Després d’un any sense poder celebrar-se a causa de al Covid-19, ahir 1 de juliol, va tenir lloc al Recinte Modernista Sant Pau, la Diada de l’Enginyer que organitza el Col·legi d’Enginyers Industrials de Catalunya anualment. Aquest any 2021, l’acte tenia el lema “Enginyeria amb propòsit” i va comptar amb la presència de Pere Aragonès, President de la Generalitat de Catalunya, i va estar presentat per la periodista Raquel Sans.

La Fundació Caixa d’Enginyers va tenir l’honor d’entregar, de la ma de Josep Oriol Sala, President Honorari de Caixa d’Enginyers, el premi Beca Tesi Doctoral amb una dotació econòmica de 10.000 euros a l’estudiant de l’IQS (Institut Químic Sarrià, Universitat Ramon Llull) amb la millor tesi, titulada "Predictive maintenance of structures through frequency domain-based correlation approach".

A l’acte hi van assistir també Joan Cavallé, Director General de Caixa d’Enginyers, Víctor Cardona, Director de RSC i Comunicació, i Eduard Barcons, Director de Banca Institucional a Catalunya i Balears.

El diumenge 27 de juny, els diaris Levante, Diario de Ibiza i Diario de Mallorca van publicar una entrevista al director general de Caixa d’Enginyers, Joan Cavallé, en la qual parla sobre el sector financer i l’impacte de la pandèmia en l’Entitat: “Ha sigut un impacte extraordinari des de diferents perspectives. Primer, per la capacitat d’adaptació i de transformació de l’Entitat per seguir funcionant amb el confinament del personal. Va ser una sorpresa, perquè en tres setmanes vam aconseguir que tots els serveis centrals teletreballessin. Molta digitalització. Van aparèixer crèdits ICO i vam haver d’implementar-los de manera ràpida i ho vam fer. Al final, Caixa d’Enginyers va incrementar el volum de serveis als nostres socis i el nostre compte de resultats ha generat un marge brut superior al de l’any anterior. Vam guanyar 11,3 milions d’euros, amb una reducció del 11,4%. Hem intentat minimitzar danys als socis i això va suposar un esforç econòmic, però els socis i les sòcies han respost amb més implicació, un fet que ha generat més ingressos”.

Sobre al crisi sanitària, assenyala: “Deixaria cicatrius en aquells sectors que s’han vist afectats, com l’hostaleria, el turisme i els serveis associats a ells. També ens ha deixat lliçons molt importants sobre la generació de valor. El negoci fàcil, ‘low cost’, sense capacitat d’innovació s’ha demostrat que no és viable. El programa Next Generation de la UE busca cobrir una carència endèmica a Espanya com l’atur en els joves o una economia basada en serveis turístics. És una gran oportunitat per aquest país per a donar un salt històric.

Sobre la presencia física, Cavallé assenyala que “Estem a Catalunya, Andalusia, Aragó, Comunitat Valenciana, País Basc, Mallorca i Madrid. El nostre volum de negoci va créixer el 2020 un 8%. La perspectiva és seguir creixent si veiem oportunitats d’implantar-nos en altres zones. Seguirem reforçant la nostra presència física perquè això implica que estem guanyant socis”.

Pel que fa als plans de Caixa d’Enginyers a la Comunitat Valenciana, Joan Cavallé assenyala: “Mirarem de reforçar la nostra presència física quan el compte de resultats ho permeti. Estem desplegant una política de crèdit a les empreses valencianes vinculades a Next Generation. El crèdit es va incrementar un 14% a València, davant del 10% del conjunt de l’Entitat”.

La setmana passada, Caixa d’Enginyers va organitzar tres webinars, dirigits a socis i sòcies de l’Entitat, per compartir temes d’actualitat com els fons Next Generation, les inversions amb impacte positiu sobre el medi ambient o les assegurances de viatge. Tres temàtiques molt diferents i d’actualitat que tenen l’objectiu de fer arribar als socis i les sòcies qüestions d’interès en les quals l’Entitat pot ajudar-los.

El 15 de juny es va celebrar el webinar “Next Generation: com preparar-se per accedir a les ajudes del Pla Europeu de Recuperació”, en el que Caixa d’Enginyers i Fi Group van explicar quina és la situació actual dels fons Next Generation. A més, es van detallar la tipologia de projectes objecte de les ajudes del Fons Europeu de Recuperació Econòmica i les diferents possibilitats de finançament.

El 16 de juny va tenir lloc la sessió “Invertir en el clima, invertir en la descarbonització de l’economia”, on l’equip de Caixa Enginyers Gestió, format per Xosé Garrido, Portfolio Manager, i Xavier Fàbregas, Director General, va explicar els riscos associats al canvi climàtic i el seu impacte pel que fa a les inversions. A més, van repassar les tendències en sostenibilitat des del punt de vista climàtic i van detallar com aborda el Grup Caixa d’Enginyers, l’avaluació dels riscos climàtics.

I, per últim, el 17 de juny l’Entitat va organitzar el webinar “Viatjar segurs en la nova normalitat”, en el qual Raúl Santos, Director d’Estratègia d’Assegurances de Caixa Enginyers Bancassegurances, va explicar els riscos que implica viatjar durant la pandèmia o en post-pandèmia. A més, va detallar com podem viatjar més segurs davant dels riscos comuns i els afegits en la nova normalitat així com les cobertures que han de tenir.

Seguint aquest enllaç pots veure de nou totes les sessions organitzades per Caixa d’Enginyers.

El Grup Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit i serveis financers i asseguradors, millora la seva xarxa d'oficines i obre una nova oficina “AVANT” a Terrassa, Barcelona. L'Entitat ja atenia als seus socis en aquesta localitat a través d'una sucursal situada a la seu de MGC Mútua, però ara fa un pas més en la seva aposta per la proximitat i es trasllada a un espai propi i més ampli. Tot amb l'objectiu de millorar l'atenció personal dels gairebé 10.200 socis que té a la comarca del Vallès Occidental.

Amb aquesta nova seu, situada en el Passeig del Comte d’Ègara número 1, la cooperativa de crèdit suma ja 12 oficines tipus “AVANT”, centrades en l'assessorament i l'atenció personalitzada, on s'ofereixen també els serveis bancaris tradicionals. Es tracta d'un model de gestió d'èxit que l'Entitat ha decidit implementar a Terrassa donat l'increment de socis i sòcies al Vallès Occidental (gairebé un 6% en un any), on gestiona un volum de negoci de més de 322 milions d'euros.

Joan Cavallé, Director General de Caixa d'Enginyers, destaca que “aquesta nova oficina ‘’AVANT’’ és la consolidació d'un model basat en la multicanalitat, on els professionals de Caixa d'Enginyers es centren en oferir un servei de valor afegit per a les empreses, autònoms i habitants de la ciutat de Terrassa i de la zona del Vallès Occidental. En un moment com l'actual, és fonamental el suport i l'assessorament a les empreses, i per això hem decidit dur a terme aquesta aposta, que ens permetrà estar al costat dels nostres socis i oferir-los la millor atenció personalitzada”.

En aquesta nova seu de Terrassa, s'instal·larà, també, un “Agile Center”. Es tracta d'un servei innovador i personalitzat que donarà resposta als socis i sòcies de Banca d'Empresa i Banca Personal per a les comarques del Vallès Occidental i Vallès Oriental, motor de la indústria de Catalunya.

Durant l'últim any, la cooperativa de crèdit ha experimentat un increment del 13,4% en el nombre de socis i sòcies a Terrassa, ciutat amb la qual l'Entitat té un fort vincle des de fa gairebé quatre anys, quan va establir la seva primera oficina a la localitat. Aquesta obertura és el resultat de la creixent demanda de servei que ha experimentat Caixa d'Enginyers al territori i de la voluntat d'oferir un tracte personalitzat i de proximitat.

Amb més de 223.000 habitants, Terrassa destaca per la seva important activitat comercial i de serveis, i per ser la capital del Vallès Occidental, juntament amb la ciutat de Sabadell. La comarca és un dels principals impulsors de l'economia de Catalunya, per això l'Entitat continua reforçant la seva estructura en aquesta zona després d'obrir una nova seu a Sabadell a la fi de 2020, que es suma a la que ja tenia a Sant Cugat.

El Grup Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit de serveis financers i asseguradors, ha presentat als seus socis i sòcies els resultats obtinguts el passat exercici 2020. L’Entitat ha consolidat un any més els nivells de solvència i liquiditat posant de manifest la seva fortalesa i solidesa, així com l'èxit del seu model cooperatiu i de banca responsable.

En l’Assemblea General Ordinària del Grup Caixa d’Enginyers, celebrada el passat 9 de juny, els socis i sòcies de l’Entitat van aprovar els comptes anuals de l’exercici 2020 així com els estats d’informació no financera, entre d’altres punts de l’ordre del dia. El mateix dia també va tenir lloc l’Assemblea General de la Cooperativa de Consumidors i Usuaris dels Enginyers.

Els socis i sòcies de Caixa d’Enginyers van aprovar una retribució de l’1,5% sobre el nominal efectiu de les aportacions al capital social. Cal destacar que el 2020 l’Assemblea va aprovar una revalorització títol, el qual va passar de 96 a 100 euros.

Pel que fa als resultats econòmics i financers de l’exercici 2020, el Grup Caixa d’Enginyers va destacar en l’Assemblea la consolidació, un any més, dels nivells de solvència i liquiditat, malgrat la dificultat associada al context marcat per la crisi provocada per la COVID-19. Davant d’això, el Grup va realitzar un important esforç creditici i de suport a l’economia per a respondre a les necessitats dels socis i sòcies i de la societat.

Concretament, el creixement del Grup es va materialitzar amb el volum de negoci aconseguit, que es va situar a tancament de 2020 en els 7.771 milions d’euros amb un increment anual del 8,8%. El resultat abans d’impostos va ser de 12,53 milions d’euros, amb un benefici net d’11,36 milions d’euros, la qual cosa va suposar un ROE del 5,40% davant el -1,42% que va registrar el sector.

Tanmateix, Caixa d’Enginyers va obtenir una ràtio de capital CET1 del 15,21%, molt per sobre de la mitjana del sector a Espanya, que es va situar en el 12,54% segons dades estimades a tancament de l’exercici per AFI (Analistes Financers Internacionals), la qual cosa ha permès abordar de forma folgada el creixement del negoci, de l’activitat creditícia i dels riscos que comporta la disrupció financera per la COVID-19.

El crèdit als socis del Grup va incrementar significativament, amb una alça del 46% en préstecs de nova concessió que van sumar 557 milions d’euros. El crèdit a empreses va representar el 27% del total de la inversió creditícia. Així mateix, el Grup Caixa d’Enginyers va mantenir la morositat a nivells molt reduïts amb una ràtio del 2,75% (-9 punts bàsics en l’exercici).

Pel que fa a l’índex de recomanació dels socis, mesurat per l’NPS (Net Promoter Score), va ser del 52,9%, un increment de 3 punts respecte a l’exercici anterior, situant-se per sobre de la mitjana del sector financer.

Joan Cavallé, director general de Caixa d’Enginyers va destacar les bones xifres econòmiques i financeres de l’Entitat, així com les bones perspectives pel que fa a 2021 i la intenció de Caixa d’Enginyers de: “Ser un agent actiu en la recuperació econòmica, el finançament de la transició ecològica, la digitalització i la re industrialització”. En aquest sentit, va destacar cinc línies d'actuació des de les quals treballarà Caixa d’Enginyers:

• Continuar guanyant proximitat amb els socis aprofitat les capacitats digitals: L’Entitat vol reforçar els canals digitals, però a la vegada, personalitzant-ne la relació a través de banca intel·ligent. A més s’incrementaran els contactes amb els socis i es potenciaran els serveis de banca especialitzada.
• Increment de la concessió creditícia en un 25% i reforçar l'activitat orientada a les empreses a través del Pla UE Next Generation: Caixa d’Enginyers donarà suport i acompanyarà els socis que vulguin accedir als fons europeus, avançarà les subvencions concedides per agilitzar el desenvolupament dels projectes i finançarà projectes d’inversió, tant públics com privats, que requereixin completar l’aportació dels fons europeus.
• Manteniment de la inversió en tecnologia per continuar adaptant l’Entitat al context de creixement i digitalització. Durant els últims 6 anys, Caixa d’Enginyers ha fet inversions per valor de 40 milions d’euros amb l’objectiu d’assolir un alt nivell de digitalització dels socis (el 74,8% dels socis són digitals, amb un creixement de 5,2 punts percentuals el 2020). Per l’any 2021 l’Entitat disposa d’un pressupost per digitalització de 8 milions d’euros.
• Manteniment d’una exigent política de riscos que afronti, no sols els riscos tradicionals bancaris, sinó també, els climàtics de les diferents exposicions creditícies i inversores.
• Generació d’un impacte positiu per a la societat a través dels criteris ASG. En aquest sentit, Caixa d’Enginyers és referent i pionera en finances sostenibles i Inversió Socialment Responsable (ISR) i està treballant intensament perquè el 50% de les seves inversions tinguin aquesta etiqueta.

Félix Masjuan, president del Grup Caixa d'Enginyers, també va destacar el compromís de l’Entitat amb la banca responsable i la sostenibilitat: “Com sabeu, la sostenibilitat és un dels eixos vertebradors del Grup visible en tots els nostres àmbits d’actuació. El 2020 ens vàrem adherir a UNEP FI, la Iniciativa de Finances del Programa de Medi Ambient de les Nacions Unides, l'objectiu del qual és crear un sector financer que generi un impacte positiu en les persones i en el planeta. Addicionalment, Caixa d’Enginyers i Caixa Enginyers Gestió es van unir a la iniciativa Tobacco-Free Finance Pledge, essent el primer banc i la primera gestora de fons d’Espanya en fer-ho”.

Tenint en compte que el creixement és la base de futur de l’Entitat per tal d’afrontar els reptes d’ inversió creditícia, la transformació tecnològica i l’augment de la proposta de serveis als socis i sòcies, l’Assemblea va aprovar la possibilitat de realitzar una ampliació de capital en els propers tres anys.

El Grup Caixa d’Enginyers continuarà implementant el seu pla estratègic Connecta 2023, a través del qual vol donar respostes als nous desafiaments del sector des d’una nova normalitat econòmica i des d’un horitzó més cooperatiu i sostenible. Per aconseguir-ho, posarà en valor la seva capacitat d’incrementar el suport als socis a l’espera dels incipients resultats de la vacunació i de la recuperació econòmica que s’espera per aquest segon semestre de 2021.

Presidència d’honor

Josep Oriol Sala, president del Grup Caixa d’Enginyers entre 2011-2020, ha estat nomenat President Honorari del l’Entitat. El càrrec s’ha ratificat en l’Assemblea General Ordinària. Sala va finalitzar el seu mandat com a president el mes de març de 2021 en complir amb el límit de renovació establert en els Estatuts de l’Entitat, després d’una brillant trajectòria de 15 anys en el Consell Rector de Caixa d’Enginyers i 9 com a president, tan de l’Entitat com de la seva Fundació.

Josep Oriol Sala es converteix així en el tercer President Honorari de l’Entitat. Fernando Espiau, que va ser el primer President de Caixa d’Enginyers (1967-1971), va ostentar la presidència d’honor fins el 1994. Isabel Trabal, la primera dona enginyera de Catalunya i segona a Espanya, va presidir l’Entitat des del 1991 fins el 2007 i va ser Presidenta d’Honor fins el 2014.

Caixa d'Enginyers i la seva gestora Caixa Enginyers Gestió s'han adherit al “2021 Global Investor Statement to Governments on the Climate Crisis”. Es tracta d'una declaració a través de la qual els signants demanen als governs que implementin polítiques de gran importància que ajudin a abordar la crisi climàtica.

Aquesta declaració, liderada per The Investor Agenda, i entre els fundadors de la qual s’hi troben l'ONU i PRI (Principis d'Inversió Responsable), reclama, entre d’altres, que els informes financers que emeten les empreses relacionats amb el clima i el medi ambient siguin obligatoris i més complets. A més, també posa de manifest els impactes devastadors de la pandèmia causada per la COVID-19 i demana plans de recuperació econòmica resilients que donin suport a la transició justa cap a un futur amb zero emissions.

Els signants d'aquesta declaració afirmen que és necessari establir objectius ambiciosos per tal d’aconseguir un món amb zero emissions. Per a això és necessari que els governs dels diferents països implementin polítiques climàtiques consistents a curt i mitjà termini, amb l'objectiu de convertir-se en destins d'inversió cada cop més atractius. A més, anima als inversors a promoure accions ambicioses pel que fa a la política climàtica.

La declaració també explica que la plena implementació de l'Acord de París crearà importants oportunitats d'inversió en tecnologies netes, infraestructura verda i altres actius. Tots ells són productes i serveis necessaris en aquesta nova economia.

David Murano, subdirector general i director de l'Àrea de Gestió del Risc a Caixa d'Enginyers, comenta sobre la signatura d'aquesta declaració per part de l'Entitat: “Com a cooperativa, Caixa d'Enginyers aposta per la sostenibilitat. Es tracta d'un dels nostres eixos vertebradors que és visible en tots els nostres àmbits d'actuació. Treballem activament per a ser part de la transició cap a una economia baixa en carboni i, com a especialistes en inversió, donem suport a iniciatives com aquesta, que promou polítiques d'inversió responsable, amb l'objectiu de cuidar del medi ambient i fomentar la sostenibilitat”.
La declaració ja ha estat signada per un total 457 empreses i entitats, els actius de les quals superen els 41 bilions de dòlars, i inclou a 50 inversors que gestionen més de 200 mil milions de dòlars en actius. Tots ells es comprometen a vetllar per tal d’aconseguir que les seves carteres compleixin les zero emissions el 2050 o abans,  així com a establir objectius provisionals pel que fa a la reducció d'emissions.

Els signants de la declaració demanen a tots els governs que emprenguin cinc accions prioritàries abans de la COP26 que tindrà lloc al novembre:

• Enfortir el seu esforç per a mantenir l'escalfament global per sota dels 1,5 °C.
• Comprometre's amb un objectiu nacional de zero emissions netes i seguir fulls de ruta per a fomentar la descarbonització.
• Implementar polítiques nacionals per a complir amb aquests objectius i incentivar les inversions privades en solucions de zero emissions abans de 2030.
• Assegurar que els plans de recuperació econòmica relacionats amb la COVID-19 donin suport a la transició cap a un món amb zero emissions
• Comprometre's a implementar requisits obligatoris de divulgació de riscos climàtics alineats amb les recomanacions del Grup de Treball sobre Divulgacions Financeres Relacionades amb el Clima (TCFD).

En el marc de la seva col·laboració, Caixa d’Enginyers i el Col·legi de Doctors i Llicenciats en Filosofia i Lletres i en Ciències de Catalunya organitzen un cicle sobre l’agenda 2030 i els Objectius de Desenvolupament Sostenible, amb l’educació com a motor de canvi.

La primera sessió, “L’educació, motor de l’Agenda 2030”, tindrà lloc demà 15 de juny a les 18.30 hores i comptarà amb la participació de Joan Cavallé, director general de Caixa d’Enginyers; Àlex Rocas, degà del Col·legi de Doctors i Llicenciats; Juan Manuel Moreno Olmedilla, especialista en educació del Banc Mundial; Concha Fernández Martorell, doctora el filosofia; i Lutxi Almodóvar, directora general de la Fundació Collserola.

La sessió està oberta a tothom amb prèvia inscripció en el següent enllaç. 

El 58% del patrimoni gestionat en fons d'inversió per Caixa d'Enginyers és ISR

Coincidint amb la Setmana de la Inversió Socialment Responsable, el Grup Caixa d'Enginyers ha organitzat, juntament amb Spainsif, una taula rodona sobre l'agenda 2030 en inversió sostenible, punt de trobada on diversos experts en gestió d'inversions han posat en valor la importància del compliment de l'agenda 2030 pel que fa a inversió sostenible i el seu paper en la consecució dels ODS.

El progrés de les finances sostenibles ha evolucionat un mercat cada vegada més madur, gràcies a l'aparició de productes financers innovadors que ofereixen rendibilitat i impacten de manera positiva sobre algun o diversos dels ODS. No obstant, tots els experts reunits a la sessió han remarcat la necessitat de tenir eines de mesura comunes i que segueixin els mateixos criteris per a l'avaluació de les carteres amb l'objectiu que la Inversió Socialment Responsable (ISR) pugui fer un pas més en el seu desenvolupament. A més, aquestes mètriques han de ser capaces d'identificar l'impacte a llarg termini.

També han destacat la importància de saber identificar el greenwashing, així com la necessitat de tenir unes eines de reporting adequades que ajudin els analistes a prendre decisions. Establir línies de diàleg i confiança amb les empreses en les que s'inverteix és també una eina molt útil per conèixer millor la seva activitat de cara a la seva avaluació. A més, això pot facilitar que l'inversor tingui l'oportunitat d'influenciar en aquestes empreses amb l'objectiu que s'ajustin més a criteris ASG.

Els experts reunits en aquesta taula rodona han assenyalat el fet que, en pocs anys, la inversió socialment responsable ha tingut un desenvolupament molt important i demostrat la seva rendibilitat. La manera d'invertir ha anat evolucionant, i s'ha passat d'aplicar criteris d'exclusió en la inversió (no s'inverteix determinats sectors o empreses que no compleixen amb els objectius dels inversors, com el sector armamentistic o el del tabac) a focalitzar-se en la inversió d'impacte, és a dir, centrant-se directament en sectors i empreses que generen un efecte positiu en la consecució dels ODS i tenint en compte, no només els criteris financers, sinó els extra financers.

En aquest sentit, Cristina Llahí, Portfolio Manager a Caixa Enginyers Gestió ha destacat el fons CdE ODS Impact ISR, FI com a exemple de producte basat en inversió d'impacte, ja que influeix en el compliment de tots els ODS, especialment en el 4 (educació de qualitat), el 6 (aigua neta i sanejament) i el 9 (indústria, innovació i infraestructura), i dóna prioritat a les empreses el negoci de les quals estigui contribuint al compliment d'aquests Objectius.

Per part seva, Iñaki Irisarri, responsable de desenvolupament sostenible del Grup Caixa d'Enginyers ha introduït la sessió indicant que: “els experts en inversió poden aportar el seu gra de sorra a la consecució dels ODS i l'agenda 2030 mitjançant el foment de la inversió socialment responsable”. En aquest sentit, Caixa Enginyers Gestió n’és un referent i pionera en finances sostenibles i Inversió Socialment Responsable, tenint el 58% del patrimoni que gestiona en fons d'inversió és ISR. La Caixa Enginyers Gestió es troba entre les 10 gestores nacionals amb major patrimoni d'actius sota gestió ISR (510 MM€, dades d'abril de 2021).

Programa ISR 2021

En l’entrevista es destaca el creixement sostenible de l’Entitat que “aliena als ajustos del sector, creix amb la cura en la política de riscos com a gran fortalesa”. El President destaca que el futur de Caixa d’Enginyers és “ser una cooperativa com a factor diferencial, tenir una política de riscos molt sensata i atendre bé al soci”.

En el reportatge es destaca el creixement en volum de negoci fins els prop de 8.000 milions d’euros i que gràcies a la política de riscos conservadora i al fet de posicionar al soci en el centre de la seva activitat, Caixa d’Enginyers manté la seva essència.

El Grup Caixa d'Enginyers ha reduït un 32% les emissions de CO₂ de les seves oficines respecte a 2018, manté el compromís per a ser una organització neutra en carboni i està adherida al Programa d'acords voluntaris impulsat per l'Oficina Catalana del Canvi Climàtic, que implica registrar anualment l'inventari d'emissions i presentar mesures per a reduir-les.

Iñaki Irisarri, responsable de desenvolupament sostenible del Grup Caixa d'Enginyers explica: “La lluita contra el canvi climàtic és una responsabilitat de tots. Per això el Grup Caixa d'Enginyers treballa activament per a ser part de la transició cap a una economia baixa en carboni, d'una banda, amb la reducció de les emissions de gasos d'efecte hivernacle (GEI) i, d'altra banda, amb la compensació de les emissions derivades de la seva activitat”.

L'Entitat s'ha fixat l'objectiu de reduir un 20% les emissions que genera. Per aquest motiu desenvolupa una sèrie d'actuacions que incideixen en els àmbits del consum energètic i la reducció de la petjada de carboni, minimització de residus i reducció del consum de paper.

Caixa d'Enginyers vetlla per aconseguir un consum energètic més eficient introduint millores en les seves instal·lacions i oficines, on es produeix el seu principal consum, l'electricitat. Així, l'Entitat compta amb els serveis de diferents distribuïdors d'energia i ha reduït el seu consum d'electricitat per oficina en un 13,3% en tres anys.

Per a disminuir les emissions de gasos d'efecte hivernacle es treballa mitjançant la reducció de consum energètic a través de mesures com l'automatització de l'ús d'energia, la utilització de sistemes d'immòtica per a controlar la climatització i la il·luminació i l'ús de bombetes LED de baix consum.

La pandèmia de la COVID-19 ha provocat la reducció d'un 47% en l'ús de combustibles fòssils i de les emissions del Grup. Això es deu a la implantació del teletreball per a part de l'equip, a la substitució dels viatges corporatius per videoconferències i altres canals digitals i a la reducció de desplaçaments.

Des de 2018, el Grup Caixa d'Enginyers compensa el 100% de la seva petjada de carboni a través de diferents iniciatives. El 2020, s'han compensat les emissions generades a través del projecte Ambatolampy solar PV, la major planta solar de Madagascar, que evita l'emissió de 25.000 tones de CO₂ a l'any i genera energia neta equivalent al consum de 50.000 llars l'any. A més de la reducció d'emissions, els beneficis del projecte comprenen, entre d’altres, la generació de 80 llocs d'ocupació estables, i sumar-se a l'objectiu d'aconseguir el 2030 que el 80% de l'energia consumida pel país provingui de fonts netes.

El Grup estén el seu compromís amb la sostenibilitat a la seva cartera d'inversions, fet que ha estat un valor a l'alça en els últims 15 anys. Concretament, des de l'any 2006, Caixa Enginyers Gestió impulsa la Inversió Socialment Responsable (ISR), és a dir, en el procés de selecció d'actius, aplica criteris mediambientals, socials i de bon govern (ASG) per a buscar, a més del retorn financer, un impacte positiu en la societat mesurable.

Actualment, Caixa Enginyers Gestió es troba entre les 10 gestores nacionals amb major patrimoni d'actius sota gestió ISR (510 MM€ amb dades d'abril de 2021). La petjada de carboni dels fons que gestiona s'ha reduït en un 38% respecte al 2019.

Caixa Enginyers Gestió, referent i pionera en finances sostenibles i Inversió Socialment Responsable (ISR), ha assolit que el 58% del patrimoni gestionat de fons d’inversió incorpori l’etiqueta de sostenibilitat en la seva denominació.

L’alt compromís del Grup en matèria de sostenibilitat ha estat un valor a l’alça en els últims 15 anys. Concretament, des de l’any 2006, Caixa Enginyers Gestió impulsa la Inversió Socialment Responsable (ISR), és a dir, en el procés de selecció d’actius, aplica criteris mediambientals, socials i de bon govern (ASG) per tal de buscar, a més del retorn financer, un impacte positiu en la societat mesurable. Actualment, Caixa Enginyers Gestió es troba entre les 10 gestores nacionals amb major patrimoni d’actius sota gestió ISR (510 MM€ amb dades d’abril de 2021).

El creixement en els darrers anys ha estat constant: el patrimoni gestionat en fons ISR del Grup va créixer a raó d’un 33% anual en els dos últims anys i del 27% en els últims tres. Actualment, amb un 58% del patrimoni de fons amb etiqueta ISR respecte el total de patrimoni de la gestora, duplica el percentatge d’inversions socialment responsables de fa tres anys, que era del 27%.

Segons Xavier Fàbregas, director general de Caixa Enginyers Gestió, “el Grup Caixa d’Enginyers és referent i pioner en finances sostenibles”, i manté la convicció de continuar essent líders en aquest àmbit, així com un ferm compromís amb les persones i el medi ambient. És per això que, en el seu pla Connecta 2023, el Grup té un clar full de ruta traçat per donar resposta als desafiaments del sector des d’un horitzó més cooperatiu i sostenible.

Pel que fa al nou denominat fons CE Global ISR, FI, el quart fons de la gestora que incorpora l’etiqueta ISR, se suma al patrimoni de fons ISR: Fonengin ISR, FI; CdE ODS Impact ISR, FI, i CE Environment ISR, FI. D’aquesta manera, l’Entitat incorpora l’etiqueta ISR en la seva estratègia de renda variable internacional. No obstant això, històricament, el fons ja aplicava criteris responsables tenint en compte aspectes Ambientals, Socials i de bon Govern (ASG). Prova d’això és que a tancament de l’exercici 2020, el CE Global ja va obtenir la màxima qualificació en sostenibilitat segons Morningstar, un dels principals ràtings de valoració de fons d’inversió.

Amb la incorporació de l’etiqueta ISR en la seva denominació, el fons manté la vocació de renda variable internacional i l’inversor podrà disposar d’informació de l’impacte del fons en els Objectius de Desenvolupament Sostenible, la petjada hídrica i de carboni, mètriques socials i de bon govern, així com el ràting ASG segons MSCI o accions d’implicació realitzades en nom del fons.

Model de banca cooperativa, responsable i sostenible

El compromís de l’Entitat per impactar positivament en la societat es materialitza amb una oferta pionera de productes financers socialment responsables, amb l’objectiu d’alinear la inversió creditícia i financera amb els compromisos mundials de l’Acord de París i amb els Objectius de Desenvolupament Sostenible fixats en l’Agenda 2030, per a promoure la lluita contra el canvi climàtic i contribuir a millorar l’eficiència energètica. Així, en línia amb el model de banca cooperativa i responsable, el Grup crea, gestiona i assessora en carteres d’inversió incorporant sempre l’anàlisi de factors ASG, aportant un filtre de qualitat addicional en totes les inversions.

En aquest sentit, l’any 2020 Caixa d’Enginyers i Caixa Enginyers Gestió es van adherir a la iniciativa Tobacco-Free Finance Pledge, convertint-se així en el primer banc i la primera gestora de fons d’Espanya en fer-ho. Es tracta d’un programa desenvolupat en col·laboració amb la iniciativa de Finances del Programa de les Nacions Unides per al Medi Ambient (UNEP FI), PSI (Principis per a una Assegurança Sostenible) i PRI (Principis d’Inversió Responsable), en el qual participen 153 institucions internacionals de 22 països, que té com a objectiu ajudar a reduir el consum de tabac en el món a través de la capacitat d’actuació que té el sector financer.

Així mateix, el 2020 Caixa d’Enginyers va reafirmar el seu compromís com a banca responsable, adherint-se a UNEP FI, la iniciativa de Finances del Programa de Medi Ambient de les Nacions Unides, l’objectiu de la qual és crear un sector financer que impacti positivament i serveixi a les persones i al planeta. En definitiva, el model cooperatiu del Grup Caixa d'Enginyers contribueix al desenvolupament social sostenible.

Caixa Enginyers Gestió i el reglament de finances sostenibles de la Unió Europea (SFDR)

Què opinen els usuaris del seu banc? Una enquesta de satisfacció realitzada per l’OCU a més de 24.000 usuaris d’entitats bancàries ha donat a conèixer un ranking amb les entitats millor valorades pels seus clients, entre les que destaca Caixa d’Enginyers al TOP 10 amb una valoració de 75 punts sobre 100.

L’article subratlla que les entitats petites estan entre les millor valorades i afegeix que, de les respostes obtingudes, s’extreu que la banca tradicional és millorable. 

El diari El Mundo publica avui una entrevista al director general de Caixa d’Enginyers, Joan Cavallé, on posa en valor el model, cooperatiu, responsable, sostenible i de proximitat de l’Entitat.

En l’article es subratlla que Caixa d’Enginyers va ser una de les entitats financeres que millor va contenir el 2020 el primer gran cop del coronavirus en els comptes de resultats del sector. Sobre el procés de transformació del sector financer, Cavallé destaca que des que va esclatar la crisi de Lehman Brothers “hem doblat la nostra xarxa d’oficines. A més, seguirem obrint oficines per apropar-nos a la gent i perquè ajuden a millorar la relació amb el soci”.

Sobre el creixement de l’Entitat cooperativa, el director general afirma que “volem seguir creixement a nivell de dos dígits en negoci. La concentració bancaria ens dona una possibilitat atractiva de ser un proveïdor financer de proximitat. El nostre objectiu és doblar l’entitat en tres o quatre anys en volum d’actius i arribar a la xifra de 250.000 socis el 2023”.

Per llegir l’article complert segueix aquest enllaç.

Durant el primer trimestre de 2021, l’actualitat dels mercats ha estat marcada per l’evolució de les expectatives d’inflació, que ha causat una gran disparitat entre el comportament dels diferents actius tant en termes de renda variable com de renda fixa. Els increments dels rendiments dels bons dels governs a llarg termini han tingut conseqüències negatives en les estratègies de renda fixa; mentre que, en renda variable s’han observat una dispersió significativa entre les diferents companyies, sectors i estils d’inversió: aquells més lligats a l’evolució econòmica o a reobertura de l’economia han tingut un millor comportament relatiu davant aquells amb menor sensibilitat al cicle econòmic i, per tant, més defensius.

A què es deu aquesta dispar evolució? De quina manera afecta l’economia i els mercats financers? A continuació, els experts de Caixa d’Enginyers revelen com els moviments de la inflació tenen un efecte important en el comportament dels mercats financers, tant de renda fixa com de renda variable.

Repercussió en l’economia

La inflació, és a dir, l’augment del nivell general de preus, tant de béns com de serveis, no és dolenta. Una inflació moderada i estable és saludable, ja que ajuda a reduir el valor del deute, incrementa els ingressos i incentiva el creixement econòmic. A més, la inflació positiva ajuda a evitar la paradoxa de l’estalvi: si es permet que els preus caiguin de forma constant -el que s’anomena deflació-, el consumidor, amb l’objectiu de comprar més barat, posposarà les seves compres a futur. I, per tant, com a resultat, es reduiria la demanada agregada, amb l’efecte immediat d’una caiguda de la producció, acomiadaments i alentiment econòmic.

Per contra, un nivell d’inflació elevat pot perjudicar l’evolució de l’economia, ja que resta valor al poder adquisitiu de la ciutadania, sobretot, pel que fa a estalvis; redueix la competitivitat econòmica del país i afegeix un fort factor d’incertesa sobre l’evolució dels preus per als diferents agents econòmics. És per això que, com a conseqüència, un dels principals objectius dels bancs centrals és controlar el nivell d’inflació i tenir-lo, de forma general entorn a un 2% anual.

Repercussió en els mercats financers

Pel que fa als mercats financers, en el marc de la renda fixa, l’increment de la inflació redueix el valor dels cupons i el valor nominal que els inversors rebran en un futur. Per tant, existeix una relació inversa entre els tipus d’interès i els actius de renda fixa. A major durada (o venciment), major risc que una pujada de tipus d’interès resti valor als actius de deute.

Mentre que, en el mercat de renda variable, l’increment de la inflació i, per tant, dels tipus d’interès, també afecta, però influeix en diferent mesura en funció del tipus d’empresa o sector. Així, per exemple, en els actius cíclics, és a dir, aquells amb major sensibilitat econòmica -sector energètic, financer i industrial- tendeixen a comportar-se millor que els defensius -sector salut, béns bàsics, béns públics i tecnològic- en períodes d’increment de les expectatives d’inflació.

Per analitzar l’efecte de la inflació en el mercat de valors, és necessari dividir entre l’impacte en els resultats econòmics i les valoracions. En primer lloc, l’increment dels preus afecta els marges operatius, tant per increment del preu de les entrades del cost de producció (matèries primeres, maquinària, energia) com per l’increment dels salaris. No obstant això, la capacitat de manteniment dels marges dependrà de l’estructura econòmica de cada empresa, i aquelles que tinguin una demanda més inelàstica seran les que podran traspassar la totalitat de l’increment al consumidor final.

D’altra banda, i més important, l’increment de les expectatives d’inflació i dels tipus d’interès té un efecte directe en la valoració de les companyies, ja que no és el mateix valorar una empresa amb un tipus d’interès lliure de risc del 0,90 % que una empresa amb un del 2 %. A més, el grau de l’efecte no és el mateix per a totes les companyies: aquelles companyies amb més biaix al creixement (growth), que es caracteritzen per oferir unes expectatives de creixement a futur molt elevades, es veuen més penalitzades que les companyies valor (value), en les quals el seu rendiment econòmic està més esbiaixat a la situació econòmica actual i no a la de futur (empreses de transport, sector financer, energia, indústries químiques, etc.).

Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit i serveis financers, ha arribat a un acord amb l’IEF (Institut d’Estudis Financers) i EFPA Espanya perquè més de 180 dels seus gestors rebin la formació EFPA ESG Advisor.

Aquesta certificació, que no és obligatòria per als professionals del sector, ofereix una visió integral de totes les dimensions d'interès en l'àmbit de la sostenibilitat. El seu objectiu és acreditar aquells gestors que vulguin obtenir coneixements sòlids en aquesta matèria i adquirir les competències i coneixements imprescindibles exigibles en el nou entorn financer enfocat a la sostenibilitat.

La seva obtenció no només garanteix el compliment de les futures expectatives reguladores, sinó que va molt més allà dels requisits formals. El temari engloba les tendències més destacades dins de l’ASG amb l'objectiu de formar a professionals que ajudin a generar i impulsar un impacte positiu en la societat, les empreses i el medi ambient.

Entre les temàtiques que cobreix aquesta formació es troben: definicions clau, desenvolupaments i impulsors del sector; factors ASG (Ambientals, Socials i de Governança) i impacte en l'anàlisi i valoració d'actius; enfocaments i estratègies en la inversió sostenible; participació activa i compromís de les empreses elevant la importància de la sostenibilitat a nivell empresarial; fons d'inversió i vehicles d'inversió col·lectiva sostenible; inversió d'impacte (bons verds i bons socials); productes financers sostenibles i marc legal a la Unió Europea sobre integració de factors ASG per part d'empreses i inversors.

Isabel Sánchez, directora de Persones de Caixa d'Enginyers, explica: “els nostres socis i sòcies estan cada cop més interessats en les inversions amb caràcter ISR. Hem arribat a aquest acord amb l'IEF per a potenciar el coneixement dels nostres gestors i poder oferir el millor assessorament en aquest camp, que tant de valor aporta”.

Un dels objectius de Caixa d'Enginyers és impactar positivament en la societat, lluitar contra el canvi climàtic, i el desenvolupament social sostenible. Això es materialitza amb una oferta pionera de productes financers socialment responsables, amb l'objectiu d'alinear la inversió creditícia i financera amb els compromisos mundials de l'Acord de París.

En aquesta línia, l'Entitat crea, gestiona i assessora en carteres d'inversió incorporant anàlisi de factors ASG per a proporcionar als socis i sòcies la informació sobre riscos i oportunitats no financeres en prendre decisions d'inversió. Caixa Enginyers Gestió es troba entre les 10 gestores nacionals amb major patrimoni d'actius sota gestió ISR i té com a objectiu que, com a mínim, el 50% de les seves inversions siguin d'aquest tipus.

La sessió online “Com estalviar i invertir millor en un entorn de tipus d’interès negatius”, celebrada ahir, va reunir més de 400 socis i sòcies. Durant el webinar, Bas Fransen, Director de Mercat de Capitals de Caixa d’Enginyers; i Francisco José Sánchez, Gestor de Distribució & Gestió Discrecional de Carteres de Caixa d’Enginyers, van explicar com estalviar i invertir per evitar que la inflació i els tipus d’interès negatius redueixin el patrimoni futur. Al final de la sessió, els ponents van resoldre tots els dubtes i preguntes dels assistents en directe. L’acte va ser moderat per Jaime Asián, Director de l’Àrea de Serveis al Soci de Caixa d’Enginyers.

En aquest enllaç pots veure de nou tota la sessió.

Els fons d’inversió i els plans de pensions del Grup Caixa d’Enginyers continuen posicionant-se entre els millors vehicles financers de gestores espanyoles, tant en termes financers com de sostenibilitat. Segons dades de Morningstar del primer trimestre de 2021, tres plans de pensions i tres fons d’inversió del Grup obtenen la màxima qualificació (5 estrelles).

Així mateix, tots els fons d’inversió i plans de pensions del Grup amb estrelles Morningstar apliquen criteris d’inversió socialment responsable (ISR). Per part seva, la gamma de fons de Caixa Enginyers Gestió aconsegueix un Ràting de Sostenibilitat de 4,80 planetes (sent 5 el màxim) segons Morningstar i Sustainalytics (a 28 de febrer de 2021).

Morningstar avalua la qualitat dels productes financers tenint en compte la rendibilitat, el risc i les comissions per a elaborar la seva pròpia qualificació a partir de les dades dels darrers 3 i 5 anys. És l’empresa líder a nivell global al sector de la investigació i anàlisi independent d’inversions.

  Descarrega en aquest enllaç l'infografía completa

Amb aquesta mesura, l’Entitat continua millorant l’oferta i el servei als socis i sòcies amb unes de les condicions més favorables del mercat per tal d’acompanyar-los en els seus projectes personals i professionals.

L’aplicació de les noves reduccions segueixen la tendència dels darrers mesos, en què l’Entitat ha ajustat les condicions de les hipoteques en 4 ocasions des del juny de 2019.

Caixa d’Enginyers aplica des d’avui una reducció substancial de les tarifes de la hipoteca fixa per continuar millorant l’oferta i el servei als socis i sòcies amb unes de les condicions més favorables del mercat, seguint la tendència dels darrers anys. La disminució més destacada és de la hipoteca de fins al 60% de finançament a 15 anys, amb un tipus d’interès que baixa 10 punts bàsics (pb) situant-se en l’1,25%, mentre que l’Entitat també aplica baixades de 5 pb en la resta modalitats d’hipoteques fixes.

Concretament, la hipoteca fixa amb finançament de fins al 60% del valor de taxació, a més de la reducció de 10 punts bàsics (pb) del tipus d’interès a 15 anys -1,25%-, destaca la hipoteca a 20 i 30 anys, en què s’aplica una baixada del tipus d’interès de 5 pb, situant-se en l’1,40% i l’1,45% respectivament. Pel que fa hipoteca fixa amb finançament de fins al 80%, els terminis a 15, a 20 i a 30 anys redueixen 5 pb els tipus d’interès i es situen en l’1,40%, 1,50% i 1,60%, respectivament.

Juanjo Llopis, director de Negoci de Caixa d’Enginyers, afirma que amb aquesta mesura l’Entitat ofereix als seus socis i sòcies “l’oportunitat d’obtenir una hipoteca amb la qual puguin assegurar la quota i així minimitzar riscos financers, i acompanyar-los en els seus projectes personals i professionals amb unes de les de millors condicions del mercat”. I afegeix: “Aquestes reduccions segueixen la tendència dels darrers mesos, en què hem ajustat les tarifes i bonificacions de les hipoteques en 4 ocasions des del juny de 2019, per tal de continuar millorant les condicions i beneficiant els nostres socis i sòcies”.

Actualment, la contractació d’hipoteques fixes representa més d’una tercera part de les contractacions d’hipoteques a Caixa d’Enginyers, amb un creixement constant des de el seu llançament, atès el context dels tipus d’interès en mínims històrics que ofereixen una excel·lent oportunitat per aquesta modalitat d’hipoteques.

Més informació al següent enllaç.

L’Entitat cooperativa ha organitzat un nou webinar sobre les diferents estratègies de gestió de les inversions socialment responsables (ISR) juntament al Col·legi d’Actuaris de Catalunya.

Els ponents van explicar com al integració del factors ASG (Ambientals Socials i de Governança) poden ser una font de generació d’idees i oportunitats d’inversió. També es va fer un repàs a l’evolució des de l’aplicació de criteris d’exclusió a criteris d’impacte positiu, passant per la gestió de les controvèrsies i els indicadors ASG.

La sessió online va comptar amb la participació de Francesc Durán, Director de Negoci Assegurador del Grup Caixa d’Enginyers; Xavier Fàbregas, Director de Caixa Enginyers Gestió; Bas Fransen, Director de Mercat de Capitals de Caixa d’Enginyers; i Arnau Guardia, Gestor especialitzat en ISR de Caixa Enginyers Gestió.

Per veure de nou la sessió pots seguir aquest enllaç.

Antonio Santamans Olivé és el nou vicepresident, i August R. Bou ha estat elegit secretari. S'incorporen al Consell Rector Sara Gómez Martín, Ana Oller Corney, Anna Toda Navarro i Javier García Pellejero.

Amb aquests nomenaments, el Consell Rector del Grup Caixa d'Enginyers amplia la seva diversitat de gènere, assolint un 30% de representació femenina.

L’Assemblea General del Grup Caixa d'Enginyers va designar, el passat mes de novembre, els nous càrrecs del Consell Rector que, després de la ratificació del Banc d’Espanya, han pres possessió. Félix Masjuan Teixidó és el nou president del Grup rellevant Josep Oriol Sala, el qual, després d'una brillant trajectòria de 15 anys en el Consell i 9 de president, ha esgotat el seu mandat complint amb el límit de renovació establert en els Estatus de l’Entitat.

Félix Masjuan Teixidó és enginyer industrial i diplomat en Direcció i Administració d'Empreses. Fa més de 45 anys que està vinculat a l'Entitat com a soci, és membre del Consell Rector des del 2011, a partir del 2017 va ocupar el càrrec de secretari del Consell Rector i, des del 2018, també el de president de la Comissió d'Auditoria i Riscos. A més, és patró de la Fundació Caixa d'Enginyers.

Antonio Santamans Olivé assumeix el càrrec de vicepresident del Grup. És enginyer industrial i ha estat conseller vocal de Caixa d'Enginyers durant 6 anys i també és patró de la Fundació. Per la seva banda, August R. Bou Camps, que es va incorporar en el Consell Rector el 2017, és el nou secretari. A més, s'incorporen al Consell Rector com a consellers vocals Sara Gómez Martín, Ana Oller Corney, Anna Toda Navarro i Javier García Pellejero. Amb aquesta nova configuració, el Grup amplia la seva diversitat de gènere, amb una representació del 30% de dones, i reforça la seva representació territorial.

Els nous membres del Consell Rector aportaran la seva destacada experiència i coneixements en diferents àmbits: Sara Gómez té una dilatada experiència en la gestió i lideratge de projectes i actualment és directora executiva del projecte “Mujer de Ingeniería”, ha estat vicerectora de la Universitat Politècnica de Madrid i Directora General d'Universitats de la Comunitat de Madrid. Anna Oller ha desenvolupat la majoria de la seva carrera professional a Amèrica de Nord en els sectors farmacèutic i químic arribant a ser vicepresidenta del Servei al Client als EEUU i el Canadà d'una companyia líder en la seva activitat. Anna Toda, enginyera agrònoma, té una àmplia experiència en el sector agroalimentari i ha estat durant 15 anys directora deneral de la Federació de cooperatives agràries de Catalunya. I el bilbaí Javier García, enginyer informàtic, compta amb una profunda experiència en la consultoria, la tecnologia i la direcció general en diverses companyies multinacionals on ha liderat projectes transformacionals en el sector financer i bancari.

El nou president s'ha marcat com a repte fer del Grup Caixa d'Enginyers la cooperativa de crèdit de referència del sector bancari aportant valor financer i social a famílies, professionals i empreses, i generant impacte positiu en la societat. Ha destacat que els socis i sòcies són l'eix principal de l'activitat de Caixa d'Enginyers i per això la seva satisfacció serà la principal prioritat.

Després del seu nomenament, Félix Masjuan va afirmar: “És un honor per a mi ser el vuitè president de Caixa d'Enginyers i rellevar a Josep Oriol Sala, el llegat del qual, com a president en els darrers 9 anys, és de gran rellevància per al nostre Grup. De la mà dels nostres valors fundacionals, impulsarem l'activitat del Grup per a donar resposta a les necessitats dels nostres socis i sòcies en els àmbits de finançament, inversió-previsió i assegurances. Buscarem la màxima competitivitat dels nostres productes i serveis i estarem al costat dels nostres socis i sòcies amb el tracte i l'atenció personalitzada i de qualitat que mereixen. Som una entitat cooperativa diferent, coherent, socialment responsable i compromesa amb les persones que dia a dia treballem per a construir un projecte conjunt que aporti valor als socis i a la societat.”