El Grupo cooperativo registra los mejores resultados financieros de su historia, con un beneficio neto de 19,6 millones de euros (+71,9%), en un contexto general de crecimiento del PIB impulsado por el consumo, un activo mercado de trabajo fuerte, así como por la aportación del sector exterior, mejorando en su conjunto las previsiones de principios del ejercicio.

2023 ha sido el primer año del plan estratégico Transforma 2026, mediante el que el Grupo Caja Ingenieros sigue reforzando su condición como referente en banca cooperativa con vocación de servicio a sus socios y socias y con un impacto social positivo.

Compromiso ASG: Caja Ingenieros Gestión, gestora del Grupo, ha destacado en la última edición de los prestigiosos premios Champions ESG 2024, como única entidad española en obtener la certificación ASG de MainStreet Partners.

En un ejercicio marcado por la inflación y la normalización de los tipos de interés, el Grupo apuntala la tendencia alcista estable en sus indicadores de rentabilidad (8,22%, +3,30 pp), eficiencia (71,51%, -11,12 pp), Solvencia CET-1 (17,05%, +1,27 pp) y liquidez estructural (171%, +1 pp)

La fuerte subida de los tipos de interés desplaza buena parte del ahorro hacia la amortización anticipada de crédito y junto a la reducción en la concesión crediticia frena el avance de la inversión crediticia en un 7%, hasta 2.012 millones de euros

Grupo Caja Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, ha cerrado con datos financieros récord un 2023 en el que el Grupo ha trabajado intensamente en su transformación, para dotarse de una estructura más sólida ante el nuevo ciclo económico y financiero y seguir cuidando de la salud financiera de sus socios y socias a través de un servicio de calidad y proximidad.

En un contexto marcado por la normalización de los tipos de interés, una alta inflación y unos datos macroeconómicos favorables, entre otros factores, Grupo Caja Ingenieros ha puesto en marcha su plan estratégico Transforma 2026. Este plan tiene por objetivo seguir consolidando al Grupo como referente en banca cooperativa al servicio de sus socios y socias generando a su vez impacto social positivo. Un modelo que se construye sobre el crecimiento sostenible y la creación de valor a largo plazo para los socios y socias del Grupo Caja Ingenieros, que también se refleja en el cambio de identidad corporativa, bajo el claim “Humanizamos tus finanzas”.

Siguiendo esta hoja de ruta, el Grupo ha avanzado de forma sustancial en la gestión interna de procesos basados en la transversalidad y en el impulso del talento del equipo profesional, con un incremento de la plantilla del 5% hasta 535 personas, así como en el mayor impacto y calidad de los indicadores no financieros. Al mismo tiempo, se ha priorizado la personalización del servicio a los socios y socias, cada uno en los diferentes segmentos e impulsado la transformación digital, focalizando la ampliación de servicios en el lanzamiento de nuevos productos en banca online. La prudencia en la gestión ha permitido apuntalar la tendencia alcista, estable y sin grandes fluctuaciones, registrada durante los últimos diez años en sus indicadores más relevantes de rentabilidad, eficiencia, capital y liquidez.

Así, en cuanto a la rentabilidad, el ROE medio a cierre de 2023 se situó en el 8,22%, frente al 5% de 2022. Este incremento viene apoyado por la normalización de los tipos de interés, que ha conllevado una mejora generalizada del sector bancario, aunque en el caso del Grupo Caja Ingenieros destaca especialmente su estabilidad durante los últimos diez años, que contrasta con las fluctuaciones del resto de las entidades financieras.

La ratio de eficiencia del Grupo se situó en el 71,51% y mejoró en 11,12 pp en comparación con el porcentaje obtenido el ejercicio anterior, que fue inusualmente elevada. Por su parte, la ratio de capital CET1 terminó el pasado ejercicio en el 17,05%, 1,27 pp por encima de la de 2022 y 4,45 pp por encima de la media española a septiembre de 2023, según los últimos datos disponibles de AFI.

Al igual que la mejora de la ratio de solvencia, fruto de una gestión prudente basada en la generación orgánica de capital, los indicadores de liquidez del Grupo Caja Ingenieros demostraron una gran solidez tanto en el corto como en el largo plazo. Así, la liquidez estructural, que es el cociente entre los depósitos y el crédito de los socios, alcanzó el 171%, un pp más que en 2022 y muy por encima de la media del sector (120%, según las estimaciones de Analistas Financieros Internacionales, AFI). También la ratio de liquidez a corto plazo LCR, calculada sobre la base de un escenario de estrés de liquidez a 30 días, creció 28 pp y se colocó en el 376%, en tanto que la liquidez estable NSFR, que calcula la financiación disponible para un escenario de estrés de liquidez a un año, fue del 185%, 4 pp más que el ejercicio anterior.

El balance, la cuenta de resultados y las ratios de eficiencia y rentabilidad del ejercicio 2022 han sido reexpresados, a efectos comparativos, de acuerdo con los impactos de la NIIF 17.

Uno de los aspectos más destacables del Grupo Caja Ingenieros es su compromiso con los valores ASG (Medioambiente, Social, Gobernanza). Ejemplo de ello es el hecho de que Caja Ingenieros Gestión, gestora del Grupo, ha destacado en la última edición de los prestigiosos premios Champions ESG 2024, como única entidad española en obtener la certificación ASG de MainStreet Partners. Un reconocimiento que, tras analizar 7.700 fondos y más de 360 gestoras, ha premiado los fondos de inversión sostenibles y responsables de la gestora que desde 2018 está adherida al Pacto Mundial de las Naciones Unidas para la consecución de los ODS.

Resultados financieros

El pasado ejercicio, el Grupo Caja Ingenieros obtuvo los mejores resultados financieros de sus más de 56 años de historia, que permiten reforzar la solvencia de la organización y, a su vez, incrementar la retribución a los socios y socias del Grupo cooperativo. El beneficio neto del Grupo creció en un 71,9% hasta situarse en 19,6 millones de euros, en tanto que las ganancias antes de impuestos se dispararon un 85,79%, hasta los 23,74 millones de euros, en comparación con los datos del ejercicio anterior. Ambos indicadores se vieron empujados por el contexto general del sector de unos márgenes de interés y rentabilidades más altos.

Así, el margen bruto creció un 42,2%, hasta los 99,5 millones de euros, en 2023, gracias al incremento exponencial del margen de intereses, que contribuyó en dos tercios a la composición del margen bruto. El margen de interés de la compañía sumó en 2023 66,37 millones de euros, un 83,32% más que en 2022. Este aumento se explica en el incremento de los tipos de interés oficiales de la Eurozona, que acabaron 2023 en el 4,5% tras años en negativo, y por el relevante nivel de indexación a tipo variable de la cartera crediticia, que incrementó sustancialmente los ingresos del Grupo. En todo caso, el encarecimiento de los préstamos ha sido compatible con un mantenimiento de la calidad del activo, dado que la morosidad se ha mantenido en niveles muy reducidos (en 2023 se situó en el 2,71%, frente al 2,47% de 2022).

Este nuevo contexto de negocio con tipos de interés “normalizados” ha supuesto una redistribución de la aportación de cada uno de los segmentos de negocio en el margen bruto del Grupo Caja Ingenieros. Así, el negocio tradicional, que incluye la inversión crediticia y los depósitos, aportó el 31% del margen brutp del Grupo (frente al 21% de 2022); mientras que la aportación al margen bruto de la gestión de activos se mantuvo más o menos estable, con un ligero incremento, y la aportación de los seguros y los medios de pago y servicios bancarios se redujo.

El nuevo escenario financiero de fuerte desapalancamiento propició a su vez una reducción en el volumen de negocio. Por este motivo, el volumen de negocio de los socios (que incluye el crédito y los recursos gestionados, así como los recursos fuera de balance de socios) cayó un 1,3% en 2023, hasta 8.139 millones de euros. Asimismo, el volumen total de negocio del Grupo Caja Ingenieros se situó en 10.222 millones de euros, un descenso del 2,9%.

En este sentido, y en línea con el conjunto del sector, el crédito a los socios gestionado (bruto) bajó en 2023 un 7,4%, hasta 2.010 millones de euros. El contexto de tipos de interés al alza ha reducido sustancialmente la demanda de financiación de inversiones, tanto en el mercado hipotecario para las familias como para la financiación de inversión empresarial, lo cual ha supuesto un relevante proceso de reajuste, dado que los créditos de nueva concesión retrocedieron un 20% respecto a 2022, situándose en 450 millones de euros.

Los recursos gestionados de los socios (recursos gestionados de clientes en balance y fuera de balance) en 2023 crecieron ligeramente hasta los 5.672 millones de euros (+0,1%), registrándose un notable traspaso de depósitos hacia el conjunto de productos fuera de balance (fondos de inversión, renta fija, pensiones y ahorro vida), que registraron un crecimiento significativo del 13,3%, hasta 2.238 M€. Por su parte, los depósitos de los socios se redujeron en un 6,9%, situándose en 3.434 millones de euros.

Retribución al capital

En línea con los excelentes resultados, el Grupo propondrá en la Asamblea General de Socios relativa al ejercicio 2023 una retribución del 4,25% sobre las aportaciones al capital social, 1,25 pp más que el año anterior. Así, el Grupo incrementará un 7% la contribución al Fondo de Educación y Promoción (FEP), hasta los 1,38 millones de euros, mientras 4,6 millones de euros (+43% respecto a 2022) se distribuirán entre los socios y socias y 15 millones de euros (+78%) se destinarán a las reservas. Cabe destacar que, en el conjunto de los últimos cinco ejercicios, el Grupo ha incrementado sus reservas, por la distribución de los resultados generados hasta 2023, en más de 57 millones de euros, lo que representa un incremento del 32% de los fondos propios, incremento que le permite al Grupo alcanzar un buen nivel de solvencia, que es la base para potenciar su crecimiento.

Entre las acciones que el Grupo Caja Ingenieros ha implementado este año, en el marco del plan estratégico Transforma 2026, está la reconfiguración de su base social, para reforzar la vinculación cooperativa de los socios y socias. En este sentido, el Grupo ha revisado el número de socios históricos para dar de baja a aquellos que continuaban activos, pero sin interacción desde hace años. Así, la cifra neta de socios descendió en 2023 un 0,9% hasta los 213.000 socios y socias. En cambio, los socios activos del Grupo han crecido de promedio un 2,5% durante los últimos cinco años, hasta los 175 miles de socios y socias.

La satisfacción de los socios y socias con la Entidad se mantuvo estable en 8,28 puntos (8,34 en 2022) y se coloca en 1,4 puntos por encima de la media del sector. Además, el índice de recomendación, medido por el NPS (Net Promoter Score), que se situó en el 44% en 2023, destacando su nivel muy por encima de la media bancaria, que cae hasta el -18,1%.

Sobre los resultados de 2023, Joan Cavallé, director general de Caja Ingenieros, ha destacado que “este 2023 hemos conseguido unos resultados financieros históricos. Hemos lanzado el plan estratégico Transforma2026, reforzado nuestros niveles de solvencia, lo que nos da confianza para afrontar los retos de futuro de un sistema financiero en transformación. Y, gracias a nuestro modelo de banca cooperativa, hemos seguido aportando valor a la sociedad y a nuestros socios y socias, a través de unas finanzas sostenibles con las que hemos priorizado cuidar de la salud financiera de nuestros socios con una mirada constante en el largo plazo como horizonte de gestión”.

Por su parte, el presidente del Grupo Caja Ingenieros, Félix Masjuan, ha señalado que “nuestra organización ha celebrado en 2023 su 56 aniversario con hitos tan destacados como el fortalecimiento de la cultura corporativa, con un cambio de identidad corporativa y la definición de un propósito como ‘Humanizamos tus finanzas’, que recoge el espíritu de nuestro modelo de banca cooperativa y nuestro compromiso de seguir aportando valor compartido a través de la economía social y de las finanzas sostenibles”.

Vida, pensiones y fondos de inversión

En 2023, Caja Ingenieros Vida y Pensiones celebró su 15 aniversario y cerró el año con un patrimonio gestionado de 664 millones de euros, un 6,28% más que a finales de 2022. Al concluir el pasado ejercicio, el 94% del patrimonio de los planes de ahorro y pensiones gestionados cumple el artículo 8 de la SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation), es decir, se integra en fondos que promueven características medioambientales y/o sociales. En concreto, 6 de los 7 planes de pensiones individuales cuentan con la máxima calificación de sostenibilidad otorgada por Morningstar.

Además, el 75% del patrimonio cuenta con etiqueta ISR (“Inversión Socialmente Responsable”), con lo que la filial del Grupo Caja Ingenieros garantiza a sus casi 46.000 partícipes que están invirtiendo en soluciones de ahorro que contribuyen a un crecimiento sostenido de la economía. Con una rentabilidad acumulada anual de alrededor del 5,3% en los últimos ejercicios, Caja Ingenieros Vida y Pensiones ofrece una amplia gama de planes de pensiones, rentas vitalicias, seguros de vida riesgo y seguros de vida ahorro mediante activos de alta solvencia y liquidez bajo criterios de máxima prudencia.

Por su parte, Caja Ingenieros Gestión, la gestora de fondos del Grupo, incrementó en 2023 el patrimonio de los fondos de inversión hasta los 1.595 millones de euros (de los cuales 1.091 corresponden a fondos propios gestionados), lo que representa un aumento del 15,5% respecto a 2022 y la coloca más de 6 pp por encima de la media del sector, según los datos de INVERCO.

En 2023 la Gestora obtuvo la máxima calificación en la evaluación de los Principios de Inversión Responsable (PRI) en todos los módulos evaluados, lo que refleja la solidez de sus procesos generales de inversión sostenible y la integración de los principios de ASG (ambiental, social y gobernanza).

A cierre del ejercicio 2023, el 72% del patrimonio cumplía el artículo 8 de la SFDR, y 11 de los 17 fondos propios obtuvieron la máxima calificación en sostenibilidad según criterios de Morningstar. A finales de 2023 la Gestora tenía más de 25.000 partícipes en sus fondos.

Por lo que respecta a la operadora de bancaseguros, el volumen total de primas intermediadas fue de 24,6 millones de euros, un 8,94% más que el ejercicio anterior. La composición de la cartera se distribuyó entre seguros de vida (35%), decesos (21%), hogar (19%), protección de pagos (12%), salud (9%) y otros seguros (10%).

Fundación Caja Ingenieros

La Fundación Caja Ingenieros ha continuado con su actividad de promoción social adaptándola al nuevo propósito del Grupo. A lo largo de 2023, se ha reforzado el número de acciones orientadas a promover la formación académica, la ingeniería y la generación de conocimiento. El Grupo mantiene su compromiso con el desarrollo sostenible y la reducción de desigualdades y muestra de ello es que ha destinado el 40% de la inversión social de la Fundación a proyectos de sensibilización y protección del medioambiente y a proyectos en apoyo y acompañamiento a colectivos vulnerables.

En 2023, la Fundación Caja Ingenieros desarrolló 65 proyectos de acción social y alianzas de las que se han beneficiado más de 4.000 personas. Por otro lado, más de 130 personas han recibido becas, premios y ayudas para la formación universitaria y se han presentado más de 220 candidaturas a los programas de aceleración de ideas y emprendimiento. En total, el retorno del impacto social de la inversión realizada por la Fundación se calcula en una ratio de 5,2, lo que supone una inversión social de más de medio millón de euros.

Perspectivas para 2024

Para el ejercicio en curso, el Grupo Caja Ingenieros espera un contexto macroeconómico marcado por la incertidumbre y protagonizado por la progresiva reducción de la liquidez derivada de las políticas del Banco Central Europeo (BCE), la debilidad de la demanda de financiación hipotecaria, una menor demanda de financiación de inversiones por parte de las empresas, debido a unas condiciones financieras más exigentes, que se conjugan a un deterioro económico especialmente en los países que tradicionalmente han sido tractores de Europa.

En este contexto, el Grupo Caja Ingenieros asume el reto de crecer en volumen de negocio más de un 9%, aumentar su base social y continuar reforzando su solvencia manteniendo su prudencia en la gestión de riesgos. Para lograr estas metas, la entidad prevé construir sobre las principales fortalezas del Grupo, que están relacionadas con la generación de valor y una cuenta de resultados consistente y su capacidad para crecer preservando la calidad de servicio y la personalización de la relación con los socios y socias. Grupo Caja Ingenieros pretende reforzar su estructura de negocio dual, con un modelo de banca de servicios (ingresos vía comisiones) y banca de balance (ingresos vía intereses) a través de los 4 segmentos de socios a los que se presta servicios: Banca de particulares, Banca Personal/Premium, Banca de Empresas y Mayorista y Banca de Administraciones Públicas.

Uno de los proyectos más destacados de este 2024 es CE#Apropa, un proyecto de colaboración público-privada por el que, a través de tres oficinas bancarias móviles, la Entidad ofrecerá sus servicios de asesoramiento financiero a más de 237.000 personas que viven en 313 municipios catalanes sin oficinas bancarias ni cajero automático. La iniciativa se desarrollará en la segunda mitad del año y busca promover y mejorar la inclusión financiera y también digital en el conjunto de la sociedad.

La filial de Caja Ingenieros se sitúa dentro del primer cuartil de las mejores gestoras boutique internacionales con best practices en procesos de Inversión Sostenible

Caja Ingenieros Gestión, gestora del Grupo Caja Ingenieros, renueva su posición como primera gestora del mercado español en obtener la certificación ASG (Ambiental, Social y de Gobernanza) otorgada por MainStreet Partners, boutique de ESG Advisory establecida en Londres y creada en 2008. La Gestora de fondos del Grupo también ha obtenido la máxima calificación en todas las categorías realizadas en los Informes de Principios para la Inversión Responsable (PRI), que tienen como objetivo construir un lenguaje común y un estándar de la industria para informar sobre actividades de inversión socialmente responsable (ISR).

Además, desde MainStreet Partners remarcan que la Gestora de fondos del Grupo se sitúa dentro del primer cuartil de las mejores gestoras boutique internacionales con best practices en procesos de Inversión Sostenible. Este reconocimiento mantiene a Caja Ingenieros Gestión en una posición de liderazgo a nivel nacional en cuanto a la solidez de procesos generales de inversión sostenible e integración ASG. En concreto, cabe señalar que la filial de Caja Ingenieros destaca por situarse entre las 10 principales gestoras nacionales con mayor número de fondos de inversión sostenibles bajo el artículo 8 del Reglamento de Divulgación de Finanzas Sostenibles (SFDR), que garantiza que son fondos que promueven características sociales y/o medioambientales, y entre las 20 gestoras nacionales con mayor patrimonio de inversión que promueve características medioambientales y/o sociales.

Daniel Sullà, director general de Caja Ingenieros Gestión, afirma que “renovar la certificación ASG y obtener la máxima calificación en todas las categorías analizadas en el Informe anual PRI, es una muestra de nuestro firme compromiso como Grupo con las prácticas y la inversión sostenible”.  En este sentido, reconoce que “como gestora de fondos somos conscientes de la importancia de promover una inversión financiera consciente y respetuosa con el planeta y con la sociedad, un aspecto que forma parte del ADN cooperativo de nuestro Grupo”.

CI Iberian Equity, un fondo cinco estrellas, según Morningstar

La excelencia de los fondos de Caja Ingenieros Gestión no es solamente una cuestión de sostenibilidad, también se encuentra en la rentabilidad y el riesgo de los mismos. De hecho, Morningstar, empresa referente en el mundo del análisis financiero que cataloga y clasifica los fondos de inversión en función de su relación rentabilidad-riesgo, ha calificado con cinco estrellas el fondo CI Iberian Equity. Con este exitoso resultado CI Iberian Equity se mantiene entre el 10% de fondos que logran obtener la máxima puntuación en este ranking de gestoras españolas. Adicionalmente, el fondo ha alcanzado la máxima calificación en el Rating de Sostenibilidad de Morningstar, lo cual refleja su firme enfoque y dedicación con la inversión sostenible. El director general de Caja Ingenieros Gestión asegura que “obtener las cinco estrellas y los cinco planetas en el Rating de Morningstar nos enorgullece enormemente ya que reconoce nuestro compromiso de proporcionar oportunidades de inversión sólidas y equilibradas a nuestros socios y socias”.

En línea con su claro compromiso con la inclusión financiera, Caja Ingenieros es pionera en la implementación de herramientas y servicios innovadores que permiten humanizar y hacer llegar las finanzas al conjunto de la población

Caja Ingenieros, con su modelo de banca cooperativa, donde sus socios son a la vez clientes y propietarios, sigue apostando por el modelo presencial a través de sus 33 oficinas, combinado con un entorno digital de calidad que permite dar el mejor asesoramiento a sus socios y socias

Caja Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, ha sido adjudicataria de 3 lotes en el concurso público de la Generalitat de Cataluña para poner en marcha CE#Apropa: un nuevo servicio de oficina bancaria móvil con cajero automático que dará servicio a más de 237.000 personas residentes en 313 municipios catalanes que no cuentan con oficinas bancarias y tienen que desplazarse a otras localidades para cubrir sus necesidades financieras.

Este nuevo servicio está alineado con los valores de la Entidad, con un modelo de Banca Cooperativa en el que sus socios y socias son clientes y propietarios a la vez, y que busca promover y mejorar la inclusión financiera y también digital en el conjunto de la sociedad. Así, CE#Apropa permitirá a las personas hacer las mismas operaciones que en una oficina bancaria tradicional, sin cobrar comisión por sacar dinero en efectivo en su cajero automático y sin necesidad de que sean socios de la Entidad.

“Fieles a la esencia de Banca Cooperativa de proximidad de Caja Ingenieros, CE#Acerca, que es cómo hemos bautizado este nuevo servicio de oficinas móviles, nos permitirá ofrecer nuestro asesoramiento y ayudar en la inclusión financiera a más de 237.000 personas que no disponen de oficina bancaria en sus municipios. A la vez, también ofreceremos nuestros servicios a empresas e instituciones para favorecer el desarrollo económico local, que es uno de los roles que caracteriza a las cooperativas de crédito”, ha declarado Joan Cavallé, director general de Caja Ingenieros.

La entidad cooperativa sigue abriendo oficinas, apostando así por el modelo presencial con sus 33 oficinas repartidas por toda España, con el fin de ofrecer el mejor servicio a sus socios y socias, un servicio de calidad y multicanal, que también se refuerza con los canales digitales: BancaONLINE, BancaMOBILE, BancaTELEFÒNICA, canal Whatsapp y web. Así, con este nuevo servicio, la Entidad reafirma su apuesta por seguir trabajando la proximidad y vertebrando el territorio, siendo coherente con el proceso de apertura de oficinas.

313 municipios catalanes recibirán el servicio de CE#Apropa

CE#Apropa, que se implementará en el segundo semestre de este 2024, estará presente en las siguientes comarcas catalanas: Alt Camp, Alt Penedès, Anoia, Baix Camp, Baix Penedès, Conca de Barberà, Garraf, Tarragonès, Alt Empordà, Baix Empordà, Garrotxa, Gironès, Pla de l'Estany, Selva, Bages, Baix Llobregat, Berguedà, Lluçanès, Maresme, Moianès, Osona, Ripollès, Vallès Occidental y Vallès Oriental.

De este modo, la oficina móvil formada por un vehículo recorrerá entre 5 y 6 poblaciones diarias. Estos municipios ya cuentan con más de 3.900 socios y socias de la Entidad, que ahora podrán disponer del asesoramiento presencial y de los servicios de una oficina de Caja Ingenieros.

Más de 55 años acercando y humanizando las finanzas a todo el mundo

Desde su creación en el año 1967, Caja Ingenieros trabaja para eliminar las barreras tecnológicas, ofreciendo productos y servicios adaptados a las necesidades de cada colectivo. De este modo, CE#Apropa se suma a las herramientas y prestaciones innovadoras que ya provee la Entidad para acercar las finanzas al conjunto de la sociedad, y se alinea con el ODS 8 “Trabajo Decente y Crecimiento Económico” y el ODS 11 “Ciudades y Comunidades Sosteninbles”.

Cavallé ha afirmado que: “Este proyecto impulsará y reforzará nuestra estrategia de apertura de oficinas, que es uno de nuestros objetivos. En los últimos 6 años hemos incrementado el número de oficinas en un 37%, un 90% fuera de la ciudad de Barcelona. Seguimos acercando la salud financiera a todos los rincones de Cataluña y por eso quiero dar gracias a esta iniciativa de la Generalitat de Cataluña y al esfuerzo de nuestros socios y socias que creen en nuestro modelo de Banca Cooperativa y en nuestra manera de hacer y entender las finanzas”.

Por otro lado, la Entidad también presta especial atención a los mayores de 65 años y colectivos vulnerables, a los cuales ofrece formaciones específicas para mejorar la comprensión y conocimiento financiero, con talleres presenciales para mejorar y potenciar sus competencias digitales, además del amplio horario presencial de sus oficinas y el horario ininterrumpido de su servicio de atención telefónica.

La primera oficina, y sede histórica que vio nacer a la Entidad hace más de 55 años, renueva su imagen para adaptarse a la nueva identidad corporativa del Grupo y poner en valor su modelo cooperativo y de proximidad, así como su forma distinta de entender las finanzas

Bajo el lema “Humanizamos tus finanzas” la Entidad refuerza su compromiso con sus socios y socias, con el objetivo de seguir aportando valor compartido

Además de Pere Aragonès, en la inauguración han estado presentes el presidente de la Entidad, Félix Masjuan y su director general, Joan Cavallé; así como directores de distintas oficinas en la Ciudad Condal y otros profesionales del Grupo

El Grupo Caja Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, ha inaugurado hoy la renovación de su primera oficina en el edificio donde también se ubica su sede histórica, en la Via Laietana de Barcelona. Un espacio que se adapta a la nueva identidad corporativa del Grupo y pone en valor el modelo cooperativo y de proximidad de la Entidad.

El acto ha sido presidido por Pere Aragonès, presidente de la Generalitat de Catalunya; Félix Masjuan, presidente de Caja Ingenieros; y Joan Cavallé, director general de Caja Ingenieros y ha contado con la participación de Eduard Coll, director de la oficina, y otros cargos de Caja Ingenieros.

Situada en el histórico edifico de la Asociación de Ingenieros Industriales de Cataluña, la de Via Laietana es la primera oficina que vio nacer a la Entidad hace 57 años. Desde su creación en 1967, la Entidad no ha dejado de crecer y evolucionar, manteniendo siempre su alma de banca cooperativa y de proximidad al servicio de una sociedad mejor.

Durante el acto de inauguración, el presidente de la Generalitat, Pere Aragonès, ha destacado que “hay tres elementos que explican la buena trayectoria de Caja de Ingenieros”. En primer lugar, “el cooperativismo, que ha permitido en nuestro país superar muchísimos retos y que es una buena muestra de la vocación de servicio que siempre habéis defendido”. En segundo lugar, “la sostenibilidad”, puesto que “el hecho de alinear las inversiones con criterios ambientales y sociales es absolutamente clave para hacer frente a un cambio climático que requiere el compromiso de todo el mundo”. Y, en tercer lugar, “la proximidad” a la ciudadanía, un ámbito en el cual ha agradecido expresamente el “compromiso de Caja de Ingenieros” con el proyecto de inclusión financiera que permitirá que “más de 200 municipios de Cataluña tengan acceso a servicios financieros”.

Por su parte, Joan Cavallé ha afirmado que: “Durante nuestros 57 años, Caja Ingenieros se ha ido construyendo en base a los socios y socias a través de un modelo de crecimiento orgánico, sin fusiones, adquisiciones u otros tipos de operaciones. Socio a socio y día a día. Hemos preservado la confianza de personas que hacen posible que esta Entidad haya crecido fiel a su esencia y a sus orígenes. Y seguimos trabajando para que nuestro modelo de Banca Cooperativa siga consolidándose y contribuyendo al desarrollo económico y social en los territorios donde estamos presentes”.

“En la actualidad estamos presentes con 22 oficinas en toda Cataluña. Más de 215.000 socios y socios confían en nuestra forma de entender las finanzas y en nuestros más de 500 profesionales que cuidan de su salud financiera. En este contexto, seguimos trabajando para crear valor compartido y demostrando que nuestro modelo de Banca Cooperativa es un modelo de futuro”, ha añadido Félix Masjuan.

“Humanizamos tus finanzas”

“Humanizamos tus finanzas” es el nuevo propósito con el que Caja Ingenieros busca seguir reforzando el compromiso con sus socios y socias, manteniendo su esencia y sus orígenes, con el objetivo de seguir aportando valor compartido a través de la economía social y de las finanzas sostenibles, y situándose como referente en banca cooperativa.

La nueva imagen corporativa, que se presentó el pasado mes de octubre, está presente en toda la oficina a través del nuevo logo, inspirado en la Cruz de Malta o Rueda de Ginebra que, por un lado, rinde homenaje al mundo de la ingeniería, y cuya forma también representa un grupo de personas unidas, transmitiendo la fuerza del cooperativismo, y a su vez recuerda a elementos de la naturaleza, encajando con el compromiso de la Entidad con el medio ambiente y la sostenibilidad.

Proximidad e inclusión financiera

La inauguración de hoy supone el colofón a la que ha sido una semana clave para la Entidad que, fiel a sus valores y al propósito de promover y mejorar la inclusión financiera en el conjunto de la sociedad, ha anunciado la puesta en marcha de CE#Apropa: un nuevo servicio de colaboración público-privada junto con la Generalitat de Catalunya.

Se trata de una oficina bancaria móvil con cajero automático que dará servicio a más de 237.000 personas residentes en 313 municipios catalanes que no cuentan con oficinas de este tipo, por lo que los habitantes tienen que desplazarse a otras localidades para cubrir sus necesidades financieras.

El logro pone de manifiesto la fortaleza y el compromiso de Caja Ingenieros Gestión y la consolida como una entidad de referencia en este sector en constante crecimiento y evolución

Caja Ingenieros Gestión, gestora del Grupo Caja Ingenieros, ha destacado en la última edición de los prestigiosos premios “Champions ESG 2024”, siendo la única entidad española en obtener la certificación ASG de MainStreet Partners. Un reconocimiento que, tras analizar 7.700 fondos y más de 360 gestoras, ha premiado los fondos de inversión sostenibles y responsables (ASG) de la gestora del Grupo Caja Ingenieros.

Concretamente, el fondo Caja Ingenieros Environment ISR ha obtenido la primera posición como mejor fondo sostenible destacado en su categoría, demostrando la calidad y el compromiso de la gestora española con la inversión sostenible ante otras gestoras internacionales. Un logro que pone de manifiesto la fortaleza y el compromiso de Caja Ingenieros Gestión en el ámbito de la inversión sostenible, consolidándose como Entidad de referencia en este sector en constante crecimiento y evolución.

Daniel Sullà, director general de Caja Ingenieros Gestión, afirma que “este reconocimiento supone un paso más en nuestro firme compromiso con las prácticas y la inversión sostenible. Nuestro fondo CI Environment ISR no solamente busca rendimientos financieros a corto plazo, sino que también aspira a contribuir en el medio ambiente a través de inversiones estratégicas en compañías cuidadosamente seleccionadas”.

Además de este reconocimiento, el mismo fondo de Caja Ingenieros Gestión destaca en el ámbito de la inversión sostenible con más de 200 millones de euros bajo gestión, y ha sido reconocido con 5 estrellas Morningstar y la máxima calificación de sostenibilidad de 5 planetas.

Cabe destacar que, en esta cuarta edición de los Premios de MainStreet Partners, los títulos “Champions ESG” se otorgan únicamente cuando las gestoras de activos cumplen o superan los estrictos parámetros establecidos por los expertos de MainStreet Partners. La metodología ha evolucionado a lo largo de 16 años e incluye una evaluación integral de tres pilares esenciales, lo que significa que las credenciales ASG de las entidades no solo se analizan en cuanto a las carteras de valores, sino también en lo relativo a la estrategia del fondo y de la sociedad gestora de activos en conjunto.

La excelencia de los fondos de Caja Ingenieros Gestión no es solamente una cuestión de sostenibilidad, también se encuentra en la rentabilidad y el riesgo de estos. De hecho, otros fondos de la Entidad, como CI Iberian Equity, también ha sido calificado con cinco estrellas Morningstar y se mantiene entre el 10% de fondos que logran obtener la máxima puntuación en este ranking de gestoras españolas.

Desde Caja Ingenieros apuntan que se esperan recortes graduales en los tipos de interés, pero sin dejar de mantener políticas relativamente restrictivas

Los fundamentos empresariales permanecen extremadamente sólidos, con los niveles de apalancamiento financiero reducidos, lo que puede seguir favoreciendo aceleraciones en la remuneración de los accionistas

Tendencias seculares como la descarbonización, la digitalización de la sociedad o la silver economy seguirán ofreciendo oportunidades de inversión interesantes a medio y largo plazo

Grupo Caja Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, ha presentado en la Bolsa de Barcelona su informe para socias y socios sobre las perspectivas económicas y financieras para 2024.Una presentación que tiene el objetivo de orientar a los socios y socias de la Entidad en la toma de decisiones financieras y de inversión.

Joan Cavallé, director general de Caja Ingenieros, ha iniciado la jornada hablando de la importancia de ser optimistas, pero prudentes, y ha afirmado que “las perspectivas hablan de muchos factores que afectan a los mercados, entre los que se encuentra la geopolítica, la tecnología, el cambio climático o la inteligencia artificial, los cuales evidentemente tienen un impacto en la actividad económica”.

Resiliencia y fundamentos económicos sólidos

Los expertos de la Entidad han destacado que 2024 se presenta con un entorno geopolítico marcado por riesgos, conflictos e incertidumbre, lo que puede llevar a episodios de volatilidad y posibles impactos en inflación y actividad económica. Pero, pese a los diferentes riesgos, la evolución de los mercados ha demostrado resiliencia ante episodios de incertidumbre y el año se presenta con unos fundamentos económicos sólidos, a diferencia del contexto de la crisis de 2008. Estos fundamentos imponen un criterio muy selectivo al inversor, a la hora de decidir dónde invertir.

En este sentido, Bas Fransen, director de mercado de capitales de Caja Ingenieros, ha declarado: “Desde la Entidad compartimos las preocupaciones del mercado, pero tenemos confianza en los factores positivos y en las oportunidades. En este sentido, la normalización de la inflación, cayendo desde un nivel elevado, presenta un escenario positivo para la inversión en acciones, si bien en última instancia dependerá de que no se produzca un fuerte deterioro en el crecimiento económico”.

Light Recession:  una desaceleración suave

Los expertos de Caja Ingenieros vaticinan que la economía vivirá en 2024 una desaceleración moderada, motivada por el previsible descenso gradual de los tipos de interés que afectará tanto Estados Unidos como la Eurozona. Esta Light Recession se daría en un contexto de tasas de desempleo en mínimo, y después de que los tipos de interés tocaran techo en 2023.  Aun así, desde la Cooperativa advierten que, probablemente, no se va a deja de mantener una política relativamente restrictiva, con el objetivo de anclar las expectativas de inflación y evitar el riesgo de segunda ronda vía los salarios. El IPC seguirá moderado, aunque factores estructurales apuntan al riesgo de una estabilización de la inflación superior al 2%.

Según Dídac Pérez, director de inversiones de Caja Ingenieros Gestión: “prevemos que la desaceleración económica va a conllevar una moderación en el crecimiento de ventas de las compañías durante 2024 pero auguramos una cierta estabilización de los márgenes empresariales en la medida que la caída del precio de las materias primas, la moderación de los incrementos salariales y la finalización del periodo de estocaje compensan el incremento de los gastos financieros.”. Así, desde la Entidad afirman que los fundamentos empresariales permanecen extremadamente sólidos, con los niveles de apalancamiento financiero reducidos, lo que puede seguir favoreciendo aceleraciones en la remuneración de los accionistas, tanto por el lado de dividendos como por el lado de recompra de acciones.

En lo que respecta a la Renta Variable, tras ser uno de los mejores selectivos en los últimos años, el índice español podría seguir demostrando cierta solvencia de mantenerse el actual entorno restrictivo, siempre que la economía española no viviera un proceso recesivo. Los expertos de Caja Ingenieros opinan que las bajas expectativas de los inversores podrían ayudar en este sentido y ponen el foco en su preferencia por la gran capitalización, así como un ligero sesgo hacia acciones norteamericanas por su visibilidad y mayor crecimiento.

El creciente impacto de la sostenibilidad y la IA

El cambio climático y la innovación tecnológica, especialmente en el ámbito de la IA, empiezan ya a coger relevancia y a contribuir de forma positiva en la productividad y en la economía. De hecho, los expertos de la Cooperativa destacan que las tendencias como la descarbonización o la digitalización de la sociedad seguirán ofreciendo oportunidades de inversión interesantes durante 2024, junto al de la silver economy, también al alza en un contexto de reto demográfico derivado de un envejecimiento de la población no sólo en países desarrollados sino recientemente también en países como China.

Prueba de ello es el comportamiento de las tecnológicas norteamericanas, que siguen liderando el mercado en materia de rentabilidades, influenciadas por el comportamiento del bloque de las denominadas ‘Siete Magníficas’ (Amazon, Apple, Microsoft, Google, Meta, Nvidia y Tesla). Esta tendencia también aplica a los mercados europeos, si bien con menor intensidad dada la falta de grandes compañías tecnológicas.

Caja Ingenieros contribuye activamente a una economía sostenible, a través de un ambicioso plan de sostenibilidad a 4 años basado en un modelo de banca responsable, sostenible y generadora de impactos positivos. A través de su servicio “Impacto Ambiental”, un espacio que proporciona información sobre la huella de carbono y la huella hídrica que cada socio genera con su consumo de tarjeta y recibos básicos. Además, la mayoría de los fondos de la Cooperativa tienen etiqueta ISR (Inversión Socialmente Responsable), dirigida a inversores que se concentran en sectores y empresas respetuosas con la sociedad, la equidad y el medioambiente.

Aquí puedes ver la conferencia completa “Perspectivas económicas y financieras”

Aquí puedes descargarte la presentación

Estamos a punto de cerrar 2023, un año que, para el Grupo Caja Ingenieros, ha supuesto un progreso significativo en nuestros 56 años de historia, con hitos tales como la renovación de nuestra identidad corporativa o el nuevo propósito “Humanizamos tus finanzas”. Un año en el que hemos trabajado para hacer unas finanzas más sostenibles, más cercanas y personalizadas para cuidar la salud financiera de todos nuestros socios y socias, y también unas finanzas más sólidas para reforzar nuestra propuesta de servicio y de valor compartido proyectando a futuro Caja Ingenieros con el nuevo plan estratégico Transforma 2026.

Acabamos de lanzar un nuevo servicio: Impacto Ambiental. Se trata de una novedosa y pionera herramienta que permite medir el impacto ambiental de tus compras, consumos y transacciones financieras. Con este nuevo servicio podrás conocer la huella de carbono e hídrica que generan tus transacciones y, lo más importante, poner en marcha acciones para su mitigación y reducción. Pequeños gestos de tu día a día para fomentar, entre todos, un futuro más sostenible.

Empezamos el año conmemorando nuestro 55 aniversario con la publicación del libro “55 años de Banca Cooperativa. Caja de Ingenieros, una historia de futuro”. Desde entonces, no hemos dejado de avanzar. Hemos celebrado los 25 años de servicio de nuestra primera oficina de Sevilla y de Andalucía, comunidad que cuenta con más de 13.000 socios y socias que nos confían sus finanzas. También nuestras oficinas de Manresa y Vic han cumplido 5 años de vida, dos oficinas todavía jóvenes y que ponen el acento en la proximidad y enfoque de territorio, algo que también define a Caja Ingenieros.

Tras 12 años en la ciudad de Palma, hemos inaugurado una nueva oficina en un espacio propio, muy céntrico de la ciudad, donde se refleja la nueva imagen y realidad de nuestra Entidad y donde no solo reforzamos el equipo profesional, sino también la propuesta de valor para los socios y socias de Baleares. Y nuestra filial Caja Ingenieros Vida y Pensiones ha celebrado 15 años de sólida trayectoria en el ámbito de la previsión social, gestionando los servicios enfocados al ahorro, vida y pensión y avanzando, además, en aportar soluciones al reto que plantea una sociedad cada vez más madura.

2023 ha sido un año en el que hemos superado grandes retos y en el que hemos trabajado intensamente en la traslación del espíritu sostenible y humano que nos define como Banca Cooperativa, así como en mejores y más adecuadas respuestas a tus necesidades y a los retos que nos plantea una sociedad que evoluciona rápidamente con unas tecnologías en las que el reto es no perder la imprescindible humanización de todas nuestras actividades. Humanizar tus finanzas nos mueve a avanzar y proponer nuevas soluciones para los nuevos retos.

Por ello, ahora que llega la Navidad, es un buen momento de reflexión para que nuestros objetivos sean coherentes con los valores que definen nuestro modelo de Banca Cooperativa y nos permitan seguir trabajando para cuidar la salud financiera de todos nuestros socios y socias y seguir estando a tu lado y asesorarte creando valor compartido.
Nuestro nuevo icono nos ilusiona porque lo imaginamos como una estrella que nos guía hacia un 2024 lleno de espíritu cooperativo y de salud financiera para todos los que confiáis en el Grupo Caja Ingenieros y compartís la manera de entender y humanizar las finanzas.

¡Feliz Navidad!

Joan Cavallé
Director general Grupo Caja de Ingenieros

Puedes leer la publicación completa aquí.

Una nueva imagen que pone en valor el modelo de banca cooperativa y su forma distinta de entender y hacer finanzas, y refuerza su compromiso con sus socios y socias, manteniendo su esencia, con el objetivo de seguir aportando valor compartido

La Entidad, que ha incrementado su base social en casi un 20% en los últimos 6 años en la isla, y gestiona un volumen de negocio de 57 millones de euros, cambia su ubicación para potenciar un servicio un servicio personalizado, todo ello con el objetivo de cuidar de la salud financiera de sus socios para fomentar la cultura financiera

El acto de inauguración ha sido presidido por Jaime Martínez Llabrés, alcalde de Palma, acompañado por Félix Masjuan, presidente de Caja Ingenieros, y Joan Cavallé, director general de Caja Ingenieros

Grupo Caja Ingenieros, entidad cooperativa de servicios financieros y aseguradores, ha inaugurado hoy su nueva oficina en Palma de Mallorca (Avenida Alemania número 17). El acto ha sido presidido por Jaime Martínez Llabrés, alcalde de Palma, acompañado por Félix Masjuan, presidente de Caja Ingenieros, y Joan Cavallé, director general de Caja Ingenieros. También han asistido personalidades destacadas como Mateu Oliver, decano del Colegio Oficial de Ingenieros Industriales de Baleares, desde donde hasta ahora la Entidad ofrecía sus servicios a los socios y socias.

Caja Ingenieros gestiona un volumen de negocio de 57 millones de euros en Palma. La Entidad, que cuenta entre sus socios con particulares, empresas y Administraciones Públicas, ha aumentado casi un 20% en número de socios y ha experimentado un crecimiento del 159% en volumen de negocio en los últimos seis ejercicios. Teniendo en cuenta esta tendencia positiva y, a su vez, que Baleares es la única comunidad autónoma que acumula dos años consecutivos con crecimientos del PIB superiores al 10%, la zona de Baleares se posiciona como una plaza estratégica para la Entidad, donde prevé aumentar el número de socios en los próximos años.

En el acto de inauguración, Joan Cavallé ha comentado, “Bajo la firme apuesta de Caja Ingenieros por ofrecer un servicio de proximidad y de calidad, y coincidiendo con el lanzamiento de la nueva identidad corporativa del Grupo, inauguramos esta nueva oficina en Palma doce años después de nuestra llegada a esta ciudad, que refleja lo que somos hoy, un Grupo consolidado y solvente. Me gustaría hacer hincapié en el espíritu emprendedor de Palma de Mallorca y Baleares en su conjunto, y el destacado papel de las empresas y profesionales que están haciendo que Baleares sea un referente de servicios turísticos europeo, abordando la adaptación al cambio climático, y fomentando un modelo de crecimiento sostenible e inclusivo. Estas ganas de seguir creciendo del tejido empresarial local nos motivan como Entidad a apostar por este territorio impulsando nuestro segmento de Banca Profesional y de Empresas, sin dejar de lado el de Banca Institucional y de Administraciones Públicas.”

Por su parte, Jaime Martínez Llabrés, alcalde de Palma, ha comentado que “Con esta oficina, Palma refuerza la diversidad y la pluralidad de su tejido socioeconómico, acogiendo una modalidad cada vez más demandada dentro del sector financiero, como es la banca cooperativa. Este modelo bancario resulta atractivo, útil y necesario a la hora de vertebrar las necesidades de un territorio, ya que introduce una concepción del sector que no tiene en cuenta únicamente las prácticas relacionadas con las transacciones comerciales y económicas. Esta misma línea, otorga también una relevancia especial a otros factores indispensables en la sociedad de bienestar del siglo XXI, como son la gobernanza responsable, la transparencia y la sostenibilidad.”

Caja Ingenieros en Palma, una nueva etapa en Baleares

Caja Ingenieros llegó a Palma hace doce años y, hasta hoy, atendía a los socios y socias de la isla a través de un centro de atención personalizada ubicado en el Colegio Oficial de Ingenieros Industriales de Baleares (COEIB). La inauguración de la nueva oficina forma parte de una decisión estratégica que recae en la firme apuesta de Caja Ingenieros por ofrecer un servicio cercano, de proximidad y de calidad en este territorio. Además, este hito coincide con el lanzamiento de la nueva identidad corporativa del Grupo, que refleja lo qué es hoy Caja Ingenieros y en lo que se ha convertido, un Grupo consolidado y solvente que tiene una forma distinta de entender las finanzas, a través de su modelo de Banca Cooperativa.

En palabras de Félix Masjuan: “Esta nueva identidad refleja lo que es hoy en día Caja Ingenieros, un modelo de banca cooperativa basado en la calidad de servicio, la proximidad con nuestros socios y socias, donde el asesoramiento y el cuidado de su salud financiera es nuestra máxima prioridad”. Bajo el propósito “Humanizamos tus finanzas”, Caja Ingenieros busca seguir reforzando el compromiso con sus socios y socias, manteniendo su esencia y sus orígenes, con el objetivo de seguir aportando valor compartido a través de la economía social y de las finanzas sostenibles; situándose como referente en banca cooperativa.

En este sentido, cabe destacar también la vinculación con la ciudad que la Entidad canaliza a través de Fundación Caja Ingenieros, expresión de la vocación de Responsabilidad Social Corporativa del Grupo. Fieles a sus orígenes, la Fundación Caja ingenieros promueve acciones que impulsan la educación y la formación en ingeniería y, a su vez, da apoyo a las futuras generaciones de Baleares. Desde 2022 colabora con la Universidad de las Islas Baleares ofreciendo becas de movilidad, reconociendo a los mejores estudiantes y fomentando las vocaciones STEAM a través de talleres, concursos y seminarios, entre otras actividades. De hecho, el ganador del Premio Ideas Innovadoras Isabel P. Trabal 2022 otorgado por la Fundación lo obtuvo Nereidas, un proyecto que facilita la regeneración de la biodiversidad marina impulsado por un palmesano.

En línea con la voluntad del Grupo de aportar valor compartido, desde 2023 también se ha establecido una colaboración con Save the Med, una fundación con base en Mallorca que trabaja para proteger el Mediterráneo, especialmente la costa de las Islas Baleares y su diversidad. Específicamente, desde la Fundación participan en el ECODESIGN & ECO-SOCIAL INNOVATION LAB, que persigue buscar soluciones relacionadas con la economía circular.

Este nuevo fondo ofrece una oportunidad de inversión para el entorno actual de tipos de interés, donde la renta fija vuelve a ser una opción real

CE HORIZON 2027 tiene como horizonte temporal de inversión el 18 de enero de 2027

Grupo Caja Ingenieros, grupo cooperativo de crédito y servicios financieros y aseguradores, ha lanzado CE HORIZON 2027, un nuevo fondo de inversión de renta fija corporativa que promueve características medioambientales y sociales, dando prioridad a los activos de calidad crediticia media y alta (>60%). El nuevo fondo tiene un horizonte temporal de inversión a tres años, hasta 18 de enero de 2027, y ofrece posibilidad de reembolso cada 6 meses sin comisión. Además, CE HORIZON 2027 va en línea con el ADN de Caja ingenieros al clasificarse como Artículo 8 según el Reglamento de Divulgación de Finanzas Sostenibles, excluyendo a los sectores más controvertidos e integrando factores Ambientales, Sociales y de Buen Gobierno (ASG) con el fin de impactar positivamente en los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).

Desde Caja Ingenieros Gestión afirman que “el lanzamiento de CE HORIZON 2027 es una alternativa en el ámbito de la inversión en renta fija corporativa que se presenta como una oportunidad de inversión para un entorno de tipos de interés que devuelve el atractivo a la inversión en renta fija”. De este modo, teniendo en cuenta la rentabilidad esperada en el vencimiento del horizonte temporal (2027) este nuevo fondo se trata de una opción atractiva dentro de la cartera de inversión. “El objetivo es tratar de obtener una rentabilidad acorde con la inversión mayoritaria en renta fija corporativa de calidad crediticia media o alta” apuntan los expertos.

En cuanto al perfil de inversión, desde la Entidad apuntan que este fondo aporta la diversificación propia de los fondos de inversión y puede ser interesante para un perfil de riesgo moderado. Por otro lado, para el perfil de riesgo arriesgado también es una opción interesante para reubicar las posiciones de la cartera de inversiones con un perfil agresivo y para buscar retornos significativos.

El nuevo producto se suma a la cartera de fondos de renta fija, variable, mixtos y multiactivo que el Grupo ofrece a sus socios y socias, adaptados a cada etapa de su vida y a sus circunstancias personales.

La herramienta se ha desarrollado en colaboración con Mastercard y la fintech sueca Doconomy

Caja Ingenieros ofrece este nuevo servicio con el objetivo de seguir fomentando unas finanzas sostenibles, y la salud financiera de sus socios y socias, y de nuestro planeta.

Grupo Caja Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, es pionera en lanzar el servicio “Impacto Ambiental” que permite medir el impacto ambiental de las compras, consumos y transacciones financieras de sus socios y socias, calculando su huella de carbono e hídrica. Este nuevo servicio ha sido desarrollado en colaboración con Mastercard y la fintech sueca Doconomy - proveedor para la calculadora de huella de carbono de Naciones Unidas. Esta nueva herramienta fomenta decisiones de compra más conscientes con la protección del medioambiente.

La innovadora herramienta es una muestra más del firme compromiso de Caja Ingenieros por fomentar las finanzas sostenibles y por contribuir como referente de banca cooperativa a alcanzar los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS). Esta nueva incorporación tecnológica pone en valor la forma que la Entidad tiene de entender y hacer finanzas, asegurando la inversión en compañías con principios éticos y sociales, que luchan contra el cambio climático.

Joan Cavallé, director general de Caja Ingenieros, explica que “este nuevo servicio se enmarca dentro de nuestra clara apuesta y estrategia por unas finanzas sostenibles y el cuidado de nuestro planeta, a través de todas nuestras actividades, y ahora queremos ayudar también a nuestros socios y socias, a que conozcan cuál es el impacto ambiental que generan sus compras, consumos y movimientos financieros. De esta forma les asesoramos y acompañamos, y fomentamos una educación financiera comprometida con la salud del planeta”.

Paloma Real, directora general de Mastercard España, apunta que “Mastercard trabaja siempre por conseguir un impacto positivo en la sociedad y en el planeta. Todos los días nos esforzamos por ayudar a nuestros socios a desarrollar iniciativas a gran escala que pongan la sostenibilidad a la vanguardia, con el fin de proporcionar soluciones y herramientas a sus clientes que marquen una diferencia real en su vida diaria. Estamos muy orgullosos de esta colaboración con Caja Ingenieros y Doconomy y compartimos su deseo de proteger nuestro planeta. Esperamos que este primer paso sea un ejemplo a seguir para muchos otros”.

En cuanto al funcionamiento, cabe señalar que el nuevo servicio Impacto Ambiental, estima el impacto medioambiental mediante un cálculo ponderado que tiene en cuenta la cantidad económica gastada y la categoría del gasto. Además, uno de los puntos más interesantes es que ofrece a sus usuarios acciones y retos  para reducir su impacto, fáciles de entender y aplicar. En esta misma línea, la herramienta también ofrece consejos para vivir de un modo más sostenible.

Caja Ingenieros, firme apuesta por un futuro sostenible

Por su parte, Caja Ingenieros sigue un modelo de banca cooperativa donde los principios éticos y sociales son fundamentales. Como prueba de ello, la Entidad ofrece un amplio abanico de productos y servicios sostenibles que promueven unas finanzas sostenibles y de impacto positivo. De hecho, actualmente el 81% del patrimonio gestionado en fondos de inversión y el 95% en planes de pensiones de la Entidad, promueve características sociales y/o medioambientales según la normativa SFDR.

Grupo Caja Ingenieros está totalmente comprometido con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) fijados por la Agenda 2030, en concreto con los que tiene mayor capacidad de impacto son el ODS 8, trabajo decente y crecimiento económico; el ODS 9, industria, innovación e infraestructura; y el ODS 31, acción por el clima.

Como prueba de ello, Caja Ingenieros promueve entre sus socios y socias el uso de tarjetas biodegradables y ofrece fondos de inversión y planes de pensiones que tienen en cuenta los criterios de Inversión Socialmente Responsable (ISR), siendo pionera en el mercado español en el lanzamiento de planes de pensiones individuales gestionados bajo una estrategia de Inversión Socialmente Responsable.

La Entidad también impulsa iniciativas que tienen como objetivo contribuir a mejorar la eficiencia energética y reducir la huella ecológica, así como alianzas estratégicas para la sostenibilidad con organizaciones mundiales clave entre las que se encuentran la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente, los Principios de Inversión Responsable (PRI),el Pacto Mundial de las Naciones Unidas o el Carbon Disclosure Project, entre otros.

En definitiva, Caja Ingenieros integra en todos sus servicios su visión cooperativista y su compromiso por impulsar la sostenibilidad desde un punto de vista económico y social. Todo ello desde el asesoramiento a sus socios y socias en temas financieros y aseguradores, y el cuidado de su salud financiera. Desde  la proximidad y la calidad de servicio y garantizando el acompañamiento a lo largo de sus distintas etapas vitales, buscando su máxima satisfacción, como clientes y a la vez propietarios de la Entidad.

El modelo de Banca Cooperativa de Caja Ingenieros, con una sólida trayectoria de más de 55 años de historia, celebra 25 años en la ciudad andaluza en un acto presidido por el alcalde de Sevilla José Luís Sanz

Más de 13.000 socios y socias andaluces, de los cuales el 88% se encuentran en Sevilla, confían en la Entidad y en su modelo cooperativo, que conjuga la proximidad y la calidad de un servicio personalizado, y que tiene como objetivo cuidar de la salud de todos ellos y fomentar la cultura financiera

Caja Ingenieros, entidad cooperativa de crédito y servicios financieros y aseguradores, celebra este año el vigésimo quinto aniversario de su llegada a Sevilla - con su oficina situada en la calle Pedro de Castro, 11 - que supone su llegada a Andalucía, comunidad en la que actualmente cuenta con 3 oficinas, dos en la ciudad de Sevilla y una en Málaga.

La Entidad, que da servicio a más de 13.000 socios y socias en Andalucía, el 88% de los cuales se encuentra en Sevilla, ha conmemorado su 25 aniversario a través de un acto que ha sido presidido por el alcalde de Sevilla José Luís Sanz, y que también ha contado con la presencia de Félix Masjuan, presidente de Caja Ingenieros, y Joan Cavallé, director general de la entidad cooperativa.

En palabras de Joan Cavallé, director general de Caja Ingenieros: “Es nuestra forma diferente de entender las finanzas, gracias al modelo de banca cooperativa, y también a la confianza de nuestros socios y socias, a los que ayudamos a cuidar de su salud financiera, lo que nos ha permitido seguir creciendo a lo largo de estos 25 años. Gracias a los más de 13.000 socios. Junto a ellos seguiremos construyendo una historia de futuro”.

Por su parte, José Luís Sanz, alcalde de Sevilla ha declarado que: “Me gustaría felicitaros por estos 25 años y por la decisión de implantar Caja Ingenieros en Sevilla como tercera ciudad en España. Sevilla es hoy capital empresarial de Andalucía, capital tecnológica y capital aeronáutica del Sur de Europa. Con vuestra ayuda, Sevilla ha conseguido convertirse en todo eso, gracias por seguir invirtiendo en esta ciudad.”

25 años de éxitos en Sevilla: una plaza estratégica para la Entidad

Caja Ingenieros llegó a Sevilla hace 25 años, de la mano del Colegio de Ingenieros Industriales de Andalucía Occidental. Desde entonces, la entidad cooperativa ha ido construyendo una excelente reputación, no solamente en Sevilla, sino también en Andalucía, donde ha crecido un 30% en socios en los últimos cinco ejercicios y gestiona un volumen de negocio de alrededor de 350 millones de euros.

Caja Ingenieros, que a través de sus dos oficinas en Sevilla y de su oficina en Málaga, combina un servicio de calidad y un asesoramiento personalizado con la atención a través de sus canales digitales, cuenta con una de las ratios de recomendación de clientes más altas del sector, concretamente de un 46%. “Nuestros socios sienten que Caja Ingenieros también es suya y realmente es así, nuestra naturaleza cooperativa hace posible que los socios sean a la vez clientes y propietarios de la Entidad y que, por tanto, los beneficios también les reviertan a ellos”, ha añadido Joan Cavallé.

Por otro lado, la vinculación con la ciudad va más allá y desde el año 2011, a través de la Fundación Caja Ingenieros, expresión de la vocación de Responsabilidad Social corporativa del Grupo Caja Ingenieros, se ha puesto el foco en impulsar acciones que fomentan la educación y la formación en la rama de la ingeniería y el apoyo a las futuras generaciones en la ciudad de Sevilla. En total, se han concedido más de 70 becas de estudios y premios de reconocimiento a los mejores expedientes, gracias a los acuerdos con la Universidad de Sevilla y la Universidad de Loyola.

Este año, además de celebrar estos 25 años de presencia en la ciudad de Sevilla, es un año muy especial para el Grupo Caja Ingenieros porque estrena nueva identidad corporativa, con la que refleja qué es hoy Caja Ingenieros y en lo que se ha convertido, un Grupo consolidado y solvente que por su modelo de Banca Cooperativa tiene una forma distinta de entender las finanzas.

“Esta oficina ha sido renovada para adaptar su imagen a la nueva identidad corporativa del Grupo. Uno de los cambios más relevantes que ha comportado esta nueva identidad es el cambio de logo. Un nuevo icono inspirado en la Cruz de Malta o Rueda de Ginebra, que rinde homenaje a nuestros orígenes en el mundo de la ingeniería. El nuevo logo es símbolo también de nuestra esencia cooperativa, representando a un grupo de personas unidas, transmitiendo así la fuerza del cooperativismo.”, ha explicado Félix Masjuan, presidente de Caja Ingenieros.

Bajo el propósito de “Humanizamos tus finanzas”, Caja Ingenieros busca seguir reforzando el compromiso con sus socios y socias, manteniendo intacta su esencia, con el objetivo de seguir aportando valor compartido y cuidando la salud financiera de todos los socios y socias de la ciudad de Sevilla y de Andalucía, a través de la economía social y de las finanzas sostenibles; situándose comoreferente en banca cooperativa.

Desde Caja Ingenieros apuntan que la actual política monetaria restrictiva impactará en la economía provocando una situación de recesión o deterioro moderado, lo que han denominado como light recession

El interés mediático por la inflación y la recesión son los principales riesgos para la inversión

Grupo Caja Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, ha presentado su informe para socios y socios sobre las perspectivas económicas y financieras para el último trimestre de 2023.La Cooperativa realiza esta presentación con el objetivo de orientar a los socios y socias de la Entidad en la toma de decisiones financieras y de inversión.

Joan Cavallé, director general de Caja Ingenieros, inició la jornada reflexionando sobre la profunda transformación que ha comportado para el sector bancario y financiero la caída de Lehman Brothers hace ya 15 años. En concreto, ha señalado que, como consecuencia a la crisis de 2008, en España han desaparecido 40 entidades bancarias o cajas de ahorro, se han cerrado 26.000 oficinas y se ha reducido en un 41% la ocupación que había en el sector. Sin embargo, ha reconocido que “la crisis de Lehman Brothers ha puesto en valor el modelo de nuestra entidad como banca cooperativa”.

Además, ha aprovechado la ocasión para poner en valor la cantidad de factores que impactan de forma directa en los mercados financieros. En este sentido, ha reconocido que “las autoridades monetarias han desarrollado políticas y medidas que nos están llevando a una situación de complejidad máxima en la interpretación de la economía”. En esta misma línea, se ha referido a cuestiones como la importancia que están adquiriendo los criterios de sostenibilidad, la irrupción de nuevas tecnologías como la Inteligencia Artificial o la influencia de la situación geopolítica tanto en el mercado financiero como en los mercados bursátiles.

Light recession y estabilización de la inflación a niveles superiores al 2%

Bas Fransen, director de Mercado de Capitales de Caja Ingenieros, reflexionó sobre el riesgo de recesión de la economía actual. “Aunque los economistas llevan tiempo diciendo que las políticas monetarias tan agresivas del último año deberían desembocar en una recesión, todavía no lo vemos a día de hoy” ha comentado. Sobre esta situación, ha afirmado que las políticas monetarias restrictivas tardan un tiempo en provocar cambios (normalmente entre 18 meses y 3 años) y ha destacado que la demanda interna (consumo y demanda empresarial) se mantiene fuerte gracias a los excesos de ahorro acumulados durante la pandemia. Además, ha destacado que el sector público continúa con un impulso fiscal elevado. Ante esta tesitura, Bas Fransen ha afirmado que los expertos de la Entidad sí que creen que vendrá una recesión o un deterioro moderado de la economía, lo que ha definido como una situación de light recession.

En cuanto a la inflación, ha reconocido que estamos en un proceso de moderación que se mantendrá en los próximos meses. Sin embargo, ha señalado que existen diferentes factores estructurales que dificultarán alcanzar los objetivos de inflación del 2% en el medio plazo debido a diferentes factores de riesgo como la relocalización y la desglobalización, la transición hacia la descarbonización, las tendencias demográficas o la elevada deuda pública. En este contexto, Bas Fransen ha explicado que la política monetaria está cerca del fin de las subidas, pero lejos de los recortes. Según apunta el experto, “FED y BCE están cerca del fin del ciclo de subidas de los tipos de interés, pero previsiblemente tardarán en aplicar recortes con el objetivo de anclar las expectativas de inflación y evitar el riesgo de segunda ronda vía los salarios”.

Bas Fransen también ha aprovechado su intervención para incidir en la evolución de las distintas tipologías de carteras. Tras un año muy duro tanto para la renta fija como para la variable, Bas Fransen se ha mostrado optimista de cara al 2024. “Nuestra recomendación es la incorporación de deuda pública en las carteras, vía fondos de inversión, carteras gestionadas u otras opciones, con el objetivo de generar income e incrementar la estabilidad” ha afirmado. En concreto, ha asegurado que los tipos de interés que se están viendo en países como España, Alemania, Italia y EEUU son elevados y se van a mantener en el tiempo.  En cuanto a la renta fija corporativa, reconoce que la inversión debe ser selectiva, diversificada, cautelosa y enfocada en la calidad crediticia.

Principales riesgos en la inversión: interés mediático por la inflación y la recesión

Dídac Pérez, director de Inversiones de Caja Ingenieros Gestión, ha centrado su intervención en integrar las variables macroeconómicas dentro del entorno microeconómico y empresarial actual. En primer lugar, ha afirmado que para analizar cómo será la evolución del mercado en los próximos meses,es necesario tener en cuenta seis variables clave: ventas, márgenes empresariales, beneficios empresariales, los fundamentales empresariales, las valoraciones y factores técnicos del mercado.

Sobre estas variables, Dídac Pérez ha destacado que las ventas, los fundamentales y los factores técnicos vislumbran un escenario favorable. “Las expectativas de ventas empresariales se sitúan en zona de máximos históricos aupadas por una inflación más persistente de lo que inicialmente esperaba el mercado”, ha afirmado. Por otro lado, se ha mostrado moderadamente positivo con respecto a los beneficios por acción. En concreto, ha afirmado que “los márgenes empresariales están en máximos pero es posible que sigan retrocediendo ligeramente” y ha señalado que “los beneficios por acción serán sólidos y, aunque las expectativas del mercado se encuentran algo elevadas, esperamos que mejoren a futuro”.

Finalmente, ha reconocido que los principales riesgos del mercado son factores técnicos como la alta inflación, los problemas geopolíticos y el interés mediático por la recesión. Sin embargo, ha reconocido que “los inversores ya se están posicionando para protegerse frente a la recesión” por lo que las cotizaciones en renta variable ya incorporan una probabilidad elevada que ello suceda, lo que ofrece cierto soporte a los precios futuros.

Aquí puedes ver la conferencia completa 'Outlook 2023: Perspectivas económicas y financieras'.

Aquí puedes descargarte la presentación del acto

Bajo el propósito “Humanizamos tus finanzas”, Caja Ingenieros refuerza el compromiso con sus socios y socias, manteniendo intacta su esencia, con el objetivo de seguir aportando valor compartido y cuidando la salud financiera de las personas, a través de la economía social y de las finanzas sostenibles

Excelencia, ingenio, integridad, claridad y pasión son los valores que identifican al Grupo Caja de Ingenieros y con los que busca seguir dando respuesta a los a los nuevos retos de la sociedad.

Grupo Caja Ingenieros, grupo cooperativo de crédito y servicios financieros y aseguradores con más de 55 años de historia, presenta su nueva identidad corporativa. Como grupo consolidado y solvente, Caja Ingenieros busca seguir conectando con sus más de 215.000 socios y socias, ofreciéndoles productos y servicios adaptados a sus necesidades y, al mismo tiempo, continuar construyendo esa forma diferente de hacer y de entender las finanzas que tanto les caracteriza.

Bajo el propósito “Humanizamos tus finanzas”, Caja Ingenieros refleja la esencia de sus orígenes, centrados siempre en las personas, en la fuerza de la unión y en el trato próximo. Esta nueva imagen renovada, reafirma la fuerza de una marca sólida, que debe su nombre a sus orígenes, los y las profesionales ingenieros, y su apuesta por seguir construyendo un futuro mejor y más sostenible, cooperativo y social. Este nuevo propósito enmarca los objetivos del Plan Estratégico 2026 del Grupo, la nueva hoja de ruta de la Entidad con la que busca posicionarse como referente en banca cooperativa gracias a una amplia oferta de productos y servicios financieros y aseguradores de calidad, y una atención personalizada y próxima, todo ello sin olvidar seguir impactando positivamente en la sociedad y en el planeta con todas sus actividades.

Con la nueva identidad, se han reafirmado los valores que forman parte del ADN de la Entidad: Excelencia, ingenio, integridad, claridad y pasión. En este sentido, Joan Cavallé, director general de Caja Ingenieros ha afirmado que “Con la nueva identidad corporativa buscamos seguir construyendo entre todos una historia de futuro, mejorando la salud financiera de nuestros socios y socias, y generando un beneficio social compartido, posicionando al Grupo Caja Ingenieros como motor del cambio económico y social. Son valores que reflejan nuestra manera de ser y de conectar con las personas, siempre con el propósito de humanizar las finanzas.”

Las claves de su nueva imagen corporativa

La nueva identidad corporativa también implica un cambio de logo, con un nuevo icono inspirado en la Cruz de Malta o Rueda de Ginebra, que rinde homenaje a sus orígenes en el mundo de la ingeniería. El nuevo logo es símbolo de su esencia cooperativa, representando un grupo de personas unidas, transmitiendo así la fuerza del cooperativismo. Por otro lado, es un emblema que recuerda a elementos de la naturaleza, y que por lo tanto encaja con el compromiso de la Entidad con el medio ambiente y la sostenibilidad del planeta.

Además del icono, el nombre de la Entidad se consolida como marca resaltando sus orígenes en el ámbito de la ingeniería, reafirmando que Caja Ingenieros hoy, es una entidad abierta a todo el mundo.

“Nacimos hace más de 55 años con el propósito de dar respuesta a las necesidades financieras de los ingenieros. Ahora somos una Entidad cercana, sostenible y abierta a todo el mundo y así nos queremos mostrar. Queremos seguir potenciando nuestro modelo de banca cooperativa a través de una nueva identidad coherente con lo que hoy somos, y con la historia de futuro que juntos queremos seguir construyendo. Al mismo tiempo, también queremos agradecer a todos nuestros socios y socias y a nuestro equipo de profesionales habernos traído hasta aquí y haber hecho posible el éxito de un modelo de banca cooperativa referente en Europa”, ha concluido Joan Cavallé.

La Fundación Caja de Ingenieros tiene un vínculo muy estrecho con la ciudad, a través de la concesión de becas y premios en colaboración la Universidad de Manresa y la Escuela Politécnica Superior de Ingeniería de Manresa

El Grupo Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito y servicios financieros y aseguradores, con más de 33 oficinas repartidas en todo el territorio español, sigue afianzando su modelo cooperativo con el paso de los años. Así, la oficina que la Entidad abrió en 2018 en la ciudad de Manresa (Bages) cumple 5 años este 2023 y ya suma más de 3.000 socios y socias, creciendo en un 18% desde su apertura.

Situada en las instalaciones de MGC Mútua, en Paseo Pere III 66, la oficina de Manresa ofrece una atención y asesoramiento personalizados y de proximidad, que complementa con la atención a través de los canales digitales, a los socios de la ciudad y también de la comarca del Bages, gestionando actualmente un volumen de negocio de más de 80.497 miles de euros. Se trata de un modelo de oficina AVANT, basado en la multicanalidad, donde los profesionales de la Entidad ofrecen un servicio de valor añadido para empresas, autónomos y particulares.

Imagen: De izquierda a derecha: Oriol Solà, técnico comercial de Caja de Ingenieros, y Marcos Lazo, director de la oficina Caja de Ingenieros Manresa. 

Marcos Lazo, director de la oficina de Manresa de Caja de Ingenieros, ha declarado que “durante estos cinco años en la ciudad de Manresa hemos podido contribuir al impulso de iniciativas y proyectos de nuestros socios y socias, a través de un asesoramiento personalizado, cercano y de calidad. Además, Manresa, como ciudad con una importante herencia industrial, tiene un gran vínculo con nuestra Entidad, y es por eso que junto con la Fundación Caja de Ingenieros establecimos una alianza con la Universidad de Manresa desde 2021 y a la Escuela Politécnica Superior de Ingeniería de Manresa, con el fin de seguir fomentando la educación, el emprendimiento y la ingeniería”.

En relación con este último punto, entre las colaboraciones de la Fundación Caja de Ingenieros con la formación, destacan iniciativas como el “eHealthinking” de la Fundació Universitària del Bages, que busca el fomento y acompañamiento del emprendimiento relacionado con iniciativas empresariales de impacto social y en el ámbito de la salud.

Desde su constitución en el año 2008, Caja Ingenieros Vida y Pensiones se ha afianzado de una manera extraordinaria dentro del Grupo Caja de Ingenieros, ofreciendo un servicio personalizado y de proximidad, y gestionando un patrimonio total de 663 millones a cierre del primer semestre de 2023

Gracias a su equipo de profesionales, experto en la gestión de seguros, pensiones y riesgos, la Entidad juega un papel clave en la previsión y la educación financiera

En línea con el compromiso con las inversiones socialmente responsables, el 75% del patrimonio gestionado en planes de pensiones incorpora la etiqueta ISR en su denominación y 6 de los 7 planes de pensiones individuales cuentan con la máxima calificación de sostenibilidad otorgada por Morningstar

Caja Ingenieros Vida y Pensiones, filial del Grupo Caja de Ingenieros, celebra 15 años de una sólida trayectoria. Desde su nacimiento el año 2008, la Entidad ha experimentado un crecimiento sostenido y en línea con el compromiso del Grupo de contribuir al crecimiento sostenible de la economía, siendo pionera en el mercado español en el lanzamiento de productos ISR –inversión socialmente responsable–. Actualmente, según lo establecido en el artículo 8 del Reglamento de Divulgación sobre Finanzas Sostenibles (SFDR), el 95% del patrimonio de planes de pensiones gestionados se integran en fondos que promueven características medioambientales y/o sociales. En concreto, 6 de los 7 planes de pensiones individuales cuentan con la máxima calificación de sostenibilidad otorgada por Morningstar.

15 años de una sólida trayectoria, siempre al servicio de los socios y socias de la Entidad

Con un patrimonio gestionado actual de 663 millones de euros y en un contexto de variabilidad de tipos de interés, la filial Caja Ingenieros Vida y Pensiones ha evolucionado, a lo largo de estos 15 años su modelo de gestión y de riesgos, adaptándolo a los distintos entornos económicos y marcos normativos en materia de pensiones. Inició su andadura en 2008 con el lanzamiento de Caja Ingenieros Vida y su primer producto de seguros de vida (CI Plan de Previsión Asegurado, PPA). Con el objetivo de fortalecer el área de previsión, en 2009 tuvo lugar la fusión de Caja Ingenieros Vida con Caja Ingenieros Pensiones, dando lugar a la actual Caja Ingenieros Vida y Pensiones.

En 2010, Caja Ingenieros Vida y Pensiones se consolidó en el negocio asegurador con un crecimiento del 16%. Ese mismo año, y gracias a su Plan de Pensiones CI Multigestión, obtuvo el premio Morningstar al mejor plan de pensiones de renta variable global. Reconocimiento que se otorga a aquellos fondos y operadoras que más valor aportan a sus clientes. Los buenos resultados permitieron ampliar la gama de productos disponibles en 2011, incorporando el servicio CI Rentas Vitalicias, servicio que recientemente ha sido modernizado de forma amplía incorporando nuevas modalidades gracias a que el actual entorno de tipos de interés ha aumentado el apetito por estas soluciones tan importantes en la culminación de la planificación financiera de las personas. En 2012, Caja Ingenieros Vida y Pensiones experimentó un crecimiento del 23,1%, y superó los 200 millones de euros de patrimonio gestionado, obteniendoel Premio Expansión All Funds al mejor plan de España multiactivo moderado por el plan de pensiones CI Mixto PP.

Su andadura como entidad pionera en productos ISR se inició en el año 2013 con el lanzamiento del primer Plan de Pensiones gestionado bajo criterios ISR avanzados, el CI Global Sustainability ISR, PP. Un año después, Caja Ingenieros Vida inauguró su sede en la calle Caspe de Barcelona y fue en 2015 cuando se convirtió en la primera aseguradora en crecimiento en volumen de primas, y a su vez lanzó un nuevo servicio personalizado para los socios y socias, el simulador de previsión familiar. En 2016, la Entidad obtuvo el Premio IPE (Investment&Pensions Europe) al mejor Plan de pensiones Individual de España gracias a su servicio CI Multigestión.

Otro gran hito para la Entidad tuvo lugar en 2017 cuando lanzó el primer Plan de Pensiones Climático de España, CI Climate Sustainability ISR, PP. En 2018, los Planes de Pensiones CI Global Sustainability ISR, PP y CI Climate Sustainability, ISR, PP obtuvieron la certificación AENOR como producto financiero socialmente responsable. En los años siguientes, 2019 y 2020, CI Climate Sustainability ISR, PP obtuvo durante dos años consecutivos el reconocimiento a Mejor Plan de Pensiones Mixto de Morningstar.

En 2021, Caja Ingenieros Vida y Pensiones dio un paso importante para reforzar su compromiso con la sostenibilidad, con su adhesión Principios para la Sostenibilidad en Seguros (PSI), para abordar los riesgos sociales, medioambientales y de gobierno en su estrategia. Además, el Plan de Pensiones CI Multigestión ISR, PP, se añadió al catálogo de productos con etiqueta ISR de la Entidad, logrando que el

75% del patrimonio gestionado en planes de pensiones individuales incorpore la citada etiqueta ISR en su denominación. Por otro lado, también en el 2021, la Entidad fue pionera en introducir la ISR en el ahorro sistemático a través del CdI PIAS GO, un seguro de vida que incorpora un nuevo concepto de ahorro-inversión 100% flexible que se adapta a todos los perfiles inversores.

En 2022, la Entidad obtuvo el Premio IPE (Investment&Pensions Europe) al mejor vehículo de inversión de la categoría Silver regional gracias a su servicio CI Skyline, PP. Además, el Plan de Pensiones del Grupo Caja de Ingenieros, obtuvo el segundo lugar como el mejor vehículo de inversión europeo en los IPE Awards 2022 en la categoría Active Management.

Durante este ejercicio 2023, la Entidad ha inaugurado su nueva sede corporativa en la Rambla Catalunya que acoge, en el corazón de Barcelona, a la totalidad de colaboradores de la Entidad. Además, Caja de Ingenieros y Pensiones ha empezado a desarrollar su línea estratégica de evolucionar hacia una entidad especialista en Previsión Social Complementaria Empresarial con el lanzamiento de los servicios My Company dirigidos al ahorro colectivo en el ámbito de las empresas y con el lanzamiento del Plan Autcat Futuro Autónomos, un plan de pensiones de empleo simplificado pionero dirigido exclusivamente a todas las personas trabajadoras por cuenta propia.

En estos 15 años de trayectoria, Caja Ingenieros Vida y Pensiones hacerrado más de 60.863 contratos de seguros de vida y pensiones nuevos, con una subida acumulada del 55% de recursos gestionados en los últimos cinco ejercicios. Cabe destacar que en los últimos diez años (2012-2022) ha tenido crecimientos importantes, tanto en número de contratos como en patrimonio gestionado, situando la tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) en nuevos contratos en un 10,4% y el incremento de patrimonio gestionado se cifra en 8,68%.

Expertos en educación financiera

Desde su creación, Caja Ingenieros Vida y Pensiones trabaja con el objetivo de mejorar la salud financiera de sus socios y socias ofreciendo soluciones aseguradoras y de ahorro-previsión de calidad y sostenibles. Bajo esta premisa, la Entidad acompaña a sus socios y socias en su proceso de planificación financiera; realiza, promueve y comparte jornadas de divulgación financiera, y ofrece soluciones que garantizan la mejor salud financiera de sus socios y socias. Así lo afirma Antoni Fernández, director general de Caja Ingenieros Vida y Pensiones: “Para nosotros es muy importante concienciar y asesorar a nuestros socios y socias de la importancia de la protección personal y la planificación financiera de cara a la jubilación. Gracias a nuestro equipo de profesionales expertos en la gestión de seguros, pensiones y riesgos, ofrecemos propuestas de ahorro adecuadas a las necesidades y expectativas de cada persona, poniendo a su disposición todas las herramientas necesarias para asegurarles un futuro, siempre sin olvidar su presente”.

Con la solidez y la solvencia como principales valores, la Entidad ofrece una amplia gama de planes de pensiones, rentas vitalicias, seguros de vida riesgo y seguros de vida ahorro mediante activos de alta solvencia y liquidez bajo criterios de máxima prudencia.

Gracias a esta nueva incorporación, el Grupo refuerza su posicionamiento y estrategia en materia de servicios aseguradores desde una visión cooperativa y aboga por ser un referente en asesoramiento personalizado y de calidad con sus socios y socias

El Grupo Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y asseguradores, ha incorporado a Santiago Ibernón como Director del Operador de Banca Seguros (OBS). El objetivo es potenciar la propuesta aseguradora a los socios y socias en las diferentes fases de la vida para garantizarles la máxima protección ante cualquier eventualidad.

Santiago Ibernón, licenciado en Derecho, cuenta con más de 20 años de experiencia en el sector de empresas mediadoras y aseguradoras, y se incorpora a la Dirección del Operador de Banca Seguros para impulsar el negocio asegurador, pilar estratégico de crecimiento para el Grupo Caja de Ingenieros, pasando a liderar, no sólo la compañía mediadora de seguros, sino también la estrategia comercial y de distribución de los seguros de vida y de no vida del Grupo.

“Me uno a una entidad cooperativa con más de 55 años de trayectoria con el objetivo de seguir impulsando esta área para optimizar el asesoramiento y ofrecer la mejor solución aseguradora a los socios y socias según su perfil y momento vital.” ha subrayado Ibernón.

El Grupo Caja de Ingenieros desarrolla un servicio gratuito de Asesoramiento integral y personalizado a sus socios y socias denominado SAS (Servicio de Asesoramiento en Seguros), por el cual se efectúa un análisis y estudio de los riesgos personales y profesionales de los socios, permitiendo facilitar a sus usuarios una gestión global de sus riesgos a partir de las diferentes soluciones para dar cobertura a los mismos en las mejores condiciones de precio. Este servicio SAS incorpora también una revisión periódica de los riesgos y cobertura de forma gratuita.

La Fundación ha firmado una alianza estratégica de impacto social con Cáritas para incrementar el número de personas que puedan beneficiarse de su programa de ayudas y acompañamiento a familias vulnerables y con urgencia social.

La acción se desarrollará en el marco del Programa de Servicio de Ayudas Económicas (SAE) y dará cobertura a los municipios de Badalona, Granollers, Vilanova, Manresa, Mataró y Terrassa, para ayudar a este colectivo.

Los socios y socias de Caja de Ingenieros podrán colaborar en este programa con el objetivo de reducir las desigualdades y el número de beneficiarios que actualmente es de 10.000.

La Fundación Caja de Ingenieros, la expresión de la vocación de Responsabilidad Social Corporativa del Grupo Caja de Ingenieros ha firmado un acuerdo de colaboración con Cáritas Cataluña, gracias al cual se beneficiarán más de 3.500 hogares de la provincia de Barcelona. El objetivo de la Fundación Caja de Ingenieros es incrementar su impacto social y que más de 10.000 personas puedan tener acceso a una vida mejor.

Este proyecto pretende ayudar a colectivos con dificultades para su integración en la sociedad y para que puedan acceder a una mejor calidad de vida. Iñaki Irisarri, coordinador de la Fundación Caja de Ingenieros ha destacado que: “Con esta alianza queremos fortalecer nuestro compromiso para resolver uno de los principales problemas sociales, mejorar la calidad de vida de los colectivos vulnerables y favorecer que puedan desarrollar un proyecto personal de vida a largo plazo”.

La acción es posible gracias al Servicio de Ayudas Económicas (SAE), un proyecto ya consolidado dentro de Acción Social que desarrolla Cáritas desde sus inicios. Es un plan abierto a todo el mundo que necesite ayuda y reúna unas condiciones. Esta colaboración dará cobertura a los municipios de Badalona, Granollers, Vilanova, Manresa, Mataró y Terrassa, con la intención de promover un cambio en los beneficiarios y proporcionarles apoyo hasta que puedan disfrutar de autonomía.

El año pasado ya se beneficiaron cerca de diez mil personas y unos cuatro mil hogares, gracias a unas ayudas que garantizan cobertura de las necesidades básicas de las personas que se encuentran en situación de vulnerabilidad y urgencia social.

“Es un proyecto que se complementa con otros programas de Cáritas y que pone en valor el acompañamiento a las personas y familias atendidas hacia una situación de vida digna, autónoma e inclusiva superando las situaciones de vulnerabilidad detectadas. Gracias a la ayuda de la Fundación Caja de Ingenieros podemos seguir impulsando proyectos que son fundamentales para cubrir las necesidades” declara Francesc Roig, Presidente de Cáritas Catalunya.

Esta alianza forma parte del plan de actuación dentro del programa de apoyo social de la Fundación Caja de Ingenieros, donde la reinserción laboral y la acción social son uno de sus principales ejes, como también lo son la protección del medio ambiente y la sostenibilidad, el apoyo a la excelencia profesional y la ingeniería.

Durante la Asamblea, las socias y los socios de la Entidad Cooperativa han aprobado las cuentas anuales de 2022 – más de 10.500 millones de euros en volumen de negocio y una ratio de capital del 15,78% - así como los estados de información no financiera.

En el año de la celebración de su 55 aniversario, el Grupo ha alcanzado los 215.489 socios cooperativistas, y ha conseguido un índice de recomencación del 49,9% (+3pp) según el NPS (Net Promoter Score)

La Entidad continua mejorando sus indicadores no financieros, la gestión del negocio, el desarrollo de su equipo profesional y la consolidación de su modelo de banca cooperativa, promoviendo la proximidad, la responsabilidad, la generación de valor compartido y un servicio de calidad

El Grupo Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, ha presentado como cada año a sus socias y socios los resultados obtenidos en el ejercicio 2022. La Entidad, que el pasado año celebró sus 55 años de historia, ha consolidado su posicionamiento en el mercado en 2022, fortaleciendo su estructura de balance para prepararla para un nuevo ciclo de normalización de los tipos de interés, tras un ejercicio fuertemente marcado por las disrupciones en los mercados financieros y en los indicadores económicos

En la Asamblea General Ordinaria del Grupo Caja de Ingenieros, celebrada el pasado 7 de junio, los socios y socias de la Entidad aprobaron las cuentas anuales del ejercicio 2022, los estados de información no financiera, la reelección de los auditores de cuentas para el ejercicio 2023 y la propuesta de ampliación del Fondo de Educación y Promoción, entre otros puntos de la orden del día.

En lo que se refiere al beneficio neto, el Grupo alcanzó el pasado ejercicio los 11,7 millones de euros. El resultado consolidado del ejercicio antes de impuestos y de dotaciones al Fondo de Educación y Promoción (FEP) en 2022 fue de 14,4 millones de euros, lo que representa un retroceso del 20,3% sobre la cifra de 2021. Pese a la bajada, la Entidad apuesta por retribuir al capital y mantendrá por encima del millón de euros la dotación al FEP, concretamente en 1,29 millones de euros (+ 17,6%). Al mismo tiempo, el Grupo ha propuesto en la Asamblea una retribución del 3% sobre las aportaciones al capital social, lo que representa un pay-out del 26,84% del beneficio del Grupo Caja de Ingenieros. Esta remuneración es consecuencia de los resultados alcanzados en el ejercicio 2022 y de la voluntad de ofrecer a los socios y a las socias una remuneración del capital consistente, y al mismo tiempo reforzar la solidez y la solvencia de la Entidad, cumpliendo además con los principios de prudencia que las autoridades reguladoras y supervisoras exigen al sector.

El Grupo Caja de Ingenieros ha logrado mantener la morosidad en niveles muy reducidos: una ratio del 2,47%, respecto al 2,70% en 2021. Así, la ratio de cobertura se ha mantenido estable, situándose en el 51,99%, superior al 51,62% existente en el ejercicio anterior, tras reforzar las provisiones.

De este modo, Caja de Ingenieros, que el pasado mes de mayo lanzó su campaña de comunicación de notoriedad de marca con sus socias y socios como protagonistas, sigue creciendo de manera sólida y constante apoyándose en sus valores y consolidando su modelo de banca cooperativa, alcanzando los más de 215.000 socios.

Joan Cavallé, director general de Caja de Ingenieros destacó la trayectoria de la Entidad, y su capacidad de adaptación ante los cambios y desafíos: “desde nuestros orígenes, ya hace 55 años, la ayuda mutua y la confianza de nuestros socios y socias, así como nuestro empeño en cuidar de su salud financiera, ha sido y es nuestra prioridad. Además, nuestra trayectoria y valores nos avalan y nos consolidan como referentes del modelo de banca cooperativa a pesar de la volátil situación geopolítica, económica y social que hemos vivido”. También destacó el compromiso de la Entidad con la inclusión y la salud financiera, anunciando el lanzamiento, junto con UNACC, CECA y AEB del Observatorio de la Inclusión Financiera. Y sobretodo, el compromiso por seguir desarrollando una oferta pionera de productos financieros socialmente responsables: “durante el pasado ejercico canalizamos más de 248,5 millones de euros de inversión a través de nuestros fondos y planes de pensiones hacia compañías que trabajan para reducir sus emisiones de CO2 y los efectos del cambio climático. Además, el Grupo Caja de Ingenieros concedió financiación a empresas y a particulares con proyectos de eficiencia energética por un valor de 2,52 M€”.

Por otro lado, también se ha puesto en valor la labor de la Fundación Caja de Ingenieros, la entidad de carácter privado y sin ánimo de lucro que canaliza el compromiso socioambiental del Grupo. Desde su creación en 2011, la Fundación Caja de Ingenieros ha destinado más de 3,2 millones de euros de inversión social, realizando 680 proyectos de acción social, y más de 4.440 personas se han beneficiado de becas de estudio y formación gracias a distintas alianzas. En 2022, cada euro que destinó la Fundación a proyectos ha multiplicado por 5,2 su impacto social, lo que ha supuesto una inversión social equivalente a 3,2MM€.

Félix Masjuan, presidente del Grupo Caja de Ingenieros, ha comentado que “han sido los valores de nuestro Grupo los que nos han convertido en la entidad cooperativa, solvente, transparente y rigurosa que somos”. Masjuan ha reconocido también la labor del equipo de profesionales que forman parte de Caja de Ingenieros: “Gracias a nuestros equipos, hemos demostrado nuestra gran capacidad para gestionar la incerteza y los tiempos convulsos”. Y ha añadido: “2022 ha sido un ejercicio de transición, en el que ha prevalecido la prudencia financiera y la contención del gasto, sin dejar de invertir en las áreas estratégicas para el futuro de la Entidad, y de estar al lado de nuestros socios y socias”.

Caja de Ingenieros inicia su campaña de comunicación corporativa y notoriedad de marca “Ni caja ni banco, socias y socios. Abierta a todo el mundo”. Con este claim, la Entidad, que el pasado año celebró sus 55 años de historia, pone en valor su modelo de banca cooperativa, donde sus socios y socias son a la vez clientes y propietarios.

El hilo narrativo de la campaña de 2023 está centrado en uno de los insights del modelo que representa Caja de Ingenieros: la importancia de los socios y socias como piedra angular de la Entidad. Además, la campaña de este año destaca que se trata de una entidad cooperativa abierta a todo tipo de profesionales, más allá de los ingenieros.

El modelo de entidad cooperativa del que hace gala Caja de Ingenieros, forma parte de la economía social donde el socio se sitúa en el centro y se busca la creación de valor compartido para él y para la sociedad en general. Es ahí donde reside la esencia de entidad abierta a todo el mundo y la razón por la que Caja de Ingenieros no tiene clientes sino socios y socias.

Caja de Ingenieros tiene actualmente más de 215.000 socios que son a la vez clientes y propietarios de la Entidad. Ese hecho hace que la relación con ellos esté basada en la proximidad, la flexibilidad y la transparencia. Además, su misión es ofrecerles un servicio personalizado y adaptado a sus necesidades y expectativas, con el objetivo de velar por la salud financiera de todos sus socios y socias.

La Entidad Caja de Ingenieros se fundó hace ya más de 55 años en la ciudad de Barcelona como una iniciativa de un grupo de ingenieros y para dar respuesta a las necesidades de ese colectivo en temas de financiación. Sin embargo, y ya desde hace más de 40 años, la Entidad está abierta a todo tipo de profesionales y hoy en día, dispone de 33 oficinas repartidas por todo el territorio nacional.

“Ni caja ni banco, socias y socios”

Una vez más, Caja de Ingenieros ha optado por un tono de comunicación transparente y honesto reflejando así su cercanía y compromiso con la sociedad. Esta vocación de servicio tan cercano, y también personalizado, ha permitido a Caja de Ingenieros crecer de manera sólida y constante apoyándose en sus valores para consolidar así su modelo de banca cooperativa.

La campaña de publicidad de este año tiene especial incidencia en Cataluña ya que es donde se encuentra el 66% de las oficinas y el 90% de la base social de la Entidad. Se trata de una campaña 360 con un ambicioso plan de medios a través de distintos canales y soportes: televisión, radio y prensa digital, y como novedad este año incluye una acción de exteriores en autobuses en Barcelona y Tarragona, que cubrirán las principales líneas de dichas ciudades.

Montse Carbó, directora de comunicación, RSC y Fundación de Caja de Ingenieros, afirma que “estamos convencidos que esta campaña de notoriedad y marca pone en valor nuestra esencia y nuestro modelo de Banca cooperativa, y nuestros sólidos valores que nos han llevado a celebrar 55 años de historia. Si bien es cierto que nacimos de la mano de los ingenieros, hoy somos una entidad abierta a todo el mundo, y eso es lo que hemos querido transmitir con esta campaña.”

Según Maria Vidal, responsable de comunicación corporativa de Caja de Ingenieros, esta segunda campaña, que ha sido realizada una vez más por la agencia APPLE TREE, “evoluciona respecto a la primera apostando por un plan de medios de comunicación mucho más amplio y por vez primera en nuestra historia incluimos una campaña de exteriores, un mix que nos ayudará a reforzar nuestro mensaje y nos acerca a la ciudadanía”.

Núria Agell y José Maria Joana, nuevas incorporaciones del Consejo Rector de Caja de Ingenieros.

Los nuevos cargos del Consejo Rector designados en la pasada Asamblea General Extraordinaria de Caja de Ingenieros, José Maria Joana como vocal primero y Núria Agell vocal sexta, ya han tomado posesión.

La evolución del sector bancario, el impulso de la normativa relativa a la Gobernanza, y las perspectivas de desarrollo de la Entidad han derivado en un nuevo modelo de gobernanza para dar respuesta a los retos que Caja de Ingenieros afrontará en los próximos años. Este nuevo modelo ha supuesto una nueva estructura en el máximo órgano de Gobierno de la Entidad, su Consejo Rector, pasando a asemejarse más a las entidades cooperativas financieras europeas, que cuentan con una sólida y dilatada trayectoria de éxito en el modelo de banca cooperativa.

Estos cambios además suponen la reducción del número de miembros que hasta ahora formaban parte del Consejo Rector, eliminando la figura del suplente, y por primera vez, la Entidad incorpora a otros profesionales más más allá de los ingenieros.

José Maria Joana es físico de formación y cuenta con una dilatada experiencia en el mundo de la consultoría estratégica, el liderazgo de equipos y el asesoramiento directivo. Por su parte, Núria Agell es doctora en Matemática Aplicada y dispone de un amplio conocimiento en el desarrollo de técnicas de inteligencia artificial y de orientación a las organizaciones hacia la toma de decisiones a partir de datos.

"Estamos convencidos que este nuevo modelo de Gobernanza es clave y nos permitirá alinear nuestros valores a la actuación que llevamos a cabo con nuestra base social y con los distintos stakeholders, recogiendo el modelo de éxito de la banca cooperativa europea. Además ampliamos la diversidad de género y seguimos evolucionando, con una representación del 30% de mujeres, reforzando además nuestra representación territorial y el espacio estratégico que desarrolla el Consejo Rector”, señala Félix Masjuan, presidente de Caja de Ingenieros.

En los más de 55 años de historia de Caja de Ingenieros, su gobernanza y, especialmente, el rol desempeñado por el Consejo Rector como órgano no ejecutivo, ha sido una de las fortalezas de su modelo cooperativo, facilitando el correcto equilibrio entre los órganos de gobierno y el ejecutivo, y permitiendo preservar los intereses de sus socios y socias, acorde al propósito y los valores de la Entidad.