El Centro Internacional de Investigación e Información sobre la Economía Pública, Social y Cooperativa (CIRIEC-España) celebra, los días 17 y 18 de septiembre, su XVIII Congreso Internacional de Investigadores en Economía Social, patrocinado por Caja de Ingenieros y que acoge Tecnocampus Mataró-Maresme.

Joan Cavallé, Director General de Caja de Ingenieros, ha asistido a la sesión inaugural del Congreso, cuyo lema de este año es “La Economía Social: herramienta para el fomento del desarrollo sostenible y la reducción de las desigualdades”. Antón Costas, el que fuera Presidente de la Fundació Cercle d’Economia, ha sido el encargado de impartir la conferencia inaugural.

CIRIEC-España es una organización científica internacional no gubernamental constituida en 1986, cuyos objetivos son promover la búsqueda de información, la investigación científica y la difusión de trabajos sobre los sectores y actividades que tienen la finalidad la de servir al interés general.

Dídac Pérez, director de inversiones de Caja Ingenieros Gestión, ha participado en un artículo, publicado en El Economista, protagonizado por los gestores de fondos de bolsa española con mejor comportamiento de la Liga de la Gestión Activa. Los gestores consideran que aún hay posibilidades de reducir las pérdidas e incluso recuperarse, a pesar de la caída del 27% que arrastra el Ibex este año. ¿Cómo? Si alguno de los catalizadores que tiene el mercado llegan a concretarse: la integración de los bancos y una posible vacuna.

Sin embargo, las elecciones de EEUU y el desenlace del Brexit podrían ensombrecer este horizonte...  “Aunque descartamos movimientos bruscos, sí se podrían generar repuntes puntuales de volatilidad en las cotizaciones de cara a final de año”, advierte Dídac Pérez, gestor del fondo y director de inversiones de Caja Ingenieros Gestión.

Entre las principales convicciones del CI Iberian Equity, FI, con una caída que se reduce al 14,08% en el año (según datos de Morningstar hasta el 2 de septiembre), aparecen Cellnex, Grifols, Inditex, Vidrala o Laboratorios Rovi. 

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La mayoría de los datos económicos de este verano han tenido una tendencia claramente negativa debido a los efectos de la pandemia derivada del coronavirus y en la Eurozona, los bancos centrales destacan la elevada incertidumbre respecto a la recuperación económica en esta segunda parte del año. A pesar de estas preocupantes noticias, la evolución de los mercados financieros, y sobre todo de la renta variable, contrasta con las noticias negativas sobre la economía y el aumento de contagios por COVID-19 en Europa.

¿Cómo es posible esta fuerte recuperación de las bolsas sin que la pandemia esté bajo control o la economía se haya recuperado? Bas Fransen, Director de Mercados de Capitales de Caja de Ingenieros, explica las cuatro claves para entender esta desconexión de las bolsas con la crisis económica mundial:

En primer lugar, en los mercados de renta variable, la valoración del precio de las acciones a medio y largo plazo recoge la estimación de crecimiento futuro de los resultados de la empresa. Dichos resultados dependen de las cifras de ventas de la compañía, pero también de la capacidad de ésta de reducir costes, de mejorar la eficiencia o de la implementación de nuevos planes de inversión. Es decir, las empresas bien gestionadas que muestran flexibilidad operativa serán capaces de mantener su rentabilidad incluso en escenarios negativos para su negocio.

Tal y como declaró recientemente el economista estadounidense Premio Nobel, Paul Krugman, que analizó esta cuestión en el New York Times, “la bolsa no es la economía”.  Ahora, más que nunca, se observa que muchas empresas continúan ofreciendo buenos resultados a pesar de la crisis económica, como por ejemplo las que pertenecen al sector tecnológico, que en algunos casos han visto incrementar sus beneficios gracias a los efectos de la pandemia.

En segundo lugar, es necesario tener en cuenta que los mercados financieros evolucionan en función de las expectativas. Son las estimaciones de los beneficios futuros los que importan, no los del trimestre actual. Por esta razón, es lógico pensar que muchos inversores ya anticipan un mejor escenario en cuanto al control de la pandemia, las condiciones económicas o ambas a la vez. La OMS calcula que la aprobación de una vacuna está cerca y estima una fecha límite de dos años para el control del coronavirus. Además, los economistas del FMI, de la OECD y del BCE confirman la recuperación de la economía en próximos trimestres. Por tanto, el shock económico causado por la COVID-19 es temporal.

La respuesta a esta crisis económica por parte de los gobiernos y de los bancos centrales es el tercer factor a tener en cuenta. Todos ellos han tomado medidas económicas, fiscales y monetarias sin precedentes. Según el FMI, el incremento del gasto público a nivel global es superior al 10% del PIB. Muchos países han anunciado programas de avales públicos, líneas de financiación o ERTEs de tamaños de hasta el 30% del PIB y, la Unión Europea aprobó Next Generation EU, el Fondo de Recuperación Económica, financiado con emisión de deuda europea, por importe de 750.000 millones de Euros. 
Además, los bancos centrales han bajado sus tipos de interés a 0% y han anunciado inyecciones de liquidez y programas de compra de activos de deuda pública y renta fija corporativa por importes históricos. Está previsto que el BCE adquiera, entre lo que queda de 2020 y 2021, aproximadamente el 80% de la nueva emisión de deuda de todos los estados de la eurozona. Planes como este están causando caídas de los tipos de interés en los mercados de deuda.

Esa caída de los tipos de interés hasta niveles, en muchos casos, negativos, es el cuarto factor que explica la evolución de las bolsas de los últimos meses. Muchos inversores están invirtiendo en acciones porque no encuentran alternativas de inversión. Esto se debe, entre otros factores, a que, para los grandes inversores institucionales, la principal alternativa a invertir en acciones es comprar deuda pública, pero con ello obtienen muy poca rentabilidad, de modo que comprar acciones de empresas que siguen siendo rentables a pesar de la recesión provocada por la COVID-19 y que, además, pueden pagar un dividendo, parece bastante razonable.

La crisis generada por la COVID-19 ha alterado los hábitos cotidianos, obligando a la población a quedarse en casa, y ha cambiado la manera de consumir. A pesar de que debido al confinamiento y a la paralización de la economía se ha visualizado un descenso en el consumo de energía a nivel global, en los hogares se ha disparado el gasto energético -el consumo eléctrico se incrementó en marzo entre un 13% y un 20,3%-. Este aumento se ha traducido mayoritariamente en un encarecimiento del recibo mensual, aunque se ha mitigado por la reducción del precio de la electricidad en los consumidores acogidos a la tarifa regulada.

Este incremento en el gasto energético de los hogares puede llegar a suponer una parte muy representativa de la renta de las familias en el caso de que se produzcan confinamientos aleatorios en los próximos meses. Es por tanto un buen momento para buscar soluciones que permitan ahorrar en la factura energética. En este sentido, la inversión en la mejora de la eficiencia energética en el hogar es uno de los primeros pasos para conseguirlo, ya que permite:

• Reducir hasta un 20% la tributación del IBI (para edificios que acrediten un certificado de eficiencia energética).
• Reducir el gasto en iluminación hasta un 80%, implantando la tecnología LED.
• Reducir el gasto en climatización hasta un 35%, mediante aislamientos térmicos específicos y sistemas de calefacción / refrigeración más eficientes.
• Ahorrar hasta un 50% de la factura del agua mediante la instalación de reductores de caudal y electrodomésticos de clase energética A+++.

Existen numerosas opciones verdes en las que se puede invertir dinero para mejorar la eficiencia energética del entorno. Por ejemplo, en viviendas y locales, a través de aislamientos térmicos, una calefacción eficiente, iluminación de bajo consumo, o a través de fuentes de energía renovables como la instalación de paneles solares en casa. Así mismo, la compra de electrodomésticos de clase energética A o superior; o la compra de un vehículo ecológico nuevo (vehículo eléctrico, híbrido, con GLP, con Gas Natural, etc.).

Como vía de financiación de estas opciones verdes existen los préstamos ECO de Caja de Ingenieros, una alternativa ecológica que permite un considerable ahorro económico, reducir el consumo de energía no renovable y mejorar el rendimiento de las instalaciones.

Un préstamo ECO ofrece hasta un máximo de entre 30.000€ y 120.000€ con un plazo de devolución, en función de la finalidad, de hasta 10 años y tiene un tipo de interés fijo del 3,90% TIN o variable del Euribor + 3,00% con una comisión de apertura del 0,50%.

Además de los beneficios individuales a nivel energético, la contratación de este tipo de préstamo también tiene repercusión a nivel social, ya que permite implementar una serie de opciones verdes que contribuyen, a la vez, a reducir la huella de carbono. Así es posible mitigar, también, el cambio climático y contribuir a 3 de los Objetivos de desarrollo sostenible (ODS), el 7- Energías renovables: Garantizar el acceso de todas las personas a fuentes de energía asequibles, fiables, sostenibles y renovables; el 11 – Ciudades y comunidades sostenibles: Crear ciudades sostenibles y poblados humanos que sean inclusivos, seguros y resistentes; i el 13 – Lucha contra el cambio climático: Combatir con urgencia el cambio climático y sus efectos.

El proyecto Ictineu, uno de los primeros proyectos en los que ha colaborado la Fundación Caja de Ingenieros, se ha posicionado actualmente como uno de los fabricantes mundiales de baterías de litio, tal y como publicó ayer La Vanguardia en el artículo Ictineu, del submarino a las baterías de litio.

La compañía nació en 2007 con el objetivo de fabricar el tercer submarino catalán- después de que el ingeniero catalán Narcís Monturiol fabricara el primero y el segundo hace 150 años-. Seis años despúes de su creación, pudo conseguirlo gracias a las diferentes ayudas públicas, iniciativas y campañas de micromecenazgo en las que la Fundación Caja de Ingenieros colaboró durante más de 3 años, en su apuesta por la ingeniería y la innovación. 

Paralelamente, la compañía Ictineu ha impulsado la fabricación de baterías de litio, patentadas en 2012 para la producción de su submarino, que son 5 veces más ligeras que las baterías de plomo y capaces de aumentar 10 veces el tiempo de recorrido bajo el agua. Una negocio que la ha posicionado como un referente a nivel mundial.

El CI Iberian Equity A FI se ha situado entre los 10 mejores fondos de la bolsa española de este 2020 con caídas inferiores al 20%. De los más de casi 80 vehículos comercializados en España- analizados desde el 1 de enero hasta el 6 de agosto-, el fondo de Caja de Ingenieros se posiciona en segundo lugar, con una caída media del 15,7%.

De hecho, a cierre del primer semestre, el CI Iberian Equity, FI ya recibió la máxima calificación- 5 estrellas- de la agencia evaluadora de riesgo Morningstar, junto con el CI Environment ISR, FI y el CI Emergentes, FI.

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El periódico generalista digital Eldiario.es ha publicado el articulo “No es solo el turismo: por qué España está a la cola de la recuperación según la OCDE” basado en las declaraciones de Eduardo Naranjo, CFA en Caja de Ingenieros.

En sus declaraciones, como motivos de la mala posición de España respecto a otros países de la Eurozona, Naranjo destaca el estricto confinamiento que ha sufrido el país -y que ha provocado una brutal caída de la demanda interna-, o las condiciones del mercado laboral español, que son peores que en el resto, con un alto porcentaje de temporalidad y un paro estructural. 

Por último, Naranjo apunta que el tejido industrial español no es comparable con el francés, incluso en el caso de la industria automovilística, “que tiene retos muy grandes por delante y que el coronavirus ha acelerado”. Y concluye que sería preferible “tener un 10% del PIB en industrias con mejor tendencia a medio plazo, como la transición a modelos eléctricos”.

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Caja de Ingenieros ha implementado el adelanto del ingreso de la Renta Mínima Vital a los socios y socias beneficiarias de la prestación, como medida para mitigar el impacto económico generado por la pandemia de la COVID-19. Además, la cooperativa de crédito sigue anticipando unos días el ingreso de la pensión de la Seguridad Social y de la prestación por desempleo, más alá del estado de Alarma, a diferencia de la mayoría de las entidades bancarias.

Los beneficiarios de la Renta Mínima Vital cobran la prestación el primer día laborable del mes, pero Caja de Ingenieros ha decidido adelantarla para que sus socios y socios puedan disponer del ingreso unos días antes de la fecha habitual, en la misma línea que el anticipo de la pensión y la prestación por desempleo -una medida implementada en abril que todavía sigue activa-.

La nueva medida de Caja de Ingenieros, vigente desde el pasado mes de julio, forma parte del paquete de medidas que la Entidad ha impulsado desde el 1 de abril a raíz del decreto de Estado de Alarma para cubrir las necesidades financieras y aseguradoras de sus socios y mitigar el impacto generado por la COVID-19. La última medida anunciada por Caja de Ingenieros fue la exención del pago de la comisión de mantenimiento a aquellos socios y socias afectados por un Expediente de Regulación Temporal de Empleo (ERTE).

De entre las medidas dirigidas a particulares, profesionales, autónomos, empresas y colectivos vulnerables destaca la puesta a disposición de sus socios de las moratorias de préstamos hipotecarios y personales impulsados por el Gobierno, que permiten la suspensión del pago de hasta tres cuotas, y que se complementa con la iniciativa sectorial impulsada por la UNACC que permite el retraso en el pago del capital entre 6 y 12 meses, para facilitar, así, hacer frente a las deudas.

En la misma línea, ha impulsado acciones como la exención del pago de la comisión de TPV a los comercios por el Estado de Alarma, la ampliación del importe y plazo de devolución del Anticipo Nómina, o la reducción de los tipos de interés de los pagos aplazados en las compras y el fraccionamiento con la tarjeta de crédito. Además, se ha adherido a las iniciativas públicas de financiación con aval, y ha anticipado el pago de la prestación por desempleo y de la pensión.

Asimismo, a través de Caja de Ingenieros Vida y pensiones, el grupo cooperativo de crédito se ha sumado a la iniciativa impulsada por la patronal del sector asegurador UNESPA para la creación de un fondo solidario con el objetivo de proteger a más de 700.000 profesionales sanitarios que luchan para contener la pandemia del coronavirus en España con una póliza colectiva de 37 millones de euros.

En la misma línea, la Fundación Caja de Ingenieros, la expresión de la vocación de responsabilidad social corporativa de Caja de Ingenieros, se ha sumado a lo largo de los últimos meses a dos iniciativas solidarias. Por un lado, a la campaña de recaudación de fondos para dotar de material de prevención y seguridad sanitaria a los 8.200 voluntarios de Cruz Roja que han colaborado activamente durante la emergencia sanitaria en el marco del Plan Cruz Roja RESPONDE frente a la COVID-19 activado por Cruz Roja. Y, por otra parte, al proyecto SAE de Cáritas para cubrir las necesidades de colectivos vulnerables.

Las perspectivas económicas y financieras para España, Europa y el mundo en general, se han visto drásticamente impactadas por la crisis de la COVID-19 y las necesarias medidas de contención adoptadas por los países. Los expertos de Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito y servicios financieros y aseguradores, han preparado un informe que se centra en las consecuencias para la economía y los mercados financieros en general, independientemente del fuerte impacto sanitario y social.

El Fondo Monetario Internacional recientemente consideró la crisis COVID-19 como “la peor crisis económica desde la Gran Depresión de 1929”. Y es que el cierre parcial de la mayor parte de las economías mundiales, de forma simultánea durante varios meses, ha generado un shock temporal para la economía, afectando tanto a la demanda como a la oferta. Este impacto temporal ha generado una fuerte desaceleración económica a nivel mundial, superior a la crisis de los años posteriores al ataque al World Trade Center, la quiebra de Lehman Brothers o incluso la Segunda Guerra Mundial.
El confinamiento, la desaceleración económica y la incertidumbre están causando un gran impacto en los sectores más vinculados con el ciclo económico, siendo las industrias relacionadas con el turismo y la restauración las más perjudicadas al estar en el ojo del huracán. Los expertos de Caja de Ingenieros destacan que en las economías con un elevado peso del PIB dependiente de estos sectores, como es el caso particular de la economía española, puede producirse un deterioro significativo del tejido empresarial, con consecuencias negativas para el empleo y para la demanda interna y, en definitiva, para las perspectivas de crecimiento económico a medio y largo plazo. Además, el sector privado podría adoptar una actitud excesivamente cautelosa (incremento de ahorro) y causar una reducción en el consumo e inversiones empresariales.

A pesar de la fragilidad de la situación actual, las expectativas apuntan a una recuperación gradual de la economía mundial a partir del segundo semestre de 2020, aunque la velocidad de la misma dependerá principalmente de dos factores: por un lado, de la evolución de segundas olas de la COVID-19 y de las medidas adoptadas por los países para su contención;  por otro lado, del grado de homogeneidad en la recuperación entre países, cuyas diferentes velocidades podrían impedir una recuperación económica al unísono. 

A diferencia de anteriores crisis, la actuación de los bancos centrales y gobiernos para mitigar el impacto del coronavirus en la economía ha sido rápida y contundente. Por un lado, el Banco Central Europeo, que anunció un programa de compra de activos por importes superiores al equivalente del 10% del PIB europeo y, por otro lado, la Reserva Federal, que combinó herramientas de gestión monetaria tradicionales (como la reducción de los tipos de interés de referencia) con el uso de medidas heterodoxas, tal es el caso del anuncio del compromiso de compra de activos en cantidades ilimitadas. Todas estas medidas permitieron ofrecer un balón de oxígeno y evitaron el colapso económico. 

A ellos se unió la determinante reacción de muchos gobiernos a través del incremento del gasto público y del apoyo financiero al sector privado. Se espera que esta tendencia continúe en el futuro, aunque con menor intensidad, ya que muchos países habrán registrado un fuerte incremento de la deuda pública. Pero dado los límites de la política monetaria, con tipos de interés en el 0%, el impulso fiscal continuará siendo importante para la reconstrucción económica.

Desde una perspectiva económica, Caja de Ingenieros prevé una histórica desaceleración de la economía mundial por los efectos de la COVID-19, con una caída del PIB del 4,9 %. De cara a 2021 se espera una fuerte recuperación para la mayoría de países, aunque la clave radicará en la divergencia entre ellos. En cuanto a las economías desarrolladas, la Entidad espera una caída del PIB del 8 % y una recuperación en 2021 en función de la evolución de la COVID-19 y del impacto de las medidas fiscales y monetarias. Para las economías emergentes se prevé un menor impacto económico en los países asiáticos y debilidad en los países latinoamericanos y, en general, cierto riesgo de deflación a corto plazo, aunque sin destacar riesgos inflacionistas a medio plazo.

Desde una perspectiva financiera, en cuanto a la deuda pública, se espera una gradual recuperación de los rendimientos desde un punto de partida de mínimos históricos. Esto se debe a la estimación de una recuperación parcial del crecimiento mundial a partir del segundo semestre y al fuerte incremento del endeudamiento resultante de las políticas fiscales expansivas. A nivel de deuda corporativa se espera cierta estabilidad en los diferenciales con grado de inversión debido al apoyo del programa de compra del BCE y al entorno generalizado de búsqueda de rentabilidad. Por último, se espera que los activos de renta variable continúen recuperándose paulatinamente, si bien los episodios de volatilidad seguirán apareciendo con frecuencia en función de la evolución de la pandemia. 

La revista de la Associació d’Empresaris i Emprenedors de Girona publica un artículo firmado por Juan José Llopis, Director de Negocio Bancario de Caja de Ingenieros, sobre financiación para salir de la crisis de la COVID-19 y las medidas que han tomado las instituciones para inyectar liquidez a la economía, así como las que ha tomado al Entidad para ayudar a los socios y socias en la situación actual.

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Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito y servicios financieros y aseguradores, mejora su red de oficinas y abre una nueva oficina “AVANT” en Mataró, Barcelona. La Entidad ya atendía a sus socios en esta localidad a través de una sucursal situada en la sede de MGC Mútua, pero ahora, da un paso más en su apuesta por la cercanía y la proximidad y se traslada a un espacio propio y más amplio. Todo ello con el objetivo de mejorar la atención personal a sus casi 9.000 socios en la comarca.

Este nuevo espacio en la ciudad de Mataró, ubicado en la calle Camí Ral de la Mercè número 389, ha sido inaugurado hoy por David Bote, Alcalde del Ayuntamiento de Mataró, que ha realizado una visita a las instalaciones junto con Josep Oriol Sala, Presidente del Grupo Caja de Ingenieros, y con Joan Cavallé, Director General de Caja de Ingenieros, que le han explicado de primera mano este nuevo proyecto de la Entidad en Mataró. En palabras de David Bote: “Se trata de una entidad que conocemos bien y que nos gusta mucho por su férreo compromiso con la ciudad y su colaboración con nosotros en el desarrollo de diferentes temas, como la cátedra de economía social en el TecnoCampus. También apreciamos su carácter cooperativo y su apuesta por la responsabilidad social”.

Durante su intervención, Josep Oriol Sala ha destacado la estrecha colaboración que ha mantenido Caja de Ingenieros con MGC Mútua en Mataró, fundamental antes de comenzar esta nueva etapa. “Me gustaría agradecer su confianza a los casi 9.000 socios que la Entidad tiene en la comarca. Gracias a ellos, y para dar respuesta a sus necesidades y al crecimiento que hemos experimentado en nuestra base social en el Maresme -del 137%-, emprendemos este nuevo proyecto con mucha ilusión y con el objetivo de seguir creciendo y haciendo crecer esta zona tan importante de Cataluña”, añade Sala.

Esta apertura es el resultado de la creciente demanda de servicio que ha experimentado Caja de Ingenieros en el territorio y de la voluntad de ofrecer un trato personalizado y de proximidad. Con dos años de presencia física en Mataró, la cooperativa de crédito ha experimentado un incremento del 137% en el número de socios en la ciudad. 

Así, a través del modelo de oficinas “AVANT”, que constituyen centros de atención y asesoramiento personalizado, Caja de Ingenieros pone a disposición de los mataroneses un equipo profesional especialmente cualificado para las actividades de asesoramiento (inversiones, financiación o cobertura de riesgos-seguros), y a la vez, capacitado para desarrollar las funciones operativas de las oficinas bancarias tradicionales, que complementa el importante catálogo de servicios online que tiene la Entidad. Con esta nueva incorporación, la cooperativa de crédito suma ya 10 oficinas “AVANT”. Se trata de un modelo de gestión de éxito que la Entidad ha decidido implementar en Mataró dado el considerable incremento de socios en el Maresme  (57% en dos años), donde Caja de Ingenieros gestiona un volumen de negocio de 277,8 millones de euros.

Joan Cavallé, Director General de Caja de Ingenieros, destaca que “esta nueva oficina ‘’AVANT’’ es la consolidación de un modelo basado en la multicanalidad, donde los profesionales de Caja de Ingenieros se centrarán en ofrecer un servicio de valor añadido para las empresas, autónomos y habitantes de la ciudad de Mataró y la zona del Maresme. En un momento como el actual, es fundamental el soporte y el asesoramiento a las empresas de una de las zonas clave para el desarrollo industrial y económico de Cataluña, y por ello hemos decidido llevar a cabo esta apuesta, para estar al lado de nuestros socios y ofrecerles la mejor atención personalizada.”

Mataró tiene un destacado papel en el desarrollo socioeconómico de la zona gracias a su importante centro comercial e industrial, así como por su puerto y su zona marítima. Con casi 129.000 habitantes registrados en 2020, la población cuenta con instituciones tan destacables como TecnoCampus, un parque tecnológico y empresarial que cuenta con tres escuelas universitarias adscritas a la Universidad Pompeu Fabra o Mataró Empresa que aglutina y potencia la actividad empresarial de la ciudad.

Además, la ciudad es la capital del Maresme, comarca que con casi 450.000 habitantes, destaca por su importante papel en el desarrollo de la industria textil en Cataluña, así como por la relevancia de su zona costera que, debido a su proximidad a Barcelona, se ha convertido en un conocido centro turístico.

El Economista publicó el pasado 18 de julio un ranking con los 25 mejores fondos globales de mercados emergentes, en el que Caja Ingenieros Emergentes, FI, se sitúa en el TOP 5 con un 8,87% de rentabilidad y 5 estrellas Morningstar.

A su vez, el fondo CI Iberian Equity, FI también aparece en cuarto puesto de un ranking publicado por el mismo medio, presentando una rentabilidad anual en 2020 de -14,92% y también 5 estrellas Morningstar.

Además el fondo Caja Ingenieros Emergentes, FI corona las listas. Dirigentes publica, el 18 de julio, un ranking de los mejores fondos de renta variable donde aparece en novena posición con un 4,95% de revalorización.

Como novedad, el fondo CI Environment ISR, FI también ha obtenido 5 estrellas Morningstar.

Por su parte, el CI Iberian Equity, FI sube nuevamente posiciones y se sitúa en el puesto número 6 del ranking de renta variable de los más rentables que publica cada semana el suplemento dominical Dinero del diario La Vanguardia.

La revista digital inQualitas ha publicado una entrevista a Joan Cavallé, Director General de Caja de Ingenieros, enmarcada en el escenario provocado por la Covid-19.

En su entrevista, Joan Cavallé ofrece su punto de vista sobre el papel de la banca cooperativa en Europa así como sobre la banca y la ética. Cavallé también comenta la irrupción y la fuerza de las fintech en este entorno VICA (volátil, incierto, complejo y ambiguo) o la evolución de los tipos de interés en la era post Covid-19.

“El sector se enfrenta a tres retos importantes: apoyar a la economía real a través del crédito como consecuencia de la Covid-19, avanzar hacia un modelo de servicio más digital y amortizar el legacy del modelo de intermediación anterior, y generar una cuenta de resultados que permita cuando menos financiar el esfuerzo de transformación del modelo agencial”.

Sigue este enlace para leer la entrevista completa. 

Caja de Ingenieros eximirá del pago de la comisión de mantenimiento a aquellos socios y socias que hayan sufrido un Expediente de Regulación Temporal de Empleo (ERTO). La medida, que afecta las cuentas que tengan domiciliada la prestación por desempleo, tiene efectos a partir del 1 de mayo. Se trata de una nueva decisión de la Entidad para apoyar a los socios y socias ante la crisis generada por la pandemia de la COVID-19.

Esta nueva acción de solidaridad de la cooperativa de crédito, se implementará mientras estén vigentes las medidas urgentes para apoyar la reactivación económica y la ocupación, (actualmente, hasta el 29 de septiembre) y no está vinculada a ningún importe mínimo. El objetivo de la acción es ayudar a aquellos socios y socias afectados por un ERTO y cuyos ingresos en concepto de nómina se hayan visto reducidos o retrasados.

La exención de la comisión a los afectados por ERTO se suma al paquete de medidas que la Entidad ha implementado desde el 1 de abril a raíz del decreto de Estado de Alarma para mitigar el impacto generado por la COVID-19 y cubrir las necesidades financieras de sus socios. Entre las medidas dirigidas a particulares, profesionales, autónomos, empresas y colectivos vulnerables destaca la puesta a disposición de sus socios de las moratorias de préstamos hipotecarios y personales impulsados por el Gobierno, que permiten la suspensión del pago de hasta tres cuotas, y que se complementa con la iniciativa sectorial impulsada por la UNACC que permite el retraso en el pago del capital entre 6 y 12 meses, para facilitar, así, hacer frente a las deudas.

En la misma línea, ha impulsado acciones como la exención del pago de la comisión de TPV a los comercios por el Estado de Alarma, la ampliación del importe y plazo de devolución del Anticipo Nómina, o la reducción de los tipos de interés de los pagos aplazados en las compras y el fraccionamiento con la tarjeta de crédito. Además, se ha adherido a las iniciativas públicas de financiación con aval, y ha anticipado el pago de la prestación por desempleo y de la pensión.

Asimismo, a través de Caja de Ingenieros Vida y pensiones, el grupo cooperativo de crédito se ha sumado a la iniciativa impulsada por la patronal del sector asegurador UNESPA para la creación de un fondo solidario con el objetivo de proteger a más de 700.000 profesionales sanitarios que luchan para contener la pandemia del coronavirus en España con una póliza colectiva de 37 millones de euros.

En la misma línea, la Fundación Caja de Ingenieros, la expresión de la vocación de responsabilidad social corporativa de Caja de Ingenieros, se ha sumado a lo largo de los últimos meses a dos iniciativas solidarias. Por un lado, a la campaña de recaudación de fondos para dotar de material de prevención y seguridad sanitaria a los 8.200 voluntarios de Cruz Roja que han colaborado activamente durante la emergencia sanitaria en el marco del Plan Cruz Roja RESPONDE frente a la COVID-19 activado por Cruz Roja. Y, por otra parte, al proyecto SAE de Cáritas para cubrir las necesidades de colectivos vulnerables.

Los fondos de inversión y planes de pensiones del Grupo Caja de Ingenieros han conseguido una nueva ‘lluvia de estrellas’ del rating Morningstar en la revisión de calificación del mes de junio, situando a 6 de sus vehículos en la máxima calificación (5 estrellas) de esta categoría, doblando las cifras del mes anterior. Los datos de junio suponen unos resultados históricos para el Grupo, que reafirman la solidez y resiliencia del modelo cooperativo, así como del potencial de las inversiones socialmente responsables (ISR) y la solvencia de sus equipos de gestión.

En la revisión del mes de junio, el Grupo Caja de Ingenieros continúa su tendencia alcista al registrar 3,4 estrellas de media en la categoría overall de los fondos de inversión, por encima del 3,10 de la media del mes anterior; y 4 estrellas de media en categoría overall de los planes de pensiones, una elevada cifra que se mantiene respecto a mayo.

En cuanto a la mejora de estrellas de los fondos de inversión, destacan el CI Iberian Equity, FI, que consigue la máxima calificación (5 estrellas) en la categoría overall.

También destaca el CI Emergentes A FI, que obtiene 5 estrellas tanto en la categoría Overall como a 3 años, y mantiene las 5 estrellas a 5 años; y el CI Fondtesoro Corto Plazo A FI, que incorpora 1 estrella en la categoría Overall. Además, el CI Environment ISR, FI, que en marzo cumplió 3 años de histórico y ascendió directamente a 4 estrellas en el mismo período y overall en la categoría de fondos mixtos globales, ha conseguido mantener ambas calificaciones.

En cuanto a los planes de pensiones, la mayoría han mantenido las elevadas calificaciones conseguidas en los últimos meses. Así, tanto el Plan de Pensiones de los Ingenieros PP, el CI Climate Sustainability ISR PP -distinguido este año con el premio Morningstar Spain Fund Awards 2020 en la categoría de mejor Plan de Pensiones Mixto- como el CI Multigestión PP, han consolidado las 5 estrellas en todas las categorías (overall, 3 años y 5 años). Además, destaca el CI Global Sustainability ISR PP, que ha ganado una estrella en la categoría a 5 años.

Actualmente, el 100% de los planes de pensiones de Caja Ingenieros Vida y Pensiones tienen estrellas Morningstar; mientras que el 77% de los fondos de inversión de Caja Ingenieros Gestión cuentan con esta calificación. En este punto hay que puntualizar que Morningstar no otorga estrellas a fondos cuya categoría sea Alternativos – Multiestrategia ni tampoco aquellos fondos con un histórico de menos de 3 años. Por tanto, todos los fondos de Caja Ingenieros Gestión que optan a valoración Morningstar han conseguido estrellas del rating.

Asimismo, todos los fondos de inversión y planes de pensiones del Grupo Caja de Ingenieros contemplan factores ASG y aplican criterios de inversión socialmente responsable (ISR).

Descarga en el siguiente enlace la infografía completa.

Caja de Ingenieros ha recaudado 25.000€ para el Proyecto SAE (Servicio de Ayudas Económicas) de Cáritas. Esta cifra se ha conseguido mediante una campaña de recaudación entre los socios y empleados del Grupo Caja de Ingenieros a la que también ha aportado fondos la Fundación Caja de Ingenieros, la expresión de la vocación de responsabilidad social corporativa de la Entidad.

El Proyecto SAE de Cáritas tiene como objetivo atender a los colectivos vulnerables y cubrir sus necesidades básicas como la alimentación y el acceso a la vivienda. Esta ayuda es siempre temporal y en el marco de un plan de trabajo que contempla la inserción social de la persona. Gracias a la campaña de recaudación llevada a cabo por Caja de Ingenieros se asegurará el derecho a la alimentación de 195 personas durante tres meses.

La crisis sanitaria derivada de la COVID-19 ha provocado un freno en la economía y una caída en la ocupación que ha afectado, sobre todo, a los colectivos más vulnerables, aumentando la desigualdad y la exclusión social. En Cáritas constatan los efectos que ha dejado la COVID-19, ya que 1 de cada 4 hogares atendidos por la entidad durante la pandemia no dispone de ningún ingreso, y más del 50% de estos hogares nunca antes habían pedido ayudas a la entidad. Además, durante los dos meses de confinamiento, Cáritas ha multiplicado por tres las ayudas económicas por alimentos y por dos las ayudas destinadas a garantizar la vivienda, sobre todo pagando el realquiler de habitaciones.

Joan Cavallé, Director General de Caja de Ingenieros, valora la importancia de esta acción: “Llevamos años colaborando con Cáritas y conocemos la gran labor que desarrollan. Nuestro objetivo es ayudarles a tejer una red de apoyo para reducir el fuerte impacto social, económico y emocional que están viviendo las personas más vulnerables en estos momentos tan complicados”.

Caja de Ingenieros está adherida al Pacto Mundial de las Naciones Unidas desde 2018 y, se esfuerza en impulsar el retorno a la sociedad de su actividad. La Entidad está totalmente alineada con los ODS y entre sus objetivos se encuentra incidir directamente en la calidad de vida de las personas con vulnerabilidad. La colaboración con Cáritas enlaza directamente con el ODS 17 (alianzas para conseguir los objetivos), así como con los ODS 1 (fin de la pobreza), ODS 3 (salud y bienestar) y ODS 10 (reducción de las desigualdades).

Esta iniciativa se une a otras que ha realizado el Grupo Caja de Ingenieros para ayudar a mitigar los efectos de la COVID-19 en España. A finales de marzo la Fundación Caja de Ingenieros recaudó 43.000€ para dotar de material de seguridad a los 8.200 voluntarios de Cruz Roja que estaban colaborando activamente durante la emergencia sanitaria.

Así, el Grupo Caja de Ingenieros ha recaudado desde marzo 68.000€ destinados a paliar los efectos de esta pandemia que tanto daño está provocando, no solo en el ámbito de la salud, sino también, a nivel socioeconómico. Según Iñaki Irisarri, coordinador de la Fundación Caja de Ingenieros, “mediante la participación de la Fundación Caja de Ingenieros en estas campañas, hemos doblado nuestra inversión social en proyectos de ayudas a colectivos vulnerables.”

El 14 de julio Caja de Ingenieros celebró el webinar Perspectivas económicas y financieras post COVID-19. En esta sesión, Dídac Pérez, Director de Inversiones de Caja Ingenieros Gestión, y Bas Fransen, Director de Mercado de Capitales de Caja de Ingenieros, realizaron un análisis de la pandemia y de los impactos en la actividad y en los mercados financieros.

Los más de 120 asistentes conocieron de primera mano los efectos de las distintas medidas económicas, fiscales y monetarias, y se analizaron las perspectivas a medio y largo plazo para la economía y los distintos activos financieros.

Para volver a ver la sesión sigue este enlace. Y aquí puedes ver todos nuestros webinars.

Con el objetivo de ofrecer y potenciar su Servicio en el Maresme, Caja de Ingenieros inaugura hoy su nueva oficina en Mataró. 

Con esta apertura, la Entidad ofrecerá a los socios y socias un servicio de proximidad, en un espacio mucho más amplio. Situada en el Camí Ral de la Mercè, 389, pasa a substituir a la que la Entidad tenia ubicada en las instalaciones de MGC Mutua en Mataró. 

En un inicio, y debido a la situación de excepcionalidad provocada por la COVID-19, la oficina ofrecerá un Servicio en horario de 9h a 14h de lunes a viernes y también las tardes de martes y jueves de 16h a 18h. Durante el mes de agosto el horario será de 9h a 14h de lunes a viernes. 

Desde la apertura de la primera oficina en Mataró, en 2017, el número de socios en la ciudad ha crecido un 137%, mientras que los socios del Maresme han incrementado más del 50%. 

Funds People, revista de referencia del sector de la inversión colectiva y la gestión de activos, publica en la edición de julio-agosto una tribuna de Xavier Fàbregas, Director General de Caja Ingenieros Gestión, sobre la inversión y los ODS (Objetivos de Desarrollo Sostenible).

“Es necesario ir un paso más allá de la ISR y aumentar el nivel de exigencia, poniendo en el centro los ODS, el marco de referencia de sostenibilidad a nivel global”, comenta Xavier Fàbregas en su artículo, y añade: “los ODS deben ser el eje de las decisiones de inversión”.

Puedes leer el artículo completo en la página 61 de este enlace.

Caja de Ingenieros avanza en su apuesta firme para la digitalización integral y la ampliación de los canales de comunicación online con sus socios y socias de la Entidad. A través de servicios como “Mis finanzas”, la Entidad sigue transformando la forma de interacción con sus socios y socias para que se convierta en una relación cada vez más flexible, ágil y cercana, en la línea de sus valores cooperativos.

“Mis finanzas”, disponible para Banca Online y Mobile, es la última incorporación en la oferta de Banca Digital de Caja de Ingenieros para la gestión eficiente de los ahorros. Una nueva herramienta de valor desarrollada de forma conjunta con AFI (Analistas Financieros Internacionales) que reafirma el ADN cooperativo del Grupo, que trabaja codo con codo con diferentes instituciones académicas y profesionales, para ofrecer un amplio cátalogo de productos y servicios, siempre teniendo en cuenta las necesidades de los socios.

Esta nueva plataforma se añade a la larga lista de servicios puestos a disposición de los socios y socias de la Entidad en los últimos tiempos para facilitarles los pagos (Google Pay, Apple Pay, Ingenieros Pay), la comunicación con la Entidad (nuevo canal de Whatsapp) o la comodidad que ofrece el innovador concepto de gerente AGILE y los nuevos procesos de contratación multicanal. Se trata de un ejemplo más de la apuesta de Caja de Ingenieros para trasladar la excelencia en el servicio presencial y de atención personalizada y de proximidad al entorno digital, para que los socios puedan disfrutar del mismo nivel de accesibilidad en todos los canales y realizar cualquier operación con total confianza, facilidad y comodidad.

Precisamente, el esfuerzo en digitalización y la inversión tecnológica de los últimos años se ha evidenciado y puesto en valor a raíz del contexto de distancia social generado por la COVID-19, en que la Entidad ha hecho posible un servicio cercano y eficiente, a través de una interacción con los socios más flexible y ágil, o permitiendo el teletrabajo al 90% del equipo profesional.

En palabras de Joan Cavallé, director general de Caja de Ingenieros, si bien la apuesta por la digitalización ha sido siempre uno de los pilares básicos dentro del Grupo Caja de Ingenieros, el foco en el futuro inmediato pasa por la integración de la tecnología para infraestructuras y procesos y la inteligencia artificial, que “serán clave para continuar generando valor y eficiencia en todos los ámbitos, sobretodo para potenciar un nivel de servicio al socio de alta calidad”.

“Mis finanzas”

La plataforma de planificación financiera “Mis finanzas”, la última incorporación en Banca Digital, es la nueva forma de gestión de finanzas personales que propone Caja de Ingenieros para controlar de forma intuitiva y eficiente los movimientos bancarios con el objetivo de tomar mejores decisiones y, en definitiva, ahorrar más y mejor. La aplicación, sencilla, intuitiva y con una interface muy amable, muestra de una manera rápida y de un vistazo los ingresos y gastos de las cuentas corrientes y tarjetas a través de diferentes gráficas.

Además, su alto nivel de personalización permite una configuración adaptada a las necesidades de cada socio y socia que facilita la toma de decisiones. También incorpora la categorización de movimientos, a través de la cual asigna automáticamente una categoría a cada uno de los movimientos y, en caso de que no se ajuste, el usuario puede modificarlo a través del apartado “Movimientos”. Además, es posible etiquetar movimientos para identificarlos más fácilmente.

Asimismo, la nueva herramienta digital de Caja de Ingenieros tiene diferentes niveles de visualización, de manera que, por ejemplo, permite seleccionar un movimiento para analizar con más profundidad la evolución temporal a través de una gráfica. También se puede utilizar el buscador para encontrar aquella compra o gestión que no se recuerde la fecha en que se hizo.

En cuanto a la predicción de movimientos, “Mis finanzas” analiza los hábitos y prevee qué movimientos se repiten, de manera que permite conocer con antelación los ingresos o gastos previstos y saber así si se podrán conseguir los objetivos personales marcados.

Para ver el video de “Mis finanzas”, haz clic en el siguiente enlace.