Indicador de riesgos genérico

 

ALERTAS SOBRE LA LIQUIDEZ PARA PLANES DE PENSIONES:

El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de rescate sólo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de Pensiones.

ALERTAS SOBRE LA LIQUIDEZ PARA PLANES DE PENSIONES:

El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones y de los supuestos excepcionales de liquidez depende del valor de mercado de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes.

INDICADOR DE RIESGO PARA PP:

Potencialmente menor rendimiento
- Riesgo 1 2 3 4 5 6 7 + Riesgo
Potencialmente mayor rendimiento

El indicador de riesgo de PP está calculado en base a datos históricos mediante el indicador SRRI (Synthetic Risk Reward Indicator), que tiene una escala entre 1 y 7 y varía del 2 al 5. Este dato puede no constituir una indicación fiable del futuro perfil de riesgo del Plan. Adquiere esta categoría fundamentalmente por el riesgo de tipo de interés, así como por el de mercado y el de divisa.

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Intro planes

 

Tenemos el plan de pensiones que mejor se adapta a ti.

 

La gama de planes de pensiones de Caja de Ingenieros permite que puedas disponer del plan que necesitas, ajustado a tu perfil de riesgo y al horizonte temporal de tu jubilación, y con una calidad de gestión reconocida por las principales agencias de calificación internacionales.

 Ponemos todas las opciones a tu disposición. Puedes concentrar tu ahorro en un único plan de pensiones, o bien podemos crear especialmente para ti una cartera optimizada de diferentes planes, adaptada a tus circunstancias particulares.

Planes con más valor. La sensibilidad de Caja de Ingenieros con la Responsabilidad Social Corporativa nos permite ofrecerte una gama de planes de pensiones socialmente responsables con una estrategia de inversión alineada con esta filosofía y pionera en el mercado español.

 

Características planes

Ésta es nuestra gama de Planes de Pensiones:


Aplicaciones anidadas
Planes de pensiones destacados/vocación inversora
Plan de pensión Indicador de riesgo Estrellas
Morningstar
Vocación inversora Valor liquidativo/
Fecha
Rentabilidad anualizada Contratar
Año actual 1 año 3 años 5 años 10 años 15 años 20 años

CI Climate Sustainability ISR, PP

4
4 Renta Variable Mixta 7,840843
(12/09/2019)
10,498% 3,806% 3,162% 2,657% 3,677% 2,839% -

CI Eurobond RF 100, P.P.

2
3 Renta Fija Largo Plazo 7,879555
(12/09/2019)
3,474% 2,464% 0,288% 0,611% 1,568% 1,561% -

CI Euromarket RV 75, PP

5
3 Renta Variable Mixta 6,338630
(12/09/2019)
9,709% -2,366% 0,791% 1,606% 3,672% 2,512% -

CI Global Sustainability ISR, PP

3
3 Renta Fija Mixta 10,105022
(12/09/2019)
4,804% 1,266% 0,624% 0,892% 2,181% 1,716% 1,382%

CI Multigestión, PP

5
5 Renta Variable 13,183671
(12/09/2019)
19,137% 3,446% 7,419% 6,469% 9,168% - -

CI Skyline, PP

4
4 Renta Variable Mixta 8,516716
(12/09/2019)
11,369% 1,815% 2,983% 3,095% 2,591% - -

Plan Protect 2019

2
0 Garantizado 6,232629
(12/09/2019)
-0,620% -1,556% 0,178% 0,027% - - -

Plan de Pensiones de los Ingenieros, PP

3
5 Renta Fija Mixta 10,798297
(12/09/2019)
7,498% 2,735% 2,264% - - - -
Pie Tabla Pensiones

 Estrellas Morningstar Overall.

 

Los principales índices de calificación de planes de pensiones y la prensa especializada proporcionan una valiosa información:  

 

Aplicaciones anidadas
Lightbox Morningstar

Morningstar (Abre ventana modal)

Lightbox Expansion

Expansión (Abre ventana modal)

Lightbox Inverco

Inverco (Abre ventana modal)

Con el modelo de asesoramiento en previsión de Caja de Ingenieros te acompañamos en tus decisiones para conseguir los objetivos de pensión para tu jubilación. Ponemos a tu disposición toda nuestra experiencia y conocimiento, con un modelo propio que sigue la línea del compromiso de servicio y la responsabilidad que adquirimos con todos nuestros socios.

 

Análisis y diagnóstico

 

 

Con nuestro Modelo de Previsión te proporcionaremos una simulación de tu jubilación y realizaremos una proyección de tu pensión pública.

 

 

Determinación y cuantificación

 

 

Podrás determinar tu objetivo realizando simulaciones sobre la "tasa de sustitución" que deseas conseguir (lo que representa la pensión de jubilación pública más tu pensión complementaria sobre el último salario en activo).

 

 

Aportaciones

De qué importe y cómo debes hacer tus aportaciones

 

 

 

En función del objetivo de ahorro, de tu perfil de riesgo y tus preferencias de inversión, podrás simular rápidamente cuánto podrías conseguir con diferentes escenarios de aportaciones, para encontrar el más adecuado a tu situación y objetivo.

 

 

¿En qué productos puedes ahorrar?

 

 

 

No existe una única fórmula de ahorro para la jubilación y, nuestro objetivo, es encontrar la que mejor se adapte a tu caso en concreto. Por ello te proponemos combinar la seguridad de productos garantizados con la potencial rentabilidad de una cartera de planes de pensiones optimizada para ti.

 

 

Seguimiento y revisión periódica

 

 

Tu jubilación es un proyecto a largo plazo en el cual las circunstancias de tu entorno personal seguramente cambiarán. Por eso es necesario revisar periódicamente tu plan de ahorro y adecuarlo a los posibles cambios, sin perder de vista el objetivo marcado.

 


Tratamiento fiscal de las aportaciones a Planes de Pensiones y Planes de Previsión Asegurados:

Las aportaciones a Planes de Pensiones y PPA están exentas de tributar, lo que tributa son las prestaciones en el momento del rescate.

 

¿Cómo funciona el estímulo fiscal?

Las aportaciones a los Planes de Pensiones y a los Planes de Previsión Asegurados se reducen de la Parte General de la Base Imponible, con un límite de aportación anual del menor entre:

  • 8.000 euros
  • 30% sobre rendimientos netos del trabajo y actividades económicas

 

Comprueba, a modo de ejemplo, los niveles de ahorro fiscal que se pueden conseguir. Ejemplo de ahorro fiscal de un contribuyente en Cataluña:

Base Liquidable General Aportación al Plan de Pensiones Ahorro Fiscal en la declaración del IRPF
25.000 2.500 725 (29%)
42.000 5.000 1.850 (37%)
60.000 6.500 2.600 (40%)
100.000 8.000 3.520 (44%)

Importes en euros. Ahorro fiscal calculado según el tipo impositivo vigente para el ejercicio fiscal 2016.

 

Aportaciones a favor del cónyuge

Si uno de los cónyuges obtiene rentas inferiores a los 8.000 euros que debe integrar en la base imponible, el otro puede hacer aportaciones y rebajarlas de su base imponible hasta un límite máximo anual de 2.500 euros, sin tener que tributar por el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.

 

Aplicación del régimen transitorio

Las prestaciones percibidas en forma de capital, procedentes de aportaciones realizadas hasta 31 de diciembre de 2006, tendrán derecho a aplicar una reducción del 40%, siempre y cuando se rescaten en un único ejercicio y en los siguientes plazos:

  • Contingencias acaecidas a partir de 1.1.2015: la prestación deberá percibirse en el año en que ocurre la contingencia o en los dos siguientes.
  • Contingencias acaecidas entre 2011 y 2014: la prestación deberá percibirse, como máximo, hasta la finalización del octavo ejercicio siguiente a aquél en que acaeció la contingencia.
  • Contingencias acaecidas en el ejercicio 2010 o anteriores: la prestación deberá percibirse, como máximo, hasta 31 de diciembre de 2018.

 

Fallecimiento del partícipe

En caso de fallecimiento del partícipe, el beneficiario designado o, en su defecto, los herederos podrán rescatar los derechos consolidados, debiendo tributar en el IRPF como rendimientos del trabajo, en el momento del rescate. Asimismo, podrán aplicar la reducción del 40% en caso de que se reúnan los requisitos para la aplicación del régimen transitorio.



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Es un instrumento de ahorro-previsión de carácter privado y voluntario, destinado a complementar la pensión por jubilación de la Seguridad Social.

A través de aportaciones, periódicas o extraordinarias, que se van acumulando y quedan permanentemente invertidas en activos financieros, se va constituyendo un ahorro (derechos consolidados) para el cobro de prestaciones cuando se produzcan las contingencias previstas (jubilación, fallecimiento, invalidez y gran dependencia).

Los Planes de Pensiones tienen que estar adscritos a un Fondo de Pensiones. El Fondo de Pensiones es administrado por una Entidad Gestora y se encarga de la inversión. La custodia y depósito del patrimonio del Fondo se encomienda a otra entidad, que es la Entidad Depositaria.

Los elementos personales del plan son:

  • El promotor: cualquier institución que inste a la creación del Plan y su desarrollo.
  • Los partícipes: personas físicas en cuyo interés se constituye el Plan.
  • Los beneficiarios: personas físicas con derecho a la percepción de las prestaciones, hayan sido o no partícipes.

 

Modalidades de Planes de Pensiones:

  • Individual: el promotor es una entidad financiera y los partícipes son personas físicas.
  • Asociado: el promotor es una asociación o sindicato y los partícipes son asociados, miembros o afiliados.
  • Empleo: el promotor es una empresa y los partícipes exclusivamente los trabajadores del promotor.
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Teniendo en cuenta la vocación inversora del fondo, los Planes de Pensiones pueden ser:

  • Renta Fija a Corto Plazo: sin renta variable ni derivados cuyo subyacente no sea de renta fija. La duración media de la cartera será inferior o igual a dos años.
  • Renta Fija a Largo Plazo: sin renta variable ni derivados cuyo subyacente no sea de renta fija. La duración media de la cartera será superior a dos años.
  • Renta Fija Mixta: menos del 30% de la cartera invertido en renta variable.
  • Renta Variable Mixta: entre el 30% y el 75% de la cartera invertido en renta variable.
  • Renta Variable: más del 75% de la cartera invertido en renta variable.
  • Garantizados: existe una garantía externa de un rendimiento concreto, otorgada por un tercero.
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Es el importe máximo anual que un contribuyente puede aportar en un mismo ejercicio fiscal al conjunto de sistemas de previsión social (Plan de Pensiones, Plan de Pensiones de Empleo, PPA y Plan de Previsión Social Empresarial). El importe actual del límite financiero es de 8.000 euros anuales.

En el supuesto que un contribuyente supere el límite, el exceso debe retirarse antes del 30 de junio del año siguiente.

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Sí. No obstante, el límite de deducción será el menor entre 8.000 euros y el 30% de la suma de rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos durante el ejercicio.

En caso de que un año no se pueda deducir la totalidad de la aportación por superar el límite anterior, no se pierden las ventajas fiscales, puesto que el exceso podrá reducirse en los 5 ejercicios siguientes, con el mismo límite.

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Sólo cuando el cónyuge tenga rendimientos netos del trabajo o de actividades económicas inferiores a 8.000 euros anuales. Además, dichas aportaciones al Plan o PPA podrán reducirse de su base imponible del IRPF, con el límite de 2.500 euros anuales.

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Sí, pero se debe tener en cuenta que una vez se inicie el cobro de la prestación por la contingencia de jubilación, las aportaciones que se realicen sólo se podrán destinar a fallecimiento o dependencia, dado que no se puede ser partícipe y beneficiario al mismo tiempo por la misma contingencia.

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No hay limitación legal, así que se pueden repartir las aportaciones en cuantos Planes de Pensiones se estime oportuno.

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Sí. Los derechos consolidados de los partícipes en los Planes de Pensiones del sistema individual podrán movilizarse a otro Plan o Planes de Pensiones, a uno o varios PPA, o a un Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE), por decisión unilateral del partícipe, o por terminación del Plan. La movilización podrá ser total o parcial.

En el caso de los beneficiarios, los derechos económicos en los Planes de Pensiones del sistema individual también podrán movilizarse a otros Planes de Pensiones a petición del beneficiario, siempre y cuando las condiciones de garantía y aseguramiento de la prestación así lo permitan y en las condiciones previstas en las especificaciones de los Planes de Pensiones correspondientes. Esta movilización podrá ser total o parcial.

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Únicamente se podrán movilizar los derechos consolidados de un partícipe en el supuesto de extinción de la relación laboral y sólo si estuviese previsto en las especificaciones del Plan, o por terminación del Plan de Pensiones.

Únicamente se podrán movilizar los derechos económicos de los beneficiarios en los Planes de Pensiones de Empleo por terminación del Plan.

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En los Planes de Pensiones del sistema individual o asociado donde la entidad origen sea distinta a la entidad destino, el periodo máximo establecido reglamentariamente entre la solicitud de movilización por parte del partícipe/asegurado hasta la fecha efectiva de realización del traspaso es de siete días hábiles.

En los Planes de Pensiones del sistema individual o asociado donde la entidad origen es a la vez la entidad destino, el plazo máximo establecido reglamentariamente para emitir la orden de transferencia se reduce a tres días desde la presentación de la solicitud de movilización.

En los Planes de Pensiones de Empleo el periodo máximo reglamentario para emitir la orden de transferencia se sitúa en veintidós días hábiles (pudiendo ampliarse a treinta y dos días hábiles si así lo contemplan las especificaciones del Plan).

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Al movilizar un Plan de Pensiones se conserva la antigüedad, no hay implicación fiscal alguna, y no comporta ningún coste ni penalización.

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En el momento que ocurra una de las contingencias cubiertas por el Plan: jubilación, fallecimiento, invalidez y gran dependencia.

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Cuando inicie el cobro de la prestación de la Seguridad Social por esta contingencia. Por tanto, si una persona alcanza los 65 años pero sigue en activo, no podrá iniciar el cobro de la prestación.

Cuando no sea posible el acceso de un partícipe a la jubilación, la contingencia se entenderá producida a partir de que cumpla los 65 años de edad, en el momento en que el partícipe no ejerza o haya cesado en la actividad laboral o profesional, y no se encuentre cotizando para la contingencia de jubilación en ningún régimen de la Seguridad Social.

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Siempre que esté previsto en las especificaciones del Plan de Pensiones, los derechos consolidados podrán hacerse efectivos en su totalidad o en parte en los supuestos de enfermedad grave, desempleo de larga duración o en caso de ejecución de la vivienda habitual.

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Desde el 1 de enero de 2015 se establece que los derechos consolidados correspondientes a las aportaciones que tengan una antigüedad superior a 10 años podrán rescatarse con independencia de la fecha de contratación del Plan de Pensiones. No obstante, no podrán hacerse líquidos hasta el 1 de enero de 2025.

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En forma de capital: un único pago igual al importe de los derechos consolidados.

En forma de renta: pagos periódicos hasta la extinción de los derechos económicos.

En forma mixta: combinación de una prestación en forma de capital y una prestación en forma de renta.

En forma a temporal: no existe un sistema de pagos periódicos preestablecidos.

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Las prestaciones percibidas por los beneficiarios de un Plan de Pensiones, tendrán la consideración de rendimientos del trabajo, y estarán sujetas a retención

Las prestaciones percibidas por un beneficiario, que no hubiera sido previamente partícipe de un Plan de Pensiones, también tendrán la consideración de rendimientos del trabajo, y estarán sujetas a retención.

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Sí. Para aquellas aportaciones realizadas hasta el 31 de diciembre del 2006 (y sus rendimientos), y siempre que se perciba la prestación en forma de capital y en un único ejercicio, se podrá aplicar una reducción del 40%.

Esto es aplicable independientemente de los Planes de Pensiones contratados, mientras el rescate de la parte que tenga reducción se produzca en un único año fiscal para todos los Planes.

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No. Desde el 1 de enero de 2015 el régimen transitorio queda limitado en el tiempo ya que, para poder aplicar la citada reducción, el rescate deberá realizarse en los siguientes plazos:

  • A partir del 1 de enero de 2015: la prestación deberá percibirse como máximo en los dos años siguientes a que ocurra la contingencia.
  • Contingencias producidas en los ejercicios 2011 a 2014: la prestación deberá percibirse, como máximo, hasta la finalización del octavo ejercicio siguiente al que ocurrió la contingencia Es decir, de 2019 a 2022.
  • Contingencia acaecida en el ejercicio 2010 o anteriores: la prestación deberá percibirse, como máximo, hasta el 31 de diciembre de 2018.
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No. Ni la normativa tributaria ni la de Planes y Fondos de Pensiones establecen que el rescate de derechos consolidados se deba realizar en función de la antigüedad de las aportaciones, aunque este criterio sí sea aplicable y se encuentre recogido expresamente para otros productos, tales como valores de renta variable o participaciones en Instituciones de Inversión Colectiva.

Por tanto, el rescate de los derechos consolidados de los Planes de Pensiones o PPA se puede realizar de forma mixta, rescatando en forma de renta aportaciones realizadas a partir de 31 de diciembre de 2006 y, en un ejercicio posterior, en forma de capital aquellas aportaciones realizadas hasta 31 de diciembre de 2006 (aplicando la reducción del 40%), siempre teniendo en cuenta el plazo para rescatar desde que ocurrió la contingencia.

Pie Planes de Pensiones distribuidora

 

Todos los Planes de Pensiones Individuales de Caja de Ingenieros tienen como Entidad Gestora: Caja Ingenieros Vida, SAU; como Entidad Depositaria y Entidad Promotora: Caja de Ingenieros, SCC. Los Fondos de Pensiones están auditados por Deloitte, SL. Puedes consultar el documento de Datos Fundamentales para el Partícipe accediendo al enlace DFP en la descripción de cada uno de los planes. Las rentabilidades pasadas no implican rentabilidades futuras.

 

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