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Presentación de resultados anuales 2020 y perspectivas para 2021

18.03.2021
El Grupo Caja de Ingenieros supera los 7.700 millones de euros en volumen de negocio y obtiene una Ratio de capital del 15,21%

El crédito a los socios del Grupo incrementa significativamente, con un alza del 46% en préstamos de nueva concesión que sumaron 557 millones de euros. El crédito a empresas representa el 27% del total de la inversión crediticia.

El Grupo obtiene un resultado antes de impuestos de 12,53 millones de euros y un beneficio neto de 11,36 millones de euros, lo que supone un ROE del 5,40% frente al -3,14% que registra el sector.

El índice de recomendación de los socios, medido por el NPS (Net Promoter Score), ha sido del 52,9%, lo que supone un incremento de 3 puntos respecto al ejercicio anterior y se sitúa por encima de la media del sector financiero.

Se han incrementado las coberturas crediticias, destinando a dotaciones y deterioro de activos financieros algo más de 4,7 millones de euros, de los que un 44% responden a anticipos de situaciones problemáticas por riesgo COVID-19; la ratio de morosidad se ha reducido al 2,75% en el 2020, muy por debajo de la media del sector.

El patrimonio bajo gestión en Fondos ISR del Grupo Caja de Ingenieros ha crecido un 33% anual en los dos últimos años y del 27% en los últimos tres.

Barcelona, 18 de marzo de 2021 – El Grupo Caja de Ingenieros, cooperativa de crédito de servicios financieros y aseguradores, ha consolidado un año más sus niveles de solvencia y liquidez en el ejercicio 2020 pese a la dificultad asociada al contexto marcado por la crisis provocada por la COVID-19. Para ello el Grupo ha realizado un importante esfuerzo crediticio y de apoyo a la economía para responder a las necesidades de los socios y socias y de la sociedad.

El resultado consolidado del ejercicio antes de impuestos y de dotaciones al Fondo de Educación y Promoción fue de 13,06 millones de euros, con un descenso del 13,66%, tras destinar 4,74 millones de euros a dotaciones y deterioros crediticios, en línea con el contexto económico actual de la política de prudencia de la gestión de riesgos de la Entidad. El Grupo Caja de Ingenieros mantiene la morosidad en niveles muy reducidos con una ratio del 2,75% (-9 puntos básicos en el ejercicio), porcentaje inferior al 4,4% de promedio del sector, y la ratio de cobertura se ha situado en el 51,05% (+3,19 puntos básicos en el ejercicio) tras el refuerzo de coberturas por riesgo de crédito.

El crecimiento del Grupo se materializa con el volumen de negocio conseguido, que se situó, a cierre de 2020, en los 7.771 millones de euros con un incremento anual del 8,79%, y del 10% en la inversión crediticia (el crédito bruto a los socios alcanzó los 1.981 millones), especialmente en empresas (+23,3%) por el esfuerzo en el apoyo a los sectores más afectados por la COVID-19 y que ya representa el 27% del total de la inversión crediticia.

Apoyo a las necesidades de financiación del tejido empresarial

Destaca el alza del 46% en la concesión de nuevos créditos, por valor de 557 millones, como consecuencia esencialmente del aumento del crédito a empresas (+98%). En el conjunto del ejercicio 2019, la nueva concesión ascendió a 381 millones de euros.

En el conjunto de 2020, para facilitar la liquidez suficiente para el mantenimiento del empleo y paliar los efectos económicos de la COVID-19, así como para atender las renovaciones de operaciones financieras y, en general, las necesidades de liquidez y financiación de los autónomos y empresas el Grupo Caja de Ingenieros a través de las Líneas ICO ha realizado 346 operaciones por valor de 44, 4 millones de euros a través de ICO Liquidez.

EVOLUCIÓN DE LA NUEVA CONCESIÓN

Fuerte solvencia financiera del Grupo

La ratio de capital CET1 que quedó en el 15,21%, muy por encima de la media del sector en España, que se sitúa en el 12,54%, según datos estimados a cierre del ejercicio por AFI (Analistas Financieros Internacionales), permite abordar de forma holgada el crecimiento del negocio, de la actividad crediticia y de los riesgos que conlleva la disrupción financiera por la COVID-19.

El margen de intereses asciende a 34,73 millones, una mejora anual del 2,98%, con un aumento de los ingresos por comisiones netas del 4,95%. La evolución del margen bruto fue del 6,50%, hasta los 71,55 millones de euros.

El Grupo Caja de Ingenieros se sitúa en una posición consistente con su modelo de negocio con una fortaleza económica por encima de la media y una estructura de negocio de bajo perfil de riesgo. Ello le otorga una rentabilidad financiera obteniendo un ROE promedio del 5,40% y un ROA promedio del 0,28%, muy superiores a la media del sector del -3,14% y -0,15%, respectivamente, según datos estimados por AFI.

Asimismo, los indicadores de liquidez alcanzados en el ejercicio 2020 muestran la extraordinaria evolución del Grupo Caja de Ingenieros, a pesar del fuerte crecimiento de la inversión crediticia, al situarse la ratio de liquidez a corto plazo de 429%, superando la de 2019 en 47 puntos, mientras que por su parte, la liquidez estructural se situó en el 175% (siendo 92% media del sector, según AFI), y 9 puntos más con respecto a 2019. En cuanto a la liquidez estable (NSFR), el Grupo también consiguió en 2020 un crecimiento de 11 puntos, con una ratio de 176%, lo cual pone de manifiesto la alta capacidad de financiación disponible para hacer frente a un escenario de estrés de liquidez a 1 año.

Resultados financieros 2020

Entre los principales indicadores destacan:

INDICADORES CLAVE TOTAL VARIACIÓN %
Socios 209.748 + 2,8% respecto 2019
Crédito a los socios (bruto) 1.981 millones de euros + 10% respecto 2019
Volumen de negocio 7.771 millones +8,79% respecto 2019
Beneficio neto 11,36 millones de euros -11,40% respecto 2019
Ratio de capital CET1 15,21% vs. 12,54% de media del sector*
(-0,27% respecto 2019)
Ratio de eficiencia 65,37% -4,30pp respecto 2019
Ratio de morosidad 2,75% -0,09pp respecto 2019/td>
Ratio de Apalancamiento 5,17% +0,01pp respecto 2019
LCR 429% Requisito regulador 100%. Basilea III
NSFR 176% Requisito regulador 100%. Basilea III

* Datos estimados proporcionados por AFI.

Según el Presidente del Grupo Caja de Ingenieros, Josep Oriol Sala, “El objetivo del Grupo Caja de Ingenieros es estar al servicio de nuestros socios y de la sociedad, por eso, no solo medimos nuestros resultados empresariales en cifras, sino también, con otras acciones que muestran nuestro servicio a la sociedad: como el desarrollo de un negocio ético y responsable, la preocupación por el medio ambiente y la inversión socialmente responsable; o la cercanía y la proximidad con nuestros socios, un aspecto que este año ha sido más importante que nunca. Hemos cerrado el año el ejercicio con casi 210.000 socios, lo que supone un incremento del 2,8% de nuestra base social y hemos conseguido un índice de satisfacción del 8,28%, un dato que nos enorgullece especialmente.”

Sobre los datos del Grupo, Joan Cavallé, director general de Caja de Ingenieros, ha explicado hoy en rueda de prensa: “A pesar de la complejidad de los retos que hemos afrontado en 2020, en Caja de Ingenieros valoramos muy positivamente los resultados del Grupo para el ejercicio. Hemos incrementado un 8,79% nuestro volumen de negocio, y gracias a nuestra prudencia y gestión, hemos alcanzado una ratio de capital CET1 del 15,21%, muy por encima de la media del sector en España, que nos permitirá, en este ejercicio marcado por la COVID-19, poner todo el énfasis de gestión en atender las crecientes y urgentes necesidades de nuestros socios, gracias a la resiliencia que permiten nuestros indicadores financieros.”

Seguros y pensiones

Entre los principales resultados obtenidos por Caja Ingenieros Vida y Pensiones, destaca el patrimonio bajo gestión en seguros de vida ahorro y planes de pensiones, que ha incrementado un 10,6% respecto al ejercicio anterior y se sitúa en los 618 millones de euros. Destaca el incremento del 11,6% en primas netas de seguros de vida (sector -0,38%) y del 3,48% en no vida (sector 1,07%).

En 2020, el volumen de primas intermediadas creció un 5,3%, alcanzando la cifra de 18,4 millones, correspondientes a más de 49.000 pólizas. El patrimonio gestionado en planes de pensiones ha crecido un 19% y en productos de vida-ahorro ha crecido un 7,6%, mientras que el sector ha caído un -0,42%. En el conjunto de los últimos cinco años, el volumen de primas ha aumentado un 61%.

Por segmentos, a cierre del pasado ejercicio, la cartera gestionada se componía de un 31% de seguros de vida, un 19% vivienda, un 15% decesos, un 12% protección de pagos, y el 10% restante corresponde a pólizas de salud.

En base al impulso de las estrategias de inversión socialmente responsable, el patrimonio en planes de pensiones gestionados bajo estrategias ISR alcanza los 120 millones de euros que representa el 35% del total del patrimonio gestionado.

Caja Ingenieros Vida y Pensiones gestiona los ahorros de sus socios en productos de previsión que alcanzan un patrimonio de 618 millones de euros, de los cuales 339 millones son planes de pensiones.

Además, el 100% de los planes de pensiones tienen Estrellas Morningstar con una media en la categoría Overall de 3,86.

En referencia a los planes de pensiones del Grupo Caja de Ingenieros, destacan el CI Climate Sustainability ISR, PP; el CI Multigestión, PP; y el Plan de Pensiones de Los Ingenieros, PP, que cuentan tanto con la máxima calificación de rentabilidad financiera (5 estrellas Morningstar) como con la mejor valoración de sostenibilidad (5 globos Morningstar-Sutainalytics).

Además, a través de Caja Ingenieros Vida y Pensiones, el grupo cooperativo de crédito se ha sumado a la iniciativa impulsada por la patronal del sector asegurador UNESPA. Este ha creado un fondo solidario con el objetivo de proteger a más de 700.000 profesionales sanitarios que luchan por contener la pandemia del coronavirus en España. La póliza colectiva, de 37 millones de euros, la más grande suscrita hasta ahora en España, cubre la defunción por causa directa de la COVID-19 de los sanitarios, así como un subsidio para aquellos que resulten hospitalizados.

Los socios y las socias de Caja de Ingenieros

Durante 2020, el Grupo Caja de Ingenieros ha implementado su plan estratégico Conecta 2023, una hoja de ruta con la que se dará respuesta a los desafíos del sector desde un horizonte más cooperativo y sostenible, y que el Grupo ha adaptado a los nuevos requerimientos de la etapa COVID. De hecho, la crisis generada por la COVID-19 ha evidenciado que la sostenibilidad es un valor esencial y un eje clave para la recuperación económica y social.

El Grupo ha dado respuesta a las necesidades de sus 209.748 socios (un 2,8% más que en 2019) que configuran la base del negocio. Después de un inicio de ejercicio muy favorable para la evolución del Grupo, el estallido de la pandemia del coronavirus precisó de una rápida actuación que se implementó en una serie de medidas especiales para estar al lado del socio en todo momento. El primer paso en este sentido fue la reconfiguración del Plan de Negocio 2020 que dio como resultado el Plan de Negocio COVID-19 y que se centró en el planteamiento e implementación de una serie de iniciativas centradas en la proximidad a la base social- tanto particulares como empresas-, la digitalización o la financiación, entre otros aspectos.

Algunas de las medidas puestas en marcha para paliar los efectos de la COVID-19 pensadas para particulares han sido la aplicación de la moratoria hipotecaria para los colectivos más vulnerables o el adelanto de la prestación por desempleo o de la pensión de la Seguridad Social; mientras que para empresas la Entidad se ha adherido a las líneas de financiación ICO, ICF y Avalis. Además, el Grupo ha puesto en marcha el programa ‘A tu lado’, que Caja de Ingenieros mantiene activo ante la situación de incertidumbre por la evolución de la pandemia durante este 2021 y la lenta recuperación económica que se está registrando por el necesario mantenimiento de un conjunto de medidas restrictivas de movilidad y de la actividad económica determinadas por las autoridades sanitarias.

‘A tu lado’ fue y es la respuesta proactiva a las necesidades de los socios que ha intensificado aún más la política de digitalización del Grupo Caja de Ingenieros, como refleja el incremento del 56% en el número de actividades cogestionadas con los clientes. Sirva de ejemplo, los más de 58.000 emails emitidos el pasado año, las 73.500 llamadas telefónicas personalizadas, y las más de 60 acciones comerciales generadas con más de 500.000 impactos comerciales digitales.

Inversión de 40 millones en digitalización

Grupo Caja de Ingenieros recoge el esfuerzo inversor en tecnología, por valor de 40 millones de euros en los últimos seis años, para alcanzar un alto nivel de digitalización de los socios (el 74,8% de los socios son digitales, con un crecimiento de 5,2 puntos porcentuales en 2020). En 2020, la digitalización del Grupo ha permitido ampliar los productos y servicios contratables por canales digitales, desarrollar la gestión de la firma digital en oficinas, entre nuevas utilidades.

La contratación multicanal ha permitido cerrar más de 9.000 operaciones en 2020 por un volumen de casi 60 millones de euros. A nivel agregado, los canales no presenciales (Banca Online, Banca Móvil y Banca Telefónica) han registrado más de 23 millones de accesos (+19%), que han realizado más de 155 millones de operaciones (+20%) y que suponen 3.497 millones de euros movilizados (+38%).

Esta ha sido una de las claves para adaptarse rápidamente a la “nueva realidad” derivada de la COVID-19, facilitando la interacción con los socios de manera más flexible y ágil, y permitiendo el teletrabajo al 90% del equipo profesional. Después de 10 años de crecimiento ininterrumpido en la plantilla profesional, en 2020 se ha mantenido en 490 personas que, gracias a la mejora en los procesos de negocio por la digitalización y la inversión en intangible, ha permitido no sólo incrementar el número de oficinas sino además desarrollar una más intensiva relación con los socios de la Entidad.

Esta intensa proactividad se ha traducido, de nuevo, en una mejora del índice de satisfacción de los socios. Según el ranking NPS (Net Promoter Score), el índice de recomendación ha sido del 52,9% (+3 puntos porcentuales en el año), muy superior a la media del sector financiero (2,2%). El índice que mide la satisfacción de los socios se ha situado en el 8,28, en línea con las cifras obtenidas en los últimos años, y por encima de la media del sector (7,42).

Apuesta permanente por la Sostenibilidad

El alto compromiso del Grupo en materia de sostenibilidad ha sido un valor al alza en el ejercicio 2020. La apuesta por seguir impactando positivamente en la sociedad se materializa con una oferta pionera de productos financieros socialmente responsables, con el objetivo de alinear la inversión crediticia y financiera con los compromisos mundiales del Acuerdo de París.

En la misma línea, el Grupo crea, gestiona y asesora en carteras de inversión incorporando análisis de factores ASG (Ambientales, Sociales y de Gobernanza) para proporcionar al socio la información sobre riesgos y oportunidades no financieras al tomar decisiones de inversión. Así, el patrimonio bajo gestión en Fondos ISR del Grupo Caja de Ingenieros ha crecido a razón de un 33% anual en los dos últimos años y del 27% en los últimos tres. Actualmente el porcentaje de Fondos ISR supone casi el 40% del total de activos, frente al 27% de hace tres años.

Caja Ingenieros Gestión se encuentra entre las 10 gestoras nacionales con mayor patrimonio de activos bajo gestión ISR con un incremento anual del 8,8% en el número de partícipes en fondos y un patrimonio total de 760 millones de euros. Hasta ocho fondos han obtenido la máxima calificación en Sostenibilidad, según criterios Morningstar en colaboración con Sustainalytics; y 6 planes de pensiones del Grupo que cuentan con la mejor calificación (5 globos) en cuanto a integración de criterios ASG en la revisión de diciembre de 2020.

CI Emergentes, FI, cerró 2020 como el fondo con mayor rentabilidad de su categoría a 1 y 5 años, según datos de Inverco, y tres fondos: CI Iberian Equity, FI, CI Environment ISR, FI y de nuevo el CI Emergentes, FI obtuvieron la máxima calificación de Morningstar (5 estrellas) a 3 años.

Además, en 2020 Caja de Ingenieros reafirmó su compromiso con banca responsable, adhiriéndose a UNEP FI, la Iniciativa de Finanzas del Programa de Medio Ambiente de las Naciones Unidas, cuyo objetivo es crear un sector financiero que impacte positivamente y sirva a las personas y al planeta. Adicionalmente, Caja de Ingenieros y Caja Ingenieros Gestión se han unido a la iniciativa Tobacco-Free Finance Pledge, siendo el primer banco y la primera gestora de fondos de España en hacerlo. Se trata de un programa desarrollado en colaboración con la Iniciativa de Finanzas del Programa de Naciones Unidas para el Medio Ambiente (UNEP FI), PSI (Principios para un Seguro Sostenible) y PRI (Principios de Inversión Responsable), en el que participan 153 instituciones internacionales de 22 países. Su objetivo es ayudar a reducir el consumo de tabaco en el mundo a través de la capacidad de actuación que tiene el sector financiero.

Fondos de Recuperación Europeos Next Generation

En esta línea, y siguiendo las directrices de todo el sector financiero español, el Grupo Caja de Ingenieros será, en colaboración con las Administraciones, un agente activo en la distribución y aplicación de Fondos de Recuperación Europeos Next Generation.

Para ello, la Entidad dispone de múltiples soluciones financieras con amplia capacidad de adaptación en ámbitos como la transición ecológica, digitalización y reindustrialización, para acompañar a los socios que quieran acceder a las Fondos Europeos, en las diferentes modalidades de convocatorias que se establezcan. En este sentido, la Entidad está desarrollando soluciones para facilitar el anticipo de las subvenciones concedidas, para agilizar el desarrollo de los proyectos, y contribuir en la financiación de iniciativas de inversión, tanto públicas como privadas, que requieran completar la aportación de los fondos europeos.

Perspectivas para 2021

Durante los próximos años el Grupo Caja de Ingenieros continuará implementando su plan estratégico Conecta 2023, a través del que pretende dar respuesta a los nuevos desafíos del sector desde una nueva normalidad económica y desde un horizonte más cooperativo y sostenible. Para conseguirlo pondrá en valor su capacidad para incrementar el apoyo a sus socios en esta fase aguda del ciclo económico, a la espera de que los procedimientos de vacunación surjan efecto y la lenta recuperación económica tome la senda alcista, en especial en el segundo semestre de 2021.

Como ha hecho desde el inicio de la pandemia, el Grupo apoyará a sus socios con soluciones efectivas y de rápida implantación, tanto para colectivos vulnerables como para particulares, profesionales o empresas en cuanto a financiación, operativa, liquidez, etc., para mitigar el impacto económico que está causando esta crisis.

La labor de la Fundación Caja de Ingenieros

La Fundación Caja de Ingenieros, una entidad de carácter privado y sin ánimo de lucro nacida en 2011, canaliza el compromiso social de la entidad hacia la sociedad, a través de 3 líneas de actuación. La Fundación fomenta acciones que promueven la sostenibilidad y la protección del medio ambiente; impulsa iniciativas para dar soporte a la integración laboral y social de los colectivos vulnerables y/o afectados por la actual situación económica; e impulsa la formación académica, la ingeniería y la generación de conocimiento.

Durante 2020, la Fundación ha llevado a cabo tres importantes colaboraciones con el objetivo de mitigar la situación generada por la COVID-19. Así, el Grupo, a través de la Fundación Caja de Ingenieros ha contribuido a minimizar el impacto social de la crisis sanitaria entregando 43.000 euros a Cruz Roja para dotar de material de seguridad a los 8.200 voluntarios que han trabajado durante la emergencia sanitaria.

Asimismo, ha llevado a cabo una campaña en favor de Cáritas para cubrir las necesidades de colectivos vulnerables. Gracias a esta donación de 25.000 euros se ha asegurado el derecho a la alimentación de 195 personas durante tres meses. A finales del ejercicio, durante la época navideña, la Fundación ha impulsado una iniciativa en colaboración con Amigos de los Mayores para hacerles llegar casi 1.000 cestas con productos a ancianos que viven solos.

Desde su creación en 2011 la Fundación Caja de Ingenieros ha realizado 535 proyectos de acción social y más de 4.300 personas se han beneficiado de becas de estudio y formación gracias a las diferentes alianzas. Más concretamente, en los últimos 6 años, la Fundación ha destinado más de 2,5 millones de euros en inversión social para proyectos y alianzas. En 2020, el retorno del impacto social de la inversión realizada por la Fundación se ha situado en una ratio del 4,3, lo que significa que por cada euro invertido ha multiplicado por 4,3 su valor.

 

Ver la Grabación de la Presentación de resultados anuales 2020 y perspectivas para 2021

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