El diari 20 Minutos Madrid va publicar, el passat 1 d'abril, un reportatge sobre la Inversió Socialment Responsable, que dóna les claus sobre el mercat de fons espanyol.

 Pots descarregar-te la notícia completa.

Caixa d'Enginyers llança la MOVE Mastercard, la primera targeta ecològica de Mastercard a Europa. Es tracta d'una targeta de dèbit per a menors de 26 anys que permet als seus usuaris retirar efectiu gratis, tant en l'àmbit nacional com internacional, i que està fabricada amb un material substitut del plàstic per a reduir al màxim el seu impacte mediambiental.

Amb aquest llançament, que forma part de IMAGINA, el programa jove de Caixa d'Enginyers, l'entitat completa el programa de solucions que ofereix al segment jove, molt procliu a solucions sostenibles. La nova targeta, amb tecnologia contactless, permet als titulars beneficiar-se de cobertura mundial i condicions especials a l'estranger.

En paraules de Paloma Real, directora general de Mastercard España, "a la nostra companyia treballem dia a dia per a oferir noves solucions tecnològiques innovadores i avançar-nos a les veritables necessitats dels nostres clients. La nova targeta MOVE de Caixa d'Enginyers demostra la nostra aposta per millorar l'experiència de pagament dels joves i facilitar la seva mobilitat".

Per la seva banda, Joan Cavallé, director general de Caixa d'Enginyers, afirma que "el nostre compromís amb la societat i, concretament, amb els joves, ens ha arribar a oferir-los una targeta que s'adeqüi a les seves necessitats i que, a més, aposta per la sostenibilitat. Mastercard és el nostre aliat pel seu compromís amb la millora constant de l'experiència de pagament dels usuaris i per la seva aposta per innovar en productes sostenibles". Cavallé afegeix que "la sostenibilitat del planeta ens concerneix a tots i des de Caixa d'Enginyers seguirem treballant per a aplicar aquesta iniciativa al conjunt dels mitjans de pagament que oferim als socis així com a noves propostes que ajudin a reduir la petjada de carboni en costos atribuïts".

La targeta s'ha realitzat a partir d'un substitut del plàstic, anomenat àcid polilàctic (PLA), que es produeix a partir de fonts renovables com el blat de moro. Aquest material es pot reciclar una vegada i una altra per generar la seva resina inicial, sense perdre la qualitat. A més és biodegradable, no genera emissions de carboni i no és tòxic si s'incinera.

Segons les dades de la consultora Morningstar, el fons espanyol de renda variable emergent més rendible dels darrers tres anys és el CE Emergents, FI, amb un ascens anualitzat del 6,51%. Inverteix un 38,9% en companyies de països emergents d'Asia i un 22,2% en cotitzades d'Amèrica Llatina, com les brasileres Kroton Educacional i Ambev.

Llegir l'article en aquest enllaç.

• El volum de negoci gestionat ha augmentat un 5,39% aconseguint els 5.750 milions d'euros, i els recursos gestionats de clients s'han situat en els 3.796 milions.
• Caixa d'Enginyers segueix tenint una posició de lideratge en quan a l'índex de recomanació dels seus socis amb un 44,7%, envers el 0,1% del sector, segons la metodologia Net Promoter Score (NPS)

Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit i de serveis financers i asseguradors, ha presentat avui els resultats de l'exercici 2017 del Grup. L'Entitat, que ha tancat l'any del seu 50 aniversari, destaca per un model cooperatiu basat en la responsabilitat social on el soci és, alhora, client i propietari.

Els resultats presentats confirmen la consolidació de Caixa d'Enginyers i de la seva aposta pel cooperativisme, i recullen, un any més, la seva elevada solvència amb una ràtio de capital del 16,81%, molt per sobre dels requisits regulatoris actuals del 8%.

Oferir el millor servei als seus socis és la clau que ha permès a l'Entitat aconseguir un índex de recomanació del 44,7%, segons la metodologia NPS (Net Promoter Score) molt superior al 0,1% del sector, situant a Caixa d'Enginyers en una posició de lideratge en la satisfacció dels seus socis.

En quan als resultats, el Grup ha aconseguit un volum de negoci de 5.750 milions d'euros, un 5,39% més que l'exercici anterior, i els recursos gestionats de socis s'han situat en els 3.796 milions.

Grup Caixa d'Enginyers ha tancat el 2017 amb 160.412 socis, un 12,49% més que l'any anterior, com a resultat de la consolidació del seu negoci i del model cooperatiu, que té com a objectiu la satisfacció del soci, propiciant la recomanació.

Aquests resultats estan alineats amb el Pla Estratègic 2016-2019, IMPULSA 2019, que espera consolidar la posició del Grup com a referent de la banca cooperativa nacional i dins del marc europeu.

Aquest 2017 ha seguit augmentant el número de socis digitals, que se situa ja en el 63,52%, amb més de 69 milions d'operacions realitzades, un 14,74% més que l'any anterior. També ha augmentat un 55% el número de descàrregues de l'aplicació Banca Mòbil i un 11% el número d'accessos a la banca digital.

El compromís amb els socis s'ha traslladat, també, a l'augment del crèdit, un 6,2% superior al 2016. En aquest sentit, la reactivació del mercat hipotecari ha augmentat la cartera hipotecària de l'Entitat en un 3,24%. D'altra banda, els préstecs personals han registrat un increment del 8,12% i el crèdit a l'empresa ha estat un 8,97% superior a l'exercici anterior. Aquest 2017 s'han realitzat 2.353 operacions de nova concessió per valor de 276 milions d'euros.

Resultats financers que consoliden el Grup

El Grup Caixa d'Enginyers ha presentat uns resultats que reforcen la seva solvència i solidesa financera, en base a la qualitat dels seus actius.

Cal ressaltar el resultat abans d'impostos i dotacions al Fons d'Educació i Promoció, que ha experimentat un increment del 5,75%, obtenint una xifra global que ascendeix a 14.395 milions d'euros. Així mateix, l'aportació de l'Entitat al Fons d'Educació i Promoció el 2017 ha sigut de 771 milers d'euros, un 18,25% més que en l'exercici anterior, que permet incrementar l'acció social del Grup.

A més de la ràtio de capital del 16,81%, entre els principals indicadors de 2017, destaquen:

1. Socis: 160.412, un 12,49% més.
2. Crèdit als socis: 1.624 milions d'euros, un 6,23% més.
3. Volum de negoci: 5.750 milions d'euros, un 5,39% més.
4. Benefici net: 12.240 milers d'euros, un 1,82% més.
5. ROE del 7,92% envers el -1,12% del sector.
6. Taxa de Morositat del 3,33%, envers al 7,9% del sector.
7. Liquiditat estructural del 128%, envers al 86% del sector.
8. Ràtio d'Eficiència del 70,79%, que suposa una millora de 5,46 punts.
9. Ràtio de palanquejament del 6,11%.
10. CET1 Fully Loaded: 16,16%.

"Aquest 2017 hem complert 50 anys gràcies a un model cooperatiu d'èxit, que compta cada vegada més amb més reconeixement social, també a nivell europeu. El nostre focus sempre ha estat oferir el millor servi al soci, obtenint com a resultat uns índexs de recomanació i satisfacció molt superiors als de la mitjana del sector, que ens ajuden a seguir creixent orgànicament", ha destacat Josep Oriol Sala, President del Grup Caixa d'Enginyers.

"Aquests resultats demostren la consolidació del Grup Caixa d'Enginyers i del nostre model el 2017, amb una elevada solvència i l'augment de la demanda de servei dels nous socis que hem gestionat. A més, el resultat generat segueix reflectint una forta resistència als nivells extraordinàriament baixos dels tipus d'interès del mercat, gràcies també a la qualitat del crèdit que minimitza el cost del risc del Grup", ha apuntat Joan Cavallé, Director General del Grup Caixa d'Enginyers.

El Grup Caixa d'Enginyers ha seguit invertint en la seva digitalització i ha creat una nova àrea de Servei al soci i estratègia digital. A més, l'àrea de tecnologia ja suposa un 13% de la plantilla, un 50% més que el 2013, i les inversions realitzades des de llavors són de 26,1 milions d'euros, havent crescut la inversió del 2017 respecte a la del 2013 en un 99%.

Per al 2018, el Grup manté el seu èmfasis en aconseguir alts nivells de satisfacció entre els socis i en buscar la consecució dels objectius del seu pla estratègic IMPULSA 2019, just a dos anys de la seva conclusió; en un context en el qual la digitalització i la regulació són reptes fonamentals del sector financer.

El Grup Caixa d'Enginyers ha consolidat la seva diversificació a través de la gestió d'actius, inversió creditícia i de l'oferta d'assegurances i pensions, entre altres.

Gestió d'actius

El Grup Caixa d'Enginyers ha tancat el 2017 amb un patrimoni de 891 milions d'euros sota gestió. A més, compta amb una rendibilitat mitjana del 4,26% i amb dos fons d'inversió en cartera amb més de 100 milions d'euros cada un.

Aquest passat 2017 destaca pel llançament del fons d'inversió CE Environment ISR, FI, el primer fons, de gestores espanyoles, amb temàtica mediambiental i ISR, i que vol complir amb els objectius de COP21 per a mitigar el canvi climàtic. El fons ha obtingut la màxima qualificació en el ràting de sostenibilitat de Morningstar.

Caixa d'Enginyers Gestió ha estat declarada d'interès públic donada la seva mida actual i ha adequat la seva gestió i productes a MIFID II, fitxant classes netes (clean shares o classes lliures de retrocés) d'inversors institucionals i en la gestió discrecional de carteres.

Aquestes dades reflecteixen la consolidació de la seva posició com a referent entre les millors gestores espanyoles.

Assegurances i pensions

Caixa d'Enginyers Vida i Pensions ha tancat el 2017 amb una ràtio de solvència del 229%, molt por sobre de la mitjana del sector, i compta amb un patrimoni gestionat en productes d'estalvi i inversió que supera els 400 milions, un 10% més que el 2016.

Actualment es troba entre les cinc companyies que més creixen en volum d'assegurats del sector a Espanya, amb un augment del 14,6% en relació a l'exercici anterior, amb més de 40.000 contractes del conjunt del negoci de vida i pensions.

Caixa d'Enginyers Vida i Pensions també ha apostat pels productes socialment responsables, amb el nou pla de pensions CE Climate Sustainability ISR, PP, el primer pla de pensions climàtic a Espanya.

Contribuint a l'economia

Caixa d'Enginyers ha seguit reforçant la Banca d'Empreses, en línia amb els objectius establerts.

El crèdit a empreses s'ha incrementat un 8,97%, envers l'exercici anterior, i ja representa el 52,01% de la nova concessió de crèdit i el 6,56% sobre el volum de negoci.

Fundació Caixa d'Enginyers, expressió de la vocació de RSC de l'Entitat

La Fundació Caixa d'Enginyers té com a objectiu reforçar i vehicular l'acció social de l'Entitat i optimitzar l'eficiència dels seus recursos i, des de la seva creació, ha destinat més de 2,7 milions d'euros a 270 projectes i ha concedit 224 beques i premis en l'àmbit acadèmic i professional.

La Fundació Caixa d'Enginyers canalitza els seus recursos a través de tres línies d'actuació: formació, excel·lència professional, beques i premis; retorn social i reinserció laboral; i ecologia i sostenibilitat.

La Fundació ha estat especialment dotada de recursos el 2017, amb motiu del 50 aniversari de l'Entitat. D'entre les diferents iniciatives, destaca el concurs Acció 50, en el qual els socis de l'Entitat escollien, mitjançant votació, quin era el seu projecte preferit d'entre els que integren les seves tres línies solidàries d'actuació (Formació, Reinserció laboral i Sostenibilitat), en reconeixement de la seva implicació i compromís en accions socials.

Discurs del President de Caixa d'Enginyers, Josep Oriol Sala, a la presentació de resultats de 2017.

L'acte també va comptar amb la participació de Maite Soler, coordinadora del Grup de Treball per una Economia Social; Oriol Amat, catedràtic de la UPF i president d'ACCID i de la Comissió de Comptabilitat del Col·legi d'Economistes; Arturo de las Heras, membre de la Comissió Eticosocial del GIT-Barcelona; i Mikel García-Prieto, director general de Triodos Bank.

Cavallé va posar en valor la banca cooperativa fent èmfasi en la seva labor de servei a la societat. "En els darrers anys estem vivint un canvi de percepció a la societat respecte el sector financer amb una caiguda terrorífica de la confiança. Les finances en el model cooperatiu no son viables si no hi ha una relació de confiança entre els seus membres". Per altra banda, Cavallé va assegurar que "el nostre sector compta amb entitats amb ratis de capital molt alts, una evolució fonamentada en el finançament de l'economia real i les pimes i enfocada a donar satisfacció als socis i revertir beneficis a la societat. Així mateix, les cooperatives creen oportunitats gràcies a valors compartits pels seus socis i permeten el desenvolupament de manera innovadora". 

A través de la plataforma desenvolupada per Cecabank, Caixa d'Enginyers podrà cobrir alguns requeriments relacionats amb les operacions de Tresoreria i de Mercats de Capitals que estan subjectes a aquesta regulació, que entrarà en vigor el proper 3 de gener, i així reforçar la seva política de transparència a l'àrea de mercats financers.

Amb aquest acord, Caixa d'Enginyers complirà amb els següents aspectes normatius de caràcter obligatori:

• Transparència: Obligacions de reporting d'operacions financeres tancades a l'Agent de Publicació Autoritzat (APA).
• Transaction Reporting: Obligacions de comunicació diàries de detalls d'operacions a la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV).

Bas Fransen, Director de Mercat de Capitals de Caixa d'Enginyers comenta: "A Caixa d'Enginyers la transparència ha estat sempre un dels valors fonamentals i, amb aquest acord, fem un pas més assegurant el màxim nivell de compliment de la nova normativa MIFIR i MIFID II".

Sobre Cecabank

Cecabank és un banc majorista de capital espanyol amb vocació de servei a totes les entitats financeres, especialitzat en Securities Services, Tresoreria i Serveis Bancaris i basa la seva filosofia de gestió en els valors de solvència, innovació, especialització, integritat i orientació al client.

Aquesta col·laboració se centrarà a fomentar projectes relacionats amb l'economia social, la internacionalització d'entitats cooperatives, Pimes i empreses, a través del seu finançament i la comercialització de vehicles d'inversió socialment responsable (ISR). A més, les entitats compartiran bones pràctiques i coneixements per potenciar el seu creixement i l'assessoria als seus socis i clients.

La col·laboració entre ambdues entitats es desenvoluparà en tres àmbits:

1. Banca d'Empreses: les empreses sòcies de Caixa d'Enginyers amb operacions i/o sucursals a França podran beneficiar-se de l'acompanyament bancari de Crédit Coopératif. De la mateixa manera, Caixa d'Enginyers prestarà servei a les empreses clients de l'entitat francesa a Espanya.

2. IIC i Inversió Socialment Responsable: les societats gestores de Crédit Coopératif (Ecofi) i Caixa Enginyers Gestió col·laboraran en l'àmbit de les inversions ISR mitjançant la promoció i la distribució dels vehicles d'inversió gestionats per ambdues entitats.

3. Col·laboració transversal: ambdues entitats posaran en marxa projectes de col·laboració en àmbits de negoci com Banca Digital, Serveis al Soci, Gestió de Riscos, així com les propostes de valor per a les Pimes i el sector cooperatiu.

Aquest acord representa un avanç en la internacionalització de Caixa d'Enginyers, que és un dels elements objectius del Pla Estratègic IMPULSA 2019.

Sobre Crédit Coopératif

Crédit Coopératif és un banc cooperatiu la vocació del qual és posar les seves competències al servei de l'economia responsable, respectuosa amb les persones i amb el seu entorn. En qualitat de banc cooperatiu de persones jurídiques, en el plànol històric, el seu capital l'aporten els seus clients, els quals obren, per tant, com a clients i socis. Les empreses i les seves agrupacions, les cooperatives, les Pimes, les mútues, les associacions i els organismes d'interès general constitueixen així la base del seu accionariat i posseeixen la totalitat dels drets de vot que exerceixen conforme al principi d'una persona = un vot. En l'actualitat, els particulars, gràcies a les múltiples innovacions solidàries de la gamma Agir, opten, així mateix, cada vegada més per Crédit Coopératif.

http://www.credit-cooperatif.coop/

https://www.agirandco.coop/

L'atenció al client està entre els aspectes que més determinen la satisfacció dels socis. Precisament, Caixa d'Enginyers se situa entre les millor valorades dins d'aquesta categoria. A l'hora de puntuar la satisfacció amb el servei prestat, els enquestats valoren la transparència, els productes senzills, amb estructures de comissions intel·ligibles o que no estiguin subjectes al compliment de condicions difícils d'entendre.

Al pdf adjunt podreu trobar l'article complert. 

Avalmadrid, Societat de Garantia Recíproca, i Caixa d'Enginyers, grup cooperatiu de crèdit i serveis financers i asseguradors especialitzats en l'atenció a comunitats professionals i empreses, han signat un nou acord de col·laboració que posa a la disposició dels autònoms i pimes de Madrid finançament en condicions favorables.

La signatura d'aquest acord va tenir lloc dijous passat 14 de desembre a la seu d'Avalmadrid, i va ser subscrit pel Director General de Caixa d'Enginyers, Joan Cavallé Miranda, i per la presidenta d'Avalmadrid, Rosario Rey García.

Aquest renovat conveni permetrà recolzar l'expansió de la petita i mitja empresa de la Comunitat de Madrid, donant lloc a noves possibilitats de desenvolupament econòmic a la regió.

Avalmadrid i Caixa d'Enginyers posaran a la disposició dels seus clients diferents productes financers de qualitat en condicions molt favorables, insistint en el seu compromís d'augmentar la facilitat i disponibilitat al crèdit a pimes i autònoms.

El conveni recull diverses modalitats com, per exemple, la modalitat de risc compartit, consistent en què les dues societats assumeixen part del risc col·lectivament, la qual cosa aprofundeix en millors oportunitats de palanquejament i una extensió de la capacitat de risc de les pimes madrilenyes. Així mateix, el conveni també recull un altre tipus de productes de finançament tradicional.

Sobre Avalmadrid

Avalmadrid S.G.R. és una entitat financera subjecta a la supervisió del Banc d'Espanya, composta per capital mixt, públic i privat. A través de la prestació de garanties, el seu objectiu és obtenir un fàcil accés al finançament, millorant les condicions d'aquesta per als seus clients, Pimes i Autònoms madrilenys.

Mútua General de Catalunya, entitat asseguradora sense ànim de lucre especialitzada en assegurances de salut, i Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit i serveis financers i asseguradors, han formalitzat avui un conveni de col·laboració que inclou un acord per a la comercialització de les assegurances de la Mútua General de Catalunya a les seves oficines. Els directors generals de Mútua General de Catalunya i Caixa d'Enginyers, Daniel Redondo i Joan Cavallé, respectivament, han signat l'acord aquest dilluns 4 de desembre.

Caixa d'Enginyers, amb una vocació de servei i tracte personalitzat i amb l'objectiu de millorar el seus serveis, comercialitzarà les assegurances de salut de la Mútua entre els seus socis en virtut de l'acord signat. És la primera vegada que la Mútua arriba a un acord amb una entitat financera, la qual cosa genera importants sinèrgies de negoci perquè combina la capacitat de distribució i venda de Caixa d'Enginyers amb la solidesa, la solvència i l'amplia gama de cobertures de les assegurances de salut de la Mútua. A  més, els treballadors de l'entitat financera gaudiran de l'assegurança de salut de la Mútua, la més completa del mercat actualment.

D'altra banda, l'acord estratègic de col·laboració inclou un "implant" de Caixa d'Enginyers a les oficines de l'entitat asseguradora amb la finalitat d'aprofitar les sinergies assenyalades i ampliar la seva presència arreu del territori de Catalunya.

Les oficines de l'entitat asseguradora a Terrassa i Mataró donaran el tret de sortida a l'acord, com a prova pilot, a partir de l'11 de desembre, amb la voluntat de fer extensiva en el futur aquesta iniciativa a la resta d'oficines de la Mútua General de Catalunya, 21 en total.

Per a Daniel Redondo, director general de la Mútua General de Catalunya, "el fet de compartir valors i filosofia, i la manera d'entendre la nostra feina i la vocació de servei, que  defineix a Caixa d'Enginyers i a Mútua General de Catalunya, facilita aquest nou projecte i el seu èxit, en el que confio plenament."

Per a Joan Cavallé, director general de Caixa d'Enginyers, "és un honor que Mútua General de Catalunya hagi apostat, per primera vegada, per una entitat financera i que ho hagi fet per la nostra. Per a Caixa d'Enginyers, aquest acord de col·laboració és molt significatiu, ja que implica una sinèrgia de negoci entre dues empreses que comparteixen la mateixa filosofia i els mateixos valors."

Durant el concert, l'Orquestra Simfònica del Vallès va interpretar diferents bandes sonores de pel·lícules com Titanic, La Máscara, El discurso del rey, Misión Imposible, La vida es Bella, Piratas del Caribe o Forrest Gump. A més, els actors Jordi Brau i Lluís Posada van doblar la veu original de Tom Cruise, Tom Hanks, Roben Williams, Kenneth Branagh, Nicholas Cage o Daniel Day Lewis en un concert de pel·lícula.

Amb una trajectòria de més de 25 anys, l'Orquestra Simfònica del Vallès representa un model únic d'economia social amb vocació de servei a la comunitat, des d'un model sostenible i responsable. Actualment l'agrupació està formada per més de 50 músics i l'orquestra està dirigida per Rubén Gimeno.

A les 12,30h es va realitzar l'Assemblea de Caixa d'Enginyers, a la qual van assistir un gran nombre de socis, de fet va ser la més nombrosa dels darrers anys, on es van aprovar els dos primers punts de l'ordre del dia: en primer lloc la proposta de modificació de l'article 27 dels Estatuts Socials en relació al Fons de Reserva Obligatòria (donat que l'aplicació de la regulació europea en matèria de solvència de les entitats de Crèdit implica immobilitzar un elevat volum de reserves, amb independència  de la seva consideració legal i comptable en reserves obligatòries o voluntàries, amb l'objectiu d'alinear la distribució de les reserves de la seva consideració com obligatòries als esmentats requeriments en matèria de solvència, es proposa elevar del 20% al 50% l'aportació al Fons de Reserva Obligatòria, acollint-se a un millor tractament fiscal que l'Agència Tributaria dona a les cooperatives per promoure la capitalització de les anomenades entitats de caràcter social, que basen la seva gestió de negoci en principis d'ètica, compromís i confiança, responsabilitat social i retorn a la Societat).

En segon lloc també es va aprovar la renovació de càrrecs d'acord amb la candidatura presentada. Es va procedir a l'elecció de quatre interventors per la posterior aprovació de l'Acta y, abans del capítol final de precs i preguntes, el President va llegir el seu discurs, que adjuntem íntegre.

A les 16,30h va tenir lloc l'Assemblea de Consumidors.

El primer punt del ordre del dia va ser la renovació de càrrecs d'acord amb la candidatura presentada que va ser aprovada per unanimitat, de la mateixa manera que en la Assemblea del matí, amb la designació dels quatre interventors i el capítol final de precs i preguntes. El President, el Sr. Sala, va realitzar el seu discurs, que adjuntem en la seva versió íntegra, on destacava el nostre passat (celebració del 50 aniversari), el nostre present (extraordinària  fortalesa i capacitat d'assimilar el canvis en la societat) i del nostre futur (continuem compartint els nostres valors i serem un port segur pels nostres socis).

 

 

A continuació els hi deixem amb l'entrevista completa: 

Joan Cavallé
Director general de Caixa d'Enginyers

"Les polítiques d'austeritat van ser resultat de la manca de confiança respecte al sud, amb les conseqüències negatives per a aquests països"

Pregunta. Ha treballat tota la vida vinculat al sector bancari o també s'ha mogut en altres àmbits?

Resposta. La meva carrera professional es va iniciar en l'àmbit docent i de recerca en economia i ha estat vinculada principalment al sector financer, combinant-ho amb l'activitat docent a la Universitat de Barcelona, a la Universitat Politècnica de Catalunya ia ESADE, entre d'altres.

P. Vostè va assumir el càrrec de director general de Caixa d'Enginyers en 2005. Era un moment difícil per a l'entitat?

R. Els temps que van ser especialment difícils van ser els de la crisi financera de 2008. Al principi, era general la idea que només les entitats més grans podien fer front a aquesta crisi. Seguir la nostra pròpia estratègia, per cert allunyada del comú, ens va permetre superar els primers anys de la crisi i trencar amb el "mantra" instal·lat.

P. Després d'aquesta crisi de 2008 van tancar moltes caixes d'estalvis i el país va haver de viure un rescat bancari. I malgrat tot això, la seva entitat no ha parat de créixer. Per què?

R. La crisi de 2008 es va produir per un excés de risc i deute, mentre que a Caixa d'Enginyers vam mantenir l'objectiu de satisfacció dels socis -un servei eficaç, transparent i de qualitat-, però amb paràmetres de risc consistent. No perdre aquest enfocament ens va atorgar la confiança dels socis i, per tant, ens ha permès créixer intensament.

P. Quants socis i oficines tenen ara?

R. Actualment, som uns 150.000 socis i operem a través de 25 oficines "clásicas" i dels nostres canals web i Mobile, que presten servei 24 * 7. A Caixa d'Enginyers, el 95% de les operacions es fan per aquests canals, un fet que situa les oficines "clásicas" com a centres d'assessorament expert per als socis.

P. En què consisteix el pla Impulsa 2019?

R. ncera sorgida arran de la crisi financera i del seu procés de digitalització. Els dos elements transformen la manera de prestar i gaudir dels serveis financers. Impulsa 2019 ha de permetre a l'entitat aconseguir noves metes i mantenir-se en el procés de millora constant en la creació de valor compartit. De fet, el principal objectiu és la satisfacció dels socis de Caixa d'Enginyers. I per fer-ho es basa en tres pilars que són l'enfortiment de la solvència i liquiditat, l'augment del volum de negoci i l'increment de l'eficiència operativa potenciant especialment la RSC.

P. Tornem a la gran recessió de 2008. Quin va ser el motiu principal? ¿La manca de regulació? ¿La crisi creditícia i hipotecària ...?

R. La cobdícia i la visió a curt termini van portar una assumpció de risc en els balanços bancaris descomunal: la no observança de la normativa de gestió de riscos (Basilea II) i la complaença dels supervisors i reguladors financers, derivada d'una època llarga d'estabilitat i creixement, van crear les bases de la crisi financera, que ha estat lluny de ser una crisi cíclica pròpia de l'economia.

P. Es podria haver evitat?

R. La complaença de les autoritats i de la majoria d'agents econòmics considerant les dades quantitatives de creixement va ser paral·lela a una gran ceguesa en la valoració qualitativa del model de creixement, en el que era evident que s'estaven produint importants desequilibris, especialment en el sector financer. També és veritat que la crisi financera no va afectar a tothom de la mateixa manera.

P. Li semblen encertades les polítiques d'austeritat aplicades a la UE, sobretot en els països del sud?

R. Un dels principals elements de la sobirania econòmica és l'absència d'un endeutament excessiu. El 2008, els països del sud d'Europa mantenien els més alts nivells d'endeutament i, per tant, han estat els més perjudicats per les polítiques d'austeritat que va imposar la UE. Les polítiques d'austeritat van ser resultat de la manca de confiança respecte al sud, amb les conseqüències negatives per a aquests països.

P. Com veu l'actual situació econòmica? Ens estem recuperant?

R. Des de fa 3 anys, gran part dels desequilibris econòmics estan reconduint. El creixement és més elevat, i l'atur, l'endeutament privat i el dèficit públic s'estan reduint, però cal recordar que tot això està sent possible per l'aplicació d'una política monetària del Banc Central Europeu ultraexpansiva basada en afavorir als deutors amb tipus d'interès zero, i que està propiciant una transferència de recursos dels creditors cap als deutors molt rellevant. Aquesta política presenta símptomes d'esgotament i s'haurà de veure si en un entorn monetari més normalitzat es manté la correcció dels desequilibris econòmics.

P. Ens trobem davant d'una nova bombolla immobiliària?

R. Amb tipus d'interès ultrarreducidos, manca de rendibilitat de l'estalvi més tradicional, millor percepció de les expectatives econòmiques dels agents econòmics i una predisposició del sector financer a facilitar nou crèdit, es donen els elements per veure un creixement de la inversió en actius immobiliaris. Ara bé, pensar en una bombolla generalitzada requerirà que l'actual conjuntura es mantingui en el temps, un fenomen no previsible per ara.

P. Creu que, en contra del que molts diuen, és possible combinar banca i ètica?

R. Per descomptat que ho crec. La creació de valor compartit és la visió de la qual partim. Nosaltres, a més, creiem en els nostres valors cooperatius, que són la guia de la nostra activitat i el que ens defineix. Responsabilitat, transparència, prudència o compromís són alguns dels valors que compartim amb els nostres socis. L'ètica en l'activitat financera també té a veure amb el nostre objecte: la gestió d'un bé públic com són els diners i, per tant, la garantia dels dipòsits i el finançament de l'economia preservant l'estabilitat financera i potenciant el desenvolupament social i econòmic. En definitiva, la gestió responsable de l'activitat financera i estar atents a les necessitats de la societat per donar-los resposta.

En un entorn macroeconòmic que planteja importants reptes, Caixa d'Enginyers segueix destacant per l'elevada solvència (CET 1 Fully Loaded 15,51%) i per la liquiditat estructural del 142%, àmpliament superior al conjunt del sector i per sobre dels requeriments regulatoris.

Actualment, la qualitat de l'actiu, la disponibilitat de liquiditat i la solvència del Grup, juntament amb la confiança dels nostres socis i de l'equip de professionals que integrem, són els eixos sobre els quals empara l'actual política de creixement del negoci. I tot això, sota l'objectiu d'oferir un major i millor servei als nostres socis en un marc responsable i sostenible.

Feu clic en auest enllaç per descarregar el document complet.

Amb el tancament del primer semestre de l'any, les entitats de crèdit espanyoles més grans en volum d'actius han publicat els seus resultats i les seves magnituds principals.

A partir de l'esmentada informació, es pot observar que Caixa d'Enginyers continua destacant en el sector per la seva elevada solvència i liquiditat.

En un entorn macroeconòmic que planteja importants reptes, en particular per l'escenari de tipus d'interès negatius i el seu efecte en el marge d'interessos, és rellevant destacar les capacitats que aporta el model de negoci dut a terme pel Grup Caixa d'Enginyers per tal de sustentar la rendibilitat futura.

Solvència

La ràtio de capital CET1 fully loaded mesura els recursos propis de màxima qualitat disponibles per fer front a possibles imprevistos i és un bon indicador de la salut financera de les entitats de crèdit.

Caixa d'Enginyers, en el primer semestre de l'any, presenta una ràtio de CET1 fully loaded del 15,51%, superior a la de les 6 grans entitats de crèdit espanyoles.

Font: elaboració pròpia. Bloomberg i dades publicades per les entitats financeres.

Per a Caixa d'Enginyers, la gestió del risc constitueix un pilar essencial de la seva estratègia competitiva, tenint per objectiu preservar els seus nivells de solvència i impulsar, al seu torn, el desenvolupament del negoci.

El notable creixement orgànic, l'àmplia diversificació en les fonts d'ingressos, la reduïda taxa de morositat i l'elevada col·lateralització del crèdit, juntament amb una adequada estructura de recursos propis, han permès continuar enfortint el nivell de solvència del Grup.

Liquiditat

La liquiditat estructural mesura el volum de crèdits que es troben finançats per dipòsits de la clientela. Quan la liquiditat estructural és superior al 100%, l'entitat de crèdit té la capacitat de prescindir dels mercats financers per finançar els seus crèdits.

Caixa d'Enginyers compta amb una liquiditat estructural del 142%, àmpliament superior a la de les entitats més grans en volum del sistema bancari espanyol. 

 Font: elaboració pròpia. Bloomberg i dades publicades per les entitats financeres.

La posició excel·lent de liquiditat permet a Caixa d'Enginyers fer front a canvis de l'entorn financer, així com a episodis d'estrès en els mercats financers. Al seu torn, aquesta òptima situació de liquiditat permet disposar d'una àmplia oferta de finançament als socis i a l'economia, fins i tot en situacions de crisi en l'entorn.

La qualitat de l'actiu, la disponibilitat de liquiditat i la solvència del Grup, juntament amb la confiança dels seus socis i de l'equip de professionals que l'integren, són els eixos sobre els quals el Grup empara l'actual política de creixement del negoci, amb la qual cosa es posiciona amb notables garanties en el marc de reconsideració del model regulador i de negoci que afronta el sistema financer a escala global.

 Veure disclaimer.

Grup Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit i de serveis financers i asseguradors, ha rebut dos certificacions UNE 165001 per part d'AENOR, que reconeixen l'enfoc social i mediambiental del Pla de Pensions Global Sustainability ISR i el Fons d'Inversió Fonengin ISR.

Les dos certificacions de qualitat ressalten l'esforç del Grup Caixa d'Enginyers per aplicar polítiques socialment responsables en els seus productes financers i asseguradors, els quals s'ofereixen als seus més de 143.000 socis a tot el país. La normativa obtinguda recull les millors pràctiques internacionals, comporta una sèrie de requisits i busca millorar el coneixement i la confiança en aquest tipus de productes a través de la transparència i la independència, incorporant criteris mediambientals, socials i de govern corporatiu (ASG) en la definició i gestió d'aquest tipus de productes financers.

"El Pla de Pensions Global Sustainability ISR i el Fons de Inversió Fonengin ISR representen un gran orgull per a l'entitat, no només per las seves qualitats financeres sinó també pel seu enfoc social i mediambiental. Són els dos únics productes financer i assegurador que tenen aquesta certificació AENOR a Espanya" comenta Víctor Cardona, Director de RSC del Grup Caixa d'Enginyers.

El Pla de Pensions Global Sustainability ISR, a més dels criteris financers, incorpora en l'anàlisi d'inversió i en els processos de presa de decisions criteris de Inversió Socialment Responsable (ISR), compatibles amb els criteris de composició de les inversions. Des del Grup Caixa d'Enginyers s'aposta de forma consistent per la ISR en els plans de pensions individuals, que representen el 26% del total del patrimoni gestionat dels mateixos.

El Fons de Inversió Fonengin ISR és l'únic fons nacional en aconseguir la certificació. Es tracta d'un producte que promou les Inversions Socialment Responsables integrant criteris mediambientals, socials i de govern corporatiu, afavorint així les inversions sostenibles a llarg termini.

Tant el Pla de Pensions Global Sustainability ISR com el Fons de Inversió Fonengin ISR estan adherits als Principis de la Inversió Responsable de les Nacions Unides (PRI).

Certificat del Pla de Pensions Global Sustainability ISR.

Certificat del Fons d'Inversió Fonengin ISR.

Aquest premi, concedit en el marc de la IPE Conference & Awards 2016 (celebrada els dies 1 i 2 de desembre a Berlín), i en el qual participaven 400 candidatures de 25 països repartits en diferents categories, és atorgat per un jurat extern compost per importants consultors d'inversions, gestors de plans i acadèmics del sector financer. El reconeixement a CE Multigestió PP posa de manifest el seu bon comportament així com la seva excel·lent gestió, maximitzant la rendibilitat a llarg termini i assumint un risc controlat.

Consulta tots els premis.

El Director General de Caixa d'Enginyers, Joan Cavallé, rebrà el proper 14 de novembre el Premi a l'Excel·lència Financera a la Carrera Professional lliurat per l'Institut d'Estudis Financers. L'entitat vol ressaltar així la seva àmplia trajectòria professional en diverses entitats i, en particular, l'excel·lència en la seva gestió al capdavant de Caixa d'Enginyers. La seva capacitat de lideratge, així com la gestió ètica i responsable han estat aspectes determinants per a l'obtenció d'aquest guardó.

El Grup Caixa d'Enginyers, que compta amb més de 140.000 socis, és un grup cooperatiu de crèdit i de serveis financers i asseguradors especialitzat en l'atenció a professionals i empreses. L'entitat aposta per un model propi d'entitat bancària basat en l'atenció personalitzada, el rigor i la transparència en la gestió i en el compromís amb la societat. Sobre la base d'aquests principis de gestió, el Grup Caixa d'Enginyers ha protagonitzat un creixement constant al llarg de tota la seva història, incloent els períodes de crisi financera, un aspecte fonamental per enfortir la seva estructura i preservar el seu model de gestió.

La integritat, el compromís, la transparència i la proximitat són pilars del model de Caixa d'Enginyers que realitza una labor de diferenciació constant encaminada a ser un referent en la trajectòria vital de cadascun dels seus socis. Per això, l'entitat manté un alt compromís amb l'educació financera dotant-los de les eines, habilitats i coneixements necessaris per adoptar decisions financeres apropiades i fomentar així relacions a llarg termini basades en la confiança, la seguretat i l'empatia.

Joan Cavallé (Barcelona, 1956)

Actualment és Director General de Caixa d'Enginyers, posició que ocupa des de 2006 en aquesta entitat a la qual es va unir en 2002 com a Sotsdirector General. A més, també exerceix com a vicepresident segon del consell rector de la Unió Nacional de Cooperatives de Crèdit, i des de l'any 2014 és membre del Comitè Executiu de la European Association of Co-operative Banks (EACB). Anteriorment també va desenvolupar tasques com a Director General de Riscos de Bankpyme i va ocupar el càrrec de conseller de AIAF, Comprats de Renda Fixa i Europea de Titulización. Llicenciat en Ciències Econòmiques per la Universitat de Barcelona, diplomat en International Capital Markets pel Euromoney Institute i AMP per Esade-Wharton i SMB per INSEAD. La seva activitat professional ha combinat la direcció al sector financer amb l'activitat docent, que ha desenvolupat en la UB, la UPC i Esade, entre altres centres.

Recordem que, entre els avantatges disponibles actualment per ser soci de Caixa d'Enginyers, es troba el servei gratuït de transferències nacionals per a particulars. Aquest servei permet transferir diners amb disponibilitat el mateix dia a un altre compte de qualsevol entitat, sempre que es faci abans de les 12h del migdia.

El compromís de Caixa d'Enginyers amb l'accessibilitat i usabilitat en els diferents canals de comunicació i servei de l'Entitat es va iniciar el 2012, amb la certificació en accessibilitat web del nostre canal on-line, que ratifica que Banca ONLINE de Caixa d'Enginyers compleix amb el nivell Doble A (AA) d'accessibilitat web, segons les pautes WCAG 1.0 W3C/ WAI, fet que redunda en la seva facilitat i agilitat d'ús i permet que els socis amb alguna discapacitat puguin accedir sense barreres a totes les operacions i consultes disponibles.

De llavors ençà, es continua treballant per eliminar qualsevol barrera d'accés als diferents canals i portals de l'Entitat. En aquest sentit, Caixa d'Enginyers Gestió ha obtingut el 2016 la certificació en accessibilitat web nivell Doble A (AA) d'Enginyers FONS, la seva nova web de fons d'inversió.

Així mateix, Caixa d'Enginyers posa a la disposició dels seus socis una targeta de coordenades de firma en format braille i en format macro caràcters per facilitar a les persones amb alguna discapacitat visual (disminució visual total, disminució visual lleu, persones daltòniques, persones grans, etc.) que puguin operar a través de Banca ONLINE, Banca MÒBIL i Banca TELEFÒNICA. Amb aquests diferents formats de targetes de coordenades de firma assegurem a tots els nostres socis l'accés als seus comptes i firma d'operacions totalment accessibles i sense barreres tecnològiques.

Com a reconeixement a l'esforç de Caixa d'Enginyers per potenciar l'accessibilitat universal i la inclusió de les persones amb discapacitat, ILUNION Tecnologia i Accessibilitat li ha atorgat un diploma, "Amb ILUNION per l'accessibilitat", en el qual es descriuen les accions desenvolupades en accessibilitat durant tot aquest temps.