Calidad de vida, salud y bienestar

La salud financiera de las personas viudas

La muerte de nuestra pareja es uno de los momentos más complicados que nos puede tocar vivir. Y en medio de este difícil periodo, hay una serie de decisiones relacionadas a las finanzas que se deben tomar, y que, pese a las circunstancias, deben hacerse de forma razonada. Para ello, es bueno apoyarse en la familia, las amistades cercanas o en profesionales de las finanzas, según sea el caso. A continuación, te explicamos algunas de estas decisiones o acciones que deberás realizar.

Trámites legales

Probablemente una de las primeras cosas que tendrás que hacer tras el fallecimiento de tu cónyuge sea recopilar toda su información financiera: bancos, inversiones, seguros, etc. Deberás avisar a todas las instituciones donde tu pareja haya tenido contratados sus productos financieros, para iniciar los trámites de cierre de cuentas y el traspaso de los saldos. Si tu cónyuge tenía inversiones, revísalas con detalle y decide qué hacer con ellas, porque podría haber tenido una estrategia de inversión con la que no estés muy de acuerdo.

Además, es importante saber si tu cónyuge dejó un testamento o no. Aquí es casi seguro que necesites el apoyo de un experto en sucesiones que pueda asesorarte sobre los pasos a seguir para garantizar el reparto de sus bienes según su voluntad.

Por otra parte, si tenía un seguro de vida, contacta con su aseguradora para iniciar el trámite para cobrarlo. Dependiendo del monto, podrás querer destinarlo para tus gastos corrientes o invertirlo. Del mismo modo, considera reclamar la pensión de viudez si tu cónyuge cumplió con los requisitos estipulados por la Seguridad Social. Entre ellos, que tu pareja haya contribuido al menos 500 días en los últimos 5 años si estaba afiliado al momento del fallecimiento, o 15 años como mínimo si no lo estaba.

Adapta tu presupuesto

La evidencia científica muestra que, en la viudez, normalmente, se producen ajustes a la baja en el consumo, en especial en mujeres. Independientemente de que sea tu caso o no, una acción que tendrás que realizar es adaptar tu presupuesto a esta nueva realidad. Los ingresos y los gastos pueden variar: puede que ya no se tenga la misma cantidad de ingresos y algunos gastos, como los médicos o los de alimentación, podrían también reducirse.

¿Grandes decisiones bajo tantas emociones?

La respuesta es simple: no. No es una buena idea tomar grandes decisiones financieras en un momento de tantas emociones. Por lo general, en situaciones como estas, las decisiones tienden a ser más emocionales que pensadas cuidadosamente. Así, podrías querer vender o repartir algunos activos que tenía tu cónyuge poco después de su fallecimiento, pero si no piensas bien cómo lo vas a hacer, es muy probable que puedas arrepentirte posteriormente. Por ello, lo recomendable es esperar un tiempo prudente y tener apoyo de personas de tu círculo de confianza o de especialistas financieros que puedan recomendarte los mejores cursos de acción para cada escenario.