El periódico 20 Minutos Madrid publicó, el 1 de abril, un reportaje sobre la Inversión Socialmente Responsable, que da las claves sobre el mercado de fondos español.

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Caja de Ingenieros lanza la MOVE Mastercard, la primera tarjeta ecológica de Mastercard en Europa. Se trata de una tarjeta de débito para menores de 26 años que permite a sus usuarios retirar efectivo gratis, tanto en el ámbito nacional como internacional, y que está fabricada con un material sustituto del plástico para reducir al máximo su impacto medioambiental.

Con este lanzamiento, que forma parte de IMAGINA, el programa joven de Caja de Ingenieros, la entidad completa el programa de soluciones que ofrece al segmento joven, muy proclive a soluciones sostenibles. La nueva tarjeta, con tecnología contactless, permite a los titulares beneficiarse de cobertura mundial y condiciones especiales en el extranjero.

En palabras de Paloma Real, directora general de Mastercard España, "en nuestra compañía trabajamos día a día para ofrecer nuevas soluciones tecnológicas innovadoras y adelantarnos a las verdaderas necesidades de nuestros clientes. La nueva tarjeta MOVE de Caja de Ingenieros demuestra nuestra apuesta por mejorar la experiencia de pago de los jóvenes y facilitar su movilidad".

Por su parte, Joan Cavallé, director general de Caja de Ingenieros, afirma que "nuestro compromiso con la sociedad y, concretamente, con los jóvenes, nos ha llevado a ofrecerles una tarjeta que se adecua a sus necesidades y que, además, apuesta por la sostenibilidad. Mastercard es nuestro aliado por su compromiso con la mejora constante de la experiencia de pago de los usuarios y por su apuesta por innovar en productos sostenibles." Cavallé añade que "la sostenibilidad del planeta nos concierne a todos y desde Caja de Ingenieros seguiremos trabajando para aplicar esta iniciativa al conjunto de los medios de pago que ofrecemos a los socios así como a nuevas propuestas que ayuden a reducir la huella de carbono en costes atribuidos"

La tarjeta se ha realizado a partir de un sustituto del plástico, llamado ácido poliláctico (PLA), que se produce a partir de fuentes renovables como el maíz. Dicho material se puede reciclar una y otra vez para generar su resina inicial, sin perder la calidad. Además es biodegradable, no genera emisiones de carbono y no es tóxico si se incinera.

Según los datos de la consultora Morningstar, el fondo español de renta variable emergente más rentable de los últimos tres años es el CI Emergentes FI , con un ascenso anualizado del 6,51%. Invierte un 38,9% en compañías de países emergentes de Asia y un 22,2% en cotizadas de América Latina, como las brasileñas Kroton Educacional y Ambev.

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• El volumen de negocio gestionado ha aumentado un 5,39% alcanzando los 5.750 millones de euros, y los recursos gestionados de clientes se han situado en los 3.796 millones.
• Caja de Ingenieros sigue teniendo una posición de liderazgo en cuanto al índice de recomendación de sus socios con un 44,7%, frente al 0,1% del sector, según la metodología Net Promoter Score (NPS).

Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito y de servicios financieros y aseguradores, ha presentado hoy los resultados del ejercicio 2017 del Grupo. La Entidad, que ha cerrado el año de su 50 aniversario, destaca por un modelo cooperativo basado en la responsabilidad social donde el socio es, a la vez, cliente y propietario.

Los resultados presentados confirman la consolidación de Caja de Ingenieros y de su apuesta por el cooperativismo, y recogen, un año más, su elevada solvencia con una ratio de capital del 16,81%, muy por encima de los requisitos regulatorios actuales del 8%.

Ofrecer el mejor servicio a sus socios es la clave que ha permitido a la Entidad conseguir un índice de recomendación del 44,7%, según la metodología NPS (Net Promoter Score) muy superior al 0,1% del sector, situando a Caja de Ingenieros en una posición de liderazgo en la satisfacción de sus socios.

En cuanto a los resultados, el Grupo ha conseguido un volumen de negocio de 5.750 millones de euros, un 5,39% más que el ejercicio anterior, y los recursos gestionados de socios se han situado en 3.796 millones.

Grupo Caja de Ingenieros ha cerrado 2017 con 160.412 socios, un 12,49% más que el año anterior, como resultado de la consolidación de su negocio y del modelo cooperativo, que tiene por objetivo la satisfacción del socio, propiciando la recomendación.

Estos resultados están alineados con el Plan Estratégico 2016-2019, IMPULSA 2019, que espera consolidar la posición del Grupo como referente de la banca cooperativa nacional y dentro del marco europeo.

Este 2017 ha seguido aumentando el número de socios digitales, que se sitúan ya en el 63,52%, con más de 69 millones de operaciones realizadas, un 14,74% más que el año anterior. Además, ha aumentado un 55% el número de descargas de la aplicación Banca Móvil y un 11% el número de accesos a la banca digital.

El compromiso con los socios se ha trasladado, también, al aumento del crédito, un 6,2% superior al 2016. En este sentido, la reactivación del mercado hipotecario ha aumentado la cartera hipotecaria de la Entidad en un 3,24%. Por otro lado, los préstamos personales han registrado un incremento del 8,12% y el crédito a la empresa ha sido un 8,97% superior al ejercicio anterior. Este 2017 se han realizado 2.353 operaciones de nueva concesión por valor de 276 millones de euros.

Resultados financieros que consolidan el Grupo

El Grupo Caja de Ingenieros ha presentado unos resultados que refuerzan su solvencia y solidez financiera, en base a la calidad de sus activos.

Cabe resaltar el resultado antes de impuestos y dotaciones al Fondo de Educación y Promoción, que ha experimentado un incremento del 5,75%, obteniendo una cifra global que asciende a 14.395 miles de euros. Asimismo, la aportación de la Entidad al Fondo de Educación y Promoción en 2017 ha sido de 771 miles de euros, un 18,25% más que en el ejercicio anterior, lo cual permite incrementar la acción social del Grupo.

Además de la ratio de capital del 16,81%, entre los principales indicadores de 2017, destacan: 

1. Socios: 160.412, un 12,49% más.
2. Crédito a los socios: 1.624 millones de euros, un 6,23% más.
3. Volumen de negocio: 5.750 millones de euros, un 5,39% más.
4. Beneficio neto: 12.240 miles de euros, un 1,82% más.
5. ROE del 7,92% frente al -1,12% del sector.
6. Tasa de Morosidad del 3,33%, frente al 7,9% del sector.
7. Liquidez estructural del 128%, frente al 86% del sector.
8. Ratio de Eficiencia del 70,79%, que supone una mejora de 5,46 puntos.
9. Ratio de apalancamiento del 6,11%.
10. CET1 Fully Loaded: 16,16%.

"En 2017 hemos cumplido 50 años gracias a un modelo cooperativo de éxito, que cuenta cada vez más con más reconocimiento social, también a nivel europeo. Nuestro foco siempre ha sido ofrecer el mejor servicio al socio, obteniendo como resultado unos índices de recomendación y satisfacción muy superiores a los de la media del sector, que nos ayudan a seguir creciendo orgánicamente", ha destacado Josep Oriol Sala, Presidente de Grupo Caja de Ingenieros.

"Estos resultados demuestran la consolidación del Grupo Caja de Ingenieros y de nuestro modelo en 2017, con una elevada solvencia y el aumento de la demanda de servicio de los nuevos socios que hemos gestionado. Además, el resultado generado sigue reflejando una fuerte resistencia a los niveles extraordinariamente bajos de los tipos de interés del mercado, gracias también a la calidad del crédito que minimiza el coste del riesgo del Grupo", ha apuntado Joan Cavallé, Director General de Grupo Caja de Ingenieros.

El Grupo Caja de Ingenieros ha seguido invirtiendo en su digitalización y ha creado una nueva área de Servicio al socio y estrategia digital. Además, el área de tecnología ya supone un 13% de la plantilla, un 50% más que en 2013, y las inversiones realizadas desde entonces son 26,1 millones de euros, habiendo crecido la inversión de 2017 respecto a la de 2013 en un 99%.

Para 2018, el Grupo mantiene su énfasis en alcanzar altos niveles de satisfacción entre los socios y en buscar la consecución de los objetivos de su plan estratégico IMPULSA 2019, justo a dos años de su conclusión; en un contexto en el que la digitalización y la regulación son retos fundamentales del sector financiero.

El Grupo Caja de Ingenieros ha consolidado su diversificación a través de la gestión de activos, inversión crediticia y de la oferta de seguros y pensiones, entre otros.

Gestión de activos

El Grupo Caja de Ingenieros ha cerrado 2017 con un patrimonio de 891 millones de euros bajo gestión. Además, cuenta con una rentabilidad promedio del 4,26% y con dos fondos de inversión en cartera con más de 100 millones de euros cada uno.

Este pasado 2017 destaca por el lanzamiento del fondo de inversión CI Environment ISR, FI, el primer fondo, de gestoras españolas, con temática medioambiental e ISR, y que quiere cumplir con los objetivos de COP21 para mitigar el cambio climático. El fondo ha obtenido la máxima calificación en el rating de sostenibilidad de Morningstar.

Caja de Ingenieros Gestión ha sido declarada de interés público dado su tamaño actual y ha adecuado su gestión y productos a MIFID II, fijando clases limpias (clean shares o clases libres de retrocesión) de inversores institucionales y en la gestión discrecional de carteras.

Estos datos reflejan la consolidación de su posición como referente entre las mejores gestoras españolas.

Seguros y pensiones

Caja de Ingenieros Vida y Pensiones ha cerrado 2017 con una ratio de solvencia del 229%, muy por encima de la media del sector, y cuenta con un patrimonio gestionado en productos de ahorro e inversión que supera los 400 millones, un 10% más que en 2016.

Actualmente se encuentra entre las cinco compañías que más crecen en volumen de asegurados del sector en España, con un aumento del 14,6% frente al ejercicio anterior, con más de 40.000 contratos del conjunto del negocio de vida y pensiones.

Caja de Ingenieros Vida y Pensiones también ha apostado por los productos socialmente responsables, con el nuevo plan de pensiones CI Climate Sustainability ISR, PP, el primer plan de pensiones climático en España.

Contribuyendo a la economía

Caja de Ingenieros ha seguido reforzando la Banca de Empresas, en línea con los objetivos establecidos.

El crédito a empresas se ha incrementado un 8,97%, respecto el ejercicio anterior, y ya representa el 52,01% de la nueva concesión el crédito y el 6,56% sobre el volumen de negocio.

Fundación Caja de Ingenieros, expresión de la vocación de RSC de la Entidad

La Fundación Caja de Ingenieros tiene como objetivo reforzar y vehicular la acción social de la Entidad y optimizar la eficiencia de sus recursos y, desde su creación, ha destinado más de 2,7 millones de euros a 270 proyectos y ha concedido 224 becas y premios en el ámbito académico y profesional.

La Fundación Caja de Ingenieros canaliza sus recursos a través de tres líneas de actuación: formación, excelencia profesional, becas y premios; retorno social y reinserción laboral; y ecología y sostenibilidad.

La Fundación ha sido especialmente dotada de recursos en 2017, con motivo del 50 aniversario de la Entidad. De entre las distintas iniciativas, destaca el concurso Acción 50, en el cual los socios de la Entidad elegían, mediante votación, cuál era su proyecto preferido de entre los que integran sus tres líneas solidarias de actuación (Formación, Reinserción laboral y Sostenibilidad), en reconocimiento de su implicación y compromiso en acciones sociales.

Discurso del Presidente de Caja de Ingenieros, Josep Oriol Sala, en la presentación de resultados 2017.

El acto también contó con la participación de Maite Soler, coordinadora del Grupo de Trabajo por una Economía Social; Oriol Amat, catedrático de la UPF y presidente de ACCID y de la Comisión de Contabilidad del Col·legi d'Economistes; Arturo de las Heras, miembro de la Comisión Ético-Social del GIT-Barcelona; y Mikel García-Prieto, director general de Triodos Bank.

Cavallé puso en valor la banca cooperativa haciendo énfasis en su labor de servicio a la sociedad. "En los últimos años estamos viviendo un cambio de percepción en la sociedad respecto al sector financiero con una caída terrorífica de la confianza. Las finanzas en el modelo cooperativo no son viables si no hay una relación de confianza entre sus miembros". Por otro lado, Cavallé aseguró que "nuestro sector cuenta con entidades con ratios de capital muy altos, una evolución fundamentada en la financiación de la economía real y las pymes y enfocada a dar satisfacción a los socios y revertir beneficios a la sociedad. Asimismo, las cooperativas crean comunidades gracias a valores compartidos por sus socios y permiten el desarrollo social de manera innovadora".

A través de la plataforma desarrollada por Cecabank, Caja de Ingenieros podrá cubrir algunos requerimientos relacionados con las operaciones de Tesorería y de Mercados de Capitales que están sujetas a esta regulación, que entrará en vigor el próximo 3 de enero, y así reforzar su política de transparencia en el área de mercados financieros.

Con este acuerdo, Caja de Ingenieros cumplirá con los siguientes aspectos normativos de carácter obligatorio:

• Transparencia: Obligaciones de reporting de operaciones financieras cerradas en Agente de Publicación Autorizado (APA).
• Transaction Reporting: Obligaciones de comunicación diarias de detalles de operaciones a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Bas Fransen, Director de Mercado de Capitales de Caja de Ingenieros comenta: "En Caja de Ingenieros la transparencia ha sido siempre uno de los valores fundamentales y, con este acuerdo, damos un paso más asegurando el máximo nivel de cumplimiento de la nueva normativa MIFIR y MIFID II".

Sobre Cecabank

Cecabank es un banco mayorista de capital español con vocación de servicio a todas las entidades financieras, especializado en Securities Services, Tesorería y Servicios Bancarios y basa su filosofía de gestión en los valores de solvencia, innovación, especialización, integridad y orientación al cliente.

Esta colaboración se centrará en fomentar proyectos relacionados con la economía social, la internacionalización de entidades cooperativas, PYMEs y empresas, a través de su financiación y la comercialización de vehículos de inversión socialmente responsable (ISR). Además, las entidades compartirán buenas prácticas y conocimientos para potenciar su crecimiento y la asesoría a sus socios y clientes.

La colaboración entre ambas entidades se desarrollará en tres ámbitos:

1.    Banca de Empresas: las empresas socias de Caja de Ingenieros con operaciones y/o sucursales en Francia podrán beneficiarse del acompañamiento bancario de Crédit Coopératif. Del mismo modo, Caja de Ingenieros prestará servicio a las empresas clientes de la entidad francesa en España.

2.    IIC e Inversión Socialmente Responsable: las sociedades gestoras de Crédit Coopératif (Ecofi) y Caja Ingenieros Gestión colaborarán en el ámbito de las inversiones ISR mediante la promoción y la distribución de los vehículos de inversión gestionados por ambas entidades.

3.    Colaboración transversal: ambas entidades pondrán en marcha proyectos de colaboración en ámbitos de negocio como Banca Digital, Servicios al Socio, Gestión de Riesgos, así como las propuestas de valor para las PYMEs y el sector cooperativo.

Este acuerdo representa un avance en la internacionalización de Caja de Ingenieros, que es uno de los elementos objetivos del Plan Estratégico IMPULSA 2019.

Sobre Crédit Coopératif

Crédit Coopératif es un banco cooperativo cuya vocación es poner sus competencias al servicio de la economía responsable, respetuosa con las personas y con su entorno. En calidad de banco cooperativo de personas jurídicas, en el plano histórico, su capital lo aportan sus clientes, los cuales obran, por tanto, como clientes y socios. Las empresas y sus agrupaciones, las cooperativas, las pymes, las mutuas, las asociaciones y los organismos de interés general constituyen así la base de su accionariado y poseen la totalidad de los derechos de voto que ejercen conforme al principio de una persona = un voto. En la actualidad, los particulares, gracias a las múltiples innovaciones solidarias de la gama Agir, optan, asimismo, cada vez más por Crédit Coopératif.

http://www.credit-cooperatif.coop/

https://www.agirandco.coop/

La atención al cliente está entre los aspectos que más determinan la satisfacción de los socios. Precisamente, Caja de Ingenieros se sitúa entre las mejor valoradas dentro de esta categoría. Para puntuar la satisfacción con el servicio prestado, los encuestados valoran la transparencia, los productos sencillos, con estructuras de comisiones inteligibles o que no estén sujetos al cumplimiento de condiciones difíciles de entender.

En el pdf adjunto podréis encontrar el artículo completo.

Avalmadrid, Sociedad de Garantía Recíproca, y Caja de Ingenieros, grupo cooperativo de crédito y servicios financieros y aseguradores especializados en la atención a comunidades profesionales y empresas, han firmado un nuevo acuerdo de colaboración que pone a disposición de los autónomos y pymes de Madrid financiación en condiciones favorables.

La firma de este acuerdo tuvo lugar el pasado jueves 14 de diciembre en la sede de Avalmadrid, y fue suscrito por el Director General de Caja de Ingenieros, Joan Cavallé Miranda, y por la presidenta de Avalmadrid, Rosario Rey García.

Este renovado convenio permitirá apoyar la expansión de la pequeña y mediana empresa de la Comunidad de Madrid, dando lugar a nuevas posibilidades de desarrollo económico en la región.

Avalmadrid y Caja de Ingenieros pondrán a disposición de sus clientes diferentes productos financieros de calidad en condiciones muy favorables, insistiendo en su compromiso de aumentar la facilidad y disponibilidad al crédito a pymes y autónomos.

El convenio recoge diversas modalidades como, por ejemplo, la modalidad de riesgo compartido, consistente en que las dos sociedades asumen parte del riesgo colectivamente, lo que ahonda en mejores oportunidades de apalancamiento y una extensión de la capacidad de riesgo de las pymes madrileñas. Asimismo, el convenio también recoge otro tipo de productos de financiación tradicional.

Sobre Avalmadrid

Avalmadrid S.G.R. es una entidad financiera sujeta a la supervisión del Banco de España, compuesta por capital mixto, público y privado. A través de la prestación de garantías, su objetivo es obtener un fácil acceso a la financiación, mejorando las condiciones de ésta para sus clientes, Pymes y Autónomos madrileños.

Mútua General de Catalunya, entidad de seguro sin ánimo de lucro especializada en seguros de salud, y Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito y servicios financieros y aseguradores, han formalizado hoy un convenio de colaboración que incluye un acuerdo para la comercialización de los seguros de Mútua General de Catalunya a sus oficinas. Los directores generales de Mútua General de Catalunya y Caja de Ingenieros, Daniel Redondo y Joan Cavallé, respectivamente, han firmado el acuerdo este lunes 4 de diciembre.

Caja de Ingenieros, con una vocación de servicio y trato personalizado y con el objetivo de mejorar sus servicios, comercializará los seguros de salud de la Mútua entre sus socios en virtud del acuerdo firmado. Es la primera vez que la Mútua llega a un acuerdo con una entidad financiera, lo que genera importantes sinergias de negocio pues combina la capacidad de distribución y venta de Caja de Ingenieros con la solidez, la solvencia y la amplia gama de coberturas de los seguros de salud de la Mútua. Además, los trabajadores de la entidad financiera gozarán del seguro de salud que ofrece la Mútua, la más completa actualmente en el mercado.

Por otro lado, el acuerdo estratégico de colaboración incluye un "implant" de Caja de Ingenieros en las oficinas de la entidad de seguros con la finalidad de aprovechar las sinergias señaladas y ampliar su presencia en todo el territorio catalán.

Las oficinas de la entidad aseguradora en Terrassa y Mataró darán el pistoletazo de salida al acuerdo, como prueba piloto, a partir del 11 de diciembre, con la voluntad de hacer extensiva en un futuro esta iniciativa en las demás oficinas de Mútua General de Catalunya, 21 en total.

Para Daniel Redondo, director general de Mútua General de Catalunya, "el hecho de  compartir valores y filosofía, y la manera de entender nuestro trabajo y vocación de servicio, que define a Caja de Ingenieros y a Mútua General de Catalunya, facilita este nuevo proyecto y su éxito, en el que confío plenamente."

Para Joan Cavallé, director general de Caja de Ingenieros, "es un honor que Mútua General de Catalunya haya apostado, por primera vez, por una entidad y que lo haya hecho por la nuestra. Para Caja de Ingenieros, este acuerdo de colaboración es muy significativo, ya que implica una sinergia de negocio entre dos empresas que comparten una misma filosofía y unos valores comunes."

En el concierto, la Orquestra Simfònica del Vallès interpretó diferentes bandas sonoras de películas reconocidas como Titanic, La Máscara, El discurso del rey, Misión Imposible, La vida es Bella, Piratas del Caribe o Forrest Gump. Además, los actores Jordi Brau y Lluís Posada doblaron la voz original de Tom Cruise, Tom Hanks, Roben Williams, Kenneth Branagh, Nicholas Cage o Daniel Day Lewis en un concierto de película.

Con una trayectoria de más de 25 años, La Orquestra Simfònica del Vallès representa un modelo único de economía social con vocación de servicio a la comunidad, desde un modelo sostenible y responsable. Actualmente cuenta con más de 50 músicos en la agrupación y la orquesta está dirigida por Rubén Gimeno.

A las 12,30h se realizó la Asamblea de la Caja de Ingenieros, a la que acudieron una gran cantidad de socios, de hecho la más numerosa de los últimos años, en la que se aprobaron los dos primeros puntos del orden del día, que fueron: en primer lugar la propuesta de modificación del artículo 27 de los Estatutos Sociales en relación al Fondo de Reserva Obligatorio (dado que la aplicación de la regulación europea en materia de solvencia de las entidades de Crédito implica inmovilizar un elevado volumen de reserves, con independencia de su consideración legal y contable en reservas obligatorias o voluntarias, con el objetivo de alinear la distribución de las reservas en su consideración como obligatorias a los citados requerimientos en materia de solvencia, se propone elevar del 20% al 50% la aportación al Fondo de Reserva Obligatorio, acogiéndonos a un mejor tratamiento fiscal que la Agencia Tributaria da a las cooperativas para promover la capitalización de las citadas entidades de carácter social, que basan la gestión de su negocio en principios de ética, compromiso y confianza, responsabilidad social y retorno a la Sociedad).

En segundo lugar se aprobó, también, la renovación de cargos de acuerdo con la candidatura presentada. Se pasó a la elección de cuatro interventores para la posterior aprobación del acta y antes del capítulo final de ruegos y preguntas, el Presidente dio lectura a su discurso, que adjuntamos de forma íntegra.

A las 16,30h tuvo lugar la Asamblea de Consumidores.

El primer punto del orden del día era la renovación de cargos de acuerdo con la candidatura presentada que fue aprobada por unanimidad, y al igual que en la Asamblea de la mañana entre la designación de los cuatro interventores y el capítulo final de ruegos y preguntas el Presidente, Sr. Sala, realizó un discurso, que adjuntamos en su versión íntegra,  donde destacaba nuestro pasado (celebración del 50 Aniversario), nuestro presente (extraordinaria fortaleza y capacidad de asimilar los cambios en la sociedad) y de nuestro futuro (seguiremos compartiendo nuestros valores y seremos un puerto seguro para nuestros socios).

 

 

A continuación les dejamos con la entrevista completa: 

Joan Cavallé
Director general de Caja de Ingenieros

"Las políticas de austeridad fueron resultado de la falta de confianza respecto al sur, con las consecuencias negativas para estos países"

Pregunta. ¿Ha trabajado toda la vida vinculado al sector bancario o también se ha movido en otros ámbitos?

Respuesta. Mi carrera profesional se inició en el ámbito docente y de investigación en economía y ha estado vinculada principalmente al sector financiero, combinándolo con la actividad docente en la Universitat de Barcelona, en la Universitat Politècnica de Catalunya y en ESADE, entre otros.

P. Usted asumió el cargo de director general de Caja de Ingenieros en 2005. ¿Era un momento difícil para la entidad?

R. Los tiempos que fueron especialmente difíciles fueron los de la crisis financiera de 2008. Al principio, era general la idea de que solo las entidades más grandes podían hacer frente a esta crisis. Seguir nuestra propia estrategia, por cierto alejada de lo común, nos permitió superar los primeros años de la crisis y romper con el "mantra" instalado.

P. Después de esta crisis de 2008 cerraron muchas cajas de ahorros y el país tuvo que vivir un rescate bancario. Y a pesar de todo esto, su entidad no ha parado de crecer. ¿Por qué?

R. La crisis de 2008 se produjo por un exceso de riesgo y deuda, mientras que en Caja de Ingenieros mantuvimos el objetivo de satisfacción de los socios -un servicio eficaz, transparente y de calidad-, pero con parámetros de riesgo consistente. No perder este enfoque nos otorgó la confianza de los socios y, por lo tanto, nos ha permitido crecer intensamente.

P. ¿Cuántos socios y oficinas tienen ahora?

R. Actualmente, somos unos 150.000 socios y operamos a través de 25 oficinas "clásicas" y de nuestros canales Web y Mobile, que prestan servicio 24*7. En Caja de Ingenieros, el 95% de las operaciones se hacen por estos canales, un hecho que sitúa a las oficinas "clásicas" como centros de asesoramiento experto para los socios.

P. ¿En qué consiste el plan Impulsa 2019.

R. Es un ambicioso plan que tiene su base en los retos que supone la ingente regulación financiera surgida a raíz de la crisis financiera y de su proceso de digitalización. Los dos elementos transforman la manera de prestar y disfrutar de los servicios financieros. Impulsa 2019 tiene que permitir a la entidad lograr nuevas metas y mantenerse en el proceso de mejora constante en la creación de valor compartido. De hecho, el principal objetivo es la satisfacción de los socios de Caja de Ingenieros. Y para hacerlo se basa en tres pilares que son el fortalecimiento de la solvencia y liquidez, el aumento del volumen de negocio y el incremento de la eficiencia operativa potenciando especialmente la RSC.

P. Volvamos a la gran recesión de 2008. ¿Cuál fue el motivo principal? ¿La falta de regulación? ¿La crisis crediticia e hipotecaria...?

R. La codicia y la visión a corto plazo trajeron una asunción de riesgo en los balances bancarios descomunal: la no observancia de la normativa de gestión de riesgos (Basilea II) y la complacencia de los supervisores y reguladores financieros, derivada de una época larga de estabilidad y crecimiento, crearon las bases de la crisis financiera, que ha estado lejos de ser una crisis cíclica propia de la economía.

P. ¿Se podría haber evitado?

R. La complacencia de las autoridades y de la mayoría de agentes económicos considerando los datos cuantitativos de crecimiento fue paralela a una gran ceguera en la valoración cualitativa del modelo de crecimiento, en el que era evidente que se estaban produciendo importantes desequilibrios, especialmente en el sector financiero. También es verdad que la crisis financiera no afectó a todo el mundo del mismo modo.

P. ¿Le parecen acertadas las políticas de austeridad aplicadas en la UE, sobre todo en los países del sur?

R. Uno de los principales elementos de la soberanía económica es la ausencia de un endeudamiento excesivo. En 2008, los países del sur de Europa mantenían los más altos niveles de endeudamiento y, por lo tanto, han sido los más perjudicados por las políticas de austeridad que impuso la UE. Las políticas de austeridad fueron resultado de la falta de confianza respecto al sur, con las consecuencias negativas para estos países.

P. ¿Cómo ve la actual situación económica? ¿Nos estamos recuperando?

R. Desde hace 3 años, gran parte de los desequilibrios económicos están reconduciéndose. El crecimiento es más elevado, y el paro, el endeudamiento privado y el déficit público se están reduciendo, pero hay que recordar que todo esto está siendo posible por la aplicación de una política monetaria del Banco Central Europeo ultraexpansiva basada en favorecer a los deudores con tipos de interés cero, y que está propiciando una transferencia de recursos de los acreedores hacia los deudores muy relevante. Esta política presenta síntomas de agotamiento y se tendrá que ver si en un entorno monetario más normalizado se mantiene la corrección de los desequilibrios económicos.

P. ¿Nos encontramos ante una nueva burbuja inmobiliaria?

R. Con tipos de interés ultrarreducidos, falta de rentabilidad del ahorro más tradicional, mejor percepción de las expectativas económicas de los agentes económicos y una predisposición del sector financiero a facilitar nuevo crédito, se dan los elementos para ver un crecimiento de la inversión en activos inmobiliarios. Ahora bien, pensar en una burbuja generalizada requerirá que la actual coyuntura se mantenga en el tiempo, un fenómeno no previsible por ahora.

P. ¿Cree que, en contra de lo que muchos dicen, es posible combinar banca y ética?

R. Por supuesto que lo creo. La creación de valor compartido es la visión de la que partimos. Nosotros, además, creemos en nuestros valores cooperativos, que son la guía de nuestra actividad y lo que nos define. Responsabilidad, transparencia, prudencia o compromiso son algunos de los valores que compartimos con nuestros socios. La ética en la actividad financiera también tiene que ver con nuestro objeto: la gestión de un bien público como es el dinero y, por lo tanto, la garantía de los depósitos y la financiación de la economía preservando la estabilidad financiera y potenciando el desarrollo social y económico. En definitiva, la gestión responsable de la actividad financiera y estar atentos a las necesidades de la sociedad para darles respuesta.

En un entorn macroeconòmic que planteja importants reptes, Caixa d'Enginyers segueix destacant per l'elevada solvència (CET 1  Fully  Loaded 15,51%) i  per  la liquiditat estructural del 142%, àmpliament superior al conjunt del sector y per sobre dels requeriments regulatoris.

Actualment, la qualitat de l'actiu, la disponibilitat de liquiditat i la solvència del Grup, juntament amb la confiança dels nostres socis i de l'equip de professionals que integrem, són els eixos sobre els quals empara l'actual política de creixement del negoci. I tot això, sota l'objectiu d'oferir un major y millor servei als nostres socis en un marc responsable i sostenible.

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Con el cierre del primer semestre del año, las mayores entidades de crédito españolas en volumen de activos han publicado sus resultados y principales magnitudes.

A partir de dicha información puede observarse que Caja de Ingenieros sigue destacando en el sector por su elevada solvencia y liquidez.

En un entorno macroeconómico que plantea importantes retos, en particular por el escenario de tipos de interés negativos y su efecto en el margen de intereses, es relevante destacar las capacidades que aporta el modelo de negocio desarrollado por el Grupo Caja de Ingenieros para sustentar la rentabilidad futura.

Solvencia

La ratio de capital CET1 fully loaded mide los recursos propios de máxima calidad disponibles para hacer frente a posibles imprevistos y es un buen indicador de la salud financiera de las entidades de crédito.

Caja de Ingenieros, en el primer semestre del año, presenta una ratio de CET1 fully loaded del 15,51%, superior a la de las 6 grandes entidades de crédito españolas.

Fuente: elaboración propia. Bloomberg y datos publicados por las entidades financieras.

Para Caja de Ingenieros, la gestión del riesgo constituye un pilar esencial de su estrategia competitiva, teniendo como objetivo preservar sus niveles de solvencia e impulsar, a su vez, el desarrollo del negocio.

El notable crecimiento orgánico, la amplia diversificación en las fuentes de ingresos, la reducida tasa de morosidad y la elevada colateralización del crédito, junto con una adecuada estructura de recursos propios, han permitido continuar fortaleciendo el nivel de solvencia del Grupo.

Liquidez

La liquidez estructural mide el volumen de créditos que se encuentran financiados por depósitos de la clientela. Cuando la liquidez estructural es superior al 100%, la entidad de crédito tiene la capacidad de prescindir de los mercados financieros para financiar sus créditos.

Caja de Ingenieros cuenta con una liquidez estructural del 142%, ampliamente superior a la de las mayores entidades en volumen del sistema bancario español. 

 Fuente: elaboración propia. Bloomberg y datos publicados por las entidades financieras.

La excelente posición de liquidez permite a Caja de Ingenieros hacer frente a cambios del entorno financiero, así como a episodios de estrés en los mercados financieros. A su vez, esta óptima situación de liquidez permite disponer de una amplia oferta de financiación a los socios y a la economía, incluso en situaciones de crisis en el entorno.

La calidad del activo, la disponibilidad de liquidez y la solvencia del Grupo, junto con la confianza de sus socios y del equipo de profesionales que lo integran, son los ejes sobre los cuales el Grupo ampara la actual política de crecimiento del negocio, posicionándose con notables garantías en el marco de reconsideración del modelo regulatorio y de negocio que afronta el sistema financiero a escala global.

 Ver disclaimer.

Grupo Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito y de servicios financieros y aseguradores, ha recibido dos certificaciones UNE 165001 por parte de AENOR las cuales reconocen el enfoque social y medioambiental del Plan de Pensiones Global Sustainability ISR y el Fondo de Inversión Fonengin ISR. 

Los dos certificados de calidad resaltan el esfuerzo del Grupo Caja de Ingenieros por aplicar políticas socialmente responsables en sus productos financieros y aseguradores, los cuales se ofrecen a sus más de 143.000 socios en todo el país. La norma obtenida recoge las mejores prácticas internacionales, incorpora una serie de requisitos y busca mejorar el conocimiento y la confianza en este tipo de productos a través de la transparencia y la independencia, incorporando criterios medioambientales, sociales y de gobierno corporativo (ASG) en la definición y gestión de este tipo de productos financieros.

"El Plan de Pensiones Global Sustainability ISR y el Fondo de Inversión Fonengin ISR representan un gran orgullo para la entidad, no solo por sus cualidades financieras sino también por su enfoque social y medioambiental. Son los dos únicos productos financiero y asegurador que poseen esta certificación AENOR en España" comenta Víctor Cardona, Director de RSC del Grupo Caja de Ingenieros.

El Plan de Pensiones Global Sustainability ISR, además de los criterios financieros, incorpora en el análisis de inversión y en los procesos de toma de decisiones criterios de Inversión Socialmente Responsable (ISR), compatibles con los criterios de composición de las inversiones. Desde el Grupo Caja de Ingenieros se apuesta de forma consistente por la ISR en los planes de pensiones individuales, representando el 26% del total del patrimonio gestionado de los mismos.

El Fondo de Inversión Fonengin ISR es el único fondo nacional en conseguir la certificación. Se trata de un producto que promueve las Inversiones Socialmente Responsables integrando criterios medioambientales, sociales y de gobierno corporativo, favoreciendo así las inversiones sostenibles a largo plazo.

Tanto el Plan de Pensiones Global Sustainability ISR como el Fondo de Inversión Fonengin ISR están adheridos a los Principios de la Inversión Responsable de las Naciones Unidas (PRI).

Certificado del Plan de Pensiones Global Sustainability ISR.

Certificado del Fondo de Inversión Fonengin ISR.

Este premio, concedido en el marco de la IPE Conference & Awards 2016 (celebrada los días 1 y 2 de diciembre en Berlín), y en el que participaban 400 candidaturas de 25 países repartidos en diferentes categorías, es otorgado por un jurado externo compuesto por importantes consultores de inversiones, gestores de planes y académicos del sector financiero. El reconocimiento a CI Multigestión PP pone de manifiesto su buen comportamiento así como su excelente gestión, maximizando la rentabilidad a largo plazo y asumiendo un riesgo controlado.

Consulta todos los premios.

El Director General de Caja de Ingenieros, Joan Cavallé, recibirá el próximo 14 de noviembre el Premio a la Excelencia Financiera a la Carrera Profesional entregado por el Instituto de Estudios Financieros. La entidad quiere resaltar así su amplia trayectoria profesional en diversas entidades y, en particular, la excelencia en su gestión al frente de Caja de Ingenieros. Su capacidad de liderazgo, así como la gestión ética y responsable han sido aspectos determinantes para la obtención de este galardón.

El Grupo Caja de Ingenieros, que cuenta con más de 140.000 socios, es un grupo cooperativo de crédito y de servicios financieros y aseguradores especializado en la atención a profesionales y empresas. La entidad apuesta por un modelo propio de entidad bancaria basado en la atención personalizada, el rigor y la transparencia en la gestión y en el compromiso con la sociedad. En base a estos principios de gestión, el Grupo Caja de Ingenieros ha protagonizado un crecimiento constante a lo largo de toda su historia, incluyendo los periodos de crisis financiera, un aspecto fundamental para fortalecer su estructura y preservar su modelo de gestión.

La integridad, el compromiso, la transparencia y la proximidad son pilares del modelo de Caja de Ingenieros que realiza una labor de diferenciación constante encaminada a ser un referente en la trayectoria vital de cada uno de sus socios. Por ello, la entidad mantiene un alto compromiso con la educación financiera dotándoles de las herramientas, habilidades y conocimientos necesarios para adoptar decisiones financieras apropiadas y fomentar así relaciones a largo plazo basadas en la confianza, la seguridad y la empatía.

Joan Cavallé (Barcelona, 1956)

Actualmente es Director General de Caja de Ingenieros, posición que ocupa desde 2006 en esta entidad a la que se unió en 2002 como Subdirector General. Además, también ejerce como vicepresidente segundo del consejo rector de la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito, y desde el año 2014 es miembro del Comité Ejecutivo de la European Association of Co-operative Banks (EACB). Anteriormente también desarrolló tareas como Director General de Riesgos de Bankpyme y ocupó el cargo de consejero de AIAF, Mercados de Renta Fija y Europea de Titulización. Licenciado en Ciencias Económicas por la Universitat de Barcelona, diplomado en International Capital Markets por el Euromoney Institute y AMP por Esade-Wharton y SMB por INSEAD. Su actividad profesional ha combinado la dirección en el sector financiero con la actividad docente, que ha desarrollado en la UB, la UPC y Esade, entre otros centros.

Recordamos que, entre las ventajas disponibles actualmente por ser socio de Caja de Ingenieros, se encuentra el servicio gratuito de transferencias nacionales para particulares. Este servicio permite transferir dinero con disponibilidad el mismo día a otra cuenta de cualquier entidad, siempre que se realice antes de las 12h del mediodía. 

El compromiso de Caja de Ingenieros con la accesibilidad y usabilidad en los distintos canales de comunicación y servicio de la Entidad se inició en 2012, con la certificación en accesibilidad web de nuestro canal on-line, que refrenda que Banca ONLINE de Caja de Ingenieros cumple con el nivel Doble A (AA) de accesibilidad web, según las pautas WCAG 1.0 W3C/ WAI, lo que redunda en su facilidad y agilidad de uso y permite que los socios con alguna discapacidad puedan acceder sin barreras a todas las operaciones y consultas disponibles.

Desde entonces, se sigue trabajando para eliminar cualquier barrera de acceso a los distintos canales y portales de la Entidad. En este sentido, Caja de Ingenieros Gestión ha obtenido en 2016 la certificación en accesibilidad web nivel Doble A (AA) de Ingenieros FONDOS, su nueva web de fondos de inversión.

Asimismo, Caja de Ingenieros pone a disposición de sus socios una tarjeta de coordenadas de firma en formato braille y en formato macro caracteres para facilitar a las personas con alguna discapacidad visual (disminución visual total, disminución visual leve, personas daltónicas, personas mayores, etc.) que puedan operar a través de Banca ONLINE, Banca MÓVIL y Banca TELEFÓNICA. Con estos distintos formatos de tarjetas de coordenadas de firma aseguramos a todos nuestros socios el acceso a sus cuentas y firma de operaciones totalmente accesibles y sin barreras tecnológicas. 

Como reconocimiento al esfuerzo de Caja de Ingenieros para potenciar la accesibilidad universal y la inclusión de las personas con discapacidad, ILUNION Tecnología y Accesibilidad le ha otorgado un diploma, "Con ILUNION por la accesibilidad", en el que se describen las acciones desarrolladas en accesibilidad durante todo este tiempo.