companyies que actualment tenim a la cartera de les nostres estratègies ISR contribueixen a aconseguir els ODS. A més, amb l’objectiu de saber-ho de manera més tangible, ens hem fixat a curt/mig termini determinar quants milions d’euros de les vendes de cada companyia repercuteix a cada ODS”.

A més, Caixa d’Enginyers també va ser la primera entitat espanyola en llançar un pla de pensions que té com a objectiu d’inversió empreses que contribueixin a la prevenció del canvi climàtic: CE Climate Sustainability ISR, PP. Des de la visió d’Antoni Fernández, Director General de Caixa Enginyers Vida i Pensions, “l’assoliment de la inclusió dels ODS en el món de la inversió col·lectiva serà el motor clau pel creixement econòmic mitjançant la creació d’un model viable de futur”.

L’acte també va comptar amb la presència de Francisco Javier Garayoa, Director d’Spansif, Xavier Bellavista, Director de Mercer Investments, i Domingo Torres, Director Executiu d’Espanya i Portugal a Lazars Fund Managers.

Des del llançament del repte, els participants han hagut d'analitzar-lo, formular hipòtesis, buscar informació, contrastar possibilitats, prendre decisions, organitzar-se, fer prototips, etc. Tots aquests processos han posat en valor l'aprenentatge cooperatiu i la cocreació, claus per al seu desenvolupament en la societat actual i futura.

Durant la jornada del Tecnorepte, els participants van exposar la seva maqueta als jutges i també van fer una demostració del seu invent. Montse Ramírez, Directora de Banca Institucional zona Nord-est de Caixa d'Enginyers, va ser l'encarregada de lliurar el premi al segon millor projecte, The Fabulous Machine, de l'Institut Deulofeu de Figueres (Girona).

El Tecnorepte és un projecte de l'Institut de Ciències de l'Educació Josep Pallach (ICE), l'Escola Politècnica Superior, el Consell Social i la Societat Catalana de Tecnologia de l'Institut d'Estudis Catalans, i compta amb el suport de l'Ajuntament de Girona i el Departament d'Educació de la Generalitat de Catalunya.

Fundació Caixa d’Enginyers ha col·laborat aquest cap de setmana amb la primera patrulla #SensePlàstic a la platja de la Barceloneta per prendre consciència de la contaminació generada per la brossa marina.

Les patrulles #SensePlàstic, que formen part del programa de voluntariat Ocean Initiatives de Sufrider España, consisteixen en grups de voluntaris que s’uneixen per a la neteja organitzada de platges i oceans per prendre consciència de la contaminació generada per la brossa marina. En aquest sentit, conscient que la protecció mediambiental cobra més importància amb el pas del temps, la Fundació Caixa d'Enginyers s’ha unit a aquesta iniciativa, ja que té entre les seves prioritats la protecció del medi ambient i treballa per mitigar els efectes del canvi climàtic i promoure la sostenibilitat.

La primera patrulla #SensePlàstic es va organitzar el dissabte 11 de maig i va aconseguir recol·lectar i identificar al final del dia més de 10 ítems, entre els quals destaquen les següents xifres: 5.353 burilles de cigarret, 1.593 fragments de plàstic, 159 taps d'ampolles, 87 palletes o escuradents, 82 bastonets de cotó, 65 llaunes, 45 fragments de poliestirè, 43 xapes de begudes, 40 envasos alimentaris i 29 fragments de vidre.

Aquesta recollida va ser possible gràcies a la col·laboració de més de 100 socis i empleats com a voluntaris, a més de comptar amb la col·laboració d’eco-influencers, líders d'opinió en sostenibilitat que, sota el claim #EmbrutesoTEmbrutes, van involucrar i van conscienciar a la seva xarxa d'influència. Aquests van ser: @carlotabruna, @dulcineastudios, @alexboisset, @mikelboisset, @aroundsilvia y @marinabuedoyoga.

Aquesta acció, duta a terme a Barcelona, ha estat la primera de les 6 que Fundació Caixa d'Enginyers realitzarà en aliança amb Surfrider al llarg de l'any. La pròxima, serà el 8 de juny a València i també estan previstes a Alacant, Tarragona, Màlaga i Palma de Mallorca, passada la temporada d'estiu.

Top 10 dels ítems recol·lectats:

5353
Burilles de cigarreta

1593
Fragments de plàstic 2,5-50cm

159
Taps d'ampollas

87
Palletes/escuradents

 

82
Bastonets de cotó

65
Llaunes

45
Fragments de poliestirè 2,5-50cm

 

43
Xapes de begudes

40
Envasos alimentaris

 

29
Fragments de vidre

 

• El vehicle elèctric es presenta com a una possible aposta cap a una mobilitat més sostenible, encara que presenta alguns desafiaments
• Espanya necessita multiplicar per 90 el nombre de punts de recàrrega del cotxe elèctric perquè aquest mètode de transport penetri en la societat
• Accedeix a l’informe d’ESADE i Fundació Caixa d’Enginyers

L'automoció és un sector clau per a l'economia espanyola –Espanya és el vuitè país del món en producció automobilística-, però és també el que més contribueix en emissions de gasos efecte d'hivernacle. En aquest sentit, el transport genera a Espanya el 26% de les emissions totals, i en concret, el cotxe particular s’emporta la major part amb un 63% d'aquestes. L'informe “La transició cap a una automoció baixa en carboni. Desafiaments i oportunitats per a la inversió sostenible”, elaborat per l'Institut d'Innovació Social d’ESADE i la Fundació Caixa d'Enginyers, conclou que, per a evitar conseqüències greus per al medi ambient i la salut de les persones, és necessari evolucionar cap a un sector més sostenible amb mesures com el foment del vehicle elèctric, la desinversió en combustibles fòssils, la millora en l'eficiència dels carburants o el replantejament de la mobilitat en general.

Per a Daniel Arenas, autor de l'informe i professor d’ESADE, “un dels majors reptes és potenciar la compra del vehicle elèctric, que hauria de representar el 35% de les compres per a l'any 2030” i afegeix que “l'administració ha de contribuir i regular les limitacions de cost convencionals a les ciutats”.

Des del punt de vista financer, el president general de Caixa d'Enginyers, Josep Oriol Sala, afirma que “el rol del sector financer en la descarbonització és de vital importància per a la transició energètica cap a una economia baixa en carboni degut a la seva capacitat per a finançar projectes de l'àmbit de la tecnologia baixa en carboni o pel foment de la Inversió Socialment Responsable”.

Mobilitat sostenible: necessitat i desafiament

L'estudi d’ESADE i la Fundació Caixa d'Enginyers apunta que, en contrast amb la tendència europea, a Espanya les emissions de gasos efecte d'hivernacle van créixer un 17,8% des de 1990. Aquesta tendència es contraposa amb la necessitat evidenciada per experts de limitar l'augment de les temperatures a menys de 2°C (i el desitjable seria no passar d'un augment de 1’5°C). Per això, empreses i organitzacions del sector s'han compromès a promoure un model de mobilitat més sostenible mediambientalment, encara que és necessària una proposta integral que impliqui a fabricants, proveïdors, consumidors i el sector públic, que ha de tenir un paper actiu a l'hora de regular, planificar i incentivar aquesta transició assumint part del cost de la transició cap a alternatives menys contaminants, i els desafiaments que es deriven d'ella.

Encara que l'adopció del vehicle elèctric és una mesura atractiva, presenta desafiaments com ho són la petjada de carboni produïda pels cotxes elèctrics, que, encara que és més reduïda que la del vehicle tradicional, és existent; l'alt nivell d'emissions que es deriva de la seva fabricació; l'impacte energètic que implica la seva càrrega elèctrica i l'impacte social i ambiental que comporta l'extracció dels minerals necessaris per a la seva fabricació.

A més, el vehicle elèctric compte actualment amb una presència mínima a Espanya. Encara que la producció de cotxes elèctrics en aquest país s'ha quadruplicat en els últims cinc anys, els vehicles d'aquestes característiques encara representen menys d'1% del total del parc de turismes nacional. Això es deu, principalment, a la falta d'una infraestructura de recàrrega adequada i a l'existència de preus poc competitius per als compradors. A l'informe s'estima que perquè la popularització d'aquest mètode de transport fos possible, s'hauria de multiplicar per més de 90 el nombre de punts de recàrrega públics existents en 2015.

A l'estudi s'exposa, per exemple, el cas de Silence, una empresa espanyola líder en la fabricació de motos elèctriques que està a punt de convertir-se en la principal proveïdora de motos per a serveis de moto-sharing a Espanya; de Nissan, que ha col·laborat amb institucions públiques per a la promoció del cotxe elèctric i compartit, o de Som Mobilitat, que proposa un model cooperatiu de car-sharing amb cotxes sostenibles, a més d'uns altres com el de Wallbox i el de l'Ajuntament de Barcelona.

Com donar suport financerament una automoció baixa en carboni

Tal i com exposa l’informe, encara que el canvi climàtic presenta riscos per al sector financer d'índole física, reguladora o tecnològica, també suposa una oportunitat, ja que aquelles empreses que aconsegueixin adaptar-se millor a una economia més sostenible ambientalment podrien tenir avantatges competitius, una possible major rendibilitat de les seves inversions i majors oportunitats de finançament.

En relació a això últim, a l'informe es destaca que, durant els últims cinc anys, l'univers de bons verds o bons climàtics s'ha triplicat fins a aconseguir actualment els 1.200 milions de dòlars a nivell mundial, destinant-se la majoria d'aquesta quantia a la descarbonització del transport. Encara que les empreses que més emeten aquest tipus de bons són les del ferrocarril, cada vegada més empreses del sector automobilístic recorren a bons verds o climàtics per a desenvolupar els seus vehicles elèctrics i híbrids i les infraestructures per a la recàrrega de bateries. No obstant això, fins ara aquests bons representen només el 2% dels emesos per aquest sector.

Aquest primer acord inclou per 2019 una línia inicial de crèdit de fins a dos milions d'euros per al finançament de les inversions d'aquestes PIMES amb les millors condicions del mercat.

Les PIMES que accedeixin a aquesta línia de crèdit comptaran, d'una banda, amb bonificacions en l'aval que instrumenta ISBA i que faciliten accedir al finançament i, d'altra banda, podran accedir als préstecs concedits per Caixa d'Enginyers amb les màximes bonificacions que ofereix als seus socis.

Les operacions que inclou aquest conveni són préstecs d'inversió i inversió en estalvi energètic.

Caixa d'Enginyers compta amb una oficina a Palma de Mallorca i ofereix el servei a PIMES a través de la seva àrea de Banca d'Empreses, que compta amb professionals especialitzats en assessorament i atenció personalitzada i un conjunt de solucions financeres i asseguradores a partir d'un estudi individualitzat que realitza prèviament de cada PIME. Amb aquest acord, l'Entitat reforça la seva clara aposta per la Banca d'Empreses i la seva presència a les Illes Balears.

ISBA, SGR va ser la primera Societat de garantia recíproca d'Espanya constituïda fa 40 anys. El seu objectiu és contribuir al desenvolupament de l'economia de les Illes Balears a través de la concessió d'avals a les petites i mitjanes empreses de la Comunitat perquè puguin accedir a les millors condicions de finançament possible. Des de la seva creació ha ajudat a més 7.000 empreses i emprenedors per un total de 930 milions d'euros, i compta amb un coeficient de solvència actual del 21.5%.

El conveni l'han signat a Palma de Mallorca el Director de Negoci Bancari de Caixa d'Enginyers, Juan José Llopis, responsable també de la Banca d'Empreses, Eduardo Soriano, President de ISBA de ISBA. A més, també ha participat en l'acte Xisca Oliver, Directora de l'oficina de Caixa d'Enginyers a Palma de Mallorca i Jesús Fernández Sánchez, Director General de ISBA.

La introducció del debat va ser a càrrec d' Antoni Gómez, President del CCJCC i com a ponents van participar Àngel Hermosilla, Gerent de l'Àrea Institucional de PIMEC i Javier Viaño, Vocal de COMPCAT-ADD Work Systems.

En la seva intervenció Joan Cavallé va destacar que “la informació no financera és molt positiva i necessària, ja que va més enllà dels números i magnituds financeres, ajudant a complementar el valor de marca d'una entitat, no només reflectida per la seva solvència financera, sinó també pel seu retorn a la societat, empleats, mercat i accionistes”.

A continuació, va esmentar la importància de la transparència de les empreses, ja que un aspecte que cada vegada més la societat demanda a tots els actors, i especialment als econòmics, després de la crisi financera. En aquest sentit, Joan Cavallé va apuntar que “Caixa d'Enginyers abans de la Llei 11/2018 ja aplicava pautes de transparència i compromís amb els seus socis, el mercat, els supervisors i la societat en general, a través per exemple, de l'Informe de Rellevància Prudencial, on s'identifica el seu sistema de govern corporatiu, el seu model de gestió de riscos, la Memòria de Sostenibilitat, etc.”.

Joan Cavallé va fer referència al fet que avui dia només les grans empreses estan obligades a informar sobre aquests aspectes, però això també es té molt en compte a l'hora d'analitzar el risc d'una operació de finançament de petites i mitjanes empreses.

A més, va comentar que la informació no financera en l'àmbit ASG proporciona informació per a detectar riscos potencials derivats d'un govern corporatiu dèbil, que poden implicar una caiguda d'en les accions o que s'incrementi el cost financer; riscos socials que poden posar en risc el posicionament de la marca o les vendes, o medi ambientals, relacionats amb una més que previsible regulació que situa a les grans multinacionals (cotitzades) davant del repte d'adaptar els seus processos de fabricació a un nou entorn regulador.

Detectar riscos potencials per als accionistes i inversors derivats d'un govern corporatiu feble que pugui implicar una forta caiguda de les accions o que el cost financer s'incrementi. Des d'un punt de vista social, també permet detectar riscos derivats de polítiques que posin en risc el posicionament de marca o les vendes i des d'un punt de vista mig ambiental, detectar riscos d'una més que previsible regulació mig ambiental que situa a les empreses davant del repte d'adaptar els seus processos de producció a un nou entorn regulador.

Entre els temes que també es van tractar destaquen la possible aplicació del reporting d'informació no financera o a altres àmbits que podrien adoptar-ho, com el sector públic i el no lucratiu, o les pautes per a l'elaboració i estandardització d'aquesta informació.

Joan Cavallé, Director General de Caixa d'Enginyers, va lliurar el Premi Alan Turing al Compromís Social, conjuntament amb Juan Pablo Peñarrubia, President del Consell de Col·legis d'Enginyers en Informàtica, a l'Associació d'Universitaris per a la Cooperació (Aucoop). Es tracta d'una entitat creada el 2007 i integrada per estudiants, professorat i personal d'administració i serveis de la Universitat Politècnica de Catalunya (UPC), amb l'objectiu de cooperar en l'àmbit tecnològic amb països en desenvolupament.

La nostra participació activa en aquest esdeveniment ens posiciona com un referent del sector i mostra una vegada més l'aposta de Caixa d'Enginyers per la formació, l'excel·lència professional i l'enginyeria.

• La cooperativa de crèdit aconsegueix un índex de recomanació dels seus socis segons la metodologia NPS (Net Promoter Score) del 56%, enfront del 2,5% de mitjana del sector
• L'Entitat continua creixent i tanca el 2018 amb 187.410 socis, un 16,83% més que l'exercici anterior gràcies a la valoració positiva de la seva atenció al soci i als valors cooperatius que posen al soci en el centre
• El Grup obté un resultat abans d'impostos i dotacions al Fons d'Educació i Promoció de 12,8 milions d'euros
• El resultat després d’impostos ascendeix a 11,2 milions d’euros, el que representa un 6,76% de ROE

El volum de negoci del Grup ha augmentat un 7,65%, aconseguint els 6.190 milions d'euros. L’augment dels socis, que ja són més de 187.000 al tancament del 2018, ha estat d’un 16,83% més que en l’any anterior i que tenen la seva base en la qualitat del servei prestat, l'assessorament personalitzat i els valors cooperatius.

L'elevada solvència i l’alta qualitat dels actius continuen sent característiques intrínseques del Grup Caixa d'Enginyers que ha presentat una ràtio de capital del 14,24%, molt per sobre dels requisits reguladors i de la mitjana del sector a Espanya, que se situa en l’11,28% (segons dades del 3T de 2018). I ha obtingut una ràtio de morositat del 2,77%, amb una taxa de cobertura del 57,93%.

El Grup ha obtingut un índex de recomanació segons la metodologia NPS (Net Promoter Score) del 56%, 9,5 punts per damunt que en l'exercici anterior i molt superior a la mitjana del sector del 2,5%, la qual cosa situa a l'Entitat en una posició destacada en el sector. També ha augmentat l'índex de satisfacció que s'ha situat en 8,34 enfront del 8,21 de l'exercici passat.

Quant als recursos gestionats dels socis han assolit la xifra de 4.363 milions d'euros, un 14,93% més que en 2017, destacant els dipòsits amb un creixement del 29,34%.

A més, per donar resposta a aquest augment de l'activitat i seguir apostant per un model basat en la proximitat amb el soci, l'Entitat ha obert en el 2018 tres noves oficines. Aquestes obertures s'han complementat amb la banca digital, que obté 33.000 visites diàries. De fet, un 35% dels socis són exclusivament digitals. A més, han augmentat el nombre d'operacions realitzades a través de la Banca Mobile i online que han estat de 94 milions. Finalment, les descàrregues de l'aplicació de Banca Mobile han estat un 51% superiors a l'any anterior.

Quant al crèdit, el compromís del Grup per a fomentar el desenvolupament dels seus socis ha portat a un increment de la nova concessió de crèdit del 19,06%, el que ha suposat un augment del 5,32% del crèdit brut, que representa un terç dels ingressos de l’Entitat.

Resultats financers:

El resultat del Grup abans d'impostos i dotacions al Fons d'Educació i Promoció ha estat de 12,8 milions d'euros

Entre els principals indicadors destaca:

• Socis: 187.410, un 16,83% més
• Crèdit als socis (brut): 1.697 milions d'euros, un 5,32% més
• Volum de negoci: 6.190 milions d'euros, un 7,65% més
• Benefici net: 11.162 milers d'euros
• Ràtio de Solvència: 14,24%
• CET1: 14,24%
• ROE del 6,76% enfront del 6,11% de mitjana del sector
• Ràtio d'Eficiència del 76,01%, enfront del 54,6% de mitjana del sector
• Taxa de Morositat: 2,77%, enfront del 3,33% de 2017
• Ràtio de Palanquejament del 5,03%
• LCR: 276%. Requisit regulador 100. Basilea III
• NSFR: 153%. Requisit regulador 100. Basilea III

A més, l'agència de ràting Fitch ha atorgat la màxima qualificació a la cartera hipotecària de Caixa d'Enginyers, incrementant la seva qualificació creditícia del tram A1 de la titulització hipotecària Caixa Enginyers AyT2 de AA+ a AAA. Això la situa en el tram més elevat de l'escala de qualificació creditícia.

“Sens dubte 2018 ha estat un any complex per al sector, que hem sabut afrontar amb solvència. De fet, hem continuat creixent, apostant per l'assessorament personalitzat i la proximitat, i consolidant-nos com una entitat cooperativa de referència. Tot això ens ha portat a aconseguir molt bons índexs de satisfacció i recomanació que ens impulsen a continuar treballant en aquesta línia”, ha afirmat Josep Oriol Sala, President del Grup Caixa d'Enginyers.

“L'augment dels socis, del volum de negoci i dels recursos gestionats són un autèntic repte i una mostra de la fortalesa del Grup. Hem superat les expectatives que ens vàrem formular en el pla de negoci per al 2018 i hem pogut resoldre amb professionalitat i rigor el fort creixement de la demanda de servei dels socis, per això, hem abordat les inversions necessàries per a afrontar el futur del Grup amb solidesa i per construir una estructura òptima per a continuar oferint el millor servei als socis”, ha assenyalat Joan Cavallé, Director General del Grup Caixa d'Enginyers.

El 2018 el Grup ha realitzat alguns canvis a la seva estructura organitzativa, especialment en les àrees de servei al soci, negoci i governança. Amb aquests canvis, Caixa d'Enginyers compta amb dues subdireccions generals, que responen a les dues grans àrees clau per a l'Entitat: Serveis al Soci, i Gestió Global del Risc amb Compliment Normatiu. Tot això, enfocat a reforçar el servei al soci i donant resposta a les necessitats derivades del creixement experimentat al llarg dels anys.

Gestió d'actius

Caixa d'Enginyers Gestió ha presentat uns sòlids resultats en el 2018, destacant el patrimoni gestionat que se situa en 564 milions d'euros. A més, compta amb augment del 7,7% dels partícips dels fons.

A més, ha mantingut la seva clara aposta per la inversió socialment responsable, sent la segona gestora d'àmbit nacional en actius sota gestió ISR. De fet, compta amb els dos únics fons a Espanya amb la certificació AENOR com a Producte Financer Socialment Responsable. També ha obtingut la màxima qualificació en sostenibilitat dels fons CE Fonengin ISR i CE Environment ISR atorgada per l'agència de qualificació Morningstar.

Assegurances i pensions

En el 2018, Caixa d'Enginyers Vida i Pensions ha complert 10 anys, període durant el qual ha consolidat el seu negoci. Entre els principals resultats obtinguts destaca la ràtio de solvència del 199% i compta amb un patrimoni gestionat en productes d'estalvi i inversió de més de 450 milions d'euros, un 12% més que en 2017.

També ha crescut el volum de primes de Bancaseguros, concretament un 10,8%.

Crèdit a l'empresa

Grup Caixa d'Enginyers està compromès amb el desenvolupament econòmic, sense oblidar la sostenibilitat, per això en el 2018 es va adherir a la línia de crèdit ICO IDAE Eficiència Energètica 2017-2018, exclusiva per a la Banca d'Empreses. D'aquesta manera, Caixa d'Enginyers va apostar per finançar els projectes de PIMES i grans empreses del sector industrial, comercial i d'hostaleria, relacionats amb l'eficiència energètica.

El crèdit a l'empresa representa el 24% del total de la inversió creditícia, la qual cosa suposa el 6,57% del volum de negoci del Grup.

Compromís amb la sostenibilitat

El 2018 l'Entitat es va sumar al Pacte Mundial de Nacions Unides, la major iniciativa voluntària de Responsabilitat Social del món amb més de 13.000 entitats signants i presència en més de 160 països.

Caixa d'Enginyers contribueix en un total de 14 dels 17 ODS a través de l'activitat del Grup, però es van identificar 3 d'ells per a treballar de forma més específica i garantir un major impacte: ‘Treball decent i creixement econòmic’, ‘Indústria, innovació i infraestructura’ i ‘Acció pel clima’.

Fundació Caixa d'Enginyers

Des de la creació de la Fundació al 2011, els fons destinats a l'acció social del Grup s'han incrementat en un 62,8%, s'han dut a terme més de 400 projectes en aliança amb universitats, associacions de professionals i organitzacions del tercer sector.

S'ha destinat un import de 3,2 milions d'euros a ajudar a més de 190.000 persones en risc d'exclusió social i laboral, a atorgar beques d'estudis i a formar a més de 2.300 persones, i a donar oportunitats a més de 850 emprenedors, que han participat en diferents iniciatives de foment de l'emprenedoria, entre altres accions.

El retorn en impacte social de la inversió realitzada per la Fundació s'ha situat en el 2018 en una ràtio del 3,5, el que significa que per a cada euro invertit ha multiplicat per 3,5 el seu valor.

En aquest sentit Xavier Fàbregas afirma que “el partícip ha de percebre la sostenibilitat com una qüestió d'interès propi, on van els seus diners, què es fa amb ells”. Per això, des de Caixa d'Enginyers Gestió, s'aposta per aquelles companyies que tenen en el seu ADN la convicció d'avançar cap a un món més sostenible.

 Llegeix l’entrevista completa.

Fruit d'aquest acord, el Col·legi oferirà als seus col·legiats els serveis financers, activitats i productes de Caixa d'Enginyers i, al seu torn, l'Entitat facilitarà ofertes i avantatges a aquest col·lectiu. A la signatura, que va tenir lloc el passat 14 de febrer de 2019, van assistir Joan Cavallé, Director General de Caixa d'Enginyers i Josep Viaplana, President del Col·legi de Metges de Girona.

A més, com a part del conveni, Joan Cavallé va lliurar la beca MIR 2018 al Dr. Jorslaw Smiechowicz, especialista en diagnòstic per la imatge.

Com a resultat d'aquesta col·laboració, ambdues entitats treballaran conjuntament per a promoure l'economia i les finances sostenibles, compartint valors com la responsabilitat, el compromís amb la societat i el foment de la innovació.

Per a Caixa d'Enginyers, la satisfacció dels socis és el principal eix de desenvolupament i l'epicentre de la gestió de negoci. Per aquest motiu, i a fi de personalitzar la proposta de finançament per als seus socis, l'Entitat amplia el ventall de productes de finançament hipotecari, que compta amb propostes a tipus variable, mixtes en diferents terminis de tipus fix d'interès i ara culmina la proposta a llarg termini allargant el tipus fix fins als 30 anys.

Amb aquesta nova hipoteca de Caixa d'Enginyers, el soci disposarà d'una quota fixa durant tot el termini de la hipoteca i que no es veurà afectada pels canvis de tipus d'interès ni les oscil·lacions del mercat, a més de poder conèixer el cost total des de l'inici del préstec hipotecari.

Addicionalment a aquest llançament, Caixa d'Enginyers millorarà els tipus d'interès de les hipoteques fixes a 15 i 20 anys que ja tenia en cartera. En concret, en 5 punts bàsics, arribant al 2,05% per als 15 anys i al 2,35% per a 20 anys amb bonificacions màximes.

Aquestes solucions tenen l'objectiu de donar suport als socis en els seus projectes personals i contribuir al seu desenvolupament, prioritzant la proposta de servei a les seves necessitats i oferint instruments de finançament que s'ajusten no només al perfil de risc dels socis sinó també a l'edat i estructura d'ingressos d'aquests.

Les hipoteques són un producte molt sensible per als socis i solen constituir-se en la seva principal font de risc, ampliar la gamma de producte permet minimitzar els riscos, que són inherents a una operació d'aquestes característiques en les quals el compromís de pagament és molt rellevant i el seu termini de maduració especialment llarg. Disposar d'aquesta hipoteca fixa 30 culmina la capacitat d'oferir instruments de finançament que s'ajusten als diferents perfils i necessitats dels socis de l’Entitat.

L'objectiu d'aquesta obertura és oferir al soci un servei de proximitat, amb un espai molt més ampli i cèntric. Situada al carrer Alameda Rekalde número 2, passarà a substituir a la fins ara oficina central de Caixa d'Enginyers a Bilbao, situada en les instal·lacions del Col·legi Oficial d'Enginyers Industrials de Biscaia. Aquest nou espai oferirà un servei ininterromput als socis de 8.30 a 19 hores de dilluns a dijous i el divendres fins a les 14h.

L'acte ha comptat amb la presència de Marta Ajuria, Regidora d'Economia i Hisenda de l'Ajuntament de Bilbao, Josep Oriol Sala, President de Caixa d'Enginyers, i Joan Cavallé, Director General, així com de diferents personalitats del món empresarial, acadèmic i social de la zona.

Josep Oriol Sala, President de Caixa d'Enginyers, ha comentat que “els bancs cooperatius uneixen modernitat, innovació i tradició. El fet que els membres formin part de la seva estructura genera eficiència, una sòlida governança i bones pràctiques comercials i de negoci, amb elevats nivells de capitalització, ingressos estables i una cartera de crèdit diversificada, la qual cosa minimitza el risc, augmenta la seva solvència, i sosté la seva rendibilitat”.

Per part seva, Joan Cavallé, Director General de Caixa d'Enginyers, ha afegit que: “fa cinc anys que vam arribar a Bilbao. Amb aquesta nova oficina AVANT ens constituïm com un centre d'atenció i assessorament personalitzat per als nostres socis, amb un equip professional altament qualificat per a les activitats d'assessorament en inversions, finançament o cobertura de riscos-assegurances, a més de desenvolupar les funcions operatives de les oficines bancàries convencionals”.

Amb presència a Bilbao des de l'any 2013, el trasllat a aquesta nova oficina és una mostra de l'aposta de Caixa d'Enginyers per la ciutat, on l'Entitat té la voluntat de millorar la qualitat del seu servei als socis bilbaïns actuals i futurs.

Aquest increment del ràting, situa a l'Entitat en el tram més elevat de l'escala de qualificacions de l'agència, i significa que Fitch Ràtings considera que la qualitat creditícia de la titulització, recolzada per la cartera hipotecària de Caixa d'Enginyers, és “Excepcionalment Elevada”.

Segons el comunicat publicat per l'agència, la pujada de ràting es justifica per l'elevat nivell de ‘Millora Creditícia de l'emissió’, i la bona evolució de la cartera de préstecs hipotecaris. Tot això, es trasllada en un reduït nivell de pagaments retardats i en un molt baix nivell de morositat.

La titulització és un procés de finançament que consisteix en la transferència de determinats drets de crèdit en actius negociables en els mercats financers organitzats. En el cas d'una titulització hipotecària, és per tant la cartera hipotecària de l'entitat, la que recolza la qualitat creditícia de la titulització.

Aquesta millora del ràting consolida a Caixa d'Enginyers com un referent en el sector per la seva elevada solidesa i solvència, i confirma la gestió adequada del risc de crèdit dut a terme per l'Entitat.

En la seva presentació sobre "Les perspectives econòmiques i financeres 2019" va exposar els principals escenaris macroeconòmics i financers per aquest any, marcats per un entorn complex pels baixos tipus d'interès, però amb bones oportunitats d'inversió amb un focus a mig i llarg termini.

Així mateix, també va participar en la posterior entrega dels títols als estudiants. 

Aquest compromís de Caixa d'Enginyers es va anunciar el passat mes de juny, en unir-se al projecte de Mastercard amb WFP que té l'objectiu global de donar l'equivalent a 100 milions de menjars escolars a WFP i altres organitzacions abans del final del 2020. El cost mitjà d'un dinar escolar de WFP és 0,20 euros.

Caixa d'Enginyers es va unir a la iniciativa degut al seu compromís amb la millora de la societat i el medi ambient i la seva aposta pel seu model cooperatiu basat en valors com la responsabilitat.

Joan Cavallé, director general de Caixa d'Enginyers, comenta que "per a nosaltres la responsabilitat social com a companyia és un valor i un deure. Amb aquesta iniciativa, de la mà de Mastercard, hem contribuït a la tasca que WFP realitza per millorar l'accés a una bona alimentació a nens en comunitats vulnerables".

Paloma Real, directora general de Mastercard Espanya, assenyala, "a Mastercard creiem que la tecnologia pot ajudar a crear un món més just i la vam aprofitar juntament amb altres recursos per millorar la vida dels més desfavorits. Caixa d'Enginyers és la primera entitat financera que col·labora a Espanya en aquest compromís de suport al Programa Mundial d'Aliments ".

WFP és el programa de l'ONU que facilita accés a aliments entre persones vulnerables en situacions de conflicte, catàstrofes i contextos de desenvolupament.