Caixa d’Enginyers s’ha sumat un any més al Dia de l’Educació Financera amb l’objectiu de posar de relleu la importància d’assolir coneixements financers per a una ciutadania informada i lliure. La iniciativa està promoguda pel Banc d’Espanya i la Comissió Nacional del Mercat de valors en col·laboració amb diverses institucions públiques i privades adscrites al Pla d’Educació Financera.

Més enllà d’aquesta diada, Caixa d’Enginyers promou dia a dia diferents línies d’actuació en diferents àmbits i adreçades a diferents col·lectius, en línia amb la seva vocació d’aportar valor tant als seus socis i sòcies com a la societat en general. En aquest sentit, un dels principals projectes de l’Entitat és la col·laboració, per 7è any consecutiu, amb el programa d’Educació EFEC del Departament d’Ensenyament de la Generalitat, que té com a objectiu fer arribar de forma gratuïta i voluntària sessions d’educació financera als centres educatius de Catalunya.

D’acord amb el seu compromís amb el foment de l'educació financera, la recerca i la innovació, a través de la Fundació Caixa d’Enginyers, el Grup manté un acord amb l'Institut d'Estudis Financers (IEF) per impulsar l'Observatori de Divulgació Financera (ODF). Es tracta d’una plataforma electrònica d'accés lliure i gratuït en la qual es publiquen documents de divulgació i recerca financera per tal de difondre novetats i innovacions que es produeixin en la pràctica dels mercats financers i les seves institucions.

Així mateix, darrerament Caixa d’Enginyers ha editat, a través de la Fundació, la segona Guia dels Quaderns de Finances i Assegurances, enguany dedicada a la previsió social: “Com construir avui la pensió de demà a través d’eines per a planificar el teu futur”. Els Quaderns són una publicació periòdica amb caràcter divulgatiu que té com a objectiu formar i informar els socis i sòcies de l’Entitat sobre diferents aspectes rellevants de les financers i les assegurances, de forma clara i transparent, i representa una eina clau per ajudar-los a prendre les millors decisions.

L’Entitat complementa la formació adreçada als seus socis i sòcies amb una àmplia oferta de Webinars i tallers pràctics gratuïts. A través d’aquestes sessions, els assistents poden aprendre, per exemple, a sistematitzar la inversió en borsa, aprofitar el potencial dels fons d’inversió o planificar la seva jubilació.

El director general de Caixa d’Enginyers, Joan Cavallé, explica que l’Entitat treballa diàriament i a través de diferents iniciatives per a “fomentar una educació financera de qualitat i adreçada a diferents col·lectius i edats”. En la línia del seu compromís amb la transparència, les persones i la societat, l’Entitat fa una clara aposta per aconseguir una “societat més justa i lliure, amb ciutadans i ciutadanes ben informats”, afegeix.

Més enllà de l’educació en finances, Caixa d’Enginyers té un ferm compromís amb els Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS). Un d’ells és el número 4, Educació de qualitat. Així, l’Entitat compta amb un programa de beques per a estudis universitaris i premis al talent (principalment de l’enginyeria i la tecnologia) i, fins a l’actualitat, ha establert més de 50 aliances amb universitats i col·legis professionals. Tanmateix, promou la creació d’infraestructures bàsiques per a potenciar i millorar l’educació en països en vies de desenvolupament a través del fons d’inversió CdE Ods Impact ISR, FI, que canalitza la inversió cap a aquelles empreses signants del Pacte Mundial que contribueixen a l’ODS educació de qualitat.

Caixa d’Enginyers va inaugurar ahir la nova temporada amb el webinar “Com gestionar les inversions durant la pandèmia?”. Durant la sessió, Arnau Guardia, Gestor del CE Environment ISR, FI i el  CE Global, FI, i Xavier Fàbregas, Director General de Caixa Enginyers Gestió, van donar exemples pràctics de diferents tipologies d’empreses per a detectar així millors oportunitats d’inversió tenint en compte el context actual.

La presentació va posar l’accent en les oportunitats per sobre de les amenaces i va constatar que la Inversió Socialment Responsable és un motor de rendibilitat addicional.

En aquest enllaç podràs veure la sessió completa així com la resta de webinars organitzats per Caixa d’Enginyers.

Caixa d’Enginyers prestarà els seus serveis financers, a través d’un acord signat amb l’Organització d’Autònoms de Catalunya (Autcat), a les persones treballadores autònomes membres de la patronal Cecot. Aquest acord es ve renovant des de fa cinc anys per atendre les necessitats financeres d’aquest col·lectiu professional i empresarial a través dels serveis bancaris dels que disposa Caixa d’Enginyers.

“Enguany, aquesta col·laboració pren més rellevància si cap”, ha afirmat Antoni Abad, president de la Cecot durant la signatura, “perquè les empreses i els autònoms necessiten de liquiditat per poder reactivar els seus negocis, i les eines i instruments proporcionats pels Governs arran de la pandèmia no ho han facilitat en la mesura necessària”. Des que es va decretar l’estat d’alarma per la Covid-19 el mes de març, l’Autcat ha estat acompanyant, informant i assessorant les persones treballadores autònomes d’una banda i, de l’altra, traslladant als executius i en especial a les Ministres d’Hisenda i de Treball, les dificultats i l’impacte que determinades mesures preses amb la urgència de la situació sanitària tindrien sobre el col·lectiu i la seva activitat.

Per part seva, Joan Cavallé, Director General de Caixa d’Enginyers ha comentat: “Aquest acord s’emmarca dins la nostra voluntat d’ajudar el teixit empresarial català en el seu desenvolupament. Ara més que mai, és necessari posar a disposició dels autònoms tota l’ajuda que estigui a les nostres mans, facilitant l’assessorament i les solucions financeres que cadascú requereixi per poder seguir desenvolupant el seu negoci i afavorir l’emprenedoria. Estem molt contents amb la renovació d’aquest acord que ens ajuda a continuar al costat dels autònoms catalans”.

A través d’aquest conveni, ambdues entitats facilitaran l’accés al crèdit als autònoms de Catalunya membres de la patronal Cecot com ho han estat fent els darrers anys.

Caixa d'Enginyers està compromesa amb el compliment dels ODS (Objectius de Desenvolupament Sostenible). Aquests objectius mostren l’esforç de les organitzacions a nivell mundial per posar fi a la pobresa, protegir el planeta i millorar les vides i les perspectives de les persones a tot el món, a través d'accions que donin lloc al seu compliment i mesurar el seu impacte en la societat.

L'Entitat està adherida al Pacte Mundial de les Nacions Unides des de 2018 i, a més d'esforçar-se a impulsar el retorn a la societat, treballa amb pas decidit en el canvi de paradigma social, utilitzant tecnologia i intel·ligència artificial per a avançar cap a un nou model econòmic, en un context en el qual els riscos climàtics entren en l'escena financera.

A Caixa d'Enginyers les finances per a la sostenibilitat se situen en el centre de l'estratègia del Grup, ja que, des de la perspectiva de banca cooperativa, incorporen el doble prisma pel qual l'Entitat desenvolupa la seva funció: socioambiental i desenvolupament econòmic. Per a Iñaki Irisarri, responsable d’RSC del Grup Caixa d'Enginyers: “Les entitats financeres juguem un paper clau per a la consecució dels ODS. Les denominades finances sostenibles i la inversió socialment responsable són la clau que permetrà canvis reals, no entre el sector, sinó en la resta del teixit empresarial. Per això, al Grup Caixa d'Enginyers tenim implementades una gran quantitat de mesures, que ens ajuden, dia a dia, a impactar positivament en la consecució dels ODS”.

Al llarg del 2019, Caixa d'Enginyers ha contribuït a la consecució de tres ODS que considera prioritaris: treball decent i creixement econòmic (ODS 8); indústria, innovació i infraestructura (ODS 9); i acció pel clima (ODS 13). L'Entitat ha identificat, a més, uns altres ODS destacats sobre els quals també influeix amb la seva activitat. Per això, la cooperativa de crèdit ha dut a terme diverses accions tant a nivell intern, que determinen la seva manera de treballar, com a nivell extern, impactant directament en la societat.

El Grup Caixa d'Enginyers està donant suport a l’ODS 8 en contribuir al desenvolupament empresarial a través de la concessió de finançament a grans empreses, a pimes i a l'administració pública per un total de 381 milions d'euros. A més, ha donat accés a finançament a més de 370 empreses i professionals. D'altra banda, la cooperativa de crèdit dóna suport a la creació d'empreses i als emprenedors a través del Premi Emprenedoria i del Premi Idees Innovadores promoguts tots dos a través de la Fundació Caixa d'Enginyers.

L'Entitat també està compromesa amb la formació i l’ocupació dels més vulnerables i ha desenvolupat diverses accions en aquest àmbit, com la formació per a aturats de llarga durada a través del projecte “Feina amb Cor”, que lidera Càritas, o el programa de formació de la Fundació, que amb més de 450 inscrits, té l'objectiu de dotar de competències professionals a aturats.

Caixa d'Enginyers fa costat als joves i a la seva formació i el 2019 ha atorgat préstecs d'estudis en condicions avantatjoses per valor de més de 1,9 milions d'euros. A més, té acords de col·laboració amb les principals universitats d'Espanya i ha concedit beques, premis d'estudis i formació a més de 600 joves.

L’ODS 9 posa l'accent a construir infraestructures resilients, promoure la industrialització sostenible i fomentar la innovació. Sobre aquest punt cal destacar que Caixa d'Enginyers està adherida als Principis d'Inversió Responsable (PRI) promoguts per l'ONU, una iniciativa dirigida a entitats i institucions l'activitat de les quals sigui la inversió financera. L'Entitat porta anys treballant amb l'ambició de convertir-se en un referent en finances per a la sostenibilitat i disposa d'un ampli catàleg de productes financers basat en criteris ASG, és a dir, tenint en compte l'impacte ambiental de les empreses, la seva relació amb els treballadors, proveïdors i clients i com estan dirigides i gestionades.

Acció pel clima és l’ODS 13, sobre el qual Caixa d'Enginyers també influeix, ja que, entre altres coses, ha canalitzat més de 92 milions d'euros d'inversió cap a sectors que estan prenent mesures per a reduir les seves emissions de CO₂ i els efectes del canvi climàtic. L'Entitat també ha concedit crèdits per un total d'1 milió d'euros a empreses i a particulars per a finançar els seus projectes d'eficiència energètica. A més, la Fundació Caixa d'Enginyers treballa activament en accions relacionades amb aquest ODS i ha incrementat en un 26% la seva inversió en projectes de sensibilització i protecció del medi ambient. En aquest àmbit col·labora en projectes de recerca per a captar i reduir les emissions de CO₂ i realitza diverses accions per a protegir la biodiversitat.

L'Entitat impacta també en l’ODS 4 (educació de qualitat) a través de diverses accions, com un programa de beques que ha permès que 600 persones puguin accedir a la universitat. A més, a través del fons d'inversió CdE ODS Impact ISR, FI, canalitza inversió cap a aquelles empreses signants del Pacte Mundial que estan reportant una contribució rellevant a favor de l'educació de qualitat o que desenvolupen accions relacionades amb l’ODS 6 (aigua neta i sanejament).

El Grup Caixa d'Enginyers desenvolupa diversos plans a nivell intern que potencien la igualtat de gènere, promouen la inclusió social i redueixen les desigualtats. La Fundació Caixa d'Enginyers també impacta sobre aquests conceptes emmarcats en els ODS 5, 10 i 17 a través de diverses accions dirigides a la societat.

Sergi Casoliva, responsable de selecció de fons a Caixa Enginyers Gestió, ha sigut nominat al premi “Selector de l’any” de RankiaPro. Aquest és un gran reconeixement a la forma en al que el Grup Caixa d’Enginyers entén l’impacte positiu en al societat a través dels seus fons. 

En la seva entrevista del mes de juny per a RankiaPro, Casoliva comentava: “A Caixa Enginyers Gestió continuem creient que la inversió socialment responsable és el futur i aproximadament el 40% dels actius que tenim sota gestió ja tenen el segell ISR. Creiem que les companyies amb una estratègia ISR més robusta tenen més probabilitats de seguir existint en el futur i obtenir més reconeixement pel que fa al seu valor de mercat, per això, creiem que la indústria de la inversió en base a criteris ESG continuarà creixent”. 

El Centre Internacional d’Investigació i Informació sobre l’Economia Pública, Social i Cooperativa (CIRIEC-Espanya) celebra, els dies 17 i 18 de setembre, el XVIII Congrés Internacional d’Investigadors en Economia Social, patrocinat per Caixa d’Enginyers i que acull el Tecnocampus Mataró-Maresme.

Joan Cavallé, Director General de Caixa d’Enginyers, ha assistit a la sessió inaugural del Congrés, que aquest any se centra en “L’Economia Social: eines per al foment del desenvolupament sostenible i la reducció de les desigualtats”. Antón Costas, el que fos president de la Fundació Cercle d’Economia, ha sigut l’encarregat de la conferència inaugural.

CIRIEC-Espanya és una organització científica internacional no governamental constituïda el 1986, els objectius de la qual son promoure la recerca d’informació, la investigació científica i la difusió de treballs sobre els sectors i activitats que tenen la finalitat de servir a l’interès general.

Dídac Pérez, director d’inversions de Caixa Enginyers Gestió, ha participat en un article publicat a El Economista, protagonitzat pels gestors de fons de borsa espanyola amb millor comportament de la Lliga de la Gestió Activa. Els gestors consideren que encara hi ha possibilitats de reduir les pèrdues i fins i tot recuperar-se, tot i la caiguda del 27% que arrossega l’Ibex aquest any. Com? Si algun dels catalitzadors que té el mercat arriben a concretar-se: la integració dels bancs i una possible vacuna. 

Tot i això, les eleccions d’Estats Units i el desenllaç del Brexit podrien trencar aquest horitzó... “Tot i que descartem moviments bruscos, es podrien generar repunts puntuals de volatilitat en les cotitzacions de cara a final d’any”, adverteix Dídac Pérez. 

Entre les principals conviccions del CI Iberian Equity, FI, amb una caiguda que es redueix al 14,08% durant l’any (segons dades de Morningstar fins el 2 de setembre), apareixen Cellnex, Grifols, Inditex, Vidrala o Laboratoris Rovi. 

Segueix aquest enllaç per llegir l’article complert: Notícia El  Economista

La majoria de les dades econòmiques d'aquest estiu han tingut una tendència clarament negativa degut a l'efecte de la pandèmia derivada del coronavirus i, a l'Eurozona, els bancs centrals destaquen l'elevada incertesa respecte a la recuperació econòmica en aquesta segona part de l'any. Malgrat aquestes preocupants notícies, l'evolució dels mercats financers i, sobretot, de la renda variable, contrasta amb les notícies negatives sobre l'economia i l'augment de contagis per COVID-19 a Europa.

Com és possible aquesta forta recuperació de les borses sense que la pandèmia estigui sota control o l'economia s'hagi recuperat? Bas Fransen, Director de Mercat de Capitals de Caixa d'Enginyers, explica les quatre claus per a entendre aquesta desconnexió de les borses amb la crisi econòmica mundial:
En primer lloc, en els mercats de renda variable, la valoració del preu de les accions a mig i llarg termini recull l'estimació de creixement futur dels resultats de l'empresa. Aquests resultats depenen de les xifres de vendes de la companyia, però també de la capacitat d'aquesta de reduir costos, de millorar l'eficiència o de la implementació de nous plans d'inversió. És a dir, les empreses ben gestionades que mostren flexibilitat operativa seran capaces de mantenir la seva rendibilitat fins i tot en escenaris negatius per al seu negoci.

Tal com va declarar recentment l'economista nordamericà Premi Nobel, Paul Krugman, que va analitzar aquesta qüestió al New York Times, “la borsa no és l'economia”. Ara, més que mai, s'observa que moltes empreses continuen oferint bons resultats malgrat la crisi econòmica, com per exemple les que pertanyen al sector tecnològic, que en alguns casos han vist incrementar els seus beneficis gràcies als efectes de la pandèmia.

En segon lloc, és necessari tenir en compte que els mercats financers evolucionen en funció de les expectatives. Són les estimacions dels beneficis futurs els que importen, no els del trimestre actual. Per aquesta raó, és lògic pensar que molts inversors ja anticipen un millor escenari pel que fa al control de la pandèmia, les condicions econòmiques o ambdues alhora. L'OMS calcula que l'aprovació d'una vacuna és a prop i estima una data límit de dos anys per al control del coronavirus. A més, els economistes de l’FMI, de l’OECD i del BCE confirmen la recuperació de l'economia en els pròxims trimestres. Per tant, el xoc econòmic causat per la COVID-19 és temporal.

La resposta a aquesta crisi econòmica per part dels governs i dels bancs centrals és el tercer factor a tenir en compte. Tots ells han pres mesures econòmiques, fiscals i monetàries sense precedents. Segons l'FMI, l'increment de la despesa pública a nivell global és superior al 10% del PIB. Molts països han anunciat programes d'avals públics, línies de finançament o ERTEs de mida de fins al 30% del PIB i, la Unió Europea va aprovar Next Generation EU, el Fons de Recuperació Econòmica, finançat amb emissió de deute europeu, per import de 750.000 milions d'Euros. 

A més, els bancs centrals han baixat els seus tipus d'interès a 0% i han anunciat injeccions de liquiditat i programes de compra d'actius de deute públic i renda fixa corporativa per imports històrics. Està previst que el BCE adquireixi, entre el que queda de 2020 i 2021, aproximadament el 80% de la nova emissió de deute de tots els estats de l’Eurozona. Plans com aquest estan causant caigudes dels tipus d'interès en els mercats de deute.

Aquesta caiguda dels tipus d'interès fins a nivells, en molts casos, negatius, és el quart factor que explica l'evolució de les borses dels últims mesos. Molts inversors estan invertint en accions perquè no troben alternatives d'inversió. Això es deu, entre altres factors, al fet que, per als grans inversors institucionals, la principal alternativa a invertir en accions és comprar deute públic, però amb això obtenen molt poca rendibilitat, de manera que comprar accions d'empreses que continuen essent rendibles malgrat la recessió provocada per la COVID-19 i que, a més, poden pagar un dividend, sembla bastant raonable.

La crisi de la COVID-19 ha alterat els hàbits quotidians, obligant a la població a quedar-se a casa, i ha canviat la forma de consumir. Malgrat que arran del confinament i la paralització de l’economia s’ha visualitzat un descens del consum d’energia a nivell global, a les llars s’ha disparat la despesa energètica –el consum elèctric va incrementar el març entre un 13% i un 20,3%-. Aquest augment s’ha traduït majoritàriament en un encariment del rebut mensual, tot i que mitigat per la redució del preu de l’electricitat en aquells consumidors acollits a la tarifa regulada.

Aquest increment en la despesa energètica de les llars pot arribar a suposar una part molt representativa de la renda de les famílies en cas de produir-se més confinaments aleatoris en els pròxims mesos. És per tant un bon moment per a buscar solucions que permetin estalviar en la factura energètica. En aquest sentit, la inversió en la millora de l'eficiència energètica en la llar és un dels primers passos per a aconseguir-lo, ja que permet:

• Reduir fins a un 20% la tributació de l'IBI (per a edificis que acreditin un certificat d’eficiència energètica).
• Reduir la despesa en il·luminació fins a un 80%, implantant la tecnologia LED.
• Reduir la despesa en climatització fins a un 35%, mitjançant aïllaments tèrmics específics i sistemes de calefacció / refrigeració més eficients.
• Estalviar fins a un 50% en la factura de l'aigua mitjançant la instal·lació de reductors de caudal i electrodomèstics de classe energètica A.
• Reduir el consum de fins a 2.640,61 kWh/any per la substitució dels principals electrodomèstics de la llar amb classe A+++.

Hi ha nombroses opcions verdes en les quals es pot invertir els diners per a millorar l’eficiència energètica de l’entorn. Per exemple, en habitatges i locals, a través d’aïllaments tèrmics, una calefacció eficient, il·luminació de baix consum, o a través de fonts d’energia renovables com la instal·lació de panells solars a casa. Així mateix, la compra d’electrodomèstics de classe energètica A o superior; o la compra d’un vehicle ecològic nou (vehicle elèctric, híbrid, amb GLP, amb Gas Natural, etc.).

Com a via de finançament d'aquestes opcions verdes existeixen els préstecs ECO de Caixa d'Enginyers, una alternativa ecològica que permet un considerable estalvi econòmic, reduir el consum d’energia no renovable i millorar el rendiment de les instal·lacions.

Un préstec ECO ofereix fins a un màxim d’entre 30.000€ i 120.000€ amb un termini de devolució, en funció de la finalitat, de fins a 10 anys i té un tipus d'interès fix de 3,90% TIN o variable del Euribor + 3,00% amb una comissió d'obertura de 0,50%.

A més dels beneficis individuals a nivell d'estalvi energètic, la contractació d'aquesta mena de préstec té també repercussions a nivell social, ja que permet implementar una sèrie d'opcions verdes que contribueixen al seu torn a reduir la petjada de carboni. Així és possible també mitigar el canvi climàtic i contribuir a 3 dels Objectius de desenvolupament sostenible (ODS), el 7- Energies renovables: Garantir l'accés de totes les persones a fonts d'energia assequibles, fiables, sostenibles i renovables; l’11 – Ciutats i comunitats sostenibles: Crear ciutats sostenibles i poblats humans que siguin inclusius, segurs i resistents; i el 13 - Lluita contra el canvi climàtic: Combatre amb urgència el canvi climàtic i els seus efectes.

El projecte Ictineu, un dels primers projectes en què va col·laborar la Fundació Caixa d’Enginyers, s’ha posicionat actualment com un dels fabricants mundials de bateries de liti, tal com va publicar ahir la Vanguardia en l’article Ictineu, del submarino a las baterías de litio. 

La companyia va néixer el 2007 amb l’objectiu de fabricar el tercer submarí català -després que l’enginyer Narcís Monturiol construís el primer i el segon fa 150 anys-. Sis anys més tard de la seva creació, ho va aconseguir gràcies a diferents ajudes públiques, iniciatives i campanyes de micromecenatge en les quals la Fundació Caixa d’Enginyers va contribuir durant més de 3 anys, en la seva aposta per l’enginyeria i la innovació.

Paral·lelament, la companyia Ictineu ha impulsat la fabricació d’unes bateries de liti, patentades el 2012 per a la producció del seu submarí, que són 5 vegades més lleugeres que les bateries de plom i capaces d’augmentar 10 vegades el temps de recorregut sota l’aigua. Un negoci que l’ha posicionat com a referent a nivell mundial.

El CE Iberian Equity A FI, el segon fons de la borsa espanyola amb millor comportament del 2020 El CE Iberian Equity A FI s’ha situat entre els 10 millors fons de la borsa espanyola d’aquest 2020 amb caigudes menors al 20%. Dels més de gairebé 80 vehicles comercialitzats a Espanya -analitzats des de l’1 de gener fins al 6 d’agost-, el fons de Caixa d’Enginyers es posiciona en segon lloc, amb una caiguda mitjana del 15,7%.

De fet, a tancament del primer semestre, el CE Iberian Equity, FI ja va rebre la màxima qualificació -5 estrelles- de l’agència avaluadora de risc Morningstar, juntament amb el CE Environment ISR, FI i el CE Emergents, FI.

Segueix aquest enllaç per llegir la notícia completa a El Economista.

El diari generalista digital Eldiario.es ha publicat l’article “No es solo el turismo: por qué España está a la cola de la recuperación según la OCDE” basat en les declaracions d’Eduardo Naranjo, CFA a Caixa d’Enginyers.

En les seves declaracions, com a motius de la mala posició d’Espanya respecte a d’altres països de l’Eurozona, Naranjo destaca l’estricte confinament que ha patit -i que ha provocat una brutal caiguda de la demanda interna- o les condicions del mercat laboral espanyol, que són pitjors que a la resta de països, amb un alt percentatge de temporalitat i un atur estructural.

Per últim, Naranjo apunta que el teixit industrial espanyol no és comparable amb el francès, fins i tot en el cas de la indústria automobilística, “que té reptes molt grans per davant i que el coronavirus ha accelerat”. I conclou que seria preferible “tenir un 10% del PIB en indústries amb millor tendència a mig termini, com la transició a models elèctrics”. 

Segueix aquest enllaç per llegir l’article complet.

Caixa d’Enginyers ha implementat l’avançament de l’ingrés de la Renda Mínima Vital als socis i sòcies beneficiaris de la prestació, com a nova mesura per a mitigar l’impacte econòmic generat per la pandèmia de la COVID-19. A més, la cooperativa de crèdit segueix anticipant uns dies l’ingrés de la pensió de la Seguretat Social i de la prestació de l’atur, més enllà de l’Estat d’Alarma, a diferència de la majoria d’entitats bancàries.

Els beneficiaris de la Renda Mínima Vital cobren la prestació el primer dia laborable del mes, però Caixa d’Enginyers ha decidit avançar-la per a què els seus socis i sòcies puguin disposar de l’ingrés uns dies abans de la data habitual, en la mateixa línia de la bestreta de la pensió i la prestació d’atur -una mesura implementada a l’abril que segueix activa a dia d’avui-.

La nova mesura de Caixa d’Enginyers, vigent des del passat mes de juliol, forma part del paquet de mesures que l’Entitat ha impulsat des de l’1 d’abril arran del decret d’Estat d’Alarma per cobrir les necessitats financeres i asseguradores dels seus socis i mitigar l’impacte econòmic generat per la COVID-19. La darrera mesura anunciada per Caixa d’Enginyers va ser l’exempció del pagament de la comissió de manteniment a aquells socis i sòcies afectats per un Expedient de Regulació Temporal Ocupació (ERTO).

D’entre les mesures adreçades a particulars, professionals, autònoms, empreses i col·lectius vulnerables destaquen la posada a disposició dels socis de les moratòries de préstecs hipotecaris i personals impulsades pel Govern, que permeten la suspensió del pagament de fins a tres quotes; i que es complementa amb la iniciativa sectorial impulsada per la UNACC que permet l’ajornament del pagament de capital d’entre 6 i 12 mesos, per així facilitar a fer front als deutes.

En la mateixa línia, Caixa d’Enginyers ha impulsat accions com l’exempció del pagament de la comissió de TPV als comerços afectats per l’Estat d’Alarma, l’ampliació de l’import i termini de devolució de la Bestreta Nòmina, o la reducció dels tipus d’interès dels pagaments aplaçats en les compres i fraccionament amb targeta de crèdit. A més, s’ha adherit a diferents iniciatives públiques de finançament amb aval.

Tanmateix, a través de Caixa Enginyers Vida i Pensions, el grup cooperatiu de crèdit s’ha sumat a la iniciativa impulsada per la patronal del sector assegurador UNESPA de creació d’un fons solidari amb l'objectiu de protegir més de 700.000 professionals sanitaris que lluiten per a contenir la pandèmia del coronavirus a Espanya amb una pòlissa col·lectiva de 37 milions d'euros.

En la mateixa línia, la Fundació Caixa d’Enginyers, l’expressió de la vocació de responsabilitat social corporativa de Caixa d’Enginyers, s’ha sumat al llarg dels darrers mesos a dues iniciatives solidàries. D’una banda, a la campanya recaptació de fons per dotar de material de prevenció i seguretat sanitària als 8.200 voluntaris de Creu Roja que han col·laborat activament durant l’emergència sanitària en el marc del Pla Creu Roja RESPON enfront la COVID-19 activat per Creu Roja. I, d’altra banda, al projecte SAE de Càritas per cobrir les necessitats de col·lectius vulnerables.

Les perspectives econòmiques i financeres per a Espanya, Europa i el món en general, s'han vist dràsticament afectades per la crisi de la COVID-19 i les necessàries mesures de contenció adoptades pels diferents països. Els experts de Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit i serveis financers i asseguradors, han elaborat un informe centrat en les conseqüències en l'economia i els mercats financers en general, independentment del fort impacte sanitari i social.

El Fons Monetari Internacional va considerar recentment la crisi COVID-19 com “la pitjor crisi econòmica des de la Gran Depressió de 1929”. I és que el tancament parcial de la major part de les economies mundials, de manera simultània durant mesos, ha generat un xoc temporal per l'economia afectant tant a la demanda com a l'oferta. Aquest impacte temporal ha generat una forta desacceleració econòmica a nivell mundial, superior a la crisi dels anys posteriors a l'atac al World Trade Center, la fallida de Lehman Brothers o fins i tot la Segona Guerra Mundial.
El confinament, la desacceleració econòmica i la incertesa estan causant un gran impacte en els sectors més vinculats amb el cicle econòmic, sent les indústries relacionades amb el turisme i la restauració les més perjudicades. Els experts de Caixa d'Enginyers destaquen que en les economies amb un elevat pes del PIB dependent d'aquests sectors, com és el cas particular de l’espanyola, pot produir-se una deterioració significativa del teixit empresarial, amb conseqüències negatives per l'ocupació i per la demanda interna i, en definitiva, reduint les perspectives de creixement econòmic a mitjà i llarg termini. A més, el sector privat podria adoptar una actitud excessivament cautelosa (increment d'estalvi) i causar una reducció en el consum i en les inversions empresarials.

Malgrat la fragilitat de la situació actual, les expectatives apunten a una recuperació gradual de l'economia mundial a partir del segon semestre de 2020, encara que la velocitat de la mateixa dependrà principalment de dos factors. D'una banda, l'evolució de segones ones de la COVID-19 i de les mesures adoptades pels països per la seva contenció; per l'altra, el grau d'homogeneïtat en la recuperació entre països i les diferents velocitats dels quals podrien impedir una recuperació econòmica a l'uníson.

A diferència de crisis anteriors, l'actuació dels bancs centrals i governs per a mitigar l'impacte del coronavirus en l'economia ha estat ràpida i contundent. D'una banda, el Banc Central Europeu, que va anunciar un programa de compra d'actius per imports superiors a l'equivalent del 10% del PIB europeu i, d'altra banda, la Reserva Federal, que va combinar eines de gestió monetària tradicionals (com la reducció dels tipus d'interès de referència) amb l'ús de mesures heterodoxes, tal és el cas de l'anunci del compromís de compra d'actius en quantitats il·limitades. Totes aquestes mesures van permetre oferir un respir i van evitar el col·lapse econòmic.

A ells s’hi va unir la determinant reacció de molts governs a través de l'increment de la despesa pública i del suport financer al sector privat. S'espera que aquesta tendència continuï en el futur, encara que amb menor intensitat, ja que molts països hauran registrat un fort increment del deute públic. Però donats els límits de la política monetària, amb el tipus d'interès al 0%, l'impuls fiscal continuarà tenint un paper clau en la reconstrucció econòmica.

Des d'una perspectiva econòmica, Caixa d'Enginyers preveu una històrica desacceleració de l'economia mundial pels efectes de la COVID-19, amb una caiguda del PIB del 4,9%. De cara a 2021 s'espera una forta recuperació a la majoria de països, tot i que la clau radicarà en la divergència entre ells. A les economies desenvolupades, l'Entitat espera una caiguda del PIB del 8% i una recuperació durant 2021 en funció de l'evolució de la COVID-19 i de l'impacte de les mesures fiscals i monetàries. Pel que fa a les economies emergents es preveu un menor impacte econòmic als països asiàtics i feblesa als països llatinoamericans i, en general, un cert risc de deflació a curt termini, encara que sense destacar riscos inflacionistes a mig termini.

Des d'una perspectiva financera, s'espera una gradual recuperació dels rendiments del deute públic des d'un punt de partida de mínims històrics. Això es deu a l'estimació d'una recuperació parcial del creixement mundial a partir del segon semestre i al fort increment de l'endeutament resultant de les polítiques fiscals expansives. A nivell de deute corporatiu s'espera una certa estabilitat en els diferencials amb grau d'inversió a causa del suport del programa de compra del BCE i a l'entorn generalitzat de cerca de rendibilitat. Finalment, s'espera que els actius de renda variable continuïn recuperant-se gradualment, si bé els episodis de volatilitat continuaran apareixent amb freqüència en funció de l'evolució de la pandèmia.

La revista de l’Associació d’Empresaris i Emprenedors de Girona publica un article signat per Juan José Llopis, Director de Negoci Bancari de Caixa d’Enginyers, sobre finançament per a sortir de la crisi de la COVID-19 i les mesures que han pres les institucions per a injectar liquiditat a l’economia, així com les que ha pres l’Entitat per ajudar als socis i sòcies en la situació actual. 

Llegeix l’article complert en aquest enllaç.   

Caixa d'Enginyers, cooperativa de crèdit i serveis financers i asseguradors, millora la seva xarxa d'oficines i obre una nova oficina “AVANT” a Mataró, Barcelona. Fins ara, l'Entitat disposava d'una sucursal a la localitat, cohabitant a la seu de MGC Mútua. Ara fa un pas més en la seva aposta per la proximitat amb els seus socis i clients i es trasllada a un espai propi i més ampli de la ciutat. Tot això amb l'objectiu de millorar l'atenció personal als seus quasi 9.000 socis a la comarca.

Aquest nou espai situat al carrer Camí Ral de la Mercè número 389 de Mataró, ha estat inaugurat avui per David Bote, Alcalde de l'Ajuntament, qui ha visitat les instal·lacions acompanyat de Josep Oriol Sala, President del Grup Caixa d'Enginyers, i de Joan Cavallé, Director General de Caixa d'Enginyers, Junts han analitzat en persona aquest nou projecte de l'Entitat a Mataró i tot el que significa. En paraules de David Bote: “Es tracta d’una entitat que coneixem bé i ens agrada molt pel seu ferm compromís amb la ciutat i la seva col·laboració amb nosaltres amb el desenvolupament de diferents temes, com la càtedra d’economia social al TecnoCampus. També apreciem el seu caràcter cooperatiu i la seva aposta per la responsabilitat social”.

Durant la seva intervenció, Josep Oriol Sala ha destacat l'estreta col·laboració que ha mantingut Caixa d'Enginyers amb MGC Mútua a Mataró, fonamental abans de començar aquesta nova etapa. “M'agradaria agrair la seva confiança als quasi 9.000 socis que l'Entitat té a la comarca. Gràcies a ells, i per a donar resposta a les seves necessitats i al creixement que hem experimentat en la nostra base social al Maresme -del 137%-, emprenem aquest nou projecte amb molta il·lusió i amb l'objectiu de continuar creixent i fent créixer aquesta zona tan important de Catalunya”, afegeix Sala.

Aquesta obertura és el resultat de la creixent demanda de servei que ha experimentat Caixa d'Enginyers en el territori i de la voluntat d'oferir un tracte personalitzat i de proximitat. Amb dos anys de presència física a Mataró, la cooperativa de crèdit ha experimentat un increment del 137% en el nombre de socis a la ciutat.

Així, a través del model d'oficines “AVANT”, que constitueixen centres d'atenció i assessorament personalitzat, Caixa d'Enginyers posa a disposició dels mataronins un equip professional especialment qualificat per a les activitats d'assessorament (inversions, finançament o cobertura de riscos-assegurances), i alhora, amb capacitat per desenvolupar les funcions operatives de les oficines bancàries tradicionals complementant l'important catàleg de serveis online que té l'Entitat. Amb aquesta nova incorporació, la cooperativa de crèdit suma ja 10 oficines “AVANT”. Es tracta d'un model de gestió d'èxit que l'Entitat ha decidit implementar a Mataró donat el considerable increment de socis al Maresme (57% en dos anys), on Caixa d'Enginyers gestiona un volum de negoci de 277,8 milions d'euros.

Joan Cavallé, Director General de Caixa d'Enginyers, destaca que “aquesta nova oficina ‘’AVANT’’ és la consolidació d'un model basat en la multicanalitat, on els professionals de Caixa d'Enginyers es centraran en oferir un servei de valor afegit per a empreses, autònoms i habitants de la ciutat de Mataró i de tota la zona del Maresme. En un moment com l'actual, és fonamental el suport i l'assessorament a les empreses d'una de les zones clau pel desenvolupament industrial i econòmic de Catalunya, i per això hem decidit dur a terme aquesta aposta, per tal d’estar al costat dels nostres socis i oferir-los la millor atenció personalitzada.”

Mataró té un destacat paper en el desenvolupament socioeconòmic de la zona gràcies al seu important centre comercial i industrial, així com pel seu port i la seva zona marítima. Amb gairebé 129.000 habitants registrats el 2020, la població compta amb institucions molt potents tals com TecnoCampus, un parc tecnològic i empresarial que compta amb tres escoles universitàries adscrites a la Universitat Pompeu Fabra, o Mataró Empresa, que aglutina i potencia l'activitat empresarial de la ciutat.

A més, la ciutat és la capital del Maresme, comarca que amb gairebé 450.000 habitants destaca pel seu important paper en el desenvolupament de la indústria tèxtil a Catalunya, així com per la rellevància de la seva zona costanera que, per la seva proximitat a Barcelona, s'ha convertit en un destacat centre turístic.

El diari El Economista  va publicar el 18 de juliol un ranking on els 25 millors fons globals de mercats emergents, en el que Caixa Enginyers Emergents, FI se situa en el TOP 5 amb un 8,87% de rendibilitat i 5 estrelles Morningstar. 

Així mateix, el fons CE Iberian Equity, FI també apareix en quart lloc d’un rànquing publicat pel mateix mitjà, obtenint una rendibilitat anual el 2020 de -14,92% i també 5 estrelles Morningstar. 

A més el fons Caixa Enginyers Emergents, FI corona les llistes, Dirigents publica, el 18 de juliol, un rànquing dels millors fons de renda variable on apareix en novena posició amb un 4,95% de revalorització. 

Com a novetat, el fons CE Environment ISR, FI també ha obtingut 5 estrelles Morningstar. 

Per part seva, el CE Iberian Equity, FI puja novament posicions i se situa en el número 6 del rànquing de renda variable dels més rendibles que publica cada setmana el suplement dominical Dinero del diari La Vanguardia.

La revista digital inQualitas ha publicat una entrevista a Joan Cavallé, Director General de Caixa d’Enginyers, emmarcada en l’escenari provocat per la Covid-19. 

En la seva entrevista, Joan Cavallé ofereix el seu punt de vista sobre el paper de la banca cooperativa a Europa així com sobre la banca i l’ètica. Cavallé també comenta la irrupció i la força de les fintech en aquest entorn VICA (volàtil, incert, complex i ambigu) o l’evolució dels tipus d’interès en l’era post Covid-19. 

“El sector s’enfronta a tres reptes importants: recolzar l’economia real a través del crèdit com a conseqüència de la Covid-19, avançar cap a un model de servei més digital i amortitzar el legacy del model d’intermediació anterior, i generar un compte de resultats que permeti finançar l’esforç de transformació del model agencial”.  

Segueix aquest enllaç per llegir l’entrevista complerta. 

Caixa d’Enginyers eximirà del pagament de la comissió de manteniment a aquells socis i sòcies que han sofert un Expedient de Regulació Temporal Ocupació (ERTO). La mesura, que afecta els comptes que tinguin domiciliada la prestació d’atur, té efectes a partir de l’1 de maig. Es tracta d’una nova decisió de l’Entitat per fer costat als socis i sòcies davant la crisi generada per la pandèmia de la COVID-19.

Aquesta nova acció de solidaritat de la cooperativa de crèdit, s’implementarà mentre estiguin vigents les mesures urgents per a recolzar la reactivació econòmica i l’ocupació, -actualment, fins el 29 de setembre-, no està vinculada a cap import mínim. L’objectiu de l’acció és ajudar a aquells socis i sòcies afectats per un ERTO i que, per tant, els seus ingressos en concepte de nòmina s’hagin vist reduïts o retardats.

L’exempció de la comissió als afectats per ERTO se suma al paquet de mesures que l’Entitat ha implementat des de l’1 d’abril arran del decret de l’Estat d’Alarma per mitigar l’impacte econòmic generat per la COVID-19 i cobrir les necessitats financeres dels seus socis. D’entre les mesures adreçades a particulars, professionals, autònoms, empreses i col·lectius vulnerables destaquen la posada a disposició dels nostres socis de les moratòries de préstecs hipotecaris i personals impulsades pel Govern, que permeten la suspensió del pagament de fins a tres quotes, i que es complementa amb la iniciativa sectorial impulsada per la UNACC que permet l’ajornament del pagament de capital d’entre 6 i 12 mesos, i així facilitar a fer front als deutes.

En la mateixa línia, ha impulsat accions com l’exempció del pagament de la comissió de TPV als comerços afectats per l’Estat d’Alarma, l’ampliació de l’import i termini de devolució de la Bestreta Nòmina, o la reducció dels tipus d’interès dels pagaments aplaçats en les compres i fraccionament amb targeta de crèdit. A més, s’ha adherit a iniciatives públiques de finançament amb aval, o ha anticipat el pagament de la prestació de l’atur i de la pensió.

Tanmateix, a través de Caixa Enginyers Vida i Pensions, el grup cooperatiu de crèdit s’ha sumat a la iniciativa impulsada per la patronal del sector assegurador UNESPA de creació d’un fons solidari amb l'objectiu de protegir més de 700.000 professionals sanitaris que lluiten per a contenir la pandèmia del coronavirus a Espanya amb una pòlissa col·lectiva de 37 milions d'euros.

En la mateixa línia, la Fundació Caixa d’Enginyers, l’expressió de la vocació de responsabilitat social corporativa de Caixa d’Enginyers, s’ha sumat al llarg dels darrers mesos a dues iniciatives solidàries. D’una banda, a la campanya recaptació de fons per dotar de material de prevenció i seguretat sanitària als 8.200 voluntaris de Creu Roja que han col·laborat activament durant l’emergència sanitària en el marc del Pla Creu Roja RESPON enfront la COVID-19 activat per Creu Roja. I, d’altra banda, al projecte SAE de Càritas per cobrir les necessitats de col·lectius vulnerables.

Els fons d’inversió i plans de pensions del Grup Caixa d’Enginyers han aconseguit una nova ‘pluja d’estrelles’ del rating Morningstar en la revisió de qualificació del mes de juny, situant a 6 dels seus vehicles en la màxima qualificació (5 estrelles) d’aquesta categoria, doblant les xifres del mes anterior. Les dades de juny suposen uns resultats històrics per al Grup, que reafirmen la solidesa i resiliència del model cooperatiu, així com del potencial de les inversions socialment responsables (ISR) i la solvència dels seus equips de gestió.

En la revisió del mes de juny, el Grup Caixa d’Enginyers continua la tendència a l’alça en registrar 3,4 estrelles de mitjana en la categoria overall dels fons d’inversió, per sobre del 3,10 de la mitjana del mes anterior; i 4 estrelles de mitjana en la categoria overall dels plans de pensions, una elevada xifra que es manté respecte a maig.

Quant a la millora d’estrelles dels fons d’inversió, destaca el CE Iberian Equity, FI, que aconsegueix la màxima qualificació (5 estrelles) en la categoria overall.

També destaca el CE Emergentes A FI, que obté 5 estrelles tant en la categoria Overall com a 3 anys, i manté les 5 estrelles a 5 anys; i el CE Fondtesoro Corto Plazo A FI, que incorpora 1 estrella en la categoria Overall. A més, el CE Environment ISR, FI, que el mes de març va complir 3 anys d’històric i va ascendir directament a 4 estrelles en el mateix període i overall en la categoria de fons mixtos globals, ha aconseguit matenir ambdues qualificacions.

Pel que fa als plans de pensions, la majoria han mantingut les elevades qualificacions aconseguides en els últims mesos. Així, tant el Pla de Pensions dels Enginyers PP, el CE Climate Sustainability ISR PP -distingit aquest any amb el premi Morningstar Spain Fund Awards 2020 en la categoria de millor Pla de Pensions Mixt- com el CE Multigestión PP, han consolidat les 5 estrelles en totes les categories (overall, 3 anys i 5 anys). A més, destaca el CE Global Sustainability ISR PP, que ha guanyat una estrella en la categoria a 5 anys.

Actualment, el 100% dels plans de pensions de Caixa d’Enginyers Vida i Pensions tenen estrelles Morningstar; mentre que el 77% dels fons d’inversió de Caixa d’Enginyers Gestió compten amb aquesta qualificació. En aquest punt, cal puntualitzar que Morningstar no atorga estrelles a fons la categoria dels quals sigui Alternatius – Multiestratègia ni tampoc aquells fons amb un històric de menys de 3 anys. Per tant, tots els fons de Caixa Enginyers Gestió que opten a valoració Mornigstar han aconseguit estrelles del rating.

Així mateix, tots els fons d’inversió i plans de pensions del Grup Caixa d’Enginyers contemplen factors ASG i apliquen criteris d’inversió socialment responsable (ISR).

Descarrega en el següent enllaç la infografia completa.