Después de un año sin poder celebrarse a causa de la Covid-19, ayer 1 de julio, tuvo lugar en el Recinto Modernista de Sant Pau, la Diada de l’Enginyer que organiza el Col·legi d’Enginyers Industrials de Catalunya anualmente. Este año 2021, el acto tenía el lema “Ingeniería con propósito” y contó con la presencia de Pere Aragonès, Presidente de la Generalitat de Catalunya, y estuvo presentado por la periodista Raquel Sans.

La Fundación Caja de Ingenieros tuvo el honor de entregar, de la mano de Josep Oriol Sala, Presidente Honorario de Caja de Ingenieros, el premio Beca Tesis Doctoral con una dotación económica de 10.000 euros al estudiante del IQS (Instituto Químico de Sarrià, de la Universidad Ramón Llull) con mejor tesis, titulada "Predictive maintenance of structures through frequency domain-based correlation approach".

Al acto asistieron también Joan Cavallé, Director General de Caja de Ingenieros, Víctor Cardona, Director de RSC y Comunicación, y Eduard Barcons, Director de Banca Institucional de Catalunya y Baleares.

El pasado domingo 27 de junio, los periódicos Levante, Diario de Ibiza y Diario de Mallorca publicaron una entrevista al director general de Caja de Ingenieros, Joan Cavallé, en la que habla sobre el sector financiero y el impacto de la pandemia en la Entidad: “Ha sido un impacto extraordinario desde diferentes perspectivas. Primero, por la capacidad de adaptación y de transformación de la Entidad para seguir funcionando por el confinamiento del personal. Fue una sorpresa, porque en tres semanas conseguimos que todos los servicios centrales teletrabajaran. Mucha digitalización. Aparecieron créditos ICO y hubo que implementarlos de forma rápida y lo hicimos. Al final, Caja de Ingenieros incrementó el volumen de servicios a nuestros socios y nuestra cuenta de resultados ha generado un margen bruto superior al del año anterior. Ganamos 11,3 millones de euros, con una reducción del 11,4 %. Hemos intentado minimizar daños a los socios y eso supuso un esfuerzo económico, pero los socios han respondido con más implicación, lo que ha generado más ingresos.”

Sobre la crisis sanitaria, señala: “Dejará cicatrices en aquellos sectores que se han visto más afectados, como la hostelería, el turismo y los servicios asociados a ellos. También nos ha dejado lecciones muy importantes sobre la generación de valor. El negocio fácil, ‘low cost’, sin capacidad de innovación se ha demostrado que no es viable. El programa Next Generation de la UE busca cubrir una carencia endémica en España como el paro en los jóvenes o una economía basada en servicios turísticos. Es una gran oportunidad para este país para dar un salto histórico.”

Sobre la presencia física, Cavallé señaló que “Estamos en Andalucía, Aragón, Comunitat Valenciana, País Vasco, Mallorca y Madrid. Nuestro volumen de negocio creció en 2020 un 8 %. La perspectiva es seguir creciendo si vemos oportunidades de implantarnos en otras zonas (…) Vamos a seguir reforzando nuestra presencia física porque eso implica que estamos ganando socios.”

En cuanto a los planes de Caja de Ingenieros en la Comunidad Valenciana, Joan Cavallé señala: “Miraremos de reforzar nuestra presencia física cuando la cuenta de resultados lo permita. Estamos desplegando una política de créditos a las empresas valencianas vinculadas a Next Generation. El crédito aumentó un 14 % en València, frente al 10 % del conjunto de la caja.”

La semana pasada, Caja de Ingenieros organizó tres webinars, dirigidos a socios y socias de la Entidad, para compartir temas de actualidad como los fondos Next Generation, las inversiones con impacto positivo sobre el medioambiente o los seguros de viaje. Tres temáticas muy diferentes y de actualidad que tienen el objetivo de hacer llegar a socios y socias cuestiones de interés en los que la Entidad puede ayudar.

El 15 de junio se celebró el webinar “Next Generation: cómo prepararse para acceder a las ayudas del Plan Europeo de Recuperación", en el que Caja de Ingenieros y Fi Group explicaron cuál es la situación actual de los fondos Next Generation. Además, se detallaron la tipología de proyectos objeto de las ayudas del Fondo Europeo de Recuperación Económica y las distintas posibilidades de financiación.

El 16 de junio tuvo lugar la sesión "Invertir en el clima, invertir en la descarbonización de la economía", donde el equipo de Caja Ingenieros Gestión, formado por Xosé Garrido, Portfolio Manager, y Xavier Fàbregas, Director General, explicó los riesgos asociados al cambio climático y su impacto en términos de inversiones. Además, repasaron las tendencias en sostenibilidad desde un punto de vista climático y detallaron cómo aborda el Grupo Caja de Ingenieros, la evaluación de los riesgos climáticos.

Y, por último, el 17 de junio la Entidad organizó el webinar “Viajar seguros en la nueva normalidad”, en el que Raúl Santos, Director de Estrategia de Seguros de Caja Ingenieros Bancaseguros, explicó los riesgos que implica viajar durante la pandemia o en post-pandemia. Además, detalló cómo podemos viajar más seguros ante los riesgos comunes y los añadidos en la nueva normalidad así como las coberturas que deben tener.

Siguiendo este enlace puedes ver de nuevo todas las sesiones organizadas por Caja de Ingenieros.

Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito y servicios financieros y aseguradores, mejora su red de oficinas y abre una nueva oficina “AVANT” en Terrassa, Barcelona. La Entidad ya atendía a sus socios en esta localidad a través de una sucursal situada en la sede de MGC Mútua, pero ahora, da un paso más en su apuesta por la proximidad y se traslada a un espacio propio y más amplio. Todo ello con el objetivo de mejorar la atención personal a sus casi 10.200 socios en la comarca del Vallès Occidental.

Con esta nueva sede, situada en el Passeig del Comte d’Ègara, 1, la cooperativa de crédito suma ya 12 oficinas tipo “AVANT”, que se centran en el asesoramiento y la atención personalizada, donde se ofrecen también los servicios bancarios tradicionales. Se trata de un modelo de gestión de éxito que la Entidad ha decidido implementar en Terrassa dado el incremento de socios y socias en el Vallès Occidental (casi un 6% en un año), donde gestiona un volumen de negocio que asciende a más de 322 millones de euros.

Joan Cavallé, Director General de Caja de Ingenieros, destaca que “esta nueva oficina ‘’AVANT’’ es la consolidación de un modelo basado en la multicanalidad, donde los profesionales de Caja de Ingenieros se centran en ofrecer un servicio de valor añadido para las empresas, autónomos y habitantes de la ciudad de Terrassa y la zona del Vallès Occidental. En un momento como el actual, es fundamental el soporte y el asesoramiento a las empresas, y por ello hemos decidido llevar a cabo esta apuesta, para estar al lado de nuestros socios y ofrecerles la mejor atención personalizada.”

En esta nueva sede de Terrassa, se instalará, también, un “Agile Center”. Se trata de un servicio innovador y personalizado que dará respuesta a los socios y socias de Banca de Empresa y Banca Personal para las comarcas del Vallès Occidental y Vallès Oriental, motor de la industria de Cataluña.

En el último año, la cooperativa de crédito ha experimentado un incremento del 13,4% en el número de socios y socias en Terrassa, ciudad con la que la Entidad tiene un fuerte vínculo desde hace casi cuatro años, cuando estableció su primera oficina en la localidad. Esta apertura es el resultado de la creciente demanda de servicio que ha experimentado Caja de Ingenieros en el territorio y de la voluntad de ofrecer un trato personalizado y de proximidad.

Con más de 223.000 habitantes, Terrassa destaca por su importante actividad comercial y de servicios y por ser la capital del Vallès Occidental junto con la ciudad de Sabadell. La comarca es uno de los principales impulsores de la economía de Cataluña, por eso la Entidad continúa reforzando su estructura en esta zona tras abrir una nueva sede en Sabadell a finales de 2020, que se suma a la que ya tenía en Sant Cugat.

El Grupo Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, ha presentado a sus socios y socias los resultados obtenidos el pasado ejercicio 2020. La Entidad ha consolidado un año más los niveles de solvencia y liquidez poniendo de manifiesto su fortaleza y solidez, así como el éxito de su modelo cooperativo y de banca responsable.

En la Asamblea General Ordinaria del Grupo Caja de Ingenieros, celebrada el pasado 9 de junio, los socios y socias de la Entidad aprobaron las cuentas anuales del ejercicio 2020, así como los estados de información no financiera, entre otros puntos del día. El mismo día también tuvo lugar la Asamblea General de la Cooperativa de Consumidores y Usuarios de los Ingenieros.

Los socios y socias de Caja de Ingenieros aprobaron una retribución del 1,5% sobre el nominal efectivo de las aportaciones al capital social. Cabe destacar que en el 2020 la Asamblea aprobó una revalorización del título, que pasó de 96 a 100 euros.

En referencia a los resultados económicos y financieros del ejercicio 2020, el Grupo Caja de Ingenieros destacó en la Asamblea la consolidación, un año más, de los niveles de solvencia y de liquidez, a pesar de la dificultad asociada al contexto marcado por la crisis provocada por la COVID-19. Ante esto, el Grupo realizó un importante esfuerzo crediticio y de apoyo a la economía para responder a las necesidades de los socios y socias y de la sociedad.

Concretamente, el crecimiento del Grupo se materializó con el volumen de negocio conseguido, que se situó al cierre de 2020 en los 7.771 millones de euros con un incremento anual del 8,8%. El resultado antes de impuestos fue de 12,53 millones de euros, con un beneficio neto de 11,36 millones de euros, lo que supuso un ROE del 5,40% frente el -1,42% que registró el sector.

Aun así, Caja de Ingenieros obtuvo una ratio de capital CET1 del 15,21%, muy por encima de la media del sector en España, que se situó en el 12,54% según datos estimados al cierre del ejercicio por AFI (Analistas Financieros Internacionales), lo que ha permitido abordar de forma holgada el crecimiento del negocio, de la actividad crediticia y de los riesgos que comporta la disrupción financiera por la COVID-19.

El crédito a los socios del Grupo se incrementó significativamente, con un aumento del 46% en préstamos de nueva concesión que sumaron 557 millones de euros. El crédito a empresas representó el 27% del total de la inversión crediticia. Así mismo, el Grupo Caja de Ingenieros mantuvo la morosidad en niveles muy reducidos con una ratio del 2,75% (-9 puntos básicos en el ejercicio).

En referencia al índice de recomendación de los socios, medido por el NPS (Net Promoter Score), fue del 52,9%, un incremento de 3 puntos respecto al año anterior, situándose por encima de la media del sector financiero.

Joan Cavallé, director general de Caja de Ingenieros destacó las buenas cifras económicas y financieras de la Entidad, así como las buenas perspectivas para 2021 y la intención de Caja de Ingenieros de: “Ser un agente activo en la recuperación económica, la financiación de la transición ecológica, la digitalización y la reindustrialización”. En este sentido, destacó cinco líneas de actuación sobre las que trabajará Caja de Ingenieros:

• Continuar ganando proximidad con los socios aprovechando las capacidades digitales: La Entidad quiere reforzar los canales digitales, pero a la vez, personalizando la relación a través de banca inteligente. Además, se incrementarán los contactos con los socios y se potenciarán los servicios de banca especializada.
• Incremento de la concesión crediticia en un 25% y refuerzo de la actividad orientada a las empresas a través del Plan UE Next Generation: Caja de Ingenieros dará soporte y acompañará a los socios que quieran acceder a los fondos europeos, avanzará las subvenciones concedidas para agilizar el desarrollo de los proyectos y financiará proyectos de inversión, tanto públicos como privados, que requieran completar la aportación de los fondos europeos.
• Mantenimiento de la inversión en tecnología para continuar adaptando la Entidad al contexto de crecimiento y digitalización. Durante los últimos 6 años, Caja de Ingenieros ha realizado inversiones por valor de 40 millones de euros con el objetivo de alcanzar un alto nivel de digitalización de los socios (el 74,8% de los socios son digitales, con un crecimiento de 5,2 puntos porcentuales en 2020). Para el año 2021 la Entidad dispone de un presupuesto para digitalización de 8 millones de euros.
• Mantenimiento de una exigente política de riesgos que afronte, no solo los riesgos tradicionales bancarios, sino también, los climáticos de las diferentes exposiciones crediticias e inversoras.
• Generación de un impacto positivo para la sociedad a través de criterios ASG. En este sentido, Caja de Ingenieros es referente y pionera en finanzas sostenibles e Inversión Socialmente Responsable (ISR) y está trabajando intensamente para que el 50% de sus inversiones tenga esta etiqueta.

Félix Masjuan, presidente del Grupo Caja de Ingenieros, también destacó el compromiso de la Entidad con la banca responsable y la sostenibilidad: “Como sabéis, la sostenibilidad es uno de los ejes vertebradores del Grupo visible en todo nuestro ámbito de actuación. En 2020 nos adherimos a UNEP FI, la Iniciativa de Finanzas del Programa de Medio Ambiente de las Naciones Unidas, cuyo objetivo es crear un sector financiero que genere un impacto positivo en las personas y en el plantea. Además, Caja de Ingenieros y Caja Ingenieros Gestión se unieron a la iniciativa Tobacco-Free Finance Pledge, siendo el primer banco y la primera gestora de fondos de España que lo hicieron”.

Teniendo en cuenta que el crecimiento es la base de futuro de la Entidad, con el objetivo de afrontar los retos de inversión crediticia, la transformación tecnológica y el aumento de la propuesta de servicios a los socios y socias, la Asamblea aprobó la posibilidad de realizar una ampliación de capital en los próximos años.

El Grupo Caja de Ingenieros continuará implementando su plan estratégico Conecta 2023, a través del que quiere dar respuestas a los nuevos desafíos del sector desde una nueva normalidad económica y desde un horizonte más cooperativo y sostenible. Para conseguirlo, pondrá en valor su capacidad de incrementar el apoyo a los socios a la espera de los incipientes resultados de la vacunación y de la recuperación económica que se espera para el segundo semestre de 2021.

Presidencia de honor

Josep Oriol Sala, presidente del Grupo Caja de Ingenieros entre 2011-2020, ha sido nombrado Presidente Honorario de la Entidad. El cargo se ha rectificado en la Asamblea General Ordinaria. Sala finalizó su mandato como presidente el mes de marzo de 2021 al cumplir con el límite de renovación establecido en los Estatutos de la Entidad, después de una brillante trayectoria de 15 años en el Consejo Rector de Caja de Ingenieros y 9 como presidente, tanto de la Entidad como de su Fundación.

Josep Oriol Sala se convierte en el tercer Presidente Honorio de la Entidad. Fernando Espiau, que fue el primer Presidente de Caja de Ingenieros (1967-1971), ostentó la presidencia de honor hasta 1994. Isabel Trabal, la primera mujer ingeniera de Cataluña y segunda de España, presidió la Entidad desde 1991 hasta 2007 y fue Presidenta de Honor hasta 2014.

Caja de Ingenieros y su gestora Caja Ingenieros Gestión se han adherido al “2021 Global Investor Statement to Governments on the Climate Crisis”. Se trata de una declaración a través de la cual los firmantes piden a los gobiernos que implementen políticas de calado que ayuden a abordar la crisis climática.

Esta declaración, liderada por The Investor Agenda, entre cuyos fundadores se encuentran la ONU y PRI (Principios de Inversión Responsable), reclama, entre otras cosas, que los informes financieros que emiten las empresas relacionados con el clima y el medio ambiente sean obligatorios y más completos. Además, también pone de manifiesto los impactos devastadores de la pandemia causada por la COVID-19 y pide planes de recuperación económica resilientes que apoyen la transición justa hacia un futuro con cero emisiones.

Los firmantes de esta declaración afirman que es necesario establecer objetivos ambiciosos para lograr un mundo con cero emisiones. Para ello es necesario que los gobiernos de los diferentes países implementen políticas climáticas consistentes a corto y medio plazo con el objetivo de convertirse en destinos de inversión cada vez más atractivos. Además, anima a los inversores a promover acciones ambiciosas en cuanto a política climática.

La declaración también explica que la plena implementación del Acuerdo de París creará importantes oportunidades de inversión en tecnologías limpias, infraestructura verde y otros activos. Todos ellos son productos y servicios necesarios en esta nueva economía.

David Murano, subidirector general y director del Área de Gestión del Riesgo en Caja de Ingenieros ha explicado sobre la firma de esta declaración por parte de la Entidad: “Como cooperativa, Caja de Ingenieros apuesta por la sostenibilidad. Se trata de uno de nuestros ejes vertebradores que es visible en todos nuestros ámbitos de actuación. Trabajamos activamente para ser parte de la transición hacia una economía baja en carbono y, como especialistas en inversión, apoyamos iniciativas como esta, que promueve políticas de inversión responsable, con el objetivo de cuidar el medio ambiente y fomentar la sostenibilidad”.

La declaración ya ha sido firmada por 457 empresas y entidades cuyos activos superan los 41 billones de dólares, e incluye a 50 inversores que gestionan más de 200 mil millones de dólares en activos. Todos ellos se comprometen a velar por lograr que sus carteras sean cero emisiones en 2050 o antes y a establecer objetivos provisionales en cuanto a la reducción de emisiones.

Los firmantes de la declaración piden a todos los gobiernos que emprendan cinco acciones prioritarias antes de la COP26 que tendrá lugar en noviembre:

• Fortalecer su esfuerzo para mantener el calentamiento global por debajo de los 1,5ºC.
• Comprometerse con un objetivo nacional de cero emisiones netas y seguir hojas de ruta para fomentar la descarbonización.
• Implementar políticas nacionales para cumplir con esos objetivos e incentivar las inversiones privadas en soluciones cero emisiones antes de 2030.
• Asegurar que los planes de recuperación económica relacionados con la COVID-19 apoyen la transición hacia un mundo con cero emisiones.
• Comprometerse a implementar requisitos obligatorios de divulgación de riesgos climáticos alineados con las recomendaciones del Grupo de Trabajo sobre Divulgaciones Financieras Relacionadas con el Clima (TCFD).

En el marco de su colaboración, Caja de Ingenieros y el Col·legi de Doctors i Llicenciats en Filosofia i Lletres i en Ciències de Catalunya organizan el ciclo sobre la agenda 2030 y los Objetivos de Desarrollo Sostenible, con la educación como motor de cambio.

La primera sesión, “La educación, motor de la agenda 2030”, tendrá lugar mañana 15 de junio a las 18.30 horas y contará con la participación de Joan Cavallé, director general de Caja de Ingenieros; Àlex Rocas, decano del Col·legi de Doctors i Llicenciats; Juan Manuel Moreno Olmedilla, especialista en educación del Banco Mundial; Concha Fernández Martorell, doctora en filosofía; y Lutxi Almodóvar, directora general de la Fundación Collserola.

La sesión está abierta a todo el mundo con previa inscripción en el siguiente enlace.

El 58% del patrimonio gestionado en fondos de inversión por Caja de Ingenieros es ISR

Con motivo de la Semana de la Inversión Socialmente Responsable, el Grupo Caja de Ingenieros ha organizado, junto a Spainsif, una mesa redonda sobre la agenda 2030 en la inversión sostenible, un punto de encuentro en el que diversos expertos en gestión de inversiones han puesto en valor la importancia del cumplimento de la agenda 2030 en cuanto a la inversión sostenible y su papel en la consecución de los ODS.

El avance de las finanzas sostenibles ha dado lugar a un mercado cada vez más maduro, gracias a la aparición de productos financieros innovadores, que ofrecen rentabilidad e impactan de forma positiva sobre alguno o varios de los ODS. Sin embargo, todos los expertos reunidos en esta sesión han recalcado la necesidad de tener herramientas de medición comunes, que sigan los mismos criterios para la evaluación de las carteras con el objetivo de que la Inversión Socialmente Responsable (ISR) pueda dar un paso más en su desarrollo. Además, estas métricas han de ser capaces de identificar el impacto a largo plazo.

También han destacado la importancia de saber identificar el greenwashing, así como la necesidad de tener unas herramientas de reporting adecuadas que ayuden a los analistas a tomar decisiones. Establecer líneas de diálogo y confianza con las empresas en las que se invierte es también una herramienta muy útil para conocer mejor su actividad de cara a su evaluación. Además, esto puede facilitar que el inversor tenga la oportunidad de influenciar en estas empresas con el objetivo de que se ajusten más a criterios ASG.

Los expertos reunidos en esta mesa redonda han señalado el hecho de que, en cuestión de pocos años, la inversión socialmente responsable ha tenido un desarrollo muy importante y está claro que es rentable. La manera de invertir ha ido evolucionando, y se ha pasado de aplicar criterios de exclusión en la inversión (no se invierte determinados sectores o empresas que no cumplen con los objetivos de los inversores, como el sector armamentístico o el del tabaco) a focalizarse en la inversión en impacto, es decir, centrándose directamente en sectores y empresas que generan un efecto positivo en la consecución de los ODS y teniendo en cuenta, no sólo los criterios financieros, sino los extra financieros.

En este sentido, Cristina Llahí, Portfolio Manager en Caja Ingenieros Gestión ha destacado el fondo CdE ODS Impact ISR como ejemplo de producto basado en la inversión de impacto, ya que influye en el cumplimiento de todos los ODS, especialmente en el 4 (educación de calidad), el 6 (agua limpia y saneamiento) y el 9 (industria, innovación e infraestructura), y da prioridad a las empresas cuyo negocio está contribuyendo al cumplimiento de los Objetivos.

Iñaki Irisarri, responsable de desarrollo sostenible del Grupo Caja de Ingenieros ha explicado en la introducción de la sesión que: “los expertos en inversión pueden aportar su grano de arena para la consecución de los ODS y la agenda 2030 mediante el fomento de la inversión socialmente responsable”. En este sentido Caja Ingenieros Gestión, es referente y pionera en finanzas sostenibles e Inversión Socialmente Responsable y el 58% del patrimonio que gestiona en fondos de inversión es ISR. Caja Ingenieros Gestión se encuentra entre las 10 gestoras nacionales con mayor patrimonio de activos bajo gestión ISR (510 MM€ con datos de abril de 2021).

Programa ISR 2021

En la entrevista se destaca el crecimiento sostenible de la Entidad que “ajena a los ajustes del sector, crece con el cuidado en la política de riesgos como gran baza”. El Presidente destaca que el futuro de Caja de Ingenieros es “ser una cooperativa como factor diferencial, tener una política de riesgos muy sensata y atender bien al socio”.

En el reportaje se destaca el crecimiento en volumen de negocio hasta los cerca de 8.000 millones de euros y que gracias a la política de riesgos conservadora y al hecho de posicionar al socio en el centro de su actividad, Caja de Ingenieros mantiene su esencia.

El Grupo Caja de Ingenieros ha reducido en un 32% las emisiones de CO₂ de sus oficinas respecto a 2018, mantiene su compromiso para ser una organización neutra en carbono y está adherida al Programa de acuerdos voluntarios impulsado por la Oficina Catalana del Cambio Climático, que implica registrar anualmente el inventario de emisiones y presentar medidas para reducirlas.

Iñaki Irisarri, responsable de desarrollo sostenible del Grupo Caja de Ingenieros explica: “La lucha contra el cambio climático es una responsabilidad de todos. Por ello el Grupo Caja de Ingenieros trabaja activamente para ser parte de la transición hacia una economía baja en carbono, por un lado, con la reducción de las emisiones de gases de efecto invernadero (GEI) y, por otro lado, con la compensación de las emisiones derivadas de su actividad”.

La Entidad se ha fijado el objetivo de reducir las emisiones que genera en un 20%. Para ello desarrolla una serie de actuaciones que inciden en los ámbitos del consumo energético y la reducción de la huella de carbono, minimización de residuos y reducción del consumo de papel.

Caja de Ingenieros vela por lograr un consumo energético más eficiente introduciendo mejoras en sus instalaciones y oficinas, donde se produce su principal consumo, la electricidad. Así, la Entidad cuenta con los servicios de diferentes distribuidores de energía y ha reducido su consumo de electricidad por oficina en un 13,3% en tres años.

Para disminuir las emisiones de gases de efecto invernadero se trabaja por medio de la reducción de consumo energético a través de medidas como la automatización del uso de energía, la utilización de sistemas de inmótica para controlar la climatización y la iluminación y el uso de bombillas LED de bajo consumo.

La pandemia de la COVID-19 ha provocado la reducción de un 47% en el uso de combustibles fósiles y de las emisiones del Grupo. Esto se debe a la implantación del teletrabajo para parte del equipo, a la sustitución de los viajes corporativos por videoconferencias y otros canales digitales y a la reducción de desplazamientos.

Desde 2018, el Grupo Caja de Ingenieros compensa el 100 % de su huella de carbono a través de diferentes iniciativas. En 2020, se han compensado las emisiones generadas a través del proyecto Ambatolampy solar PV, la mayor planta solar de Madagascar, que evita la emisión de 25.000 toneladas de CO₂ al año y genera energía limpia equivalente al consumo de 50.000 hogares al año. Además de la reducción de emisiones, los beneficios del proyecto comprenden, entre otros, la generación de 80 puestos de empleo estables, y sumarse al objetivo de alcanzar en 2030 que el 80% de la energía consumida por el país provenga de fuentes limpias.

El Grupo extiende su compromiso con la sostenibilidad a su cartera de inversiones, hecho que ha sido un valor al alza en los últimos 15 años. Concretamente, desde el año 2006, Caja Ingenieros Gestión impulsa la Inversión Socialmente Responsable (ISR), es decir, en el proceso de selección de activos, aplica criterios medioambientales, sociales y de buen gobierno (ASG) para buscar, además del retorno financiero, un impacto positivo en la sociedad medible.

Actualmente, Caja Ingenieros Gestión se encuentra entre las 10 gestoras nacionales con mayor patrimonio de activos bajo gestión ISR (510 MM€ con datos de abril de 2021). La huella de carbono de los fondos que gestiona se ha reducido en un 38% respecto al 2019.

Caja Ingenieros Gestión, referente y pionera en finanzas sostenibles e Inversión Socialmente Responsable (ISR), ha logrado que el 58% del patrimonio gestionado de fondos de inversión incorpore la etiqueta de sostenibilidad en su denominación.

El alto compromiso del Grupo en materia de sostenibilidad ha sido un valor al alza en los últimos 15 años. Concretamente, desde el año 2006, Caja de Ingenieros Gestión impulsa la Inversión Socialmente Responsable (ISR), es decir, en el proceso de selección de activos, aplica criterios mediamientables, sociales y de buen gobierno (ASG) para buscar, además del retorno financiero, un impacto positivo en la sociedad medible. Actualmente, Caja Ingenieros Gestión se encuentra entre las 10 gestoras nacionales con mayor patrimonio de activos bajo gestión ISR (510 MM€ con datos de abril de 2021).

El crecimiento en los últimos años ha sido constante: el patrimonio gestionado en fondos ISR del Grupo creció un 33% anual en los dos últimos años y un 27% en los últimos tres. Actualmente, con un 58% del patrimonio de fondos con etiqueta ISR respecto al total de patrimonio de la gestora, duplica el porcentaje de inversiones socialmente responsables de hace tres años, que era del 27%.

Según Xavier Fàbregas, director general de Caja Ingenieros Gestión, “el Grupo Caja de Ingenieros es referente y pionero en finanzas sostenibles” y mantiene la convicción de continuar siendo líderes en este ámbito, así como un firme compromiso con las personas y el medio ambiente. Es por ello que, en su plan Conecta 2023, el Grupo tiene una clara hoja de ruta trazada para dar respuesta a los desafíos del sector desde un horizonte más cooperativo y sostenible.

En cuanto al nuevo denominado fondo CI Global ISR, FI, el cuarto fondo de la gestora que incorpora la etiqueta ISR, se suma al patrimonio de fondos ISR: Fonengin ISR, FI; CdE ODS Impact ISR, FI; y CE Environment ISR, FI. De esta manera, la Entidad incorpora la etiqueta ISR en su estrategia de renta variable internacional. No obstante, históricamente, el fondo ya aplicaba criterios responsables teniendo en cuenta aspectos Ambientales, Sociales y de buen Gobierno (ASG). Prueba de ello es que, a cierre del ejercicio 2020, el CI Global ya obtuvo la máxima calificación en sostenibilidad según Morningstar, uno de los principales ratings de valoración de fondos de inversión.

Con la incorporación de la etiqueta ISR en su denominación, el fondo mantiene su vocación de renta variable internacional y el inversor podrá disponer de información del impacto del fondo en los Objetivos de Desarrollo Sostenible, la huella hídrica y de carbono, métricas sociales y de buen gobierno, así como el rating ASG según MSCI o acciones de implicación realizadas en nombre del fondo.

Modelo de banca cooperativa, responsable y sostenible

El compromiso de la Entidad por impactar positivamente en la sociedad se materializa con una oferta pionera de productos financieros socialmente responsables, con el objetivo de alinear la inversión crediticia y financiera con los compromisos mundiales del Acuerdo de París y con los Objetivos de Desarrollo Sostenible fijados en la Agenda 2030, para promover la lucha contra el cambio climático y contribuir a mejorar la eficiencia energética. Así, en línea con el modelo de banca cooperativa y responsable, el Grupo crea, gestiona y asesora en carteras de inversión incorporando siempre el análisis de factores ASG, aportando un filtro de calidad adicional en todas las inversiones.

En este sentido, en el año 2020 Caja de Ingenieros se adherió a la iniciativa Tobacco-Free Finance Pledege, convirtiéndose así en el primer banco y la primera gestora de fondos de España en hacerlo. Se trata de un programa desarrollado en colaboración con la iniciativa de Finazas del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente (UNEP FI), PSI (Principios para un Seguro Sostenible) y PRI (Principios de Inversión Responsable), en el cual participan 153 instituciones internacionales de 22 países, que tiene como objetivo ayudar a reducir el consumo de tabaco en el mundo a través de la capacidad de actuación que tiene el sector financiero.

Asimismo, el 2020 Caja de Ingenieros reafirmó su compromiso como banca responsable, adhiriéndose a UNEP FI, la iniciativa de Finanzas del Programa de Medio Ambiente de las Naciones unidas, el objetivo de la cual es crear un sector financiero que impacte positivamente y sirva a las personas y al planeta.

En definitiva, el modelo cooperativo del Grupo Caja de Ingenieros contribuye al desarrollo social sostenible.

Caja Ingenieros Gestión y el reglamento de finanzas sostenibles de la Unión Europea (SFDR)

¿Qué opinan los usuarios de su banco? Una encuesta de satisfacción realizada por la OCU a más de 24.000 usuarios de entidades bancarias que ofrece un ránking con las entidades mejor valoradas por sus clientes, entre las que destaca Caja de Ingenieros en el TOP 10 con una valoración de 75 puntos sobre 100.

El artículo de la OCU subraya que las entidades pequeñas están entre las mejor valoradas, y añade que de las respuestas obtenidas se extrae que la banca tradicional es mejorable.

El diario El Mundo publica hoy una entrevista al director general de Caja de Ingenieros, Joan Cavallé, donde pone en valor el modelo cooperativo, responsable, sostenible y de proximidad de la Entidad.

En el artículo se subraya que Caja de Ingenieros fue una de las entidades financieras que mejor contuvo en 2020 el primer gran golpe del coronavirus sobre las cuentas de resultados del sector. Sobre el proceso de transformación del sector financiero, Cavallé destaca que desde que estalló la crisis de Lehman Brothers “hemos doblado nuestra red de oficinas. Además, vamos a seguir abriendo oficinas para acercarnos a la gente y porque ayudan a mejorar la relación con el socio”.

Sobre el crecimiento de la Entidad cooperativa, el director general afirma que “queremos seguir creciendo a un nivel de dos dígitos en negocio. La concentración bancaria nos da una posibilidad atractiva de ser un proveedor financiero de proximidad. Nuestro objetivo es doblar la entidad en tres o cuatro años en volumen de activos y alcanzar la cifra de 250.000 socios en 2023”.

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Durante el primer trimestre de 2021, la actualidad de los mercados ha venido marcada por la evolución de las expectativas de inflación, lo que ha causado una gran disparidad entre el comportamiento de los diferentes activos tanto en términos de renta variable como de renta fija. Los incrementos en los rendimientos de los bonos de los gobiernos a largo plazo han tenido consecuencias negativas en las estrategias de renta fija; mientras que, en renta variable se ha observado una dispersión significativa entre las diferentes compañías, sectores y estilos de inversión: aquellos más ligados a la evolución económica o a la reapertura de la economía han tenido un mejor comportamiento relativo frente aquellos con menor sensibilidad al ciclo económico y, por tanto, más defensivos.

¿A qué se debe esta dispar evolución? ¿De qué manera afecta a la economía y a los mercados financieros? A continuación, los expertos de Caja de Ingenieros revelan cómo los movimientos de la inflación tienen un efecto importante en el comportamiento de los mercados financieros, tanto de renta fija como de renta variable.

Repercusión en la economía

La inflación, es decir, el aumento del nivel general de precios, tanto de bienes como de servicios, no es mala. Una inflación moderada y estable es saludable, ya que ayuda a reducir el valor de la deuda, incrementa los ingresos e incentiva el crecimiento económico. Además, una inflación positiva ayuda a evitar la paradoja del ahorro: si se permite que los precios caigan de forma constante -lo que se denomina deflación-, el consumidor, con el objetivo de comprar más barato, pospondrá sus compras a futuro. Y por lo tanto, como resultado, se reduciría la demanda agregada, con el efecto inmediato de una caída de la producción, despidos y ralentización económica.

Por el contrario, un nivel de inflación elevado puede perjudicar el devenir económico, ya que resta valor al poder adquisitivo de los ciudadanos, sobretodo en cuanto a ahorros; reduce la competitividad económica del país y añade un fuerte factor de incertidumbre sobre la evolución de los precios para los distintos agentes económicos. Es por ello que, como consecuencia, uno de los principales objetivos de los bancos centrales es controlar el nivel de inflación y tenerlo, de forma general, en torno a un 2% anual.

Repercusión en los mercados financieros

En cuanto a los mercados financieros, en el marco de la renta fija, el incremento de la inflación reduce el valor de los cupones y el valor nominal que los inversores recibirán en un futuro. Por tanto, existe una relación inversa entre los tipos de interés y los activos de renta fija. A mayor duración (o vencimiento), mayor riesgo de que una subida de tipos de interés reste valor a los activos de deuda.

Mientras que, en el mercado de la renta variable, el incremento de la inflación y, por tanto, de los tipos de interés, también afecta, pero influye en diferente medida en función del tipo de empresa o sector. Así por ejemplo, en los activos cíclicos, es decir, aquellos con mayor sensibilidad económica -sector energético, financiero e industrial- tienden a comportarse mejor que los defensivos -sector salud, bienes básicos, bienes públicos y tencológico- en periodos de incremento de las expectativas de inflación.

Para analizar el efecto de la inflación en el mercado de valores, es necesario dividir entre el impacto en los resultados económicos y las valoraciones. En primer lugar, el incremento de los precios afecta a los márgenes operativos, tanto por incremento del precio de los insumos (materias primas, maquinaria, energía) como por el incremento de los salarios. Sin embargo, la capacidad de mantenimiento de los márgenes dependerá de la estructura económica de cada empresa, y aquellas que tengan una demanda más inelástica serán las que podrán traspasar la totalidad del incremento al consumidor final.

Por otro lado, y más importante, el incremento de las expectativas de inflación y de los tipos de interés tiene un efecto directo en la valoración de las compañías, ya que no es lo mismo valorar una empresa con un tipo de interés libre de riesgo del 0,90% que una empresa con uno del 2%. Además, el grado del efecto no el mismo para todas las compañías: aquellas compañías con mayor sesgo a crecimiento (growth), que se caracterizan por ofrecer unas expectativas de crecimiento a futuro muy elevadas, se ven más penalizadas que las compañías valor (value), en las que su desempeño económico está sesgado a la situación económica actual y no a la de futuro (empresas de transporte, sector financiero, energía, industrias químicas, etc.).

Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito y servicios financieros, ha llegado a un acuerdo con IEF (Institut d’Estudis Financers) y EFPA España para que más de 180 de sus gestores reciban la formación EFPA ESG Advisor.

Esta certificación, que no es obligatoria para los profesionales del sector, ofrece una visión integral de todas las dimensiones de interés en el ámbito de la sostenibilidad. Su objetivo es acreditar a aquellos gestores que quieran obtener conocimientos sólidos en esta materia y adquirir las competencias imprescindibles exigibles en el nuevo entorno financiero enfocado a la sostenibilidad.

Su obtención no solo garantiza el cumplimiento de las futuras expectativas regulatorias, sino que va mucho más allá de los requisitos formales. El temario abarca las tendencias más destacadas dentro de la ASG con el objetivo de formar a profesionales que ayuden a generar e impulsar un impacto positivo en la sociedad, las empresas y el medio ambiente.

Entre las temáticas que cubre esta formación se encuentran: definiciones clave, desarrollos e impulsores del sector; factores ASG (Ambientales, Sociales y de Gobernanza) e impacto en el análisis y valoración de activos; enfoques y estrategias en la inversión sostenible; participación activa y compromiso de las empresas elevando la importancia de la sostenibilidad a nivel empresarial; fondos de inversión y vehículos de inversión colectiva sostenible; inversión de impacto (bonos verdes y bonos sociales); productos financieros sostenibles y marco legal en la Unión Europea sobre integración de factores ASG por parte de empresas e inversores.

Isabel Sánchez, Directora de Personas de Caja de Ingenieros, explica: “nuestros socios y socias están cada vez más interesados en las inversiones con carácter ISR. Hemos llegado a este acuerdo con el IEF para potenciar el conocimiento de nuestros gestores y poder ofrecer el mejor asesoramiento en este campo, que tanto valor aporta”.

Dentro de los objetivos de Caja de Ingenieros se encuentra impactar positivamente en la sociedad, luchar contra el cambio climático, y el desarrollo social sostenible. Esto se materializa con una oferta pionera de productos financieros socialmente responsables, con el objetivo de alinear la inversión crediticia y financiera con los compromisos mundiales del Acuerdo de París.

En esta línea, la Entidad crea, gestiona y asesora en carteras de inversión incorporando análisis de factores ASG para proporcionar a los socios y socias la información sobre riesgos y oportunidades no financieras al tomar decisiones de inversión. Caja Ingenieros Gestión se encuentra entre las 10 gestoras nacionales con mayor patrimonio de activos bajo gestión ISR y tiene como objetivo que, como mínimo, el 50% de sus inversiones sean de este tipo.

La sesión online “Cómo ahorrar e invertir mejor en un entorno de tipos de interés negativos”, celebrada ayer, reunió a más de 400 socios y socias. Durante el webinar, Bas Fransen, Director de Mercado de Capitales de Caja de Ingenieros; y Francisco José Sánchez, Gestor de Distribución & Gestión Discrecional de Carteras de Caja de Ingenieros, explicaron cómo ahorrar e invertir para evitar que la inflación y los tipos de interés negativos reduzcan el patrimonio futuro. Al final de la sesión, los ponentes resolvieron todas las dudas y preguntas de los asistentes en directo. El acto estuvo moderado por Jaime Asián, Director del Área de Servicios al Socio de Caja de Ingenieros.

En este enlace puedes ver de nuevo toda la sesión.

Los fondos de inversión y los planes de pensiones del Grupo Caja de Ingenieros continúan posicionándose entre los mejores vehículos financieros de gestoras españolas, tanto en términos financieros como de sostenibilidad. Según datos del primer trimestre de 2021 de Morningstar, tres planes de pensiones y tres fondos de inversión del Grupo obtienen la máxima calificación (5 estrellas).

Asimismo, todos los fondos de inversión y planes de pensiones del Grupo con estrellas Morningstar aplican criterios de inversión socialmente responsable (ISR). Por su parte, la gama de fondos de Caja Ingenieros Gestión atesora un Rating de Sostenibilidad de 4,80 planetas (siendo 5 el máximo) según Morningstar y Sustainalytics (a 28 de febrero de 2021).

Morningstar evalúa la calidad de los productos financieros teniendo en cuenta la rentabilidad, el riesgo y las comisiones para elaborar su propia clasificación a partir de los datos sobre los últimos 3 y 5 años. Es la empresa líder a nivel global en el sector de la investigación y análisis independiente de inversiones.

  Descarga en este enlace la infografía completa

Con esta medida, la Entidad continúa mejorando la oferta y el servicio a los socios y socias con unas de las condiciones más favorables del mercado para acompañarles en sus proyectos personales y profesionales.

La aplicación de las nuevas reducciones siguen la tendencia de los últimos meses, en que la Entidad ha ajustado las condiciones de las hipotecas en 4 ocasiones desde junio de 2019.

Caja de ingenieros aplica desde hoy una reducción sustancial de las tarifas de su hipoteca fija para continuar mejorando la oferta y el servicio a sus socios y socias con unas de las condiciones más favorables del mercado, siguiendo la tendencia de los últimos años. La disminución más destacada es de la hipoteca fija de hasta el 60% de financiación a 15 años, con un tipo de interés que baja 10 puntos básicos (pb) situándose en el 1,25%, mientras que la Entidad también aplica bajadas de 5 pb en el resto de modalidades de hipotecas fijas.

Concretamente, la hipoteca fija con financiación de hasta el 60% del valor de tasación, además de la reducción de 10 puntos básicos (pb) del tipo de interés a 15 años -1,25%-, destaca la hipoteca a 20 y 30 años, en que se aplica una bajada del tipo de interés de 5 pb, situándose en el 1,40% y el 1,45% respectivamente. En cuanto a la hipoteca fija con financiación de hasta el 80%, los plazos a 15, a 20 y a 30 años reducen 5 pb los tipos de interés y se sitúan en el 1,40%, 1,50% y 1,60%, respectivamente.

Juanjo Llopis, director de Negocio de Caja de Ingenieros, afirma que con esta medida la Entidad ofrece a sus socios y socias “la oportunidad de obtener una hipoteca con la cual puedan asegurar la cuota y así minimizar riesgos financieros, y acompañarles en sus proyectos personales y profesionales con unas de las mejores condiciones del mercado”. Y añade: “Estas reducciones siguen la tendencia de los últimos meses, en que hemos ajustado las tarifas y bonificaciones de las hipotecas en 4 ocasiones desde junio de 2019, para continuar mejorando las condiciones y beneficiando a nuestros socios y socias”.

Actualmente, la contratación de hipotecas fijas representa más de una tercera parte de las contrataciones de hipotecas en Caja de Ingenieros, con un crecimiento constante desde su lanzamiento, dado el contexto de tipos de interés en mínimos históricos que ofrecen una excelente oportunidad para esta modalidad de hipotecas.

Más información en el siguiente enlace.

La Entidad cooperativa ha organizado un nuevo webinar sobre las distintas estrategias de gestión de las inversiones socialmente responsables (ISR) junto al Colegio de Actuarios de Cataluña.

Los ponentes explicaron cómo la integración de aspectos ASG (Ambientales, Sociales y de Gobernanza) puede ser una fuente de generación de ideas y oportunidades de inversión. También es hizo un repaso a la evolución desde la aplicación de criterios de exclusión a criterios de impacto positivo, pasando por la gestión de controversias y los indicadores ASG.

La sesión online contó con la participación de Francisco Durán, Director de Negocio Asegurador del Grupo Caja de Ingenieros; Xavier Fàbregas, Director de Caja Ingenieros Gestión; Bas Fransen, Director de Mercado de Capitales de Caja de Ingenieros; y Arnau Guardia, Gestor especializado en ISR de Caja Ingenieros Gestión.

Para ver de nuevo la sesión puedes seguir este enlace.

Antonio Santamans Olivé es el nuevo vicepresidente, y August R. Bou Camps ha sido elegido secretario. Se incorporan al Consejo Rector Sara Gómez Martín, Ana Oller Corney, Anna Toda Navarro y Javier García Pellejero.

Con estos nombramientos, el Consejo Rector del Grupo Caja de Ingenieros amplía su diversidad de género, alcanzando un 30% de representación femenina.

La Asamblea General del Grupo Caja de Ingenieros designó, el pasado mes de noviembre, los nuevos cargos del Consejo Rector que, tras la ratificación del Banco de España, han tomado posesión de los mismos. Félix Masjuan Teixidó es el nuevo presidente del Grupo relevando a Josep Oriol Sala, el cual, después de una brillante trayectoria de 15 años en el Consejo y 9 de presidente, ha finalizado su mandato cumpliendo con el límite de renovación establecido en los Estatutos de la Entidad.

Félix Masjuan Teixidó es ingeniero industrial y diplomado en Dirección y Administración de Empresas. Hace más de 45 años que está vinculado a la Entidad como socio, es miembro del Consejo Rector desde 2011, a partir del 2017 ocupó el cargo de secretario del Consejo Rector y, desde 2018, también el de presidente de la Comisión de Auditoría y Riesgos. Además, es patrono de la Fundación Caja de Ingenieros.

Antonio Santamans Olivé asume el cargo de vicepresidente del Grupo. Es ingeniero industrial y ha sido consejero vocal de Caja de Ingenieros durante 6 años y también es patrono de la Fundación. Por su parte, August R. Bou Camps, que se incorporó en el Consejo Rector en 2017, es el nuevo secretario. Además, se incorporan al Consejo Rector como consejeros vocales, Sara Gómez Martín, Ana Oller Corney, Anna Toda Navarro y Javier García Pellejero. Con esta nueva configuración, el Grupo amplía su diversidad de género, con una representación del 30% de mujeres, y refuerza su representación territorial.

Los nuevos miembros del Consejo Rector aportarán su destacada experiencia y conocimientos en distintos ámbitos: Sara Gómez tiene una dilatada experiencia en la gestión y liderazgo de proyectos y actualmente es directora ejecutiva del proyecto “Mujer e Ingeniería”, ha sido vicerrectora de la Universidad Politécnica de Madrid y Directora General de Universidades de la Comunidad de Madrid. Anna Oller ha desarrollado la mayoría de su carrera profesional en América de Norte en los sectores farmacéutico y químico llegando a ser vicepresidenta del Servicio al Cliente en EEUU y Canadá de una compañía líder en su actividad. Anna Toda, ingeniera agrónoma, tiene una amplia experiencia en el sector agroalimentario y ha sido durante 15 años directora general de la Federación de cooperativas agrarias de Catalunya. Y el bilbaíno Javier García, ingeniero informático, cuenta con una profunda experiencia en la consultoría, la tecnología y la dirección general en varias compañías multinacionales donde ha liderado proyectos transformacionales en el sector financiero y bancario.

El nuevo presidente se ha marcado como reto hacer del Grupo Caja de Ingenieros la cooperativa de crédito de referencia del sector bancario aportando valor financiero y social a familias, profesionales y empresas, y generando impacto positivo en la sociedad. Ha destacado que los socios y socias son el eje principal de la actividad de Caja de Ingenieros y por ello su satisfacción será su principal prioridad.

Después de su nombramiento, Félix Masjuan afirmó: “Es un honor para mí ser el octavo presidente de Caja de Ingenieros y relevar a Josep Oriol Sala cuyo legado en los últimos 9 años como presidente es de gran relevancia para nuestro Grupo. De la mano de nuestros valores fundacionales, impulsaremos la actividad del Grupo para dar respuesta a las necesidades de nuestros socios y socias en los ámbitos de financiación, inversión-previsión y seguros. Buscaremos la máxima competitividad de nuestros productos y servicios y estaremos al lado de nuestros socios y socias con el trato y la atención personalizada y de calidad que merecen. Somos una entidad cooperativa diferente, coherente, socialmente responsable y comprometida con las personas que día a día trabajamos para construir un proyecto conjunto que aporte valor a los socios y a la sociedad.”