Adaptació i resiliència

Com gestionar les despeses imprevistes?

Tot i que ens agradaria, és pràcticament impossible tenir sempre totes les despeses sota control. Totes les persones ens enfrontem, de tant en tant, a emergències que poden desestabilitzar les nostres finances: una visita al dentista, una urgència mèdica d'un fill o d’un ésser estimat o una avaria del cotxe o de la casa. En qualsevol cas, la possibilitat de topar-se amb despeses inesperades sempre hi és. Per això, hem de prendre determinades mesures per evitar seriosos problemes per arribar a final de mes.

Les darreres xifres de l'Institut Nacional d'Estadística (INE) mostren que, l’any 2024, un 35,8 % de la població espanyola no tenia capacitat per afrontar despeses imprevistes. Possiblement, l'augment generalitzat dels preus, la pujada de l'euríbor per a les persones amb hipoteques variables i altres elements del context global actual tenen un impacte en les nostres finances personals i familiars. Tot i això, en aquesta situació, podem preparar-nos per reduir-ne els efectes. A continuació, et presentem un parell de consells.

Fons d'emergència

La manera més eficaç de reduir l’impacte negatiu de les emergències és disposar d’un fons d’emergència. Aquest coixí econòmic:

• Evita la necessitat d'endeutar-se.
• Aporta seguretat.
• Ajuda a planificar i assolir les metes financeres.
• Reforça l’hàbit de l’estalvi.

Ara bé, crear un coixí econòmic no és senzill, ja que requereix destinar-hi una certa quantitat de diners. Com el pots aconseguir?

• En primer lloc, crea un pressupost adaptat a les teves necessitats. En aquest article t'expliquem detalladament com fer-ho i per què és important per assolir els teus objectius d’estalvi. Recorda que cada situació és diferent, de manera que el teu pressupost pot ser molt diferent del de les persones del teu entorn.
• Elaborar el pressupost et permetrà identificar quina quantitat pots destinar periòdicament al teu fons d'emergència. Pots automatitzar-ne una transferència mensual perquè et resulti més fàcil. Si a la unitat familiar hi ha més persones, pots implicar-les en aquesta tasca, especialment si hi ha menors: aquesta educació financera els servirà per a tota la vida.

L'ideal és que el fons d'emergència et permeti cobrir entre tres i sis mesos de despeses (fixes i variables). Així, si les teves despeses mensuals són de 2.522,20 euros (segons el salari mitjà d'una persona de 45 a 54 anys el 2023, dades de l'INE), hauries de disposar d'almenys 7.560 euros per afrontar els imprevistos.

A més, és recomanable que el teu fons d'emergència:

• T'ofereixi una certa rendibilitat per compensar l’efecte de la inflació. Hi ha productes financers com els PIES o els comptes remunerats que poden servir per a aquest fi.
• Sigui de ràpid i fàcil accés per disposar dels diners d’una manera àgil.
• Estigui separat dels teus comptes d'ús diari per evitar recórrer-hi quan no sigui imprescindible.

Assegurances

Si vols protegir-te davant d'imprevistos, contractar assegurances a canvi de petites aportacions periòdiques és una bona idea.

Per exemple, si busques donar estabilitat financera a la teva família en cas de defunció, una assegurança de vida és adequada. Si vols protegir la teva llar i les teves pertinences davant d’un sinistre o un robatori, el més recomanable és tenir una assegurança de la llar. I una assegurança mèdica, per a tu i per a la teva família, et permet accedir a professionals sanitaris en qualsevol moment.

Tot i que pagar les pòlisses pot resultar molest, les seves cobertures en cas d'emergències superen amb escreix la quantitat de diners aportats.

En resum

Els imprevistos són inevitables, però en podem disminuir l'impacte negatiu amb una bona planificació. Crea un fons d'emergència que t'ajudi a afrontar les emergències sense alterar el teu estil de vida i contracta assegurances per fer front als imprevistos de més quantia.