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Intro Moratoria Hipotecaria


¿Qué es la moratoria hipotecaria?

Es la suspensión de la deuda hipotecaria durante un período estipulado, que se traduce en la suspensión temporal de:

  • El pago de la cuota y de los conceptos que la integran (amortización o intereses), ya sea totalmente o parcialmente.
  • La cláusula de vencimiento anticipado del préstamo hipotecario.

Tampoco se devengarán intereses ni se aplicarán intereses de demora, siempre que se cumplan los supuestos indicados.


¿Durante cuánto tiempo se aplica la moratoria hipotecaria?

La moratoria hipotecaria tendrá una duración de tres meses ampliables mediante Acuerdo de Consejo de Ministros, y supondrá la ampliación del plazo inicial de la operación de tal manera que las cuotas no satisfechas en este período serán satisfechas a partir del vencimiento de la operación.

 

Caracteristicas Moratoria Hipotecaria


Afecta a deudores de contratos de préstamo o crédito con garantía hipotecaria inmobiliaria para:

  • La vivienda habitual.
  • Inmuebles afectos a la actividad económica que desarrollen los empresarios y profesionales(1).
  • Viviendas distintas a la habitual en situación de alquiler y para las que el deudor hipotecario persona física, propietario y arrendador de dichas viviendas, haya dejado de percibir la renta arrendaticia desde la entrada en vigor del Estado de Alarma decretado por el Real Decreto 463/2020, de 14 de marzo, o deje de percibirla hasta un mes después de la finalización del mismo.

Los avalistas e hipotecantes no deudores que se encuentren en los supuestos de vulnerabilidad podrán exigir que se agote el patrimonio del deudor principal antes de reclamarles la deuda garantizada, aunque hubiesen renunciado al beneficio de exclusión.



(1) Empresarios y profesionales: las personas físicas que cumplan las condiciones previstas en el artículo 5 de la Ley 37/1992, de 28 de diciembre, del Impuesto sobre el Valor Añadido.


Aplicaciones anidadas
Enlace decreto ley

Puedes consultar el Real Decreto-ley 8/2020 de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.

Puedes consultar el Real Decreto-ley 11/2020 de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.

 


Para poder acogerse a la moratoria hipotecaria es necesario que el deudor se encuentre en los supuestos de vulnerabilidad económica y cumpla con todos estos requisitos:

  • Que el deudor hipotecario pase a estar en situación de desempleo o, en caso de ser empresario o profesional, sufra una caída sustancial de sus ventas de, al menos, el 40%.
  • Que el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar(2) no supere, en el mes anterior a la solicitud de la moratoria, 3 veces el IPREM(3). Es decir, 3 x 537,84 = 1.613,52 euros, que se pueden incrementar en función de las circunstancias personales(4).
  • Que la cuota hipotecaria más los gastos y suministros básicos, resulte superior o igual al 35% de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar.
  • Que, a consecuencia de la emergencia sanitaria, la unidad familiar haya sufrido una alteración significativa de sus circunstancias económicas en términos de esfuerzo de acceso a la vivienda, concretamente cuando el esfuerzo que represente la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado, al menos, por 1,3.



(2) Unidad familiar: la compuesta por el deudor, su cónyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita y los hijos, con independencia de su edad, que residan en la vivienda, incluyendo los vinculados por una relación de tutela, guarda o acogimiento familiar y su cónyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita, que residan en la vivienda.

(3) IPREM - Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples: es un índice empleado en España como referencia para la concesión de ayudas, subvenciones o el subsidio de desempleo. En 2020, el importe mensual del IPREM es 537,8 euros.

(4) Más 0,1 veces por cada hijo (0,15 si la familia es monoparental) o por cada persona mayor de 65 años; será de 4 veces en caso de que alguno de los miembros de la unidad familiar tenga declarada discapacidad superior al 33%, situación de dependencia o incapacidad laboral permanente y será 5 veces en el caso de que el deudor hipotecario tenga discapacidad intelectual igual o superior al 33%, o persona con discapacidad física o sensorial, igual o superior al 65%, así como incapacidad laboral permanente.


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Puedes consultar el Real Decreto-ley 8/2020 de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19.

Puedes consultar el Real Decreto-ley 11/2020 de 31 de marzo, por el que se adoptan medidas urgentes complementarias en el ámbito social y económico para hacer frente al COVID-19.

 


Si se cumple con todos los requisitos, para poder acogerse a la moratoria hipotecaria es necesario aportar la siguiente documentación:

  1. En caso de situación legal de desempleo: mediante certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones, en el que figure la cuantía mensual percibida en concepto de prestaciones o subsidios por desempleo. Se puede obtener electrónicamente aquí.
  2. En caso de cese de actividad de los trabajadores por cuenta propia: mediante certificado expedido por la Agencia Estatal de la Administración Tributaria o el órgano competente de la comunidad autónoma, en su caso, sobre la base de la declaración de cese de actividad declarada por el interesado.
  3. Número de personas que habitan la vivienda:
    • Libro de familia o documento acreditativo de pareja de hecho.
    • Certificado de empadronamiento relativo a las personas empadronadas en la vivienda, con referencia al momento de la presentación de los documentos acreditativos y a los seis meses anteriores.
    • Declaración de discapacidad, de dependencia o de incapacidad permanente para realizar una actividad laboral
  4. Titularidad de los bienes:
    • Nota simple del servicio de índices del Registro de la Propiedad de todos los miembros de la unidad familiar. Se puede obtener electrónicamente aquí.
    • Escrituras de compraventa de la vivienda y del préstamo con garantía hipotecaria.
  5. En el caso de que se solicite la moratoria de la deuda hipotecaria por el préstamo hipotecario por una vivienda en alquiler, deberá aportarse el correspondiente contrato de arrendamiento.
  6. Declaración responsable del deudor o deudores relativa al cumplimiento de los requisitos exigidos para considerarse sin recursos económicos suficientes según este real decreto-ley.

Si el solicitante de la moratoria no pudiese aportar alguno de los documentos requeridos en el caso de situación legal de desempleo o en el caso de solicitarla por una vivienda en alquiler, podrá sustituirlo mediante una declaración responsable que incluya la justificación expresa de los motivos, relacionados con las consecuencias de la crisis del COVID-19, que le impiden tal aportación. Tras la finalización del Estado de Alarma y sus prórrogas dispondrá del plazo de un mes para aportar los documentos que no hubiese facilitado.


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Para solicitar la moratoria hipotecaria envíanos el formulario de solicitud. Una vez recibido, nos pondremos en contacto contigo para acabar de tramitarla. Caja de Ingenieros tramitará tu solicitud en un plazo máximo de 15 días.

Recuerda ir preparando la documentación mencionada en el apartado “Documentación a presentar” para ganar tiempo y, así, tenerla lista en el momento en que te la solicitemos.


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