Les meves primeres gestions financeres

Què és la salut financera?

La salut financera és un aspecte clau del benestar general. En poques paraules, consisteix a tenir una base econòmica que ens doni tranquil·litat per cobrir allò que necessitem en el dia a dia i, alhora, avançar cap als objectius personals i professionals que ens fan il·lusió.

Normalment, es distingeixen dues dimensions de la salut financera: l’objectiva i la subjectiva. Totes dues són rellevants i complementàries.

La salut financera objectiva es basa en informació observable i quantificable, com ara els ingressos, les despeses, els deutes, els actius i els passius. Per exemple, quant ingresses cada mes, si estalvies diners amb algun objectiu concret, etc.

La salut financera subjectiva, en canvi, se centra en la percepció que tenim de la nostra situació financera. Per exemple, pots tenir uns ingressos baixos, però sentir-te en equilibri perquè saps que les teves despeses estan organitzades i que avances cap a les teves metes. De la mateixa manera, pots tenir uns ingressos molt alts, però organitzar molt malament les despeses i tenir dificultats per arribar a final de mes.

De fet, dues persones poden tenir la mateixa salut financera objectiva i una salut financera subjectiva diferent. Per això, per entendre la situació econòmica d'una persona no n'hi ha prou amb fixar-se en les xifres que gestiona.

Conèixer la teva salut financera et pot ajudar a detectar oportunitats i amenaces. Pensa que cada pas compta i que els bons hàbits que adquireixis ara t'acompanyaran de per vida.

La Salud Financera Objectiva

La salut financera objectiva avalua quantitativament la situació financera d'una persona a partir de variables com ara:

• Els ingressos i les despeses: s'analitzen els ingressos i es comprova si són suficients per cobrir les despeses habituals i fer front als imprevistos.
• La gestió dels deutes: s'analitza el volum de deute i la capacitat per liquidar-lo progressivament.
• El patrimoni net: es calcula la diferència entre els actius (allò que tens) i els passius (allò que deus).

La Salud Financera Subjectiva

La salut financera subjectiva avalua els aspectes subjectius i qualitatius de la vida financera, com ara les emocions i les percepcions. Té en compte:

• La seguretat financera: és el sentiment de confiança econòmica, és a dir, la creença que els nostres recursos estan segurs i disponibles quan els necessitem. Es relaciona amb la capacitat d’afrontar imprevistos i situacions econòmiques difícils.
• La sensació de control: fins a quin punt la persona considera que controla les seves finances i pren decisions informades sobre els seus diners.
• El benestar emocional: com la situació financera influeix en l'estrès, l'angoixa i la satisfacció emocional. El context social i econòmic actual també pot afectar el nostre benestar emocional individual.

Com millorar la teva salut financera?

Cal tenir cura tant de la salut financera objectiva com de la subjectiva. La dimensió objectiva és clau per poder assolir les teves metes, però la capacitat per gaudir dels teus èxits depèn de la dimensió subjectiva.

Per millorar la teva salut financera, és important que adoptis estratègies integrals. Una estratègia integral és un pla que combina i coordina diferents accions i recursos d’una manera unificada per assolir un objectiu. Per exemple:

• Establir metes financeres clares: les metes ben definides aporten direcció, propòsit i, per tant, motivació per adoptar les mesures necessàries per assolir-les. Per exemple, estalviar per fer un viatge a l'estranger, per pagar la matrícula d'un màster o per donar l'entrada d'un cotxe ajuda a donar sentit a l’esforç d’estalviar.
• Crear un pressupost: un pressupost et permet gestionar d’una manera intel·ligent els ingressos i les despeses, millorar la teva situació econòmica (aspecte objectiu) i reduir l'estrès (aspecte subjectiu). Avui dia, hi ha aplicacions mòbils que t’ajuden a saber en què gastes més o si el teu nivell d'estalvi és suficient per assolir els teus objectius.
• Reduir deutes: disminuir els teus deutes ajuda a reduir l'angoixa que poden arribar a generar i la sensació de dependència. Potser tens un préstec per a estudis o pagaments mensuals d'un portàtil: organitzar-los adequadament és clau perquè no suposin una càrrega addicional que t'impedeixi gaudir, per exemple, d’un viatge.
• Formar-te financerament: l'educació financera no només t’ajuda a aprofitar noves oportunitats, com ara d'inversió, sinó que també et permet prendre decisions informades i guanyar seguretat. És molt recomanable conèixer les eines i els productes que et faciliten estalviar o reduir despeses. Pots emparar-te en espais especialitzats com aquest o consultar persones expertes en la matèria. En aquest article hi trobaràs algunes recomanacions per començar a invertir.
• Gestionar l'estrès financer: quan controles l'estrès, et trobes millor i prens decisions més fredes i des de la calma. Aprèn a no respondre en calent davant de dificultats econòmiques. Per millorar l'estrès, una bona tècnica és parlar obertament de les preocupacions econòmiques amb persones expertes en la matèria, que et poden aportar claredat i visió de futur.

En resum

La salut financera és molt important perquè afavoreix la independència econòmica de les persones. Es compon de dues dimensions —l’objectiva i la subjectiva—, totes dues essencials per al teu benestar general.

Quan coneixes millor la teva situació financera, pots prendre decisions més encertades i avançar a poc a poc cap a un equilibri entre allò que tens, allò que vols i com vius aquest procés.

Si necessites ajuda o assessorament, no dubtis a consultar els gestors de Caixa Enginyers.