De la idea al pla

Independitzar-se, viatjar... Aprèn a gestionar les teves metes financeres a curt o mitjà termini

Potser has sentit a dir que establir metes d’estalvi és una de les millors maneres de crear l’hàbit de l’estalvi. I és ben cert. Diversos estudis han demostrat que "el procés d’una gestió financera intel·ligent implica destinar una quantitat de diners a una meta d'estalvi" (Hilgert et al., 2003).

Així que no ho dubtis: si vols estalviar, cal que et fixis metes. En un altre article del nostre bloc ja vam veure com definir-les amb l'estratègia SMART (específiques, mesurables, assolibles, realistes i delimitades en el temps). Ara volem anar un pas més enllà i explicar-te com gestionar aquestes metes perquè s'alineïn amb la teva situació financera personal i amb les teves expectatives, tant presents com futures. Para atenció als passos següents per aconseguir-ho.

Ordena les teves metes

Un cop ja t’has fixat les metes, cal ordenar-les segons el moment en què vols assolir-les. Si estàs pensant en metes que vols aconseguir en menys d’un any, parlem de metes a curt termini. Per exemple, fer vacances a l'estiu, comprar-te un nou dispositiu tecnològic, renovar el cotxe o fer-te un tractament dental.

En canvi, si el que tens al cap requereix un període d’entre un i cinc anys, es tracta d’una meta a mitjà termini. Pot ser un viatge a un altre continent, donar l'entrada d’una hipoteca, comprar-te un cotxe o fins i tot assolir una quantitat determinada per fer una inversió.

És normal que tinguis diverses metes a curt i a mitjà termini. Si és el teu cas, has de prioritzar-les segons la importància que tinguin per a tu o segons la seva urgència en el moment en què et trobes.

Estratègies per assolir les teves metes

Sabem que estalviar a bon ritme i d’una manera constant no és fàcil. I tot i que una part d’aquesta dificultat respon a factors econòmics contextuals, també hi ha factors propis de cada persona que hi influeixen. Això ho confirmen diversos estudis acadèmics, que ho relacionen amb la manca d'educació financera, la influència de biaixos cognitius i la dificultat de planificar a llarg termini (Joo, 2008; Thaler, 2016).

Per superar aquests obstacles clau que limiten l'estalvi, et proposem algunes estratègies basades en els estudis de les ciències del comportament:

• Partició: és el que les ciències del comportament anomenen "comptabilitat mental". Consisteix a separar els teus diners en comptes diferents, de manera que només els destinis a aquest ús. Com que tendim a gestionar els diners d’una manera diferent segons el seu ús o procedència, el fet de separar-los en diferents categories redueix la sensació de disponibilitat. Per exemple, els diners d’un compte d'estalvi es perceben com a «menys accessibles» per a la despesa diària.
• Assignació: incloure imatges o objectius clars com a recordatori visual de la meta d’estalvi també t’ajuda a assolir-la. La motivació és clau per crear l’hàbit de l’estalvi, i assignar una destinació específica a aquesta quantitat de diners reforça la teva disciplina financera.
• Reforç social: si comparteixes les teves metes d'estalvi amb les persones del teu entorn, augmentes el compromís per aconseguir-les i, en conseqüència, les probabilitats d’èxit.
• Automatització: programa transferències periòdiques als comptes d'estalvi. D’aquesta manera, redueixes la necessitat d'estar constantment prenent decisions actives sobre això i t’ajuda a superar la manca d'autocontrol.

És possible que l’aplicació de la teva entitat financera ja disposi de funcionalitats que et permetin aplicar fàcilment alguna d’aquestes estratègies, com ara l’automatització periòdica de transferències als teus comptes d’estalvi, la partició en diversos comptes d’estalvi o l’assignació visual d’un objectiu. És una bona idea consultar-ho amb la teva entitat i aprofitar aquestes eines, ja que et simplificaran la gestió de les teves metes financeres.