Este nuevo fondo ofrece una oportunidad de inversión para el entorno actual de tipos de interés, donde la renta fija vuelve a ser una opción real

CE HORIZON 2027 tiene como horizonte temporal de inversión el 18 de enero de 2027

Grupo Caja Ingenieros, grupo cooperativo de crédito y servicios financieros y aseguradores, ha lanzado CE HORIZON 2027, un nuevo fondo de inversión de renta fija corporativa que promueve características medioambientales y sociales, dando prioridad a los activos de calidad crediticia media y alta (>60%). El nuevo fondo tiene un horizonte temporal de inversión a tres años, hasta 18 de enero de 2027, y ofrece posibilidad de reembolso cada 6 meses sin comisión. Además, CE HORIZON 2027 va en línea con el ADN de Caja ingenieros al clasificarse como Artículo 8 según el Reglamento de Divulgación de Finanzas Sostenibles, excluyendo a los sectores más controvertidos e integrando factores Ambientales, Sociales y de Buen Gobierno (ASG) con el fin de impactar positivamente en los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).

Desde Caja Ingenieros Gestión afirman que “el lanzamiento de CE HORIZON 2027 es una alternativa en el ámbito de la inversión en renta fija corporativa que se presenta como una oportunidad de inversión para un entorno de tipos de interés que devuelve el atractivo a la inversión en renta fija”. De este modo, teniendo en cuenta la rentabilidad esperada en el vencimiento del horizonte temporal (2027) este nuevo fondo se trata de una opción atractiva dentro de la cartera de inversión. “El objetivo es tratar de obtener una rentabilidad acorde con la inversión mayoritaria en renta fija corporativa de calidad crediticia media o alta” apuntan los expertos.

En cuanto al perfil de inversión, desde la Entidad apuntan que este fondo aporta la diversificación propia de los fondos de inversión y puede ser interesante para un perfil de riesgo moderado. Por otro lado, para el perfil de riesgo arriesgado también es una opción interesante para reubicar las posiciones de la cartera de inversiones con un perfil agresivo y para buscar retornos significativos.

El nuevo producto se suma a la cartera de fondos de renta fija, variable, mixtos y multiactivo que el Grupo ofrece a sus socios y socias, adaptados a cada etapa de su vida y a sus circunstancias personales.

La herramienta se ha desarrollado en colaboración con Mastercard y la fintech sueca Doconomy

Caja Ingenieros ofrece este nuevo servicio con el objetivo de seguir fomentando unas finanzas sostenibles, y la salud financiera de sus socios y socias, y de nuestro planeta.

Grupo Caja Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, es pionera en lanzar el servicio “Impacto Ambiental” que permite medir el impacto ambiental de las compras, consumos y transacciones financieras de sus socios y socias, calculando su huella de carbono e hídrica. Este nuevo servicio ha sido desarrollado en colaboración con Mastercard y la fintech sueca Doconomy - proveedor para la calculadora de huella de carbono de Naciones Unidas. Esta nueva herramienta fomenta decisiones de compra más conscientes con la protección del medioambiente.

La innovadora herramienta es una muestra más del firme compromiso de Caja Ingenieros por fomentar las finanzas sostenibles y por contribuir como referente de banca cooperativa a alcanzar los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS). Esta nueva incorporación tecnológica pone en valor la forma que la Entidad tiene de entender y hacer finanzas, asegurando la inversión en compañías con principios éticos y sociales, que luchan contra el cambio climático.

Joan Cavallé, director general de Caja Ingenieros, explica que “este nuevo servicio se enmarca dentro de nuestra clara apuesta y estrategia por unas finanzas sostenibles y el cuidado de nuestro planeta, a través de todas nuestras actividades, y ahora queremos ayudar también a nuestros socios y socias, a que conozcan cuál es el impacto ambiental que generan sus compras, consumos y movimientos financieros. De esta forma les asesoramos y acompañamos, y fomentamos una educación financiera comprometida con la salud del planeta”.

Paloma Real, directora general de Mastercard España, apunta que “Mastercard trabaja siempre por conseguir un impacto positivo en la sociedad y en el planeta. Todos los días nos esforzamos por ayudar a nuestros socios a desarrollar iniciativas a gran escala que pongan la sostenibilidad a la vanguardia, con el fin de proporcionar soluciones y herramientas a sus clientes que marquen una diferencia real en su vida diaria. Estamos muy orgullosos de esta colaboración con Caja Ingenieros y Doconomy y compartimos su deseo de proteger nuestro planeta. Esperamos que este primer paso sea un ejemplo a seguir para muchos otros”.

En cuanto al funcionamiento, cabe señalar que el nuevo servicio Impacto Ambiental, estima el impacto medioambiental mediante un cálculo ponderado que tiene en cuenta la cantidad económica gastada y la categoría del gasto. Además, uno de los puntos más interesantes es que ofrece a sus usuarios acciones y retos  para reducir su impacto, fáciles de entender y aplicar. En esta misma línea, la herramienta también ofrece consejos para vivir de un modo más sostenible.

Caja Ingenieros, firme apuesta por un futuro sostenible

Por su parte, Caja Ingenieros sigue un modelo de banca cooperativa donde los principios éticos y sociales son fundamentales. Como prueba de ello, la Entidad ofrece un amplio abanico de productos y servicios sostenibles que promueven unas finanzas sostenibles y de impacto positivo. De hecho, actualmente el 81% del patrimonio gestionado en fondos de inversión y el 95% en planes de pensiones de la Entidad, promueve características sociales y/o medioambientales según la normativa SFDR.

Grupo Caja Ingenieros está totalmente comprometido con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) fijados por la Agenda 2030, en concreto con los que tiene mayor capacidad de impacto son el ODS 8, trabajo decente y crecimiento económico; el ODS 9, industria, innovación e infraestructura; y el ODS 31, acción por el clima.

Como prueba de ello, Caja Ingenieros promueve entre sus socios y socias el uso de tarjetas biodegradables y ofrece fondos de inversión y planes de pensiones que tienen en cuenta los criterios de Inversión Socialmente Responsable (ISR), siendo pionera en el mercado español en el lanzamiento de planes de pensiones individuales gestionados bajo una estrategia de Inversión Socialmente Responsable.

La Entidad también impulsa iniciativas que tienen como objetivo contribuir a mejorar la eficiencia energética y reducir la huella ecológica, así como alianzas estratégicas para la sostenibilidad con organizaciones mundiales clave entre las que se encuentran la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente, los Principios de Inversión Responsable (PRI),el Pacto Mundial de las Naciones Unidas o el Carbon Disclosure Project, entre otros.

En definitiva, Caja Ingenieros integra en todos sus servicios su visión cooperativista y su compromiso por impulsar la sostenibilidad desde un punto de vista económico y social. Todo ello desde el asesoramiento a sus socios y socias en temas financieros y aseguradores, y el cuidado de su salud financiera. Desde  la proximidad y la calidad de servicio y garantizando el acompañamiento a lo largo de sus distintas etapas vitales, buscando su máxima satisfacción, como clientes y a la vez propietarios de la Entidad.

El modelo de Banca Cooperativa de Caja Ingenieros, con una sólida trayectoria de más de 55 años de historia, celebra 25 años en la ciudad andaluza en un acto presidido por el alcalde de Sevilla José Luís Sanz

Más de 13.000 socios y socias andaluces, de los cuales el 88% se encuentran en Sevilla, confían en la Entidad y en su modelo cooperativo, que conjuga la proximidad y la calidad de un servicio personalizado, y que tiene como objetivo cuidar de la salud de todos ellos y fomentar la cultura financiera

Caja Ingenieros, entidad cooperativa de crédito y servicios financieros y aseguradores, celebra este año el vigésimo quinto aniversario de su llegada a Sevilla - con su oficina situada en la calle Pedro de Castro, 11 - que supone su llegada a Andalucía, comunidad en la que actualmente cuenta con 3 oficinas, dos en la ciudad de Sevilla y una en Málaga.

La Entidad, que da servicio a más de 13.000 socios y socias en Andalucía, el 88% de los cuales se encuentra en Sevilla, ha conmemorado su 25 aniversario a través de un acto que ha sido presidido por el alcalde de Sevilla José Luís Sanz, y que también ha contado con la presencia de Félix Masjuan, presidente de Caja Ingenieros, y Joan Cavallé, director general de la entidad cooperativa.

En palabras de Joan Cavallé, director general de Caja Ingenieros: “Es nuestra forma diferente de entender las finanzas, gracias al modelo de banca cooperativa, y también a la confianza de nuestros socios y socias, a los que ayudamos a cuidar de su salud financiera, lo que nos ha permitido seguir creciendo a lo largo de estos 25 años. Gracias a los más de 13.000 socios. Junto a ellos seguiremos construyendo una historia de futuro”.

Por su parte, José Luís Sanz, alcalde de Sevilla ha declarado que: “Me gustaría felicitaros por estos 25 años y por la decisión de implantar Caja Ingenieros en Sevilla como tercera ciudad en España. Sevilla es hoy capital empresarial de Andalucía, capital tecnológica y capital aeronáutica del Sur de Europa. Con vuestra ayuda, Sevilla ha conseguido convertirse en todo eso, gracias por seguir invirtiendo en esta ciudad.”

25 años de éxitos en Sevilla: una plaza estratégica para la Entidad

Caja Ingenieros llegó a Sevilla hace 25 años, de la mano del Colegio de Ingenieros Industriales de Andalucía Occidental. Desde entonces, la entidad cooperativa ha ido construyendo una excelente reputación, no solamente en Sevilla, sino también en Andalucía, donde ha crecido un 30% en socios en los últimos cinco ejercicios y gestiona un volumen de negocio de alrededor de 350 millones de euros.

Caja Ingenieros, que a través de sus dos oficinas en Sevilla y de su oficina en Málaga, combina un servicio de calidad y un asesoramiento personalizado con la atención a través de sus canales digitales, cuenta con una de las ratios de recomendación de clientes más altas del sector, concretamente de un 46%. “Nuestros socios sienten que Caja Ingenieros también es suya y realmente es así, nuestra naturaleza cooperativa hace posible que los socios sean a la vez clientes y propietarios de la Entidad y que, por tanto, los beneficios también les reviertan a ellos”, ha añadido Joan Cavallé.

Por otro lado, la vinculación con la ciudad va más allá y desde el año 2011, a través de la Fundación Caja Ingenieros, expresión de la vocación de Responsabilidad Social corporativa del Grupo Caja Ingenieros, se ha puesto el foco en impulsar acciones que fomentan la educación y la formación en la rama de la ingeniería y el apoyo a las futuras generaciones en la ciudad de Sevilla. En total, se han concedido más de 70 becas de estudios y premios de reconocimiento a los mejores expedientes, gracias a los acuerdos con la Universidad de Sevilla y la Universidad de Loyola.

Este año, además de celebrar estos 25 años de presencia en la ciudad de Sevilla, es un año muy especial para el Grupo Caja Ingenieros porque estrena nueva identidad corporativa, con la que refleja qué es hoy Caja Ingenieros y en lo que se ha convertido, un Grupo consolidado y solvente que por su modelo de Banca Cooperativa tiene una forma distinta de entender las finanzas.

“Esta oficina ha sido renovada para adaptar su imagen a la nueva identidad corporativa del Grupo. Uno de los cambios más relevantes que ha comportado esta nueva identidad es el cambio de logo. Un nuevo icono inspirado en la Cruz de Malta o Rueda de Ginebra, que rinde homenaje a nuestros orígenes en el mundo de la ingeniería. El nuevo logo es símbolo también de nuestra esencia cooperativa, representando a un grupo de personas unidas, transmitiendo así la fuerza del cooperativismo.”, ha explicado Félix Masjuan, presidente de Caja Ingenieros.

Bajo el propósito de “Humanizamos tus finanzas”, Caja Ingenieros busca seguir reforzando el compromiso con sus socios y socias, manteniendo intacta su esencia, con el objetivo de seguir aportando valor compartido y cuidando la salud financiera de todos los socios y socias de la ciudad de Sevilla y de Andalucía, a través de la economía social y de las finanzas sostenibles; situándose comoreferente en banca cooperativa.

Desde Caja Ingenieros apuntan que la actual política monetaria restrictiva impactará en la economía provocando una situación de recesión o deterioro moderado, lo que han denominado como light recession

El interés mediático por la inflación y la recesión son los principales riesgos para la inversión

Grupo Caja Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, ha presentado su informe para socios y socios sobre las perspectivas económicas y financieras para el último trimestre de 2023.La Cooperativa realiza esta presentación con el objetivo de orientar a los socios y socias de la Entidad en la toma de decisiones financieras y de inversión.

Joan Cavallé, director general de Caja Ingenieros, inició la jornada reflexionando sobre la profunda transformación que ha comportado para el sector bancario y financiero la caída de Lehman Brothers hace ya 15 años. En concreto, ha señalado que, como consecuencia a la crisis de 2008, en España han desaparecido 40 entidades bancarias o cajas de ahorro, se han cerrado 26.000 oficinas y se ha reducido en un 41% la ocupación que había en el sector. Sin embargo, ha reconocido que “la crisis de Lehman Brothers ha puesto en valor el modelo de nuestra entidad como banca cooperativa”.

Además, ha aprovechado la ocasión para poner en valor la cantidad de factores que impactan de forma directa en los mercados financieros. En este sentido, ha reconocido que “las autoridades monetarias han desarrollado políticas y medidas que nos están llevando a una situación de complejidad máxima en la interpretación de la economía”. En esta misma línea, se ha referido a cuestiones como la importancia que están adquiriendo los criterios de sostenibilidad, la irrupción de nuevas tecnologías como la Inteligencia Artificial o la influencia de la situación geopolítica tanto en el mercado financiero como en los mercados bursátiles.

Light recession y estabilización de la inflación a niveles superiores al 2%

Bas Fransen, director de Mercado de Capitales de Caja Ingenieros, reflexionó sobre el riesgo de recesión de la economía actual. “Aunque los economistas llevan tiempo diciendo que las políticas monetarias tan agresivas del último año deberían desembocar en una recesión, todavía no lo vemos a día de hoy” ha comentado. Sobre esta situación, ha afirmado que las políticas monetarias restrictivas tardan un tiempo en provocar cambios (normalmente entre 18 meses y 3 años) y ha destacado que la demanda interna (consumo y demanda empresarial) se mantiene fuerte gracias a los excesos de ahorro acumulados durante la pandemia. Además, ha destacado que el sector público continúa con un impulso fiscal elevado. Ante esta tesitura, Bas Fransen ha afirmado que los expertos de la Entidad sí que creen que vendrá una recesión o un deterioro moderado de la economía, lo que ha definido como una situación de light recession.

En cuanto a la inflación, ha reconocido que estamos en un proceso de moderación que se mantendrá en los próximos meses. Sin embargo, ha señalado que existen diferentes factores estructurales que dificultarán alcanzar los objetivos de inflación del 2% en el medio plazo debido a diferentes factores de riesgo como la relocalización y la desglobalización, la transición hacia la descarbonización, las tendencias demográficas o la elevada deuda pública. En este contexto, Bas Fransen ha explicado que la política monetaria está cerca del fin de las subidas, pero lejos de los recortes. Según apunta el experto, “FED y BCE están cerca del fin del ciclo de subidas de los tipos de interés, pero previsiblemente tardarán en aplicar recortes con el objetivo de anclar las expectativas de inflación y evitar el riesgo de segunda ronda vía los salarios”.

Bas Fransen también ha aprovechado su intervención para incidir en la evolución de las distintas tipologías de carteras. Tras un año muy duro tanto para la renta fija como para la variable, Bas Fransen se ha mostrado optimista de cara al 2024. “Nuestra recomendación es la incorporación de deuda pública en las carteras, vía fondos de inversión, carteras gestionadas u otras opciones, con el objetivo de generar income e incrementar la estabilidad” ha afirmado. En concreto, ha asegurado que los tipos de interés que se están viendo en países como España, Alemania, Italia y EEUU son elevados y se van a mantener en el tiempo.  En cuanto a la renta fija corporativa, reconoce que la inversión debe ser selectiva, diversificada, cautelosa y enfocada en la calidad crediticia.

Principales riesgos en la inversión: interés mediático por la inflación y la recesión

Dídac Pérez, director de Inversiones de Caja Ingenieros Gestión, ha centrado su intervención en integrar las variables macroeconómicas dentro del entorno microeconómico y empresarial actual. En primer lugar, ha afirmado que para analizar cómo será la evolución del mercado en los próximos meses,es necesario tener en cuenta seis variables clave: ventas, márgenes empresariales, beneficios empresariales, los fundamentales empresariales, las valoraciones y factores técnicos del mercado.

Sobre estas variables, Dídac Pérez ha destacado que las ventas, los fundamentales y los factores técnicos vislumbran un escenario favorable. “Las expectativas de ventas empresariales se sitúan en zona de máximos históricos aupadas por una inflación más persistente de lo que inicialmente esperaba el mercado”, ha afirmado. Por otro lado, se ha mostrado moderadamente positivo con respecto a los beneficios por acción. En concreto, ha afirmado que “los márgenes empresariales están en máximos pero es posible que sigan retrocediendo ligeramente” y ha señalado que “los beneficios por acción serán sólidos y, aunque las expectativas del mercado se encuentran algo elevadas, esperamos que mejoren a futuro”.

Finalmente, ha reconocido que los principales riesgos del mercado son factores técnicos como la alta inflación, los problemas geopolíticos y el interés mediático por la recesión. Sin embargo, ha reconocido que “los inversores ya se están posicionando para protegerse frente a la recesión” por lo que las cotizaciones en renta variable ya incorporan una probabilidad elevada que ello suceda, lo que ofrece cierto soporte a los precios futuros.

Aquí puedes ver la conferencia completa 'Outlook 2023: Perspectivas económicas y financieras'.

Aquí puedes descargarte la presentación del acto

Bajo el propósito “Humanizamos tus finanzas”, Caja Ingenieros refuerza el compromiso con sus socios y socias, manteniendo intacta su esencia, con el objetivo de seguir aportando valor compartido y cuidando la salud financiera de las personas, a través de la economía social y de las finanzas sostenibles

Excelencia, ingenio, integridad, claridad y pasión son los valores que identifican al Grupo Caja de Ingenieros y con los que busca seguir dando respuesta a los a los nuevos retos de la sociedad.

Grupo Caja Ingenieros, grupo cooperativo de crédito y servicios financieros y aseguradores con más de 55 años de historia, presenta su nueva identidad corporativa. Como grupo consolidado y solvente, Caja Ingenieros busca seguir conectando con sus más de 215.000 socios y socias, ofreciéndoles productos y servicios adaptados a sus necesidades y, al mismo tiempo, continuar construyendo esa forma diferente de hacer y de entender las finanzas que tanto les caracteriza.

Bajo el propósito “Humanizamos tus finanzas”, Caja Ingenieros refleja la esencia de sus orígenes, centrados siempre en las personas, en la fuerza de la unión y en el trato próximo. Esta nueva imagen renovada, reafirma la fuerza de una marca sólida, que debe su nombre a sus orígenes, los y las profesionales ingenieros, y su apuesta por seguir construyendo un futuro mejor y más sostenible, cooperativo y social. Este nuevo propósito enmarca los objetivos del Plan Estratégico 2026 del Grupo, la nueva hoja de ruta de la Entidad con la que busca posicionarse como referente en banca cooperativa gracias a una amplia oferta de productos y servicios financieros y aseguradores de calidad, y una atención personalizada y próxima, todo ello sin olvidar seguir impactando positivamente en la sociedad y en el planeta con todas sus actividades.

Con la nueva identidad, se han reafirmado los valores que forman parte del ADN de la Entidad: Excelencia, ingenio, integridad, claridad y pasión. En este sentido, Joan Cavallé, director general de Caja Ingenieros ha afirmado que “Con la nueva identidad corporativa buscamos seguir construyendo entre todos una historia de futuro, mejorando la salud financiera de nuestros socios y socias, y generando un beneficio social compartido, posicionando al Grupo Caja Ingenieros como motor del cambio económico y social. Son valores que reflejan nuestra manera de ser y de conectar con las personas, siempre con el propósito de humanizar las finanzas.”

Las claves de su nueva imagen corporativa

La nueva identidad corporativa también implica un cambio de logo, con un nuevo icono inspirado en la Cruz de Malta o Rueda de Ginebra, que rinde homenaje a sus orígenes en el mundo de la ingeniería. El nuevo logo es símbolo de su esencia cooperativa, representando un grupo de personas unidas, transmitiendo así la fuerza del cooperativismo. Por otro lado, es un emblema que recuerda a elementos de la naturaleza, y que por lo tanto encaja con el compromiso de la Entidad con el medio ambiente y la sostenibilidad del planeta.

Además del icono, el nombre de la Entidad se consolida como marca resaltando sus orígenes en el ámbito de la ingeniería, reafirmando que Caja Ingenieros hoy, es una entidad abierta a todo el mundo.

“Nacimos hace más de 55 años con el propósito de dar respuesta a las necesidades financieras de los ingenieros. Ahora somos una Entidad cercana, sostenible y abierta a todo el mundo y así nos queremos mostrar. Queremos seguir potenciando nuestro modelo de banca cooperativa a través de una nueva identidad coherente con lo que hoy somos, y con la historia de futuro que juntos queremos seguir construyendo. Al mismo tiempo, también queremos agradecer a todos nuestros socios y socias y a nuestro equipo de profesionales habernos traído hasta aquí y haber hecho posible el éxito de un modelo de banca cooperativa referente en Europa”, ha concluido Joan Cavallé.

La Fundación Caja de Ingenieros tiene un vínculo muy estrecho con la ciudad, a través de la concesión de becas y premios en colaboración la Universidad de Manresa y la Escuela Politécnica Superior de Ingeniería de Manresa

El Grupo Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito y servicios financieros y aseguradores, con más de 33 oficinas repartidas en todo el territorio español, sigue afianzando su modelo cooperativo con el paso de los años. Así, la oficina que la Entidad abrió en 2018 en la ciudad de Manresa (Bages) cumple 5 años este 2023 y ya suma más de 3.000 socios y socias, creciendo en un 18% desde su apertura.

Situada en las instalaciones de MGC Mútua, en Paseo Pere III 66, la oficina de Manresa ofrece una atención y asesoramiento personalizados y de proximidad, que complementa con la atención a través de los canales digitales, a los socios de la ciudad y también de la comarca del Bages, gestionando actualmente un volumen de negocio de más de 80.497 miles de euros. Se trata de un modelo de oficina AVANT, basado en la multicanalidad, donde los profesionales de la Entidad ofrecen un servicio de valor añadido para empresas, autónomos y particulares.

Imagen: De izquierda a derecha: Oriol Solà, técnico comercial de Caja de Ingenieros, y Marcos Lazo, director de la oficina Caja de Ingenieros Manresa. 

Marcos Lazo, director de la oficina de Manresa de Caja de Ingenieros, ha declarado que “durante estos cinco años en la ciudad de Manresa hemos podido contribuir al impulso de iniciativas y proyectos de nuestros socios y socias, a través de un asesoramiento personalizado, cercano y de calidad. Además, Manresa, como ciudad con una importante herencia industrial, tiene un gran vínculo con nuestra Entidad, y es por eso que junto con la Fundación Caja de Ingenieros establecimos una alianza con la Universidad de Manresa desde 2021 y a la Escuela Politécnica Superior de Ingeniería de Manresa, con el fin de seguir fomentando la educación, el emprendimiento y la ingeniería”.

En relación con este último punto, entre las colaboraciones de la Fundación Caja de Ingenieros con la formación, destacan iniciativas como el “eHealthinking” de la Fundació Universitària del Bages, que busca el fomento y acompañamiento del emprendimiento relacionado con iniciativas empresariales de impacto social y en el ámbito de la salud.

Desde su constitución en el año 2008, Caja Ingenieros Vida y Pensiones se ha afianzado de una manera extraordinaria dentro del Grupo Caja de Ingenieros, ofreciendo un servicio personalizado y de proximidad, y gestionando un patrimonio total de 663 millones a cierre del primer semestre de 2023

Gracias a su equipo de profesionales, experto en la gestión de seguros, pensiones y riesgos, la Entidad juega un papel clave en la previsión y la educación financiera

En línea con el compromiso con las inversiones socialmente responsables, el 75% del patrimonio gestionado en planes de pensiones incorpora la etiqueta ISR en su denominación y 6 de los 7 planes de pensiones individuales cuentan con la máxima calificación de sostenibilidad otorgada por Morningstar

Caja Ingenieros Vida y Pensiones, filial del Grupo Caja de Ingenieros, celebra 15 años de una sólida trayectoria. Desde su nacimiento el año 2008, la Entidad ha experimentado un crecimiento sostenido y en línea con el compromiso del Grupo de contribuir al crecimiento sostenible de la economía, siendo pionera en el mercado español en el lanzamiento de productos ISR –inversión socialmente responsable–. Actualmente, según lo establecido en el artículo 8 del Reglamento de Divulgación sobre Finanzas Sostenibles (SFDR), el 95% del patrimonio de planes de pensiones gestionados se integran en fondos que promueven características medioambientales y/o sociales. En concreto, 6 de los 7 planes de pensiones individuales cuentan con la máxima calificación de sostenibilidad otorgada por Morningstar.

15 años de una sólida trayectoria, siempre al servicio de los socios y socias de la Entidad

Con un patrimonio gestionado actual de 663 millones de euros y en un contexto de variabilidad de tipos de interés, la filial Caja Ingenieros Vida y Pensiones ha evolucionado, a lo largo de estos 15 años su modelo de gestión y de riesgos, adaptándolo a los distintos entornos económicos y marcos normativos en materia de pensiones. Inició su andadura en 2008 con el lanzamiento de Caja Ingenieros Vida y su primer producto de seguros de vida (CI Plan de Previsión Asegurado, PPA). Con el objetivo de fortalecer el área de previsión, en 2009 tuvo lugar la fusión de Caja Ingenieros Vida con Caja Ingenieros Pensiones, dando lugar a la actual Caja Ingenieros Vida y Pensiones.

En 2010, Caja Ingenieros Vida y Pensiones se consolidó en el negocio asegurador con un crecimiento del 16%. Ese mismo año, y gracias a su Plan de Pensiones CI Multigestión, obtuvo el premio Morningstar al mejor plan de pensiones de renta variable global. Reconocimiento que se otorga a aquellos fondos y operadoras que más valor aportan a sus clientes. Los buenos resultados permitieron ampliar la gama de productos disponibles en 2011, incorporando el servicio CI Rentas Vitalicias, servicio que recientemente ha sido modernizado de forma amplía incorporando nuevas modalidades gracias a que el actual entorno de tipos de interés ha aumentado el apetito por estas soluciones tan importantes en la culminación de la planificación financiera de las personas. En 2012, Caja Ingenieros Vida y Pensiones experimentó un crecimiento del 23,1%, y superó los 200 millones de euros de patrimonio gestionado, obteniendoel Premio Expansión All Funds al mejor plan de España multiactivo moderado por el plan de pensiones CI Mixto PP.

Su andadura como entidad pionera en productos ISR se inició en el año 2013 con el lanzamiento del primer Plan de Pensiones gestionado bajo criterios ISR avanzados, el CI Global Sustainability ISR, PP. Un año después, Caja Ingenieros Vida inauguró su sede en la calle Caspe de Barcelona y fue en 2015 cuando se convirtió en la primera aseguradora en crecimiento en volumen de primas, y a su vez lanzó un nuevo servicio personalizado para los socios y socias, el simulador de previsión familiar. En 2016, la Entidad obtuvo el Premio IPE (Investment&Pensions Europe) al mejor Plan de pensiones Individual de España gracias a su servicio CI Multigestión.

Otro gran hito para la Entidad tuvo lugar en 2017 cuando lanzó el primer Plan de Pensiones Climático de España, CI Climate Sustainability ISR, PP. En 2018, los Planes de Pensiones CI Global Sustainability ISR, PP y CI Climate Sustainability, ISR, PP obtuvieron la certificación AENOR como producto financiero socialmente responsable. En los años siguientes, 2019 y 2020, CI Climate Sustainability ISR, PP obtuvo durante dos años consecutivos el reconocimiento a Mejor Plan de Pensiones Mixto de Morningstar.

En 2021, Caja Ingenieros Vida y Pensiones dio un paso importante para reforzar su compromiso con la sostenibilidad, con su adhesión Principios para la Sostenibilidad en Seguros (PSI), para abordar los riesgos sociales, medioambientales y de gobierno en su estrategia. Además, el Plan de Pensiones CI Multigestión ISR, PP, se añadió al catálogo de productos con etiqueta ISR de la Entidad, logrando que el

75% del patrimonio gestionado en planes de pensiones individuales incorpore la citada etiqueta ISR en su denominación. Por otro lado, también en el 2021, la Entidad fue pionera en introducir la ISR en el ahorro sistemático a través del CdI PIAS GO, un seguro de vida que incorpora un nuevo concepto de ahorro-inversión 100% flexible que se adapta a todos los perfiles inversores.

En 2022, la Entidad obtuvo el Premio IPE (Investment&Pensions Europe) al mejor vehículo de inversión de la categoría Silver regional gracias a su servicio CI Skyline, PP. Además, el Plan de Pensiones del Grupo Caja de Ingenieros, obtuvo el segundo lugar como el mejor vehículo de inversión europeo en los IPE Awards 2022 en la categoría Active Management.

Durante este ejercicio 2023, la Entidad ha inaugurado su nueva sede corporativa en la Rambla Catalunya que acoge, en el corazón de Barcelona, a la totalidad de colaboradores de la Entidad. Además, Caja de Ingenieros y Pensiones ha empezado a desarrollar su línea estratégica de evolucionar hacia una entidad especialista en Previsión Social Complementaria Empresarial con el lanzamiento de los servicios My Company dirigidos al ahorro colectivo en el ámbito de las empresas y con el lanzamiento del Plan Autcat Futuro Autónomos, un plan de pensiones de empleo simplificado pionero dirigido exclusivamente a todas las personas trabajadoras por cuenta propia.

En estos 15 años de trayectoria, Caja Ingenieros Vida y Pensiones hacerrado más de 60.863 contratos de seguros de vida y pensiones nuevos, con una subida acumulada del 55% de recursos gestionados en los últimos cinco ejercicios. Cabe destacar que en los últimos diez años (2012-2022) ha tenido crecimientos importantes, tanto en número de contratos como en patrimonio gestionado, situando la tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) en nuevos contratos en un 10,4% y el incremento de patrimonio gestionado se cifra en 8,68%.

Expertos en educación financiera

Desde su creación, Caja Ingenieros Vida y Pensiones trabaja con el objetivo de mejorar la salud financiera de sus socios y socias ofreciendo soluciones aseguradoras y de ahorro-previsión de calidad y sostenibles. Bajo esta premisa, la Entidad acompaña a sus socios y socias en su proceso de planificación financiera; realiza, promueve y comparte jornadas de divulgación financiera, y ofrece soluciones que garantizan la mejor salud financiera de sus socios y socias. Así lo afirma Antoni Fernández, director general de Caja Ingenieros Vida y Pensiones: “Para nosotros es muy importante concienciar y asesorar a nuestros socios y socias de la importancia de la protección personal y la planificación financiera de cara a la jubilación. Gracias a nuestro equipo de profesionales expertos en la gestión de seguros, pensiones y riesgos, ofrecemos propuestas de ahorro adecuadas a las necesidades y expectativas de cada persona, poniendo a su disposición todas las herramientas necesarias para asegurarles un futuro, siempre sin olvidar su presente”.

Con la solidez y la solvencia como principales valores, la Entidad ofrece una amplia gama de planes de pensiones, rentas vitalicias, seguros de vida riesgo y seguros de vida ahorro mediante activos de alta solvencia y liquidez bajo criterios de máxima prudencia.

Gracias a esta nueva incorporación, el Grupo refuerza su posicionamiento y estrategia en materia de servicios aseguradores desde una visión cooperativa y aboga por ser un referente en asesoramiento personalizado y de calidad con sus socios y socias

El Grupo Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y asseguradores, ha incorporado a Santiago Ibernón como Director del Operador de Banca Seguros (OBS). El objetivo es potenciar la propuesta aseguradora a los socios y socias en las diferentes fases de la vida para garantizarles la máxima protección ante cualquier eventualidad.

Santiago Ibernón, licenciado en Derecho, cuenta con más de 20 años de experiencia en el sector de empresas mediadoras y aseguradoras, y se incorpora a la Dirección del Operador de Banca Seguros para impulsar el negocio asegurador, pilar estratégico de crecimiento para el Grupo Caja de Ingenieros, pasando a liderar, no sólo la compañía mediadora de seguros, sino también la estrategia comercial y de distribución de los seguros de vida y de no vida del Grupo.

“Me uno a una entidad cooperativa con más de 55 años de trayectoria con el objetivo de seguir impulsando esta área para optimizar el asesoramiento y ofrecer la mejor solución aseguradora a los socios y socias según su perfil y momento vital.” ha subrayado Ibernón.

El Grupo Caja de Ingenieros desarrolla un servicio gratuito de Asesoramiento integral y personalizado a sus socios y socias denominado SAS (Servicio de Asesoramiento en Seguros), por el cual se efectúa un análisis y estudio de los riesgos personales y profesionales de los socios, permitiendo facilitar a sus usuarios una gestión global de sus riesgos a partir de las diferentes soluciones para dar cobertura a los mismos en las mejores condiciones de precio. Este servicio SAS incorpora también una revisión periódica de los riesgos y cobertura de forma gratuita.

La Fundación ha firmado una alianza estratégica de impacto social con Cáritas para incrementar el número de personas que puedan beneficiarse de su programa de ayudas y acompañamiento a familias vulnerables y con urgencia social.

La acción se desarrollará en el marco del Programa de Servicio de Ayudas Económicas (SAE) y dará cobertura a los municipios de Badalona, Granollers, Vilanova, Manresa, Mataró y Terrassa, para ayudar a este colectivo.

Los socios y socias de Caja de Ingenieros podrán colaborar en este programa con el objetivo de reducir las desigualdades y el número de beneficiarios que actualmente es de 10.000.

La Fundación Caja de Ingenieros, la expresión de la vocación de Responsabilidad Social Corporativa del Grupo Caja de Ingenieros ha firmado un acuerdo de colaboración con Cáritas Cataluña, gracias al cual se beneficiarán más de 3.500 hogares de la provincia de Barcelona. El objetivo de la Fundación Caja de Ingenieros es incrementar su impacto social y que más de 10.000 personas puedan tener acceso a una vida mejor.

Este proyecto pretende ayudar a colectivos con dificultades para su integración en la sociedad y para que puedan acceder a una mejor calidad de vida. Iñaki Irisarri, coordinador de la Fundación Caja de Ingenieros ha destacado que: “Con esta alianza queremos fortalecer nuestro compromiso para resolver uno de los principales problemas sociales, mejorar la calidad de vida de los colectivos vulnerables y favorecer que puedan desarrollar un proyecto personal de vida a largo plazo”.

La acción es posible gracias al Servicio de Ayudas Económicas (SAE), un proyecto ya consolidado dentro de Acción Social que desarrolla Cáritas desde sus inicios. Es un plan abierto a todo el mundo que necesite ayuda y reúna unas condiciones. Esta colaboración dará cobertura a los municipios de Badalona, Granollers, Vilanova, Manresa, Mataró y Terrassa, con la intención de promover un cambio en los beneficiarios y proporcionarles apoyo hasta que puedan disfrutar de autonomía.

El año pasado ya se beneficiaron cerca de diez mil personas y unos cuatro mil hogares, gracias a unas ayudas que garantizan cobertura de las necesidades básicas de las personas que se encuentran en situación de vulnerabilidad y urgencia social.

“Es un proyecto que se complementa con otros programas de Cáritas y que pone en valor el acompañamiento a las personas y familias atendidas hacia una situación de vida digna, autónoma e inclusiva superando las situaciones de vulnerabilidad detectadas. Gracias a la ayuda de la Fundación Caja de Ingenieros podemos seguir impulsando proyectos que son fundamentales para cubrir las necesidades” declara Francesc Roig, Presidente de Cáritas Catalunya.

Esta alianza forma parte del plan de actuación dentro del programa de apoyo social de la Fundación Caja de Ingenieros, donde la reinserción laboral y la acción social son uno de sus principales ejes, como también lo son la protección del medio ambiente y la sostenibilidad, el apoyo a la excelencia profesional y la ingeniería.

Durante la Asamblea, las socias y los socios de la Entidad Cooperativa han aprobado las cuentas anuales de 2022 – más de 10.500 millones de euros en volumen de negocio y una ratio de capital del 15,78% - así como los estados de información no financiera.

En el año de la celebración de su 55 aniversario, el Grupo ha alcanzado los 215.489 socios cooperativistas, y ha conseguido un índice de recomencación del 49,9% (+3pp) según el NPS (Net Promoter Score)

La Entidad continua mejorando sus indicadores no financieros, la gestión del negocio, el desarrollo de su equipo profesional y la consolidación de su modelo de banca cooperativa, promoviendo la proximidad, la responsabilidad, la generación de valor compartido y un servicio de calidad

El Grupo Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, ha presentado como cada año a sus socias y socios los resultados obtenidos en el ejercicio 2022. La Entidad, que el pasado año celebró sus 55 años de historia, ha consolidado su posicionamiento en el mercado en 2022, fortaleciendo su estructura de balance para prepararla para un nuevo ciclo de normalización de los tipos de interés, tras un ejercicio fuertemente marcado por las disrupciones en los mercados financieros y en los indicadores económicos

En la Asamblea General Ordinaria del Grupo Caja de Ingenieros, celebrada el pasado 7 de junio, los socios y socias de la Entidad aprobaron las cuentas anuales del ejercicio 2022, los estados de información no financiera, la reelección de los auditores de cuentas para el ejercicio 2023 y la propuesta de ampliación del Fondo de Educación y Promoción, entre otros puntos de la orden del día.

En lo que se refiere al beneficio neto, el Grupo alcanzó el pasado ejercicio los 11,7 millones de euros. El resultado consolidado del ejercicio antes de impuestos y de dotaciones al Fondo de Educación y Promoción (FEP) en 2022 fue de 14,4 millones de euros, lo que representa un retroceso del 20,3% sobre la cifra de 2021. Pese a la bajada, la Entidad apuesta por retribuir al capital y mantendrá por encima del millón de euros la dotación al FEP, concretamente en 1,29 millones de euros (+ 17,6%). Al mismo tiempo, el Grupo ha propuesto en la Asamblea una retribución del 3% sobre las aportaciones al capital social, lo que representa un pay-out del 26,84% del beneficio del Grupo Caja de Ingenieros. Esta remuneración es consecuencia de los resultados alcanzados en el ejercicio 2022 y de la voluntad de ofrecer a los socios y a las socias una remuneración del capital consistente, y al mismo tiempo reforzar la solidez y la solvencia de la Entidad, cumpliendo además con los principios de prudencia que las autoridades reguladoras y supervisoras exigen al sector.

El Grupo Caja de Ingenieros ha logrado mantener la morosidad en niveles muy reducidos: una ratio del 2,47%, respecto al 2,70% en 2021. Así, la ratio de cobertura se ha mantenido estable, situándose en el 51,99%, superior al 51,62% existente en el ejercicio anterior, tras reforzar las provisiones.

De este modo, Caja de Ingenieros, que el pasado mes de mayo lanzó su campaña de comunicación de notoriedad de marca con sus socias y socios como protagonistas, sigue creciendo de manera sólida y constante apoyándose en sus valores y consolidando su modelo de banca cooperativa, alcanzando los más de 215.000 socios.

Joan Cavallé, director general de Caja de Ingenieros destacó la trayectoria de la Entidad, y su capacidad de adaptación ante los cambios y desafíos: “desde nuestros orígenes, ya hace 55 años, la ayuda mutua y la confianza de nuestros socios y socias, así como nuestro empeño en cuidar de su salud financiera, ha sido y es nuestra prioridad. Además, nuestra trayectoria y valores nos avalan y nos consolidan como referentes del modelo de banca cooperativa a pesar de la volátil situación geopolítica, económica y social que hemos vivido”. También destacó el compromiso de la Entidad con la inclusión y la salud financiera, anunciando el lanzamiento, junto con UNACC, CECA y AEB del Observatorio de la Inclusión Financiera. Y sobretodo, el compromiso por seguir desarrollando una oferta pionera de productos financieros socialmente responsables: “durante el pasado ejercico canalizamos más de 248,5 millones de euros de inversión a través de nuestros fondos y planes de pensiones hacia compañías que trabajan para reducir sus emisiones de CO2 y los efectos del cambio climático. Además, el Grupo Caja de Ingenieros concedió financiación a empresas y a particulares con proyectos de eficiencia energética por un valor de 2,52 M€”.

Por otro lado, también se ha puesto en valor la labor de la Fundación Caja de Ingenieros, la entidad de carácter privado y sin ánimo de lucro que canaliza el compromiso socioambiental del Grupo. Desde su creación en 2011, la Fundación Caja de Ingenieros ha destinado más de 3,2 millones de euros de inversión social, realizando 680 proyectos de acción social, y más de 4.440 personas se han beneficiado de becas de estudio y formación gracias a distintas alianzas. En 2022, cada euro que destinó la Fundación a proyectos ha multiplicado por 5,2 su impacto social, lo que ha supuesto una inversión social equivalente a 3,2MM€.

Félix Masjuan, presidente del Grupo Caja de Ingenieros, ha comentado que “han sido los valores de nuestro Grupo los que nos han convertido en la entidad cooperativa, solvente, transparente y rigurosa que somos”. Masjuan ha reconocido también la labor del equipo de profesionales que forman parte de Caja de Ingenieros: “Gracias a nuestros equipos, hemos demostrado nuestra gran capacidad para gestionar la incerteza y los tiempos convulsos”. Y ha añadido: “2022 ha sido un ejercicio de transición, en el que ha prevalecido la prudencia financiera y la contención del gasto, sin dejar de invertir en las áreas estratégicas para el futuro de la Entidad, y de estar al lado de nuestros socios y socias”.

Caja de Ingenieros inicia su campaña de comunicación corporativa y notoriedad de marca “Ni caja ni banco, socias y socios. Abierta a todo el mundo”. Con este claim, la Entidad, que el pasado año celebró sus 55 años de historia, pone en valor su modelo de banca cooperativa, donde sus socios y socias son a la vez clientes y propietarios.

El hilo narrativo de la campaña de 2023 está centrado en uno de los insights del modelo que representa Caja de Ingenieros: la importancia de los socios y socias como piedra angular de la Entidad. Además, la campaña de este año destaca que se trata de una entidad cooperativa abierta a todo tipo de profesionales, más allá de los ingenieros.

El modelo de entidad cooperativa del que hace gala Caja de Ingenieros, forma parte de la economía social donde el socio se sitúa en el centro y se busca la creación de valor compartido para él y para la sociedad en general. Es ahí donde reside la esencia de entidad abierta a todo el mundo y la razón por la que Caja de Ingenieros no tiene clientes sino socios y socias.

Caja de Ingenieros tiene actualmente más de 215.000 socios que son a la vez clientes y propietarios de la Entidad. Ese hecho hace que la relación con ellos esté basada en la proximidad, la flexibilidad y la transparencia. Además, su misión es ofrecerles un servicio personalizado y adaptado a sus necesidades y expectativas, con el objetivo de velar por la salud financiera de todos sus socios y socias.

La Entidad Caja de Ingenieros se fundó hace ya más de 55 años en la ciudad de Barcelona como una iniciativa de un grupo de ingenieros y para dar respuesta a las necesidades de ese colectivo en temas de financiación. Sin embargo, y ya desde hace más de 40 años, la Entidad está abierta a todo tipo de profesionales y hoy en día, dispone de 33 oficinas repartidas por todo el territorio nacional.

“Ni caja ni banco, socias y socios”

Una vez más, Caja de Ingenieros ha optado por un tono de comunicación transparente y honesto reflejando así su cercanía y compromiso con la sociedad. Esta vocación de servicio tan cercano, y también personalizado, ha permitido a Caja de Ingenieros crecer de manera sólida y constante apoyándose en sus valores para consolidar así su modelo de banca cooperativa.

La campaña de publicidad de este año tiene especial incidencia en Cataluña ya que es donde se encuentra el 66% de las oficinas y el 90% de la base social de la Entidad. Se trata de una campaña 360 con un ambicioso plan de medios a través de distintos canales y soportes: televisión, radio y prensa digital, y como novedad este año incluye una acción de exteriores en autobuses en Barcelona y Tarragona, que cubrirán las principales líneas de dichas ciudades.

Montse Carbó, directora de comunicación, RSC y Fundación de Caja de Ingenieros, afirma que “estamos convencidos que esta campaña de notoriedad y marca pone en valor nuestra esencia y nuestro modelo de Banca cooperativa, y nuestros sólidos valores que nos han llevado a celebrar 55 años de historia. Si bien es cierto que nacimos de la mano de los ingenieros, hoy somos una entidad abierta a todo el mundo, y eso es lo que hemos querido transmitir con esta campaña.”

Según Maria Vidal, responsable de comunicación corporativa de Caja de Ingenieros, esta segunda campaña, que ha sido realizada una vez más por la agencia APPLE TREE, “evoluciona respecto a la primera apostando por un plan de medios de comunicación mucho más amplio y por vez primera en nuestra historia incluimos una campaña de exteriores, un mix que nos ayudará a reforzar nuestro mensaje y nos acerca a la ciudadanía”.

Núria Agell y José Maria Joana, nuevas incorporaciones del Consejo Rector de Caja de Ingenieros.

Los nuevos cargos del Consejo Rector designados en la pasada Asamblea General Extraordinaria de Caja de Ingenieros, José Maria Joana como vocal primero y Núria Agell vocal sexta, ya han tomado posesión.

La evolución del sector bancario, el impulso de la normativa relativa a la Gobernanza, y las perspectivas de desarrollo de la Entidad han derivado en un nuevo modelo de gobernanza para dar respuesta a los retos que Caja de Ingenieros afrontará en los próximos años. Este nuevo modelo ha supuesto una nueva estructura en el máximo órgano de Gobierno de la Entidad, su Consejo Rector, pasando a asemejarse más a las entidades cooperativas financieras europeas, que cuentan con una sólida y dilatada trayectoria de éxito en el modelo de banca cooperativa.

Estos cambios además suponen la reducción del número de miembros que hasta ahora formaban parte del Consejo Rector, eliminando la figura del suplente, y por primera vez, la Entidad incorpora a otros profesionales más más allá de los ingenieros.

José Maria Joana es físico de formación y cuenta con una dilatada experiencia en el mundo de la consultoría estratégica, el liderazgo de equipos y el asesoramiento directivo. Por su parte, Núria Agell es doctora en Matemática Aplicada y dispone de un amplio conocimiento en el desarrollo de técnicas de inteligencia artificial y de orientación a las organizaciones hacia la toma de decisiones a partir de datos.

"Estamos convencidos que este nuevo modelo de Gobernanza es clave y nos permitirá alinear nuestros valores a la actuación que llevamos a cabo con nuestra base social y con los distintos stakeholders, recogiendo el modelo de éxito de la banca cooperativa europea. Además ampliamos la diversidad de género y seguimos evolucionando, con una representación del 30% de mujeres, reforzando además nuestra representación territorial y el espacio estratégico que desarrolla el Consejo Rector”, señala Félix Masjuan, presidente de Caja de Ingenieros.

En los más de 55 años de historia de Caja de Ingenieros, su gobernanza y, especialmente, el rol desempeñado por el Consejo Rector como órgano no ejecutivo, ha sido una de las fortalezas de su modelo cooperativo, facilitando el correcto equilibrio entre los órganos de gobierno y el ejecutivo, y permitiendo preservar los intereses de sus socios y socias, acorde al propósito y los valores de la Entidad.

Participantes en el acto de presentación del Libro.

Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, pone el broche de oro a la celebración de sus 55 años de trayectoria con la presentación del libro: “55 años de banca cooperativa, Caja de Ingenieros, una historia de futuro” en un acto en el Recinto Modernista del Hospital de Sant Pau de Barcelona. El libro tiene como objetivo poner en valor la aportación del modelo de banca cooperativa a la economía social, a través de un viaje por las más de 5 décadas de historia del Grupo Caja de Ingenieros.

Álvaro López, Director General del Tesoro y Política Financiera, ha sido el encargado de abrir el acto, que también ha contado con Josep M. Sànchez Pascual, Director general de Política Financiera, Seguros y Tesoro de la Generalitat; y con Félix Masjuan, Presidente de Caja de Ingenieros. El evento se ha desarrollado alrededor de una mesa redonda moderada por el periodista Ramón Pellicer, que ha contado con la participación de los autores del libro, Yolanda Blasco Martel y Eloi Serrano y Robles; Nina Schindler, Chief Executive Officer de la Asociación Europea de Bancos Cooperativos (EACB); Cristina Freijanes, Secretaria General de la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC); y Joan Cavallé, director general del Grupo Caja de Ingenieros. Los participantes han debatido sobre el presente y el futuro del modelo cooperativo, la resiliencia del modelo ante una crisis económica y la contribución de la banca cooperativa al desarrollo económico de un país.

Joan Cavallé, director general del Grupo Caja de Ingenieros ha declarado durante la presentación del libro: “Hoy es un día muy especial para nosotros. Después de varios años de trabajo, finalmente podemos presentar nuestra historia, un testimonio de la importancia del modelo de banca cooperativa que ha sido capaz de convertirse en un actor relevante en el sector financiero y en la sociedad.”

El modelo de banca cooperativa en Europa

Los participantes de la mesa redonda han hablado también de la situación y la importancia del modelo de banca cooperativa en España, donde solamente representa un 9% del sector financiero. En otros países de la Unión Europea, como Francia, este modelo ya se ha convertido en la primera opción bancaria, con un 60% del sector financiero, y en el caso de Austria, con un 30%. Así, se ha puesto de manifiesto la necesidad de impulsar este modelo en nuestro país, demostrando las aportaciones que este tiene tanto en la economía, como en la sociedad y en la estabilidad financiera.

Según Nina Schindler, Chief Executive Officer de la EACB: “Para los bancos cooperativos mantener su esencia será fundamental para afrontar los retos que están por llegar, pero también demostrar a los socios y socias que pueden ofrecerles asesoramiento y distintas alternativas a sus necesidades de financiación. Además, en la era de la digitalización tenemos que hacer frente a la alta competitividad que existe, y es clave y necesario buscar un balance entre ser competitivo y ampliar la cartera de servicios digitales, así como de servicios en general. Caja de Ingenieros es un buen ejemplo de todo esto, ya que ha realizado un excelente trabajo a nivel digital y de diversificación de servicios y negocios; y su sólida trayectoria de 55 años desmuestra que está listo para afrontar el futuro.”

El modelo de banca cooperativa de Caja de Ingenieros

Caja de Ingenieros es un caso de éxito en la economía social y en el modelo de banca cooperativa en España. La Entidad, representa a su vez una alternativa al modelo bancario tradicional, basada en una gestión inclusiva, sostenible y comprometida con el impacto social y medioambiental.

En palabras de Félix Masjuan, presidente de Caja de Ingenieros: “La historia económica de nuestro país se ha transformado en los últimos 55 años, y Caja de Ingenieros ha sido actor y testigo de este cambio. El modelo cooperativo nos ha permitido mantenernos, pero especialmente crecer, a pesar de las distintas crisis económicas que ha sufrido nuestro país. Nos hemos adaptado a los cambios tecnológicos y hemos apostado por la innovación, manteniendo siempre el equilibrio entre lo digital y lo humano, para ofrecer un servicio de calidad a nuestros socios y socias. Y todo ello sin perder nuestra esencia y nuestros valores, que nos hacen únicos y diferentes.”

Con más de 215.000 socios, que son a la vez clientes y propietarios de la Entidad, y 55 años después de su creación, Caja de Ingenieros sigue apostando por ofrecer un servicio de calidad, con un modelo basado en el asesoramiento, la proximidad, la transparencia y el trato personalizado, sin dejar de lado su compromiso social y medioambiental, creando valor compartido, más allá del beneficio económico.

Laura Roigé, presidenta de la Cambra de Tarragona, y Eduard Barcons, director de Banca Institucional en Cataluña y Baleares del Grupo Caja de Ingenieros, han firmado el convenio Premium de la Cambra de Tarragona. Un acuerdo por el cual el Grupo Caja de Ingenieros apoyará aquellas iniciativas que en materia de dinamización económica, vertebración del territorio y fomento de la internacionalización de las empresas se impulsan desde la Corporación tarraconense.

El Grupo Caja de Ingenieros es un grupo cooperativo de crédito y servicios financieros y aseguradores dirigido a profesionales y empresas de todo el territorio español, ya sean del sector de la ingeniería o de otros ámbitos, que desarrolla un modelo de negocio propio (los clientes son también socios) y sostenible. Además de ser solvente, transparente y rigurosa, Caja de Ingenieros es una entidad cooperativa cercana, comprometida, con una clara vocación de servicio personalizado y con la misión de generar valor compartido además del componente financiero.

La sostenibilidad es uno de los ejes vertebradores del Grupo, visible en todos sus ámbitos de actuación más allá de los proyectos de responsabilidad social corporativa. En este sentido, además de ser una entidad neutra en carbono o de estar adherida al Pacto Mundial de Naciones Unidas, es innovadora en la oferta de productos y servicios responsables, como el CdE ODS Impact ISR, FI, el primer fondo de una gestora nacional en la que los Objetivos de Desarrollo Sostenible, ODS, y su medición determinan la política de inversión del fondo.

De acuerdo con el compromiso del Grupo de contribuir al crecimiento sostenible de la economía, Caja Ingenieros Vida y Pensiones ha sido pionera en el mercado español en el lanzamiento de planes de pensiones individuales gestionados bajo una estrategia de inversión socialmente responsable. Actualmente, el 75% del patrimonio gestionado en planes de pensiones incorpora la etiqueta ISR a su denominación.

En 2021 la Entidad desarrolló una metodología propia que mide el impacto ambiental de los fondos de inversión. Se trata de CIMS, la Calculadora de Impacto Medioambiental y Social, que ofrece una perspectiva diferente a cómo analizar los fondos de inversión desde la óptica ambiental, social y de gobernanza. Actualmente, el 85% del patrimonio gestionado en fondos de inversión y planes de pensiones promueve características sociales y/o medioambientales según la normativa SFDR.

Caja de Ingenieros apuesta por la digitalización y, paralelamente, por un modelo de proximidad que prevé la atención y el asesoramiento personalizado a través de oficinas, la Entidad tiene un total de 33. Para potenciar este ADN digital, cercano y una atención personalizada integral, Caja de Ingenieros tiene disponible un servicio innovador a socios con metodología agile, una nueva forma de trabajar flexible que permite a los gerentes una atención digital que complementa el asesoramiento presencial.

Con los convenios Premium, la institución que preside Laura Roigé está creando toda una serie de sinergias con las principales empresas de las Comarcas de Tarragona, o con aquellas con intereses en el territorio, y logrando de este modo el músculo necesario para seguir haciendo de la Cámara de Tarragona un proactivo referente de la sociedad civil en el impulso de la economía y al servicio del emprendimiento.

Caja de Ingenieros ha nombrado a José Antonio Pérez Muriel como nuevo director de su oficina de Málaga. Tras más de treinta años dedicado al sector financiero, José Antonio se incorpora a Caja de Ingenieros con la máxima de asesorar y ayudar a todos los socios y socias de la Entidad para que tomen las mejores decisiones financieras en función de su realidad personal y profesional.

“Me enfrento a un nuevo reto, y lo hago con muchas ganas. Ahora lo importante es conectar con el ADN de Caja de Ingenieros, una entidad que acaba de celebrar sus 55 años de historia, lo que demuestra su sólida trayectoria. Para mí es muy importante conocer en profundidad los valores de la Entidad, su visión y misión. Un modelo de banca cooperativa que se desarrolla siguiendo criterios de buena gobernanza, impacto social y medioambiental, todo ello para generar un impacto positivo en el medio ambiente y en la sociedad”, ha declarado el nuevo director.

La oficina de Málaga de Caja de Ingenieros, que este 2023 celebra su décimo aniversario, cuenta con socios y socias entre los que se encuentran tanto particulares, como empresas e instituciones, y para los que la Entidad ofrece un conjunto de servicios financieros y aseguradores adaptados a sus necesidades. En este sentido, Pérez Muriel ha declarado: “incorporarme a la Entidad en el año de su décimo aniversario en Málaga, y cuando acaba de cumplir los 55 años de historia, es todo un orgullo para mí. Junto a todo el equipo seguiremos trabajando para conseguir incrementar, por un lado, el número de socios y socias que confíen en este modelo de banca cooperativa, donde los socios son a a la vez clientes y propietarios de la Entidad, y por el otro, potenciar la vinculación con los socios y socias actuales, y acompañarles siempre en sus decisiones financieras”.

Caja de Ingenieros cuenta con 3 oficinas en todo el territorio andaluz y gracias a esta nueva incorporación, la entidad cooperativa seguirá trabajando en su propósito, con responsabilidad y comprometida con la sociedad y el planeta, y sobre todo con una clara vocación de servicio personalizado a sus socios y socias, para generar valor compartido más allá del componente financiero y asegurador.

La Fundación ha creado el ‘Bosque Caja de Ingenieros’ plantando 5.500 árboles en España dentro de las actividades conmemorativas de los 55 años del Grupo Caja de Ingenieros

La plantación de 150 hectáreas compensará 1.423,8 toneladas de CO₂ generando un impacto positivo en el medio ambiente y en las comunidades de Cataluña, Madrid, Andalucía y Valencia

La sostenibilidad es una de las principales líneas de actuación de la Fundación Caja de Ingenieros y por ello trabaja activamente para mitigar los efectos del cambio climático

La Fundación Caja de Ingenieros, la expresión de la vocación de responsabilidad social corporativa de Caja de Ingenieros, ha llamado a sus socios y socias a que se unan en la plantación de 5.500 árboles en diferentes comunidades autónomas de España en conmemoración de su 55 aniversario. Los socios, que han sido sido convocados a través de las redes sociales, la newsletter y la página web de la Fundación, podrán seguir la evolución de sus árboles a través de una app.

La Entidad ha creado el ‘Bosque Caja de Ingenieros’, con el que ayudará a reforestar un total de más de 150 hectáreas y a compensar 1.423,8 toneladas *de CO₂, generando un impacto positivo en el medio ambiente y en las comunidades de estas zonas. Las comunidades autónomas en las que se ha llevado a cabo la plantación de árboles han sido Cataluña, Madrid, Andalucía y Valencia.

“La sostenibilidad y el medio ambiente es una de las líneas de actuación de la Fundación de Caja de Ingenieros y para nosotros es prioritario trabajar activamente en sensibilizar a la sociedad de la importancia de preservar y regenerar la biodiversidad con iniciativas como esta. Con está acción, cerramos las actividades conmemorativas de la celebración de los 55 años de nuestra entidad, 55 años que se traducen en 5.500 arboles”, ha explicado Iñaki Irrisarri, Coordinador General de la Fundación Caja de Ingenieros.

La Fundación participa en otras iniciativas para promover la sostenibilidad medioambiental y preservar la biodiversidad, como el proyecto ‘Bosques que curan’, con el objetivo de sentar las bases para la consolidación de un futuro santuario forestal de biodiversidad en la Albera, con una extensión de 2.500 hectáreas de bosque salvaje, o el proyecto “Ramats de foc” que involucra a ganaderos rurales que a través del pastoreo contribuyen a eliminar el riesgo de incendios a la vez que el proyecto promueve y fomenta una economía local y circular y dinamiza la economía rural. La Fundación también impulsa otras iniciativas de sensibilización, como el proyecto “Ciencia Ciudadana” liderado por el CREAF, que busca involucrar a sociedad en la recogida de infomación y datos que identifiquen señales de posibles riesgos y cambios ambientales para su uso científico.

Foco en la sostenibilidad

El Grupo Caja de Ingenieros promueve las Finanzas Sostenibles y la economia verde y es pionero en ISR (Inversión Socialmente Responsable). El 65% de los fondos y planes de la Entidad son ISR y más del 80% está categorizado como inversión sostenible según la normativa SFDR. Además, el Grupo Caja de Ingenieros promueve la inversión en compañías que luchan contra el cambio climático, y es pionero en medir el impacto ambiental de los fondos de inversión, a través de alianzas estratégicas con organizaciones alineadas con los ODS, siendo miembro del Climate Action 100+ o estando adherido al Pacto Mundial de las Naciones Unidas.

Por otro lado, en 2022 el Grupo ha reducido su huella de carbono en un 16% con respecto a 2018. Además, Caja de Ingenieros compensa el 100% de sus emisiones siendo, por quinto año consecutivo, Grupo neutro en carbono.

En un año fuertemente marcado por el contexto económico, el Grupo logra fortalecer su ratio de capital CET1 hasta el 15,77% y demuestra una extraordinaria liquidez estructural del 170%, 5 puntos porcentuales más que en 2021 y 53 puntos porcentuales por encima de la media sector

El Grupo incrementa su volumen total gestionado un 6%, hasta más de 10.500 millones de euros, en tanto que la inversión crediticia gestionada (bruta) aumenta un 3,7%, hasta 2.170 millones de euros, impulsada por el incremento de la nueva concesión a particulares (+6%)

El Grupo continúa ganando socios y alcanza los 215.489 cooperativistas (+1,6%). Su índice de recomendación, medido por el NPS (Net Promoter Score), fue del 49,9% (+3pp)

El Grupo registra un beneficio neto de 11,7 millones (-22,7%), cifra similar a la de los años previos al récord de 2021 y sostiene la tendencia positiva alcista a largo plazo

El Grupo Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, ha consolidado su posicionamiento en el mercado en 2022. El ejercicio ha estado fuertemente marcado por las disrupciones en los mercados financieros y en los indicadores económicos. Aun así, el Grupo ha logrado su objetivo de fortalecer su estructura de balance para  prepararla para un nuevo ciclo de normalización de los tipos de interés. Además, ha hecho avances significativos en sus indicadores no financieros, en aspectos relacionados con la gestión del negocio, en el desarrollo de su equipo profesional y en una mayor transversalidad, basándose en un modelo cooperativo que promueve la proximidad, la generación de valor compartido y un servicio de calidad.

El Grupo ha afianzado los niveles de solvencia y liquidez registrados en el ejercicio anterior, a pesar de las dificultades asociadas al contexto económico global: la invasión de Ucrania y sus consecuencias económicas, especialmente el encarecimiento de los precios de la energía y los cuellos de botella en los suministros internacionales, que han consolidado las tendencias inflacionistas mundiales, dando lugar a las políticas monetarias más restrictivas de la última década. Para el Grupo Caja de Ingenerios , 2022 ha sido un ejercicio de transición, en el que ha primado la prudencia financiera y la contención del gasto, sin dejar de invertir en las áreas estratégicas para el futuro de la entidad.

El volumen total gestionado del Grupo Caja de Ingenieros aumentó el ejercicio pasado un 6%, en comparación con 2021, y se situó en  10.526 millones de euros. El volumen de negocio de los socios (que incluye los recursos gestionados de socios, el crédito bruto gestionado a la clientela y los valores depositados de socios) se ha mantenido prácticamente sin variación en 8.243 M€ (+0,1%).

En 2022, el Grupo ha avanzado en la diversificación de su estructura, al obtener un mayor equilibrio en la contribución a los ingresos procedentes de los distintos segmentos de negocio. Así, ha crecido la contribución de la cifra de negocio derivada de la inversión crediticia, que aporta un 30% de los ingresos (+6 puntos porcentuales) y de los medios de pago y servicios bancarios, que contribuyen en un 16% al total (+2pp). La gestión de activos aporta un 37% de los ingresos del banco (-9pp) y el área de seguros registra un 17% del total de los ingresos, (+1 pp respecto 2021).

La inversión crediticia gestionada (bruta) creció un 3,7% en 2022, hasta 2.170 millones de euros, a pesar de que los créditos de nueva concesión bajaron un 8% respecto al ejercicio anterior, hasta 560 millones de euros. Este descenso estuvo motivado por la caída en la demanda de financiación procedente de empresas e instituciones (-17%), que pudo compensarse parcialmente con el incremento de los préstamos a particulares (+6%). Al cierre del ejercicio, los préstamos al tejido empresarial representaban un 26,6% de la inversión crediticia bruta total, fruto de la firme apuesta del Grupo por el área de Banca de Empresas.

El Grupo Caja de Ingenieros ha logrado mantener la morosidad a raya en niveles muy reducidos, con una ratio del 2,47% (2,70% en 2021). La disminución de los activos dudosos, por una mejora en la calidad de los activos, ha permitido reducir las provisiones manteniendo estable la ratio de cobertura, tras reforzar las provisiones, y registra un nivel del 51,99% (51,62% en 2021).

Los recursos gestionados de los socios (recursos en balance, fuera de balance y depositados) en 2022 se mantuvieron prácticamente sin cambios en 6.073 millones de euros (-1,1%), a pesar de la bajada significativa de la valoración de mercado de los productos de inversión (fondos y ahorro de vida, pensiones y jubilación), hasta situarse en 1.974 millones de euros (-12,5%), motivada por la fuerte caída de las plazas financieras globales. Los depósitos de los socios en balance crecieron hasta 3.690 millones de euros, un +7,5% que en 2021.

Liquidez y solvencia, reforzadas

En un contexto fuertemente determinado por la inestabilidad económica y financiera, la actividad del Grupo Caja de Ingenieros en 2022 se orientó hacia dos objetivos. El primero, reforzar la potencia financiera del Grupo, protegiendo las ratios de capital y de solvencia, al tiempo que vigilaban el comportamiento del crédito y la liquidez por la incertidumbre en el entorno global. El segundo objetivo fue absorber los impactos de las caídas en los mercados y reposicionar la estructura de balance para afrontar el nuevo ciclo financiero de normalización de los tipos de interés, tras años en tasas negativas.

Los activos totales del Grupo Caja de Ingenieros se elevaron el pasado ejercicio hasta 4.727 millones de euros, un 11,9% más que el ejercicio anterior. Además, la sociedad cooperativa continuó incrementando sus indicadores de liquidez y de solvencia.

Con respecto a la solvencia, la ratio de capital CET1 terminó el pasado ejercicio situada en el 15,77%, lo que representa un crecimiento de 31 puntos básicos respecto al dato de 2021 y 77 puntos básicos por encima de la media europea del año pasado, según los datos de la autoridad bancaria europea EBA. Esta estabilidad en la ratio de solvencia permite acompañar el crecimiento de la actividad del negocio y de la inversión crediticia.

El Grupo demostró una extraordinaria solidez de los índices de liquidez tanto en el corto plazo como a nivel estructural: la liquidez estructural alcanzó el 170%, 5 puntos porcentuales más que en 2021, y muy por encima de la media del sector (117%, según estimación de Analistas Financieros Internacionales, AFI). También la ratio de liquidez a corto plazo LCR, calculada sobre la base de un escenario de estrés de liquidez a 30 días, se  situó en 348% frente al 100% que establece Basilea III, mientras que la liquidez estable, NSFR, que calcula la financiación disponible para un escenario de estrés de liquidez a un año, que siguió en el 181%, 3 puntos más que en el ejercicio anterior.

En cuanto a la rentabilidad, el ROE medio a cierre de 2022 se situó en el 5% (6,85% en 2021). Medido sobre el requisito mínimo de capital, considerando la ratio de capital regulatoria exigida por las autoridades financieras, el ROE se situaría en el 6,29%.

El resultado antes de impuestos disminuyó en 2022 hasta 13,1 millones de euros, un 22,8% menos que el ejercicio anterior. Al mismo tiempo, el beneficio neto fue de 11,7 millones de euros, un 22,7% menos que en 2021. Esta reducción responde al impacto en los ingresos de las caídas del 15% y 25% de los mercados de renta fija y de renta variable como reacción al incierto contexto económico en el ejercicio  2022. No obstante, la evolución del resultado del ejercicio consolidado continúa siendo muy positiva: el beneficio neto del Grupo ha crecido un 38% en los últimos 10 ejercicios. Además, la cifra se sitúa en un rango similar al de los ejercicios previos a 2021, que fue un ejercicio récord.

El margen bruto del Grupo cooperativo alcanzó en 2022 los 70,3 millones de euros, lo que supone una bajada del 12,6% respecto a la cifra de 2021.

El margen de interés se situó en 38,17 millones de euros, lo que supone una mejora del 13,6%, impulsado por el aumento de los tipos de interés oficiales. Mientras que los ingresos por prestación de servicios (comisiones netas), se redujeron en un 15,8% hasta 36,4M € afectados, principalmente, por las caídas de los mercados.

El resultado consolidado del ejercicio antes de impuestos y de dotaciones al Fondo de Educación y Promoción (FEP) en 2022 fue de 14,4 millones de euros, lo que representa un retroceso del 20,3% sobre la cifra de 2021. Pese a la bajada, la entidad apuesta por retribuir al capital y mantendrá por encima del millón de euros la dotación al FEP, concretamente en 1,29 millones de euros, un 17,6% más. Al mismo tiempo, el Grupo propondrá en la Asamblea General de Socios relativa al ejercicio 2022 una retribución del 3% sobre las aportaciones al capital social, lo que representa un pay-out del 26,84% del beneficio del Grupo Caja de Ingenieros.

Resultados financieros 2022:

Entre los principales indicadores destacan:

Sobre los datos del Grupo, Joan Cavallé, director general del Grupo Caja de Ingenieros, ha destacado que “en 2022 hemos asentado nuestro posicionamiento gracias a que hemos generado nuevas propuestas y mejoras relevantes para la organización, como una nueva estructura del balance, nuevas condiciones en productos y servicios y nuevas metodologías de organización del trabajo. También hemos mantenido nuestra apuesta por el modelo cooperativo, que representa los valores de una banca de proximidad. Apostamos por un modelo de relación adaptado a las necesidades de los socios y socias, que combine la atención presencial y las herramientas digitales”.

En 2022, el Grupo Caja de Ingenieros incrementó el número de socios hasta alcanzar los 215.489, lo que representa una subida del 1,6%. La transaccionalidad de los socios creció un 9,5%, hasta los 47,6 millones de operaciones La satisfacción de los socios con la entidad se pone de manifiesto en el índice de recomendación, medido por el NPS (Net Promoter Score), que se situó en el 49,9% en 2022, 3 puntos porcentuales por encima de la cifra del 2021.

La cercanía con los socios es uno de los rasgos distintivos del Grupo Caja de Ingenieros, como demuestra el incremento de la actividad del equipo profesional con los clientes: en 2022 hubo más de 500.000 interacciones con los clientes (visitas, llamadas, correos y contactos proactivos), un 37% más que en 2021. Al mismo tiempo, los usuarios de los canales digitales continúan en ascenso: en 2022 la sociedad cooperativa registró más de 26,3 millones de accesos a través de sus canales digitales, y la ratio de socios digitales, es decir, aquellos que utilizaron esta vía más de doce veces al año, fue del 79,89%, 0,35 puntos porcentuales más que en 2021.

El presidente del Grupo Caja de Ingenieros, Félix Masjuan, ha destacado hoy en rueda de prensa “además del 55 aniversario, y a pesar de la volátil situación económica, social y política que hemos vivido, valoramos el ejercicio 2022 de forma muy positiva, ya que nos ha permitido avances en la gestión del negocio, en nuestro equipo profesional, y en definitiva, en los indicadores no financieros y en el posicionamiento de Caja de Ingenieros”.

Criterios ASG como guía de gestión

El avance en cuestiones ambientales, sociales y de gestión (ASG) se ha hecho patente en este 2022 con medidas transversales dirigidas a reforzar el propósito del negocio: ser una entidad responsable que genera impacto positivo. En este sentido, el Grupo Caja de Ingenieros ha incidido en alinear su actividad con su compromiso con el medio ambiente, el desarrollo sostenible, la inversión responsable, el empleo de calidad y el retorno a la sociedad del resultado de su actividad.

Durante el pasado ejercicio, el Grupo Caja de Ingenieros canalizó más de 248,5 millones de euros de inversión a través de sus fondos y planes de pensiones hacia compañías que trabajan para reducir sus emisiones de CO2 y los efectos del cambio climático. Además, concedió financiación a empresas y a particulares con proyectos de eficiencia energética por un valor de 2,52 M€.

Asimismo, la huella de carbono de los fondos gestionados por Caja de Ingenieros Gestión se ha reducido en un 48% respecto a 2019 (año base de cálculo). De hecho, el 60% del patrimonio gestionado en fondos de inversión y el 75% de los activos bajo gestión en planes de pensiones tienen la etiqueta de inversión sostenible y responsable ISR. Además, el 81% del patrimonio en fondos de inversión y planes de pensiones promueve características sociales y/o medioambientales según la normativa SFDR (Reglamento de Divulgación de Finanzas Sostenibles, por sus siglas en inglés).

En 2022, el Grupo Caja de Ingenieros ha continuado alineando sus inversiones con los Acuerdos de París. Actualmente, solo el 1,2% de la inversión crediticia en empresas corresponde a compañías que contribuyen al cambio climático, y únicamente un 20,7% de la renta fija corporativa corresponde a sectores de actividad que contribuyen al cambio climático, de los cuales el 67% forman parte del sector energético, que está alineado con los Acuerdos de París gracias a la sobreponderación en energías renovables.

Con estas cifras, la gestora del Grupo, Caja Ingenieros Gestión, se encuentra entre las principales 10 gestoras nacionales con mayor número de fondos de inversión bajo artículo 8 de SFDR y entre las 20 gestoras nacionales con mayor patrimonio de inversión que promueve características medioambientales y/o sociales. Esta entidad gestionó en 2022 un patrimonio de 907 millones de euros en fondos de inversión propios y 24.689 partícipes, con un aumento del 49% en su variación patrimonial durante los últimos cinco ejercicios.

Por su parte, un 75% de los 625 millones de euros en patrimonio gestionado en la división de vida y pensiones se encuentra invertido en planes con etiqueta de sostenibilidad ISR. En un contexto de incremento de la inversión en renta fija y deuda, siguiendo el alza de los tipos de interés, esta área de negocio ha adaptado su modelo de gestión y de riesgos al actual entorno económico y al nuevo marco normativo en pensiones. Se han lanzado nuevas soluciones de ahorro para la jubilación enfocadas a empresas, y se han cerrado 44.804 nuevos contratos de ahorro y pensilones, con una subida acumulada del 55% en los últimos cinco ejercicios. La composición de la cartera de seguros, que alcanzó los 22,4 millones de euros en primas intermediadas (un 12% más que el ejercicio anterior), se distribuyó en 31% vida, 19% viviendas, 18% decesos, 13% protección de pagos y 9% salud.

Fundación Caja de Ingenieros, retorno a la sociedad

La Fundación Caja de Ingenieros es una entidad privada y sin ánimo de lucro que desde su nacimiento, en 2011, canaliza el compromiso social del Grupo con la sociedad. Entre su actividad se encuentran acciones que promueven la sostenibilidad y la protección del medio ambiente, la integración laboral y social de los colectivos vulnerables y/o afectados por la actual situación económica, y el impulso de la formación académica, la ingeniería y la generación de conocimiento.

En 2022, la Fundación destinó más de  617.000 euros a proyectos de impacto social (un 24% más que el ejercicio anterior), con los que generó 3,2 millones de euros en valor social, ya que se calcula que cada euro destinado multiplica su valor por 5,2. En el ejercicio pasado hizo, además, una aportación extraordinaria de 115.000 euros a la Cruz Roja para ayudar a los afectados por el conflicto de Ucrania.

En 2022, la Fundación impulsó 73 nuevos proyectos y alianzas. El 48% de los recursos de la Fundación se destinaron el ejercicio pasado a proyectos de inserción sociolaboral y de sensibilización y protección del medioambiente. Los cursos formativos sobre reinserción laboral y sostenibilidad contaron con 1.750 participantes, y 230 personas se beneficiaron de becas, premios y ayudas para formación universitaria.

Perspectivas para 2023

Las previsiones financieras del Grupo Caja de Ingenieros para este año son muy positivas, debido a que el cambio de ciclo económico, con una normalización en los tipos de interés, hace prever un incremento de los ingresos y los márgenes. La reordenación de la estructura del balance de la entidad y el desarrollo de una nueva línea de negocio con administraciones públicas servirán de base para materializar estas buenas perspectivas. Además, el Grupo cuenta con un equipo de profesionales preparado y con una enorme capacidad de adaptación y resiliencia gracias a los aprendizajes de los últimos años.

La estrategia del Grupo para 2023 tiene como objetivo principal reforzar la solvencia y los resultados: situar la ratio de solvencia por encima del 16% y el ROE por encima del 7,5%. Para conseguir este objetivo, la sociedad prevé dotar de más autonomía y liderazgo a cada uno de los segmentos de negocio en la definición de la estrategia corporativa, con foco especial en incrementar la contribución del área aseguradora y de previsión. Los pilares de gestión de este año, y del próximo plan estratégico a tres años que arranca en 2023, serán la prudencia financiera, el crecimiento, la transformación digital, el talento, la calidad y la sostenibilidad.

Al mismo tiempo, el Grupo dará más relevancia a su impacto social en toda la actividad corporativa y, especialmente, a través de los proyectos e iniciativas de la Fundación. Impulsarán un crecimiento basado en ampliar la base social de la entidad y divulgar el modelo cooperativo, dando mayor visibilidad a los valores propios y la visión y misión del Grupo Caja de Ingenieros como banca cooperativa.

Joan Cavallé, director general del Grupo Caja de Ingenieros, y Xavier Panès, presidente de Cecot, durante la firma del acuerdo

Caja de Ingenieros ha renovado y ampliado su colaboración con la patronal Cecot y con la Organización de Autónomos de Cataluña (Autcat) con el lanzamiento del primer Plan de Pensiones Simplificado para Autónomos. Con este nuevo instrumento, se prevé incrementar los servicios financieros a los autónomos que sean miembros de Autcat y/o socios Caja de Ingenieros. Se trata de un acuerdo pionero en el lanzamiento de un servicio de pensiones destinado a autónomos que permitirá a estos trabajadores complementar sus aportaciones con 4.250 euros anuales adicionales.

Caja de Ingenieros ofrece, desde el año 2015, servicios y apoyo financiero a los miembros de Cecot y Autcat. Este nuevo acuerdo atiende a las necesidades financieras de este colectivo profesional y empresarial, tanto si ya están constituidos como si todavía están en fase de emprendimiento. El objetivo del convenio es acercar el acceso al crédito de los autónomos de Cataluña de la mano de la patronal Cecot, facilitándoles el asesoramiento financiero, así como las prestaciones y los servicios bancarios de los que dispone el Grupo Caja de Ingenieros.

Joan Cavallé, director general del Grupo Caja de Ingenieros, ha señalado: “Llevamos muchos años colaborando con Cecot y Autcat, muestra de la buena sintonía y de los valores compartidos que tenemos con ellos, entre los cuales destaca nuestra firme apuesta por la sostenibilidad. Con esta firma, hoy hemos dado un paso más con la ampliación de nuestro acuerdo y ponemos al servicio de los autónomos y autónomas una herramienta que les supondrá una gran ayuda de cara a su jubilación. Este acuerdo se enmarca en nuestra voluntad de ayudar al desarrollo de este colectivo tan relevante en la economía catalana y está abierto a socios y socias autónomos de Caja de Ingenieros, y a los asociados de Autcat, y otros colectivos con los que Autcat tenga acuerdos territoriales”.

Enric Rius, presidente de Autcat, ha añadido: “estamos convencidos que este acuerdo con el Grupo Caja de Ingenieros, que ya se ha demostrado beneficioso para nuestros autónomos asociados, nos permitirá alcanzar un aspecto que nos preocupa y nos ocupa y que es la celeridad de la longevidad social y el impacto que puede tener en la actividad y la vida de los autónomos. De hecho, la semana pasada ya empezamos a plantear este tema en la primera jornada de autónomos societarios de Cataluña que organizamos, precisamente, de la mano de Caja de Ingenieros. Es importante que los autónomos empecemos a planificar la jubilación teniendo en cuenta la actual situación de longevidad poblacional, la demografía, así como prever el acceso y los recursos para futuros servicios”.

Además, en su apuesta por la economía social y responsable, y con el objetivo de generar valor compartido más allá del componente financiero, Caja de Ingenieros será el patrocinador oficial en exclusiva de las actividades impulsadas por Autcat. La entidad mantendrá sus servicios de financiación a aquellas empresas – que se encuentran en la Oficina para la Transición Energética de la Cecot - que quieran sacar adelante proyectos de autoconsumo fotovoltaico pero este año hace un paso más y entra a formar parte de la nueva Oficina de Financiación, Ayudas y Subvenciones que Cecot acaba de poner en marcha para las empresas asociadas.

“La financiación será un elemento capital en el reto de las transformaciones económicas que tienen que llevar a cabo autónomos y empresas”, ha recordado Xavier Panés, presidente de Cecot. “Tenemos que ayudarlos a poder hacer estas transformaciones como la digital o la transición energética que tienen que ser palanca de cambio de nuestro modelo económico. Disponer de partners como Caja de Ingenieros en la oficina de Financiación nos permite ofrecer un amplio abanico de soluciones de calidad para apoyar proyectos empresariales tanto por la creación de nuevas líneas de negocio, como de crecimiento de la actividad, entre otras”, ha explicado Panés.

Según ha declarado, Antoni Fernández, director de la filial Vida y Pensiones del Grupo Caja de Ingenieros, “Con este nuevo servicio, que estará a disposición a partir del próximo mes de abril, damos respuesta a la reforma de pensiones que por primera vez contempla la posibilidad de ofrecer planes de pensiones específicos para trabajadores autónomos. El trabajo conjunto que estamos realizando con los miembros de Autcat, nos permitirá poner a disposición un nuevo plan de pensiones bajo criterios de inversión socialmente responsable que responde al ADN de ambas Entidades”.

A través de este convenio, ambas entidades facilitarán el acceso al crédito a los autónomos de Cataluña miembros de la patronal Cecot como lo han estado haciendo en los últimos 8 años.

Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, ha presentado su informe para socios y socias de la Cooperativa las perspectivas económicas y financieras para el primer semestre de 2023, y ayudar así a sus socios a tomar las mejores decisiones financieras y de inversión.

Joan Cavallé, director general de Caja de Ingenieros, ha lanzado un mensaje positivo con respecto al último trimestre de 2022: “Desde el pasado septiembre, pese a que seguimos experimentando niveles muy altos de incertidumbre y volatilidad, el comportamiento de los mercados financieros vuelve a cierta normalidad, por lo que ha sido un último trimestre bastante positivo”. Cavallé también ha señalado que, pese al alto nivel de inflación que ha llevado a los tipos de interés a crecer cuatro puntos en solo un año, tanto ahorradores como inversores y entidades financieras han recuperado las herramientas de gestión financiera “lo que redunda en un impacto positivo para la economía global”, ha apuntado Cavallé.

Bas Fransen, director de Mercado de Capitales de Caja de Ingenieros, ha explicado que 2022 ha sido un año muy malo para las inversiones de renta fija y de renta variable, precisamente debido a la inflación y la subida de tipos de interés. Aún así, Fransen ha sido relativamente optimista con las perspectivas para 2023: “Estamos con políticas monetarias ultra-restrictivas con fuertes subidas de tipos de interés. Pero pensamos que, de cara a 2023, veremos una moderación en esta inflación. Y es fácil decirlo porque ya vamos viéndolo poco a poco. En España y, en general en Europa y EEUU, estamos viendo una rápida recuperación de la inflación, con índices que se alejan del 10% y nos sitúan alrededor del 6%-8%”, ha afirmado Fransen.

Por su parte, Xavier Fàbregas, director de Caja Ingenieros Gestión, destaca que la situación es compleja desde el punto de vista del inversor. “El mercado ha caído más que los beneficios corporativos. En este sentido, diversos indicadores apuntan a un 2023 con un leve crecimiento de los beneficios por acción tanto en EEUU como en Europa, sin embargo los datos económicos en estas regiones muestran cierta fortaleza especialmente desde el mercado laboral”. No obstante, Fàbregas ha señalado que una recesión, sin ser nuestro escenario central, no es descartable y de producirse los beneficios suelen corregirse entre un 10% y un 15%.

Fàbregas también ha querido destacar que: “A pesar del escenario de incertidumbre, las compañías vuelven a incrementar la retribución al accionista ya sea mediante dividendo o recompra de acciones. Esta es sin duda una buena noticia para el accionista”, añade el director de Caja Ingenieros Gestión.

Posibilidad de tendencia al alza

Según el informe de 2023, el mercado europeo, mirado a través del Euro Stoxx, brinda un posible recorrido al alza de alrededor de un 4%, dependiendo de lo que ocurra con respecto a la inflación. Fàbregas ha apuntado que: “si no se materializan los riesgos de recesión, tenemos por delante un importante recorrido al alza, mientras que el recorrido a la baja es más limitado”.

Con respecto a España, los indicadores de la bolsa española marcan una clara tendencia al alza, teniendo en cuenta que es una bolsa muy condicionada por los sectores financiero y servicios públicos. “Estamos en una situación donde, más allá del nivel con el que creemos que terminará un determinado indicador, lo que realmente es crítico en estos momentos es tener una tolerancia al riesgo bien identificada. Desde el punto de vista estratégico, la opcionalidad en renta fija es menor al de la renta variable, siendo Europa o mercados emergentes donde encontramos más valor en términos de múltiplos”, ha añadido Fàbregas.

Recesión económica “gestionable”

Los expertos de la Entidad consideran que los bancos centrales van a seguir con políticas restrictivas durante bastante tiempo, lo que mantendrá los tipos de interés a unos niveles altos durante un periodo más prolongado con respecto al que vaticinan ahora los mercados financieros. “A nivel de la economía estamos viendo un panorama desfavorable; lo cual es comprensible ya que tenemos, por un lado, a los consumidores sufriendo con el coste energético, con una menor renta disponible por la inflación y con incertidumbre general; y a las empresas viviendo una situación muy similar marcada por el incremento de costes y reducción de márgenes”, ha explicado Fransen.

Sin embargo, los expertos señalan que, ante las perspectivas de menor crecimiento en 2023 con respecto a 2022, la recesión puede ser “gestionable y leve” gracias a que los fundamentos de muchas economías son muy fuertes y no adolecen de desequilibrios que sí que se vieron durante la crisis financiera de 2008. “Hay varios factores que nos hacen ser optimistas: el endeudamiento privado de empresas y familias es bastante razonable, los niveles de desempleo son relativamente bajos en muchas economías lo que ofrece seguridad para el consumo, contamos con un sector bancario muy fuerte en cuanto a capital y liquidez casi a nivel global, contamos con apoyo fiscal como son los fondos europeos Next Generation, y contamos con la gran reapertura de la economía china post-Covid”, ha concluido Fransen.

Aquí puedes ver la conferencia completa 'Outlook 2023: Perspectivas económicas y financieras'.

Los resultados reflejan la confianza de los socios y socias en la Entidad y en su modelo cooperativo, donde los socios y socias son a la vez clientes y propietarios de la Entidad

Un modelo que conjuga su naturaleza digital, con criterios de proximidad y compromiso con los socios bilbaínos

Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito y servicios financieros y aseguradores, ha celebrado este mes de enero el décimo aniversario de la apertura de su oficina en Bilbao, que ha obtenido una cifra de negocio de 49,5 millones de euros en 2022 (un 13% más que en 2020) y supera los 1.200 socios y socias.

En palabras de Laura González Ibáñez, directora de la oficina, “Los resultados obtenidos a lo largo de estos diez años de actividad en Bilbao, demuestran que el modelo cooperativo de la Entidad genera confianza y que los socios están plenamente satisfechos con el servicio personalizado que brindamos, a través de un equipo de profesionales altamente cualificado y comprometido para dar respuesta a todo tipo de necesidades”. Y añade: “Bilbao es una plaza estratégica para el Grupo Caja de Ingenieros, tanto por ser el núcleo económico del País Vasco, como por albergar las sedes de numerosas empresas de relevancia nacional e internacional. La ciudad es, sin duda, un emplazamiento muy importante para nosotros.”

A su llegada a Bilbao en el año 2013, Caja de Ingenieros desarrolló su actividad en las instalaciones del Colegio Oficial de Ingenieros Industriales de Vizcaya. Actualmente la entidad está ubicada en su oficina propia de la calle Alameda Rekalde número 2, inaugurada en el 2018, desde la que da cobertura a toda la cornisa cantábrica. Este espacio acoge a los socios y socias de la Entidad, que está al servicio de todos los profesionales del territorio español (no solo los ingenieros), para ofrecer servicios y asesoramiento personalizado y de calidad que se combina también con la atención a través de los canales digitales del Grupo.