Celia Benedé, directora y responsable de Distribución y Gestión Discrecional de Carteras en Mercado de Capitales en Caja de Ingenieros, ha sido seleccionada entre los 30 selectores de fondos más relevantes del territorio nacional y Andorra de 2019 por Citywire España, uno de los grupos editoriales independientes de información financiera más relevantes.

Celia lidera el equipo de selección de fondos de Caja de Ingenieros, desde donde se gestionan los perfiles de gestión discrecional, las propuestas de inversión a través de fondos y la lista de fondos recomendados.

Se unió a a la Entidad en 2015 tras más de diez años de experiencia en gestión de fondos en BMN Gestión de Activos SGIIC y Caixa Penedès Gestió SGIIC.

Desde aquí queremos felicitar a Celia y a su equipo por el excelente trabajo de selección de fondos y de gestión de carteras que realizan.

El Observatorio de Divulgación Financiera (ODF), iniciativa del Instituto de Estudios Financieros, y de la Fundación Caja Ingenieros ha organizado una conferencia sobre el uso de la inteligencia artificial y el Machine Learning en la gestión de las inversiones. La presentación ha estado a cargo de Josep Soler, director general del Instituto de Estudios Financieros, y Joan Cavallé, director general de Caja de Ingenieros, quienes han puesto en valor la tarea de divulgación y educación financiera que se realiza desde el ODF.

A continuación Salvador Torra, miembro del comité editor ODF, ha introducido el ponente del acto, Emilio Llorente-Cano, de BBVA Asset Management, quien ha explicado su experiencia en la utilización de algoritmos en las finanzas.

A continuación se ha llevado a cabo un debate en el que han participado Xavier Fàbregas, director general de Caja de Ingenieros Gestión, Miquel Noguer, experto en Big Data y profesor del IEF y Jaume Puig director general de GVC GAESCO Gestión. Han explicado cómo se puede utilizar la inteligencia artificial y el Machine Learning a la hora de invertir, destacando que se trata de una tecnología que se prevé sea mucho más extensa y precisa en los próximos cinco años.

Las inversiones de CI Skyline, PP, son de categoría renta variable mixta y se orientan a compañías del sector inmobiliario y de otros sectores relacionados, como construcción e infraestructuras. IPE Magazine (Investment and Pensions Europe) es una revista financiera internacional especializada en fondos de pensiones europeos que lleva otorgando estos premios desde el año 2005. En esta edición, los premios han contado con 220 candidaturas para las 29 categorías.

En 2016 IPE Magazine también nos otorgó el premio al mejor plan de pensiones de España en la modalidad individual y en la categoría ‘Country and Regional’ por el plan de pensiones CI Multigestión, PP.

Disponer de una amplia gama de planes de pensiones con diversos reconocimientos a nivel nacional y europeo refuerza nuestro propio modelo de asesoramiento en previsión social, mediante el que ponemos toda nuestra experiencia y conocimientos para ayudar a los socios del Grupo Caja Ingenieros a diseñar su propio plan de previsión personalizado en cualquiera de las etapas de su ciclo vital.

Desde aquí queremos felicitar a todo el equipo de profesionales que lo ha hecho posible. En el siguiente enlace encontraréis todo el detalle sobre CI Skyline, PP.

En concreto, el Grupo consiguió un volumen de negocio de 6.190 millones de euros, un 7,65% más que el ejercicio anterior. Además, la Entidad alcanzó una elevada solvencia con una ratio de capital del 14,24%, muy por encima de los requisitos regulatorios actuales del 8%.

Gracias a su objetivo de ofrecer el mejor servicio a sus socios, la Entidad consiguió durante el 2018 un índice de recomendación del 56%, según la metodología NPS (Net Promoter Score) muy superior al 2,5% del sector, situando a Caja de Ingenieros en una posición de liderazgo en la satisfacción de sus 187.410 socios, un 16,83% más que el año anterior.

Estos resultados se aprobaron durante la celebración de la Asamblea General Ordinaria, que tuvo lugar el martes 4 de junio. Además de las cuentas anuales correspondientes al ejercicio 2018, los socios también aprobaron la Memoria y la distribución de beneficios y la retribución de los títulos.

Por la mañana, también tuvo lugar la Asamblea General de la Cooperativa de Consumidores y Usuarios, donde se presentó el Informe Anual y se aprobó el Balance, la Cuenta de Resultados y el Informe de Gestión.

En la sesión sobre ‘Buenas prácticas de Responsabilidad Social y verificación externa de la Información no financiera’, Javier destacó que la Información No Financiera es positiva y necesaria, ya que ayuda a formarse una imagen completa del valor de marca de la entidad, no solo reflejada por su solvencia financiera, si no por el retorno que hace a la sociedad, empleados, mercados y accionistas.

A continuación mencionó que Caja de Ingenieros antes de la Ley 11/2018 ya aplicaba pautas de transparencia y compromiso con sus socios, el mercado, los supervisores y la sociedad en general, a través por ejemplo, del Informe de Relevancia Prudencial, donde se identifica su sistema de gobierno corporativo, su modelo de gestión de riesgos, la Memoria de Sostenibilidad, así como el retorno que a través de la Fundación Caja de Ingenieros se realiza a la sociedad.

Con motivo de la Semana de la ISR Spainsif 2019, Caja de Ingenieros, organizó ayer una mesa redonda “La inclusión de los ODS en el mundo de la inversión colectiva”. El acto ha sido un punto de encuentro para debatir sobre la importancia del cumplimiento de los ODS para contribuir al desarrollo social y sostenible en la inversión colectiva.

“Los ODS son de máxima actualidad y han llegado para quedarse, o como mínimo hasta el 2030”, comentó Iñaki Irisarri, asesor en sostenibilidad del Grupo Caja de Ingenieros, quien dio comienzo al acto.

Actualmente, el Grupo Caja de Ingenieros contribuye en 14 de los 17 ODS que promueve Naciones Unidas. Esta iniciativa, la mayor en Responsabilidad Social del mundo, va en línea con los valores de Caja de Ingenieros, como la integridad, el compromiso, la excelencia, la profesionalidad y la proximidad y, además, con el compromiso de ser responsables con el medio ambiente y contribuir en la sostenibilidad. 

Caja de Ingenieros ha sido una entidad pionera en la apuesta por los productos de inversión con criterios ISR al lanzar, en 2009, el primer fondo de inversión – CI Fonengin ISR, FI. En este sentido, Xosé Garrido, Portfolio Manager a Caja de Ingenieros Gestión, explicó que: “Nuestros fondos ISR tienen un impacto medible. De hecho, podemos decir que más del 70% de las compañías que actualmente tenemos en cartera de nuestras estrategias ISR contribuyen a alcanzar los ODS. Además, con el objetivo de saberlo de manera mas tangible, nos hemos fijado a corto/medio plazo determinar cuántos millones de euros de las ventas de cada compañía repercute en cada ODS”. 

Además, Caja de Ingenieros también fue la primera entidad española en lanzar un plan de pensiones que tiene como objetivo de inversión empresas que contribuyan a la prevención del cambio climático: CI Climate Sustainability ISR, PP. Desde la visión de Antoni Fernández, Director General de Caja Ingenieros Vida y Pensiones, “el logro de la inclusión de los ODS en el mundo de la inversión colectiva será motor clave para el crecimiento económico mediante la creación de un modelo viable de futuro”. 

El acto también contó con la presencia de Francisco Javier Garayoa, Director de Spainsif, Xavier Bellavista, Director de Mercer Investments, y Domingo Torres, Director Ejecutivo de España y Portugal en Lazars Fund Managers.

Desde el lanzamiento del reto, los participantes han tenido que analizarlo, formular hipótesis, buscar información, contrastar posibilidades, tomar decisiones, organizarse, hacer prototipos, etc. Todos estos procesos han puesto en valor el aprendizaje cooperativo y la cocreación, claves para su desarrollo en la sociedad actual y futura.

Durante la jornada del Tecnorepte, los participantes expusieron su maqueta a los jueces y también hicieron una demostración de su invento. Montse Ramírez, Directora de Banca Institucional zona Nordeste de Caja de Ingenieros, fue la encargada de entregar el premio al segundo mejor proyecto, The Fabulous Machine, del Instituto Deulofeu de Figueres (Girona).

El Tecnorepte es un proyecto del Instituto de Ciencias de la Educación Josep Pallach (ICE), la Escuela Politècnica Superior, el Consejo Social y la Sociedad Catalana de Tecnología del Instituto de Estudios Catalanes, y cuenta con el apoyo del Ayuntamiento de Girona y el Departamento de Educación de la Generalitat de Catalunya.

Fundación Caja de Ingenieros ha colaborado este fin de semana con la primera patrulla #SinPlástico en la playa de la Barceloneta para tomar conciencia de la contaminación generada por la basura marina.

Las patrullas #SinPlástico, que forman parte del programa de voluntariado Ocean Initiatives de Surfrider España, consisten en grupos de voluntarios que se unen para la limpieza organizada de las playas y océanos para tomar conciencia de la contaminación generada por la basura marina. En este sentido, consciente de que la protección medioambiental cobra más importancia con el paso del tiempo, la Fundación Caja de Ingenieros se ha unido a esta iniciativa, ya que tiene entre sus prioridades la protección del medio ambiente y trabajar por mitigar los efectos del cambio climático y promover la sostenibilidad.

La primera patrulla #SinPlástico se organizó el sábado 11 de mayo y consiguió recolectar e identificar al final del día más de 10 ítems, entre los cuales destacan las siguientes cifras: 5.353 colillas de cigarrillo, 1.593 fragmentos de plástico, 159 tapones de botellas, 87 pajitas o palillos, 82 bastoncillos de algodón, 65 latas, 45 fragmentos de poliestireno, 43 chapas de bebidas, 40 envases alimentarios y 29 fragmentos de vidrio.

Esta recogida fue posible gracias a la colaboración de más de 100 socios y empleados, además de contar con la colaboración de eco-influencers, líderes de opinión en sostenibilidad que, bajo el claim #EnsuciasoTeEnsucias, involucraron y concienciaron a su red de influencia. Estos fueron: @carlotabruna, @dulcineastudios, @alexboisset, @mikelboisset, @aroundsilvia y @marinabuedoyoga.

Esta acción, llevada a cabo en Barcelona, ha sido la primera de las 6 que Fundación Caja de Ingenieros realizará en alianza con Surfrider a lo largo del año. La próxima, será el 8 de junio en Valencia y también están previstas en Alicante, Tarragona, Málaga y Palma de Mallorca, pasada la temporada de verano.

5353
Colillas de cigarrillo

1593
Fragmentos de plástico 2,5-50cm

159
Tapones de botellas

87
Pajitas/palillos

 

82
Bastoncillos de algodón

65
Latas

45
Fragmentos de poliestireno 2,5-50cm

 

43
Chapas de bebidas

40
Envases alimentarios

 

29
Fragmentos de vidrio

 

• El vehículo eléctrico se presenta coma una posible apuesta hacia una movilidad más sostenible, aunque todavía presenta algunos desafíos
• España necesita multiplicar por 90 el número de puntos de recarga del coche eléctrico para que este método de transporte penetre en la sociedad
• Accede al informe de ESADE y Caja de Ingenieros

La automoción es un sector clave para la economía española –España es el octavo país del mundo en producción automovilística-, pero es también el que más contribuye en emisiones de gases efecto invernadero. En este sentido, el transporte genera en España el 26% de las emisiones totales, y en concreto, el coche particular se lleva la mayor parte con un 63% de éstas. El informe “La transición hacia una automoción baja en carbono. Desafíos y oportunidades para la inversión sostenible”, elaborado por el Instituto de Innovación Social de ESADE y la Fundación Caja de Ingenieros, concluye que, para evitar consecuencias graves para el medioambiente y la salud de las personas, es necesario evolucionar hacia un sector más sostenible con medidas como el fomento del vehículo eléctrico, la desinversión en combustibles fósiles, la mejora en la eficiencia de los carburantes o el replanteamiento de la movilidad en general.

Para Daniel Arenas, autor del informe y profesor de ESADE, “uno de los mayores retos es potenciar la compra del vehículo eléctrico, que debería representar el 35% de las compras para el año 2030” y añade que “la administración debe contribuir y regular las limitaciones de coste convencionales en las ciudades”.

Desde el punto de vista financiero, el presidente general de la Caja de Ingenieros, José Oriol Sala, afirma que “el rol del sector financiero en la descarbonización es de vital importancia para la transición energética hacia una economía baja en carbono debido a su capacidad para financiar proyectos del ámbito de la tecnología baja en carbono o por el fomento de la Inversión Socialmente Responsable”.

Movilidad sostenible: necesidad y desafío

El estudio de ESADE y la Fundación Caja de Ingenieros apunta que, en contraste con la tendencia europea, en España las emisiones de gases efecto invernadero crecieron un 17,8% desde 1990. Esta tendencia se contrapone con la necesidad evidenciada por expertos de limitar el aumento de las temperaturas a menos de 2ºC (y lo deseable sería no pasar de un aumento de 1’5 ºC). Para ello, empresas y organizaciones del sector se han comprometido a promover un modelo de movilidad más sostenible medioambientalmente, aunque es necesaria una propuesta integral que implique a fabricantes, proveedores, consumidores y el sector público, que ha de tener un papel activo a la hora de regular, planificar e incentivar esta transición asumiendo parte del coste de la transición hacia alternativas menos contaminantes, y los desafíos que se derivan de ella.

Aunque la adopción del vehículo eléctrico es una medida atractiva, presenta desafíos como lo son la huella de carbono producida por los coches eléctricos, que, aunque es más reducida que la del vehículo tradicional, es existente; el alto nivel de emisiones que se deriva de su fabricación; el impacto energético que implica su carga eléctrica y el impacto social y ambiental que entraña la extracción de los minerales necesarios para su fabricación.

Además, el vehículo eléctrico cuenta actualmente con una presencia mínima en España. Aunque la producción de coches eléctricos en este país se ha cuadruplicado en los últimos cinco años, los vehículos de estas características todavía representan menos de 1% del total del parque de turismos nacional. Esto se debe, principalmente, a la falta de una infraestructura de recarga adecuada y a la existencia de precios poco competitivos para los compradores. En el informe se estima que para que la popularización de este método de transporte fuera posible, se tendría que multiplicar por más de 90 el número de puntos de recarga públicos existentes en 2015.

En el estudio se expone, por ejemplo, el caso de Silence, una empresa española líder en la fabricación de motos eléctricas que está a punto de convertirse en la principal proveedora de motos para servicios de moto-sharing en España; de Nissan, que ha colaborado con instituciones públicas para la promoción del coche eléctrico y compartido, o de Som Mobilitat, que propone un modelo cooperativo de car-sharing con coches sostenibles, además de otros como el de Wallbox y el del Ayuntamiento de Barcelona.

Cómo apoyar financieramente una automoción baja en carbono

Tal y como expone el informe, aunque el cambio climático presenta riesgos para el sector financiero de índole física, regulatoria o tecnológica, también supone una oportunidad, puesto que aquellas empresas que logren adaptarse mejor a una economía más sostenible ambientalmente podrían tener ventajas competitivas, una posible mayor rentabilidad de sus inversiones y mayores oportunidades de financiación.

En relación a esto último, en el informe se destaca que, durante los últimos cinco años, el universo de bonos verdes o bonos climáticos se ha triplicado hasta alcanzar actualmente los 1.200 millones de dólares a nivel mundial, destinándose la mayoría de esta cuantía a la descarbonización del transporte. Aunque las empresas que más emiten este tipo de bonos son las del ferrocarril, cada vez más empresas del sector automovilístico recurren a bonos verdes o climáticos para desarrollar sus vehículos eléctricos e híbridos y las infraestructuras para la recarga de baterías. No obstante, hasta ahora estos bonos representan solo el 2 % de los emitidos por este sector.

Este primer acuerdo incluye una línea inicial de crédito de hasta dos millones de euros para 2019 para el financiamiento de las inversiones de estas PYMES con las mejores condiciones del mercado.

Las PYMES que accedan a esta línea de crédito contarán, por un lado, con bonificaciones en el aval que instrumenta ISBA y que facilitan acceder a la financiación y, por otro lado, podrán acceder a los préstamos concedidos por Caja de Ingenieros con las máximas bonificaciones que ofrece a sus socios.

Las operaciones que incluye este convenio son préstamos de inversión e inversión en ahorro energético.

Caja de Ingenieros cuenta con una oficina en Palma de Mallorca y ofrece el servicio a PYMES a través de su área de Banca de Empresas, que cuenta con profesionales especializados en asesoramiento y atención personalizada y un conjunto de soluciones financieras y aseguradoras a partir de un estudio individualizado que realiza previamente de cada PYME. Con este acuerdo, la Entidad refuerza su clara apuesta por la Banca de Empresas y su presencia en las Islas Baleares.

ISBA, SGR fue la primera Sociedad de garantía recíproca de España constituida hace 40 años. Su objetivo es contribuir al desarrollo de la economía de las Islas Baleares a través de la concesión de avales a las pequeñas y medianas empresas de la Comunidad para que puedan acceder a las mejores condiciones de financiación posible. Desde su creación ha ayudado a más 7.000 empresas y emprendedores por un total de 930 millones de euros, y cuenta con un coeficiente de solvencia actual del 21.5%.

El convenio lo han firmado en Palma de Mallorca el Director de Negocio Bancario de Caja de Ingenieros, Juan José Llopis, responsable también de la Banca de Empresas, Eduardo Soriano, Presidente de ISBA de ISBA. Además, también ha participado en el acto Xisca Oliver, Directora de la oficina de Caja de Ingenieros en Palma de Mallorca y Jesús Fernández Sánchez, Director General de ISBA.

La introducción del debate fue a cargo de Antoni Gómez, Presidente del CCJCC y como ponentes participaron Àngel Hermosilla, Gerente del Área Institucional de PIMEC y Javier Viaño, Vocal de COMPCAT-ADD Work Systems.

En su intervención, Joan Cavallé destacó que “la información no financiera es muy positiva y necesaria, ya que va más allá de los números y magnitudes financieras, ayudando a complementar el valor de marca de una entidad, no solo reflejada por su solvencia financiera, sino también por su retorno a la sociedad, empleados, mercado y accionistas”.

A continuación, mencionó la importancia de la transparencia de las empresas, ya que un aspecto que cada vez más la sociedad demanda a todos los actores, y en especial a los económicos, tras la crisis financiera. En este sentido, Joan Cavallé apuntó que “Caja de Ingenieros antes de la Ley 11/2018 ya aplicaba pautas de transparencia y compromiso con sus socios, el mercado, los supervisores y la sociedad en general, a través por ejemplo, del Informe de Relevancia Prudencial, donde se identifica su sistema de gobierno corporativo, su modelo de gestión de riesgos, la Memoria de Sostenibilidad, etc.”.

Joan Cavallé hizo referencia a que a día de hoy solo las grandes empresas están obligadas a informar sobre estos aspectos, pero esto también se tiene muy en cuenta a la hora de analizar el riesgo de una operación de financiación de pequeñas y medianas empresas.

Además, comentó que la información no financiera en el ámbito ASG proporciona información para detectar riesgos potenciales derivados de un gobierno corporativo débil, que pueden implicar una caída de en las acciones o que se incremente el coste financiero; riesgos sociales que pueden poner en riesgo el posicionamiento de la marca o las ventas, o medio ambientales, relacionados con una más que previsible regulación que sitúa a las grandes multinacionales (cotizadas) frente al reto de adaptar sus procesos de fabricación a un nuevo entorno regulatorio.

Detectar riesgos potenciales para los accionistas e inversores derivados de un gobierno corporativo débil que pueda implicar una fuerte caída de las acciones o que el coste financiero se incremente. Des de un punto de vista social, también permite detectar riesgos derivados de políticas que pongan en riesgo el posicionamiento de marca o las ventas y desde un punto de vista medio ambiental, detectar riesgos de una más que previsible regulación medio ambiental que sitúa a las empresas delante del reto de adaptar sus procesos de producción a un nuevo entorno regulatorio.

Entre los temas que también se trataron destacan la posible aplicación del reporting de información no financiera o a otros ámbitos que podrían adoptarlo, como el sector público y el no lucrativo, o las pautas para la elaboración y estandarización de esta información.

Joan Cavallé, Director General de Caja de Ingenieros, entregó el Premio Alan Turing al Compromiso Social, junto con Juan Pablo Peñarrubia, Presidente del Consejo de Colegios de Ingenieros en Informática, a la Asociación de Universitarios para la Cooperación (Aucoop). Se trata de una entidad creada en 2007 e integrada por estudiantes, profesorado y personal de administración y servicios de la Universidad Politécnica de Catalunya (UPC), con el objetivo de cooperar en el ámbito tecnológico con países en desarrollo.

Nuestra participación activa en este evento nos señala como un referente del sector y muestra una vez más la apuesta de Caja de Ingenieros por la formación, la excelencia profesional y la ingeniería.

• La cooperativa de crédito alcanza un índice de recomendación de sus socios según la metodología NPS (Net Promoter Score) del 56%, frente al 2,5% de media del sector
• La Entidad sigue creciendo y cierra 2018 con 187.410 socios, un 16,83% más que el ejercicio anterior gracias a la valoración positiva de su atención al socio y a los valores cooperativos que ponen al socio en el centro
• El Grupo obtiene un resultado antes de impuestos y dotaciones al Fondo de Educación y Promoción de 12,8 millones de euros
• El resultado después de impuestos asciende a 11,2 millones de euros, lo que representa un 6,76% de ROE

El volumen de negocio del Grupo ha aumentado un 7,65%, alcanzando los 6.190 millones de euros. El aumento de los socios, que ya son más de 187.000 a cierre de 2018, ha sido de un 16,83% más que el año anterior y que tienen su base en la calidad del servicio prestado, el asesoramiento personalizado y los valores cooperativos.

La elevada solvencia y la alta calidad de los activos siguen siendo características intrínsecas del Grupo Caja de Ingenieros que ha presentado una ratio de capital del 14,24%, muy por encima de los requisitos regulatorios y de la media del sector en España, que se sitúa en el 11,28% (según datos del 3T de 2018). Y ha obtenido una ratio de morosidad del 2,77%, con una tasa de cobertura del 57,93%.

El Grupo ha obtenido un índice de recomendación según la metodología NPS (Net Promoter Score) del 56%, 9,5 puntos por encima que en el ejercicio anterior y muy superior a la media del sector del 2,5%, lo que sitúa a la Entidad en posición destacada en el sector. También ha aumentado el índice de satisfacción que se ha situado en 8,34 frente al 8,21 del ejercicio pasado.

En cuanto a los recursos gestionados de los socios han alcanzado la cifra de 4.363 millones de euros, un 14,93% más que en 2017, destacando los depósitos con un crecimiento del 29,34%.

Además, para dar respuesta a este aumento de la actividad y seguir apostando por un modelo basado en la proximidad con el socio, la Entidad ha abierto en 2018 tres nuevas oficinas. Estas aperturas se han complementado con la banca digital, que obtiene 33.000 visitas diarias. De hecho, un 35% de los socios son exclusivamente digitales. Además, han aumentado el número de operaciones realizadas a través de la Banca Mobile y online que han sido de 94 millones. Finalmente, las descargas de la aplicación de Banca Mobile han sido un 51% superiores al año anterior.

En cuanto al crédito, el compromiso del Grupo para fomentar el desarrollo de sus socios ha llevado a un incremento de la nueva concesión de crédito en un 19,06%, lo que ha supuesto un aumento del 5,32% del crédito bruto, que representa un tercio de los ingresos de la Entidad.

Resultados financieros:

El resultado del Grupo antes de impuestos y dotaciones al Fondo de Educación y Promoción ha sido de 12,8 millones de euros.

Entre los principales indicadores destaca:

• Socios:187.410, un 16,83% más
• Crédito a los socios (bruto): 1.697 millones de euros, un 5,32% más
• Volumen de negocio: 6.190 millones de euros, un 7,65% más
• Beneficio neto: 11.162 miles de euros
• CET1: 14,24%
• ROE del 6,76% frente al 6,11% de media del sector
• Ratio de Eficiencia del 76,01% frente al 54,6% de media del sector
• Tasa de Morosidad: 2,77%, frente al 3,33% de 2017
• Ratio de Apalancamiento del 5,03%
• LCR: 276%. Requerimiento regulatorio 100. Basilea III
• NSFR: 153%. Requerimiento regulatorio 100. Basilea III

Además, la agencia de rating Fitch ha otorgado la máxima calificación a la cartera hipotecaria de Caja de Ingenieros, incrementando su calificación crediticia del tramo A1 de la titulización hipotecaria Caja Ingenieros AyT2 de AA+ a AAA. Esto la sitúa en el tramo más elevado de la escala de calificación crediticia.

“Sin duda 2018 ha sido un año complejo para el sector, que hemos sabido afrontar con solvencia. De hecho, hemos seguido creciendo, apostando por el asesoramiento personalizado y la proximidad, y consolidándonos como una entidad cooperativa de referencia. Todo ello nos ha llevado a conseguir muy buenos índices de satisfacción y recomendación que nos impulsan a seguir trabajando en esta línea”, ha afirmado José Oriol Sala, Presidente del Grupo Caja de Ingenieros.

“El aumento de los socios, del volumen de negocio y de los recursos gestionados son un auténtico reto y una muestra de la fortaleza del Grupo. Hemos superado las expectativas que nos formulamos en el plan de negocio para el 2018 y hemos podido resolver con profesionalidad y rigor el fuerte crecimiento de la demanda de servicio de los socios, por ello, hemos abordado las inversiones necesarias para afrontar el futuro del Grupo con solidez y para construir una estructura óptima para seguir ofreciendo el mejor servicio a los socios”, ha señalado Joan Cavallé, Director General del Grupo Caja de Ingenieros.

En 2018 el Grupo ha realizado algunos cambios en su estructura organizativa, especialmente en las áreas de servicio al socio, negocio y gobernanza. Con estos cambios, Caja de Ingenieros cuenta con dos subdirecciones generales, que responden a las dos grandes áreas clave para la Entidad: Servicios al Socio, y Gestión Global del Riesgo con Cumplimiento Normativo. Todo ello, enfocado a reforzar el servicio al socio y dando respuesta a las necesidades derivadas del crecimiento experimentado a lo largo de los años.

Gestión de activos

Caja de Ingenieros Gestión ha presentado unos sólidos resultados en 2018, destacando el patrimonio gestionado que se sitúa en 564 millones de euros. Además, cuenta con aumento del 7,7% de los partícipes de los fondos. Además, ha mantenido su clara apuesta por la inversión socialmente responsable, siendo la segunda gestora de ámbito nacional en activos bajo gestión ISR. De hecho, cuenta con los dos únicos fondos en España con la certificación AENOR como Producto Financiero Socialmente Responsable. También ha obtenido la máxima cualificación en sostenibilidad de los fondos CI Fonengin ISR y CI Environment ISR otorgada por la agencia de cualificación Morningstar.

Seguros y pensiones

En 2018, Caja de Ingenieros Vida y Pensiones ha cumplido 10 años, periodo durante el cual ha consolidado su negocio. Entre los principales resultados obtenidos destaca la ratio de solvencia del 199% y cuenta con un patrimonio gestionado en productos de ahorro e inversión de más de 450 millones de euros, un 12% más que en 2017.

También ha crecido el volumen de primas de Bancaseguros, concretamente un 10,8%.

Crédito a la empresa

Grupo Caja de Ingenieros está comprometido con el desarrollo económico, sin olvidar la sostenibilidad, por esto en 2018 se adhirió a la línea de crédito ICO IDAE Eficiencia Energética 2017-2018, exclusiva para la Banca de Empresas. De este modo, Caja de Ingenieros apostó por financiar los proyectos de PYMES y grandes empresas del sector industrial, comercial y de hostelería, relacionados con la eficiencia energética.

El crédito a la empresa representa el 24% del total de la inversión crediticia, lo que supone el 6,57% del volumen de negocio del Grupo.

Compromiso con la sostenibilidad

En 2018 la Entidad se sumó al Pacto Mundial de Naciones Unidas, la mayor iniciativa voluntaria de Responsabilidad Social del mundo con más de 13.000 entidades firmantes y presencia en más de 160 países.

Caja de Ingenieros contribuye en un total de 14 de los 17 ODS a través de la actividad del Grupo, pero se identificaron 3 de ellos para trabajar de forma más específica y garantizar un mayor impacto: ‘Trabajo decente y crecimiento económico’, ‘Industria, innovación e infraestructura’ y ‘Acción por el clima’.

Fundación Caja de Ingenieros

Desde la creación de la Fundación en 2011, los fondos destinados a la acción social del Grupo se han incrementado en un 62,8%, se han llevado a cabo más de 400 proyectos en alianza con universidades, asociaciones de profesionales y organizaciones del tercer sector. Se ha destinado un importe de 3,2 millones de euros a ayudar a más de 190.000 personas en riesgo de exclusión social y laboral, a otorgar becas de estudios y a formar a más de 2.300 personas, y a dar oportunidades a más de 850 emprendedores, que han participado en diferentes iniciativas de fomento del emprendimiento, entre otras acciones.

El retorno en impacto social de la inversión realizada por la Fundación se ha situado en 2018 en una ratio del 3,5, lo que significa que por cada euro invertido ha multiplicado por 3,5 su valor.

En este sentido Xavier afirma que “el partícipe tiene que percibir la sostenibilidad como una cuestión de interés propio, adónde va su dinero, qué se hace con él”. Por ello, desde Caja de Ingenieros Gestión, se apuesta por aquellas compañías que tienen en su ADN la convicción de avanzar hacia un mundo más sostenible.

 Lee la entrevista completa.

Fruto de este acuerdo, el Colegio ofrecerá a sus colegiados los servicios financieros, actividades y productos de Caja de Ingenieros y, a su vez, la Entidad facilitará ofertas y ventajas a este colectivo. A la firma, que tuvo lugar el pasado 14 de febrero de 2019, asistieron Joan Cavallé, Director General de Caja de Ingenieros y Josep Viaplana, Presidente del Colegio de Médicos de Girona.

Además, como parte del convenio, Joan Cavallé entregó la beca MIR 2018 al Dr. Jorslaw Smiechowicz, especialista en diagnóstico por la imagen.

Como resultado de esta colaboración, ambas entidades trabajaran conjuntamente para promover la economía y las finanzas sostenibles, compartiendo valores como la responsabilidad, el compromiso con la sociedad y el fomento de la innovación.

Para Caja de Ingenieros, la satisfacción de los socios es el principal eje de desarrollo y el epicentro de la gestión de negocio. Por este motivo, y al objeto de personalizar la propuesta de financiación para sus socios, la Entidad amplía el abanico de productos de financiación hipotecaria, que cuenta con propuestas a tipo variable, mixtas en diferentes plazos de tipo fijo de interés y ahora culmina la propuesta a largo plazo alargando el tipo fijo hasta los 30 años.

Con esta nueva hipoteca de Caja de Ingenieros, el socio dispondrá de una cuota fija durante todo el plazo de la hipoteca y que no se verá afectada por los cambios de tipos de interés ni las oscilaciones del mercado, además de que pueda conocer el coste total desde el inicio del préstamo hipotecario.

Adicionalmente a este lanzamiento, Caja de Ingenieros mejorará los tipos de interés de las hipotecas fijas a 15 y 20 años que ya tenía en cartera. En concreto, en 5 puntos básicos, llegando al 2,05% para los 15 años y al 2,35% para 20 años con bonificaciones máximas.

Estas soluciones tienen el objetivo de apoyar a los socios en sus proyectos personales y contribuir a su desarrollo, priorizando la propuesta de servicio a sus necesidades y ofreciendo instrumentos de financiación que se ajustan no solo al perfil de riesgo de los socios sino también a la edad y estructura de ingresos de los mismos.

Las hipotecas son un producto muy sensible para los socios y suelen constituirse en su principal fuente de riesgo, ampliar la gama de producto nos permite minimizar sus riesgos, que son inherentes a una operación de estas características en las que el compromiso de pago es muy relevante y su plazo de maduración especialmente largo. Disponer de esta hipoteca fija 30 culmina nuestra capacidad de ofrecer instrumentos de financiación que se ajustan a los diferentes perfiles y necesidades de nuestros socios.

El objetivo de esta apertura es ofrecer al socio un servicio de proximidad, con un espacio mucho más amplio y céntrico. Ubicada en la calle Alameda Rekalde número 2, pasará a sustituir a la hasta ahora oficina central de Caja de Ingenieros en Bilbao, situada en las instalaciones del Colegio Oficial de Ingenieros Industriales de Bizcaia. Este nuevo espacio ofrecerá un servicio ininterrumpido a los socios de 8.30 a 19 horas de lunes a jueves y el viernes hasta las 14h.

El acto ha contado con la presencia de Marta Ajuria, Concejala de Economía y Hacienda del Ayuntamiento de Bilbao, José Oriol Sala, Presidente de Caja de Ingenieros, y Joan Cavallé, Director General, así como de diferentes personalidades del mundo empresarial, académico y social de la zona.

José Oriol Sala, presidente de Caja de Ingenieros, ha comentado que “los bancos cooperativos aunamos modernidad, innovación y tradición. El hecho de que los miembros formen parte de su estructura genera eficiencia, una sólida gobernanza y buenas prácticas comerciales y de negocio, con elevados niveles de capitalización, ingresos estables y una cartera de crédito diversificada, lo que minimiza el riesgo, aumenta su solvencia, y sostiene su rentabilidad”.

Por su parte, Joan Cavallé, director general de Caja de Ingenieros, ha añadido que: “hace cinco años que llegamos en Bilbao. Con esta nueva oficina AVANT nos constituimos como un centro de atención y asesoramiento personalizado para nuestros socios, con un equipo profesional altamente cualificado para las actividades de asesoramiento en inversiones, financiación o cobertura de riesgos-seguros, además de desarrollar las funciones operativas de las oficinas bancarias convencionales”.

Con presencia en Bilbao desde el año 2013, el traslado a esta nueva oficina es una muestra de la apuesta de Caja de Ingenieros por la ciudad, donde la Entidad tiene la voluntad de mejorar la calidad de su servicio a los socios bilbaínos actuales y futuros.

Este incremento del rating, sitúa a la Entidad en el tramo más elevado de la escala de calificaciones de la agencia, y significa que Fitch Ratings considera que la calidad crediticia de la titulización, respaldada por la cartera hipotecaria de Caja de Ingenieros, es “Excepcionalmente Elevada".

Según el comunicado publicado por la agencia, la subida de rating se justifica por el elevado nivel de Mejora Crediticia de la emisión, y la buena evolución de la cartera de préstamos hipotecarios. Todo ello, se traslada en un reducido nivel de pagos retrasados y en un muy bajo nivel de morosidad.

La titulización es un proceso de financiación que consiste en la transferencia de determinados derechos de crédito en activos negociables en los mercados financieros organizados. En el caso de una titulización hipotecaria, es por tanto la cartera hipotecaria de la entidad, la que respalda la calidad crediticia de la titulización.

Esta mejora del rating consolida a Caja de Ingenieros como un referente en el sector por su elevada solidez y solvencia, y confirma la gestión adecuada del riesgo de crédito llevada a cabo por la Entidad.

En su presentación sobre "Las perspectivas económicas y financieras 2019" expuso los principales escenarios macroeconómicos y financieros para este año, marcados por un entorno complejo por los bajos tipos de interés, pero con buenas oportunidades de inversión con un foco a medio y largo plazo.

Asimismo, también participó en la posterior entrega de los títulos a los estudiantes.

Este compromiso de Caja de Ingenieros se anunció el pasado mes de junio, al unirse al proyecto de Mastercard con WFP que tiene el objetivo global de donar el equivalente a 100 millones de comidas escolares a WFP y otras organizaciones antes del final de 2020.  El coste medio de una comida escolar de WFP es 0,20 euros.

Caja de Ingenieros se unió a la iniciativa debido a su compromiso con la mejora de la sociedad y el medioambiente y su apuesta por su modelo cooperativo basado en valores como la responsabilidad.

Joan Cavallé, director general de Caja de Ingenieros, comenta que "para nosotros la responsabilidad social como compañía es un valor y un deber. Con esta iniciativa, de la mano de Mastercard, hemos contribuido a la labor que WFP realiza para mejorar el acceso a una buena alimentación a niños en comunidades vulnerables".

Paloma Real, directora general de Mastercard España, señala, "en Mastercard creemos que la tecnología puede ayudar a crear un mundo más justo y la aprovechamos junto a otros recursos para mejorar la vida de los más desfavorecidos. Caja de Ingenieros es la primera entidad financiera que colabora en España en este compromiso de apoyo al Programa Mundial de Alimentos".

WFP es el programa de la ONU que facilita acceso a alimentos entre personas vulnerables en situaciones de conflicto, catástrofes y contextos de desarrollo.