Estabilitat i creixement

Com administrar els teus ingressos i les teves despeses en 3 passos?

Mantenir un control dels ingressos i les despeses és una peça clau per mantenir l'estabilitat financera i enfortir la capacitat d'estalvi. Tant si es vol consolidar una bona salut financera o preservar les fites aconseguides, comptar amb estratègies adequades fa possible avançar amb seguretat cap als objectius que cada persona s'hagi marcat.

Coneix la teva situació financera

Segurament, en algun moment, ja hauràs fet una revisió de la teva situació financera. Aquest exercici és fonamental, ja que t'aporta la informació necessària per prendre decisions i definir un camí cap a les metes plantejades. Per exemple, si estàs pensant de començar a invertir, l'article "Comences a invertir?" et pot donar més pistes.

Per dur a terme aquesta anàlisi, és important tenir en compte tres factors: ingressos, despeses i estalvis. Pel que fa als ingressos, convé incloure’n de tota mena, no només el salari: inversions, rendes o altres ingressos extraordinaris. Pel que fa a les despeses, cal preveure tant les fixes com les variables, així com la freqüència amb què afrontes despeses extraordinàries. Finalment, a l'hora de revisar els teus estalvis, et recomanem calcular quants mesos podries mantenir el teu nivell de vida actual en cas de quedar-te sobtadament sense ingressos (veure article "Com gestionar les despeses imprevistes?").

Aquest exercici et permetrà saber en quin punt et trobes i quin tipus de gestions pots dur a terme a curt i mitjà termini (veure article "Comences a invertir?").

Tingues en compte que cada situació financera és única i depèn de diferents contextos. Per exemple, no és el mateix viure sol que tenir persones grans a càrrec o fills en edat escolar. Per això, evitar comparacions amb altres persones o unitats familiars diferents contribueix a prendre decisions ajustades a la teva realitat.

Pressuposta i planifica les teves metes

Elaborar un pressupost personalitzat és una eina eficaç per organitzar la gestió quotidiana dels diners. Tant si vius sol com si tens persones a càrrec teu, això t'ajudarà a planificar les despeses i a establir prioritats. D'aquesta manera, evitaràs despeses innecessàries o impulsives, cosa que impactarà positivament en la teva qualitat de vida i en la de les persones que depenen de tu, si n'hi ha.

Ara bé, definir objectius clars és clau per mantenir la motivació, mesurar el progrés i, per descomptat, assolir-los. Per això, et recomanem que segueixis el model SMART (per les sigles en anglès: Specific, Measurable, Achievable, Relevant i Time-bound), és a dir, objectius específics, mesurables, assolibles, rellevants i amb una data definida. Tot i que fixar objectius SMART requereix dedicació, són molt útils a l'hora de definir el camí que hauràs de seguir per aconseguir-los.

Aplica la regla del 50/20/30

Una bona manera de crear un pressupost és seguir la regla del 50/20/30. Es tracta d'una fórmula proposada l’any 2005 per Elizabeth Warren, experta en insolvència de la Universitat Harvard, i que actualment és una de les maneres més habituals d'afrontar la gestió financera, fins i tot en situacions difícils. Cada xifra fa referència a un percentatge dels teus ingressos que s'hauria de destinar a un objectiu concret:

• El 50% es destina a les necessitats bàsiques. Dit d'una altra manera, inclou totes les despeses fixes: habitatge, alimentació, transport, assegurances, serveis, etc.
• El 20% es destina, idealment, a l'estalvi. Si tens deutes, també s'hi han d'incloure els diners destinats a amortitzar-los.
• El 30% es destina a les despeses discrecionals, principalment relacionades amb l’oci: subscripcions, viatges, àpats fora de casa, etc. És important que et donis aquests gustos ocasionals, ja que et poden ajudar a mantenir la motivació i no descuidar la teva salut financera.

Seguint la regla del 50/20/30, és probable que descobreixis que pots atendre les teves necessitats essencials, estalviar per al futur i gaudir d'una certa llibertat d'acció. No obstant això, és possible que, per la teva situació personal o per circumstàncies específiques (com l'augment actual del cost de la vida), no sempre puguis aplicar-la de manera estricta. Si és així, no t'amoïnis: la regla pot ser flexible. De fet, alguns articles recents proposen un canvi a 60/10/30.

En qualsevol cas, procura mantenir-te tan a prop com sigui possible de la regla que decideixis seguir, ja que una gestió intel·ligent és el camí cap a una vida equilibrada.

En resum

Per administrar millor els ingressos i les despeses del dia a dia:

• Coneix la teva situació financera.
• Aplica la regla del 50/20/30.
• Pressuposta i planifica les teves metes SMART.

Construir una estabilitat financera i una capacitat d’estalvi és una tasca clau tant per al teu present com per al teu futur. Aquests consells t’ajudaran a gestionar adequadament les teves finances i a assolir els objectius que desitges.