Mis primeras gestiones financieras

¿Estas generando tus primeros ingresos y gastos? Tres pasos para administrarlos bien

Ahora mismo te encuentras en una etapa de muchos cambios donde empezarás a tener nuevas responsabilidades. Manejar bien el dinero es importante para construir un futuro estable. Tanto si estás estudiando, trabajando por primera vez, o comenzando a vivir por tu cuenta, entender cómo administrar tus ingresos y tus gastos te ayudará a tomar buenas decisiones financieras y evitar preocupaciones innecesarias.

Conoce tu situación financiera

En primer lugar, es fundamental analizar cuál es tu situación financiera actual. Esto te permitirá tener un punto de partida para trazar el camino hacia tus metas financieras, tomando decisiones informadas. Si, por ejemplo, estás pensando en empezar a invertir, el artículo "¿Empiezas a invertir?" te puede dar más pistas.

Por tanto, es importante tener en cuenta tres factores: ingresos, gastos y ahorros. Sobre los primeros, conviene incluir todo tipo de ingresos que puedas tener: salario, posibles inversiones, u otro tipo de apoyo económico que recibas. En cuanto a los gastos, es útil dividirlos en fijos (alquiler, transporte o servicios indispensables) y variables (por ejemplo, suscripciones, compras de ropa o de otros productos relacionados con el ocio) y la frecuencia con la que afrontas gastos extraordinarios (aquellos gastos que sueles tener previstos). Finalmente, a la hora de revisar tus ahorros, te recomendamos calcular cuántos meses podrías vivir manteniendo el nivel de vida actual en caso de que te quedaras repentinamente sin ingresos.

Este ejercicio te permitirá conocer cómo te encuentras y qué tipo de gestiones puedes llevar a cabo en el corto y medio plazo. Ten en cuenta que cada situación financiera es única y cambiante, y que la comparación con otras personas no siempre ayuda a tener una visión clara ni justa.

Presupuesta y planifica tus metas

Hacer un presupuesto te ayudará a planificar tus gastos y prioridades, y a evitar, así, gastos innecesarios o impulsivos. Ahora bien, fíjate objetivos realistas para reforzar la sensación de progreso, además de lograrlos adecuadamente. Para que sean efectivas puedes definir metas SMART (por sus siglas en inglés: Specific, Measurable, Achievable, Relevant y Time –Bound), esto es, en español: específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con fecha. Aunque fijar tus metas SMART requiere un poco de tiempo, te resultarán muy útiles a la hora de definir el camino que tendrás que recorrer para lograrlas.

Apóyate en la regla del 50/20/30

Una buena manera de crear un presupuesto es seguir la regla del 50/20/30. Se trata de una fórmula propuesta en 2005 por Elizabeth Warren, experta en insolvencia de la Universidad de Harvard, y es, en la actualidad, una de las maneras más comunes de abordar la gestión financiera, incluso en situaciones difíciles. Cada número hace referencia a un porcentaje de tus ingresos que debe destinarse a un objetivo determinado:

• El 50 % se destina a las necesidades básicas. Dicho de otro modo, todos los gastos fijos se incluyen aquí: alquiler, alimentación, transporte, gastos de servicios, etc.
• El 20 % se destina, idealmente, al ahorro. Si tienes deudas, también incluye aquí el dinero destinado a amortizarlas.
• El 30 % se destina a tus gastos discrecionales. Todo lo relacionado con tus gastos de ocio va aquí: suscripciones, salidas, comidas fuera de casa, viajes, etc. Es importante que te des esos gustos ocasionales, ya que pueden ayudarte a mantener la motivación para no descuidar tu salud financiera.

Siguiendo la regla del 50/20/30, es probable que descubras que puedes atender tus necesidades esenciales, ahorrar para el futuro y disfrutar de una libertad de acción razonable. No obstante, es posible que, por tu situación personal o por circunstancias específicas (como el alza de coste de vida actual), no siempre puedas cumplir a rajatabla con ella. Si es así, no te angusties porque la regla puede ser flexible. De hecho, algunos artículos recientes proponen un cambio a 60/10/30.

En cualquier caso, procura mantenerte lo más próximo posible a la regla que decidas seguir, ya que una gestión inteligente es el camino hacia una vida equilibrada.

En resumen

Para administrar mejor tus ingresos y gastos cotidianos:

• Conoce tu situación financiera.
• Utiliza la regla de 50/20/30 o 60/10/30.
• Presupuesta y planifica tus metas SMART.

Construir una estabilidad financiera y una capacidad de ahorro es una tarea que empieza ya en esta etapa de tu vida. Estos consejos te ayudarán a gestionar adecuadamente tus finanzas y así, alcanzar los objetivos que desees.