Les meves primeres gestions financeres

Estàs generant els teus primers ingressos i despeses? Tres passos per administrar-los bé

Ara mateix et trobes en una etapa de molts canvis, en què començaràs a assumir noves responsabilitats. Gestionar bé els diners és important per construir un futur estable. Tant si estàs estudiant com si comences a treballar o a viure pel teu compte, entendre com administrar els teus ingressos i les teves despeses t'ajudarà a prendre bones decisions financeres i a evitar preocupacions innecessàries.

Coneix la teva situació financera

En primer lloc, és fonamental analitzar quina és la teva situació financera actual. Això et permetrà tenir un punt de partida per traçar el camí cap a les teves metes financeres i prendre decisions informades. Per exemple, si estàs pensant de començar a invertir, l'article "Comences a invertir?" et pot donar més pistes.

Per tant, és important tenir en compte tres factors: ingressos, despeses i estalvis. Pel que fa als ingressos, convé incloure tots els que puguis tenir: salari, possibles inversions o algun altre tipus de suport econòmic. Pel que fa a les despeses, és útil diferenciar-les entre fixes (lloguer, transport o serveis indispensables) i variables (com ara subscripcions, compres de roba o altres productes relacionats amb l'oci), així com tenir en compte la freqüència amb què afrontes despeses extraordinàries (aquelles que acostumes a tenir previstes). Finalment, a l'hora de revisar els teus estalvis, et recomanem calcular quants mesos podries mantenir el teu nivell de vida actual en cas de quedar-te sobtadament sense ingressos.

Aquest exercici et permetrà saber en quin punt et trobes i quin tipus de gestions pots dur a terme a curt i mitjà termini. Tingues en compte que cada situació financera és única i canviant, i que la comparació amb altres persones no sempre ajuda a tenir una visió clara ni justa.

Pressuposta i planifica les teves metes

Fer un pressupost t’ajudarà a planificar les despeses i a establir prioritats, i a evitar així despeses innecessàries o impulsives. A més, fixar-te objectius realistes reforça la sensació de progrés i t’ajuda a assolir-los adequadament. Perquè aquests objectius siguin efectius, pots definir metes SMART (per les sigles en anglès: Specific, Measurable, Achievable, Relevant i Time-bound), és a dir, objectius específics, mesurables, assolibles, rellevants i amb una data definida. Tot i que fixar metes SMART requereix una mica de temps, et seran molt útils a l'hora de definir el camí que hauràs de recórrer per aconseguir-les.

Aplica la regla del 50/20/30

Una bona manera de crear un pressupost és seguir la regla del 50/20/30. Es tracta d'una fórmula proposada l’any 2005 per Elizabeth Warren, experta en insolvència de la Universitat Harvard, i que actualment és una de les maneres més habituals d'afrontar la gestió financera, fins i tot en situacions difícils. Cada xifra fa referència a un percentatge dels teus ingressos que s'hauria de destinar a un objectiu concret:

• El 50 % es destina a les necessitats bàsiques. Dit d'una altra manera, inclou totes les despeses fixes: lloguer, alimentació, transport, serveis, etc.
• El 20 % es destina, idealment, a l'estalvi. Si tens deutes, també s'hi han d'incloure els diners destinats a amortitzar-los.
• El 30 % es destina a les despeses discrecionals, principalment relacionades amb l’oci: subscripcions, sortides, àpats fora de casa, viatges, etc. És important que et donis aquests gustos ocasionals, ja que et poden ajudar a mantenir la motivació i no descuidar la teva salut financera.

Seguint la regla del 50/20/30, és probable que descobreixis que pots atendre les teves necessitats essencials, estalviar per al futur i gaudir d'una certa llibertat d'acció. No obstant això, és possible que, per la teva situació personal o per circumstàncies específiques (com l'augment actual del cost de la vida), no sempre puguis aplicar-la de manera estricta. Si és així, no t'amoïnis: la regla pot ser flexible. De fet, alguns articles recents proposen un canvi a 60/10/30.

En qualsevol cas, procura mantenir-te tan a prop com sigui possible de la regla que decideixis seguir, ja que una gestió intel·ligent és el camí cap a una vida equilibrada.

En resum

Per administrar millor els ingressos i les despeses del dia a dia:

• Coneix la teva situació financera.
• Aplica la regla del 50/20/30 o del 60/10/30.
• Pressuposta i planifica les teves metes SMART.

Construir una estabilitat financera i una capacitat d’estalvi és una tasca que comença ja en aquesta etapa de la teva vida. Aquests consells t’ajudaran a gestionar adequadament les teves finances i a assolir els objectius que desitges.