Finanzas familiares

¿Qué es la Salud Financiera?

La salud financiera es un aspecto clave del bienestar general. A grandes rasgos, consiste en conseguir la estabilidad económica para afrontar nuestras necesidades y alcanzar nuestras metas vitales y profesionales.

Normalmente, se distinguen dos dimensiones de la salud financiera: la objetiva y la subjetiva. Ambas son relevantes y complementarias.

La salud financiera objetiva es la que se basa en información observable y cuantificable, como los ingresos, los gastos, las deudas, los activos y los pasivos. Por ejemplo, los ingresos que percibe una persona, la cantidad de ahorros disponibles o la tipología de gastos según las cargas familiares del hogar, etc.

La salud financiera subjetiva, en cambio, se centra en la percepción que se tiene de la situación financiera personal. Aquí, por ejemplo, estamos hablando de sensaciones como no poder llegar a fin de mes, o la insatisfacción en cuanto al nivel de vida en comparación con otras personas de nuestro entorno.

Dos personas pueden tener la misma salud financiera objetiva y diferente salud financiera subjetiva, por lo que para entender la situación económica de una persona no basta con atender a los números que maneja.

Conocer tu salud financiera te puede ayudar a detectar oportunidades y amenazas, a sentirte en calma en el presente y proyectarte con confianza hacia el futuro.

La Salud Financiera Objetiva

La salud financiera objetiva evalúa cuantitativamente la situación financiera de una persona atendiendo a variables como:

• Los ingresos y los gastos: se examinan los ingresos y se comprueba si son suficientes para cubrir los gastos regulares y hacer frente a los imprevistos. Si quieres saber más sobre este tema, aquí tienes un artículo.
• La gestión de las deudas: se analiza la cantidad de deuda y la capacidad para amortizarla puntualmente.
• El patrimonio neto: se calcula la diferencia entre los activos y pasivos.

La Salud Financiera Subjetiva

La salud financiera subjetiva evalúa los aspectos subjetivos y cualitativos de la vida financiera, como las emociones y las percepciones. Tiene en cuenta:

• La seguridad financiera: se trata del sentimiento de confianza financiera, es decir, la creencia de que nuestros recursos están seguros y disponibles cuando se necesitan. Se relaciona con la capacidad para afrontar imprevistos y situaciones económicas difíciles.
• El sentimiento de control: en qué medida la persona cree que controla sus finanzas y toma decisiones informadas sobre su dinero.
• El bienestar emocional: cómo la situación financiera impacta en el estrés, el ansia y la satisfacción emocional. El contexto social y económico actual también puede afectar a nuestro bienestar emocional individual.

¿Cómo mejorar tu salud financiera?

Cuidar tanto tu salud financiera objetiva como la subjetiva es fundamental. La dimensión objetiva resulta clave para que puedas alcanzar tus metas, pero tu capacidad para disfrutar de tus logros depende de la dimensión subjetiva.

Para mejorar tu salud financiera, es importante que adoptes estrategias integrales. Una estrategia integral es un plan que combina y coordina diferentes acciones y recursos de forma unificada para alcanzar un objetivo. Por ejemplo:

• Establecer metas financieras claras: las metas bien definidas proporcionan dirección y propósito, y, por lo tanto, motivación para adoptar las medidas necesarias para alcanzarlas. Como ejemplo: una persona que ahorra con la idea de mudarse a una casa más grande, o alguien que planea seguir formándose, haciendo un máster, es probable que encuentren más motivación en esos objetivos.
• Crear un presupuesto: un presupuesto te permitirá gestionar de manera inteligente los ingresos y los gastos, mejorando tu situación económica (aspecto objetivo) y reduciendo el estrés (aspecto subjetivo). Una persona que lleva un registro de los pagos mensuales de hipoteca, gastos de alimentación, facturas de suministros… sabrá con mayor exactitud cuánto puede permitirse gastar en viajes o aficiones.
• Reducir deudas: al disminuir tus deudas, reduces la ansiedad que pueden llegar a generar y la sensación de dependencia. Te sientes más libre tanto a nivel mental como de recursos que antes estaban comprometidos.
• Educarte financieramente: la educación financiera no sólo te permite aprovechar nuevas oportunidades (por ejemplo, de inversión), sino que, además, te ayuda a tomar decisiones informadas, ganando así en seguridad. Es muy recomendable conocer cómo funcionan los préstamos, las inversiones básicas o los seguros. En este artículo podrás encontrar algunas recomendaciones para empezar a invertir.
• Manejar el estrés financiero: al dominar el estrés, te encuentras mejor, por lo que tomas decisiones más frías y desde la calma. Aprende a no responder en caliente a los bajones económicos. Una buena práctica en esta línea consiste en buscar asesoramiento profesional: alguien que entienda de finanzas y te inspire confianza.

En resumen

La salud financiera es muy importante porque empodera a las personas para que tengan independencia económica. Se compone de dos dimensiones: la objetiva y la subjetiva. Ambas son clave para tu bienestar general.

Al conocer mejor tu situación financiera, puedes tomar mejores decisiones y crecer tanto económica como personalmente.