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Intro hipoteca fija

 

¿Por qué escoger una Hipoteca Fija?

 

Tienes la certeza de pagar una cuota fija durante todo el plazo de tu hipoteca.
No te afectan los cambios de tipo de interés ni las oscilaciones del mercado.
Sabrás, desde el principio, cuál será el coste total de tu préstamo hipotecario.

 

Características Hipoteca Fija



Hasta el 60% del valor de tasación o de compra (el menor de los dos):


FIJA 15

TIN 1,50%
TAE desde
2,262%

Si no se cumplen las condiciones: TIN 2,50%.
TAE desde 3,016%

FIJA 20

TIN 1,65%
TAE desde
 2,355%

Si no se cumplen las condiciones: TIN 2,65%.
TAE desde 3,124%

FIJA 30

TIN 1,75%
TAE desde
 2,384%

Si no se cumplen las condiciones: TIN 2,75%.
TAE desde 3,171%

 

Hasta el 80% del valor de tasación o de compra (el menor de los dos):


FIJA 15

TIN 1,70%
TAE desde
2,463%

Si no se cumplen las condiciones: TIN 2,70%.
TAE desde 3,220%

FIJA 20

TIN 1,80%
TAE desde
 2,505%

Si no se cumplen las condiciones: TIN 2,80%.
TAE desde 3,277%

FIJA 30

TIN 1,90%
TAE desde
 2,532%

Si no se cumplen las condiciones: TIN 2,90%.
TAE desde 3,323%

 

Características principales

 

 

  Para compra de vivienda habitual.

  Plazo de devolución FIJA 15: hasta 15 años.

  Plazo de devolución FIJA 20: hasta 20 años.

  Plazo de devolución FIJA 30: hasta 30 años.

  Comisión de apertura desde 0,00% (ver Condiciones con bonificaciones máximas por productos y servicios combinados).

 Comisión por amortización anticipada parcial o total sobre el capital rembolsado anticipadamente (siempre que supusiera una pérdida financiera* para Caja de Ingenieros): 2,00% los 10 primeros años y 1,50% el resto del período

* Esta comisión no será nunca superior al importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir Caja de Ingenieros.


Condiciones con bonificaciones máximas por productos y servicios combinados

 

Productos y servicios Bonificación sobre tipo de interés Bonificación sobre comisión de apertura
Domiciliación nómina, mínimo 3 recibos y tarjeta de crédito (gratuita con consumo mínimo de 1.000 euros/año) durante la vigencia del préstamo. -0,25% -0,25%
Seguro de protección de pagos (prima única y vigencia de 5 años) -0,15% -0,25%
Seguro de vida (durante toda la vigencia del préstamo) -0,40% -0,15%
Seguro de hogar (durante toda la vigencia del préstamo) -0,20% -0,10%
Máximo bonificado  -1,00% -0,75%

Para solicitar la hipoteca es necesario disponer de una cuenta corriente en Caja de Ingenieros, sin comisión de mantenimiento si se cumple como mínimo uno de estos requisitos: a) domiciliar la nómina o ingresos recurrentes por un importe superior a 700 euros/mes; b) domiciliar la pensión; c) hacer aportaciones periódicas de más de 100 euros/mes a fondos de inversión, planes de pensiones o productos de ahorro-vida del Grupo Caja de Ingenieros. En caso de no cumplir ninguno de estos requisitos, el coste de mantenimiento de la cuenta será de 12 euros/trimestre.
Oferta válida según tarifas vigentes. Fecha de emisión: noviembre 2019. Operación sujeta a previa aprobación por parte de Caja de Ingenieros.

 


 

En los siguientes cuadros se ejemplifican las variaciones de la TAE en función de las bonificaciones aplicadas en cada caso. Para el cálculo de la TAE se ha tenido en cuenta una operación de préstamo hipotecario de 150.000 euros a 15 años (para la hipoteca Fija 15, con un total de 180 cuotas), a 20 años (para la hipoteca Fija 20, con un total de 240 cuotas) y a 30 años (para la hipoteca Fija 30, con un total de 360 cuotas) para un titular de 31 años en la Comunidad de Madrid. La TAE variará en función del importe y del plazo de amortización solicitado.

 

  Ejemplos representativos SIN bonificaciones por productos y servicios combinados


Hasta el 60% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos)

Modalidades Hipoteca Fija Tipo de interés  Comisión apertura (0,75%) Plazo en años Cuota mensual  TAE1 Importe total adeudado
Fija 15 2,50%
tipo fijo)
1.125,00€ 15 1.000,18€ 3,016% 185.743,60€
Fija 20 2,65%
tipo fijo)
1.125,00€ 20 805,86€ 3,124% 200.557,60€
Fija 30 2,75%
tipo fijo)
1.125,00€ 30 612,36€ 3,171% 230.480,80€


Hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos)

Modalidades Hipoteca Fija Tipo de interés  Comisión apertura (0,75%) Plazo en años Cuota mensual  TAE1 Importe total adeudado
Fija 15 2,70%
tipo fijo)
1.125,00€ 15 1.014,37€ 3,220% 188.297,80€

Fija 20

2,80%
tipo fijo)
1.125,00€ 20 816,96€ 3,277% 203.221,60€
Fija 30 2,90%
tipo fijo)
1.125,00€ 30 624,34€ 3,323% 234.793,60€

 

  Ejemplos representativos CON bonificaciones por productos y servicios combinados


Hasta el 60% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos)

Modalidades Hipoteca Fija Tipo de interés  Comisión apertura  Plazo en años Cuota mensual  TAE1 Importe total adeudado
Fija 15 1,50%
(tipo fijo)
0,00€ 15 931,11€ 2,262% 176.321,26€
Fiija 20 1,65%
(tipo fijo)
0,00€ 20 734,21€ 2,355% 187.217,91€
Fija 30 1,75%
tipo fijo)
0,00€ 30 535,87€ 3,384% 208.492,81€


Hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos)

Modalidades Hipoteca Fija Tipo de interés  Comisión apertura  Plazo en años Cuota mensual  TAE1 Importe total adeudado
Fija 15 1,70%
(tipo fijo)
0,00€ 15 944,68€ 2,463% 178.763,86€
Fiija 20 1,80%
(tipo fijo)
0,00€ 20 744,70€ 2,505% 189.735,51€
Fija 30 1,90%
tipo fijo)
0,00€ 30 546,96€ 3,532% 212.485,21€

 

 


Aplicaciones anidadas
disclaimer hipoteca fija

1Gastos considerados en el cálculo de la TAE en los ejemplos (Todos estos gastos son aproximados).

  • Comisión de mantenimiento de la cuenta: en los ejemplos sin bonificaciones, se ha considerado una comisión de mantenimiento de la cuenta corriente de 12 euros/trimestre.
  • Gastos de Verificación Registral: 0,00 euros (1 finca registral).
  • Gastos de Gestoría: 0,00 euros.
  • Gastos de Tasación: 266,20 euros (por un valor de tasación de hasta 300.000,00 euros).
  • IAJD : 0,00 euros. Caja de Ingenieros asume los IAJD derivados de la operación, excepto en País Vasco, donde se establece que el sujeto pasivo en escrituras de constitución de préstamo con garantía se considerará adquiriente al prestatario (en el caso de hipotecas constituidas en garantía del pago de un préstamo o crédito destinado a la adquisición de la vivienda habitual actualmente el coste para el prestatario es 0,00 euros).

Se incluyen los siguientes seguros2 en los ejemplos representativos con bonificaciones máximas por productos combinados:

  • Seguro Protección de Pagos: 1.597,11 euros/prima única y con una vigencia de 5 años.
  • Seguro de Vida: 217,21 euros (prima anual y durante toda la vida del préstamo) calculado por importe de 150.000,00 euros para una persona de 31 años con: fallecimiento, invalidez permanente absoluta y gran dependencia (se considerado que la prima no variará durante la vigencia de la operación ni se actualizará en función del capital amortizado ni del transcurso de los años de los contratantes).
  • Seguro Multi-riesgo Hogar:  240 euros/prima anual y durante toda la vida del préstamo (coste orientativo y sin que suponga vinculación alguna para la Entidad y partiendo de la hipótesis de que esta no variará durante la vigencia de la operación). El importe es el resultado de una simulación efectuada sobre la base de un tramo orientativo con lo que, en función del continente y los metros cuadrados exactos de la vivienda, el valor puede variar (se ha considerado para el cálculo de la prima un préstamo hipotecario cuyo capital ascienda a 150.000 € y para un continente de entre 100.001 € y 120.000 € y con 105 m2 de vivienda construidos).

Se incluye el siguiente seguro2 en los ejemplos representativos sin bonificaciones máximas por productos combinados:

  • Seguro Hogar:  se incluye un seguro de Hogar calculado para una vivienda media en núcleo urbano con prima anual de 240 euros/año (coste orientativo y sin que suponga vinculación alguna para la Entidad y partiendo de la hipótesis de que esta no variará durante la vigencia de la operación). El importe es el resultado de una simulación efectuada sobre la base de un tramo orientativo con lo que, en función del continente y los metros cuadrados exactos de la vivienda, el valor puede variar (se ha considerado para el cálculo de la prima para un préstamo hipotecario cuyo capital ascienda a 150.000 € y para un continente de entre 100.001 € y 120.000 € y con 105 m2 de vivienda construidos.

    Según la normativa vigente el solicitante ha de tener contratado y en vigor durante toda la vida del préstamo un seguro que cubra los riesgos de daños e incendio de la vivienda que se hipoteca, debiendo notificarse al asegurador la existencia del préstamo hipotecario y siendo la Entidad beneficiaria de la indemnización correspondiente en caso de siniestro, durante la vigencia del préstamo. Caja de Ingenieros no comercializa seguros de daños, por lo tanto, la prima contemplada para el cálculo de la TAE, es la resultante de simular un seguro de hogar (que es lo más similar al seguro de daños que esta entidad comercializa con la diferencia de que el seguro de hogar ofrece mayor cobertura) puede contratar libremente el seguro de daños, que es el obligatorio, con la compañía aseguradora que elija.

Todos estos gastos son aproximados.

La contratación de los seguros, servicios y la domiciliación de ingresos en Caja de Ingenieros son voluntarias para la obtención de condiciones más beneficiosas.
En caso de contratar con cualquier otro proveedor dichos seguros, no te beneficiarás de nuestras bonificaciones en la hipoteca por la contratación de productos y servicios combinados.
ES OBLIGATORIO MANTENER ASEGURADA LA FINCA CONTRA DAÑOS DURANTE LA VIGENCIA DEL CONTRATO DE PRÉSTAMO, puede contratar libremente el seguro de daños, que es el obligatorio, con la compañía aseguradora que elija, en este caso de que se contrate con otro proveedor, Caja de Ingenieros aceptará pólizas alternativas de todos aquellos proveedores que ofrezcan unas condiciones y un nivel de prestaciones equivalentes a las que se hayan hubiera propuesto, tanto en la suscripción inicial como en cada una de las renovaciones. Caja de Ingenieros no podrá cobrar comisión o gasto alguno por el análisis de las pólizas alternativas que se le presenten. La aceptación por el prestamista de una póliza alternativa, distinta de la propuesta por su parte, no podrá suponer empeoramiento en las condiciones de cualquier naturaleza del préstamo. Caja de Ingenieros no comercializa seguros de daños, lo más similar al seguro de daños es el seguro de hogar, con la diferencia de que el seguro de hogar ofrece mayor cobertura respecto al de daños. Por lo tanto, si desea contratar un seguro de daños deberá optar por una póliza alternativa de otro proveedor. SE TRATA DE UN SERVICIO ACCESORIO VINCULADO.


Cálculo de cuotas e intereses

El principal e intereses del préstamo se reembolsarán mediante el pago de las cuotas constantes, comprensivas de capital e intereses.
Se aplica el sistema de amortización francés, utilizándose para el el cálculo las siguientes fórmulas:
 

Cuota mensual=(C*i/m)/(1-(1+i/m)^(-m*n))
Donde C es el capital prestado o, en su caso, pendiente de amortizar, i es el tipo de interés nominal anual aplicable (en tanto por uno) , m es el número de cuotas anuales y n es el número de años de plazo de devolución del préstamo
Intereses=(C*i*T)/36.000

Amortización = Cuota - Intereses
Donde C es el capital prestado pendiente, i es el tipo de interés nominal anual aplicable (en tanto por ciento y T es el número de días en período de liquidación (siempre 30).

 

 

Ejemplo: para un préstamo de 150.000€ a 25 años, con el tipo de interés nominal anual del primer año (1,95% TIN) y devolviéndolo mensualmente (12 cuotas):

Cuota mensual= (150.000*0,0195/12)/(1-(1+0,0195/12)^(-12*25))=632,14 euros
Intereses= (150.000*1,95*30)/36.000=243,75 euros

 

En caso de que la suma del tipo de interés de referencia y el diferencial que aplique en cada caso diera un valor negativo, el préstamo hipotecario no conllevará el pago de intereses a favor de los prestatarios, si bien durante ese periodo los prestatarios no tendrán que pagar intereses por dicho motivo.

Advertencia: Puede perder tu vivienda si no efectúas tus pagos puntualmente. Asimismo, respondes ante Caja de Ingenieros del pago del préstamo no solo con tu vivienda sino con todos los bienes presentes y futuros conforme al artículo 105 de la Ley Hipotecaria y en el artículo 1991 del Código Civil.

2Seguros contratados con la intermediación de Caja Ingenieros, Operador de Bancaseguros Vinculado, SLU, inscrito en el registro de mediadores de la DGSPF con el código OV0052. Puedes consultar las compañías con las que Caja de Ingenieros, Operador de Bancaseguros Vinculado, tiene contrato de agencia en http://bit.ly/CIagencias, y cuyas primas sean abonadas mediante domiciliación en cuenta corriente de Caja de Ingenieros.
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