Inici de la jubilació

Metes financeres a la jubilació

És possible que hagis sentit a dir que establir metes és una de les millors maneres d’estalviar. I és ben cert. Diversos estudis han demostrat que "el procés d’una gestió financera intel·ligent implica destinar una quantitat de diners a una meta d'estalvi" (Hilgert et al., 2003).

En un altre article del nostre bloc ja vam veure com definir-les amb l'estratègia SMART (específiques, mesurables, assolibles, realistes i delimitades en el temps). Ara volem anar un pas més enllà i explicar-te com gestionar aquestes metes perquè s'alineïn amb la teva situació financera personal i amb les teves expectatives, tant presents com futures. Para atenció als passos següents per aconseguir-ho.

Ordena les teves metes

Un cop ja t’has fixat les metes, arriba el moment de començar el camí per aconseguir-les. El primer pas és ordenar-les segons el moment en què vols assolir-les. Si estàs pensant en metes que vols aconseguir en menys d'un any, parlem de metes a curt termini. Per exemple, anar-te'n de vacances, comprar algun electrodomèstic per a la llar, renovar l’armari o fer-te un tractament mèdic, estètic o dental.

En canvi, si el que tens al cap requereix un període d’entre un i cinc anys, es tracta d’una meta a mitjà termini. En aquest grup hi poden entrar aquell viatge que sempre has volgut fer a un altre continent, una renovació completa del pis, invertir en la teva salut o fer una petita inversió que et pugui generar rendiments els anys següents de la teva vida.

És normal que tinguis diverses metes a curt i a mitjà termini. Si és el teu cas, has de prioritzar-les segons la importància que tinguin per a tu o segons la seva urgència en el moment en què et trobes.

Estratègies per assolir les teves metes

Sabem que estalviar a bon ritme i d’una manera constant no és fàcil. El context i els factors individuals ho compliquen. Així ho confirmen diversos estudis acadèmics, que ho relacionen amb la manca d'educació financera, la influència de biaixos cognitius i la dificultat de planificar a llarg termini (Joo, 2008; Thaler, 2016).

Per superar aquests obstacles clau que limiten l'estalvi, et proposem algunes estratègies basades en els estudis de les ciències del comportament:

• Partició: consisteix a separar els teus diners en comptes diferents, de manera que només els destinis a un ús concret. És el que les ciències del comportament anomenen "comptabilitat mental". Com que tendim a gestionar els diners d’una manera diferent segons el seu ús o procedència, el fet de separar-los en diferents categories redueix la sensació de disponibilitat. Per exemple, els diners d’un compte d'estalvi es perceben com a "menys accessibles" per a la despesa diària.
• Assignació: incloure imatges o objectius clars com a recordatori visual de la meta d’estalvi també t’ajuda a assolir-la. La motivació és clau per crear l’hàbit de l’estalvi, i assignar una destinació específica a aquesta quantitat de diners reforça la teva disciplina financera.
• Reforç social: si comparteixes les teves metes d'estalvi amb les persones del teu entorn, augmentes el compromís per aconseguir-les i, en conseqüència, les probabilitats d’èxit.
• Automatització: programa transferències periòdiques als comptes d'estalvi. D’aquesta manera, redueixes la necessitat d'estar constantment prenent decisions actives sobre això i t’ajuda a superar la manca d'autocontrol.

Actualment, moltes aplicacions de les entitats financeres ja incorporen funcionalitats que et permeten aplicar fàcilment alguna d’aquestes estratègies, com ara les transferències automàtiques o la creació de guardioles segons el teu objectiu d'estalvi. És una bona idea consultar-ho amb la teva entitat i aprofitar aquestes eines, ja que et simplificaran la gestió de les teves metes financeres.