Este ciclo, al que han asistido más de 140 socios, ha ofrecido pautas para la realización y el diseño de un buen plan de previsión personalizado, así como a explicar la metodología de previsión del Grupo.

Francisco Durán, Director de Previsión Social del Grupo Caja de Ingenieros, y Antoni Fernández, Director de Caja Ingenieros Vida y Pensiones, han repasado también el actual sistema público de pensiones.

Puedes ver de nuevo ambas sesiones siguiendo estos enlaces: Metodología de previsión, Diseña un plan de previsión personalizado.

Si no quieres perderte nuestros webinars, aquí podrás volver a verlos todos.

El medio digital El Independiente publicó, el 21 de junio, el artículo “La inversión socialmente responsable ha venido para quedarse tras el Covid”, en el que Xavier Fàbregas, Director de Caja Ingenieros Gestión, explica que “solo las compañías realmente preparadas desde una perspectiva de la ASG tendrán ciertas garantías para continuar navegando con éxito en los nuevos tiempos que están por venir” y que “las que tienen elevadas exigencias en cuanto a su gobierno corporativo son más solventes en el largo plazo porque asumen menos riesgos”, comenta Fàbregas en el artículo.

Para leer el artículo completo, sigue este enlace. 

Ease apps ha sido el proyecto ganador la III edición del Premio Ideas Innovadoras Isabel P. Trabal. Con una dotación económica de 10.000€, este concurso, organizado por la Fundación Caja de Ingenieros, tiene el objetivo de apoyar el emprendimiento y contribuir a la transformación de ideas de negocio en empresas reales.

Ease Apps es un proyecto de innovación social que nace tras observar las dificultades de acceso a los dispositivos móviles para individuos con ciertas discapacidades. Puede ser de utilidad para personas con lesiones cerebrales traumáticas, parálisis cerebral, esclerosis múltiple, Parkinson o temblores esenciales, entre otros.

La filosofía que hay tras su creación y la apuesta por esta iniciativa es la de garantizar el acceso a dispositivos móviles a las personas con ciertos tipos de problemas físicos. Ease apps es un conjunto de aplicaciones para Android, Ease Touch, Ease Mouse y Ease Joypad, que permiten generar de forma sencilla la mayoría de gestos y acciones necesarias para controlar un dispositivo móvil. Esta tecnología da respuesta a unas necesidades específicas que, hasta el momento, no estaban cubiertas.

Ease Apps cuenta, también, con el apoyo de diversas entidades y organismos como la Federación Española de Parkinson, la Fundación ASPACE o el Centro de Referencia Estatal de Autonomía Personal y Ayudas Técnicas, entre otros.

A través de este premio, la Fundación Caja de Ingenieros impulsa propuestas emprendedoras e innovadoras relacionadas con la ciencia y la tecnología y que contribuyen a la sostenibilidad, el cuidado del medio ambiente y que generan impacto social. Todas estas son líneas de actuación en las que se centra la actividad de la Fundación y que se añaden a otras áreas de trabajo, como el apoyo a las personas en riesgo de exclusión social y el fomento de actividades de investigación que contribuyan a perfeccionar el mundo laboral y empresarial.

“Este año hemos recibido más de 140 candidaturas, todas ellas de un excelente nivel y con interesantes propuestas relacionadas con el cuidado del medio ambiente, la sostenibilidad y la innovación social basadas en el uso de tecnología”, explica Iñaki Irisarri, coordinador de la Fundación Caja de Ingenieros.

En una primera fase, el Comité de Selección del premio evaluó la viabilidad de cada proyecto y seleccionó en marzo los diez mejores. Estos tuvieron la oportunidad de recibir sesiones de mentoring individuales y en grupo para refinar sus modelos de negocio durante los tres meses siguientes. Tras ese periodo de tiempo, el Comité de Selección analizó la versión definitiva de los modelos de negocio y los hizo llegar al los miembros del Jurado para que elegieran la idea ganadora.

César Mauri, cofundador de Ease apps, explica: “El gran apoyo y las sesiones de mentoring que hemos recibido por parte de los expertos del Comité de Selección del Premio nos han ayudado a mejorar nuestro plan de negocio. Ganar este premio es una gran oportunidad para nosotros, ya que nos permitirá poder seguir desarrollando y mejorando este proyecto y así seguir ayudando a muchas personas a tener un mejor acceso a sus dispositivos móviles”.

La Fundación Caja de Ingenieros inicia una campaña para apoyar el Plan de Cáritas con el objetivo de atender a los colectivos vulnerables y cubrir sus necesidades básicas como la alimentación y el acceso a la vivienda.

La crisis sanitaria derivada de la COVID-19 se está convirtiendo en una crisis social. Al mismo tiempo que la curva de contagiados desciende, la curva de personas sin recursos sube. Más de dos meses de parón de toda actividad social y económica tienen un incalculable impacto en nuestras vidas.

La demanda social se ha multiplicado por tres, y la previsión es que este dato empeore semana tras semana. Miles de hogares en situaciones de pobreza y precariedad no pueden acceder a las necesidades más básicas. Cáritas recibe cada semana más de 1.200 llamadas, el 80 % de las cuales son para cubrir necesidades básicas como la alimentación o el pago de alquileres, realquileres y suministros.

En palabras de Iñaki Irisarri, coordinador de la Fundación Caja de Ingenieros: “No podíamos permanecer ajenos a esta situación tan grave. Cada vez hay más familias, que nunca habían necesitado apoyo, que se están acercando, por primera vez, a los servicios sociales en busca de ayuda para algo, tan primordial, como dar de comer a sus hijos”.

Es por ello que la Fundación Caja de Ingenieros ha iniciado una campaña de recaudación de fondos y anima a todos los socios y empleados de la Entidad a colaborar con una pequeña donación. La suma recaudada se hará llegar íntegramente al Plan Cáritas. “Con solo un poco, se puede conseguir mucho. Por ejemplo, 25€ permiten dar una comida diaria a una persona, en un comedor social, durante cinco días”, explica el coordinador de la Fundación.

A través de esta campaña de Cáritas se están entregando lotes de comida de primera necesidad a más de 9.500 hogares, que se complementan con tarjetas de alimentación para adquirir productos frescos. Además, en los comedores sociales se entrega comida preparada y picnics para personas sintecho, y también se hacen entregas a personas mayores en riesgo de exclusión.

Esta iniciativa se une a otras que ya ha realizado la Fundación Caja de Ingenieros para ayudar a mitigar los efectos de la COVID-19 en España. A finales de marzo lanzó una campaña de recaudación de fondos para dotar de material de seguridad a los 8.200 voluntarios de Cruz Roja que estan colaborando activamente durante la emergencia sanitaria. La acción formaba parte del Plan Cruz Roja RESPONDE frente a la COVID-19 activado por Cruz Roja.

Caja de Ingenieros organizó ayer el webinar “Planifica tu jubilación en tiempos de COVID-19 – Metodología de previsión”, el primero del ciclo centrado en la previsión social y al que asistieron más de 60 socios. Francisco Durán, Director de Previsión Social del Grupo Caja de Ingenieros, y Antoni Fernández, Director de Caja Ingenieros Vida y Pensiones, explicaron la metodología de previsión para la realización de un plan de jubilación y repasaron el actual sistema público de pensiones.

Para ver de nuevo la conferencia puedes seguir este enlace. Además, podrás ver todos los webinars organizados por la Entidad aquí. 

El próximo 22 de junio se celebrará la segunda parte de este webinar, centrado en el diseño de un plan de previsión personalizado ¡Apúntate!

El pasado 11 de junio, Xosé Garrido, Portfolio Manager de Caja Ingenieros Gestión, analizó en un webinar, al que asistieron más de 170 personas, la rentabilidad de las estrategias de Inversión Socialmente Responsable, teniendo en cuenta el contexto actual. Además, señaló distintos ejemplos de algunas medidas implementadas durante la COVID-19 por parte de compañías cotizadas que tienen en cuenta factores medio ambientales, sociales y de buen gobierno, así como la evolución de la renta fija y el desarrollo del mercado de emisiones verdes y sociales, ahora también vinculadas a la COVID-19.

Si quieres volver a ver el webinar sigue este enlace. 

Los principales selectores de España han señalado para el medio digital FundsPeople qué variaciones ha traído esta crisis en su forma de trabajar y qué tipo de comunicación mantienen en la actualidad con las gestoras. Por otro lado, han ofrecido su visión general de cada activo y repasado los puntos básicos de su metodología para seleccionar un fondo.

Sergi Casoliva, gestor de fondos de Caja Ingenieros Gestión, comenta que “vivimos en un mundo de sobreinformación y es necesario filtrar la información para ser más eficientes y aislarnos del ruido de mercado en la medida de lo posible para minimizar posibles sesgos. En general, priorizamos la información de los fondos que tenemos en cartera para conocer de primera mano tanto los últimos cambios en cartera como la visión del equipo gestor, lo cual creemos que resulta crítico en el actual entorno de mercado”.

Casoliva destaca también el trabajo en Inversión Socialmente Responsable que lleva a cabo desde hace años la Entidad: “Desde Caja de Ingenieros llevamos mucho tiempo con un enfoque ISR en todos nuestros fondos. Durante este trimestre, hemos observado como la aplicación de criterios ESG y la exclusión de determinados sectores han amortiguado mejor las fuertes caídas que hemos vivido. Creemos que las compañías con una estrategia ISR más robusta tienen mayores probabilidades de seguir existiendo en el futuro y la industria de la inversión en base a criterios ESG, continuarán creciendo”.

Para leer la entrevista completa sigue este enlace.

Raúl Santos, Director de estrategia de seguros de Caja Ingenieros Bancaseguros, y Ramon Guerrero Dublán, Head of Cyber Risk de Zurich Insurance PL, explicaron, el pasado 9 de junio, los ciber riesgos que puede sufrir una empresa y cuáles son sus consecuencias con una visión práctica y casos reales. Unos cincuenta socios tuvieron la oportunidad de hacer preguntas en directo.

Este webinar forma parte del ciclo organizado por la entidad sobre distintos temas de interés para los socios. Para ver el programa actualizado e inscribirse puedes seguir este enlace.

Cavallé ha explicado el significado de Banca Cooperativa, y cómo ha afrontado la Entidad la crisis de la Covid-19, detallando algunas de las medidas llevadas a cabo para ayudar a los socios. También ha hecho hincapié en que la Inversión Socialmente Responsable (ISR) se lleva trabajando en el Grupo Caja de Ingenieros desde 2006 y que en el año 2011 nació la Fundación.

“Uno de los grandes riesgos identificados a nivel de los Bancos Centrales y de todos los organismos internacionales, es el problema del cambio climático, del impacto brutal que tendrá si no se toman medidas. Desde esta perspectiva, incluso esta crisis de la pandemia para mí es un aviso de lo que puede pasar”.

Además, Joan Cavallé pronostica una reactivación económica en un gráfico que se asemejará a la letra U. “Ojalá sea en forma de V”, comenta en la entrevista.

Mònica Terribas ha destacado que “la OCU dice que Caja de Ingenieros es la segunda entidad preferida por los clientes de banca en todo el estado”.

Puedes escuchar la entrevista completa en este enlace.

El director de Caja Ingenieros Gestión, Xavier Fàbregas, ha concedido una entrevista al Diario Cinco Días publicada el pasado domingo 7 de junio, en el que defiende que la ISR está consolidando en esta crisis una ventaja en rentabilidad sobre los índices tradicionales: “Empieza a ser ya notorio el buen comportamiento de la ISR a tres y cinco años (…) Estamos viendo cómo los inversores están prestando cada vez más atención a este tipo de inversiones. La ISR, más allá de hacerlo mejor que el resto de índices, nos aporta preservación de capital y protección ante la volatilidad. No somos ajenos a las caídas, pero en promedio estamos mejor que la media del mercado. Nos afianza en nuestra convicción de que la ISR es una muy buena opción en términos de preservación de capital”, subraya Xavier Fàbregas.

Cinco Días también publica una noticia en la que hace un ranking de “Los mejores en Bolsa europea, renta fija a corto plazo y fondos alternativos”, en el que figura Dídac Pérez, director de Inversiones de Caja Ingenieros Gestión: “Uno de sus fondos bandera es el de Bolsa emergente, que este año se revaloriza ya un 1,14%, pese a las turbulencias. El fondo está muy centrado en China”, y además destaca: “Caja de Ingenieros se ha convertido en los últimos años en un referente de gestión independiente de calidad. En la última clasificación realizada por la firma Morningstar aparecía como la quinta mejor gestora de tamaño mediano en España”.

En la entrevista, Joan Cavallé habló de la crisis de la COVID-19 y los cambios que ha acelerado, así como el impacto que ha tenido en la sociedad y en particular en la Entidad, pero también habló de recuperación y la oportunidad que genera este nuevo escenario: “Esta crisis espero que nos abra los ojos: tenemos elementos de riesgo muy importantes que son los temas climáticos, que pueden tener impacto superior a la pandemia, y no estamos haciendo nada. Y la importancia de los sectores más sociales frente a los más mercantiles. Espero que esta crisis implique una reconsideración de la escala de valores” comenta Joan Cavallé.

Para leer la entrevista completa sigue este enlace.

Con motivo de la Semana de la Inversión Socialmente Responsable, el Grupo Caja de Ingenieros ha organizado, junto a Spainsif, una mesa redonda sobre inversión con impacto positivo en los Objetivos de Desarrollo Sostenible, un punto de encuentro en el que diversos expertos en gestión de inversiones, sostenibilidad y gobernanza corporativa han puesto en valor la importancia de la ISR (Inversión Socialmente Responsable) y su papel en la consecución de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS). Además, todos los participantes han manifestado que la inversión en productos financieros con criterios ASG (Ambiental, Social y de Gobernanza Corporativa) no está reñida con una rentabilidad mayor, sino, en muchos casos, todo lo contrario.

La situación generada por la COVID-19 ha acelerado que empresas, gobiernos e inversores pongan el foco en las finanzas sostenibles y los criterios ASG. Precisamente, Iñaki Irisarri, asesor en sostenibilidad del Grupo Caja de Ingenieros, ha destacado que los ODS, que son el marco de referencia de sostenibilidad a nivel global, “se erigen fundamentales en la nueva realidad como herramienta para superar la grave crisis económica y social derivada.”

De hecho, la actual situación económica causada por la COVID-19 está poniendo en entredicho el actual paradigma empresarial, hasta la fecha muy centrado en la consecución de beneficios, evidenciando que los objetivos empresariales han de aportar también valor a los diferentes stakeholders y grupos de interés. Cristina Llahí, Portfolio Manager en Caja Ingenieros Gestión, ha puesto de manifiesto que la ISR no está reñida con la rentabilidad: “Las empresas que aplican criterios ASG y, por tanto, con una gobernanza enfocada en la sostenibilidad y el compromiso social, tienen menos costes de capital, por lo que pueden invertir en nuevos proyectos y tendrán más rentabilidad y reconocimiento a largo plazo. Además, su valor de mercado será mayor”.

Por su parte, Antoni Fernández, Director General de Caja Ingenieros Vida y Pensiones, ha destacado la importancia de reforzar el sistema público de pensiones y garantizar su sostenibilidad y suficiencia ante el gran reto demográfico derivado de la generación del baby boom, que supondrá una gran entrada de jubilados en el sistema a medio plazo. Y para ello, ha afirmado que también será clave un mayor desarrollo de la previsión complementaria, que además de ser un complemento a los sistemas de protección social públicos, es un factor clave para canalizar los recursos necesarios para la transición hacía una economía sostenible. Y en materia de planes de pensiones, todo esto pasa por incrementar el patrimonio de planes gestionados mediante estrategias ISR y, en concreto, con impacto en algunos de los ODS. 

En este punto, Fernández ha comentado que “los planes de pensiones, tanto los individuales, como los de empleo, contribuyen a la consecución de los ODS 1 y 8 , ya que reducen la pobreza, y permiten un trabajo decente ofreciendo la protección social y bienestar necesarios. Además, es necesario que impacten en otros ODS como, por el ejemplo, el CI Climate Sustainability ISR, que genera un impacto positivo en la lucha contra el cambio climático, contribuyendo al ODS 13, Acción por el Clima”.

El Grupo Caja de Ingenieros trabaja con la ambición de convertirse en un referente en finanzas para la sostenibilidad y de disponer de un amplio catálogo basado en criterios ASG, es decir, teniendo en cuenta el impacto ambiental de las empresas, su relación con los trabajadores, proveedores y clientes y cómo están dirigidas y gestionadas. Antoni Fernández ha comentado al respecto: “Un ejemplo de ello son nuestros planes de pensiones, que, en la actualidad, cuentan con un 35% de inversión en ISR y con la implantación de nuestro nuevo plan estratégico, queremos que ese porcentaje se eleve al 50%, es decir, incrementando la inversión en empresas con un alto grado de ASG, sobre todo en la parte ambiental”. 

Actualmente, Caja de Ingenieros está adherida al Pacto Mundial de las Naciones Unidas y su firme apuesta por la sostenibilidad se materializa con la oferta pionera e innovadora de productos y servicios socialmente responsables. Por ejemplo, el CdE ODS Impact, ISR, FI, el primer fondo de una gestora nacional en el que los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y su medición determinan la política de inversión del fondo; o el Plan de Pensiones CE Climate Sustainability, ISR PP, premio al mejor Plan de Pensiones Mixto de Morningstar Spain Fund Awards 2020, entre otros. Y, actualmente ocupa la tercera posición del ranking en activos bajo gestión ISR (Inversión Socialmente Responsable).

Asimismo, además de esforzarse en impulsar el retorno a la sociedad de su actividad, Caja de Ingenieros trabaja con paso decidido en el cambio de paradigma social, usando tecnología e inteligencia artificial para avanzar hacia un nuevo modelo económico, en un contexto en el que los riesgos climáticos entran en la escena financiera. 

La mesa redonda ha sido moderada por Francisco Javier Garayoa, Director de Spainsif, y ha contado, también, con la participación de Domingo Torres, Country Head ara España y Portugal de Lazard Funds Managers; Alex Bardají, Director de Alembeeks Group; y Juan Carlos Calderón, Director Ejecutivo Head of EMEA ESG Consultants en MSCI Inc.

Puedes verlo en este enlace

Como ya alertó Caja de Ingenieros en marzo, el aumento considerable del consumo de Intenet, debido a la crisis sanitaria por la COVID-19, ha provocado un incremento de la exposición a los riesgos de ciberdelincuencia.

Para ayudar a los profesionales y a las empresas a enfrentarse a los problemas causados por la ciberdelincuencia, Caja de Ingenieros Banca-Seguros ha iniciado la comercialización de ciberseguros que permiten contratar de forma modular diferentes coberturas y capitales, desde los más sencillos y básicos, hasta los más completos, siempre adaptados a la actividad de la empresa, la dimensión y la exposición al riesgo. 

El gran aspecto diferencial de este tipo de pólizas, es que las aseguradoras ofrecen un paquete de servicios de forma inmediata, sin necesidad de que ocurra un siniestro. Éstas asumen los riesgos que las empresas les transfieren y son las primeras interesadas en evitar siniestros, poniendo desde el mismo momento de la contratación de la póliza, un conjunto de medidas de prevención para evitarlos y mejorar la seguridad de la empresa.

Son tres los principales tipos de ciberriesgos a los que las empresas se enfrentan. Por un lado, están los que tienen un impacto operacional, que son aquellos que pueden suponer la interrupción, restricción o cancelación de operaciones relacionadas con el negocio, a partir de un acontecimiento no intencionado por la empresa. En segundo lugar, nos encontramos con los riesgos con impacto reputacional, es decir, aquellos que pueden afectar a la imagen y a la reputación de la empresa y, en último lugar, se hallan los riesgos con impacto regulatorio, que son aquellos que pueden implicar multas de organismos públicos o reclamaciones de terceros.

Las principales coberturas de los ciberseguros que comercializa la Entidad son:

• Reclamaciones de terceros (responsabilidad civil) por vulneración de datos personales y confidenciales, fallos de seguridad y reclamaciones por daño moral que un tercero haya podido sufrir como consecuencia de ataques.
• Pérdida de beneficios por cese de actividad a consecuencia de un ataque cibernético.
• Extorsión cibernética: servicios y pagos en su caso para desactivarla.
• Recuperación de datos para restaurar la información dañada y recuperar los sistemas.
• Servicios de gestión de incidentes prestado por especialistas para asesorar y gestionar un ciberataque y poder controlarlo minimizando, así, sus consecuencias.
• Asistencia especializada las 24 horas durante todo el año.

Caja de Ingenieros ofrece a sus socios el Servicio de Asesoramiento en Seguros, cuyo objetivo es identificar los riesgos a los que cada empresa está expuesta. Ignacio Oncina, director del Operador Banca-Seguros de la Entidad explica: “Muchos gerentes no contemplan el riesgo cibernético entre los riesgos a cubrir. Tras nuestro asesoramiento y el análisis que les ofrecemos, enmarcado en este servicio de valor personalizado, las empresas son conscientes del riesgo real y acaban solicitando que les presentemos coberturas adecuadas para gestionarlos”. 

Las empresas y profesionales de Caja de Ingenieros pueden acceder tanto al Servicio de Asesoramiento en Seguros, como a la nueva oferta de ciberseguros, a través de sus gerentes de empresa y de la nueva línea de atención personalizada de Gerente Agile, que la Entidad ha implantado recientemente.

Según el último estudio sobre ciberseguridad en España publicado por Google, el nivel de seguridad de las pymes en nuestro país es muy bajo. Esto se debe a que muchas de ellas piensan, erróneamente, que su información y sus sistemas informáticos no son interesantes o que la seguridad informática compete solo al departamento informático. Sin embargo, los ciberdelincuentes buscan todo tipo de objetivos y, no solo atacan a grandes empresas, sino también, a las pequeñas, que suelen estar más desprotegidas. 

Los problemas derivados de ataques cibernéticos pueden tener un impacto económico muy importante tanto a corto como a largo plazo. Además, pueden ser muy difíciles de gestionar una vez se han materializado, tanto por los recursos que se deben destinar, como por el impacto sobre la estrategia de negocio, que puede afectar a su sostenibilidad.

Los ciberseguros mejoran la RSC de la compañía ante una posible actuación frente a una crisis reputacional ocasionada por un ciberataque. “La reputación y la confianza pública de una empresa son claves para el desarrollo de su actividad y el éxito de sus planes. Esto, que tanto trabajo puede haber costado conseguir, puede desaparecer, en tan solo una hora, a través de un ciberataque. Cuando han superado tus defensas y han materializado un ataque, tener contratada una póliza de ciberseguridad puede ser la clave para poder sobrevivir”, explica César Grasa, director de Seguridad de Caja de Ingenieros.
 

El Grupo Caja de Ingenieros ha reabierto la totalidad de la red de oficinas que tiene repartidas por todo el territorio. Con la reincorporación de la oficina de Rambla Cataluña de Barcelona, actualmente el Grupo mantiene operativas el 100% de las oficinas con un horario especial adaptado a la “nueva normalidad”,  garantizando todas las medidas de seguridad necesarias. 

Desde el inicio del Estado de Alarma, Caja de Ingenieros ha mantenido abiertas 27 de las 32 oficinas repartidas por todo el territorio, siguiendo las indicaciones del Banco de España para entidades bancarias, aunque, debido a la excepcionalidad de la situación, se ha modificado el horario de atención al público. En las últimas semanas el Grupo ha ido reabriendo algunas de las oficinas cerradas al público hasta alcanzar el 100% de operatividad hoy en día.

En cuanto a la seguridad de las instalaciones, la Entidad ha adoptado desde el inicio del Estado de Alarma un protocolo que se mantiene vigente hoy en día. Siguiendo las indicaciones de las autoridades sanitarias, se aplican medidas como la distancia de seguridad, la disposición de gel hidroalcohólico higienizado de manos, el aforo limitado en todas las oficinas según el espacio disponible o el acceso de los socios a las oficinas de forma regulada y ordenada. 

Con el objetivo de garantizar la continuidad de la actividad de la Entidad durante el Estado de Alarma, se han desdoblado todos los equipos tanto de Servicios Centrales como de oficinas y, especialmente, el equipo de Banca Telefónica. De esta forma, se han reducido los equipos al mínimo indispensable para ofrecer servicio al socio. Paralelamente, para mantener la proximidad con los socios, desde el inicio del Estado de Alarma la Entidad ha intensificado el despliegue de los servicios digitales a través de Banca ONLINE y Banca MOBILE , así como la gerencia de cuentas Agile.

Precisamente, la gran inversión tecnológica llevada a cabo por Caja de Ingenieros en el año 2019, que pone de manifiesto el alto nivel de digitalización de los socios (el 69% de los socios son digitales), ha sido clave para adaptarse rápidamente a la “nueva normalidad” derivada de la COVID-19, facilitando la interacción con los socios de manera más flexible y ágil, o permitiendo teletrabajar al 90% del equipo profesional. 
 

Xavier Fàbregas, director de Caja Ingenieros Gestión, concede una entrevista al medio Corresponsables, especializado en sostenibilidad y RSC, para hablar sobre las inversiones ISR en un contexto de incertidumbre y volatilidad de los mercados.

“En este escenario de correcciones derivadas de la pandemia Covid-19 hemos visto cómo los índices de ISR en algunos casos han tenido un comportamiento mejor en términos financieros que otros índices del mercado que no tienen esa aproximación ISR, y eso refuerza nuestra convicción de que este tipos de inversiones son los que al final aportan más valor”, destaca Xavier Fàbregas en su entrevista. “También hemos visto cómo la ISR, tal como la entendemos en Grupo Caja de Ingenieros, nos permite estar en aquellos sectores que quizás, en el nuevo paradigma económico que se avecina, en el nuevo escenario económico post-Covid que vendrá, posiblemente estamos en las empresas que mejor se van a adaptar a este nuevo escenario. La resiliencia que puedan tener determinados sectores no es la misma dependiendo de una u otra industria”.

Sigue este enlace para leer el artículo completo.

Dídac Pérez, director de Inversiones de Caja Ingenieros Gestión, y Antoni Fernández, director general de Caja Ingenieros Vida y Pensiones, han concedido una entrevista al diario La Información para abordar el escenario de los mercados, las perspectivas a medio plazo, las oportunidades de inversión y la importancia de la inversión socialmente responsable. 

“El mensaje que estamos transmitiendo es de prudencia, tranquilidad y confianza”, comenta Dídac Pérez en la entrevista. “Aunque esperábamos que la volatilidad viniera dada por otro tipo de factores y no derivada por una crisis sanitaria, teníamos muy presente que la gestión del riesgo sería un punto clave. Es por eso por lo que, desde mediados de 2019 y especialmente durante este año 2020, hemos focalizado nuestro trabajo en identificar todos los riesgos de las carteras y hemos ido diseñando diferentes planes de acción para los posibles escenarios. Tras el análisis en profundidad, en el fondo Caja Ingenieros Iberian Equity, FI se decidió actuar de forma activa y se realizaron varios cambios en la cartera”.

“Actualmente, todos los fondos de Caja Ingenieros Gestión aplican criterios ISR y tres de ellos cuentan con la etiqueta ISR: Fonengin ISR FI, CdE ODS Impact ISR, FI y CI Environment ISR, FI. Adicionalmente, Morningstar designó recientemente al Plan de Pensiones CI Climate Sustainability ISR, PP como el mejor plan de pensiones mixto”, destaca Dídac Pérez. 

Puedes leer la entrevista completa aquí. 

El Grupo Caja de Ingenieros ha presentado los resultados anuales de del ejercicio 2019 con un crecimiento de dos dígitos en las principales magnitudes financieras. La Entidad ha registrado unos elevados niveles de solvencia y liquidez que permiten afrontar la crisis de la COVID-19 con una alta capacidad para responder a las necesidades de los socios, contribuir a la estabilidad financiera del sector y seguir generando un impacto social positivo.

La estructura del balance económico del ejercicio 2019 del Grupo Caja de Ingenieros deriva en una solvencia que es comparable a la media de la banca europea. El resultado consolidado del ejercicio antes de impuestos y de dotaciones al Fondo de Educación y Promoción fue 15,1 millones de euros, y la ratio de capital CET1 del 15,48%, superior a la del ejercicio anterior y muy por encima de los requisitos reguladores y de la media del sector en España, que se sitúa en el 12,60%, según datos de AFI (Analistas Financieros Internacionales).

En cuanto a la inversión crediticia, en el ejercicio 2019, la concesión crediticia incrementó un 16% con respecto al ejercicio anterior, con un importe total concedido de 381 millones de euros. Por su parte, el saldo bruto del crédito a la clientela incrementó un 6,1% frente al 5,3% registrado a cierre del 2018. Además, el crédito a empresas consiguió prácticamente el 25% del total de la inversión crediticia de la Entidad, después de incrementarse la demanda en un 21% en 2019.

Asimismo, los indicadores de liquidez conseguidos en 2019 muestran la extraordinaria solidez del Grupo Caja de Ingenieros, con una ratio a corto plazo de 382%, superando notablemente la de 2018, del 276%, mientras que la tasa de liquidez estructural se situó en el 166%, 69 puntos por encima de la media del sector, según AFI, y 9 puntos más con respecto a 2018. En cuanto a la liquidez estable (NSFR), el Grupo también consiguió en 2019 un crecimiento de más de 10 puntos, con una ratio de 165%, lo cual pone de manifiesto la alta capacidad de financiación disponible para hacer frente a un escenario de estrés de liquidez a 1 año.

Además, en 2019 se mantuvo la morosidad a niveles muy reducidos, con una ratio de 2,84% muy por debajo de la media del sector, que se situó en el 4,8%. La ratio de cobertura, a cierre de 31 de diciembre de 2019, se situó en el 47,86% y el 77% de la cartera crediticia dispone de garantías reales. El crecimiento del Grupo también se materializa con el volumen de negocio conseguido, que se situó, a cierre de 2019, en los 7.143 millones de euros con un incremento anual del 15,39%, y con incrementos de dos dígitos en transaccionalidad y volumen de operaciones.

En cuanto a la rentabilidad, el Grupo Caja de Ingenieros se sitúa en una posición consistente de acuerdo con su modelo de negocio, con una fortaleza económica por encima de la media del sector y una estructura de negocio de bajo perfil de riesgo, con un ROE promedio del 7,19% frente al 5,39% de la media del sector. Además, el Grupo obtuvo en 2019 un resultado antes de impuestos de 14,57 millones de euros y un beneficio neto de 12,82 millones de euros.

Cabe destacar que la gestión financiera de 2019 estuvo marcada por la ampliación del capital social de Caja de Ingenieros, por valor de 25 millones de euros, que se completó en noviembre de 2019, con el objetivo de abordar, desde la máxima solvencia, los retos de crecimiento en los ámbitos de las inversiones en tecnología, el incremento de la base de socios, así como aumentar la concesión de crédito a particulares y empresas. Con esta operación, la cooperativa de crédito y servicios financieros y aseguradores pudo disponer de nuevos recursos para el proceso de transformación digital de la Entidad, manteniendo un alto nivel de servicio al socio en todos los canales de atención, además de seguir apostando por el modelo de proximidad y de implantación en el territorio.

Precisamente, la gran inversión tecnológica llevada a cabo por Caja de Ingenieros en el ejercicio anterior, que se pone de manifiesto con el alto nivel de digitalización de los socios (el 69% de los socios son digitales), ha sido clave para adaptarse rápidamente a la “nueva realidad” derivada de la COVID-19, facilitando la interacción con los socios de manera más flexible y ágil, y permitiendo el teletrabajo al 90% del equipo profesional. Otros datos del ejercicio 2019 como el crecimiento en un 72,2% del número de socios que hicieron uso de la Banca Mobile para su operativa financiera, el aumento de un 99% de este tipo de operaciones con respecto a 2018, o el incremento en un 37% de les operaciones a través de canales no presenciales (más de 129 millones que suponen 3.497 millones de euros movilizados) son un reflejo de la apuesta de la Entidad por la digitalización integral, que ha hecho posible un servicio cercano y eficiente a pesar de la distancia social del contexto actual.

Asimismo, el alto compromiso del Grupo en materia de sostenibilidad fue un valor al alza en el ejercicio 2019. La apuesta por seguir impactando positivamente en la sociedad se materializa con una oferta pionera de productos financieros socialmente responsables, de entre los cuales destaca el lanzamiento, en 2019, del CdE ODS Impact ISR, FI, el primer fondo de una gestora nacional vinculado al cumplimento de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS), o el plan de Pensiones como el Caja de Ingenieros Climate Sustainability, ISR PP, que este año ha obtenido el Morningstar Spain Fund Awards 2020.

El contexto de la COVID-19 ha evidenciado que la sostenibilidad es un valor aún más clave para afrontar el contexto actual y avanzar hacia la “nueva realidad”. En tiempos de fuerte volatilidad de los mercados, la Inversión Socialmente Responsable (ISR) se ha comportado mejor que la inversión tradicional a lo largo de los últimos 3, 5 y 7 años y, de hecho, los fondos de inversión y planes de pensiones del Grupo Caja de Ingenieros han obtenido calificaciones récord según el rating europeo Morningstar, con una lluvia de estrellas en las diferentes categorías de clasificación.

COVID-19

Precisamente, tanto la actividad desarrollada por el Grupo Caja de Ingenieros como los resultados económicos conseguidos en 2019 en cuanto a la liquidez, la solidez y la calidad de los activos, permiten a la Entidad abordar las incertidumbres del contexto económico actual y gestionar con gran fortaleza los impactos derivados de la actual crisis.

Y es que, a pesar de que la situación generada por la COVID-19 representa todo un reto para los ingresos y balances bancarios de todo el sector, para Caja de Ingenieros, el ejercicio 2020 no se focaliza en los resultados económicos, en términos de beneficio neto o ROE, sino que la prioridad del Grupo está siendo y será permanecer al lado de los socios para afrontar de la mejor manera la situación, con soluciones de liquidez, financiación, operativa, inversión, o seguros, ya sea de forma presencial, a través de las oficinas o a distancia, a través de los canales digitales, reforzando aún más el modelo cooperativo que caracteriza el Grupo.

Desde el 1 de abril, para hacer frente a la crisis global generada por la pandemia del coronavirus, el Grupo Caja de Ingenieros ha puesto en marcha un paquete de acciones para mitigar el impacto económico y ofrecer a sus socios y socias soluciones efectivas y de implantación rápida para cubrir sus necesidades financieras y aseguradoras.

La Entidad ha implementado todas las iniciativas públicas de financiación con aval, así como la moratoria hipotecaria -con la ampliación a 12 meses subscribiendo la moratoria sectorial- y la moratoria por préstamos al consumo, y ha aplicado mejoras en productos y servicios. Se trata de medidas dirigidas a particulares, profesionales, autónomos, empresas y colectivos vulnerables, con el objetivo de dar apoyo a sus socios y socias en momentos difíciles como los actuales:

Medidas para Particulares y Familias:

• Ampliación del límite de tarjetas de crédito para hacer frente a posibles imprevistos.
• Financiación a tipo de interés 0% sobre las compras con pago aplazado a 3 y 6 meses efectuados con tarjeta de crédito para particulares y profesionales.
• Reducción de los tipos de interés del resto de pagos aplazados en las compras con fraccionamiento con tarjeta de crédito.
• Ampliación del límite de pago con contactless sin necesidad de código PIN.
• Mejoras en el importe y plazo de devolución del Anticipo Nómina.
• Aplicación de la moratoria hipotecaria para los colectivos más vulnerables con la ampliación de hasta 12 meses -en adhesión a la moratoria sectorial de UNACC- y moratoria por préstamos al consumo.
• Anticipo del pago de la prestación por desempleo y de la pensión de la Seguridad Social.

Profesionales y empresas

• Exención del pago de la comisión de TPV a los comercios afectados por el Estado de Alarma.
• Adhesión a las líneas de financiación con garantía pública ICO, Avalis, Avalmadrid, ISBA i ElKargi para dar financiación a autónomos y empresas a los diferentes territorios con presencia del Grupo Caja de Ingenieros.

Además, a través de Caja Ingenieros Vida y Pensiones, el grupo cooperativo de crédito se ha sumado a la iniciativa impulsada por la patronal del sector asegurador UNESPA de creación de un fondo solidario con el objetivo de proteger a más de 700.000 profesionales sanitarios que luchan por a contener la pandemia del coronavirus en España. La póliza colectiva, de 37 millones de euros, la más grande suscrita hasta ahora en España, cubre la defunción por causa directa de la COVID-19 de los sanitarios, así como un subsidio para aquellos que resulten hospitalizados.

En la misma línea, la Fundación Caja de Ingenieros lanzó a finales de marzo una campaña de recaudación de fondos para dotar de material sanitario para la prevención y seguridad de los de 8.200 voluntarios de Cruz Roja que están colaborando activamente durante la emergencia sanitaria. La acción forma parte del Plan Cruz Roja RESPONDE frente a la COVID-19 activado por Cruz Roja.

En el contexto de la COVID-19, y teniendo en cuenta el contexto de disrupción financiera, los ámbitos de actuación prioritarios son, por un lado, la seguridad, en todas las esferas (personal, profesional, sistemas, ciberriesgos y operacional), con el objetivo de mantener la continuidad del negocio en todo momento y garantizar un desarrollo de la actividad del Grupo); la proximidad a los socios, que se intensifica a través del despliegue de los servicios digitales a través de Banca Online y Banca Móvil así como de la gerencia de cuentas Agile; el marco de apetencia al riesgo, que se adecúa excepcionalmente según los niveles de actividad económica e impactos en las necesidades de financiación de los socios; y la solvencia, de manera que se preserva como garantía de continuidad y se ajusta en línea con indicaciones de les autoridades reguladoras i supervisoras.

Según el Presidente del Grupo Caja de Ingenieros, Josep Oriol Sala, “El Grupo cerró el ejercicio 2019 con unas cifras que demuestran el buen trabajo que estamos llevando a cabo y que consolidan nuestro modelo cooperativo, sostenible y de vocación de servicio al socio y a la sociedad. Creemos que las claves de nuestro modelo son tres: el esfuerzo por la digitalización; vocación por el socio y la apuesta constante por la sostenibilidad como pilar transversal a todo el grupo, además de los proyectos de la Fundación y de los productos financieros. En 2020 continuaremos trabajando en esta línea y afrontado los nuevos retos que nos plantea el contexto, que en estos momentos viene marcado por los efectos de la COVID-19, que está afectando y afectará la sociedad y la economía en diferentes niveles, pero que podemos abordar gracias a la gran solidez financiera conseguida en 2019, respetando siempre nuestra premisa de ‘el socio, nuestra razón de ser’”.

Según el Director General de Caja de Ingenieros, Joan Cavallé, “además de ser una Entidad cercana, comprometida y responsable, somos una Entidad ambiciosa, solvente, que persigue, en el día a día, unificar los objetivos financieros con la responsabilidad hacia la sociedad y los socios”. Ante la crisis económica y social derivada de la COVID-19, Cavallé pone énfasis en los elevados niveles de solvencia, liquidez y calidad de los activos que mantiene el Grupo permitirán afrontar la crisis con resiliencia y con una alta capacidad para dar respuesta a las necesidades de los socios, seguir generando impacto social positivo, contribuir a reservar la estabilidad financiera del conjunto del sector y avanzar en la transformación del Grupo Caja de Ingenieros hacia la “nueva realidad”; en un contexto de disrupción financiera, de cambio de paradigma social y económico, con un claro horizonte más cooperativo y sostenible”. Y añade: “La crisis de la COVID-19 evidencia que la gobernanza sólida, la atención al impacto social positivo y la sostenibilidad son palancas fundamentales para hacer una recuperación más inclusiva, más justa y cooperativa”.

Resultados financieros 2019

Entre los principales indicadores destacan:

• Socios: 204.112, un 8,91% más
• Crédito a los socios (bruto): 1.800 millones de euros, un 6,06% más
• Volumen de negocio: 7.143 millones, un 15,39% más
• Beneficio neto: 12,82 millones de euros
• Ratio de capital CET1: 15,48% frente al 12,60% de media del sector
• ROE promedio del 7,19% frente al 5,39% de media del sector
• Ratio de eficiencia: 69,67%
• Ratio de morosidad: 2,84%
• Ratio de Apalancamiento del 5,16%
• LCR: 382%. Requisito regulador 100%. Basilea III
• NSFR: 165%. Requisito regulador 100%. Basilea III

El valor de la base social

En el conjunto del ejercicio, la Entidad ha sumado 16.702 socios (un 8,91% más) hasta conseguir la cifra de los 204.112 socios, manteniendo así el constante crecimiento de la base social cooperativa gracias a la calidad del servicio al socio y a la potenciación de un modelo de banca de proximidad a través de la omnicanalidad y las herramientas digitales. Según el ranking NPS (Net Promoter Score), el índice de recomendación ha sido del 49,9%, muy superior a la media del sector financiero (4%). El índice que mide la satisfacción de los socios se ha situado en el 8,23, en línea con las cifras obtenidas en los últimos años, y por encima de la media del sector.

Proximidad a los socios

El Grupo Caja de Ingenieros mantiene sus planes de apertura de nuevas oficinas en vista del notorio crecimiento que experimenta su base social. Después de la apertura de dos nuevas oficinas durante el año 2019, la Entidad cuenta ya con un total de 32 oficinas – 23 tradicionales, 9 AVANT. Además, Caja de Ingenieros ha puesto en marcha un nuevo espacio de trabajo el “Agile Center”, con el que la Entidad da asesoramiento integral personalizado a través de Gerentes de Cuentas especialistas, los “Gerentes Agile” y que combinan el uso de herramientas digitales con la proximidad al socio siempre que este lo requiera, evolucionando así el modelo clásico de atención presencial en las oficinas.

Gestión de activos

Caja de Ingenieros Gestión ha cerrado el ejercicio 2019 como la tercera gestora nacional en activos bajo gestión ISR. Además, mantiene un patrimonio gestionado de 694 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 23% respecto al ejercicio anterior y un crecimiento del 7,9% en número de partícipes de fondos.

La entidad gestora de los fondos de inversión del Grupo Caja de Ingenieros mantiene su clara vocación por la inversión socialmente responsable. En este sentido, en el ejercicio 2019, se lanzó el primer vehículo de inversión colectiva con impacto en los Objetivos de Desarrollo Sostenible, el CdE ODS Impact ISR, FI. Con este fondo, casi el 40% de los activos bajo gestión de la Gestora tiene la etiqueta ISR y hasta 7 fondos cuentan con la máxima calificación en sostenibilidad por la agencia de calificación Morningstar.

El CdE ODS Impact ISR, FI selecciona aquellas compañías que no solamente practican una gestión responsable, sino que también sean innovadoras en su sector y propicien el cambio del actual modelo económico hacia otro más sostenible y responsable. Además, se valora especialmente el impacto que genera la actividad económica de estas empresas en la sociedad y el medio ambiente.

Así, por segundo año consecutivo, Caja de Ingenieros Gestión ha conseguido la máxima calificación en Estrategia y Gobernanza por la organización PRI (Principios de inversión responsable promovidos por Naciones Unidas). Entre otros reconocimientos, el CI Iberian Equity, FI ha obtenido en 2019, por octavo año consecutivo, 4 Estrellas Morningstar, mientras que el CI Environment ISR, FI se ha situado como el fondo de renta variable mixta más rentable de 2019 según Inverco. Por su parte, el Fonengin ISR, FI y CI Environment ISR, FI mantienen, un año más, la certificación AENOR como productos financieros socialmente responsables.

Seguros y pensiones

Entre los principales resultados obtenidos por Caja Ingenieros Vida y Pensiones, destaca el patrimonio bajo gestión en seguros de vida ahorro y planes de pensiones, que ha incrementado un 24% respecto al ejercicio anterior y se sitúa en los 559 millones de euros. Asimismo, en 2019 también ha registrado un incremento del 15% del número de partícipes de planes de pensiones. La aseguradora se ha situado en 2019 como la tercera más rentable según Inverco.

En 2019, y en línea con el impulso de las estrategias de inversión socialmente responsable, el patrimonio en planes de pensiones gestionados bajo estrategias ISR alcanza prácticamente los 100 millones de euros y ya representa casi el 35% del total del patrimonio gestionado.

El modelo de gestión de Caja de Ingenieros Vida y Pensiones ha sido reconocido con el Premio Morningstar Spain Fund Awards 2020 por el CE Climate Sustainability ISR, PP, en la categoría de Mejor Plan de Pensiones Mixto. Este plan, que invierte el 50% de su patrimonio en renta variable, y el 50% restante, en renta fija, se caracteriza por invertir en compañías seleccionadas en base a criterios de Inversión Socialmente Responsable (ISR), con especial énfasis en el respeto por el medio ambiente y el cumplimento de los objetivos del COP21 en materia de emisiones de efecto invernadero.

Por lo que respecta a Caja de Ingenieros Banca seguros, el crecimiento en primas ha sido relevante y registra un incremento del 11,5% respecto al ejercicio anterior, además de un aumento en el número de pólizas de riesgo intermediadas del 6,1%.

La aportación de la Fundación Caja de Ingenieros

La Fundación Caja de Ingenieros, una entidad de carácter privado y sin ánimo de lucro nacida en 2011, canaliza todo el compromiso social de la entidad hacia la sociedad, a través de 3 líneas de actuación. Así, la Fundación fomenta acciones que promueven la sostenibilidad y la protección del medio ambiente; pone en marcha iniciativas para dar soporte a la integración laboral y social de los colectivos vulnerables y/o afectados por la actual situación económica; e impulsa la formación académica, la ingeniería y la generación de conocimiento.

La Fundación Caja de Ingenieros ha impulsado durante el ejercicio 2019 el proyecto del Observatorio de la Ingeniería Española, el estudio de más envergadura previsto en España sobre este sector hasta la fecha, con el objetivo de conocer la situación de la ingeniería en nuestro país, sus necesidades y proyección. Para el desarrollo del informe, que está previsto se presente en 2021, se ha conseguido la implicación de las cuatro universidades politécnicas españolas, de la Universidad de Deusto y de las principales instituciones, entidades y colegios profesionales, así como del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo y de la Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa, consiguiendo representar así a más de 300. 000 profesionales o estudiantes de ingeniería.

Además, para premiar el talento y la excelencia de propuestas emprendedoras e innovadoras relacionadas con la ciencia, la tecnología, y la sostenibilidad, la Fundación Caja de Ingenieros impulsa dos premios. Por un lado, el Premio Emprendimiento, que en 2019 celebró su séptima edición y que acumula más de 100.000 euros en premios desde su creación; y, por otro lado, los Premios Ideas Innovadoras Isabel P. Trabal, al que ya se han presentado más de 250 candidaturas desde sus inicios.

Desde su creación en 2011 la Fundación Caja de Ingenieros ha realizado 480 proyectos de acción social y más de 3.500 personas se han beneficiado de becas de estudio y formación gracias a las diferentes alianzas impulsadas. Más concretamente, en los últimos 4 años, la Fundación ha destinado 2 millones de euros en inversión social para proyectos y alianzas. En 2019, el retorno del impacto social de la inversión realizada por la Fundación se ha situado en una ratio del 3,8, lo que significa que por cada euro invertido ha multiplicado por 3,8% su valor.

Francisco José Sánchez, Gestor de Mercado de Capitales de Caja de Ingenieros, habla, en un nuevo podcast en el canal de la Entidad, sobre el impacto económico de la crisis de la COVID-19 y los nuevos estímulos en el desconfinamiento.

Escucha el podcast completo en los canales ivoox o Spotify.

Ayer se celebró el webinar "Situación financiera durante la COVID-19 y nuevas vías de financiación para pymes y autónomos” para el colectivo de la AEEG (Asociación de Empresarios y Emprendedores de Girona).

Juan José Llopis, Director de Negocio Bancario de Caja de Ingenieros, impartió el webinar en colaboración con Núria Carreras, presidenta de la AEEG. Alrededor de 50 asistentes tuvieron ocasión de resolver dudas sobre financiación enfocada a la pequeña y mediana empresa, autónomos y profesionales, como son las  líneas ICO o Avalis para hacer frente a la COVID-19. 
 

El Director General de Caja de Ingenieros, Joan Cavallé, analiza en el canal de Youtube del Col·legi d’Economistes el papel que tiene y debe tener la banca cooperativa para hacer frente a la crisis derivada por la COVID-19. 

Cavallé asegura que “esta es una crisis disruptiva que ha situado al mundo en una recesión económica incierta en lo que se refiere a su duración”. Ante esta situación, “desde la perspectiva de la banca cooperativa entendemos que la recuperación pasa también por generar nueva inversión, en especial la Inversión Socialmente Responsable, con una gobernanza transparente, con impacto social y que contribuya a la reducción de la huella de carbono en el mundo. En definitiva, estas son palancas fundamentales para una recuperación más inclusiva, más justa y más cooperativa”, concluye Joan Cavallé. 

Para ver el vídeo completo sigue este enlace.