Inicio de la jubilación

Metas financieras en la jubilación

Es posible que hayas escuchado que establecer metas es lo mejor que puedes hacer para ahorrar. Pues déjanos decirte que es cierto. Diferentes estudios han demostrado que “el proceso de gestión financiera inteligente pasa por destinar una cantidad de dinero a una meta de ahorro” (Hilgert et al., 2003).

Así que no lo dudes: si quieres ahorrar, lo que debes hacer es establecer metas. Ya viste en otro artículo de nuestro blog cómo definir tus metas con la estrategia SMART (específica, medible, alcanzable, realista y a tiempo) y ahora queremos ir un paso más allá: cómo gestionar esas metas para que se alineen con tu situación financiera personal y tus expectativas, tanto presentes como de futuro. Presta atención a los siguientes pasos para lograrlo.

Ordena tus metas

Ahora que ya estableciste tus metas, hay que comenzar a recorrer el camino para alcanzarlas. El primer paso es ordenarlas según el momento en el que quieras lograrlas. Si estás pensando en cosas que quieres lograr en menos de un año, entonces esas son tus metas a corto plazo. Por ejemplo, irte de vacaciones, comprar algo nuevo para tu casa como un artefacto, renovar tu closet o un tratamiento médico estético o dental.

Pero si lo que tienes en mente se logrará en un periodo de 1 a 5 años, entonces esos son tus objetivos a medio plazo. Entre ellos podrían encontrarse ese viaje que siempre quisiste hacer a otro continente, una renovación completa de tu piso, invertir en tu salud, o realizar una pequeña inversión que pueda darte réditos para los siguientes años de tu vida.

Es normal que tengas varias metas a corto y a medio plazo. Si ese es tu caso, debes priorizarlas según la importancia que tengan para ti, o según su urgencia en el momento en el que te encuentras.

Estrategias para alcanzar tus metas

Sabemos que ahorrar a buen ritmo y de forma constante no es fácil. El contexto y los factores individuales lo dificultan. Así lo confirman diversos estudios académicos que lo relacionan con la falta de educación financiera, la influencia de sesgos cognitivos y la falta de planificación a largo plazo (Joo, 2008; Thaler, 2016).

Para superar estas barreras clave que limitan tu ahorro, te presentamos algunas estrategias basadas en los estudios de las ciencias del comportamiento:

• Partición: la idea de esta estrategia es colocar (sea en sentido figurado o literal) tu dinero en cuentas diferentes, de tal forma que solo lo destines a ese uso. Es lo que las ciencias del comportamiento llaman “contabilidad mental”. Dado que las personas tendemos a gestionar el dinero de forma distinta según su uso o procedencia, al separar tu dinero en diferentes categorías reduce la disponibilidad percibida, ya que, por ejemplo, el dinero depositado en una cuenta de ahorro se percibe como “menos accesible” para el gasto diario.
• Asignación: incluir imágenes y objetivos claros como recordatorio visual de la meta de ahorro también te ayuda a conseguirla. La motivación es clave para generar el hábito del ahorro, por lo que asignar un destino específico a esa cantidad de dinero aumenta tu disciplina financiera.
• Refuerzo social: si comentas o compartes con tus personas cercanas tus metas de ahorro, sentirás mayor compromiso para lograrlas, por lo que aumentas las posibilidades de, efectivamente, cumplir con ello.
• Automatización: establece transferencias periódicas a tus cuentas de ahorro, ya que eso reduce la necesidad de estar constantemente tomando decisiones activas al respecto. Esta estrategia te ayuda a superar la falta de autocontrol.

Las apps más recientes de la mayoría de las instituciones financieras ya tienen disponible alguna funcionalidad que te permita hacer al menos una de estas cosas de manera muy fácil. Por ejemplo, establecer transferencias automáticas a tus cuentas de ahorro, o crear huchas según tu objetivo de ahorro. Es una buena idea consultarlo con tu entidad y utilizar estas funciones, ya que te simplificarán la gestión de tus metas financieras.