Caja de Ingenieros se ha sumado un año más al Día de la Educación Financiera con el objetivo de poner de relieve la importancia de adquirir conocimientos financieros para una ciudadanía informada y libre. La iniciativa está promovida por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de valores en colaboración con diferentes instituciones públicas y privadas adscritas al Plan de Educación Financiera.

Más allá de esta fecha, Caja de Ingenieros promueve día a día diferentes líneas de actuación en diferentes ámbitos y dirigidas a diferentes colectivos, en línea con su vocación de aportar valor tanto a sus socios y socias como a la sociedad en general. En este sentido, uno de los principales proyectos de la Entidad es la colaboración, por séptimo año consecutivo, con el programa de Educación EFEC del Departament d’Ensenyament de la Generalitat de Catalunya, que tiene como objetivo hacer llegar de forma gratuita y voluntaria sesiones de educación financiera a los centros educativos de Cataluña.

De acuerdo con su compromiso con el fomento de la educación financiera, la investigación y la innovación, a través de la Fundación Caja de Ingenieros, el Grupo mantiene un acuerdo con el Instituto de Estudios Financieros (IEF) para impulsar el Observatorio de Divulgación Financiera (ODF). Se trata de una plataforma electrónica de acceso libre y gratuito en el cual se publican documentos de divulgación e investigación financiera para difundir novedades e innovaciones que se produzcan en la práctica de los mercados financieros y sus instituciones.

Asimismo, recientemente Caja de Ingenieros ha editado, a través de la Fundación, la segunda Guía de los Cuadernos de Finanzas y Seguros, este año dedicada a la previsión social: “Cómo construir hoy la pensión de mañana a través de herramientas para planificar tu futuro”. Los Cuadernos son una publicación periódica con carácter divulgativo que tiene como objetivo formar e informar a los socios y socias de la Entidad sobre diferentes aspectos relevantes de las finanzas y los seguros, de forma clara y transparente, y representa una herramienta clave para ayudarles a tomar mejores decisiones.

La Entidad complementa la formación dirigida a sus socios y socias con una amplia oferta de Webinars y talleres prácticos gratuitos. A través de estas sesiones, los asistentes pueden aprender, por ejemplo, a sistematizar la inversión en bolsa, aprovechar el potencial de los fondos de inversión o planificar su jubilación.

El director general de Caja de Ingenieros, Joan Cavallé, explica que la Entidad trabaja diariamente y a través de diferentes iniciativas para “fomentar una educación financiera de calidad y dirigida a diferentes colectivos y edades”. En la línea de su compromiso con la transparencia, las personas y la sociedad, la Entidad hace una clara apuesta para conseguir una “sociedad más justa y libre, con ciudadanos y ciudadanas bien informados”, añade.

Más allá de la educación en finanzas, Caja de Ingenieros tiene un firme compromiso con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS). Uno de ellos es el número 4, Educación de calidad. Así, la Entidad cuenta con un programa de becas para estudios universitarios y premios al talento (principalmente de la ingeniería y la tecnología), y hasta ahora, ha establecido más de 50 alianzas con universidades y colegios profesionales. Asimismo, promueve la creación de infraestructuras básicas para potenciar y mejorar la educación en países en vías de desarrollo a través del fondo de inversión CdE Ods Impact ISR, FI, que canaliza la inversión hacia aquellas empresas firmantes del Pacto Mundial que contribuyen a los ODS educación de calidad.

Caja de Ingenieros inauguró ayer la nueva temporada con el webinar “¿Cómo gestionar las inversiones durante la pandemia?”. Durante la sesión, Arnau Guardia, Gestor del CI Environment ISR, FI y el CI Global, FI, y Xavier Fàbregas, Director General de Caja Ingenieros Gestión, dieron ejemplos prácticos de distintas tipologías de empresas para detectar así mejores oportunidades de inversión teniendo en cuenta el contexto actual.

La presentación puso el acento en las oportunidades por encima de las amenazas y constató que la Inversión Socialmente Responsable es un motor de rentabilidad adicional.

En este enlace podrás ver la sesión completa así como el resto de webinars organizados por Caja de Ingenieros.

Caja de Ingenieros presentará sus Servicios financieros, a través de un acuerdo firmado con la Organización de Autónomos de Catalunya (Autcat), a las personas trabajadoras autónomas miembros de la patronal Cecot. Este acuerdo se viene renovando desde hace cinco años para atender las necesidades financieras de este colectivo profesional y empresarial a través de los servicios bancarios de los que dispone Caja de Ingenieros.

“Este año, la colaboración es más relevante si cabe”, ha afirmado Antoni Abad, presidente de Cecot durante la firma, “porque las empresas y los autónomos necesitan liquidez para poder reactivar sus negocios, y las herramientas e instrumentos proporcionados por los gobiernos a raíz de la pandemia no lo han facilitado en la medida necesaria”. Desde que se decretó el estado de alarma por la Covid-19 en el mes de marzo, Autcat ha acompañado, informando y asesorando a los autónomos trasladando a los ejecutivos y en especial a los Ministros de Hacienda y Empleo, las dificultades y el impacto que determinadas medidas tomadas con urgencia por la situación sanitaria tendrían sobre el colectivo y su actividad.

Por su parte, Joan Cavallé, Director General de Caja de Ingenieros, ha comentado que “este acuerdo se enmarca dentro de nuestra voluntad de ayudar al tejido empresarial catalán en su desarrollo. Ahora más que nunca, es necesario poner a disposición de los autónomos toda la ayuda que esté en nuestras manos, facilitando el asesoramiento y las soluciones financieras que cada persona necesite para poder seguir desarrollando su negocio y favorecer el emprendimiento. Estamos muy contentos con la renovación de este acuerdo, que nos ayuda a continuar al lado de los autónomos”.

Con este convenio, las dos entidades facilitarán el acceso al crédito a los autónomos de Catalunya miembros de la patronal Cecot como lo han venido haciendo los últimos años.

Caja de Ingenieros está comprometida con el cumplimento de los ODS (Objetivos de Desarrollo Sostenible). Estos objetivos muestran el empeño de las organizaciones a nivel mundial por poner fin a la pobreza, proteger el planeta y mejorar las vidas y las perspectivas de las personas en todo el mundo, a través de acciones que den lugar a su cumplimiento y medir su impacto en la sociedad.

La Entidad está adherida al Pacto Mundial de las Naciones Unidas desde 2018 y, además de esforzarse en impulsar el retorno a la sociedad, trabaja con paso decidido en el cambio de paradigma social, usando tecnología e inteligencia artificial para avanzar hacia un nuevo modelo económico, en un contexto en el que los riesgos climáticos entran en la escena financiera.

En Caja de Ingenieros las finanzas para la sostenibilidad se sitúan en el centro de la estrategia del Grupo, puesto que, desde la perspectiva de banca cooperativa, incorporan el doble prisma por el que la Entidad desarrolla su función: socioambiental y desarrollo económico. Para Iñaki Irisarri, responsable de RSC del Grupo Caja de Ingenieros: “Las entidades financieras jugamos un papel clave para la consecución de los ODS. Las denominadas finanzas sostenibles y la inversión socialmente responsable son la clave que permitirá cambios reales, no entre el sector, sino en el resto del tejido empresarial. Por eso en el Grupo Caja de Ingenieros tenemos implementadas gran cantidad de medidas, que nos ayudan, cada día, a impactar positivamente en la consecución de los ODS”.

A lo largo de 2019 Caja de Ingenieros ha contribuido a la consecución de tres ODS que considera prioritarios: trabajo decente y crecimiento económico (ODS 8); industria, innovación e infraestructura (ODS 9); y acción por el clima (ODS 13). La Entidad ha identificado, además, otros ODS destacados sobre los que también influye con su actividad. Para ello la cooperativa de crédito ha llevado a cabo diversas acciones tanto a nivel interno, que determinan su forma de trabajar, como a nivel externo, impactando directamente en la sociedad.

El Grupo Caja de Ingenieros está apoyando el ODS 8 al contribuir al desarrollo empresarial a través de la concesión de financiación a grandes empresas, a pymes y a la administración pública por un total de 381 millones de euros. Además, ha dado acceso a financiación a más de 370 empresas y profesionales. Por otro lado, la cooperativa de crédito apoya la creación de empresas y a los emprendedores a través del Premio Emprendimiento y del Premio Ideas Innovadoras promovidos ambos a través de la Fundación Caja de Ingenieros.

La Entidad también está comprometida con la formación y el empleo de los más vulnerables y ha desarrollado diversas acciones en este ámbito, como la formación para desempleados de larga duración a través del proyecto “Feina amb Cor”, que lidera Cáritas, o el programa de formación de la Fundación, que con más de 450 inscritos, tiene el objetivo de dotar de competencias profesionales a desempleados.

Caja de Ingenieros apoya a los jóvenes y a su formación y en 2019 ha otorgado préstamos de estudios en condiciones ventajosas por valor de más de 1,9 millones de euros. Además, tiene acuerdos de colaboración con las principales universidades de España y ha concedido becas, premios de estudios y formación a más de 600 jóvenes.

El ODS 9 hace hincapié en construir infraestructuras resilientes, promover la industrialización sostenible y fomentar la innovación. Sobre este punto cabe destacar que Caja de Ingenieros está adherida a los Principios de Inversión Responsable (PRI) promovidos por la ONU, una iniciativa dirigida a entidades e instituciones cuya actividad sea la inversión financiera. La Entidad lleva años trabajando con la ambición de convertirse en un referente en finanzas para la sostenibilidad y dispone de un amplio catálogo de productos financieros basado en criterios ASG, es decir, teniendo en cuenta el impacto ambiental de las empresas, su relación con los trabajadores, proveedores y clientes y cómo están dirigidas y gestionadas.

Acción por el clima es el ODS 13, sobre el que Caja de Ingenieros también influye, ya que, entre otras cosas, ha canalizado más de 92 millones de euros de inversión hacia sectores que están tomando medidas para reducir sus emisiones de CO2 y los efectos del cambio climático. La Entidad también ha concedido créditos por un total de 1 millón de euros a empresas y a particulares para financiar sus proyectos de eficiencia energética. Además, la Fundación Caja de Ingenieros trabaja activamente en acciones relacionadas con este ODS y ha incrementado en un 26% su inversión en proyectos de sensibilización y protección del medio ambiente. En este ámbito colabora en proyectos de investigación para captar y reducir las emisiones de CO2 y realiza diversas acciones para proteger la biodiversidad.

La Entidad impacta también en el ODS 4 (educación de calidad) a través de diversas acciones, como un programa de becas que ha permitido que 600 personas puedan acceder a la universidad. Además, a través del fondo de inversión CdE ODS Impact ISR, FI, canaliza inversión hacia aquellas empresas firmantes del Pacto Mundial que están reportando una contribución relevante a favor de la educación de calidad o que desarrollan acciones relacionadas con el ODS 6 (agua limpia y saneamiento).

El Grupo Caja de Ingenieros desarrolla diversos planes a nivel interno que potencian la igualdad de género, promueven la inclusión social y reducen las desigualdades. La Fundación Caja de ingenieros también impacta sobre estos conceptos enmarcados en los ODS 5, 10 y 17 a través de diversas acciones dirigidas a la sociedad.

Sergi Casoliva, responsable de selección de fondos en Caja Ingenieros Gestión, ha sido nominado al premio “Selector del Año” de RankiaPro. Este es un gran reconocimiento a la forma en la que Grupo Caja de Ingenieros entiende el impacto positivo en la sociedad a través de sus fondos.

En su entrevista en el mes de junio para RankiaPro, Sergi comentaba: “En Caja de Ingenieros Gestión continuamos creyendo que la inversión socialmente responsable es el futuro y aproximadamente el 40% de los activos que tenemos bajo gestión ya tienen el sello ISR. Creemos que las compañías con una estrategia ISR más robusta tienen mayores probabilidades de seguir existiendo en el futuro y obtener mayor reconocimiento en su valor de mercado, por ello, creemos que la industria de la inversión en base a criterios ESG continuará creciendo.”

El Centro Internacional de Investigación e Información sobre la Economía Pública, Social y Cooperativa (CIRIEC-España) celebra, los días 17 y 18 de septiembre, su XVIII Congreso Internacional de Investigadores en Economía Social, patrocinado por Caja de Ingenieros y que acoge Tecnocampus Mataró-Maresme.

Joan Cavallé, Director General de Caja de Ingenieros, ha asistido a la sesión inaugural del Congreso, cuyo lema de este año es “La Economía Social: herramienta para el fomento del desarrollo sostenible y la reducción de las desigualdades”. Antón Costas, el que fuera Presidente de la Fundació Cercle d’Economia, ha sido el encargado de impartir la conferencia inaugural.

CIRIEC-España es una organización científica internacional no gubernamental constituida en 1986, cuyos objetivos son promover la búsqueda de información, la investigación científica y la difusión de trabajos sobre los sectores y actividades que tienen la finalidad la de servir al interés general.

Dídac Pérez, director de inversiones de Caja Ingenieros Gestión, ha participado en un artículo, publicado en El Economista, protagonizado por los gestores de fondos de bolsa española con mejor comportamiento de la Liga de la Gestión Activa. Los gestores consideran que aún hay posibilidades de reducir las pérdidas e incluso recuperarse, a pesar de la caída del 27% que arrastra el Ibex este año. ¿Cómo? Si alguno de los catalizadores que tiene el mercado llegan a concretarse: la integración de los bancos y una posible vacuna.

Sin embargo, las elecciones de EEUU y el desenlace del Brexit podrían ensombrecer este horizonte...  “Aunque descartamos movimientos bruscos, sí se podrían generar repuntes puntuales de volatilidad en las cotizaciones de cara a final de año”, advierte Dídac Pérez, gestor del fondo y director de inversiones de Caja Ingenieros Gestión.

Entre las principales convicciones del CI Iberian Equity, FI, con una caída que se reduce al 14,08% en el año (según datos de Morningstar hasta el 2 de septiembre), aparecen Cellnex, Grifols, Inditex, Vidrala o Laboratorios Rovi. 

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La mayoría de los datos económicos de este verano han tenido una tendencia claramente negativa debido a los efectos de la pandemia derivada del coronavirus y en la Eurozona, los bancos centrales destacan la elevada incertidumbre respecto a la recuperación económica en esta segunda parte del año. A pesar de estas preocupantes noticias, la evolución de los mercados financieros, y sobre todo de la renta variable, contrasta con las noticias negativas sobre la economía y el aumento de contagios por COVID-19 en Europa.

¿Cómo es posible esta fuerte recuperación de las bolsas sin que la pandemia esté bajo control o la economía se haya recuperado? Bas Fransen, Director de Mercados de Capitales de Caja de Ingenieros, explica las cuatro claves para entender esta desconexión de las bolsas con la crisis económica mundial:

En primer lugar, en los mercados de renta variable, la valoración del precio de las acciones a medio y largo plazo recoge la estimación de crecimiento futuro de los resultados de la empresa. Dichos resultados dependen de las cifras de ventas de la compañía, pero también de la capacidad de ésta de reducir costes, de mejorar la eficiencia o de la implementación de nuevos planes de inversión. Es decir, las empresas bien gestionadas que muestran flexibilidad operativa serán capaces de mantener su rentabilidad incluso en escenarios negativos para su negocio.

Tal y como declaró recientemente el economista estadounidense Premio Nobel, Paul Krugman, que analizó esta cuestión en el New York Times, “la bolsa no es la economía”.  Ahora, más que nunca, se observa que muchas empresas continúan ofreciendo buenos resultados a pesar de la crisis económica, como por ejemplo las que pertenecen al sector tecnológico, que en algunos casos han visto incrementar sus beneficios gracias a los efectos de la pandemia.

En segundo lugar, es necesario tener en cuenta que los mercados financieros evolucionan en función de las expectativas. Son las estimaciones de los beneficios futuros los que importan, no los del trimestre actual. Por esta razón, es lógico pensar que muchos inversores ya anticipan un mejor escenario en cuanto al control de la pandemia, las condiciones económicas o ambas a la vez. La OMS calcula que la aprobación de una vacuna está cerca y estima una fecha límite de dos años para el control del coronavirus. Además, los economistas del FMI, de la OECD y del BCE confirman la recuperación de la economía en próximos trimestres. Por tanto, el shock económico causado por la COVID-19 es temporal.

La respuesta a esta crisis económica por parte de los gobiernos y de los bancos centrales es el tercer factor a tener en cuenta. Todos ellos han tomado medidas económicas, fiscales y monetarias sin precedentes. Según el FMI, el incremento del gasto público a nivel global es superior al 10% del PIB. Muchos países han anunciado programas de avales públicos, líneas de financiación o ERTEs de tamaños de hasta el 30% del PIB y, la Unión Europea aprobó Next Generation EU, el Fondo de Recuperación Económica, financiado con emisión de deuda europea, por importe de 750.000 millones de Euros. 
Además, los bancos centrales han bajado sus tipos de interés a 0% y han anunciado inyecciones de liquidez y programas de compra de activos de deuda pública y renta fija corporativa por importes históricos. Está previsto que el BCE adquiera, entre lo que queda de 2020 y 2021, aproximadamente el 80% de la nueva emisión de deuda de todos los estados de la eurozona. Planes como este están causando caídas de los tipos de interés en los mercados de deuda.

Esa caída de los tipos de interés hasta niveles, en muchos casos, negativos, es el cuarto factor que explica la evolución de las bolsas de los últimos meses. Muchos inversores están invirtiendo en acciones porque no encuentran alternativas de inversión. Esto se debe, entre otros factores, a que, para los grandes inversores institucionales, la principal alternativa a invertir en acciones es comprar deuda pública, pero con ello obtienen muy poca rentabilidad, de modo que comprar acciones de empresas que siguen siendo rentables a pesar de la recesión provocada por la COVID-19 y que, además, pueden pagar un dividendo, parece bastante razonable.

La crisis generada por la COVID-19 ha alterado los hábitos cotidianos, obligando a la población a quedarse en casa, y ha cambiado la manera de consumir. A pesar de que debido al confinamiento y a la paralización de la economía se ha visualizado un descenso en el consumo de energía a nivel global, en los hogares se ha disparado el gasto energético -el consumo eléctrico se incrementó en marzo entre un 13% y un 20,3%-. Este aumento se ha traducido mayoritariamente en un encarecimiento del recibo mensual, aunque se ha mitigado por la reducción del precio de la electricidad en los consumidores acogidos a la tarifa regulada.

Este incremento en el gasto energético de los hogares puede llegar a suponer una parte muy representativa de la renta de las familias en el caso de que se produzcan confinamientos aleatorios en los próximos meses. Es por tanto un buen momento para buscar soluciones que permitan ahorrar en la factura energética. En este sentido, la inversión en la mejora de la eficiencia energética en el hogar es uno de los primeros pasos para conseguirlo, ya que permite:

• Reducir hasta un 20% la tributación del IBI (para edificios que acrediten un certificado de eficiencia energética).
• Reducir el gasto en iluminación hasta un 80%, implantando la tecnología LED.
• Reducir el gasto en climatización hasta un 35%, mediante aislamientos térmicos específicos y sistemas de calefacción / refrigeración más eficientes.
• Ahorrar hasta un 50% de la factura del agua mediante la instalación de reductores de caudal y electrodomésticos de clase energética A+++.

Existen numerosas opciones verdes en las que se puede invertir dinero para mejorar la eficiencia energética del entorno. Por ejemplo, en viviendas y locales, a través de aislamientos térmicos, una calefacción eficiente, iluminación de bajo consumo, o a través de fuentes de energía renovables como la instalación de paneles solares en casa. Así mismo, la compra de electrodomésticos de clase energética A o superior; o la compra de un vehículo ecológico nuevo (vehículo eléctrico, híbrido, con GLP, con Gas Natural, etc.).

Como vía de financiación de estas opciones verdes existen los préstamos ECO de Caja de Ingenieros, una alternativa ecológica que permite un considerable ahorro económico, reducir el consumo de energía no renovable y mejorar el rendimiento de las instalaciones.

Un préstamo ECO ofrece hasta un máximo de entre 30.000€ y 120.000€ con un plazo de devolución, en función de la finalidad, de hasta 10 años y tiene un tipo de interés fijo del 3,90% TIN o variable del Euribor + 3,00% con una comisión de apertura del 0,50%.

Además de los beneficios individuales a nivel energético, la contratación de este tipo de préstamo también tiene repercusión a nivel social, ya que permite implementar una serie de opciones verdes que contribuyen, a la vez, a reducir la huella de carbono. Así es posible mitigar, también, el cambio climático y contribuir a 3 de los Objetivos de desarrollo sostenible (ODS), el 7- Energías renovables: Garantizar el acceso de todas las personas a fuentes de energía asequibles, fiables, sostenibles y renovables; el 11 – Ciudades y comunidades sostenibles: Crear ciudades sostenibles y poblados humanos que sean inclusivos, seguros y resistentes; i el 13 – Lucha contra el cambio climático: Combatir con urgencia el cambio climático y sus efectos.

El proyecto Ictineu, uno de los primeros proyectos en los que ha colaborado la Fundación Caja de Ingenieros, se ha posicionado actualmente como uno de los fabricantes mundiales de baterías de litio, tal y como publicó ayer La Vanguardia en el artículo Ictineu, del submarino a las baterías de litio.

La compañía nació en 2007 con el objetivo de fabricar el tercer submarino catalán- después de que el ingeniero catalán Narcís Monturiol fabricara el primero y el segundo hace 150 años-. Seis años despúes de su creación, pudo conseguirlo gracias a las diferentes ayudas públicas, iniciativas y campañas de micromecenazgo en las que la Fundación Caja de Ingenieros colaboró durante más de 3 años, en su apuesta por la ingeniería y la innovación. 

Paralelamente, la compañía Ictineu ha impulsado la fabricación de baterías de litio, patentadas en 2012 para la producción de su submarino, que son 5 veces más ligeras que las baterías de plomo y capaces de aumentar 10 veces el tiempo de recorrido bajo el agua. Una negocio que la ha posicionado como un referente a nivel mundial.

El CI Iberian Equity A FI se ha situado entre los 10 mejores fondos de la bolsa española de este 2020 con caídas inferiores al 20%. De los más de casi 80 vehículos comercializados en España- analizados desde el 1 de enero hasta el 6 de agosto-, el fondo de Caja de Ingenieros se posiciona en segundo lugar, con una caída media del 15,7%.

De hecho, a cierre del primer semestre, el CI Iberian Equity, FI ya recibió la máxima calificación- 5 estrellas- de la agencia evaluadora de riesgo Morningstar, junto con el CI Environment ISR, FI y el CI Emergentes, FI.

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El periódico generalista digital Eldiario.es ha publicado el articulo “No es solo el turismo: por qué España está a la cola de la recuperación según la OCDE” basado en las declaraciones de Eduardo Naranjo, CFA en Caja de Ingenieros.

En sus declaraciones, como motivos de la mala posición de España respecto a otros países de la Eurozona, Naranjo destaca el estricto confinamiento que ha sufrido el país -y que ha provocado una brutal caída de la demanda interna-, o las condiciones del mercado laboral español, que son peores que en el resto, con un alto porcentaje de temporalidad y un paro estructural. 

Por último, Naranjo apunta que el tejido industrial español no es comparable con el francés, incluso en el caso de la industria automovilística, “que tiene retos muy grandes por delante y que el coronavirus ha acelerado”. Y concluye que sería preferible “tener un 10% del PIB en industrias con mejor tendencia a medio plazo, como la transición a modelos eléctricos”.

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Caja de Ingenieros ha implementado el adelanto del ingreso de la Renta Mínima Vital a los socios y socias beneficiarias de la prestación, como medida para mitigar el impacto económico generado por la pandemia de la COVID-19. Además, la cooperativa de crédito sigue anticipando unos días el ingreso de la pensión de la Seguridad Social y de la prestación por desempleo, más alá del estado de Alarma, a diferencia de la mayoría de las entidades bancarias.

Los beneficiarios de la Renta Mínima Vital cobran la prestación el primer día laborable del mes, pero Caja de Ingenieros ha decidido adelantarla para que sus socios y socios puedan disponer del ingreso unos días antes de la fecha habitual, en la misma línea que el anticipo de la pensión y la prestación por desempleo -una medida implementada en abril que todavía sigue activa-.

La nueva medida de Caja de Ingenieros, vigente desde el pasado mes de julio, forma parte del paquete de medidas que la Entidad ha impulsado desde el 1 de abril a raíz del decreto de Estado de Alarma para cubrir las necesidades financieras y aseguradoras de sus socios y mitigar el impacto generado por la COVID-19. La última medida anunciada por Caja de Ingenieros fue la exención del pago de la comisión de mantenimiento a aquellos socios y socias afectados por un Expediente de Regulación Temporal de Empleo (ERTE).

De entre las medidas dirigidas a particulares, profesionales, autónomos, empresas y colectivos vulnerables destaca la puesta a disposición de sus socios de las moratorias de préstamos hipotecarios y personales impulsados por el Gobierno, que permiten la suspensión del pago de hasta tres cuotas, y que se complementa con la iniciativa sectorial impulsada por la UNACC que permite el retraso en el pago del capital entre 6 y 12 meses, para facilitar, así, hacer frente a las deudas.

En la misma línea, ha impulsado acciones como la exención del pago de la comisión de TPV a los comercios por el Estado de Alarma, la ampliación del importe y plazo de devolución del Anticipo Nómina, o la reducción de los tipos de interés de los pagos aplazados en las compras y el fraccionamiento con la tarjeta de crédito. Además, se ha adherido a las iniciativas públicas de financiación con aval, y ha anticipado el pago de la prestación por desempleo y de la pensión.

Asimismo, a través de Caja de Ingenieros Vida y pensiones, el grupo cooperativo de crédito se ha sumado a la iniciativa impulsada por la patronal del sector asegurador UNESPA para la creación de un fondo solidario con el objetivo de proteger a más de 700.000 profesionales sanitarios que luchan para contener la pandemia del coronavirus en España con una póliza colectiva de 37 millones de euros.

En la misma línea, la Fundación Caja de Ingenieros, la expresión de la vocación de responsabilidad social corporativa de Caja de Ingenieros, se ha sumado a lo largo de los últimos meses a dos iniciativas solidarias. Por un lado, a la campaña de recaudación de fondos para dotar de material de prevención y seguridad sanitaria a los 8.200 voluntarios de Cruz Roja que han colaborado activamente durante la emergencia sanitaria en el marco del Plan Cruz Roja RESPONDE frente a la COVID-19 activado por Cruz Roja. Y, por otra parte, al proyecto SAE de Cáritas para cubrir las necesidades de colectivos vulnerables.

Las perspectivas económicas y financieras para España, Europa y el mundo en general, se han visto drásticamente impactadas por la crisis de la COVID-19 y las necesarias medidas de contención adoptadas por los países. Los expertos de Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito y servicios financieros y aseguradores, han preparado un informe que se centra en las consecuencias para la economía y los mercados financieros en general, independientemente del fuerte impacto sanitario y social.

El Fondo Monetario Internacional recientemente consideró la crisis COVID-19 como “la peor crisis económica desde la Gran Depresión de 1929”. Y es que el cierre parcial de la mayor parte de las economías mundiales, de forma simultánea durante varios meses, ha generado un shock temporal para la economía, afectando tanto a la demanda como a la oferta. Este impacto temporal ha generado una fuerte desaceleración económica a nivel mundial, superior a la crisis de los años posteriores al ataque al World Trade Center, la quiebra de Lehman Brothers o incluso la Segunda Guerra Mundial.
El confinamiento, la desaceleración económica y la incertidumbre están causando un gran impacto en los sectores más vinculados con el ciclo económico, siendo las industrias relacionadas con el turismo y la restauración las más perjudicadas al estar en el ojo del huracán. Los expertos de Caja de Ingenieros destacan que en las economías con un elevado peso del PIB dependiente de estos sectores, como es el caso particular de la economía española, puede producirse un deterioro significativo del tejido empresarial, con consecuencias negativas para el empleo y para la demanda interna y, en definitiva, para las perspectivas de crecimiento económico a medio y largo plazo. Además, el sector privado podría adoptar una actitud excesivamente cautelosa (incremento de ahorro) y causar una reducción en el consumo e inversiones empresariales.

A pesar de la fragilidad de la situación actual, las expectativas apuntan a una recuperación gradual de la economía mundial a partir del segundo semestre de 2020, aunque la velocidad de la misma dependerá principalmente de dos factores: por un lado, de la evolución de segundas olas de la COVID-19 y de las medidas adoptadas por los países para su contención;  por otro lado, del grado de homogeneidad en la recuperación entre países, cuyas diferentes velocidades podrían impedir una recuperación económica al unísono. 

A diferencia de anteriores crisis, la actuación de los bancos centrales y gobiernos para mitigar el impacto del coronavirus en la economía ha sido rápida y contundente. Por un lado, el Banco Central Europeo, que anunció un programa de compra de activos por importes superiores al equivalente del 10% del PIB europeo y, por otro lado, la Reserva Federal, que combinó herramientas de gestión monetaria tradicionales (como la reducción de los tipos de interés de referencia) con el uso de medidas heterodoxas, tal es el caso del anuncio del compromiso de compra de activos en cantidades ilimitadas. Todas estas medidas permitieron ofrecer un balón de oxígeno y evitaron el colapso económico. 

A ellos se unió la determinante reacción de muchos gobiernos a través del incremento del gasto público y del apoyo financiero al sector privado. Se espera que esta tendencia continúe en el futuro, aunque con menor intensidad, ya que muchos países habrán registrado un fuerte incremento de la deuda pública. Pero dado los límites de la política monetaria, con tipos de interés en el 0%, el impulso fiscal continuará siendo importante para la reconstrucción económica.

Desde una perspectiva económica, Caja de Ingenieros prevé una histórica desaceleración de la economía mundial por los efectos de la COVID-19, con una caída del PIB del 4,9 %. De cara a 2021 se espera una fuerte recuperación para la mayoría de países, aunque la clave radicará en la divergencia entre ellos. En cuanto a las economías desarrolladas, la Entidad espera una caída del PIB del 8 % y una recuperación en 2021 en función de la evolución de la COVID-19 y del impacto de las medidas fiscales y monetarias. Para las economías emergentes se prevé un menor impacto económico en los países asiáticos y debilidad en los países latinoamericanos y, en general, cierto riesgo de deflación a corto plazo, aunque sin destacar riesgos inflacionistas a medio plazo.

Desde una perspectiva financiera, en cuanto a la deuda pública, se espera una gradual recuperación de los rendimientos desde un punto de partida de mínimos históricos. Esto se debe a la estimación de una recuperación parcial del crecimiento mundial a partir del segundo semestre y al fuerte incremento del endeudamiento resultante de las políticas fiscales expansivas. A nivel de deuda corporativa se espera cierta estabilidad en los diferenciales con grado de inversión debido al apoyo del programa de compra del BCE y al entorno generalizado de búsqueda de rentabilidad. Por último, se espera que los activos de renta variable continúen recuperándose paulatinamente, si bien los episodios de volatilidad seguirán apareciendo con frecuencia en función de la evolución de la pandemia. 

La revista de la Associació d’Empresaris i Emprenedors de Girona publica un artículo firmado por Juan José Llopis, Director de Negocio Bancario de Caja de Ingenieros, sobre financiación para salir de la crisis de la COVID-19 y las medidas que han tomado las instituciones para inyectar liquidez a la economía, así como las que ha tomado al Entidad para ayudar a los socios y socias en la situación actual.

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Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito y servicios financieros y aseguradores, mejora su red de oficinas y abre una nueva oficina “AVANT” en Mataró, Barcelona. La Entidad ya atendía a sus socios en esta localidad a través de una sucursal situada en la sede de MGC Mútua, pero ahora, da un paso más en su apuesta por la cercanía y la proximidad y se traslada a un espacio propio y más amplio. Todo ello con el objetivo de mejorar la atención personal a sus casi 9.000 socios en la comarca.

Este nuevo espacio en la ciudad de Mataró, ubicado en la calle Camí Ral de la Mercè número 389, ha sido inaugurado hoy por David Bote, Alcalde del Ayuntamiento de Mataró, que ha realizado una visita a las instalaciones junto con Josep Oriol Sala, Presidente del Grupo Caja de Ingenieros, y con Joan Cavallé, Director General de Caja de Ingenieros, que le han explicado de primera mano este nuevo proyecto de la Entidad en Mataró. En palabras de David Bote: “Se trata de una entidad que conocemos bien y que nos gusta mucho por su férreo compromiso con la ciudad y su colaboración con nosotros en el desarrollo de diferentes temas, como la cátedra de economía social en el TecnoCampus. También apreciamos su carácter cooperativo y su apuesta por la responsabilidad social”.

Durante su intervención, Josep Oriol Sala ha destacado la estrecha colaboración que ha mantenido Caja de Ingenieros con MGC Mútua en Mataró, fundamental antes de comenzar esta nueva etapa. “Me gustaría agradecer su confianza a los casi 9.000 socios que la Entidad tiene en la comarca. Gracias a ellos, y para dar respuesta a sus necesidades y al crecimiento que hemos experimentado en nuestra base social en el Maresme -del 137%-, emprendemos este nuevo proyecto con mucha ilusión y con el objetivo de seguir creciendo y haciendo crecer esta zona tan importante de Cataluña”, añade Sala.

Esta apertura es el resultado de la creciente demanda de servicio que ha experimentado Caja de Ingenieros en el territorio y de la voluntad de ofrecer un trato personalizado y de proximidad. Con dos años de presencia física en Mataró, la cooperativa de crédito ha experimentado un incremento del 137% en el número de socios en la ciudad. 

Así, a través del modelo de oficinas “AVANT”, que constituyen centros de atención y asesoramiento personalizado, Caja de Ingenieros pone a disposición de los mataroneses un equipo profesional especialmente cualificado para las actividades de asesoramiento (inversiones, financiación o cobertura de riesgos-seguros), y a la vez, capacitado para desarrollar las funciones operativas de las oficinas bancarias tradicionales, que complementa el importante catálogo de servicios online que tiene la Entidad. Con esta nueva incorporación, la cooperativa de crédito suma ya 10 oficinas “AVANT”. Se trata de un modelo de gestión de éxito que la Entidad ha decidido implementar en Mataró dado el considerable incremento de socios en el Maresme  (57% en dos años), donde Caja de Ingenieros gestiona un volumen de negocio de 277,8 millones de euros.

Joan Cavallé, Director General de Caja de Ingenieros, destaca que “esta nueva oficina ‘’AVANT’’ es la consolidación de un modelo basado en la multicanalidad, donde los profesionales de Caja de Ingenieros se centrarán en ofrecer un servicio de valor añadido para las empresas, autónomos y habitantes de la ciudad de Mataró y la zona del Maresme. En un momento como el actual, es fundamental el soporte y el asesoramiento a las empresas de una de las zonas clave para el desarrollo industrial y económico de Cataluña, y por ello hemos decidido llevar a cabo esta apuesta, para estar al lado de nuestros socios y ofrecerles la mejor atención personalizada.”

Mataró tiene un destacado papel en el desarrollo socioeconómico de la zona gracias a su importante centro comercial e industrial, así como por su puerto y su zona marítima. Con casi 129.000 habitantes registrados en 2020, la población cuenta con instituciones tan destacables como TecnoCampus, un parque tecnológico y empresarial que cuenta con tres escuelas universitarias adscritas a la Universidad Pompeu Fabra o Mataró Empresa que aglutina y potencia la actividad empresarial de la ciudad.

Además, la ciudad es la capital del Maresme, comarca que con casi 450.000 habitantes, destaca por su importante papel en el desarrollo de la industria textil en Cataluña, así como por la relevancia de su zona costera que, debido a su proximidad a Barcelona, se ha convertido en un conocido centro turístico.

El Economista publicó el pasado 18 de julio un ranking con los 25 mejores fondos globales de mercados emergentes, en el que Caja Ingenieros Emergentes, FI, se sitúa en el TOP 5 con un 8,87% de rentabilidad y 5 estrellas Morningstar.

A su vez, el fondo CI Iberian Equity, FI también aparece en cuarto puesto de un ranking publicado por el mismo medio, presentando una rentabilidad anual en 2020 de -14,92% y también 5 estrellas Morningstar.

Además el fondo Caja Ingenieros Emergentes, FI corona las listas. Dirigentes publica, el 18 de julio, un ranking de los mejores fondos de renta variable donde aparece en novena posición con un 4,95% de revalorización.

Como novedad, el fondo CI Environment ISR, FI también ha obtenido 5 estrellas Morningstar.

Por su parte, el CI Iberian Equity, FI sube nuevamente posiciones y se sitúa en el puesto número 6 del ranking de renta variable de los más rentables que publica cada semana el suplemento dominical Dinero del diario La Vanguardia.

La revista digital inQualitas ha publicado una entrevista a Joan Cavallé, Director General de Caja de Ingenieros, enmarcada en el escenario provocado por la Covid-19.

En su entrevista, Joan Cavallé ofrece su punto de vista sobre el papel de la banca cooperativa en Europa así como sobre la banca y la ética. Cavallé también comenta la irrupción y la fuerza de las fintech en este entorno VICA (volátil, incierto, complejo y ambiguo) o la evolución de los tipos de interés en la era post Covid-19.

“El sector se enfrenta a tres retos importantes: apoyar a la economía real a través del crédito como consecuencia de la Covid-19, avanzar hacia un modelo de servicio más digital y amortizar el legacy del modelo de intermediación anterior, y generar una cuenta de resultados que permita cuando menos financiar el esfuerzo de transformación del modelo agencial”.

Sigue este enlace para leer la entrevista completa. 

Caja de Ingenieros eximirá del pago de la comisión de mantenimiento a aquellos socios y socias que hayan sufrido un Expediente de Regulación Temporal de Empleo (ERTO). La medida, que afecta las cuentas que tengan domiciliada la prestación por desempleo, tiene efectos a partir del 1 de mayo. Se trata de una nueva decisión de la Entidad para apoyar a los socios y socias ante la crisis generada por la pandemia de la COVID-19.

Esta nueva acción de solidaridad de la cooperativa de crédito, se implementará mientras estén vigentes las medidas urgentes para apoyar la reactivación económica y la ocupación, (actualmente, hasta el 29 de septiembre) y no está vinculada a ningún importe mínimo. El objetivo de la acción es ayudar a aquellos socios y socias afectados por un ERTO y cuyos ingresos en concepto de nómina se hayan visto reducidos o retrasados.

La exención de la comisión a los afectados por ERTO se suma al paquete de medidas que la Entidad ha implementado desde el 1 de abril a raíz del decreto de Estado de Alarma para mitigar el impacto generado por la COVID-19 y cubrir las necesidades financieras de sus socios. Entre las medidas dirigidas a particulares, profesionales, autónomos, empresas y colectivos vulnerables destaca la puesta a disposición de sus socios de las moratorias de préstamos hipotecarios y personales impulsados por el Gobierno, que permiten la suspensión del pago de hasta tres cuotas, y que se complementa con la iniciativa sectorial impulsada por la UNACC que permite el retraso en el pago del capital entre 6 y 12 meses, para facilitar, así, hacer frente a las deudas.

En la misma línea, ha impulsado acciones como la exención del pago de la comisión de TPV a los comercios por el Estado de Alarma, la ampliación del importe y plazo de devolución del Anticipo Nómina, o la reducción de los tipos de interés de los pagos aplazados en las compras y el fraccionamiento con la tarjeta de crédito. Además, se ha adherido a las iniciativas públicas de financiación con aval, y ha anticipado el pago de la prestación por desempleo y de la pensión.

Asimismo, a través de Caja de Ingenieros Vida y pensiones, el grupo cooperativo de crédito se ha sumado a la iniciativa impulsada por la patronal del sector asegurador UNESPA para la creación de un fondo solidario con el objetivo de proteger a más de 700.000 profesionales sanitarios que luchan para contener la pandemia del coronavirus en España con una póliza colectiva de 37 millones de euros.

En la misma línea, la Fundación Caja de Ingenieros, la expresión de la vocación de responsabilidad social corporativa de Caja de Ingenieros, se ha sumado a lo largo de los últimos meses a dos iniciativas solidarias. Por un lado, a la campaña de recaudación de fondos para dotar de material de prevención y seguridad sanitaria a los 8.200 voluntarios de Cruz Roja que han colaborado activamente durante la emergencia sanitaria en el marco del Plan Cruz Roja RESPONDE frente a la COVID-19 activado por Cruz Roja. Y, por otra parte, al proyecto SAE de Cáritas para cubrir las necesidades de colectivos vulnerables.

Los fondos de inversión y planes de pensiones del Grupo Caja de Ingenieros han conseguido una nueva ‘lluvia de estrellas’ del rating Morningstar en la revisión de calificación del mes de junio, situando a 6 de sus vehículos en la máxima calificación (5 estrellas) de esta categoría, doblando las cifras del mes anterior. Los datos de junio suponen unos resultados históricos para el Grupo, que reafirman la solidez y resiliencia del modelo cooperativo, así como del potencial de las inversiones socialmente responsables (ISR) y la solvencia de sus equipos de gestión.

En la revisión del mes de junio, el Grupo Caja de Ingenieros continúa su tendencia alcista al registrar 3,4 estrellas de media en la categoría overall de los fondos de inversión, por encima del 3,10 de la media del mes anterior; y 4 estrellas de media en categoría overall de los planes de pensiones, una elevada cifra que se mantiene respecto a mayo.

En cuanto a la mejora de estrellas de los fondos de inversión, destacan el CI Iberian Equity, FI, que consigue la máxima calificación (5 estrellas) en la categoría overall.

También destaca el CI Emergentes A FI, que obtiene 5 estrellas tanto en la categoría Overall como a 3 años, y mantiene las 5 estrellas a 5 años; y el CI Fondtesoro Corto Plazo A FI, que incorpora 1 estrella en la categoría Overall. Además, el CI Environment ISR, FI, que en marzo cumplió 3 años de histórico y ascendió directamente a 4 estrellas en el mismo período y overall en la categoría de fondos mixtos globales, ha conseguido mantener ambas calificaciones.

En cuanto a los planes de pensiones, la mayoría han mantenido las elevadas calificaciones conseguidas en los últimos meses. Así, tanto el Plan de Pensiones de los Ingenieros PP, el CI Climate Sustainability ISR PP -distinguido este año con el premio Morningstar Spain Fund Awards 2020 en la categoría de mejor Plan de Pensiones Mixto- como el CI Multigestión PP, han consolidado las 5 estrellas en todas las categorías (overall, 3 años y 5 años). Además, destaca el CI Global Sustainability ISR PP, que ha ganado una estrella en la categoría a 5 años.

Actualmente, el 100% de los planes de pensiones de Caja Ingenieros Vida y Pensiones tienen estrellas Morningstar; mientras que el 77% de los fondos de inversión de Caja Ingenieros Gestión cuentan con esta calificación. En este punto hay que puntualizar que Morningstar no otorga estrellas a fondos cuya categoría sea Alternativos – Multiestrategia ni tampoco aquellos fondos con un histórico de menos de 3 años. Por tanto, todos los fondos de Caja Ingenieros Gestión que optan a valoración Morningstar han conseguido estrellas del rating.

Asimismo, todos los fondos de inversión y planes de pensiones del Grupo Caja de Ingenieros contemplan factores ASG y aplican criterios de inversión socialmente responsable (ISR).

Descarga en el siguiente enlace la infografía completa.