En un context marcat per la inflació i la incertesa sobre el futur de les pensions públiques, és clau planificar la jubilació. Per aquest motiu i amb l' objectiu d'acompanyar tots els seus socis i sòcies en moments importants de la seva vida, Caixa Enginyers, banca cooperativa que ofereix serveis financers i asseguradors, comparteix recomanacions pràctiques per escollir el pla més adequat segons les necessitats, el perfil i l'horitzó temporal de cada persona. A més, al novembre de 2025, es compleixen 30 anys de la creació del seu primer pla de pensions, conegut com a CE Global Sustainability ISR, PP. Aquest pla, que avui gestiona 58 milions d'euros d'aproximadament 3.000 socis i sòcies, va néixer inicialment sota el nom Pla de Pensions dels Enginyers. El maig de 2006 va passar a denominar-se CI Financer, PP, i l'abril de 2013 va adoptar el seu nom actual.

A més, aquest pla va suposar un punt d'inflexió: va ser el primer pla ISR de l'entitat i un dels pioners a Espanya a incorporar criteris ASG en un pla de pensions individual. Un pas avançat al seu temps que va marcar la vocació de Caixa Enginyers per impulsar un model d'inversió responsable, sostenible i innovador, que reflecteix tres dècades de compromís amb els seus socis i sòcies.

"La jubilació és un dels moments importants de la vida dels nostres socis i sòcies i sabem que escollir un pla de pensions adequat és fonamental. El nostre compromís és posar una àmplia gamma de plans de pensions al servei dels socis i sòcies, que els permeti construir un futur més sostenible sense renunciar a la rendibilitat.", assenyala Antoni Fernández, director general de Caixa Enginyers Vida i Pensions.

Què s'ha de tenir en compte a l'hora de contractar un pla de pensions?

1. Analitzar el propi perfil de risc

Abans de contractar qualsevol pla de pensions, és fonamental conèixer el nivell de risc que s'està disposat a assumir. No és el mateix estalviar a 30 anys vista que fer-ho a 5: a llarg termini, els plans amb més renda variable poden tenir més expectatives de rendibilitat; a curt termini, se solen prioritzar estratègies més conservadores per protegir el capital.

2. Diferenciar bé els tipus de pla

Al mercat hi ha diferents plans de pensions que responen a necessitats concretes, com per exemple l'edat o el perfil de la persona contractant. Caixa Enginyers recomana comparar objectius, composició de la cartera i estratègia d'inversió abans de decidir, per la qual cosa és clau també rebre un bon assessorament i acompanyament per part de la gestora contractada.

3. Tenir en compte quan la recuperació de la inversió

És fonamental tenir present que, llevat de situacions excepcionals o ocórrer una de les contingències cobertes—com una invalidesa permanent—, els drets econòmics del pla de pensions no podran recuperar-se fins al moment de la jubilació.

4. Pensar en el llarg termini, però revisar periòdicament

Un pla de pensions no s'ha de contractar i oblidar. Revisar l'evolució del pla, ajustar les aportacions i adaptar el nivell de risc segons les diferents etapes de la vida ajuda a maximitzar l'estalvi acumulat.

5. Escollir una bona entitat o gestora

És molt important analitzar la qualitat de la gestora o entitat per la qual ens inclinarem per contractar el pla de pensions.

Així mateix, des de Caixa Enginyers, també recomanen tenir en compte els factors sostenibles. Escollir plans que integrin criteris ambientals, socials i de bon govern permet a la persona estalviadora alinear la seva inversió amb els seus valors sense renunciar al rendiment.