Inicio de la jubilación

Tres pasos para administrar tus ingresos y gastos en la jubilación

En la etapa senior, la administración diaria de los ingresos y de los gastos cobra una especial relevancia para mantener la estabilidad financiera y asegurar una buena calidad de vida. Seguramente, este tipo de cálculos ya los hayas hecho en el pasado. Sin embargo, es muy recomendable revisarlos y actualizarlos cuando, por ejemplo, te jubilas, ya que probablemente tengas ingresos más ajustados o tus necesidades en salud, vivienda u otros aspectos cotidianos sean mayores. En cualquier caso, en este artículo te damos algunos consejos para que tu camino hacia la estabilidad financiera sea más eficiente.

Conoce tu situación financiera

Contar con una visión detallada y clara de la situación financiera es esencial para tomar decisiones adecuadas.

Hay tres cosas que es importante tener en cuenta: ingresos, gastos y ahorros. En los primeros, considera todos los tipos de ingresos que puedas tener: tu salario si sigues trabajando, tu pensión, rentas que puedas percibir, inversiones, ayudas económicas que estés recibiendo, etc. En segundo lugar, analiza tus gastos. Divídelos entre fijos y variables, y analiza si afrontas gastos extraordinarios y con cuánta frecuencia. Finalmente, revisa tus ahorros y calcula cuántos meses podrías vivir manteniendo tu nivel de vida actual si dejaras de percibir ingresos (Enlace artículo gastos imprevistos).

Este ejercicio es útil para que conozcas cómo te encuentras financieramente y así saber qué tipo de gestiones puedes realizar. Aunque esto pueda parecer muy obvio, hay mucha gente que no lo hace y, por consiguiente, toma malas decisiones que impactan en su capacidad para llegar a fin de mes. Conocer tu situación financiera y sus posibilidades a futuro te dará mucha tranquilidad.

Presupuesta y planifica tus metas

Aunque cada contexto es diferente, hacer un presupuesto siempre es útil. Planificar gastos y prioridades tiene un impacto positivo en tu calidad de vida y en tu salud financiera: podrás establecer en qué gastar, qué cosas puedes hacer y evitarás caer en gastos impulsivos o innecesarios.

Para lograrlo, es fundamental fijar objetivos realistas. Te recomendamos definir esas metas de manera que sean SMART (por sus siglas en inglés: Specific, Measurable, Achievable, Relevant y Time –Bound) esto es, en español: específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con fecha. La ventaja de establecer tus metas utilizando el esquema SMART es que podrás definir mejor el camino que tendrás que recorrer para lograrlas y tendrás una mayor sensación de progreso.

Apóyate en la regla del 50/20/30

Una buena manera de crear un presupuesto es seguir la regla del 50/20/30. Se trata de una fórmula propuesta en 2005 por Elizabeth Warren, experta en insolvencia de la Universidad de Harvard, y es, en la actualidad, una de las maneras más comunes de abordar la gestión financiera, incluso en situaciones difíciles. Cada número hace referencia a un porcentaje de tus ingresos que debe destinarse a un objetivo determinado:

• El 50% se destina a las necesidades básicas. Dicho de otro modo, todos los gastos fijos se incluyen aquí: los gastos de la vivienda, alimentación, salud, transporte, seguros, gastos de servicios, etc.
• El 20% se destina, idealmente, al ahorro. Si existen deudas, también se incluye aquí el dinero destinado a amortizarlas.
• El 30% se destina a los gastos discrecionales. Estos son los gastos más orientados al disfrute: viajes, salir a comer fuera, suscripciones a revistas o plataformas digitales, y en general, cualquier gusto ocasional que quieras darte. Estos últimos son muy importantes, ya que pueden ayudarte a mantener la motivación para no descuidar tu salud financiera.

A la hora de aplicarla, recuerda que existen descuentos específicos para seniors en diferentes sectores (por ejemplo, en actividades culturales o los bonos de transporte público). Es una buena idea averiguar cuáles son y aprovecharlos, pues pueden suponer un ahorro importante.

Por tanto, siguiendo esta regla del 50/20/30, es probable que descubras que puedes atender tus necesidades esenciales, ahorrar para el futuro y disfrutar de una libertad de acción razonable. No obstante, es posible que, por tu situación personal o por circunstancias específicas (como el alza de coste de vida actual), no siempre puedas cumplir a rajatabla con ella. Si es así, no te angusties porque la regla puede ser flexible. De hecho, algunos artículos recientes proponen un cambio a 60/10/30 o a 70/10/20.

En cualquier caso, procura mantenerte lo más próximo posible a la regla que decidas seguir, ya que una gestión inteligente es el camino hacia una vida equilibrada.

En resumen

Para administrar mejor tus ingresos y gastos cotidianos:

• Conoce tu situación financiera.
• Utiliza la regla de 50/20/30.
• Presupuesta y planifica tus metas SMART.

Nunca es tarde para construir o reforzar tu estabilidad financiera y capacidad de ahorro. Estos consejos te ayudarán a gestionar adecuadamente tus finanzas y así, alcanzar los objetivos que deseas.