Estabilidad y crecimiento

¿Cómo administrar tus ingresos y gastos en 3 pasos?

Mantener un control sobre los ingresos y gastos es una pieza clave para sostener la estabilidad financiera y fortalecer la capacidad de ahorro. Independientemente de si se busca consolidar una buena salud financiera o preservar los logros alcanzados, contar con estrategias adecuadas hace posible avanzar con seguridad hacia los objetivos que cada persona se haya marcado.

Conoce tu situación financiera

Seguramente, ya habrás hecho en alguna ocasión una revisión de tu situación financiera. Este ejercicio es fundamental, ya que te aporta la información necesaria para tomar decisiones y para definir un camino hacia las metas planteadas. Por ejemplo, si estás pensando en invertir, el artículo "¿Empiezas a invertir?" puede darte más pistas.

Para llevar a cabo este análisis, es importante tener en cuenta tres factores: ingresos, gastos y ahorros. Sobre los primeros, conviene incluir todo tipo de ingresos, no solo el salario: inversiones, rentas, otros ingresos extraordinarios. En cuanto a tus gastos, es necesario contemplar los fijos, los variables y también la frecuencia con la que afrontas gastos extraordinarios. Finalmente, a la hora de revisar tus ahorros, te recomendamos calcular cuántos meses podrías vivir manteniendo el nivel de vida actual en caso de que te quedaras repentinamente sin ingresos (ver artículo "¿Cómo gestionar los gastos imprevistos?").

Este ejercicio te permitirá conocer cómo te encuentras y qué tipo de gestiones puedes llevar a cabo en el corto y medio plazo (ver artículo "¿Empiezas a invertir?").

Ten en cuenta que cada situación financiera es única y depende de diferentes contextos. Por ejemplo, no es lo mismo vivir solo que tener familiares mayores a cargo, o tener hijos en edad escolar. Por ello, evitar comparaciones con otras personas o unidades familiares distintas contribuye a tomar decisiones ajustadas a tu propia realidad.

Presupuesta y planifica tus metas

Elaborar un presupuesto personalizado es una herramienta eficaz para organizar el manejo cotidiano del dinero. Tanto si vives solo, como si tienes personas a tu cargo, esto te ayudará a planificar gastos y prioridades. De esta manera, evitarás gastos innecesarios o impulsivos, lo que impactará positivamente en tu calidad de vida y en la de quienes están a tu cargo, si las hubiera.

Ahora bien, definir objetivos claros es clave para mantener la motivación, medir el progreso y, por supuesto, lograrlos. Por ello, te recomendamos que sigas el modelo. SMART (por sus siglas en inglés: Specific, Measurable, Achievable, Relevant y Time –Bound), esto es, en español: específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con fecha. Aunque fijar objetivos SMART requiere dedicación, te resultarán muy útiles a la hora de definir el camino que tendrás que recorrer para lograrlos.

Apóyate en la regla del 50/20/30

Una buena manera de crear un presupuesto es seguir la regla del 50/20/30. Se trata de una fórmula propuesta en 2005 por Elizabeth Warren, experta en insolvencia de la Universidad de Harvard, y es, en la actualidad, una de las maneras más comunes de abordar la gestión financiera, incluso en situaciones difíciles. Cada número hace referencia a un porcentaje de tus ingresos que debe destinarse a un objetivo determinado:

• El 50% se destina a las necesidades básicas. Dicho de otro modo, todos los gastos fijos se incluyen aquí: los gastos de la vivienda, alimentación, transporte, seguros, gastos de servicios, etc.
• El 20% se destina, idealmente, al ahorro. Si existen deudas, también se ha incluir aquí el dinero destinado a amortizarlas.
• El 30% se destina a los gastos discrecionales. Estos son los gastos más orientados al disfrute: suscripciones, viajes, comidas fuera de casa, etc. Es importante que te des esos gustos ocasionales, ya que pueden ayudarte a mantener la motivación para no descuidar tu salud financiera.

Siguiendo la regla del 50/20/30, es probable que descubras que puedes atender tus necesidades esenciales, ahorrar para el futuro y disfrutar de una libertad de acción razonable. No obstante, es posible que, por tu situación personal o por circunstancias específicas (como el alza de coste de vida actual), no siempre puedas cumplir a rajatabla con ella. Si es así, no te angusties porque la regla puede ser flexible. De hecho, algunos artículos recientes proponen un cambio a 60/10/30.

En cualquier caso, procura mantenerte lo más próximo posible a la regla que decidas seguir, ya que una gestión inteligente es el camino hacia una vida equilibrada.

En resumen

Para administrar mejor tus ingresos y gastos cotidianos:

• Conoce tu situación financiera.
• Utiliza la regla de 50/20/30.
• Presupuesta y planifica tus metas SMART.

Construir una estabilidad financiera y una capacidad de ahorro es una tarea clave, tanto para tu presente como para tu futuro. Estos consejos te ayudarán a gestionar adecuadamente tus finanzas y así, alcanzar los objetivos que deseas.