Caja de Ingenieros y su gestora Caja Ingenieros Gestión se han adherido al “2021 Global Investor Statement to Governments on the Climate Crisis”. Se trata de una declaración a través de la cual los firmantes piden a los gobiernos que implementen políticas de calado que ayuden a abordar la crisis climática.

Esta declaración, liderada por The Investor Agenda, entre cuyos fundadores se encuentran la ONU y PRI (Principios de Inversión Responsable), reclama, entre otras cosas, que los informes financieros que emiten las empresas relacionados con el clima y el medio ambiente sean obligatorios y más completos. Además, también pone de manifiesto los impactos devastadores de la pandemia causada por la COVID-19 y pide planes de recuperación económica resilientes que apoyen la transición justa hacia un futuro con cero emisiones.

Los firmantes de esta declaración afirman que es necesario establecer objetivos ambiciosos para lograr un mundo con cero emisiones. Para ello es necesario que los gobiernos de los diferentes países implementen políticas climáticas consistentes a corto y medio plazo con el objetivo de convertirse en destinos de inversión cada vez más atractivos. Además, anima a los inversores a promover acciones ambiciosas en cuanto a política climática.

La declaración también explica que la plena implementación del Acuerdo de París creará importantes oportunidades de inversión en tecnologías limpias, infraestructura verde y otros activos. Todos ellos son productos y servicios necesarios en esta nueva economía.

David Murano, subidirector general y director del Área de Gestión del Riesgo en Caja de Ingenieros ha explicado sobre la firma de esta declaración por parte de la Entidad: “Como cooperativa, Caja de Ingenieros apuesta por la sostenibilidad. Se trata de uno de nuestros ejes vertebradores que es visible en todos nuestros ámbitos de actuación. Trabajamos activamente para ser parte de la transición hacia una economía baja en carbono y, como especialistas en inversión, apoyamos iniciativas como esta, que promueve políticas de inversión responsable, con el objetivo de cuidar el medio ambiente y fomentar la sostenibilidad”.

La declaración ya ha sido firmada por 457 empresas y entidades cuyos activos superan los 41 billones de dólares, e incluye a 50 inversores que gestionan más de 200 mil millones de dólares en activos. Todos ellos se comprometen a velar por lograr que sus carteras sean cero emisiones en 2050 o antes y a establecer objetivos provisionales en cuanto a la reducción de emisiones.

Los firmantes de la declaración piden a todos los gobiernos que emprendan cinco acciones prioritarias antes de la COP26 que tendrá lugar en noviembre:

• Fortalecer su esfuerzo para mantener el calentamiento global por debajo de los 1,5ºC.
• Comprometerse con un objetivo nacional de cero emisiones netas y seguir hojas de ruta para fomentar la descarbonización.
• Implementar políticas nacionales para cumplir con esos objetivos e incentivar las inversiones privadas en soluciones cero emisiones antes de 2030.
• Asegurar que los planes de recuperación económica relacionados con la COVID-19 apoyen la transición hacia un mundo con cero emisiones.
• Comprometerse a implementar requisitos obligatorios de divulgación de riesgos climáticos alineados con las recomendaciones del Grupo de Trabajo sobre Divulgaciones Financieras Relacionadas con el Clima (TCFD).

En el marco de su colaboración, Caja de Ingenieros y el Col·legi de Doctors i Llicenciats en Filosofia i Lletres i en Ciències de Catalunya organizan el ciclo sobre la agenda 2030 y los Objetivos de Desarrollo Sostenible, con la educación como motor de cambio.

La primera sesión, “La educación, motor de la agenda 2030”, tendrá lugar mañana 15 de junio a las 18.30 horas y contará con la participación de Joan Cavallé, director general de Caja de Ingenieros; Àlex Rocas, decano del Col·legi de Doctors i Llicenciats; Juan Manuel Moreno Olmedilla, especialista en educación del Banco Mundial; Concha Fernández Martorell, doctora en filosofía; y Lutxi Almodóvar, directora general de la Fundación Collserola.

La sesión está abierta a todo el mundo con previa inscripción en el siguiente enlace.

El 58% del patrimonio gestionado en fondos de inversión por Caja de Ingenieros es ISR

Con motivo de la Semana de la Inversión Socialmente Responsable, el Grupo Caja de Ingenieros ha organizado, junto a Spainsif, una mesa redonda sobre la agenda 2030 en la inversión sostenible, un punto de encuentro en el que diversos expertos en gestión de inversiones han puesto en valor la importancia del cumplimento de la agenda 2030 en cuanto a la inversión sostenible y su papel en la consecución de los ODS.

El avance de las finanzas sostenibles ha dado lugar a un mercado cada vez más maduro, gracias a la aparición de productos financieros innovadores, que ofrecen rentabilidad e impactan de forma positiva sobre alguno o varios de los ODS. Sin embargo, todos los expertos reunidos en esta sesión han recalcado la necesidad de tener herramientas de medición comunes, que sigan los mismos criterios para la evaluación de las carteras con el objetivo de que la Inversión Socialmente Responsable (ISR) pueda dar un paso más en su desarrollo. Además, estas métricas han de ser capaces de identificar el impacto a largo plazo.

También han destacado la importancia de saber identificar el greenwashing, así como la necesidad de tener unas herramientas de reporting adecuadas que ayuden a los analistas a tomar decisiones. Establecer líneas de diálogo y confianza con las empresas en las que se invierte es también una herramienta muy útil para conocer mejor su actividad de cara a su evaluación. Además, esto puede facilitar que el inversor tenga la oportunidad de influenciar en estas empresas con el objetivo de que se ajusten más a criterios ASG.

Los expertos reunidos en esta mesa redonda han señalado el hecho de que, en cuestión de pocos años, la inversión socialmente responsable ha tenido un desarrollo muy importante y está claro que es rentable. La manera de invertir ha ido evolucionando, y se ha pasado de aplicar criterios de exclusión en la inversión (no se invierte determinados sectores o empresas que no cumplen con los objetivos de los inversores, como el sector armamentístico o el del tabaco) a focalizarse en la inversión en impacto, es decir, centrándose directamente en sectores y empresas que generan un efecto positivo en la consecución de los ODS y teniendo en cuenta, no sólo los criterios financieros, sino los extra financieros.

En este sentido, Cristina Llahí, Portfolio Manager en Caja Ingenieros Gestión ha destacado el fondo CdE ODS Impact ISR como ejemplo de producto basado en la inversión de impacto, ya que influye en el cumplimiento de todos los ODS, especialmente en el 4 (educación de calidad), el 6 (agua limpia y saneamiento) y el 9 (industria, innovación e infraestructura), y da prioridad a las empresas cuyo negocio está contribuyendo al cumplimiento de los Objetivos.

Iñaki Irisarri, responsable de desarrollo sostenible del Grupo Caja de Ingenieros ha explicado en la introducción de la sesión que: “los expertos en inversión pueden aportar su grano de arena para la consecución de los ODS y la agenda 2030 mediante el fomento de la inversión socialmente responsable”. En este sentido Caja Ingenieros Gestión, es referente y pionera en finanzas sostenibles e Inversión Socialmente Responsable y el 58% del patrimonio que gestiona en fondos de inversión es ISR. Caja Ingenieros Gestión se encuentra entre las 10 gestoras nacionales con mayor patrimonio de activos bajo gestión ISR (510 MM€ con datos de abril de 2021).

Programa ISR 2021

En la entrevista se destaca el crecimiento sostenible de la Entidad que “ajena a los ajustes del sector, crece con el cuidado en la política de riesgos como gran baza”. El Presidente destaca que el futuro de Caja de Ingenieros es “ser una cooperativa como factor diferencial, tener una política de riesgos muy sensata y atender bien al socio”.

En el reportaje se destaca el crecimiento en volumen de negocio hasta los cerca de 8.000 millones de euros y que gracias a la política de riesgos conservadora y al hecho de posicionar al socio en el centro de su actividad, Caja de Ingenieros mantiene su esencia.

El Grupo Caja de Ingenieros ha reducido en un 32% las emisiones de CO₂ de sus oficinas respecto a 2018, mantiene su compromiso para ser una organización neutra en carbono y está adherida al Programa de acuerdos voluntarios impulsado por la Oficina Catalana del Cambio Climático, que implica registrar anualmente el inventario de emisiones y presentar medidas para reducirlas.

Iñaki Irisarri, responsable de desarrollo sostenible del Grupo Caja de Ingenieros explica: “La lucha contra el cambio climático es una responsabilidad de todos. Por ello el Grupo Caja de Ingenieros trabaja activamente para ser parte de la transición hacia una economía baja en carbono, por un lado, con la reducción de las emisiones de gases de efecto invernadero (GEI) y, por otro lado, con la compensación de las emisiones derivadas de su actividad”.

La Entidad se ha fijado el objetivo de reducir las emisiones que genera en un 20%. Para ello desarrolla una serie de actuaciones que inciden en los ámbitos del consumo energético y la reducción de la huella de carbono, minimización de residuos y reducción del consumo de papel.

Caja de Ingenieros vela por lograr un consumo energético más eficiente introduciendo mejoras en sus instalaciones y oficinas, donde se produce su principal consumo, la electricidad. Así, la Entidad cuenta con los servicios de diferentes distribuidores de energía y ha reducido su consumo de electricidad por oficina en un 13,3% en tres años.

Para disminuir las emisiones de gases de efecto invernadero se trabaja por medio de la reducción de consumo energético a través de medidas como la automatización del uso de energía, la utilización de sistemas de inmótica para controlar la climatización y la iluminación y el uso de bombillas LED de bajo consumo.

La pandemia de la COVID-19 ha provocado la reducción de un 47% en el uso de combustibles fósiles y de las emisiones del Grupo. Esto se debe a la implantación del teletrabajo para parte del equipo, a la sustitución de los viajes corporativos por videoconferencias y otros canales digitales y a la reducción de desplazamientos.

Desde 2018, el Grupo Caja de Ingenieros compensa el 100 % de su huella de carbono a través de diferentes iniciativas. En 2020, se han compensado las emisiones generadas a través del proyecto Ambatolampy solar PV, la mayor planta solar de Madagascar, que evita la emisión de 25.000 toneladas de CO₂ al año y genera energía limpia equivalente al consumo de 50.000 hogares al año. Además de la reducción de emisiones, los beneficios del proyecto comprenden, entre otros, la generación de 80 puestos de empleo estables, y sumarse al objetivo de alcanzar en 2030 que el 80% de la energía consumida por el país provenga de fuentes limpias.

El Grupo extiende su compromiso con la sostenibilidad a su cartera de inversiones, hecho que ha sido un valor al alza en los últimos 15 años. Concretamente, desde el año 2006, Caja Ingenieros Gestión impulsa la Inversión Socialmente Responsable (ISR), es decir, en el proceso de selección de activos, aplica criterios medioambientales, sociales y de buen gobierno (ASG) para buscar, además del retorno financiero, un impacto positivo en la sociedad medible.

Actualmente, Caja Ingenieros Gestión se encuentra entre las 10 gestoras nacionales con mayor patrimonio de activos bajo gestión ISR (510 MM€ con datos de abril de 2021). La huella de carbono de los fondos que gestiona se ha reducido en un 38% respecto al 2019.

Caja Ingenieros Gestión, referente y pionera en finanzas sostenibles e Inversión Socialmente Responsable (ISR), ha logrado que el 58% del patrimonio gestionado de fondos de inversión incorpore la etiqueta de sostenibilidad en su denominación.

El alto compromiso del Grupo en materia de sostenibilidad ha sido un valor al alza en los últimos 15 años. Concretamente, desde el año 2006, Caja de Ingenieros Gestión impulsa la Inversión Socialmente Responsable (ISR), es decir, en el proceso de selección de activos, aplica criterios mediamientables, sociales y de buen gobierno (ASG) para buscar, además del retorno financiero, un impacto positivo en la sociedad medible. Actualmente, Caja Ingenieros Gestión se encuentra entre las 10 gestoras nacionales con mayor patrimonio de activos bajo gestión ISR (510 MM€ con datos de abril de 2021).

El crecimiento en los últimos años ha sido constante: el patrimonio gestionado en fondos ISR del Grupo creció un 33% anual en los dos últimos años y un 27% en los últimos tres. Actualmente, con un 58% del patrimonio de fondos con etiqueta ISR respecto al total de patrimonio de la gestora, duplica el porcentaje de inversiones socialmente responsables de hace tres años, que era del 27%.

Según Xavier Fàbregas, director general de Caja Ingenieros Gestión, “el Grupo Caja de Ingenieros es referente y pionero en finanzas sostenibles” y mantiene la convicción de continuar siendo líderes en este ámbito, así como un firme compromiso con las personas y el medio ambiente. Es por ello que, en su plan Conecta 2023, el Grupo tiene una clara hoja de ruta trazada para dar respuesta a los desafíos del sector desde un horizonte más cooperativo y sostenible.

En cuanto al nuevo denominado fondo CI Global ISR, FI, el cuarto fondo de la gestora que incorpora la etiqueta ISR, se suma al patrimonio de fondos ISR: Fonengin ISR, FI; CdE ODS Impact ISR, FI; y CE Environment ISR, FI. De esta manera, la Entidad incorpora la etiqueta ISR en su estrategia de renta variable internacional. No obstante, históricamente, el fondo ya aplicaba criterios responsables teniendo en cuenta aspectos Ambientales, Sociales y de buen Gobierno (ASG). Prueba de ello es que, a cierre del ejercicio 2020, el CI Global ya obtuvo la máxima calificación en sostenibilidad según Morningstar, uno de los principales ratings de valoración de fondos de inversión.

Con la incorporación de la etiqueta ISR en su denominación, el fondo mantiene su vocación de renta variable internacional y el inversor podrá disponer de información del impacto del fondo en los Objetivos de Desarrollo Sostenible, la huella hídrica y de carbono, métricas sociales y de buen gobierno, así como el rating ASG según MSCI o acciones de implicación realizadas en nombre del fondo.

Modelo de banca cooperativa, responsable y sostenible

El compromiso de la Entidad por impactar positivamente en la sociedad se materializa con una oferta pionera de productos financieros socialmente responsables, con el objetivo de alinear la inversión crediticia y financiera con los compromisos mundiales del Acuerdo de París y con los Objetivos de Desarrollo Sostenible fijados en la Agenda 2030, para promover la lucha contra el cambio climático y contribuir a mejorar la eficiencia energética. Así, en línea con el modelo de banca cooperativa y responsable, el Grupo crea, gestiona y asesora en carteras de inversión incorporando siempre el análisis de factores ASG, aportando un filtro de calidad adicional en todas las inversiones.

En este sentido, en el año 2020 Caja de Ingenieros se adherió a la iniciativa Tobacco-Free Finance Pledege, convirtiéndose así en el primer banco y la primera gestora de fondos de España en hacerlo. Se trata de un programa desarrollado en colaboración con la iniciativa de Finazas del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente (UNEP FI), PSI (Principios para un Seguro Sostenible) y PRI (Principios de Inversión Responsable), en el cual participan 153 instituciones internacionales de 22 países, que tiene como objetivo ayudar a reducir el consumo de tabaco en el mundo a través de la capacidad de actuación que tiene el sector financiero.

Asimismo, el 2020 Caja de Ingenieros reafirmó su compromiso como banca responsable, adhiriéndose a UNEP FI, la iniciativa de Finanzas del Programa de Medio Ambiente de las Naciones unidas, el objetivo de la cual es crear un sector financiero que impacte positivamente y sirva a las personas y al planeta.

En definitiva, el modelo cooperativo del Grupo Caja de Ingenieros contribuye al desarrollo social sostenible.

Caja Ingenieros Gestión y el reglamento de finanzas sostenibles de la Unión Europea (SFDR)

¿Qué opinan los usuarios de su banco? Una encuesta de satisfacción realizada por la OCU a más de 24.000 usuarios de entidades bancarias que ofrece un ránking con las entidades mejor valoradas por sus clientes, entre las que destaca Caja de Ingenieros en el TOP 10 con una valoración de 75 puntos sobre 100.

El artículo de la OCU subraya que las entidades pequeñas están entre las mejor valoradas, y añade que de las respuestas obtenidas se extrae que la banca tradicional es mejorable.

El diario El Mundo publica hoy una entrevista al director general de Caja de Ingenieros, Joan Cavallé, donde pone en valor el modelo cooperativo, responsable, sostenible y de proximidad de la Entidad.

En el artículo se subraya que Caja de Ingenieros fue una de las entidades financieras que mejor contuvo en 2020 el primer gran golpe del coronavirus sobre las cuentas de resultados del sector. Sobre el proceso de transformación del sector financiero, Cavallé destaca que desde que estalló la crisis de Lehman Brothers “hemos doblado nuestra red de oficinas. Además, vamos a seguir abriendo oficinas para acercarnos a la gente y porque ayudan a mejorar la relación con el socio”.

Sobre el crecimiento de la Entidad cooperativa, el director general afirma que “queremos seguir creciendo a un nivel de dos dígitos en negocio. La concentración bancaria nos da una posibilidad atractiva de ser un proveedor financiero de proximidad. Nuestro objetivo es doblar la entidad en tres o cuatro años en volumen de activos y alcanzar la cifra de 250.000 socios en 2023”.

Para leer el artículo completo sigue este enlace.

Durante el primer trimestre de 2021, la actualidad de los mercados ha venido marcada por la evolución de las expectativas de inflación, lo que ha causado una gran disparidad entre el comportamiento de los diferentes activos tanto en términos de renta variable como de renta fija. Los incrementos en los rendimientos de los bonos de los gobiernos a largo plazo han tenido consecuencias negativas en las estrategias de renta fija; mientras que, en renta variable se ha observado una dispersión significativa entre las diferentes compañías, sectores y estilos de inversión: aquellos más ligados a la evolución económica o a la reapertura de la economía han tenido un mejor comportamiento relativo frente aquellos con menor sensibilidad al ciclo económico y, por tanto, más defensivos.

¿A qué se debe esta dispar evolución? ¿De qué manera afecta a la economía y a los mercados financieros? A continuación, los expertos de Caja de Ingenieros revelan cómo los movimientos de la inflación tienen un efecto importante en el comportamiento de los mercados financieros, tanto de renta fija como de renta variable.

Repercusión en la economía

La inflación, es decir, el aumento del nivel general de precios, tanto de bienes como de servicios, no es mala. Una inflación moderada y estable es saludable, ya que ayuda a reducir el valor de la deuda, incrementa los ingresos e incentiva el crecimiento económico. Además, una inflación positiva ayuda a evitar la paradoja del ahorro: si se permite que los precios caigan de forma constante -lo que se denomina deflación-, el consumidor, con el objetivo de comprar más barato, pospondrá sus compras a futuro. Y por lo tanto, como resultado, se reduciría la demanda agregada, con el efecto inmediato de una caída de la producción, despidos y ralentización económica.

Por el contrario, un nivel de inflación elevado puede perjudicar el devenir económico, ya que resta valor al poder adquisitivo de los ciudadanos, sobretodo en cuanto a ahorros; reduce la competitividad económica del país y añade un fuerte factor de incertidumbre sobre la evolución de los precios para los distintos agentes económicos. Es por ello que, como consecuencia, uno de los principales objetivos de los bancos centrales es controlar el nivel de inflación y tenerlo, de forma general, en torno a un 2% anual.

Repercusión en los mercados financieros

En cuanto a los mercados financieros, en el marco de la renta fija, el incremento de la inflación reduce el valor de los cupones y el valor nominal que los inversores recibirán en un futuro. Por tanto, existe una relación inversa entre los tipos de interés y los activos de renta fija. A mayor duración (o vencimiento), mayor riesgo de que una subida de tipos de interés reste valor a los activos de deuda.

Mientras que, en el mercado de la renta variable, el incremento de la inflación y, por tanto, de los tipos de interés, también afecta, pero influye en diferente medida en función del tipo de empresa o sector. Así por ejemplo, en los activos cíclicos, es decir, aquellos con mayor sensibilidad económica -sector energético, financiero e industrial- tienden a comportarse mejor que los defensivos -sector salud, bienes básicos, bienes públicos y tencológico- en periodos de incremento de las expectativas de inflación.

Para analizar el efecto de la inflación en el mercado de valores, es necesario dividir entre el impacto en los resultados económicos y las valoraciones. En primer lugar, el incremento de los precios afecta a los márgenes operativos, tanto por incremento del precio de los insumos (materias primas, maquinaria, energía) como por el incremento de los salarios. Sin embargo, la capacidad de mantenimiento de los márgenes dependerá de la estructura económica de cada empresa, y aquellas que tengan una demanda más inelástica serán las que podrán traspasar la totalidad del incremento al consumidor final.

Por otro lado, y más importante, el incremento de las expectativas de inflación y de los tipos de interés tiene un efecto directo en la valoración de las compañías, ya que no es lo mismo valorar una empresa con un tipo de interés libre de riesgo del 0,90% que una empresa con uno del 2%. Además, el grado del efecto no el mismo para todas las compañías: aquellas compañías con mayor sesgo a crecimiento (growth), que se caracterizan por ofrecer unas expectativas de crecimiento a futuro muy elevadas, se ven más penalizadas que las compañías valor (value), en las que su desempeño económico está sesgado a la situación económica actual y no a la de futuro (empresas de transporte, sector financiero, energía, industrias químicas, etc.).

Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito y servicios financieros, ha llegado a un acuerdo con IEF (Institut d’Estudis Financers) y EFPA España para que más de 180 de sus gestores reciban la formación EFPA ESG Advisor.

Esta certificación, que no es obligatoria para los profesionales del sector, ofrece una visión integral de todas las dimensiones de interés en el ámbito de la sostenibilidad. Su objetivo es acreditar a aquellos gestores que quieran obtener conocimientos sólidos en esta materia y adquirir las competencias imprescindibles exigibles en el nuevo entorno financiero enfocado a la sostenibilidad.

Su obtención no solo garantiza el cumplimiento de las futuras expectativas regulatorias, sino que va mucho más allá de los requisitos formales. El temario abarca las tendencias más destacadas dentro de la ASG con el objetivo de formar a profesionales que ayuden a generar e impulsar un impacto positivo en la sociedad, las empresas y el medio ambiente.

Entre las temáticas que cubre esta formación se encuentran: definiciones clave, desarrollos e impulsores del sector; factores ASG (Ambientales, Sociales y de Gobernanza) e impacto en el análisis y valoración de activos; enfoques y estrategias en la inversión sostenible; participación activa y compromiso de las empresas elevando la importancia de la sostenibilidad a nivel empresarial; fondos de inversión y vehículos de inversión colectiva sostenible; inversión de impacto (bonos verdes y bonos sociales); productos financieros sostenibles y marco legal en la Unión Europea sobre integración de factores ASG por parte de empresas e inversores.

Isabel Sánchez, Directora de Personas de Caja de Ingenieros, explica: “nuestros socios y socias están cada vez más interesados en las inversiones con carácter ISR. Hemos llegado a este acuerdo con el IEF para potenciar el conocimiento de nuestros gestores y poder ofrecer el mejor asesoramiento en este campo, que tanto valor aporta”.

Dentro de los objetivos de Caja de Ingenieros se encuentra impactar positivamente en la sociedad, luchar contra el cambio climático, y el desarrollo social sostenible. Esto se materializa con una oferta pionera de productos financieros socialmente responsables, con el objetivo de alinear la inversión crediticia y financiera con los compromisos mundiales del Acuerdo de París.

En esta línea, la Entidad crea, gestiona y asesora en carteras de inversión incorporando análisis de factores ASG para proporcionar a los socios y socias la información sobre riesgos y oportunidades no financieras al tomar decisiones de inversión. Caja Ingenieros Gestión se encuentra entre las 10 gestoras nacionales con mayor patrimonio de activos bajo gestión ISR y tiene como objetivo que, como mínimo, el 50% de sus inversiones sean de este tipo.

La sesión online “Cómo ahorrar e invertir mejor en un entorno de tipos de interés negativos”, celebrada ayer, reunió a más de 400 socios y socias. Durante el webinar, Bas Fransen, Director de Mercado de Capitales de Caja de Ingenieros; y Francisco José Sánchez, Gestor de Distribución & Gestión Discrecional de Carteras de Caja de Ingenieros, explicaron cómo ahorrar e invertir para evitar que la inflación y los tipos de interés negativos reduzcan el patrimonio futuro. Al final de la sesión, los ponentes resolvieron todas las dudas y preguntas de los asistentes en directo. El acto estuvo moderado por Jaime Asián, Director del Área de Servicios al Socio de Caja de Ingenieros.

En este enlace puedes ver de nuevo toda la sesión.

Los fondos de inversión y los planes de pensiones del Grupo Caja de Ingenieros continúan posicionándose entre los mejores vehículos financieros de gestoras españolas, tanto en términos financieros como de sostenibilidad. Según datos del primer trimestre de 2021 de Morningstar, tres planes de pensiones y tres fondos de inversión del Grupo obtienen la máxima calificación (5 estrellas).

Asimismo, todos los fondos de inversión y planes de pensiones del Grupo con estrellas Morningstar aplican criterios de inversión socialmente responsable (ISR). Por su parte, la gama de fondos de Caja Ingenieros Gestión atesora un Rating de Sostenibilidad de 4,80 planetas (siendo 5 el máximo) según Morningstar y Sustainalytics (a 28 de febrero de 2021).

Morningstar evalúa la calidad de los productos financieros teniendo en cuenta la rentabilidad, el riesgo y las comisiones para elaborar su propia clasificación a partir de los datos sobre los últimos 3 y 5 años. Es la empresa líder a nivel global en el sector de la investigación y análisis independiente de inversiones.

  Descarga en este enlace la infografía completa

Con esta medida, la Entidad continúa mejorando la oferta y el servicio a los socios y socias con unas de las condiciones más favorables del mercado para acompañarles en sus proyectos personales y profesionales.

La aplicación de las nuevas reducciones siguen la tendencia de los últimos meses, en que la Entidad ha ajustado las condiciones de las hipotecas en 4 ocasiones desde junio de 2019.

Caja de ingenieros aplica desde hoy una reducción sustancial de las tarifas de su hipoteca fija para continuar mejorando la oferta y el servicio a sus socios y socias con unas de las condiciones más favorables del mercado, siguiendo la tendencia de los últimos años. La disminución más destacada es de la hipoteca fija de hasta el 60% de financiación a 15 años, con un tipo de interés que baja 10 puntos básicos (pb) situándose en el 1,25%, mientras que la Entidad también aplica bajadas de 5 pb en el resto de modalidades de hipotecas fijas.

Concretamente, la hipoteca fija con financiación de hasta el 60% del valor de tasación, además de la reducción de 10 puntos básicos (pb) del tipo de interés a 15 años -1,25%-, destaca la hipoteca a 20 y 30 años, en que se aplica una bajada del tipo de interés de 5 pb, situándose en el 1,40% y el 1,45% respectivamente. En cuanto a la hipoteca fija con financiación de hasta el 80%, los plazos a 15, a 20 y a 30 años reducen 5 pb los tipos de interés y se sitúan en el 1,40%, 1,50% y 1,60%, respectivamente.

Juanjo Llopis, director de Negocio de Caja de Ingenieros, afirma que con esta medida la Entidad ofrece a sus socios y socias “la oportunidad de obtener una hipoteca con la cual puedan asegurar la cuota y así minimizar riesgos financieros, y acompañarles en sus proyectos personales y profesionales con unas de las mejores condiciones del mercado”. Y añade: “Estas reducciones siguen la tendencia de los últimos meses, en que hemos ajustado las tarifas y bonificaciones de las hipotecas en 4 ocasiones desde junio de 2019, para continuar mejorando las condiciones y beneficiando a nuestros socios y socias”.

Actualmente, la contratación de hipotecas fijas representa más de una tercera parte de las contrataciones de hipotecas en Caja de Ingenieros, con un crecimiento constante desde su lanzamiento, dado el contexto de tipos de interés en mínimos históricos que ofrecen una excelente oportunidad para esta modalidad de hipotecas.

Más información en el siguiente enlace.

La Entidad cooperativa ha organizado un nuevo webinar sobre las distintas estrategias de gestión de las inversiones socialmente responsables (ISR) junto al Colegio de Actuarios de Cataluña.

Los ponentes explicaron cómo la integración de aspectos ASG (Ambientales, Sociales y de Gobernanza) puede ser una fuente de generación de ideas y oportunidades de inversión. También es hizo un repaso a la evolución desde la aplicación de criterios de exclusión a criterios de impacto positivo, pasando por la gestión de controversias y los indicadores ASG.

La sesión online contó con la participación de Francisco Durán, Director de Negocio Asegurador del Grupo Caja de Ingenieros; Xavier Fàbregas, Director de Caja Ingenieros Gestión; Bas Fransen, Director de Mercado de Capitales de Caja de Ingenieros; y Arnau Guardia, Gestor especializado en ISR de Caja Ingenieros Gestión.

Para ver de nuevo la sesión puedes seguir este enlace.

Antonio Santamans Olivé es el nuevo vicepresidente, y August R. Bou Camps ha sido elegido secretario. Se incorporan al Consejo Rector Sara Gómez Martín, Ana Oller Corney, Anna Toda Navarro y Javier García Pellejero.

Con estos nombramientos, el Consejo Rector del Grupo Caja de Ingenieros amplía su diversidad de género, alcanzando un 30% de representación femenina.

La Asamblea General del Grupo Caja de Ingenieros designó, el pasado mes de noviembre, los nuevos cargos del Consejo Rector que, tras la ratificación del Banco de España, han tomado posesión de los mismos. Félix Masjuan Teixidó es el nuevo presidente del Grupo relevando a Josep Oriol Sala, el cual, después de una brillante trayectoria de 15 años en el Consejo y 9 de presidente, ha finalizado su mandato cumpliendo con el límite de renovación establecido en los Estatutos de la Entidad.

Félix Masjuan Teixidó es ingeniero industrial y diplomado en Dirección y Administración de Empresas. Hace más de 45 años que está vinculado a la Entidad como socio, es miembro del Consejo Rector desde 2011, a partir del 2017 ocupó el cargo de secretario del Consejo Rector y, desde 2018, también el de presidente de la Comisión de Auditoría y Riesgos. Además, es patrono de la Fundación Caja de Ingenieros.

Antonio Santamans Olivé asume el cargo de vicepresidente del Grupo. Es ingeniero industrial y ha sido consejero vocal de Caja de Ingenieros durante 6 años y también es patrono de la Fundación. Por su parte, August R. Bou Camps, que se incorporó en el Consejo Rector en 2017, es el nuevo secretario. Además, se incorporan al Consejo Rector como consejeros vocales, Sara Gómez Martín, Ana Oller Corney, Anna Toda Navarro y Javier García Pellejero. Con esta nueva configuración, el Grupo amplía su diversidad de género, con una representación del 30% de mujeres, y refuerza su representación territorial.

Los nuevos miembros del Consejo Rector aportarán su destacada experiencia y conocimientos en distintos ámbitos: Sara Gómez tiene una dilatada experiencia en la gestión y liderazgo de proyectos y actualmente es directora ejecutiva del proyecto “Mujer e Ingeniería”, ha sido vicerrectora de la Universidad Politécnica de Madrid y Directora General de Universidades de la Comunidad de Madrid. Anna Oller ha desarrollado la mayoría de su carrera profesional en América de Norte en los sectores farmacéutico y químico llegando a ser vicepresidenta del Servicio al Cliente en EEUU y Canadá de una compañía líder en su actividad. Anna Toda, ingeniera agrónoma, tiene una amplia experiencia en el sector agroalimentario y ha sido durante 15 años directora general de la Federación de cooperativas agrarias de Catalunya. Y el bilbaíno Javier García, ingeniero informático, cuenta con una profunda experiencia en la consultoría, la tecnología y la dirección general en varias compañías multinacionales donde ha liderado proyectos transformacionales en el sector financiero y bancario.

El nuevo presidente se ha marcado como reto hacer del Grupo Caja de Ingenieros la cooperativa de crédito de referencia del sector bancario aportando valor financiero y social a familias, profesionales y empresas, y generando impacto positivo en la sociedad. Ha destacado que los socios y socias son el eje principal de la actividad de Caja de Ingenieros y por ello su satisfacción será su principal prioridad.

Después de su nombramiento, Félix Masjuan afirmó: “Es un honor para mí ser el octavo presidente de Caja de Ingenieros y relevar a Josep Oriol Sala cuyo legado en los últimos 9 años como presidente es de gran relevancia para nuestro Grupo. De la mano de nuestros valores fundacionales, impulsaremos la actividad del Grupo para dar respuesta a las necesidades de nuestros socios y socias en los ámbitos de financiación, inversión-previsión y seguros. Buscaremos la máxima competitividad de nuestros productos y servicios y estaremos al lado de nuestros socios y socias con el trato y la atención personalizada y de calidad que merecen. Somos una entidad cooperativa diferente, coherente, socialmente responsable y comprometida con las personas que día a día trabajamos para construir un proyecto conjunto que aporte valor a los socios y a la sociedad.”

La Fundación Caja de Ingenieros abre el plazo de inscripción a la 4ª edición del ‘Premio Ideas Innovadoras Isabel P. Trabal’, concurso que impulsa el desarrollo de proyectos en fase inicial y que cuenta con una dotación económica de 10.000€. El objetivo de la Fundación con este premio es apoyar el emprendimiento y contribuir a la transformación de ideas de negocio en empresas reales. A esta convocatoria, cuya anterior edición contó con más de 140 proyectos, pueden presentarse ideas de negocio en fase inicial de todo el país.

A través de este premio, la Fundación Caja de Ingenieros impulsa propuestas emprendedoras e innovadoras relacionadas con la ciencia y la tecnología, con especial foco en proyectos de los ámbitos de la ingeniería y que contribuyan a la sostenibilidad y al cuidado del medio ambiente. Todas estas son líneas de actuación en las que se centra la actividad de la Fundación y que se suman a otras áreas de trabajo, como el apoyo a las personas en riesgo de exclusión social y el fomento de actividades de investigación que contribuyan a perfeccionar el mundo laboral y empresarial.

“En 2020, con más 140 proyectos presentados, conseguimos batir nuestro propio récord, fueron trabajos de gran calidad. En esta cuarta edición del ‘Premio Ideas Innovadoras Isabel P. Trabal’ invitamos a participar a todos aquellos que quieran testear su idea de negocio. Nuestro Comité de Selección, además de elegir los proyectos ganadores, interactúa con los finalistas aportando valor a los proyectos para que se conviertan en propuestas empresariales de éxito”, explica Iñaki Irisarri, Coordinador de la Fundación Caja de Ingenieros.

El ‘Premio Ideas Innovadoras Isabel P. Trabal’ cuenta con un Comité de Selección encargado de evaluar la viabilidad de cada proyecto y de seleccionar los 10 mejores, que recibirán sesiones individuales y en grupo para acabar de definir sus ideas de negocio durante los tres meses siguientes al envío de los proyectos. Todos los trabajos presentados serán evaluados por el Comité de Selección con la información ofrecida en el formulario de inscripción, el Business Model Canvas de su idea de negocio.

Este Comité estará formado por representantes de la Fundación Caja de Ingenieros y miembros de Peninsula Corporate Innovation, que integra perfiles en los ámbitos de la estrategia, negocios, marketing y tecnología. El nombre del proyecto ganador se hará público durante el mes de julio.

Los interesados pueden consultar las bases del concurso y rellenar el formulario de inscripción a través de https://premioideasinnovadoras.com/ hasta el 4 de mayo de 2021.

El grupo cooperativo financiero y asegurador Caja de Ingenieros ha lanzado el Plan Individual de Ahorro Sistemático GO (CdI PIAS GO), un nuevo concepto de ahorro e inversión que permite realizar aportaciones con flexibilidad total, tanto de forma extraordinaria como de forma periódica, con 3 modalidades que se adaptan al perfil de inversor. Con este lanzamiento, la Entidad introduce por primera vez la Inversión Socialmente Responsable (ISR) al ahorro sistemático. De esta manera, una de las 3 cestas invierte al 100% bajo criterios ISR, y por tanto, también incluye aspectos ambientales, sociales y de buen gobierno a las decisiones de inversión.

Se trata de un producto de ahorro-inversión pensado para el largo plazo en formato Unit Linked, en que las prestaciones y la valoración de la póliza dependen de la evolución de una combinación de fondos de inversión del Grupo Caja de Ingenieros, en los cuales invierte las aportaciones realizadas. Dirigido a todo tipo de inversores, tanto los que invierten por primera vez como los que ya tienen experiencia, la solución financiera-aseguradora se adapta a un público universal y se puede ajustar a las características de cada perfil. Además, este producto se presenta como una alternativa y/o complemento a los planes de pensiones, que desde este año tienen nuevos límites de aportaciones máximas.

El nuevo producto del Grupo Caja de Ingenieros ofrece 3 cestas de fondos sobre los cuales se construye el CdI PIAS GO, en función del perfil inversor. Por un lado, la modaldad Start, para inversores de perfil conservador, que invierte entre un 0% y un 5% en renta variable; la Balanced ISR, dirigida a inversores de perfil moderado, que invierte entre un 20% y un 50% en renta variable íntegramente en fondos de inversión ISR; y, por último, la modalidad Dynamic, para inversores de perfil más arriesgado, que invierte entre un 65% y un 80% en renta variable.

La gran flexibilidad del CdI PIAS GO permite suspender, reactivar o incorporar aportaciones periódicas en cualquier momento. Además, ofrece el derecho a movilización durante toda la vigencia del producto, con la posibilidad de cambiar de cesta de forma total o traspasar a otros PIAS de forma parcial o total.

Asimismo, al ser un seguro de vida, en caso de defunción del tomador-asegurado, CdI PIAS GO otorga una cobertura económica adicional al valor de los activos, incluso en caso de situación negativa de los mercados, que puede llegar a cubrir las pérdidas acumuladas.

Además, destaca por sus ventajas fiscales una vez se cobre la prestación de supervivencia. Así, los rendimientos acumulados al CdI PIAS GO no tributan siempre que se cumplan tres requisitos: que la percepción sea en forma de renta vitalicia y que el tomador, el asegurado y el beneficiario de la renta vitalicia sean la misma persona, que la suma de las aportaciones anuales al PIAS no supere el límite máximo anual de 8.000 euros ni los 240.000 euros durante toda la duración del seguro, y que hayan transcurrido, como mínimo, 5 años des de la primera aportación computable.

Según el director de Negocio Asegurador de Caja de Ingenieros, Francesc Duran, con el CdI PIAS GO “damos un paso adelante, innovando y adaptándonos al nuevo contexto de tipos de interés negativos y ofreciendo soluciones financieras y aseguradoras dentro del ahorro y de los planes de pensiones. Es una muy buena opción, válida para todo el mundo, para dar un nuevo rumbo a los ahorros y pensando en un horizonte temporal a largo plazo.”

El nuevo producto se suma a la cartera de soluciones a las necesidades financieras y aseguradoras que el Grupo ofrece a sus socios y socias adaptadas a cada etapa de su vida y a sus circunstancias personales, reforzando la apuesta en materia de servicios de seguros de ahorro y de inversión innovadores y responsables, de entre los cuales, destacan planes de pensiones sostenibles como el CI Climate Sustainability ISR, PP que por segundo año consecutivo ha sido reconocido mejor plan de pensiones mixto por los premios Morningstar Fund Awards 2021.

¿Qué es el fondo Next Generation EU?

El fondo Next Generation EU es el Fondo de Recuperación Europeo que supone una inyección para España de 140.000 millones de euros entre transferencias y préstamos. Esta dotación económica, equivalente al 11% del PIB, servirá para financiar a partir de este año proyectos relacionados con la transformación digital, la reindustrialización y el pacto verde para la transición energética.

La Unión Europea establece criterios sobre los ejes y planes en los cuales invertir, así como sus mecanismos de asignación. Asimismo, las propuestas serán aprobadas por el Parlamento Europeo y ratificadas por la mayoría de los Estados miembros.

El calendario estimado será el siguiente:

• Presentación de planes por parte de los Estados: octubre 2020 – abril 2021
• Asignación de los Fondos: 2021-2023
• Ejecución de los proyectos 2021-2026

Caja de Ingenieros se implica en la distribución y aplicación de los Fondos Europeos de Recuperación Económica

Caja de Ingenieros participará activamente en la distribución y aplicación de los Fondos Europeos, asesorando a los socios y a las socias en el acceso a los mismos y analizando la financiación adicional que puedan requerir los proyectos de inversión escogidos. Además, la Entidad también proporcionará financiación previa hasta que lleguen las subvenciones públicas.

Esta iniciativa incluye la cofinanciación de proyectos público-privados para los cuales la Entidad dispone de múltiples soluciones financieras con una amplia capacidad de adaptación. Para participar en los esfuerzos de reactivación económica, la cooperativa de crédito presta mucha atención a las propuestas de inversión y requerimientos de financiación, así como a la definición de las convocatorias públicas y su tramitación.

Para Caja de Ingenieros, este programa de ayudas es una nueva oportunidad de acompañar y dinamizar la actividad de las empresas emisoras de gases de efecto invernadero en su proceso de adaptación y alineación a la taxonomía europea para actividades sostenibles, así como en iniciativas que contribuyen al cumplimiento de los Objetivos de Desarrollo Sostenible, que forman parte de la estrategia de la cooperativa como firmante del Pacto Mundial.

Conscientes de la necesidad de poder cumplir con los plazos de las convocatorias a corto plazo, se actuará de forma proactiva y con diligencia para hacer avanzar rápidamente los proyectos, en la medida que el análisis realizado permita establecer que son lo suficientemente solventes.

Además, teniendo en cuenta que buena parte de los pagos que lleguen de la Unión Europea no serán efectivos hasta 2023, la Entidad acompañará las iniciativas aprobadas hasta la recepción del fondo europeo, aportando su experiencia y servicio a los profesionales y empresas.

Caja de Ingenieros, agente activo en la financiación de proyectos

El crédito a los socios del Grupo incrementa significativamente, con un alza del 46% en préstamos de nueva concesión que sumaron 557 millones de euros. El crédito a empresas representa el 27% del total de la inversión crediticia.

El Grupo obtiene un resultado antes de impuestos de 12,53 millones de euros y un beneficio neto de 11,36 millones de euros, lo que supone un ROE del 5,40% frente al -3,14% que registra el sector.

El índice de recomendación de los socios, medido por el NPS (Net Promoter Score), ha sido del 52,9%, lo que supone un incremento de 3 puntos respecto al ejercicio anterior y se sitúa por encima de la media del sector financiero.

Se han incrementado las coberturas crediticias, destinando a dotaciones y deterioro de activos financieros algo más de 4,7 millones de euros, de los que un 44% responden a anticipos de situaciones problemáticas por riesgo COVID-19; la ratio de morosidad se ha reducido al 2,75% en el 2020, muy por debajo de la media del sector.

El patrimonio bajo gestión en Fondos ISR del Grupo Caja de Ingenieros ha crecido un 33% anual en los dos últimos años y del 27% en los últimos tres.

Barcelona, 18 de marzo de 2021 – El Grupo Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, ha consolidado un año más sus niveles de solvencia y liquidez en el ejercicio 2020 pese a la dificultad asociada al contexto marcado por la crisis provocada por la COVID-19. Para ello el Grupo ha realizado un importante esfuerzo crediticio y de apoyo a la economía para responder a las necesidades de los socios y socias y de la sociedad.

El resultado consolidado del ejercicio antes de impuestos y de dotaciones al Fondo de Educación y Promoción fue de 13,06 millones de euros, con un descenso del 13,66%, tras destinar 4,74 millones de euros a dotaciones y deterioros crediticios, en línea con el contexto económico actual de la política de prudencia de la gestión de riesgos de la Entidad. El Grupo Caja de Ingenieros mantiene la morosidad en niveles muy reducidos con una ratio del 2,75% (-9 puntos básicos en el ejercicio), porcentaje inferior al 4,4% de promedio del sector, y la ratio de cobertura se ha situado en el 51,05% (+3,19 puntos básicos en el ejercicio) tras el refuerzo de coberturas por riesgo de crédito.

El crecimiento del Grupo se materializa con el volumen de negocio conseguido, que se situó, a cierre de 2020, en los 7.771 millones de euros con un incremento anual del 8,79%, y del 10% en la inversión crediticia (el crédito bruto a los socios alcanzó los 1.981 millones), especialmente en empresas (+23,3%) por el esfuerzo en el apoyo a los sectores más afectados por la COVID-19 y que ya representa el 27% del total de la inversión crediticia.

Apoyo a las necesidades de financiación del tejido empresarial

Destaca el alza del 46% en la concesión de nuevos créditos, por valor de 557 millones, como consecuencia esencialmente del aumento del crédito a empresas (+98%). En el conjunto del ejercicio 2019, la nueva concesión ascendió a 381 millones de euros.

En el conjunto de 2020, para facilitar la liquidez suficiente para el mantenimiento del empleo y paliar los efectos económicos de la COVID-19, así como para atender las renovaciones de operaciones financieras y, en general, las necesidades de liquidez y financiación de los autónomos y empresas el Grupo Caja de Ingenieros a través de las Líneas ICO ha realizado 346 operaciones por valor de 44, 4 millones de euros a través de ICO Liquidez.

EVOLUCIÓN DE LA NUEVA CONCESIÓN

Fuerte solvencia financiera del Grupo

La ratio de capital CET1 que quedó en el 15,21%, muy por encima de la media del sector en España, que se sitúa en el 12,54%, según datos estimados a cierre del ejercicio por AFI (Analistas Financieros Internacionales), permite abordar de forma holgada el crecimiento del negocio, de la actividad crediticia y de los riesgos que conlleva la disrupción financiera por la COVID-19.

El margen de intereses asciende a 34,73 millones, una mejora anual del 2,98%, con un aumento de los ingresos por comisiones netas del 4,95%. La evolución del margen bruto fue del 6,50%, hasta los 71,55 millones de euros.

El Grupo Caja de Ingenieros se sitúa en una posición consistente con su modelo de negocio con una fortaleza económica por encima de la media y una estructura de negocio de bajo perfil de riesgo. Ello le otorga una rentabilidad financiera obteniendo un ROE promedio del 5,40% y un ROA promedio del 0,28%, muy superiores a la media del sector del -3,14% y -0,15%, respectivamente, según datos estimados por AFI.

Asimismo, los indicadores de liquidez alcanzados en el ejercicio 2020 muestran la extraordinaria evolución del Grupo Caja de Ingenieros, a pesar del fuerte crecimiento de la inversión crediticia, al situarse la ratio de liquidez a corto plazo de 429%, superando la de 2019 en 47 puntos, mientras que por su parte, la liquidez estructural se situó en el 175% (siendo 92% media del sector, según AFI), y 9 puntos más con respecto a 2019. En cuanto a la liquidez estable (NSFR), el Grupo también consiguió en 2020 un crecimiento de 11 puntos, con una ratio de 176%, lo cual pone de manifiesto la alta capacidad de financiación disponible para hacer frente a un escenario de estrés de liquidez a 1 año.

Resultados financieros 2020

Entre los principales indicadores destacan:

* Datos estimados proporcionados por AFI.

Según el Presidente del Grupo Caja de Ingenieros, Josep Oriol Sala, “El objetivo del Grupo Caja de Ingenieros es estar al servicio de nuestros socios y de la sociedad, por eso, no solo medimos nuestros resultados empresariales en cifras, sino también, con otras acciones que muestran nuestro servicio a la sociedad: como el desarrollo de un negocio ético y responsable, la preocupación por el medio ambiente y la inversión socialmente responsable; o la cercanía y la proximidad con nuestros socios, un aspecto que este año ha sido más importante que nunca. Hemos cerrado el año el ejercicio con casi 210.000 socios, lo que supone un incremento del 2,8% de nuestra base social y hemos conseguido un índice de satisfacción del 8,28%, un dato que nos enorgullece especialmente.”

Sobre los datos del Grupo, Joan Cavallé, director general de Caja de Ingenieros, ha explicado hoy en rueda de prensa: “A pesar de la complejidad de los retos que hemos afrontado en 2020, en Caja de Ingenieros valoramos muy positivamente los resultados del Grupo para el ejercicio. Hemos incrementado un 8,79% nuestro volumen de negocio, y gracias a nuestra prudencia y gestión, hemos alcanzado una ratio de capital CET1 del 15,21%, muy por encima de la media del sector en España, que nos permitirá, en este ejercicio marcado por la COVID-19, poner todo el énfasis de gestión en atender las crecientes y urgentes necesidades de nuestros socios, gracias a la resiliencia que permiten nuestros indicadores financieros.”

Seguros y pensiones

Entre los principales resultados obtenidos por Caja Ingenieros Vida y Pensiones, destaca el patrimonio bajo gestión en seguros de vida ahorro y planes de pensiones, que ha incrementado un 10,6% respecto al ejercicio anterior y se sitúa en los 618 millones de euros. Destaca el incremento del 11,6% en primas netas de seguros de vida (sector -0,38%) y del 3,48% en no vida (sector 1,07%).

En 2020, el volumen de primas intermediadas creció un 5,3%, alcanzando la cifra de 18,4 millones, correspondientes a más de 49.000 pólizas. El patrimonio gestionado en planes de pensiones ha crecido un 19% y en productos de vida-ahorro ha crecido un 7,6%, mientras que el sector ha caído un -0,42%. En el conjunto de los últimos cinco años, el volumen de primas ha aumentado un 61%.

Por segmentos, a cierre del pasado ejercicio, la cartera gestionada se componía de un 31% de seguros de vida, un 19% vivienda, un 15% decesos, un 12% protección de pagos, y el 10% restante corresponde a pólizas de salud.

En base al impulso de las estrategias de inversión socialmente responsable, el patrimonio en planes de pensiones gestionados bajo estrategias ISR alcanza los 120 millones de euros que representa el 35% del total del patrimonio gestionado.

Caja Ingenieros Vida y Pensiones gestiona los ahorros de sus socios en productos de previsión que alcanzan un patrimonio de 618 millones de euros, de los cuales 339 millones son planes de pensiones.

Además, el 100% de los planes de pensiones tienen Estrellas Morningstar con una media en la categoría Overall de 3,86.

En referencia a los planes de pensiones del Grupo Caja de Ingenieros, destacan el CI Climate Sustainability ISR, PP; el CI Multigestión, PP; y el Plan de Pensiones de Los Ingenieros, PP, que cuentan tanto con la máxima calificación de rentabilidad financiera (5 estrellas Morningstar) como con la mejor valoración de sostenibilidad (5 globos Morningstar-Sutainalytics).

Además, a través de Caja Ingenieros Vida y Pensiones, el grupo cooperativo de crédito se ha sumado a la iniciativa impulsada por la patronal del sector asegurador UNESPA. Este ha creado un fondo solidario con el objetivo de proteger a más de 700.000 profesionales sanitarios que luchan por contener la pandemia del coronavirus en España. La póliza colectiva, de 37 millones de euros, la más grande suscrita hasta ahora en España, cubre la defunción por causa directa de la COVID-19 de los sanitarios, así como un subsidio para aquellos que resulten hospitalizados.

Los socios y las socias de Caja de Ingenieros

Durante 2020, el Grupo Caja de Ingenieros ha implementado su plan estratégico Conecta 2023, una hoja de ruta con la que se dará respuesta a los desafíos del sector desde un horizonte más cooperativo y sostenible, y que el Grupo ha adaptado a los nuevos requerimientos de la etapa COVID. De hecho, la crisis generada por la COVID-19 ha evidenciado que la sostenibilidad es un valor esencial y un eje clave para la recuperación económica y social.

El Grupo ha dado respuesta a las necesidades de sus 209.748 socios (un 2,8% más que en 2019) que configuran la base del negocio. Después de un inicio de ejercicio muy favorable para la evolución del Grupo, el estallido de la pandemia del coronavirus precisó de una rápida actuación que se implementó en una serie de medidas especiales para estar al lado del socio en todo momento. El primer paso en este sentido fue la reconfiguración del Plan de Negocio 2020 que dio como resultado el Plan de Negocio COVID-19 y que se centró en el planteamiento e implementación de una serie de iniciativas centradas en la proximidad a la base social- tanto particulares como empresas-, la digitalización o la financiación, entre otros aspectos.

Algunas de las medidas puestas en marcha para paliar los efectos de la COVID-19 pensadas para particulares han sido la aplicación de la moratoria hipotecaria para los colectivos más vulnerables o el adelanto de la prestación por desempleo o de la pensión de la Seguridad Social; mientras que para empresas la Entidad se ha adherido a las líneas de financiación ICO, ICF y Avalis. Además, el Grupo ha puesto en marcha el programa ‘A tu lado’, que Caja de Ingenieros mantiene activo ante la situación de incertidumbre por la evolución de la pandemia durante este 2021 y la lenta recuperación económica que se está registrando por el necesario mantenimiento de un conjunto de medidas restrictivas de movilidad y de la actividad económica determinadas por las autoridades sanitarias.

‘A tu lado’ fue y es la respuesta proactiva a las necesidades de los socios que ha intensificado aún más la política de digitalización del Grupo Caja de Ingenieros, como refleja el incremento del 56% en el número de actividades cogestionadas con los clientes. Sirva de ejemplo, los más de 58.000 emails emitidos el pasado año, las 73.500 llamadas telefónicas personalizadas, y las más de 60 acciones comerciales generadas con más de 500.000 impactos comerciales digitales.

Inversión de 40 millones en digitalización

Grupo Caja de Ingenieros recoge el esfuerzo inversor en tecnología, por valor de 40 millones de euros en los últimos seis años, para alcanzar un alto nivel de digitalización de los socios (el 74,8% de los socios son digitales, con un crecimiento de 5,2 puntos porcentuales en 2020). En 2020, la digitalización del Grupo ha permitido ampliar los productos y servicios contratables por canales digitales, desarrollar la gestión de la firma digital en oficinas, entre nuevas utilidades.

La contratación multicanal ha permitido cerrar más de 9.000 operaciones en 2020 por un volumen de casi 60 millones de euros. A nivel agregado, los canales no presenciales (Banca Online, Banca Móvil y Banca Telefónica) han registrado más de 23 millones de accesos (+19%), que han realizado más de 155 millones de operaciones (+20%) y que suponen 3.497 millones de euros movilizados (+38%).

Esta ha sido una de las claves para adaptarse rápidamente a la “nueva realidad” derivada de la COVID-19, facilitando la interacción con los socios de manera más flexible y ágil, y permitiendo el teletrabajo al 90% del equipo profesional. Después de 10 años de crecimiento ininterrumpido en la plantilla profesional, en 2020 se ha mantenido en 490 personas que, gracias a la mejora en los procesos de negocio por la digitalización y la inversión en intangible, ha permitido no sólo incrementar el número de oficinas sino además desarrollar una más intensiva relación con los socios de la Entidad.

Esta intensa proactividad se ha traducido, de nuevo, en una mejora del índice de satisfacción de los socios. Según el ranking NPS (Net Promoter Score), el índice de recomendación ha sido del 52,9% (+3 puntos porcentuales en el año), muy superior a la media del sector financiero (2,2%). El índice que mide la satisfacción de los socios se ha situado en el 8,28, en línea con las cifras obtenidas en los últimos años, y por encima de la media del sector (7,42).

Apuesta permanente por la Sostenibilidad

El alto compromiso del Grupo en materia de sostenibilidad ha sido un valor al alza en el ejercicio 2020. La apuesta por seguir impactando positivamente en la sociedad se materializa con una oferta pionera de productos financieros socialmente responsables, con el objetivo de alinear la inversión crediticia y financiera con los compromisos mundiales del Acuerdo de París.

En la misma línea, el Grupo crea, gestiona y asesora en carteras de inversión incorporando análisis de factores ASG (Ambientales, Sociales y de Gobernanza) para proporcionar al socio la información sobre riesgos y oportunidades no financieras al tomar decisiones de inversión. Así, el patrimonio bajo gestión en Fondos ISR del Grupo Caja de Ingenieros ha crecido a razón de un 33% anual en los dos últimos años y del 27% en los últimos tres. Actualmente el porcentaje de Fondos ISR supone casi el 40% del total de activos, frente al 27% de hace tres años.

Caja Ingenieros Gestión se encuentra entre las 10 gestoras nacionales con mayor patrimonio de activos bajo gestión ISR con un incremento anual del 8,8% en el número de partícipes en fondos y un patrimonio total de 760 millones de euros. Hasta ocho fondos han obtenido la máxima calificación en Sostenibilidad, según criterios Morningstar en colaboración con Sustainalytics; y 6 planes de pensiones del Grupo que cuentan con la mejor calificación (5 globos) en cuanto a integración de criterios ASG en la revisión de diciembre de 2020.

CI Emergentes, FI, cerró 2020 como el fondo con mayor rentabilidad de su categoría a 1 y 5 años, según datos de Inverco, y tres fondos: CI Iberian Equity, FI, CI Environment ISR, FI y de nuevo el CI Emergentes, FI obtuvieron la máxima calificación de Morningstar (5 estrellas) a 3 años.

Además, en 2020 Caja de Ingenieros reafirmó su compromiso con banca responsable, adhiriéndose a UNEP FI, la Iniciativa de Finanzas del Programa de Medio Ambiente de las Naciones Unidas, cuyo objetivo es crear un sector financiero que impacte positivamente y sirva a las personas y al planeta. Adicionalmente, Caja de Ingenieros y Caja Ingenieros Gestión se han unido a la iniciativa Tobacco-Free Finance Pledge, siendo el primer banco y la primera gestora de fondos de España en hacerlo. Se trata de un programa desarrollado en colaboración con la Iniciativa de Finanzas del Programa de Naciones Unidas para el Medio Ambiente (UNEP FI), PSI (Principios para un Seguro Sostenible) y PRI (Principios de Inversión Responsable), en el que participan 153 instituciones internacionales de 22 países. Su objetivo es ayudar a reducir el consumo de tabaco en el mundo a través de la capacidad de actuación que tiene el sector financiero.

Fondos de Recuperación Europeos Next Generation

En esta línea, y siguiendo las directrices de todo el sector financiero español, el Grupo Caja de Ingenieros será, en colaboración con las Administraciones, un agente activo en la distribución y aplicación de Fondos de Recuperación Europeos Next Generation.

Para ello, la Entidad dispone de múltiples soluciones financieras con amplia capacidad de adaptación en ámbitos como la transición ecológica, digitalización y reindustrialización, para acompañar a los socios que quieran acceder a las Fondos Europeos, en las diferentes modalidades de convocatorias que se establezcan. En este sentido, la Entidad está desarrollando soluciones para facilitar el anticipo de las subvenciones concedidas, para agilizar el desarrollo de los proyectos, y contribuir en la financiación de iniciativas de inversión, tanto públicas como privadas, que requieran completar la aportación de los fondos europeos.

Perspectivas para 2021

Durante los próximos años el Grupo Caja de Ingenieros continuará implementando su plan estratégico Conecta 2023, a través del que pretende dar respuesta a los nuevos desafíos del sector desde una nueva normalidad económica y desde un horizonte más cooperativo y sostenible. Para conseguirlo pondrá en valor su capacidad para incrementar el apoyo a sus socios en esta fase aguda del ciclo económico, a la espera de que los procedimientos de vacunación surjan efecto y la lenta recuperación económica tome la senda alcista, en especial en el segundo semestre de 2021.

Como ha hecho desde el inicio de la pandemia, el Grupo apoyará a sus socios con soluciones efectivas y de rápida implantación, tanto para colectivos vulnerables como para particulares, profesionales o empresas en cuanto a financiación, operativa, liquidez, etc., para mitigar el impacto económico que está causando esta crisis.

La labor de la Fundación Caja de Ingenieros

La Fundación Caja de Ingenieros, una entidad de carácter privado y sin ánimo de lucro nacida en 2011, canaliza el compromiso social de la entidad hacia la sociedad, a través de 3 líneas de actuación. La Fundación fomenta acciones que promueven la sostenibilidad y la protección del medio ambiente; impulsa iniciativas para dar soporte a la integración laboral y social de los colectivos vulnerables y/o afectados por la actual situación económica; e impulsa la formación académica, la ingeniería y la generación de conocimiento.

Durante 2020, la Fundación ha llevado a cabo tres importantes colaboraciones con el objetivo de mitigar la situación generada por la COVID-19. Así, el Grupo, a través de la Fundación Caja de Ingenieros ha contribuido a minimizar el impacto social de la crisis sanitaria entregando 43.000 euros a Cruz Roja para dotar de material de seguridad a los 8.200 voluntarios que han trabajado durante la emergencia sanitaria.

Asimismo, ha llevado a cabo una campaña en favor de Cáritas para cubrir las necesidades de colectivos vulnerables. Gracias a esta donación de 25.000 euros se ha asegurado el derecho a la alimentación de 195 personas durante tres meses. A finales del ejercicio, durante la época navideña, la Fundación ha impulsado una iniciativa en colaboración con Amigos de los Mayores para hacerles llegar casi 1.000 cestas con productos a ancianos que viven solos.

Desde su creación en 2011 la Fundación Caja de Ingenieros ha realizado 535 proyectos de acción social y más de 4.300 personas se han beneficiado de becas de estudio y formación gracias a las diferentes alianzas. Más concretamente, en los últimos 6 años, la Fundación ha destinado más de 2,5 millones de euros en inversión social para proyectos y alianzas. En 2020, el retorno del impacto social de la inversión realizada por la Fundación se ha situado en una ratio del 4,3, lo que significa que por cada euro invertido ha multiplicado por 4,3 su valor.

Un año más, Morningstar vuelve a reconocer a los mejores fondos de inversión, gestoras de fondos y planes de pensiones de España con los galardones Morningstar Spain Fund Awards 2021. El CI Climate Sustainability ISR, PP ha sido premiado como mejor plan de pensiones mixto por segundo año consecutivo.

Este plan invierte de manera responsable y sostenible en empresas comprometidas con el respeto al medio ambiente. Además, cuenta con la certificación de AENOR en España, que reconoce el enfoque social y medioambiental de su inversión.

El Grupo Caja de Ingenieros está alineado con la inversión y financiación de proyectos sostenibles, que contribuyen a reducir los efectos del cambio climático.