Finances familiars

Què és la salut financera?

La salut financera és un aspecte clau del benestar general. A grans trets, consisteix a assolir una estabilitat econòmica que permeti cobrir les nostres necessitats i avançar cap a les nostres metes vitals i professionals.

Normalment, es distingeixen dues dimensions de la salut financera: l’objectiva i la subjectiva. Totes dues són rellevants i complementàries.

La salut financera objectiva es basa en informació observable i quantificable, com ara els ingressos, les despeses, els deutes, els actius i els passius. Per exemple, els ingressos que percep una persona, la quantitat d’estalvis disponibles o la tipologia de despeses segons les càrregues familiars de la llar, entre d’altres.

La salut financera subjectiva, en canvi, se centra en la percepció que tenim de la nostra situació financera. Aquí parlem, per exemple, de sensacions com no arribar a final de mes o de la insatisfacció amb el nivell de vida en comparació amb altres persones del nostre entorn.

Dues persones poden tenir la mateixa salut financera objectiva i una salut financera subjectiva diferent. Per això, per entendre la situació econòmica d'una persona no n'hi ha prou amb fixar-se en les xifres que gestiona.

Conèixer la teva salut financera et pot ajudar a detectar oportunitats i amenaces, a viure amb més calma el present i a projectar-te amb confiança cap al futur.

La Salut Financera Objectiva

La salut financera objectiva avalua quantitativament la situació financera d'una persona a partir de variables com ara:

• Els ingressos i les despeses: s'analitzen els ingressos i es comprova si són suficients per cobrir les despeses habituals i fer front als imprevistos. Si vols saber-ne més, aquí tens un article.
• La gestió dels deutes: s'analitza el volum de deute i la capacitat per amortitzar-lo puntualment.
• El patrimoni net: es calcula la diferència entre els actius i els passius.

La Salut Financera Subjectiva

La salut financera subjectiva avalua els aspectes subjectius i qualitatius de la vida financera, com ara les emocions i les percepcions. Té en compte:

• La seguretat financera: és el sentiment de confiança econòmica, és a dir, la creença que els nostres recursos estan segurs i disponibles quan els necessitem. Es relaciona amb la capacitat d’afrontar imprevistos i situacions econòmiques difícils.
• La sensació de control: fins a quin punt la persona considera que controla les seves finances i pren decisions informades sobre els seus diners.
• El benestar emocional: com la situació financera influeix en l'estrès, l'angoixa i la satisfacció emocional. El context social i econòmic actual també pot afectar el nostre benestar emocional individual.

Com millorar la teva salut financera?

Tenir cura tant de la salut financera objectiva com de la subjectiva és fonamental. La dimensió objectiva és clau per poder assolir les teves metes, però la capacitat per gaudir dels teus èxits depèn de la dimensió subjectiva.

Per millorar la teva salut financera, és important que adoptis estratègies integrals. Una estratègia integral és un pla que combina i coordina diferents accions i recursos d’una manera unificada per assolir un objectiu. Per exemple:

• Establir metes financers clares: les metes ben definides aporten direcció, propòsit i, per tant, motivació per adoptar les mesures necessàries per assolir-les. Per exemple, una persona que estalvia amb l’objectiu de mudar-se a una casa més gran o algú que vol continuar formant-se cursant un màster probablement trobaran més motivació en aquests objectius.
• Crear un pressupost: un pressupost et permet gestionar d’una manera intel·ligent els ingressos i les despeses, millorar la teva situació econòmica (aspecte objectiu) i reduir l'estrès (aspecte subjectiu). Una persona que duu un registre dels pagaments mensuals de la hipoteca, l'alimentació o els subministraments sabrà amb més exactitud quant es pot permetre gastar en viatges o aficions.
• Reduir deutes: disminuir els teus deutes ajuda a reduir l'angoixa que poden arribar a generar i la sensació de dependència. Et permet sentir-te més lliure tant mentalment com pel que fa als recursos que abans estaven compromesos.
• Formar-te financerament: l'educació financera no només t’ajuda a aprofitar noves oportunitats, com ara d'inversió, sinó que també et permet prendre decisions informades i guanyar seguretat. És molt recomanable conèixer com funcionen els préstecs, les inversions bàsiques o les assegurances. En aquest article hi trobaràs algunes recomanacions per començar a invertir.
• Gestionar l'estrés financer: quan controles l'estrès, et trobes millor i prens decisions més fredes i des de la calma. Aprèn a no respondre en calent davant de dificultats econòmiques. Una bona pràctica en aquest sentit és cercar assessorament professional d’algú que entengui de finances i t'inspiri confiança.

En resum

La salut financera és molt important perquè afavoreix la independència econòmica de les persones. Es compon de dues dimensions —l’objectiva i la subjectiva—, totes dues essencials per al teu benestar general.

Quan coneixes millor la teva situació financera, pots prendre decisions més encertades i créixer tant econòmicament com personalment.